Сбербанк вклад на 1 или 3 месяца ✅ проценты по краткосрочным вкладам

Сбербанк вклад на 1 или 3 месяца ✅ проценты по краткосрочным вкладам Вклады для семьи
Содержание
  1. Что выгоднее
  2. Омс в сбербанке — что это такое?
  3. Что собой представляют металлические счета
  4. Омс или традиционный вклад — что выгоднее?
  5. Бессрочные вклады в качестве краткосрочных
  6. В какой металл инвестировать
  7. Виды вкладов
  8. Виды металлических счетов
  9. Вклад до востребования
  10. Вклад универсальный
  11. Вклады в сбербанке для физических лиц в 2021 – 2022 году, ставки и проценты по обновленным вкладам на сегодня
  12. Выгоден ли вклад в «сбербанке»?
  13. Выгодны ли краткосрочные вклады премьер и первый
  14. Где отслеживать динамику котировок?
  15. Доходность краткосрочных вкладов
  16. Как закрыть металлический счет?
  17. Как на этом можно заработать?
  18. Как обналичить?
  19. Как открыть счет?
  20. Как оформить вклад?
  21. Часто задаваемые вопросы
  22. Как это работает?
  23. Какой драгоценный металл выбрать?
  24. Любой ли может открыть такой счет
  25. Можно ли пополнять?
  26. На 1 месяц
  27. На 3 месяца
  28. Недостатки
  29. Облагается ли налогом прибыль с металлических вкладов
  30. Особенности краткосрочных вкладов в сбербанке
  31. От чего зависит цена на золото
  32. Открывать или нет
  33. Подводные камни и риски
  34. Принципы его работы
  35. Сберегательный счет
  36. Сильные и слабые стороны
  37. Срок, сумма и процентная ставка: зависимости
  38. Стоит ли открывать: плюсы и минусы
  39. Тарифы на обслуживание
  40. Требования и документы
  41. Условия инвестирования
  42. Часто задаваемые вопросы
  43. Заключение

Что выгоднее

Какой из счетов выгоднее открывать? При наличии в собственности слитков драгоценных металлов, однозначно, для консерваторов, лучше открывать металлический счет ответственного хранения.

Если же золотых, серебряных и других видов слитков на руках нет, открывается ОМС. Здесь драгметалл является виртуальным, поэтому за него не уплачивается НДС в размере 20%.

Если купить реальные слитки и положить их на металлический счет ответственного хранения, сумма НДС и комиссионные за хранение не только съедят прибыль, но и вгонят в минус (убытки). Статистика показывает, что даже за 7 лет хранения металла в банке сделка не окупается.

Если открывается ОМС, то консерваторы предпочитают депозитные счета, а спекулянты текущие. Первые терпеливо дожидаются роста котировок, вторые азартно играют в продажу-покупку. При этом можно и разбогатеть, и разориться. Одна сделка может оказаться решающей.

Омс в сбербанке — что это такое?

Обезличенные металлические счета – один из доступных сегодня способов инвестиций в драгоценные металлы. По принципу работу инструмент напоминает привычные банковские депозиты. Клиент направляет собственные средства в банк на покупку определенной части драгметалла с дальнейшей возможностью пополнения и вывода.

В сопоставлении с альтернативными методами – покупка слитков или ценных монет – ОМС не имеет физического воплощения. Денежные средства вкладываются в «виртуальный» металл. Заработать вкладчикам удается за счет роста стоимости выбранного варианта.

Что собой представляют металлические счета

Очень давно промышленники и банкиры обратили свое внимание на один интересный факт в финансовом мире: постоянный рост цены золота и серебра. Учитывая этот нюанс, банки США в 18 веке предложили клиентам вкладываться не в акции, что было очень популярно, а в золото. Была установлена цена тройской унции чистого золота (31,1034768 грамма 999 пробы) в размере 19 долларов 35 центов.

Через два столетия эта форма рыночных отношений пришла и в Россию, но уже современную (конец 20 века). Простые граждане стали сохранять свои деньги от прожорливой инфляции в драгоценностях, которые покупались не для украшений, а с целью сохранить и приумножить свое состояние.

