В чем подвох карты Тинькофф блэк, подводные камни карты Тинькофф black

В чем подвох карты Тинькофф блэк, подводные камни карты Тинькофф black Вклады Тинькофф
Содержание
  1. Tinkoff black premium, она же tinkoff black metal
  2. А как пополнять?
  3. Банковским переводом
  4. Берите несколько карт
  5. В чем подвох мультивалютности?
  6. Выбранные категории
  7. За какие операции бонус не дается
  8. Как активировать карту «тинькофф блэк»?
  9. Как заблокировать карту?
  10. Как заказать и получить карту «тинькофф блэк» в 2020 году?
  11. Как закрыть карту tinkoff black?
  12. Как использовать тинькофф блэк за границей?
  13. Как начисляется кешбэк:
  14. Как начисляются проценты на остаток?
  15. Как получать больше?
  16. Как пополнить дебетовую карту тинькофф блэк?
  17. Как пополнить карту «тинькофф блэк» (с комиссией и без)?
  18. Как потратить кэшбэк по тинькофф блэк
  19. Какие подводные камни у карты тинькофф блэк?
  20. Какие существуют категории повышенного кэшбэка?
  21. Какой кэшбэк у тинькофф блэк
  22. Кешбэк – точно за все покупки?
  23. Когда начисляется кэшбэк тинькофф блэк
  24. Когда начисляют кэшбэк?
  25. Кому подойдёт «тинькофф black»
  26. Магазины партнеры карты «тинькофф блэк»
  27. Наличными через партнеров
  28. Обналичивание карты
  29. Обслуживание – правда бесплатно?
  30. Овердрафт «тинькофф блэк»: как подключить и каковы условия пользования?
  31. Особенности «тинькофф black»
  32. Переводы с карты
  33. Плюсы и минусы дебетовой карты тинькофф блэк
  34. Подводные камни
  35. Покупки у партнеров
  36. Пополнение в банкоматах и терминалах тинькофф
  37. Приложение тинькофф — главная причина брать их карту
  38. Проценты на остаток
  39. Салоны связи евросеть, связной, мтс и другие
  40. Тарифы за дополнительную дебетовую карту
  41. Тарифы карты «тинькофф блэк»
  42. Терминалы
  43. Условия обслуживания в 2022 году
  44. Частые вопросы
  45. Через банковскую карту другого банка
  46. Экономьте на переводах
  47. Стоит ли оформлять карту тинькофф блэк — отзывы
  48. Выводы

Tinkoff black premium, она же tinkoff black metal

Рассмотрим тарифы еще одной дебетовой карты Тинькофф – премиальной или металлической карты Tinkoff Black Metal. Этот пластик открывает массу привилегий для владельцев. Пользователям доступен персональный менеджер, который в любое время проконсультирует по возникшему вопросу, при необходимости осуществит денежный перевод, платеж и другую финансовую операцию.

Личный консьерж составит график встреч и деловых мероприятий, организует проведение праздника, отдыха или поездки. Персональный Автоконсьерж будет обслуживать до трех автомобилей своего клиента, он лично доставит авто в сервис, а также проконтролирует качество услуги и вернет автомобиль владельцу. Однако такая услуга действует только для жителей Москвы.

Бесплатное обслуживание дебетовой карты только при условии, если на счетах клиента в данном банке не менее 3 миллионов рублей или сумма покупок более 200 000 руб. в месяц. В противном случае, стоимость месячного обслуживания составляет 1 990 рублей, что можно смело назвать недостатком данной карты.

А как пополнять?

Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» карту пополняют бесплатно.

За внесение до 150 руб. в месяц в партнёрской сети деньги тоже не взимаются. Пополняете больше, чем на 150 тыс. в месяц, – платите 2% от суммы.

Банковским переводом

Банковский перевод возможен из любого банка. При этом в системе отсутствуют ограничения по сумме транзакции. Процедура зачисления на счет занимает 1—2 дня. Реквизиты для осуществления банковского перевода доступны на сайте, в вашем интернет-банкинге, а также в мобильном приложении Тинькофф. Узнать детальнее о том, как пополнить дебетовую карту Тинькофф можно на официальной странице банка.

Берите несколько карт

Если трёх кешбэк-категорий на выбор вам не хватает, можно выпустить несколько карт Black для всех членов семьи. А для детей — «Tinkoff Junior»: «Первую карту в жизни». Это детская карта, привязанная ко «взрослому» счёту.

