Вклады и депозиты в Германии | RUSMONEY.DE

Вклады и депозиты в Германии | RUSMONEY.DE Вклады для семьи

В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений

В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?

Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.

Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.

Газпромбанк

  • Вклад «Копить»
  • Срок: 181 или 1095 дней
  • Ставка: 5,3–8,05%
  • Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.

С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.

Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.

Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.

Россельхозбанк

  • Вклад «Доходный»
  • Срок: 91–1460 дней
  • Ставка: 5,15–8%
  • Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.

Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.

Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации  процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.

Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.

После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.

Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.

СДМ-Банк

  • Вклад «3:0»
  • Срок: 367 дней
  • Ставка: 7,8–8%
  • Сумма вклада: ₽30 тыс. — ₽1,5 млн

СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.

Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.

Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.

Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.

Московский кредитный банк (МКБ)

  • Вклад «МЕГА Онлайн»
  • Срок: 95–1100 дней
  • Ставка: 5,8–7,7%
  • Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн

В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.

Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.

Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.

Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.

Банк «Союз»

  • Вклад «Высокий процент»
  • Срок: 367 или 550 дней
  • Ставка: 6,75–7,6%
  • Сумма вклада: от ₽100 тыс.

В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2021 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».

Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.

По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.

Читайте также:  Вклады Россельхозбанка в Переславле-Залесском - проценты по депозитам, выгодные ставки в 2022 году

Промсвязьбанк (ПСБ)

  • Вклад «Сильная ставка»
  • Срок: 122–732 дня
  • Ставка: 6,7–7,5%
  • Сумма вклада: от ₽1 млн

Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.

Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.

Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.

Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.

Другие вклады:

  • «Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;

  • «Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;

  • «Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;

  • «Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Вариант 2
купить валюту

Под валютой обычно понимаются иностранные денежные единицы — евро, доллар, йена, франк и т. д. Граждане вправе свободно покупать валюту через уполномоченные организации на территории России, например через банки.

Можно выделить валюты развитых стран и развивающихся. Развивающиеся экономики часто ориентированы на сырьевую и аграрную продукцию и зависят от спроса на нее со стороны развитых стран.

Девальвация может происходить, например, если центральные банки развивающихся стран искусственно обесценивают национальную валюту, чтобы за каждый доллар, полученный от экспорта, выручить больше денег в национальной валюте. Так государство компенсирует потери бюджета и поддерживает своих экспортеров.

Например, Китай периодически девальвирует юань в рамках торговой войны, чтобы удешевить экспортируемые товары и обойти ввозные пошлины США.

Если смотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с декабря 2003 года по июнь 2021 года обесценился на 157% — с 29,6 до 75,5 Р за доллар. Только в 2020 году рубль потерял по отношению к доллару более 16% стоимости.

Валюты других развивающихся стран со временем тоже ослабевают к доллару. Например, индекс десяти валют развивающихся стран, который отслеживает J. P. Morgan, с 2021 года обесценился по отношению к доллару более чем на 40%.

Получить прибыль после продажи валюты. Учитывая процесс девальвации, инвестиция в твердые валюты может стать удачным вложением. Даже если держать валюту в наличном виде, не вкладывая в ценные бумаги или на депозиты, эффект от девальвации рубля может превысить действие инфляции.

Например, инвестор вложил в январе 2021 года 500 000 Р в доллары по курсу 30 Р за доллар. Его капитал в пересчете на американскую валюту — 16 667 $.

За это время долларовая инфляция составила 20,79%. И на 1 $ сейчас можно купить 82,79% от того, что можно было позволить себе 10 лет назад. По покупательной силе капитал 16 667 $ в 2021 году уменьшился до 13 799 $ в 2021 году. Таким образом, инвестор потерял из-за долларовой инфляции 2 868 $.