Но у такой формы инвестирования средств физического лица есть две проблемы:

  • в продаже нет слитков драгоценных металлов, которые покупать выгоднее, чем драгоценности — золотой слиток проще реализовать;
  • хранение такого вида капитала в домашних условиях не гарантировало его безопасность (сохранность). Для воров-домушников это лакомый кусок, а современные сейфы не всегда являются преградой.

Учитывая эти факторы, банки предложили своим клиентам открывать металлические счета.

В классическом понимании металлический счет — это счет, открытый физическим или юридическим лицом для хранения или купли/продажи драгоценных металлов: золота, серебра, палладия и платины. Такие счета бывают двух типов:

  • ответственного хранения (иногда называют ответственным), когда в спецхранилище банка помещаются реальные слитки драгметалла с выбитыми номерами и уникальными особенностями (проба, место отливки, и т.д.);
  • обезличенный металлический счет (ОМС), не предусматривающий владение клиентом реальным драгметаллом. Здесь применен принцип привязывания положенных на счет средств к курсу выбранного драгоценного металла, т.е. на открытом счете есть металл в граммах, но только в виртуальном виде.

Омс или традиционный вклад — что выгоднее?

При сопоставлении металлического счета с привычным банковским вкладом можно выделить два условных преимущества, выделяющих второй вариант. К плюсам относятся попадание под действие страхования и фиксированная доходность. При открытии депозита банком сразу определяется ставка – процент от совокупной суммы вложений.

На сегодняшний день большинство банков России по вкладам доходность составляет 3-5%. Такие тарифы в современных реалиях не способны покрыть инфляцию. Тогда как текущая динамика по драгметаллам позволит как заработать, так и накопить средства в долгосрочной перспективе.

Бессрочные вклады в качестве краткосрочных

Несмотря на все свои плюсы, краткосрочные вклады в Сбербанке имеют крупный минус: при досрочном расторжении теряются накопленные проценты. Поэтому можно открыть один из бессрочных вкладов.

В какой металл инвестировать

Клиенты банка, решившие открыть ОМС, стоят перед выбором: какому драгоценному металлу отдать предпочтение, ведь динамика роста цен и ликвидность у них разная. Следовательно, и доходность металлических счетов в Сбербанке у золота, серебра, палладия и платины разная.

Чтобы осознанно выбрать вид металла, для которого будет открываться счет, необходимо хорошо ориентироваться в курсовой разнице покупки и продажи драгметалла банком (финансисты называют это «спредом»), влиянии на котировки политической и экономической ситуации в мире и регионах, владеть динамикой роста стоимости каждого металла.

Покажем, насколько это важно на конкретном примере. Так, на основании опубликованной статистики ЦБ РФ, доходность за последние 5 лет у палладия – 31%, серебра – 26%, золота – 25%, платины – 6%. Скорее всего для многих приведенные цифры оказались полной неожиданностью. Особенно по серебру, которое постоянно недооценивается и палладию, с его великолепными перспективами.

Статистика статистикой, но основные вклады оформляются в золоте (около 80%). Оно имеет стабильный рост в цене в долгосрочной перспективе (особенно резко растет курс во время различных кризисов), легко конвертируется в деньги, сохраняет сбережения во время инфляций (котировки золота зависят от долларового фьючерса, имея при этом разнонаправленное движение).

Вывод: открытие ОМС снижает риски потери капитала, позволяя получить небольшой процент прибыли.

У серебра наблюдаются быстрый рост и падение курса. Поэтому в краткосрочной перспективе можно быстро разбогатеть и быстро разориться. Здесь все зависит от вкладчика: его знаний, интуиции и везения. В долгосрочной перспективе серебро имеет туже тенденцию, что и золото.

Вывод: для азартных людей вклады в серебре представляются рисковыми инвестициями.

Платина растет в цене тогда, когда спрос на золото падает (золото покупают в моменты кризиса, а платину во время экономического роста). Этим и объясняется низкая доходность по металлу. В настоящий момент цены на платину достигли минимума. Опускаться ниже они не могут – никто не будет продавать металл ниже стоимости его добычи.