Обратите внимание: речь не про дополнительные, а про отдельные карты.

Можно меняться картами или оплачивать определённые покупки той, у которой установлен соответствующий кешбэк. Но при этом придётся посчитать выгоду от вознаграждения и затраты на обслуживание карты.

Если не хотите платить за несколько карт, но семье они тоже нужны, выпустите дополнительные. Это такая же карта Black, только дубликат: другой номер карты, привязанный к основному счёту. Дубликаты бесплатные, их можно заказать в мобильном приложении или на сайте. Курьер привезёт допкарту на следующий день или в удобное вам время.

К одной карте Black можно выпустить 5 дополнительных. По дополнительным картам ответственность всё равно несёте вы как владелец: дубликаты привязаны к основному счёту.

Допкартами хорошо расплачиваться онлайн, они будут играть роль цифровой карты. К тому же с них безопаснее снимать деньги, если вдруг банкомат «проглотит» пластик.

У допов, как и у основных, можно выбрать прикольный дизайн. Например, с персонажами сериала «Рик и Морти» или человечком с Pikabu.

В чем подвох мультивалютности?

В 2022 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше).

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Выбранные категории

Каждый месяц 1 числа Тинькофф дает выбрать три категории, в которых вознаграждение составит 2-15%. Но выбор клиент делает только из шести представленных категорий (из семи при наличии подписки ПРО).

В этом плане Тинькофф не скупится и предоставляет на выбор нормальные, не экзотические категории. Вот, например, выбранные автором материала категории с повышенным кэшбэком по карте Блэк.

ОТ АВТОРА. По опыту могу сказать, что часто повышенный бонус дается в категориях Аптеки, Развлечения, Такси, Пятерочка. Чаще всего это 5%, большее вознаграждение дается в “экзотических категориях”, меньшее — в распространенных, например, в различных супермаркетах.

Повышенный кэшбэк отражается в перечне операций желтым цветом:

За какие операции бонус не дается

Бонус полагается за все стандартные покупки в любых магазинах, интернет-магазинах, онлайн-сервисах. Но банк все же делает исключения, выводит список категорий трат, за которые клиенты ничего не получают.

Кэшбэк по Тинькофф Блэк не начисляется за следующие расходы:

  • снятие наличных и переводы на другие карты и счета;
  • платежи, выполненные по Системе быстрых платежей в рамках оплаты по QR-коду;
  • оплата коммунальных услуг;
  • все платежи, проведенные в личном кабинете клиента, кроме категории Транспорт;
  • переводы на электронные кошельки;
  • участие в азартных играх, покупка криптовалюты и тому подобное.

Кэшбэк за покупку авиабилетов, туров и оплату услуг отелей дается только в том случае, если это приобретается на партнерском сайте Тинькофф Путешествия.

Как активировать карту «тинькофф блэк»?

Карта доставляется в не активированном виде, поэтому перед началом его использования важно выполнить следующие действия:

  • Оставить подпись владельца с помощью шариковой ручки на обратной стороне пластика.
  • Провести активацию любым удобным способом (на сайте или по телефону при поддержке оператора).

Эти простые процедуры помогут обеспечить безопасность и правомерность использования карты. Они не займут много времени, но позволят избежать массы неприятностей в будущем. До того, как он проведет активацию с помощью секретной информации, карта не может быть использована.
Активация карты Тинькофф Блэк

Как заблокировать карту?

Заблокировать карту можно тремя способами:

  • Через интернет-банкинг. Необходимо осуществить вход в свой кабинет на сайте или с помощью мобильного приложения, выбрать раздел «Управление» и кнопку «Заблокировать» или написать в чат с банком «Заблокировать карту»;
  • Через колл-центр. Обратившись по номеру горячей линии банка к его сотрудникам, в телефонном режиме можно также быстро заблокировать карту.

Эти способы подходят для обеспечения безопасности при перевыпуске, утере или краже карты, но они не позволят разорвать полностью сотрудничество с банком. Аннулирование договора и полное закрытие счета происходит иным образом.

Как заказать и получить карту «тинькофф блэк» в 2020 году?

Для этого нет необходимости тратить свое время на личное посещение отделения, где еще придется выстаивать очереди. Вся процедура подачи заявки на оформление занимает не более 10 минут и происходит полностью в режиме онлайн (даже статус обработки можно проверять прямо на сайте). При оформлении анкеты необходимо лишь указать номер мобильного и паспортные данные.
Как заказать и получить карту Тинькофф Блэк

Если банку потребуется уточнить детали, его менеджеры оперативно свяжутся с вами. Обычно решение об оформлении выносится уже в течение нескольких минут, а спустя всего 1—2 дня курьер доставляет карту на дом. Причем заказать карту «Тинькофф Блэк» таким простым способом можно не только в Москве и любом другом крупном городе, а в любом уголке страны.

