С 1 октября 2021 года Альфа-Банк изменяет процентные ставки по накопительному Альфа-Счёту

С 1 октября 2021 года Альфа-Банк изменяет процентные ставки по накопительному Альфа-Счёту Вклады для семьи

Что такое овернайт: виды сделок

Депозит, заем и ставка на самый короткий период имеет название овернайт (с англ. overnight — всю ночь). Термин «overnight» используется в банковской сфере, в биржевой торговле, туризме, логистике.

Практика «скоростных» заимствований и сделок в рамках одного дня распространена в развитых странах. Чаще всего сделки оvernight используются для спекулятивной торговли на фондовой или валютной бирже. Российские банки предлагают овернайт, следуя мировым тенденциям.

Однако данный вид сделок мало способствует развитию реального сектора российской экономики: кратковременные займы проблематично вкладывать в покупку основных или оборотных фондов. При этом выделяют следующие виды операций овернайт:

  1. Кредит (выдается ЦБ коммерческим организациям)
  2. Депозит (размещение средств на отдельном счете)
  3. Сделки РЕПО (кредитование под залог ценных бумаг)

Альфа-банк – кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, автокредитование, ипотека и другие банковские услуги физическим и юридическим лицам


facebookvkvktwitterinstagraminstagramyoutube

© 2001-2021. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2021 г. АО АЛЬФА-БАНК является участником системы обязательного страхования вкладов.Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.Центр раскрытия корпоративной информации.Информация профессионального участника рынка ценных бумаг.Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если Вы не хотите, чтобы Ваши пользовательские данные обрабатывались, пожалуйста, ограничьте их использование в своём браузере

Депозиты овернайт

Депозит «overnight» — это вклад, который финансовое учреждение использует для овернайт-кредитования третьих лиц. При этом вкладчик получает невысокий оговоренный процент. Депозиты данного типа наиболее востребованы среди юридических лиц и ИП.

Перед оформлением услуги с вкладчиком заключают договор. В приложении к нему прописывают срок действия депозита с точностью до часа, ставку дохода, сумму вклада, размер неснижаемого остатка на счете и другие условия. К примеру, в Сбербанке такой договор заключается при личном присутствии клиента или удаленно через личный кабинет.

Читайте также:  Что такое бессрочные (вечные) облигации и как на них заработать - Финансовая азбука -

Как устанавливается ставка овернайт?

Процентные ставки по «ночным» сделкам устанавливают центральные банки: в России ставка по овернайт-кредиту привязана к ключевой ставке Центробанка РФ. Процент начисляется из расчета на один день на сумму денежных средств. Историческое изменение нижней и верхней границы ставок овернайт выглядит следующим образом:

В 2000 году, при высокой инфляции около 15-20% годовых, верхняя граница достигала 25% — но в последующие годы постепенно пошла вниз вместе с инфляцией. Наиболее заметные всплески связаны с кризисом 2008 года и девальвацией рубля в самом конце 2021 г.

На графике отлично видно сужение спреда между верхней и нижней границей ставок (по кредитам и депозитам), что говорит о стабилизации рынка и межбанковского взаимодействия. Актуальную ставку по овернайт-кредитам можно посмотреть здесь. Максимальная ставка по овернайт-депозитам в настоящий момент установлена ЦБ РФ на уровне 3,25% при кредитной ставке 5.50%. Как и в стандартном случае, ставка по депозитам ниже, чем по кредитам.

Кредит овернайт

Кредит овернайт — это «молниеносный» заем на одну ночь/день, который можно получить у брокера, банка или финансовой компании. Кредит предоставляется на основе договора: заемщик обязуется вернуть заемные средства на следующий день с выплатой процентов.

Блиц-заимствования различаются по условиям, направленности и другим признакам. По виду кредитов выделяют следующие операции overnight, различающиеся суммами займа:

  • Стандартный. Компания или физическое лицо может получить в банке сумму в пределах лимита на вечер, ночь и утро (обычно до 100 тыс. евро в эквиваленте по курсу).
  • Корпоративный. Группа компаний имеет возможность взять в банке на день большую сумму (до 250 тыс. евро).
  • Межбанковский. Один банк получает заем на 1 день от другого банка. Основной кредитор — Центробанк РФ.

Российские компании редко используют «скоростной» кредит. Но он может понадобиться, например, для срочных выплат поставщикам, если ожидаемые собственные средства еще не поступили на счет. Тогда организация подает заявку в банк или Центробанк, банк перечисляет требуемую сумму. На следующий день задолженность с процентами гасится за счет средств, поступивших на счет компании.

Коммерческие банки в РФ пользуются овернайт-кредитами для решения разных задач: ликвидации дефицита на счетах, пополнения денежных запасов, временного поддержания ликвидности, завершения расчетов за день, проведения биржевых сделок и операций РЕПО.

Читайте также:  Вклады в банки под простые проценты, простые проценты по вкладам, формула простых процентов по вкладам | Банки.ру

Нельзя путать овернайт с внутридневным кредитом ЦБ РФ, который предоставляется банкам при нехватке средств на счете. Внутридневной кредит доступен только коммерческим банкам, плата за него фиксирована и не зависит от суммы займа.