Вывод: инвестиции в платину в долгосрочной перспективе, во-первых, сохранят сбережения (цене некуда падать), во-вторых, несут дополнительные возможности получить большую прибыль.

Палладий — самый загадочный металл:

  • разведанные по запасам добывающие страны скрывают;
  • рост потребления в промышленности спрогнозировать нереально;
  • добывается в сложных условиях.

В настоящий момент ни один эксперт не готов сказать о динамике соотношения спроса и предложения на этот металл на мировом рынке. Поэтому падение добычи всего на несколько процентов может вызвать резкий рост цены.

Вывод: в настоящий момент вкладываться в палладий очень прибыльно.

Виды вкладов

Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.

Читайте также:  Сбербанк: вклад Сохраняй для пенсионеров

Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.

При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.

Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).

Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.

Виды металлических счетов

Все металлические счета подразделяются на два основных вида:

  • ответственного хранения – клиент только помещает свои реальные слитки в банковское хранилище на определенное время, оплачивая услугу;
  • обезличенный металлический счет (ОМС), позволяющий получать доход на операциях с драгметаллами.

В свою очередь, ОМС могут быть:

  • срочные или депозитные (депозит по металлам в Сбербанке отсутствует), когда банк выплачивает проценты за хранение слитков на металлических счетах (здесь клиенту нет необходимости продавать или покупать драгметалл для получения прибыли);
  • текущие – прибыль клиент получает за счет курсовой разницы при покупке или продаже металла. Закрывать такие счета можно в любой момент без потери полученной прибыли.

Встречается попытка классифицировать ОМС по видам металлов. Но она для Сберегательного банка не является актуальной – у него на одном счете можно хранить несколько видов драгметаллов (мультисчет).

Вклад до востребования

Вклад до востребования в со ставкой 0,01%, если необходимо будет перевести эти деньги куда-либо;

Эти вклады можно без проблем пополнять, а также снимать деньги практически до нулевого остатка (до суммы в 10 рублей) без ограничений и потери процентов. При этом прибыль сохраняется на счете, что обеспечивает по факту капитализацию вклада. Но доходность, конечно, оставляет желать лучше по сравнению со стандартными срочными депозитами.

Рекомендуем перед открытием вклада посетить группу Сбербанка ВК,иногда там выкладывают промокоды на вклад, что позволит увеличить ваш доход всего за пару кликов.

Вклад универсальный

Универсальный вклад Сбербанка со ставкой 0,01%, доступен в разных валютах.

Вклады в сбербанке для физических лиц в 2021 – 2022 году, ставки и проценты по обновленным вкладам на сегодня

В 2021 – 2022 году «Сбербанк России» предлагает 32 вкладов для физических лиц с процентными ставками от 0,01% до 5,85%. Ознакомьтесь с предлагаемыми депозитами Сбербанка на сегодня, сравните условия и откройте выгодный вклад в Сбербанке на срок от 1 дня до 3 лет.

Выгоден ли вклад в «сбербанке»?

Чтобы понять, насколько выгоден вклад в «Сбербанке», можно воспользоваться нашим калькулятором. На странице нужно ввести все данные – процент по вкладу, сумму, вид процентов и другие поля, если они известны. Затем нажать на кнопку «Рассчитать».

Выгодны ли краткосрочные вклады премьер и первый

В рамках привилегированных пакетов услуг Сбербанка вы можете получить повышенный процент по краткосрочным вкладам, если нужно вложить крупную сумму (далее ПУ — пакет услуг):

На 1 месяц

ВкладСумма, в рубляхДоход
Особый Сохраняй700 тыс. – 1 млн.4,40%
1 млн. и выше4,65%
Лидер Сохраняй5 – 15 млн.4,95%
15 – 50 млн.5,05%
50 – 100 млн.5,15%

На 3 месяца Лидер:

Сумма, в рубляхУправляйПополняйСохраняй
5 – 15 млн.4,55%4,85%5,25%
15 – 50 млн.4,65%4,95%5,35%
50 – 100 млн.4,75%5,05%5,45%

На 3 месяца Особый:

Сумма, в рубляхУправляйПополняйСохраняй
700 тыс. – 1 млн.4,1%4,4%4,7%
1 млн. и выше4,25%4,55%4,95%

Среди преимуществ пакета Первый:

Среди недостатков:

  • Застрахована только часть ваших денег – 1,4 млн.
  • При краткосрочных вложениях стоимость ПУ может «съесть» часть вашей прибыли, т.к. если на счетах меньше 15 млн. (10 млн. – для регионов), обслуживание – 10 тыс./месяц.