Читайте также:  Вклад с растущей процентной ставкой и льготным досрочным расторжением

Как закрыть карту tinkoff black?

Для начала необходимо обнулить баланс на карте. Это значит, что потребуется оплатить обслуживание и все дополнительно используемые платные услуги (например, моментальные оповещение на телефон), а также снять с карты все личные средства.

Далее необходимо позвонить в колл-центр и оставить заявку на расторжение договора. Процедура закрытия осуществляется не моментально, может занять до 45 дней. Все детали об индивидуальной ситуации будут разъяснены клиенту квалифицированными специалистами компании.

Как использовать тинькофф блэк за границей?

Удобство использования карты за границей:

Как начисляется кешбэк:

  • 3-15% в категориях, которые вы выбираете раз в месяц в приложении или личном кабинете. Например, в апреле автор статьи выбрала «Красота» (5%), «Автоуслуги» (5%) и магазин «Пятёрочка» (3%). В конце апреля выберу другие категории из 6 предложенных.

    Обратите внимание: банк декларирует 3-15%, но, по многочисленным отзывам и личном опыту, стандарный кешбэк — 5%.

  • 3-30% за покупки по спецпредложениям у партнёров. Нужно выбрать категорию, активировать и оплатить покупку картой Black. Например, «Adidas»: за первую покупку в сети магазинов вернётся 10%.

    Вместо вознаграждения можно выбрать скидку деньгами. Активировав бонус от «ВкусВилл Готовит», получим скидку 1 000 рублей на заказ от 6 000. У спецпредложений долгий период кешбэка – 2-3 месяца. Акцией от Adidas нужно воспользоваться до 14 июня, от «ВкусВилл» – до 30 июня. Партнёрских категорий в приложении много и на любой вкус.

  • 1% за любые покупки с каждых потраченных 100 рублей.

Эта строчка в тарифах вызывает вопросы. Правда, за все? Даже за оплату ЖКУ, мобильной связи или штрафов?

В пункте 3.2 правил программы лояльности говорится, что банк не начисляет бонусы:

Также в перечне – операции по некоторым MCC кодам, значение которых придётся уточнить отдельно.

Банки отслеживают назначение платежа по МСС кодам – номеру из четырёх символов, который позволяет определить вид торговой точки. Например, у железнодорожных билетов МСС коды 4011 и 4112, у каршеринга – 7512, 4121 и т. д.

Когда вы платите картой, банк определяет тип торговой точки и начисляет кешбэк.

МСС-код назначает торговая точка. С этим могут быть проблемы: например, вы хотите больше заработать, покупая в повышенной категории «Автоуслуги», оплатили ремонт машины. А у автосервиса установлен другой МСС-код торговой точки. Из-за этого вы не получите кешбэк в повышенной категории, и банк тут не поможет: он не отвечает за расстановку кодов.

Вознаграждение по всем операциям суммируется и выплачивается в конце месяца.

Как начисляются проценты на остаток?

Доход на личный остаток по счету можно сравнить с выгодным вкладом в банке.

Tinkoff значительно упростил условия получения дохода, обеспечив каждого держателя дебетовой карты возможностью зарабатывать 4% годовых без строгих ограничений. Выплата дохода осуществляется ежемесячно если:

  • Сумма, потраченная на покупки за месяц, составляет не менее 3 000 рублей;
  • На счету не более 300 000 рублей, на остаток выше процент не начисляется.
    Если вы хотите получить доход на сумму больше указанного лимита, стоит воспользоваться предложениями банка по программе вкладов.

Как получать больше?

Есть два способа сделать карту более выгодной:

  1. Подключить подписки «Тинькофф Pro» или «Тинькофф Premium».
  2. Участвовать в маркетинговой акции «Удвоение кэшбэка на 30 дней».

Про подписки мы писали подробный материал “Смотри кино, ешь пиццу и слушай музыку за счёт банка. Как использовать подписки на экосистемы «Сбера» и «Тинькофф»”. Подключая услугу, вы будто попадаете в закрытый клуб. Вам выплачивают повышенный процент на остаток по карте, вкладу и накопительному счёту.