Если мы переведем 16 667 $ обратно в рубли по курсу на конец июля 2021 года — 73,8 Р за доллар, то получаем результат 1 230 025 Р. Рублевая инфляция с января 2021 по июль 2021 составила 92%. Эквивалент 500 000 Р в 2021 году сейчас — 960 199 Р. Таким образом, сделав ставку на девальвацию рубля, инвестор не только компенсировал инфляционную эрозию рубля, но и заработал сверх того 269 826 Р.

Если бы он просто держал 500 000 Р, то получил бы убыток — его капитал по покупательной силе составлял бы сейчас 260 417 Р.

Данный пример показывает, что покупка валюты может стать хорошим вариантом размещения средств и даже принести доход.

Чтобы увеличить отдачу от капитала, стоит рассмотреть вложение долларов в биржевые инструменты — чтобы деньги «работали». Например, пригодятся еврооблигации или акции иностранных компаний. О ценных бумагах расскажем дальше. Также могут пригодиться вклады в валюте, хотя процентные ставки по ним сейчас близки к нулю.

Вариант 3
купить ценные бумаги — облигации и акции

Вложение в ценные бумаги — один из самых распространенных способов увеличить капитал. Облигации, или долговые ценные бумаги, помогают защитить капитал. Акции более рискованны, но их доходность в долгосрочной перспективе обычно превышает доходность вкладов, облигаций и уровень инфляции.

Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Ведь вероятность того, что государство не сможет погасить свои долги в национальной валюте, ниже, чем то, что с долгами не справится какая-то компания. ОФЗ можно считать даже более надежными, чем банковские депозиты.

Корпоративные облигации обычно доходнее облигаций органов власти. Это связано с более высоким риском.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов (процентных выплат) и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Облигации меньше колеблются в цене, чем акции. Поэтому они хорошо подходят тем, кто боится просадок, а также инвестирует на короткий срок — менее 3—5 лет.

Доходность облигаций. Если бы инвестор вложил 500 000 Р в российские облигации в начале 2021 года, то его капитал вырос бы к концу 2020 года в 2,4 раза. Причем итоговый результат портфеля из ОФЗ и корпоративных облигаций примерно одинаковый — 1 204 053 Р и 1 179 795 Р.

За тот же период действие инфляции ослабило капитал более чем в 1,8 раза. Если посчитать реальную доходность облигаций, то есть за вычетом инфляции, она составит 2,72% и 2,5% годовых соответственно.

Это выше реальной доходности банковских депозитов, которая составила 0,63% годовых. Если бы инвестор держал деньги все это время на депозите, то его итоговый капитал составил бы 981 172 Р. На облигациях он заработал бы примерно на 200 000 Р больше.

Акции. Покупая акции, вы делаете вложение в работающий бизнес и становитесь его миноритарным совладельцем. В случае если компания распределяет часть прибыли в виде дивидендов, вы, как акционер, получаете свою долю.

Инвестор может получать выгоду как от роста цены акций, то есть продавать их дороже, чем купил, так и от дивидендных поступлений. Если реинвестировать дивиденды, это ускорит рост портфеля благодаря эффекту сложного процента.

Различают циклические и защитные бумаги. Первые представляют компании, чьи операционные потоки зависят от общего состояния экономики. Вторые показывают ровную выручку на протяжении всего бизнес-цикла. Например, это коммунальные предприятия или телекоммуникационные компании — ведь люди не перестают пользоваться электричеством и мобильной связью даже в кризис.

Дивидендные бумаги чаще всего представляют устоявшийся бизнес, давно занявший свою нишу. У таких компаний нет потенциала взрывного роста, но есть стабильная выручка, часть которой направляется на дивидендные выплаты. Яркий пример: компания Coca-Cola, которая стабильно выплачивает дивиденды с 1964 года, год от года увеличивая размер выплат. Многие дивидендные компании ведут бизнес в защитных секторах.

Также не стоит выделять на одну акцию долю, превышающую 5% от портфеля. Иначе вы будете сильно зависеть от динамики акций одной компании. Еще лучше инвестировать в акции через биржевые фонды — о них чуть ниже.

