Вклады Тинькофф Банка в Москве в 2022 году – ставка до 16.00%, условия по депозитам для физических лиц

Что такое накопительный счет?

Тинькофф Банк предлагает клиентам воспользоваться уникальной услугой — открыть накопительный счет, объединяющий преимущества вклада и дебетовой карты. Плюсами этого предложения признается фиксированная ставка в размере 6% годовых, возможность снимать любые суммы без потери процентов, а также открытие с минимальной суммой всего от 1000 рублей.

Для начислений не нужно совершать покупки. Его можно использовать как копилку: банк подскажет, сколько денег нужно переводить на счет, чтобы к определенной дате накопить необходимую сумму. Счет не имеет срока действия, поэтому клиент распоряжается им без ограничений.

Основные плюсы и минусы сотрудничества с брокерами сбер и тинькофф

При поиске лучшего брокера для обслуживания брокерского счета или ИИС клиенты чаще всего смотрят на преимущества. Для одних важен размер комиссии и офис в шаговой доступности, для других – круглосуточная техподдержка и помощь брокера в решении любых вопросов.

Битва брокеров: сбербанк vs. тинькофф

Вклады тинькофф банка в москве в 2022 году – ставка до 16.00%, условия по депозитам для физических лиц

Как открыть вклад в банке тинькофф?

Самостоятельно посетить офис кредитной организации не получится — банк сотрудничает с клиентами полностью удалено, через онлайн-каналы. Поэтому вариант оформления один, заключается он в следующем:

Как открыть вклад?

Для открытия счета вы можете воспользоваться личным кабинетом. Также легко оставить заявку и посмотреть ставки в личном кабинете. На данной странице также есть функционал для заполнения анкеты. Как это сделать:

• открыть страницу;
• выбрать предложение из списка;
• ознакомиться с правилами и отправить запрос;
• выбрать способ перевода средств после одобрения заявки.

Какие вклады предлагает тинькофф?

Подобрать решения можно на нашем портале. Важно обратить внимание на проценты по вкладам от Тинькофф Банк, наличие капитализации, порядок начисления прибыли. Наиболее популярны следующие варианты:

1. Смартвклад с повышенной ставкой. Счет без пополнений и капитализации, но под высокую годовую ставку и на длительный срок.
2. Смартвклад. Продукт с меньшей доходностью, но начислением процента на процент.

Каким требованиям должен соответствовать клиент банка?

По вкладам банк выдвигает в отношении клиентов минимальные требования, с практически исключенной вероятностью отказа в заключении договора. Это объясняется тем, что в сотрудничестве в первую очередь заинтересован банк, который привлекает средства вкладчика. Основные требования:

• Совершеннолетний возраст.
• Дееспособность.
• Наличие документа, удостоверяющего личность.
• Проживание в любой части Российской Федерации.
• Наличие минимальной суммы для открытия вклада в банке.

После получения карты клиенту открывается доступ в мобильное приложение. Здесь можно управлять счетом полностью дистанционно, не пользуясь помощью сотрудников группы поддержки кредитной организации. Это крайне удобно, так как все операции по управлению счетом — бесплатные для клиента.

Калькулятор вкладов тинькофф банка

Клиентский сервис и техподдержка

Круглосуточный клиентский сервис в онлайн доступе – один из самых весомых показателей для многих инвесторов. Чем оперативнее и качественнее отвечает техподдержка, тем выше лояльность и доверие клиентов к своему брокеру.

Сбербанк Инвестиции. У брокера несколько вариантов связи – горячая линия, единый номер, онлайн-чат на сайте, чат-бот и чат с оператором в мобильном приложении. Линии почти все время перегружены, поэтому получить ответ удается в большинстве случаев не сразу, а только через несколько часов.

Тинькофф Инвестиции. Связаться с поддержкой можно в мобильном приложении и через соцсети. Ответ поступает практически сразу. От подачи запроса до ответа оператора проходит всего несколько минут, поэтому большинство вопросов удается решить очень быстро. Ответы развернутые и, если это в компетенции оператора, он поможет по максимуму.

Мобильное приложение

Проводить сделки через брокера можно несколькими способами:

• мобильное приложение;
• личный кабинет;
• торговый терминал;
• специализированное программное обеспечение;
• распоряжения брокеру по телефону.

Самый популярный и наиболее подходящий для новичков вариант – мобильное приложение. Это облегченная версия личного кабинета или торгового терминала, но при этом более понятная для непрофессионалов.

Сбербанк Инвестиции. У Сбера два мобильных приложения для частных инвесторов для торговли на бирже. СберИнвестор более новое с обновленным функционалом. Сбербанк Инвестор – первое приложение, которым до сих пор пользуются клиенты. Кроме того, у Сбера можно установить демо-версию счета на 30 дней, чтобы разобраться, как проходят сделки на фондовом рынке.