За дополнительные 449 руб./месяц можно купить подписку на видеосервисы Amediateka, IVI и Start. Подписка Pro стоит 199 руб./месяц, Premium – 1 990.

Акция с повышенным кешбэком длится до 30 апреля. При оформлении новой карты «Тинькофф Black» вы получите месяц удвоенного кешбэка. Вознаграждение в двойном размере платят до 30 мая.

Правда, больше, чем 3 000 руб. по акции не вернётся. Хотите увеличить лимит – подключайте подписку.

Как пополнить дебетовую карту тинькофф блэк?

Благодаря сотрудничеству со многими компаниями Тинькофф Банк обеспечивает максимальное удобство для пополнения дебетовой карты Tinkoff Black. Поддержка более 20 способов внесения средств на личный счет положительно отражается на скорости проведения транзакций и общей доступности сервиса.

Как пополнить карту «тинькофф блэк» (с комиссией и без)?

Самый простой и выгодный способ пополнения – в банкоматах «Тинькофф» или посредством банковского перевода в той валюте, к которой подключен счет (картвалюте). При других способах пополнения может возникнуть необходимость оплаты комиссии в зависимости от места пополнения и размера суммы.
Как пополнить карту «Тинькофф Блэк» (с комиссией и без)

Как потратить кэшбэк по тинькофф блэк

Удобно, что Тинькофф дает вознаграждение реальными деньгами, а не бонусами с возможностью обмена на что-то. По итогу расчетного месяца клиент получает кэшбэк, который одной суммой зачисляется на его карточный счет. Тратить эти деньги можно как угодно, это реальные рубли.

Если держатель карты пользуется услугой Инвесткопилка, он может выбрать автоматическое зачисление кэшбэка туда. Здесь уже как удобно клиенту, банк свои условия не диктует.

Вся информация о кэшбэке, список магазинов-партнеров, выбранных категориях, суммах начисления за каждую покупку — все это отражается в мобильном приложении банка в разделе Кэшбэк. Если возникают какие-то вопросы по начислениям, их можно задать тут же в чате, специалисты отвечают за пару минут.

Какие подводные камни у карты тинькофф блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Какие существуют категории повышенного кэшбэка?

«Транспорт» — включает в себя возвращение части средств за пользование общественным транспортом, пригородными автобусами, паркингом, услугами лизинга и проезда на электричках.

Сюда также входят поездки на такси. К примеру, если вы используете для своего передвижения сервис «Gett», являющийся партнёром Тинькофф банка, вы получите более повышенный кэшбэк.

«Рестораны» – категория, которая включает бонусы, зачисляющиеся за оплату счета в ресторанах, кафе, барах и иных точек питания, являющимися партнёрами банка. Если вы часто обедаете в ресторанах, то рекомендуем выбрать именно данную категорию – это позволит вам возвращать в виде бонусов значительное количество потраченных средств.

«Кино» – отвечает за возврат средств, потраченных на приобретение билетов или товаров в кинотеатрах и видеопрокатах.

Какой кэшбэк у тинькофф блэк

Это бонусная опция, которая по умолчанию подключения к дебетовой карточке, то есть как-то отдельно ее включать не нужно. После совершения первой же покупки система начислит положенное клиенту вознаграждение.

Условия кэшбэка Тинькофф в 2022 году:

Кэшбэк выражается в реальных деньгах, зачисляется на карточку раз в месяц одной суммой.

Кешбэк – точно за все покупки?

«Тинькофф» – один из немногих банков, до сих пор сохранивших денежную программу лояльности. Т. е. за расходы вы получаете не бонусы и не баллы программы лояльности, а рубли. В 2022 году автор статьи не осталась в стороне и, поддавшись ажиотажу вокруг кешбэчных карт, оформила «Тинькофф Black». Основная причина как раз была кешбэк и начисление процентов на остаток.

Когда начисляется кэшбэк тинькофф блэк

Для удобства клиентов бонус начисляется одной суммой за текущий расчетный месяц. Это более удобно — приятно и ощутимо получать одну более крупную сумму, чем кучу мелких в день по несколько раз.

У каждой дебетовой карты Блэк свой расчетный период, старт которого зависит от дня выдачи пластика. Например, если этот клиент получил и активировал карту 14 числа, его расчетный период — с 14 числа по 13 число следующего месяца. То есть 13 числа или на следующий день в каждом месяце держатель будет получать вознаграждение.