Таким образом, краткосрочные вложения во вклады Первый имеют смысл, если:

  • Есть потребность в премиальных услугах;
  • На остатках достаточно денег для бесплатного обслуживания;
  • Вы хотите вложить евро.

Среди преимуществ пакета Премьер:

  • Небольшая разница в ставках с ПУ Первый;
  • Дополнительные услуги: страховка, приорити пасс, банковские карты – без комиссии, повышенный кэшбэк, персональный менеджер и т.п.

Среди недостатков:

  • Ежемесячное облуживание – 2500/месяц. Бесплатно – первые 2 месяца либо, если на счетах в совокупности от 2,5 млн. руб.
  • Условия по страхованию вкладов защищают только 1,4 млн. ваших денег.
  • У СБ Премьер небольшая разница в ставках не только с ПУ Первый, но и со стандартными условиями. Например, по вкладу Сохраняй сроком на 3 месяца и суммой от 700 тыс. до 1 млн. разница всего 0,2%.

Для «коротких» вкладов 1-2 месяца до 2,5 млн. лучше подойдут стандартные условия, т.к. если вы заключите соглашение на обслуживание в отделении Премьер, желая воспользоваться льготным периодом, и расторгните его вместе с договором по вкладу – все равно заплатите комиссию за 1 месяц.

Однако, для крупных депозитов, Премьер может оказаться выгоднее по сравнению со стандартными условиями и даже ПУ Первый (учитывая экономию на обслуживании).

Например, вклад Управляй, срок – 3 месяца, сумма 7 000 000 руб.:

ПакетПроцентДоходРасходЧистая прибыль
Стандартные условия3,6%63 00063 000
Премьер4,25%74 34774 347
Первый4,55%79 64130 00049 641

Таким образом, пакет Премьер подойдет для краткосрочных вложений, если:

  • На счетах достаточно денег для бесплатного обслуживания ПУ.
  • Принципиально получить дополнительные услуги за приемлемую комиссию.

Получается, что для вкладов в диапазоне от 2,5 до 10/15 млн. Сбербанк Премьер – самый выгодный вариант.

О других интересных вариантах на все случаи в обзоре: Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке.

Где отслеживать динамику котировок?

Актуальные показатели и график стоимости четырех видов драгметалла представлены на официальном сайте Сбербанка в соответствующем разделе – кликните по ссылке для перехода. Просмотреть курс доступно также в личном кабинете онлайн банкинга в блоке «Валюты и металлы».

Доходность краткосрочных вкладов

В зависимости от выбранного типа вклада, срока и суммы получаемый клиентом доход будет различаться.

Как закрыть металлический счет?

Прежде чем, как закрыть инвестиционный инструмент, убедитесь, что удовлетворяют текущие котировки. Поскольку при обнулении счета произойдет моментальная продажа имеющихся активов по актуальному курсу.

Для закрытия банковского продукта:

  1. Найдите в мобильной или веб-версии онлайн банкинга нужный раздел.
  2. Выберите в перечне подходящий ОМС.
  3. Кликните на параметр «Операции».
  4. Перейдите по соответствующему пункту.
  5. Подтвердите выполнение.

Заявку на закрытие доступно также подать лично в офисах обслуживания клиентов. Выбирайте только те отделения, которые включают в себя инвестиционные услуги. При посещении потребуется паспорт или иное удостоверение личности.

Как на этом можно заработать?

Прибыль с помощью обезличенных металлических счетов формируется за счет разницы курса валют, что значит заработать можно при повышении цены продажи в сравнении с ценой покупки. Общий порядок заработка можно представить следующим образом:

  1. Инвестируйте в подходящий инструмент.
  2. Сохраняйте средства на счетах любой период, при необходимости осуществляйте дополнительный платеж.
  3. Дождитесь повышения стоимости валюты до желаемого уровня.
  4. Создайте заявку на продажу.