Реальная же доходность российских акций, то есть за вычетом инфляции, — 5,75%. Российские акции принесли инвестору на 630 115 Р больше в сравнении с депозитом.

Среднегодовая долларовая доходность S&P 500 с учетом долларовой инфляции составила 11,81%, а рублевая с учетом российской инфляции — 17,12%. То есть в прошлом десятилетии американский индекс S&P 500 в рублевом выражении рос в три раза быстрее, чем рублевые акции.

Важно помнить: прошлая доходность акций не гарантирует, что в будущем получится такой же хороший результат. Акции это рискованный вид активов, и их цена может не только расти, но и падать.

Например, весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал примерно на 30%, а в 2008 году падение с предыдущего максимума было около 50%.

Фонды. Биржевые фонды — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или смеси таких активов. То есть это не отдельный вид активов, а упаковка для активов.

Читайте также:  Курсовая работа на тему «Инвестиции и инвестиционная деятельность» | Курсовые работы «Финансы и кредит»

Главный плюс фондов это диверсификация: в фонде много акций или облигаций, что снижает риск. Еще в фонд можно инвестировать с небольшой суммой.

Из минусов можно отметить годовую комиссию, которую фонд взимает за управление. Эти расходы постепенно списываются из активов фонда и уже учтены в биржевой цене паев фонда — отдельно платить их не нужно.

Так, стоимость одной акции упомянутого FXIM составляет порядка 95 Р. При такой малой сумме инвестор получает возможность вложиться в более 100 иностранных компаний — это плюс. Расходы ETF — 0,9% в год. При вложении 500 000 Р инвестор не досчитается 4500 Р от годового дохода.

Вариант 4
открыть иис и получить вычет

ИИС — это не отдельный вид активов, а способ инвестировать в ценные бумаги. Это специальный брокерский счет или счет доверительного управления, с помощью которого налоговые резиденты России могут экономить на налогах, получая налоговые вычеты.

Важное ограничение по ИИС: чтобы вывести деньги, надо закрыть счет. Но если закрыть его менее чем через три года с даты открытия, потеряется право на налоговые вычеты по этому счету. Поэтому ИИС лучше использовать, если в ближайшие три года вам не понадобятся деньги, которые вы собираетесь туда внести.

Вносить на ИИС можно не более 1 млн рублей в год. На счет можно заводить только рубли, при этом через ИИС можно покупать в том числе валюту и ценные бумаги иностранных эмитентов.

ИИС может быть с самостоятельным управлением и доверительным. Первый открывается через брокера, и вы сами решаете, какие активы и когда купить и продать на бирже.

Доступны облигации, акции российских и иностранных компаний, фонды, иностранная валюта. Второй открывается в управляющей компании, и ее специалисты все делают за вас за комиссию, вы лишь выбираете стратегию из предложенных.

Вычет по ИИС. Если инвестировать через ИИС, можно получить один из двух типов вычета.

Вычет типа А — на взносы. Можно вернуть 13% от вложенных на ИИС денег, но не больше 52 000 Р за год и не больше суммы НДФЛ, уплаченного за тот же календарный год.

Чтобы получить вычет по максимуму, надо за год внести на ИИС 400 000 Р или больше и при этом за год уплатить НДФЛ не менее 52 000 Р. Если внесете меньше денег или у вас было уплачено меньше НДФЛ, налоговая вернет вам меньше денег.

Если хотите получать такой вычет каждый год, надо каждый год пополнять ИИС и при этом иметь НДФЛ, доступный для возврата.

Вычет типа Б можно получить, когда вы закрываете ИИС. При этом должно пройти не меньше трех лет с даты открытия ИИС. Если вы хоть раз по этому ИИС использовали вычет типа А, вычет типа Б к этому ИИС не применить.