Если зайти в раздел кэшбэка в приложении банка, можно наглядно увидеть, когда приходит бонус по Тинькофф Блэк. Отражается сумма на данный момент и то, когда она будет зачислена. Если расчетный период еще не закончился, сумма может измениться.

То есть, если по карте постоянно проводятся операции, облагаемые кэшбэком, держатель будет получать положенное вознаграждение каждый месяц в одно и то же число.

Когда начисляют кэшбэк?

В последний день расчетного периода. Расчетный день индивидуален для каждого клиента. Обычно это первые числа месяца.

Кому подойдёт «тинькофф black»

Оформляйте флагманскую карту банка, если вы:

  1. тратите от 3 тыс. рублей;
  2. часто переводите деньги в другие банки;
  3. хотите хранить на картсчёте или накопительном счёте от 50 тыс. рублей;
  4. часто тратите в популярных кешбэк-категориях: супермаркеты, автосалоны, магазины одежды и обуви, кино, рестораны, кафе и т. д.;
  5. хотите экономить на обслуживании карты и зарабатывать кешбэк;
  6. хотите получать зарплату на карту с бонусами;
  7. ищите карту, которая поддерживает до 30 иностранных валют;
  8. хотите карту с кешбэком и бонусами, но не знаете, какую выбрать.
Читайте также:  Детские вклады в банках Домодедово, целевой вклад на детей до 18 лет

Подведём итог: у карты «Тинькофф Black» достаточно прозрачные условия, кешбэк выплачивается практически за все покупки.

Ставка по накопительному счёту и картсчёту небольшая, но такова реальность сегодняшних депозитных ставок – они оказались ниже ключевой ставки ЦБ и инфляции.

Магазины партнеры карты «тинькофф блэк»

К сотрудничеству с компанией подключились тысячи организаций из разных уголков страны и даже всемирно известные бренды. Партнеры банка – это не только магазины с продуктами питания и одеждой. Среди них встречаются также заправки, аптеки и медицинские центры, рестораны, службы доставки цветов и разнообразные интернет-магазины (например, популярный AliExpress).
Магазины-партнеры карты Тинькофф Блэк

Это значит, что уже сейчас держатели «Тинькофф Блэк» получают доступ к выгодным спецпредложениям и могут возвращать часть денег за самые разные виды покупок.

Актуальный список партнеров и условий получения вознаграждения при оплате товаров можно просмотреть в любое удобное время через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте банка. Для участия в программе кэшбэка и акционных предложениях достаточно всегда выполнять лишь одно простое условие — оплачивать покупку непосредственно с карты, а не после снятия денег в банкомате.

Наличными через партнеров

Клиенты Тинькофф банка могут снимать деньги наличными через партнерские компании, которые на текущий момент предоставляют порядка 300 000 точек для пополнений. Поддерживаются транзакции в рублях, долларах и евро. Перевод без комиссий возможен при сумме до 300 тысяч рублей. Сроки перевода — в течение 1 дня. Просмотреть доступные точки пополнения можно на карте на сайте тинькофф.ру.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

  • Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
  • Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
  • В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Обслуживание – правда бесплатно?

Если банк утверждает, что услуга – бесплатная, значит, нужно смотреть тарифы.

Овердрафт «тинькофф блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Овердрафт – еще одна полезная возможность для держателей карты, которые столкнулись с непредвиденными финансовыми сложностями. Идеальное решение проблем с деньгами, когда нет времени или возможности занять в долг или оформить кредит.

Чтобы воспользоваться овердрафтом в «Тинькофф Банке», достаточно в личном кабинете или приложении перейти в раздел «Настройки» и активировать подключение: «Подключить овердрафт». Ответ об одобрении или отклонении запроса поступает буквально в течение нескольких минут, а его размер и стоимость можно выбрать в приложении.

Преимуществом использования овердрафта в Tinkoff является отсутствие комиссий при тратах в пределах 3 000 рублей, а также удобный срок погашения задолженности – 25 дней после завершения расчетного периода, в который были израсходованы заемные средства.

Особенности «тинькофф black»

Огромный плюс карты: мультивалютность. В этом плане она уникальна – позволяет использовать до 30 разных валют. В любой из них вы можете платить и открывать счёт.

Но не забывайте переключать основной счёт с рублёвого на валютный, чтобы российские деньги не конвертировались в зарубежные при оплате. Мультивалютная карта незаменима в путешествиях.