Подходящий момент продажи сложно предугадать. В целом рекомендуется сохранять денежные средства не менее 3-5 лет. Однако в результате влияния внешних факторов котировки могут изменяться, в частности, при кризисе.

В представленном обзоре подробно рассмотрено обезличенный металлический счет – что это и как пользоваться инвестиционным инструментом. Исходя из всех указанных особенностей, преимуществ и недостатков можно понять, стоит ли направлять средства в подобный вариант вложений. Для принятия конечного решения полезно также изучить отзывы активных инвесторов в драгметаллы и альтернативные активы.

Читайте также:  Сбербанк пошлет по имени | Банки.ру

Как обналичить?

Наиболее простой путь, позволяющий обналичить металлический счет, – создать заявку на полную или частичную продажу актива. Соответствующий запрос формируется в аналогичном разделе интернет-банкинга. После подтверждения операции со стороны эмитента средства окажутся на указанной банковской карте пользователя.

В Сбербанке предусмотрен дополнительный способ, как обналичить ОМС физическому лицу, – в виде слитка. При наличии достаточной суммы «виртуальные» инвестиции можно преобразовать в физический объект. Однако такая альтернатива предполагает новые издержки за обмен и хранение – актуальные тарифы рассматривались выше.

Как открыть счет?

Наиболее простой способ, как открыть ОМС, – воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы отправить соответствующий запрос с компьютера:

Как оформить вклад?

Чтобы оформить вклад, достаточно перейти по ссылке с нашего сайта и оставить заявку. При желании можно открыть депозит прямо в приложении «Сбербанк онлайн», если там уже есть личный кабинет и счет.

Часто задаваемые вопросы

Как это работает?

ОМС в Сбербанке и любой альтернативной финансовой организации с уверенностью можно отнести к перечню инвестиционных инструментов. К вопросу о том, как работает подобный вариант вложений, – При покупке счета участник вкладывается не в сам драгметалл, скорее в его стоимость. Увеличение цены актива принесет владельцу определенную доходность.

Для становления обладателем такого актива клиент заключает договор обезличенного металлического счета на конкретную валюту. В рамках соглашения с банком у пользователя в дальнейшем есть возможность продавать и докупать металлы в любой момент.

Какой драгоценный металл выбрать?

Сбербанк позволяет вложить средства в четыре вида драгметаллов:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Чтобы определить, выгоден ли тот или иной вид драгметалла, важно учитывать следующие факторы – общие особенности, действующая в Сбербанке величина спреда, волатильность валюты в зависимости от внешних факторов, котировки за кратко- и долгосрочный период.

Рекомендация для новичков в инвестициях – стремитесь диверсифицировать портфель. Изначально сумму можно распределить между активами, затем корректировать долю по показателям.

Любой ли может открыть такой счет

В 2021 г. оформить обезличенный металлический счет в Сбербанке на свое имя может любое физическое лицо. Совершеннолетние граждане самостоятельно, в возрасте от 14 до 18 лет с разрешения родителей или опекунов (для детей, не достигших 14-летнего возраста, счет открывают родители или опекуны).

Для открытия счета граждане России предъявляют общегражданский паспорт и указывают свой ИНН, иностранцы предъявляют национальный загранпаспорт (граждане Беларуси общегражданский), миграционную карту или другой документ, подтверждающий право на проживание (пребывание) в РФ.

Физические лица в возрасте 14-18 лет могут открывать счет и управлять им самостоятельно с письменного разрешения одного из родителей или опекуна.

Для детей, не достигших 14 лет, счет открывает и управляет им законный представитель – один из родителей или опекун. Родители представляют свой паспорт и свидетельство о рождении, опекун – удостоверение, подтверждающее статус представителя или бумагу из органов опеки.

Можно ли пополнять?

Ответ на вопрос о том, можно ли пополнять ОМС, безусловно будет «да». Для увеличения металлического вклада достаточно отправить дополнительную заявку на покупку. Однако важно учитывать, что стоимость новой сделки может отличаться в зависимости от текущих котировок.

