Какие банки в Германии и где лучше открыть счет для иностранцев

Какие банки в Германии и где лучше открыть счет для иностранцев Вклады для семьи

Comdirect

Подобно DKB, comdirect также предлагает бесплатную кредитную карту Visa и работает исключительно онлайн. В Германии нет отделений Comdirect  , но это не будет проблемой для вас, поскольку кредитная карта Visa также позволяет снимать наличные в любом автомате по всей Германии и за рубежом без каких-либо комиссий.

Подписание с  Comdirectтак же легко , как он может получить. Все, что вам нужно сделать, это подать заявку на получение карты Comdirect Visa онлайн, и они отправят все вам по почте. Как видите, между DKB и Comdirect много общего, поэтому любой из них будет хорошим выбором.

Comdirect
Третий по величине немецкий прямой банк и базировался в Квикборне, Шлезвиг-Гольштейн

Еще одним большим преимуществом Comdirect является то, что у них нет жестких требований к присоединению для потенциальных клиентов. Раньше DKB отказывал некоторым клиентам, поскольку они не могли предоставить доказательства достаточного дохода , тогда как Comdirect, похоже, действует несколько менее ограничительно.

Commerzbank

Commerzbank занимает второе место в Германии после Deutsche Bank. Его филиалы находятся в более чем 50 странах мира. Количество обслуженных клиентов превышает 15 млн. Это делает его лидером среди немецких банков.

Commerzbank работает во многих государствах, и в России тоже. Банк предлагает помощь крупным российским фирмам, включая ведение счетов, оформление кредитов, срочных займов в иностранной валюте.

Deutsche bank

Deutsche Bank является самым крупным банком Германии, штаб-квартира располагается во Франкфурте-на-Майне. На сегодня обслуживает больше 13 млн человек в ФРГ. Также отделения банка можно найти в 76 странах мира, включая РФ, Ближний Восток, Латинскую Америку и Восточную Европу.

Клиенты банка могут оформить кредитную карту, которая больше всего подходит для нужд. Это может быть дебетовая карта, кредитная (MasterCard Standard или Gold), или Travel. Клиент может подключить функцию SMS-уведомления от системы банка. Каждое уведомление платное. Обслуживание счета или карты не превышает 100 евро в год.

Dkb — deutsche kredit bank

DKB — лучший немецкий банк , если вам удобно заниматься банковскими операциями онлайн и вы не возражаете против регистрации своего счета на немецком языке. DKB — Deutsche Kredit Bank имеет ряд выдающихся преимуществ, которых не предлагают другие традиционные банки.

С помощью онлайн-банкинга DKB вы можете снимать наличные в любом банкомате без каких-либо комиссий, независимо от того, от какой компании принадлежит банкомат.

DKB - Deutsche Kredit Bank
Второй по величине прямой банк в Германии с 4,5 миллионами клиентов, полностью принадлежащий Bayerische Landesbank

Помните проблему, что в Берлине не так много банкоматов? Когда вы оформляете кредитную карту в DKB Cash, у вас вообще не будет этой проблемы. И что еще лучше, независимо от того, где в мире вам нужно снимать наличные в банкомате, это всегда будет бесплатно.

Так что, если вы планируете путешествовать по Европе, это лучший вариант для вас. DKB Cash также предоставит вам электронную карту, которая пригодится, когда вы не хотите платить наличными. Помните еще раз о том, что кредитные карты принимаются не везде.

Все карты имеют возможность бесконтактной оплаты в магазинах. Очень удобно во время коронного разряда. Указав все преимущества, имейте в виду, что DKB — это строго онлайн-банк, и вы не можете заходить в один из его филиалов, если у вас возникнут какие-либо проблемы.

При этом вы всегда можете позвонить им или написать электронное письмо для получения любой помощи. У них есть номер службы экстренной помощи, работающий круглосуточно и без выходных, который поможет вам решить любую проблему, которая может возникнуть.

Dz bank ag

Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank является пятым по величине банком в Германии, который работает на коммерческой основе. Образовался путем слияния двух центральных корпоративных банков в 2001. Имеется представительство в России.