У приложения Сбербанк Инвестор в Google Play 66,6 тысяч оценок, рейтинг 2,7 балла и 1 млн скачиваний. В AppStore 20,8 тысяч оценок и рейтинг 2,7.

У приложения СберИнвестор в Google Play еще нет рейтинга и всего 100 тысяч скачиваний, а в AppStore 1,6 тысяч оценок и рейтинг 1,9.

Можно ли открыть вклад без дебетовой карты?

Если у потенциального клиента нет в распоряжении банковской карты, он может заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации. Для этого необходимо заполнить онлайн-форму и оставить контактные данные.

Специалист банка доставит карту после ее готовности в место, на которое укажет клиент, по России банк работает без ограничений. Одновременно с доставкой карты доставляется договор на открытие вклада. Таким образом, клиент пользуется двумя услугами одновременно.

Обучение

Брокеры заинтересованы в долгосрочном и перспективном сотрудничестве с клиентами, которые регулярно проводят сделки на фондовой бирже. Поэтому они повышают финансовую и инвестиционную грамотность своих потенциальных инвесторов. Если об этом не позаботиться, клиент может очень быстро остаться без денег и больше не захочет вернуться на биржу.

Сбербанк Инвестиции. Курс у Сбера состоит из 13 уроков. Он содержит как общие разделы по финансовой грамотности, так и более конкретные, которые касаются темы инвестиций. На освоении всей программы уйдет час. После этого можно прокачать навыки с помощью демо-счета.

Тинькофф Инвестиции. У брокера несколько курсов, посвященных инвестициям. Базовый курс для новичков «А как инвестировать» будет полезен для всех. В каждом курсе предусмотрены вопросы и экзамены, которые покажут, насколько хорошо удалось разобраться в вопросе.

Кроме того, инвесторы в Тинькофф могут общаться в единой социальной сети «Пульс», читать обзоры внутри приложения, подписываться на мессенджеры, подкасты и ютуб-каналы, посвященные теме инвестиций.

Официальная статистика

Лидерство по числу зарегистрированных брокерских счетов за Тинькофф – на 3 млн больше, чем у Сбера. Хотя компания намного позже вышла на рынок по сравнению с крупнейшим банком страны.

Число активных клиентов, то есть тех, которые провел хотя бы одну операцию с активами за месяц, у Тинькофф в 6 раз или на 1,6 млн больше, чем у Сбера.

Но по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) брокер Тинькофф отстает от Сбера на 1,1 млн. Скорее всего, это связано с тем, что в Сбере несколько программ доверительного управления ИИС, чего у Тинькофф на протяжении нескольких лет не было.

По объему клиентских операций по ИИС Сбер Инвестиции также опережает Тинькофф в 1,7.

Лидерство Сбера показывает, что через этого брокера инвесторы проводят более крупные сделки по ИИС, чем в Тинькофф. Но отрыв главного банка страны постепенно сокращается.

Покупка валюты

Курс валют на бирже более привлекательный, чем в обменном пункте или даже интернет-банке. Некоторые инвесторы целенаправленно заводят брокерский счет, чтобы проводить сделки с валютами. Поэтому один из важных критериев привлекательности брокера – сделки лотом от 1 единицы, то есть возможность купить 1 доллар или 1 евро, а не только 1000 или 10 000.

Сбербанк Инвестиции. Через СберИнвестор можно купить два вида валют – доллары США и евро. При этом минимальный лот – 1 000 единиц. Провести сделку на 150 долларов или 18 евро не получится. Но со 2 декабря 2021 некоторые клиенты Сбера получили доступ к торговле по 1 единице валюты. Возможно, с 2022 годуа такая опция будет доступна всем пользователям СберИнвестор.

Тинькофф Инвестиции. Через Тинькофф Инвестиции можно купить любую из 8 мировых валют — американские доллары, евро, британские фунты, турецкие лиры, иены, юани, швейцарские франки и гонконгские доллары. Провести сделку на бирже можно от 1 единицы в режиме «Лучшая цена».

Результат сравнения тинькофф инвестиции и сбер инвестиции

Опытные инвесторы открывают счета сразу у нескольких, а не у одного брокера. Так они диверсифицируют риски и не держат все активы у одного посредника. Как у Сбера, так и у Тинькофф есть тариф с бесплатным обслуживанием, на котором не надо ничего платить за ведение счета. Поэтому можно открыть счета у этих двух брокеров, потестировать работу на собственном опыте и ничего не потерять.

Оба банка входят в список системно значимых для банковской системы, а также в индекс Мосбиржи, в который добавляют российские «голубые фишки». Но Сбербанк там с самого начала, а Тинькофф только с осени 2021 года.