Вариант 6
открыть бизнес по франшизе

Открыть бизнес это один из самых сложных и рискованных способов увеличить капитал, но в случае успеха можно получить отличный результат — лучше, чем от ценных бумаг и тем более вкладов.

Запускать бизнес совсем с нуля тяжело, особенно если нет опыта. Поэтому существуют варианты инвестировать в бизнес, не принимая в его создании активного участия. И получить выгоду как за счет части прибыли бизнеса, так и за счет его перепродажи.

Другой вариант запуска бизнеса с минимальными усилиями — запуск предприятия на основе франшизы.

Франшиза — это возможность для предпринимателя открыть бизнес, используя чужую бизнес-модель и бренд. Таким образом, ему не нужно создавать предприятие с нуля — он сразу получает рабочую бизнес-модель, сеть поставщиков и лояльную базу клиентов. Таким образом, например, можно открыть «свои» рестораны «Макдональдс», «Сабвей» или «Бургер-кинг».

Для франчайзера — владельца сети — это возможность быстро и без капитальных затрат открыть десятки и сотни точек под своим брендом в разных городах и странах.

Стоимость франшизы, или паушальный взнос, обычно варьируется от нескольких сотен тысяч рублей до многих миллионов. В эту стоимость может входить первоначальная закупка и поставка сырья и помощь с запуском всех бизнес-процессов. Некоторые компании предлагают рассрочку на свою франшизу на несколько лет, таким образом бизнес можно начать с меньшим капиталом — с 25—50% от стоимости франшизы.

Помимо первоначального взноса предприниматель платит собственнику франшизы роялти — обычно ежемесячно, но может быть поквартально или раз в год. Это плата собственнику за пользование его торговой маркой. Роялти могут исчисляться как процент от выручки, чистой прибыли или в виде фиксированных выплат.

Получать ежемесячный доход. Как и обычный бизнес, открытое по франшизе предприятие начнет приносить какую-то прибыль. Как правило, срок окупаемости вложенных по такой схеме средств составляет 1—2 года. Иными словами, через этот срок прибыль от деятельности бизнеса вернет вам вложенные в него средства.

Но все риски несете вы сами. Если, например, в стране объявляют локдаун в связи с пандемией коронавируса и ресторан нужно закрыть — это повлечет убытки.

Кроме того, несмотря на то что предприниматель действует по уже готовой модели, данный вид инвестиций требует от него полноценного участия и времени. В отличие от вложения в компанию через покупку акций, данный вид вложения не может считаться пассивной формой инвестиций.

Риск при этом выше, чем при инвестициях в акции. Готовая бизнес-модель и известный бренд не гарантируют успех.

Список доступных бизнесов можно смотреть на сайтах-агрегаторах франшиз, например, подыскать предприятия стоимостью до 1 млн рублей.

Приведу более жизненный пример, когда в 2021 году в Кирове открыли по франшизе сеть кофе-баров.

Вклады в евро в банках москвы | банки.ру

Вклады в евро довольно популярны у населения. Помня о ситуациях, когда рубль резко терял в стоимости, россияне стараются хотя бы часть накоплений делать в других денежных единицах, и европейская валюта в такой «мультивалютной корзине» обязательно присутствует. На какие нюансы нужно обратить внимание, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения с помощью этого банковского инструмента, расскажем в статье.

Сколько получать

Доходность депозита зависит в первую очередь от процентной ставки. И хотя по евро они невелики, банки предлагают больше или меньше в зависимости от других условий договора:

  • сумма – для крупных депозитов часто проценты выше;
  • срок – ставки на более долгое время обычно привлекательней, но это зависит от наличия прогнозов по стабильности курсов и других показателей;
  • пополнение или частичное снятие – для клиента это свобода маневра, а для банковского учреждения это может снизить прибыль, а значит – и долю, которой они готовы поделиться с вкладчиком;
  • льготное досрочное расторжение – чаще всего на условиях меньшей базовой ставки, но все же выше мизерного «до востребования»;
  • капитализация – если проценты начисляются не в конце срока договора, а раз в месяц, квартал или год, это позволяет увеличить доход. Бывают варианты, при которых начисленное переводится на текущий или карточный счет.
  • Как правило, самый привлекательный процент дают по вложениям на большую сумму без дополнительных опций. Но прежде чем выбирать по максимальной доходности, определитесь, действительно ли вам не нужны перечисленные возможности. Специальный депозитный калькулятор поможет вам рассчитать свой доход по разным продуктам, чтобы можно было видеть разницу и принимать взвешенное решение.