На 1 месяц

Вклад, который можно открыть на самый минимальный срок – Сохраняй. Проценты по вкладу Сбербанк на 1 месяц будут таковы:

  • 3,9% – от 1000 руб.;
  • 4,05% – от 100 тыс. руб.;
  • 4,2% – от 400 тыс. руб.

В данном случае указаны годовые ставки. В реальности доходность будет меньше примерно в 12 раз (зависит от количества дней в месяце).

Для пенсионера будет действовать максимальная ставка – 4,2% годовых – вне зависимости от суммы.

На 3 месяца

Открыть в Сбербанке вклад на 3 месяца можно со следующими процентами:

Сумма, в рубляхУправляйПополняйСохраняй
1000 – 100 0003,60%3,9%4,2%
100 000 – 400 0003,75%4,05%4,35%
От 400 0003,9%4,2%4,5%

Обратите внимание, ставки приведенные в таблице действуют для вкладов открытых самостоятельно через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение. При открытие точно таких же вкладов в офисе, при помощи сотрудников банка — ставка будет ниже на 0,25%.

Как видно из таблицы, самым выгодным является вариант Сохраняй. Несмотря на то, что по остальным типам вкладов предусмотрены пополнения, при краткосрочных вложениях целесообразно выбирать именно его. Если необходимо будет положить деньги еще на три месяца, всегда можно открыть новый депозит с максимальной ставкой.

Недостатки

Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:

Серым указан процент с учетом ежемесячной капитализации вклада Сбербанк, при вкладе на месяц — капитализации не будет.

Облагается ли налогом прибыль с металлических вкладов

В соответствии с законодательной базой РФ, доход, полученный от вкладов, должна облагаться налогом в размере 13%. Эта же норма распространяется и на металлические счета. Разница лишь в том, что с денежных вкладов налоги уплачивает банк, а владельцы ОМС должны ежегодно сами подавать декларацию в налоговые органы и самостоятельно уплачивать налог.

Есть несколько нюансов:

  • закрывать ОМС выгоднее путем продажи слитков банку, а деньги от продажи перевести на один из лицевых счетов. Если же со счета вывести реальный металл, придется заплатить 20% НДС, что съест всю прибыль;
  • при хранении драгметаллов на ОМС более трех лет, полученный доход освобождается от уплаты налогов.

Особенности краткосрочных вкладов в сбербанке

Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно запретить пролонгацию и перевести средства на другой расчетный счет.

От чего зависит цена на золото

Цену на золото определяют множество показателей. Это могут быть различные мировые, внешнеэкономические факторы, ситуация внутри страны и даже сезонность. На мировом рынке золото растет в не самые лучшие периоды экономики, когда крупные игроки предпочитают вкладывать деньги в более надежные активы.

Открывать или нет

Обезличенный металлический счет в Сбербанке выгодно размещать на долгосрочный период. Мировые золотые запасы ограничены и постепенно истончаются, поэтому в долгосрочной перспективе золото с каждым годом будет только дорожать.

С 2007 по 2021 гг. цена выросла от 500 до 2300 руб. за грамм. Если вы рассчитываете постоянно пользоваться вкладом – можете получить убыток, так как цены на золото за год постоянно колеблются. Еще один неприятный момент – золотые вклады не подлежат страхованию.

Рублевые счета Сбербанка подвержены инфляции, так как ставки по таким вкладам находятся на ее уровне. И это только официальные цифры. Скрытый уровень инфляции на порядок выше заявленной, а значит, фактический доход достигает минусовых значений.

Валютные вклады сильно зависят от международной обстановки и мировой экономики. Все помнят резкий подъем доллара и евро, а потом планомерное падение. Если хотите открыть такой счет, следите за новостями и тенденциями в экономике, пробуйте предугадывать политику ЦБ.

Есть вариант разделить свои накопления, чтоб минимизировать возможные риски.

Подводные камни и риски

Среди главных рисков инструмента стоит отметить отсутствие защиты средств в случае банкротства эмитента. Согласно действующему законодательству, ОМС не попадает под действие системы страхования вкладов. Тогда как средства на классических банковских депозитах в непредвиденных ситуациях могут быть возвращены – в пределах 1,4 млн. рублей.