Предоставляет клиентам:

  1. розничные банковские услуги, ипотечные кредиты и пенсионное страхование;
  2. управление активами;
  3. финансирование строительства, покупки недвижимого и движимого имущества;
  4. виртуальный банк для обслуживания владельцев малого бизнеса.

N26 — мобильный банк

В то время как большинство немецких банков, похоже, все еще застряли в 20-м веке (много документов, физические адреса с длинными очередями, только на немецком языке и т. Д.), N26 предоставляет банковские услуги на вашем смартфоне и компьютере. Зарегистрироваться в N26 можно полностью онлайн и без отправки документов.

N26 - Мобильный банк
N 26 предлагает умные и гибкие банковские операции с вашего телефона

Кроме того, открытие банковского счета N26 совершенно бесплатно и включает бесплатную карту Maestro и бесплатную кредитную карту Mastercard.

И в довершение всего, вы можете получить наличные бесплатно в:

  • Любой банкомат в Германии до 3-х раз в месяц (так как почти все подпадают под политику добросовестного использования).
  • Любой банкомат за пределами Германии сколь угодно часто.

Все карты N26 поставляются с чипом NFC для бесконтактных платежей, что в наши дни является отличной особенностью. Честно говоря, N26 сейчас действительно отличный вариант для всех иностранцев (поскольку он предлагает все услуги также на английском языке), а также для немцев.

Интерфейс и мобильное приложение намного лучше, чем у любого другого банка, который мы видели до сих пор, и условия действительно непревзойденные. Кроме того, весь процесс регистрации проходит онлайн и на английском языке .

Postbank

Deutsche Postbank — это розничный банк, который обслуживает 14 млн клиентов по всему миру. Банк в основном обслуживает частных клиентов, мелкий и средний бизнес.

Спектр предоставляемых услуг для физических лиц довольно широк:

  1. депозиты;
  2. ипотеки;
  3. открытие и обслуживание дебетовых и кредитных карт;
  4. кредиты;
  5. услуги для пенсионеров;
  6. страховка;
  7. открытие сберегательных счетов.

Для юридических лиц доступны инвестиционный менеджмент, кредитование малого и среднего бизнеса, лизин, факторинг, финансирование коммерческой недвижимости.

Sparkasse

Название Sparkasse можно перевести как «сберегательные кассы». Это как немецкий вариант российского Сбербанка. Его оффлайн-отделения можно найти только в крупных региональных городах Германии. В таких филиалах ведется обслуживание счета, за которое придется платить пошлину. Банкоматами можно пользоваться бесплатно в любом регионе страны.

Unicredit bank ag

Unicredit Bank AG считается шестым банком в рейтинге по объему активов. До 2005 года был известен под названием Hypovereinsbank. Филиалы можно найти в 16 странах мира, в том числе и России.

Банк по праву считается универсальным финучреждением, которое предоставляет полный спектр услуг розничного и корпоративного направления.

Но стоит отметить, что банк может снимать проценты за снятие наличных с дебетовых карт через банкоматы, как свои, так и другого банка. Особенно, если это происходит за границей.

Банки в германии

В Германии так много разных банков, что вы можете выбрать, что говорить обо всех них, и это займет слишком много времени. Вот почему вы услышите только о лучших для вас вариантах.

Банки в германии какой выбрать

Итак, вы ориентируетесь в том, как построена местная система. Из вышесказанного понятно, что зная свою основную цель открытия счета, уже можно примерно сориентироваться какое учреждение для этого лучше подойдет. Кроме этого, проанализируйте следующие критерии:

  1. Месячная стоимость обслуживания. Иногда эта сумма может составлять несколько десятков евро, а иногда ничего. Также, некоторые учреждения бесплатно обслуживают клиентов только при наличии у них определенного уровня заработка или же баланса. Поэтому, уточняйте это заранее;
  2. Стоимость местной кредитки, а также условия ее получения.
  3. Существуют ли какие-то дополнительные сборы за выдачу карточки. В идеале все должно быть бесплатно;
  4. Есть ли комиссия за перевод средств. Иногда такая комиссия существует даже если транзакции происходят в пределах ФРГ. Это не совсем выгодно. Также стоит уточнять комиссию международных транзакций.
  5. Проценты по кредитованию, депозитам и условия по снятию наличных. Иногда вложив средства на депозит, клиент не может их снять пока не истечет срок договора. Это не всегда удобно, ведь ситуации бывают разные. Уточняйте и этот пункт заранее.
  6. Оцените наличие мобильного приложения, клиентоориентированность, сервис и наличие большого количества терминалов и банкоматов от выбранного учреждения. Наличие всего этого впоследствии делает жизнь значительно комфортнее.

