Калькулятор сложных процентов с капитализацией, или Инвестиционный онлайн калькулятор | BBF.RU

Калькулятор сложных процентов с капитализацией, или Инвестиционный онлайн калькулятор  | BBF.RU Вклады Сбербанк

Вкратце про иис

ИИС — это обычный брокерский счет, только с налоговыми льготами. На вложенные деньги можно вернуть налог.

Есть два типа налоговых вычетов по ИИС: по вычету А можно вернуть 13% от вложенного, по вычету Б — не платить налог с дохода от инвестиций. Первый вариант популярнее.

Вычет А подойдет начинающим инвесторам, которые собираются заработать в первую очередь на вычете. Максимальная сумма, с которой вернут налог — 400 тысяч рублей. Но в этом случае важно иметь официальный доход, с которого платится НДФЛ.

Вычет Б — для опытных инвесторов, которые зарабатывают на торговле ценными бумагами. Также подойдет тем, кто не имеет официального дохода или работает как ИП.

Забрать деньги с инвестиционного счета можно только через три года. Можно позже, раньше нельзя. Если снять деньги раньше, лишитесь вычета.

На счет можно завести максимум 1 миллион рублей за 1 год, но вычет А дадут только с 400 тысяч. Минимального порога нет.

Одновременно можно открыть не больше одного инвестиционного счета. Сделать это могут совершеннолетние граждане РФ, которые проводят в России больше чем полгода в году.

Пополнить ИИС можно только рублями. Потом можно купить доллары и вложиться в иностранные бумаги, но вносить — только рубли.

Доход по простому проценту

По таким вкладам прибыль рассчитывается, исходя из номинальной суммы вклада. Говоря проще, процент прибыли определяется только от суммы, которая изначально была размещена на депозите. При этом суммы дохода, постоянно прибывающего по процентам, не учитываются.

Подсчет дохода в таком случае может быть определен по следующей формуле:

БС = ТС × (1 ПС × ПВ), где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ — период времени вложений в годах.

Пусть сумма депозита составляет 1,0 млн. рублей под 10% годовых на срок 10 лет. Определим сумму, которая будет на банковском счете в момент окончания срока вклада.

БС = 1 000 000 × (1 0,1 × 10) = 2 000 000 рублей.

То есть, через 10 лет на указанных условиях сумма депозита с учетом прибыли увеличится вдвое, а чистая прибыль составит 1,0 млн. рублей.

Доход по сложному проценту

Сложный процент отличается от простого тем, что он учитывает дополнительное пополнение суммы депозита текущими доходами от вложений, на которые также начисляется процент. Формула расчета при этом выглядит так:

БС = ТС × (1 ПС) ПВ, где:

  • БС — будущая сумма с учетом дохода от вложений;
  • ТС — начальная сумма депозита;
  • ПС — процентная ставка по депозиту;
  • ПВ (степень) — период времени вложений в годах.

Подставив значения из примера с простым процентом, получим:

БС = 1 000 000 × (1 0,1) 10 = 2 590 000 рублей.

Таким образом, через 10 лет чистая прибыль по сложному проценту составит 1 590 000 рублей, что на 590 тысяч рублей превышает прибыль по простому проценту.

Может возникнуть ситуация, когда при более высоком проценте доходности по депозиту общая прибыль от вложений за тот же период окажется ниже за счет простого процента по вкладу. В этом случае, используя оба калькулятора, следует просчитать оба варианта депозитов и выбрать более доходный.

Читайте также:  Экономика России под санкциями. Что в новых условиях покупать инвестору :: РБК Pro

Не забудьте учесть при этом то, что вклады со сложным процентом до окончания срока не предполагают снятия процентов в виде дохода. Таким образом, в результате доход ваш окажется выше, но получить его вы сможете только по окончании всего срока, определенного договором.

Инвестиционный калькулятор сложный процент – расчет онлайн

В поле «Сумма вклада» вводится сумма Вашей первой инвестиции или размер Вашего нынешнего депозита.

В поле «Срок вклада» указывается количество месяцев на протяжении которых Вы будете заниматься инвестиционной деятельностью, т.е. период, на который Вы вкладываете свои деньги.