Подключаемый овердрафт – другая «фишка» карты Black. Эта опция позволяет уходить в минус и платить деньгами банка, если ваши на карте закончились. Но это не бесплатная услуга: вы можете уходить без комиссии в минус до 3 000 рублей.

Дальше взимается плата в зависимости от суммы:

  • до 3 000 руб. – бесплатно;
  • от 3 000 до 10 000 – 19 руб. в день;
  • 10 000 — 25 000 – 39 руб. в день;
  • 25 000 — 75 000 – 59 руб. в день.

Максимум можно потратить 90 тыс. рублей. Если не вернуть деньги вовремя, к комиссии добавится штраф 20% годовых от суммы долга. Срок погашения овердрафта будет указан в выписке. Штраф будет начисляться до тех пор, пока не погасите задолженность полностью.

Чтобы не пришлось платить штраф, погасите задолженность в течение 25 дней после окончания расчётного месяца, в который вы воспользовались овердрафтом. Например: 1 числа вы ушли в минус на 10 тыс. рублей, и 25 не вернули деньги. С 26 числа банк будет ежедневно начислять плату по овердрафту — 39 рублей и штраф — 5,47 рублей. Это 20% годовых от 10 тыс. рублей.

Подключить и отключить овердрафт можно в мобильном приложении. Пользуйтесь овердрафтом, если регулярно следите за остатком на карте и уверены, что не уйдёте в глубокий минус с долгами и штрафами.

Переводы с карты

Большинство банков начисляют комиссию за такие переводы. Тинькофф Банк предлагает держателям дебетовой карты платить по счетам, не заботясь о том, что будет снято больше средств. Но и здесь есть подвох. Бесплатно осуществляются переводы, размер которых не превышает 20 000 рублей. Большие суммы облагаются комиссией в 1,5% (не менее 30 рублей).

Вы можете бесплатно пополнять свой счёт, переводя средства со счёта другого банка. Но было бы странным, если бы Тинькофф и здесь не «зарыл» некоторые ограничения. Комиссия на переводы на карту не взимается, если используются сервисы Тинькофф Банка или его партнёров (сетей «Связной», «Евросеть»).

Плюсы и минусы дебетовой карты тинькофф блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Подводные камни

Основные минусы и недостатки карты Тинькофф Блэк:

  1. Высокое годовое обслуживание. При ежемесячной оплате 99 рублей, в год нужно будет отдать 1188 рублей. Среднестатистическая стоимость обслуживания в других банках в районе 700 рублей;
  2. Небольшая выгода при хранении денег без открытия вклада (4% по тарифам 2020 года);
  3. Заработать можно только при наличии внушительной суммы на счету (см. кэшбэк на остаток выше);
  4. Для того чтобы соблюсти все условия необходимо рассчитывать картой хотя бы один раз в месяц;
  5. Снятие наличных бесплатное, только если соблюдены условия;
  6. Обслуживание бесплатное, только если на счету 30 000 рублей или вклад в размере 50 000 руб.

Покупки у партнеров

В личном кабинете держателя карты Блэк есть раздел с партнерами, покупки у которых сулят повышенным до 30% вознаграждением. Для удобства партнеры поделены на категории: еда и продукты, одежда и обувь, дом и ремонт, кафе и рестораны, цветы и подарки, обучение, аптеки, авто, косметика, электроника, услуги и сервис, хобби и развлечения, путешествия, такси и каршеринг и пр.

Например, если зайти в категорию Дом и ремонт, первыми выходят следующие магазины:

Рассматривая партнеров Тинькофф Блэк для повышенного кэшбэка, обращайте внимание на метод покупки. В большинстве случаев речь идет об онлайн-покупках и заказах. Прежде чем сделать покупку, изучите условия, при которых дается повышенный бонус!

Пополнение в банкоматах и терминалах тинькофф

Быстрое пополнение карты Тинькофф Блэк возможно через стационарные банкоматы и терминалы, которые компания активно устанавливает во всех регионах страны. Каждый клиент банка может пополнять карту на любые суммы без ограничений.

Через терминалы Тинькофф возможно пополнение по:

  1. Номеру договора;
  2. Номеру карты;
  3. Номеру телефона;
  4. QR-коду (смотрите в разделе мобильного приложения — Пополнить > По реквизитам).

В терминалах есть ограничение на одну операцию — 15 000 руб. После пополнения на эту сумму, терминал предложит повторить операцию.

Приложение тинькофф — главная причина брать их карту

За любыми оплатами, переводами, вообще финансовыми вопросами я иду в приложение «Тинькофф».