Расходы на комиссию Сберу на тарифе «Самостоятельный» окажутся более низкими, чем у Тинькофф на тарифе «Инвестор». Однако приложение и клиентский сервис Тинькофф гораздо качественнее по отзывам пользователей. Ни у того, ни у другого брокера нет ограничений по минимальной сумме инвестирования. Выйти на рынок можно, даже имея несколько рублей.

Статья не является инвестиционной рекомендацией. При написании обзора сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров. Все данные взяты из открытых источников и находятся в свободном доступе. Вы также можете их изучить и принять решение, какой из брокеров для вас выгоднее Тинькофф или Сбер.

Сбер инвестиции

Преимущества:

• одна из самых известных российских компаний с государственным участием, что предполагает максимальную надежность брокера;
• сотрудничество с одним из лидеров рынка, которому доверяют активы миллионы клиентов;
• возможность получить готовую стратегию и передать инвестиционный портфель в управление для тех инвесторов, которые не хотят или не могут погружаться в тему инвестиций;
• самое широкое распространение офисов по территории РФ по сравнению с любым другим брокером;
• низкие комиссии на тарифе «Самостоятельный», поэтому можно сэкономить на сделках на рынке;
• купоны и дивиденды по ИИС, могут быть зачислены на банковский счет, поэтому для некоторых инвесторов этот брокер будет лучшим.

Недостатки:

• доступ только в одной российской бирже, что снижает степень диверсификации рисков;
• несколько счетов под каждый рынок, можно запутаться и потерять время на переброску денег между своими счетами;
• частые сбои в мобильном приложении, что подтверждает низкая оценка пользователей;
• некачественная техподдержка инвесторов, медленные или некомпетентные ответы на вопросы;
• слабый функционал, которого недостаточно для активных инвесторов или трейдеров;
• вывод средств только в рабочие часы, поэтому операция занимает много времени;
• нельзя купить валюту по 1 единице.

Сравнение сбер инвестор и тинькофф инвестиции

Чтобы понять, чьи условия и кому подходят больше, сравним брокеров Тинькоф и Сбер по нескольким параметрам:

• открытие, пополнение и ведение счета;
• тарифные планы;
• сделки с валютой на бирже;
• мобильные приложения;
• обучение;
• доступные финансовые инструменты;
• клиентский сервис и техподдержка.

Если этих параметров вам окажется недостаточно для окончательного выбора, установите свои критерии, а все нюансы по ним уточните в техподдержке у каждого из брокеров.

Тинькофф инвестиции

Преимущества:

• полностью дистанционное обслуживание, которое привлекает миллионы клиентов;
• в нескольких рейтингах Мосбиржи занимает лидирующие позиции;
• максимально удобный и оперативный клиентский сервис;
• стакан котировок в онлайн-режиме и удобный график цены с точками покупки актива;
• качественное и интуитивное понятное мобильное приложение, что подтверждено высокими оценками;
• подходит для новичков, так как есть рекомендации и автоподбор портфеля;
• единый счет для доступа ко всем рынкам;
• покупка 8 мировых валют лотом от 1 единицы;
• быстрое пополнение и вывод средств без комиссий;
• подарки и маркетинговые акции от брокера;
• доступ к обеим российским биржам;
• вывести деньги на карту Тинькофф Блэк можно в любое время суток, сумму зачисляют в любые дни недели;
• компания включена в список системно значимых для банковской системы, а также входит в индекс «голубых фишек».

Недостатки:

• высокие комиссии на тарифе «Инвестор»;
• нет демо-версии мобильного приложения;
• нельзя зачислять купоны и дивиденды на отдельный банковский счет с ИИС, что может быть неудобно некоторым инвесторам;
• нет доступа к опционам;
• нельзя начать инвестирование без дебетовой карты Тинькофф, обслуживание которой может быть бесплатным только при выполнении некоторых условий

Условия по вкладам в тинькофф банке

Банк предлагает физическому лицу оформить до 8 вкладов одновременно, без ограничения по сумме. Валюта вклада: рубли, доллары США, евро. По вкладу допускается частичное изъятие — через 60 дней после заключения договора. Открытие и пополнение вклада — без комиссии. Прочие условия:

• Минимальная сумма вклада — 1000 (минимальная сумма для пополнения — 10 рублей).
• Сумма частичного снятия — 15 000 рублей.
• Капитализация — предусмотрена.
• Дистанционное управление счетом — да.

Для повышения процентной ставки банк рекомендует пользоваться дополнительными опциями в виде Tinkoff Pro. Услуга открытия депозита доступна клиентам после оформления дебетовой карты Тинькофф Black. Карта доставляется до клиента курьером бесплатно.

Часто задаваемые вопросы