    Позаботиться о сохранности

    Главное же, что отличает депозиты в валюте – особенности процедуры возмещения в случае отзыва у банка лицензии на ведение деятельности. Вложения физических лиц застрахованы АСВ, и при наступлении страхового случая вложенные средства в пределах 1,4 млн руб. будут выплачены. Валютные остатки конвертируются в российские денежные единицы по курсу на день закрытия финансовой организации, где хранились деньги. Предсказать курсовую динамику между этим днем и началом выплат заранее невозможно. Поэтому ошибка в выборе учреждения, в которое вложены деньги, несет несколько рисков:

  • ради высокой ставки был выбран продукт с большой суммой или при конвертации оказался превышен лимит страховки;
  • к моменту выплаты рубль потерял в стоимости, и теперь при пересчете в евро получается гораздо меньше.
  • Даже если курсы были стабильны, придется поволноваться, да и комиссия «съест» часть дохода. Поэтому обязательно смотрите на репутацию банка, прежде чем доверить свои деньги.

    Выбирать с умом

    Все необходимое для принятия решения по депозиту вы найдете на procenty-po-vkladam.ru. Здесь есть перечни банковских предложений с краткими и подробными описаниями, удобная форма запроса, сведения о банках, включая рейтинги официальные и выполненные по методике портала, а также калькулятор для расчетов. Осталось только сделать выбор.

    §

    Германия: в каких немецких банках нужно платить за хранение денег на счетах

    В Германии многие банки установили отрицательные процентные ставки по вкладам как корпоративных, так и для розничных (частных) клиентов. Причина кроется в политика ЕЦБ, который ради стимулирования кредитования и ускорения экономического роста в еврозоне опустил ниже нуля ставку по депозитам, на которых другие банки хранят у него свои «лишние» деньги. 

    Отрицательные процентные ставки по депозитам в ЕЦБ стали серьёзной проблемой для многих банков Германии. Например, для региональных сберегательных касс и, в частности, банков Райффайзен. Однако и крупные частные кредитные институты теперь также перекладывают проблемы на плечи клиентов и взимают отрицательные процентные ставки или берут комиссию за хранение денег на счетах. Иногда с первого цента.

    Читайте также:  Инвестиционные расходы в макроэкономике

    Финансовые учреждения страны готовятся к длительным периодам отрицательных ставок по мере того, как развитие европейской экономики замедляется. В сентябре ЕЦБ снизил депозитную ставку с -0,4 до -0,5%.

    Список таких банков, в которых вы платите за хранение денег, достаточно объёмен. В некоторых клиенты платят напрямую — в виде отрицательных процентов. Величина процентов зависит от суммы, находящейся на счету. В других банках — косвенно, в виде постоянной комиссии за хранение, которая не зависит от количества денег на счету. Большинство банков требует оплату как с юридических, так и физических вкладчиков только с крупных сумм, больше 100 000 евро, часть банков взимает оплату с первого цента.

    Список подготовлен изданием FOCUS Online на основе анализа данных, доступных в Интернете, собранные порталом Verivox, а также дополнен информацией, полученной изданием от банков, центров защиты прав потребителей, других СМИ и порталов, таких как Biallo.de.