Также имеет значение непосредственно тип счета. В ФРГ их несколько, однако самыми популярными считается Girokonto, который есть практически у каждого совершеннолетнего бюргера. Среди плюсов универсальность, простота в пользовании, отсутствие комиссий.

Банковский перевод из германии в другие страны

Возможность перевести деньги из Германии в другие страны очень актуальна для работающих иммигрантов, тех, кто постоянно живет в ФРГ и хочет помочь родственникам.

Поэтому можно воспользоваться следующими службами:

  • Western Union. Это самый популярный способ. Перевод осуществляется за пару минут. Стоимость услуг зависит от того, какую сумму отправляют получателю. Деньги можно получить в долларах США. Иногда выплата производится в национальной валюте страны получателя.
  • PayPal. Еще один международный онлайн-сервис. Работа с ним возможна только через аккаунты. Кроме этого, отправитель и получатель должны иметь кредитку или расчетные счета.
  • KoronaPay. Сервис появился в 2020 году. Это мобильное приложение, с помощью которого можно переводить деньги из Германии без комиссий. Отправителю нужна немецкая сим-карта и приложение на телефоне. Деньги можно снять в любой валюте с минимальной курсовой наценкой.

Кроме этих приложений можно воспользоваться услугами банка в режиме оффлайн, почтовым переводом или курьерской доставкой. Для этого нужны реквизиты получателя. За эту услугу банк берет определенную комиссию.

В каком банке германии лучше открыть счет для иностранцев и экспатов

Хорошей новостью является то, что большинство эмигрантов и иностранцев уже могут открыть счет в немецком банке из-за границы. Мы настоятельно рекомендуем зарегистрироваться в DKB, если вам нужен счет в немецком банке с того дня, как вы начали жить в Берлине.

Во время процесса регистрации просто укажите свой текущий иностранный адрес, и вы сможете зарегистрировать свой банковский счет в Германии, включая бесплатную карту Visa DKB из-за границы. Если вы предпочитаете, чтобы онлайн-банкинг был полностью на английском языке, ваш выбор №1 должен быть N26 . Это сэкономит вам много времени и нервов при переезде в Берлин.

Вклады в иностранные банки под проценты в 2022 году – открыть самый выгодный и надежный депозит

Открытие вкладов в иностранных банках повышает надежность размещения средств. Но в последние годы ставки банков Европы и США для физических лиц составляют всего доли процента. Компромиссное решение – разместить вклад в иностранном банке, имеющим отделения в России.

Проценты и другие условия открытия вкладов для россиян в иностранных банках по данным на июнь 2022 года выведены в таблице. Например:

  1. Самая высокая ставка по вкладу в иностранном банке действует в банкe Центр-инвест – он размещает средства на депозит «”M4″ на 3 месяца» под 15% за год.
  2. Второе место по величине процента занимает депозит «”M4″ на 6 месяцев» заграничного банка Центр-инвест, его процентная ставка 12.00% годовых.

Интернет-банк

Интернет-банк
Это один из пионеров онлайн-банкинга, который работает с 1999 года

Netbank — еще одна компания, занимающаяся исключительно онлайн-банкингом. При регистрации в Netbank вы также сможете бесплатно снимать деньги в любом банкомате в Берлине и по всему миру. Однако по сравнению с DKB или N26 их интерфейс онлайн-банкинга и обслуживание клиентов не так хороши. Но если вам отказали N26 и DKB по каким-либо причинам, мы можем порекомендовать Netbank в качестве третьего варианта.

Как иностранцу стать клиентом банка германии?