То, что у «Тинькофф» отличное мобильное приложение – вещь очевидная и вообще неоспоримая. Не буду вспоминать, на что были похожи банковские приложения в России, когда Тинькофф въехал на коне со своей Black.

Испокон веков сложилась такая ситуация:

1. Тинькофф что-то внедряет в мобильное приложение. Например, сториз;

2. Остальные бросаются делать то же самое (с разной долей успешности);

3. У остальных появляется то же, что есть в Тинькофф уже как полгода;

Читайте также:  Выгодные вклады с капитализацией процентов в Россельхозбанке в Томске

4. Тинькофф за это время успел внедрить еще что-то.

…и так до бесконечности.

Вот пример. Относительно недавно в приложении Тинькофф появилось бронирование ресторанов с мега-кэшбеком до 33%. Работает так: бронируете, едите, оплачиваете картой, в следующую выписку автоматически получаете повышенный % кэшбека от суммы в чеке.

Ещё можно покупать билеты в кино и театр, даже на концерт с кэшбеком до 15%. Даже заказать такси до места можно, не выходя из банковского приложения Тинькофф.

Кто ещё так может?

Или вот, в прошлом году добавили возможность автоматически платить за ЖКХ и электричество. Очень удобно. Плюс я подписался на уведомления о налогах (как физлицо). То же самое можно сделать для штрафов ГИБДД.

Новиночки, конечно, всегда интересны, но по факту 90% времени в банковском приложении я решаю другие задачи. Кинуть деньги на телефон, с карты на карту, заплатить за интернет и тому подобные бытовые вещи.

И вот эту часть приложение Тинькофф довело до идеала уже давно.

Чего стоит один раздел Избранное, куда можно добавить любой вид перевода, оплату чего угодно или просто пополнение счета. С ним на пополнение, скажем, транспортной карты «Тройка» уходит 5 секунд. Сумму ввёл, готово.

Тут всё понятно, разложено по категориям-полочкам, запутаться нереально. Более того, есть отлично работающий поиск, который ищет не только по назначениям платежей, но и вообще всей вашей истории операций. Если что, можно повторить любую в два касания.

Не совру, если скажу, что у Тинькофф даже не банковское приложение сейчас, а финансовая экосистема. Такое место, где решаются денежные вопросы – быстро и удобно.

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

Салоны связи евросеть, связной, мтс и другие

Тинькофф Банк заключил договоры со всеми крупными компаниями, имеющими салоны связи. В результате, пополнение карт организации доступно в следующих местах:

  • Евросеть. Лимит по величине пополнения составляет 200 тыс. руб./день и 1 млн. руб./месяц. Деньги приходят в течение суток, но, чаще всего, практически мгновенно;
  • Билайн. Лимит по размеру дневного пополнения равняется 0,5 млн. руб.;
  • Мегафон. За один раз разрешается перевести до 15 тыс. руб. Время поступления средств на карту – в течение дня.

Помимо перечисленных компаний, для пополнения баланса карты Тинькофф можно воспользоваться услугами МТС, Связной и другими.

Тарифы за дополнительную дебетовую карту

Любая дополнительная дебетовая карта Тинькофф предоставляется клиентам на платных условиях. Каждый пользователь имеет возможность оформить вспомогательную карточку для родных и близких людей. Стоимость сервисного обслуживания согласно текущему тарифу составляет 590 рублей в год и является фиксированной. При этом плата за обслуживание может осуществляться в любой другой валюте в сумме эквивалентной рублям.

Тарифы карты «тинькофф блэк»

Поскольку карта «Тинькофф Блэк» позволяет распоряжаться деньгами в разной валюте, условия и проценты могут отличаться для держателей с разными целями и потребностями. Все детали по тарифам подробно расписаны на официальном сайте банка.
Тарифы карты Тинькофф Блэк.