В поле «Процент за месяц» указывается доходность компании/банка/проекта за месяц.

В поле «Ежемесячные довложения/снятия» вводится фиксированная сумма, которую Вы собираетесь каждый месяц добавлять к своему первоначальному депозиту, или наоборот, снимать (снятие указывается со знаком минус). Если Вы не планируете до вносить или снимать суммы, оставьте это поле пустым, либо поставьте в нем 0.

После того как Вы заполните все поля, и нажмете на кнопку «Рассчитать», под калькулятором Вы увидите таблицу с отчетами за каждый месяц.

Пример (цифры актуальны на 2103 год)

• Вы имеете ежемесячную з/п 780$.

• 310$ из которых являются Вашими постоянными издержками на еду, квартплату, одежду и т.д.

• Оставшиеся 470$, будут являться свободными средствами. А значит Вы можете их инвестировать, т.е. заставить работать на Вас, и приносить Вам деньги в пассивном режиме.

• Давайте рассчитаем сколько времени Вам потребуется, чтобы скопить капитал, пассивный доход с которого сможет заменить Вам Вашу нынешнею ежемесячную з/п 780$.

Для примера будем использовать способ инвестирования в памм-счета, которые способны приносить инвестору от 3 до 7% прибыли в месяц. Хотя, если Вы рисковый человек, то можете обратить внимание и на инвестирование в хайпы, на них инвестор может зарабатывать по 1-3% в сутки!

Итак, каждый месяц мы имеем по 470$ свободных средств, и доходность с проектов 4%/месяц. Остается только выяснить, сколько времени нам потребуется, чтобы создать актив, пассивный доход с которого будет равен 780$.

Вводим эти числа в калькуляторе и в поле «Срок вклада» начинаем методом перебора искать количество месяцев, пока результат не покажет нам сумму 780$, или что-то возле этого. После расчета Вы увидите, что всего 2 года и 1 месяц потребуется времени, чтобы Ваш первоначальный депозит 470$, вырос до суммы 20,356$. А ежемесячный пассивный доход с него будет составлять 814,26$.

инвестиционный калькулятор сложный процент

Данный онлайн калькулятор был написан специально для сайта «Блогвестор»профессиональным веб-программистомРоманом Чернышовым.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы воспользоваться нашим калькулятором, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

Введите сумму, которую готовы внести на счет ИИС. Чтобы получить вычет, надо положить на счет до 1 миллиона рублей в течение одного календарного года и не забирать вложенное три года. С 1 января лимит обнулится и вы снова сможете внести миллион или меньше.

Читайте также:  Требования к застройщику по 214‑ФЗ в 2021 году — Контур.Реестро — СКБ Контур

Решите, готовы ли вы вкладывать деньги каждый год или не хотите замораживать деньги на три года и внесете их один раз через 24 месяца.

Выберите, будут ли облагаться ваши бумаги налогом на доход. Это зависит от того, какие ценные бумаги вы планируете покупать. Акции и ETF облагаются 13% налогом, ОФЗ и некоторые корпоративные облигации — нет.

Посмотрите, сколько вы сможете заработать на разных сроках. В калькуляторе срок идет с шагом в три года, но вы можете закрыть счет в любое время, но не меньше чем через 3 года.

Вкладка «Проценты» показывает детальный расчет годового дохода.

А теперь расскажем, какие сценарии можно посчитать в этом калькуляторе.

Калькулятор инвестора

Онлайн калькулятор инвестора.

Давайте рассмотрим простой пример работы онлайн калькулятора инвестора с ежемесячной капитализацией процентов. Допустим, вы инвестировали 50 000 рублей, долларов, гривен или евро – валюта нас не интересует, а интересуют цифры. Итак, 50 000 чего-то там сроком на 1 месяц под 24 процента годовых (для простоты расчёта). Проценты начисляются раз в месяц, следовательно, через месяц Вы получаете 2% от вложенной суммы: 24/12=2. Теперь, что бы узнать общую прибыль, сумму инвестиций мы делим на 100% и умножаем на месячную процентную ставку – 2%. К полученной сумме мы прибавляем первоначальную сумму инвестиции: 50000/100%*2% 50000 = 51000 рублей.