       ■ Augsburger Aktienbank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Bayerische BodenseeBank: -0,5%, платится с первого евро на счету
    ■ Berliner Volksbank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Brandenburger Bank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Comdirect: -0,5 Prozent, Freibetrag 100.000 Euro

       ■ Commerzbank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Deutsche Bank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ DKB (Deutsche Kreditbank): -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Erfurter Bank: -0,5%, платится с суммы 20.000 Euro
    ■ Hamburger Sparkasse (Haspa): -0,4%, с какой суммы платится % — не сообщается

       ■ Hannoversche Sparkasse: -0,5%, платится с суммы 500.000 Euro
    ■ ING (früher ING-Diba): -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Kreissparkasse Halle/Westfalen: -0,5%, платится с суммы 5000 Euro
    ■ Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg: -0,5%, платится с суммы 250.000 Euro
    ■ Leipziger Volksbank: -0,5%, платится с суммы 25.000 до 225.000 Euro

       ■ Merkur Privatbank: 0,4%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ MLP: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Münchner Bank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Norisbank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Postbank: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro

       ■ PSD Bank Hessen Thüringen: -0,5%, платится с суммы 50.000 Euro
    ■ PSD Bank Kiel: -0,5 %, платится с суммы 250.000 Euro
    ■ Raiffeisenbank Aichhalden-Hardt-Sulgen: -0,5%, платится с первого евро на счету
    ■ Raiffeisenbank Augsburger Land West: -0,5%, платится с суммы 5000 Euro
    ■ Raiffeisenbank im Hochtaunus: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro

       ■ Raiffeisenbank Main-Spessart: -0,5%, платится с суммы 500.000 Euro
    ■ Raiffeisenbank Nordkreis Landsberg: -0,5%, платится с суммы 300.000 Euro
    ■ Raiffeisenbank Nüdlingen: -0,5%, платится с суммы 25.000 Euro
    ■ Raiffeisenbank Unteres Vilstal: -0,5%, платится с суммы 50.000 Euro
    ■ Raiffeisenbank Westhausen: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro

       ■ Sparda-Bank Berlin: -0,5%, платится с суммы 50.000 Euro
    ■ Sparda-Bank Hamburg: -0,5%, платится с суммы 50.000 Euro
    ■ Sparda-Bank München: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Sparda-Bank Nürnberg: -0,5%, платится с суммы 200.000 Euro
    ■ Sparkasse Baden-Baden Gaggenau: % не назван, платится с суммы 50.000 Euro

       ■ Sparkasse Bad Kissingen: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Sparkasse Bielefeld: -0,5%, платится с суммы 75.000 Euro
    ■ Sparkasse Gütersloh-Rietberg: -0,5%, платится с суммы 10.000 Euro
    ■ Sparkasse Hannover: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Sparkasse KölnBonn: -0,5%, с какой сумы платится % — не сообщается  

       ■ Sparkasse Krefeld: -0,55%, платится с суммы 50.000 Euro
    ■ Sparkasse Nürnberg: -0,5%, платится с суммы 50.000 Euro
    ■ Sparkasse Pforzheim Calw: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Stadtsparkasse Augsburg: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Stadtsparkasse Magdeburg: -0,5%, платится с суммы 90.000 Euro

       ■ Volksbank Bochum Witten: -0,5%, платится с суммы 250.000 Euro
    ■ Volksbank Breisgau-Markgräflerland: -0,6%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Volksbank Dresden-Bautzen: -0,5%, платится с суммы 1.000.000 Euro
    ■ Volksbank Heilbronn: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Volksbank Hildesheim-Lehrte-Pattensen: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro

       ■ Volksbank Köln Bonn: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Volksbank Magdeburg: -0,5%, платится с суммы 90.000 Euro
    ■ Volksbank Mittelhessen: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Volksbank Mittlerer Schwarzwald: -0,5%, платится с суммы 250.000 Euro
    ■ Volksbank Osnabrück: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro 