Терминалы

Наиболее часто при пополнении наличными владельцы карт прибегают к помощи банкоматов и терминалов, принадлежащих как банкам, так и работающим в России платежным системам. В большинстве случаев при этом используются:

  • МКБ. Чаще применяются при работе с кредитными картами, поэтому величина платежа ограничена 15 тыс. рублей. Деньги могут поступить на баланс как в течение минуты, так и одного дня, что зависит от места размещения терминала;
  • Бинбанк. Комиссия за выполнение операции отсутствует. Максимальная величина – 0,599 млн. рублей. Услуга пользуется спросом, что объясняется большим количеством терминалов Бинбанка, число которых превышает 3,8 тыс.;
  • В чем подвох карты Тинькофф блэк, подводные камни карты Тинькофф blackЭлекснет. Время обработки транзакции составляет не больше 1 дня. Максимальный размер пополнения – 15 тыс. руб. Разрешается не более 2-х операций в сутки;
  • QIWI. Пополнение Тинькофф Black может осуществляться при помощи платежной системы QIWI не только по интернету, но и с применением терминалов. Комиссия отсутствует, лимиты по транзакциям таковы: не более 15 тыс. руб. за один платеж и до 29 тыс. руб. общее пополнение карты за день;
  • Плат-форма. Популярная система, терминалы которой установлены в большинстве крупных городов страны. Время пополнения составляет 1-2 дня, максимальная величина платежа – 30 тыс. руб. в сутки;
  • Альт-Телеком. Простой и удобный вариант пополнения любой карты Тинькофф Банка. Ограничение по величине разовой выплаты составляет 15 тыс. руб. При этом количество переводов не лимитировано.

Условия обслуживания в 2022 году

Стоимость обслуживания может быть полностью бесплатным или оплачиваться в символичном размере 99 рублей в месяц.

Стоимость обслуживания счета — бесплатно, при условиях:

  1. Наличие вклада не менее 50 000 руб.;
  2. Наличие кредита в Тинькофф Банке;
  3. Наличие неснижаемого остатка на счету не менее 30 000 рублей.
    Тинькофф Блэк условия обслуживания

Оповещение обо всех денежных операциях — в месяц составит 1 доллар или 1 евро ежемесячно, в зависимости от валюты счета.

Отличительной особенностью обслуживания дебетовой карты является возможность открыть дополнительные карты для родных и близких. Это позволит тщательно контролировать семейный баланс (например, можно использовать функцию ограничения лимита), зарабатывать больше процентов и бонусов.

Обслуживание в банке «Тинькофф» действительно комплексное и выгодное не только для держателя, но и для всей семьи. Любые проблемы (утеря карты, уточнение баланса и пр.) решаются с помощью всего одного СМС-сообщения.

Частые вопросы

Через банковскую карту другого банка

Быстро положить деньги на дебетовку можно с любой карты любого отечественного банка. При этом Tinkoff поддерживает максимальную сумму перевода до 300 000 рублей. Осуществление переводов возможно при помощи интернет-банкинга или приложения. Процедура выполняется без комиссии до 300 тысяч рублей.

Экономьте на переводах

Есть три основных способа перевода денег в мобильном приложении:

  1. По номеру карты: 16 цифр на лицевой стороне карты.
  2. По номеру счёта — межбанковский перевод по 20 цифрам расчётного счёта.
  3. По номеру телефона, к которому привязана карта получателя.

У «Тинькофф» есть выгодная опция: если переводите в другие банки до 20 тыс. руб./месяц, комиссия не взимается.

Мобильное приложение банка подключено к Системе быстрых платежей ЦБ. По номеру телефона в другие банки-участники СБП можно переводить бесплатно до 100 тыс. рублей. При превышении лимита взимается плата 0,5%.

Стоит ли оформлять карту тинькофф блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

  • Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
  • Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
  • Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Выводы

Обобщив информацию, которая изложена выше, можно сделать логичные выводы. Пользоваться Tinkoff Black удобно не всем. Впрочем, это нормально. Заказывайте карту, если вы:

  • Живёте в большом городе и большинство трат вы осуществляете с помощью карты;
  • Можете переводить на этот пластик свою заработную плату;
  • Не пользуетесь банкоматами для снятия наличных средств;
  • Не имеете огромного числа кредитов и сможете оставлять на остатке не менее 30 000 рублей ежедневно.

Удобно пользоваться Tinkoff Black активным людям, которые любят пользоваться специальными предложениями.

Больше всего карта понравится путешественникам, которые помимо возвратов смогут экономить, отказавшись от многоразовой конвертации валюты.

Если у вас хороший уровень стабильного дохода, не раздумывая заказывайте Tinkoff Black. Помните, что вам понадобится некоторое время, чтобы разобраться с тарифами и лимитами. Но, разобравшись, вы сможете использовать все возможности, которые вам предоставляет Тинькофф Банк.

Если же от зарплаты до зарплаты вы с трудом «дотягиваете», лучше поискать более спокойный вариант пластика. Удачи!

Оцените статью
Adblock
detector