Однако на практике подобные риски могут возникнуть в исключительных случаях. Сбербанк – крупнейший банк России, деятельность которого будет поддерживаться со стороны правительства даже в кризисы.

Читайте также:  Вклады за границей: можно ли на них заработать больше, чем в России?

Принципы его работы

Незначительное число клиентов Сбербанка знает, как заработать на валютном счете. Ведь по нему в Сбербанке не начисляются проценты (нет депозитного металлического счета). Прибыль и банка, и клиента образуется только при покупке и продаже золота, серебра, палладия или платины, которые совершает владелец счета самостоятельно или банк по его поручению. При этом банк в принципе не может потерять свои капиталы, а клиент, при неудачной сделке, даже войти в минус.

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке для самого банка? Однозначно да. Ведь он устанавливает цену на покупку и продажу металла клиенту самостоятельно, ориентируясь на котировки ЦБ. Например, центральным банком России установлена цена на унцию золота в размере 2100 руб.

А сейчас посмотрим, как работает металлический счет в отношении клиента. Купив слитки по цене 2200 руб. владелец счета ждет повышения цены на золото. Азартные люди (финансисты их называют спекулянтами) попробуют играть на скачках курса в краткосрочной перспективе. Для них цена покупки банком металла в 2300 руб. является сигналом для его реализации.

Полученные денежные средства лежат на ОМС и ждут момента, когда банк установит курс продажи ниже отметки в 2300 руб. после чего следует покупка слитков. Итог: количество золота в граммах увеличилось по сравнению с первоначальным инвестированием.

Консервативные клиенты ждут продолжительное время, три и более лет, и только потом продают свои слитки. За это время цена на золото значительно подрастает.

Сберегательный счет

Сберегательный вклад Сбербанка с доходностью до 1,8% годовых.

Сильные и слабые стороны

У каждого банковского продукта есть свои сильные и слабые стороны. Есть они и у ОМС. Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке.

Плюсы:

  • покупаемый на обезличенный счет драгметалл не облагается налогом на добавленную стоимость в размере 20%;
  • высокая ликвидность – хранящийся на счете металл продается в считанные часы и наоборот, покупается практически мгновенно;
  • отсутствие рисков при хранении и транспортировке металла;
  • отсутствие комиссионных за открытие и обслуживание счета;
  • возможность открыть ОМС любому физическому лицу, в том числе в пользу третьих лиц;
  • низкий минимальный порог открытия – 0,1 г для золота, платины и палладия, 1,0 г для серебра;
  • возможность при закрытии счета получить не бумажные деньги, а металл в виде слитков (придется оплатить НДС в размере 20%);
  • минимальный риск потери сбережений.

Минусы:

  • высокий спред. Например, в банке Тинькофф и ВТБ он значительно ниже;
  • низкая доходность (в среднем 3-4%);
  • отсутствие страховки в Агентстве по страхованию вкладов – при отзыве лицензии клиент полностью теряет свои деньги;
  • необходимость самостоятельной уплаты налогов на прибыль (при денежном депозите эта обязанность возложена на банки);
  • необходимость уплаты НДС в размере 20%, при превращении виртуального металла в реальный. Этот налог «съедает» всю полученную прибыль.

Срок, сумма и процентная ставка: зависимости

Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.

Доходность краткосрочных вкладов
Доходность краткосрочных вкладов

Особенность вкладов Сбербанка – все они открываются кратно месяцу. Вы не можете выбрать 45 или 39 дней, только месяц или два, или три и т.п.

Обратите внимание на сроки: «от» — включает нижнюю границу диапазона, «до» — не включает верхнюю границу диапазона.

Например:

  • Срок от 1 до 2 месяцев — вклад открывается только на 30/31 день;
  • Срок от 2 до 3 месяцев — вклад открывается только на 60/61 день;
  • Вклад сроком на 3 месяца уже попадает в диапазон от 3 до 6 и открывается на 91/92 дня.

То же самое в диапазонах сумм. Например, указаны интервалы: от 1 т.р. и следующий – от 100 т.р. Это значит, что как только ваш депозит достигнет значения в 100 тысяч – процентная ставка повысится, в противном случае будет действовать процент для диапазона от 1 000 р.