Услугой кредитования «overnight» пользуются банки, коммерческие организации и индивидуальные предприниматели, имеющие крупные обороты. Физическим лицам и небольшим компаниям данная услуга не интересна за-за краткосрочности и низких процентов.

Недостатки:

  • низкая процентная ставка;
  • размещение средств только на одни сутки;
  • наличие минимального лимита по вкладу;
  • организационные сложности и нюансы

Услуги овернайт-вклада предоставляют ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф и некоторые другие банки.

Овернайт на брокерском счете

Overnight на счете у брокера это заем ценных бумаг под проценты на одни сутки. Условия предоставления активов в долг прописываются в договоре с брокером, причем механизм РЕПО предусматривает обратный выкуп ценных бумаг через оговоренный период времени. Таким образом, сделка состоит из двух частей:

Брокеры часто берут на овернайт ликвидные активы, цена которых не сильно колеблется в течение биржевого дня. Если держатель согласен и не планирует их продажу, брокер сделает это за него с выгодой для себя или обеих сторон. Инвестор получит отданный номинал и процент от прибыли.

Сбербанк России предлагает «ночной» заем ценных бумаг под 2% годовых. Схема предполагает:

  1. продажу активов по цене на момент завершения дневных торгов
  2. выкуп активов с выплатой процентов

Заработать можно, например, на акциях Газпрома, Лукойла, Сбербанка. На заработок влияет количество операций в год, сумма активов, вид ценных бумаг. В расчет берутся календарные дни, в которые активы были в овернайте. Однако по факту от 2% годовой доходности останутся десятые доли процента.

500 000 ₽ × 2%/100% = 10 000 в год / 365 = 27,4 ₽ в день

При займе на 8 часов (1/3 суток): 27.4 / 3 = 9.13 ₽ или 0.66%

В чем основной риск овернайт сделок? В том, что бумаги находятся в непосредственном распоряжении брокера, а не лежат в депозитарии. Следовательно, при банкротстве брокера бумаги могут «зависнуть» и перевести их из одного депозитария в депозитарий другого брокера не получится.

Многие брокеры ничего не платят за овернайт или устанавливают мизерный процент 0,01-0,02% годовых. Клиент может даже не заметить, что в договоре есть пункт о бесплатном пользовании его ценными бумагами. В таком случае лучше написать заявление об отключении овернайта, если этой возможности нет в личном кабинете брокера.

Читайте также:  Книга памяти: «АО «Банк Инноваций и Развития»» | Банки.ру

Преимущества депозита-овернайт:

  • возможность в кратчайшие сроки получить доход от крупных сумм, лежащих на счете;
  • высокая гарантия возвратности;
  • проценты на остаток;
  • возможность создания вклада в разных валютах;
  • широкий диапазон сумм депозита

С 1 октября 2021 года альфа-банк изменяет процентные ставки по накопительному альфа-счёту

  1. Комиссия за конвертацию для всех пакетов услуг, кроме ПУ «Корпоративный»,
    составляет 5% при выдаче наличных денежных средств с текущего счета, экспресс-счета или со счета
    «Мой сейф» через банкомат или кассу Альфа-Банка.
  2. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или пункт выдачи стороннего
    банка*
    комиссия составляет:
    • 1,25% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Базовый», «Он-Лайф» и «Эконом»;
    • 1% от суммы, включающей комиссию стороннего банка, min 150 руб. для ПУ «Класс!», «Оптимум», «Стиль», «Комфорт», «Максимум» и «Статус»;

    * Кроме ОАО «МДМ Банк», ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития», ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ), ОАО «Россельхозбанк», ОАО «Балтийский банк», (ОАО «Промсвязьбанк», АКБ «РОСБАНК»- возможно снятие только в валюте рубли.). Клиенты Альфа-Банка — держатели карт Visa и MasterCard могут снимать наличные в банкоматах этих банков на тех же условиях, что и в банкоматах Альфа-Банка.

  3. Комиссия за конвертацию для зарплатных клиентов (ПУ «Корпоративный») устанавливается в индивидуальном порядке.
  4. При выдаче наличных денежных средств через банкомат или кассу Альфа-Банка со счета Кредитной карты комиссия составляет:
    • Cirrus/Maestro: 4%, min. 500 руб.
    • VISA Classic и MC Standard: 5,9%, min. 500 руб
    • VISA Classic Unembossed: 7%, min. 700 руб
    • VISA Gold и MC Gold: 4,9%, min. 400 руб
    • VISA Platinum и MC Platinum: 3,9%, min. 300 руб
    • World Signia MC: 2,5%, min. 300 руб
    • Aeroflot MC: 3,9%, min 300 руб.
    • 100 дней без % (Visa, MC): 5,9%, min 500 руб.

Сумма комиссий рассчитывается в процентах от суммы списанных денежных средств, выраженных в валюте счета.

Заключение

Овернайт позволяет получать доход за счет «свободных» денег, не участвующих в коммерческом обороте. Услуга доступна банкам, крупным юридическим лицам, в некоторых случаях — индивидуальным предпринимателям и частным лицам. Проценты по овернайту напрямую зависят от учетной ставки ЦБ РФ.

Оцените статью
Adblock
detector