Открыть счет в банке Германии иностранцам стало проблематично. Если пару лет назад основанием было только наличие загранпаспорта, то теперь обязательно нужно иметь ВНЖ. Еще могут потребовать данные о месте жительства а Германии. Кроме этого нерезидинту нужно предоставить оригинал и сканы:

  1. гражданского паспорта загранник;
  2. кода налогоплательщика;
  3. справки с места работы, которая подтвердит финансовое состояние.

Еще одним фактором, из-за которого могут отказать в открытии счета, является плохое знание немецкого языка. Иногда агенты не желают общаться даже на английском. Если клиент не говорит по-немецки, или делает это плохо, то есть 2 выхода:

  1. взять с собой переводчика;
  2. найти банк, в котором есть обслуживание на английском языке.

Но, к примеру, некоторым гражданам Украины в 2020 году некоторые банки отказывали в услугах, несмотря на наличие всех документов. Аргументом была невозможность проверить валидность украинских документов. Поэтому необходимо связываться с отделениями и задавать вопросы о возможности стать их клиентом.

Постбанк германия

Еще одна достойная альтернатива N26, DKB и Netbank — Postbank, крупнейший банк Германии для розничных клиентов. Их самый интересный продукт называется «Postbank Giro direct», который включает бесплатную EC-карту. В качестве альтернативы вы также можете выбрать бесплатную кредитную карту Visa (бесплатно как минимум в течение первого года).

Почтовый банк Grio direkt взимает ежемесячную плату в размере 1,90 € в месяц. Однако, если вы студент или адзуби, возможно, вы сможете получить это Girokonto совершенно бесплатно. По крайней мере, не забудьте использовать карту Visa Card, которая предоставляется бесплатно в первый год, чтобы компенсировать ежемесячную плату.

Почтовый банк
Postbank, «Постбанк» — розничное банковское подразделение Deutsche Bank, возникшее в ходе разделения Deutsche Post в 1990 году

Хотя кредитные карты не принимаются широко в Германии и особенно в Берлине, они всегда пригодятся, например, если вы хотите делать покупки в Интернете. Что делает Postbank хорошим выбором для вас, так это то, что вы можете бесплатно получить наличные с помощью карты EC примерно в 12 000 банкоматов по всей Германии. Кроме того, вы можете получить наличные почти в любом почтовом магазине (Deutsche Post) или на заправочных станциях Shell.

Это особенно важно, поскольку вы, возможно, помните, что в Берлине всего несколько банкоматов, и если вам понадобятся наличные в банкомате, который не связан с вашим банком, вы собираетесь заплатить большие комиссии.

Про депозиты в германии – экономика и финансы

Добрый день!

Я тут недавно обращалься к Интернет-сообществу с просьбой помочь в сборе информации о депозитах в Германии.

Большое спасибо всем, кто откликнулся, особенно Анне

Какие банки в Германии и где лучше открыть счет для иностранцев

, Леониду и Владиславу!

Какие банки в Германии и где лучше открыть счет для иностранцев

Я систематизировал, как смог, всю собранную информацию, но есть подозрения, что мог допустить принципиальные неточности или просто ошибиться.

Если у кого есть возможность и желание, посмотрите, пожалуйста, нижеприведенный материал на предмет корректности представленной в нем информации.

Может кто сможет дать замечания и поправить в случае неточностей и ошибок.
Было бы хорошо добавить что-нибудь про депозиты и расчетные счета юридических лиц.