Обратите внимание, что по вкладам Управляй и Пополняй в любом пакете услуг действует ограничение на максимальную сумму – это остаток на день открытия/пролонгации * 10 раз. Когда размер депо превышает этот порог, процентная ставка падает в 2 раза.

В пункте Доходность… — На 3 месяца поправить таблицу с процентами:

Сумма, в рубляхУправляйПополняйСохраняй
1000 – 100 0003,60%3,9%4,2%
100 000 – 400 0003,75%4,05%4,35%
От 400 0003,9%4,2%4,5%

Стоит ли открывать: плюсы и минусы

К плюсам, обуславливающим актуальность и востребованность ОМС в качестве варианта вложений, можно отнести:

  • отсутствие физического объекта – не потребуется оплачивать расходы за хранение;
  • высокая ликвидность – купить и продать актив не составит труда в любой временной период;
  • невысокие пороги входа – в сопоставлении со слитками или монетами клиенту потребуются минимальные вложения;
  • положительная динамика роста – на длительных дистанциях драгметаллы стабильно демонстрируют прирост в показателях;
  • простые инвестиции – покупка металлов происходит в пару кликов удаленно без особых ограничений;
  • бесплатное открытие – при одобрении заявки банком с клиента не взимается НДС в размере 18%;
  • возможна передача прав третьим лицам – предоставить в распоряжение доступно с письменного соглашения владельца.

Недостатком для инвесторов может стать сравнительно невысокая доходность, наличие дополнительных комиссий при переводе в физический актив, волатильность в краткосрочные периоды. Минусом также может стать наличие собственного «спреда» в Сбербанк – организация определяет разницу между ценой купли и продажи.

В целом приобретать ОМС рекомендуется на срок 3-5 лет для получения ощутимой прибыли. Консервативность инструмента может стать для одних участников плюсом, для других – минусом.

В качестве альтернативы можно рассматривать инвестиции в акции золотодобывающих компаний или ETF и ПИФы. В пример можно привести паевой инвестфонд «Золото» от Сбербанка.

Тарифы на обслуживание

К вопросу о том, сколько стоит обслуживание металлических счетов для физических лиц. Основные услуги по активу предоставляются бесплатно, в частности, открытие или закрытие, выдача выписки, розыск по обращению. Платно предоставляется только справка о владении – 100 рублей.

Однако клиенту потребуется внести дополнительную оплату при операциях с драгоценными металлами в рамках ОМС:

Прием металла для зачисления на ОМСВыдача металла с ОМС
Золото0,1% от стоимости0,3%
Серебро0,5-1,5%1,2%
Платинабесплатнобесплатно
Палладий

За хранение в депозитарии также взимается 50 рублей ежедневно с одного слитка. Исходя из действующих тарифов можно сразу понять, какой выгоднее вариант вложений в драгметаллы, – в обезличенные счета или физические активы.

Требования и документы

Чтобы открыть вклад, достаточно быть:

  • совершеннолетним;
  • дееспособным;
  • иметь паспорт.

Можно быть гражданином РФ или другого государства.

Условия инвестирования

Возможность вложения в ОМС сегодня представлена также в сторонних финансовых организациях. В сравнении с существующими альтернативами в Сбере для инвесторов предлагаются комфортные условия:

  • покупка драгметаллов от 0,1 или 1,0 грамма;
  • отсутствие ограничений по срокам хранения;
  • нет лимитов по суммам вложений;
  • удаленное открытие и управление счетом.

Открыть металлический счет доступен как для юридических, также для физических лиц. Направить заявку на покупку могут в том числе несовершеннолетние частные клиенты с письменного разрешения родителей и опекунов. С 18 лет дополнительных требований не устанавливается. Необходимо лишь предоставить Сбербанку паспорт или иное удостоверение личности.

Часто задаваемые вопросы

Заключение

По отзывам на форумах, условия по металлическим вкладам в Сбербанке значительно хуже , чем у конкурентов. Анализ курсовой разницы между покупкой и продажей слитков у различных банков подтверждает эту точку зрения – спред Сбербанка один из самых больших на территории России, что сводит доходность металлического счета к минимальному значению.

Оцените статью
Adblock
detector