       ■ Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte: -0,5% , платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Volksbank Rhein-Lippe: -0,5%, платится с суммы 10.000 Euro
    ■ Volksbank Ruhr Mitte: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ Volksbank Vorpommern: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ VR-Bank Bad Kissingen: -0,5%, с какой суммы платится % — не сообщается

       ■ VR-Bank Bayern-Mitte: -0,5%, платится с суммы 100.000 Euro
    ■ VR Bank Bayreuth-Hof: -0,6%, платится с суммы 300.000 Euro
    ■ VR-Bank HessenLand: -0,5%, платится с суммы  80.000 Euro
    ■ VR-Bank in Mittelbaden: -0,5%, с какой суммы платится % — не сообщается
    ■ VR-Bank Isar-Vils: -0,5 Prozent, Freibetrag 100.000 Euro

       ■ VR-Bank Landsberg-Ammersee: -0,5%, платится с суммы 125.000 Euro
    ■ VR-Bank Memmingen: -0,5%, с какой суммы платится % — не сообщается
    ■ VR-Bank Rhein-Neckar: -0,5%, с какой суммы платится % — не сообщается
    ■ Westerwald Bank: -0,5%, платится с суммы 250.000 Euro

    Полный список финансовых институтов, хранение денег в которых стоит денег.

    Об этом говорит Германия:

    Германия: как узнать, в каких пределах можно передвигаться в вашем регионе

    Германия: в каких землях с 11 января действует мера ограничения радиуса передвижения

    Германия: количество смертей в разы выше, чем в предыдущие годы

    Финансовая помощь для родителей-одиночек в Германии независимо от дохода

    Таблица предложений банков по вкладам и депозитам


    Чтобы вы не запутались, изучая самые популярные депозиты, мы собрали их в таблицу. Здесь вы сможете найти самые выгодные предложения по вкладам в рублях в 2020 году.

    Название банка Ставка (% в год) Наименование вклада Срок депозита (месяцев) Мин. размер вклада (тыс. руб.) Возможность пополнения/ снятия Когда выплачиваются проценты
    Сбербанк 5,44 Сохраняй 36 1 нет/нет Ежемес.
    Авангард 6,25 Базовый 12 10 нет/нет Ежемес./ по оконч.
    Райффайзенбанк 7 Отличное начало 12 100 нет/нет Ежемес.
    Открытие 7,55 Надежный от 1 до 24 50 нет/нет Ежемес.
    Россельхозбанк 8,5 Доходный от 1 до 48 3 нет/нет По оконч.
    ВТБ24 8,4 Время роста 36 30 нет/нет По оконч.
    Альфа-Банк 6 Потенциал 10 да/да Ежемес.
    Локо-Банк 9% Звучит выгодно 36 50 да/нет Ежемес.
    Россия 6,8 Алые паруса 12 3 част./нет По оконч.
    МТС Банк 7,8 МТС БИГ 12 50 да/нет По оконч.
    Хоум Кредит Банк 8 18 месяцев Плюс 18 1 да/нет По оконч.
    Новикомбанк 6,26 Рост-онлайн 13 1 да/нет По оконч.
    Газпромбанк 8,3 Газпром – ваш успех 36 50 нет/нет Ежемес.
    Зенит 9 Удачный 16 30 нет/нет По оконч.
    Промсвязьбанк 7,4 Мой доход 4-24 10 да/нет Ежемес.
    Возрождение 6,91 Мой доход 1-36 30 нет/нет По оконч.
    МКБ 8 МЕГА Онлайн до 36 1 да/нет Ежемес.
    Инвестторгбанк до 8 Долгосрочный ИТБ 75 50 да/нет По оконч. периода
    Тинькофф 7,5 СмартВклад до 24 50 да/да Ежемес.
    Балтинвестбанк 6,7 Чемпион online до 12 10 да/нет Ежемес.
    Совкомбанк 7,6 Максимальный доход 1-36 50 да/нет По оконч.
    Восточный 8,1 Летнее настроение 3-12 30 нет/нет По оконч.
    Оцените статью