br>


———-
Огромное внимание привлечению сбережений уделяют банки Германии. Норма сбережения в Германии значительно выше, чем в других экономически-развитых странах. Например, отношение требований частного сектора к валовому внутреннему продукту в Германии на начало
2002 года составляло 130%, Японии – 96%, Франции – 95%, Италии – 85%, США – 76%, Великобритании – 69%, в России это отношение составляло 17% [#обзор WB].
В Германии можно выделить депозиты <до востребования> (Girokonto, Tagesgeld), срочные (Festgeld) и сберегательные (Sparkonto).
Girokonto (дословный перевод с нем. – жиросчет) – текущий счет, предназначенный главным образом для проведения безналичных расчетов. Вся сумма на нем всегда доступна. К данному счету всегда выдается банковская карта. Однако, снятие наличной валюты в банкомате допускается только в рамках оговоренного лимита, снятие больших сумм обычно допускается только в филиале банка при наличии паспорта. На такие счета обычно перечисляется заработная плата, с них осуществляется оплата квартплаты и других услуг. Проценты начисляются редко и маленькие, максимум 2%. За ведение
счета практически всегда взимается плата. Например, по счету Girokonto в Deutsche Bank процентная ставка составляет 0%, но за обслуживание счета взимается ежемесячная плата 3,99 Euro, а также за переводы, если они сделаны не через Интернет или терминал в банке, взимается плата 1,5 Euro. Иногда плата не взимается, но это только в том случае, если клиент пользуется комплексом услуг, например, открывает срочный депозит, тогда текущий счет обслуживается бесплатно, например CitiBank.
Tagesgeld (дословный перевод с нем. – однодневная ссуда) – депозит, с которого практически в любой момент можно снять положенные деньги, но обычно с задержкой в 1 день и с учетом определенных ограничений. Процентная ставка обычно составляет 2-2,5% и не зависит от срока, но зависит от фактической суммы на счете, например,
в Sparda-Bank M?nchen eG на остаток от 5000 Euro начисляется 1,5%, от 12500 Euro – 1,6%, от 25000 Euro – 1,75%, от 50000 Euro – 2%. Может быть установлена минимальная сумма первоначального взноса, например, в Sparda-Bank от 5000 Euro. Отличительным признаком является то, что процентная ставка может меняться когда угодно и сколько угодно, это решает банк. К данному счету обычно не выдают банковскую карту и накладывают существенные ограничения на возможности снятия средств, например, не более 2000 Euro в месяц, переводы могут быть ограничены узким перечнем. Такой тип вклада обычно предлагают т.н. direct-банки, т.е. автоматизированные банки, обслуживающие клиентов через Интернет или по телефону, например DiBa (Algemeine Deutsche DirectBank AG).
Festgeld (дословный перевод с нем. – срочный вклад) – срочный депозит
на заранее определенный срок – от 1-2 месяцев до 1 или нескольких лет (определенная сумма на определенное время). Проценты уплачиваются всегда и немного больше, чем по текущему счету, зависят от срока и суммы депозита и достигают до 3%. Есть ограничения на минимальную сумму (например, в Sparda-Bank от 5000 Euro) и, иногда, на максимальную сумму вклада. Такой депозит не пополняется. Досрочное изъятие, как правило, не допускается.
Sparkonto (дословный перевод с нем. – лицевой счет в сберкассе) – сберегательные счета (сберегательные планы накоплений – sparplan), представляют вкладчику возможность долгосрочного накопления денежных средств сроком до 20 лет. Эта форма привлекает лиц, стремящихся обеспечить доход в старости, и представляет определенные социальные гарантии. Проценты по этому виду депозитов обычно одни из самых высоких
– они достигают 4% годовых. Процентная ставка зависит от срока (ступенчатая или бонусная, т.е. ежегодное увеличение начальной ставки на определенный процент), который <лежит> вклад, например, в DiBa при сроке от 5 до 6 лет начисляется 2,75%, от 7 до 9 – 3% и т.д. до 20 лет и 4% соответственно. Может осуществляться капитализация начисленных процентов, например в Sparda-Bank каждые три месяца. Иногда существуют ограничения на минимальную сумму первоначального взноса, но они всегда несущественны (10 Euro). По данным депозитам обязательны регулярные дополнительные взносы и всегда устанавливается их минимальный размер, например, 10 Euro в Sparda-Bank, или 50 Euro в DiBa. Досрочное изъятие данных депозитов без штрафных санкций (в основном, потеря процента), как правило, не допускается.
В настоящее время по инициативе