Теперь “вбиваем” данные в калькулятор инвестора (в поле Ежемесячные инвестиции можно оставить значение по умолчанию или 0), рассчитываем и сравниваем полученные данные. Совпадают? Это к вопросу о том, что калькулятор считает не правильно.

Подробное описание и формулы расчетов онлайн калькулятора инвестора доступны в статье “Описание финансового онлайн калькулятора инвестора” (откроется в новом окне). На этой же странице Вы можете задать вопросы и оставить комментарии относительно работы и применения данного калькулятора.

Онлайн-калькулятор сложного процента. город инвесторов

Калькулятор сложного процента

Стратегия 1: если есть накопления

Чтобы заработать на ИИС, необязательно даже торговать: со внесенных денег можно получить вычет 13%. Главное — официально работать, платить с зарплаты НДФЛ и иметь накопления до 400 тысяч в год.

Слева показана доходность при вычете на взносы, справа — при вычете на доходы по ценным бумагам

На ИИС можно заработать больше и с минимальными рисками. Пусть деньги не просто лежат на счете, а работают. Например, можно купить один из самых низкорисковых инструментов на фондовом рынке — облигации федерального займа (ОФЗ).

По закону РФ, с доходов по ценным бумагам нужно платить налог. Но купоны ОФЗ налогом не облагается. Налог нужно платить, только если вы решите продать ОФЗ раньше срока ее погашения и стоимость продажи будет выше стоимости покупки.

Например, если открыть счет в декабре, можно купить ОФЗ 25083 с доходностью 8% годовых и датой погашения 15 декабря 2021 года — как раз к моменту закрытия ИИС. В этом случае можно заработать 89 611 Р — это 14,99% годовых, но при условии, что ОФЗ всегда будут по нынешней цене.

ОФЗ не облагаются налогом, поэтому вычет на взносы выгоднее

На самом деле доходность может быть еще больше. В расчетах мы не учитываем периодичность выплат купонного дохода. Эти деньги можно реинвестировать в покупку новых бумаг.

Можно не ограничиваться покупкой гособлигаций и вложить деньги в акции российских и иностранных компаний, корпоративные облигации или ETF. Доход по ним может быть больше, чем по облигациям Минфина, но и риски выше.

При закрытии ИИС-А доход от акций и ETF облагается налогом, поэтому при продаже этих бумаг придется заплатить 13% налога. При закрытии ИИС-Б налог не берут вовсе.

Если повезет и каждый год портфель ценных бумаг будет приносить 10%, за 3 года ваш доход может вырасти до 15,77% годовых.

Читайте также:  Программа иммиграции в Канаду для предпринимателей по стартап-визе – нам рассказали -
Доходы от акций облагаются налогом — вычет на доходы может принести 10% годовых, но при малых суммах инвестирования вычет на взносы все равно выгоднее

Стратегия 2: если есть зарплата, но нет накоплений

Если вы только начали копить или не хотите замораживать свободные средства на три года, можете открыть ИИС сейчас, а деньги внести через 35 месяцев, подержать месяц и закрыть счет. В теории такая стратегия принесет вам 13% вычет без заморозки денег на три года, но есть риск, что налоговая посчитает это нецелевым использованием средств и не даст вычет.

Посчитаем, сколько можно заработать, если открыть ИИС сейчас, накопить за 24 месяца 400 тысяч, чтобы получить максимальный вычет, внести эти деньги на ИИС и купить ОФЗ.

Даже если сейчас нет накоплений, можно открыть ИИС, накопить денег на взнос и заработать за последний год 22,56% годовых

В результате получается 22,56% годовых с минимальными рисками. Если сейчас начать откладывать с зарплаты 16 тысяч, то к сроку внесения денег на ИИС получится накопить нужную сумму.

Финансовый консультант онлайн: калькулятор инвестиций, составление инвестиционных портфелей | finex etf

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайтеfinexetf.com

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают какой-либо ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные) в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.

Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.

Оцените статью
Adblock
detector