крупных банков разработаны долгосрочные планы накопления сбережений с повышающейся премией в сочетании со страхованием вкладчика от риска (путем капитализации), которые, скорее, можно отнести к Festgeld депозитам. Отличительными особенностями от рассмотренных выше сберегательных депозитов являются меньший срок (например, в Sparda-Bank от 4 до 8 или 10 лет в зависимости от вида депозита), отсутствие необходимости обязательного регулярного пополнения счета и установленные существенные ограничения на минимальную сумму первоначального взноса, например, в Sparda-Bank 500 Euro и даже 10000 Euro, в зависимости от вида депозита. Процентная ставка по данным депозитам обычно самая высокая и может достигать 4,5% годовых. Досрочное изъятие данных депозитов без штрафных санкций не допускается, однако, некоторые банки это допускают при соблюдении определенных условий, например, DiBa, предлагает следующие условия изъятия по такому
виду депозита: допускается изъятие до 2000 Euro в месяц, большая сумма изымается с предупреждением за 3 месяца.
Раньше в немецких банках действовал порядок, в соответствии с которым у срочных (сберегательных) вкладов был установлен законный срок уведомления об изъятии депозита (минимум 3 месяца). В настоящее время срок уведомления о досрочном изъятии депозита законом не установлен. Данные вопросы регулируются общепринятыми условиями деловых отношений (Allgemeine Gesch?ftsbedinungen), а также конкретным депозитным договором. Договор может предусматривать штрафные санкции (полная потеря процента и удержание комиссии из суммы депозита) за досрочное изъятие или лишение повышенных процентов, может быть также установлено, что деньги просто невозможно получить до окончания срока, даже через суд. Например, в строительно-накопительных договорах, депозиты на основании которых можно открыть не только в ипотечном, но
и обычном банке, встречаются такие условия: выплата в течение 6 недель после наступления срока (Bausparkasse Badenia) или 6 месяцев (LBS)
По окончании срока договора срочные вклады обычно трансформируются депозиты <до востребования>, при этом, в зависимости от типа вклада, возможны варианты: 1) процентная ставка устанавливается как по текущему счету; 2) проценты после трансформации не начисляются, вкладчик об этом не уведомляется.
Как и в России, банки Германии предоставляют клиентам возможность оформления вкладов путем покупки депозитного сертификата (sparbrief). Например, DiBa предлагает следующие условия: минимальная сумма 2500 Euro, сроки 1, 2, 3, 4 и 5 лет, процентная ставка не зависти от суммы, но зависит от срока – 2%, 2,1%, 2,5%, 2,9% и 3,1% соответственно.
После отмены в 1967 г. ограничений процента банки предложили
публике новые программы создания сбережений и расширили набор предлагаемых в этой области услуг. К традиционным формам депозитов прибавились срочные вклады в сочетании с инвестированием сбережений в ценные бумаги и покупкой инвестиционных паев во взаимных фондах. Так, например, сегодня Dresdner Bank предлагает следующие условия для такого вклада суммой 10000 EURO сроком на 1 год – 4000 идет на срочный вклад (festgeld), под 5%, 6000 на покупку пая в фонде Euro Bond Total Return. CitiBank предлагает следующие схемы – сумма не ограничена, срок вклада 3, 6, 12 месяцев, 50% идет во вклад festgeld под 8%, 6% и 4% соответственно, а 50% идет в фонды (акции, облигации), по выбору клиента. Некоторые банки сильно ограничивают или вообще не дают клиенту право выбора, а
сами определяют в какой фонд вложить средства клиента как, например, DaimlerChrysler Bank. Существуют и такие схемы: если индекс Eurostoxx (DAX, Dow Jones, S&P500 и т.д.) увеличится за год меньше, чем на 3%, то вкладчик получает 3%, если больше, то вкладчик получает 7% годовых. Смысл здесь заключается в том, что вторая часть вклада подвергается высокому риску, так как процент по ней зависит от состояния финансового рынка, т.е., теоретически, можно даже получить меньше чем вложил. Плюс к этому, при покупке пая обычно приходится платить от 3% до 5% комиссионного сбора. С учетом этого, данные типы вкладов имеет смысл открывать на длительные сроки (более года), чтобы получить проценты выше, чем по обычным срочным и сберегательным депозитам.
———-

br>С уважением,

Кирилл.

Топ-10 банков германии

Мы составили рейтинг из десятка немецких банков на основе отзывов и оценок клиентов этих финансовых учреждений.

Читайте также:  ТОП 20: Вклады для пенсионеров в Москве - открыть выгодный вклад для пенсионеров в Москве под максимальные процентные ставки
Оцените статью
Adblock
detector