Асв подсчитало средний размер вкладов россиян в банках по новой методике
Средний размер банковских вкладов россиян с учетом консолидации счетов по вкладчикам внутри одного банка составляет 283 тыс. рублей. Такие данные приводит Агентство по страхованию вкладов в .
Как уточняется, материал подготовлен в соответствии с новой методикой представления данных. «С начала 2021 года в составе ежемесячной отчетности банков содержатся дополнительные статистические данные, которые позволяют агентству более точно анализировать структуру сбережений разных категорий вкладчиков и достаточность уровня их страховой защиты исходя из установленных законом лимитов страхового возмещения в целом по вкладчику, а не по каждому его счету в банке. В частности, в отчетности банков и в обновленном мониторинге данные по структуре вкладов теперь приводятся с консолидацией (объединением) по вкладчику денежных средств на всех его счетах в одном банке. Кроме того, данные по вкладам физических лиц приводятся без учета средств на счетах эскроу, которые выделяются в отдельную категорию», — поясняется в обзоре.
Также АСВ учло преобладание вкладчиков с небольшими остатками на счетах, которые используются в основном для повседневных операций (безналичной оплаты товаров и услуг, снятия наличных и т. п.) и в меньшей степени — для сбережения и накопления, и начиная с I квартала 2021 года «в целях более точной оценки и мониторинга сберегательного поведения населения» отдельно публикует данные о среднем размере вклада без учета вкладчиков с суммой на счетах до 1 тыс. рублей и без учета вкладчиков с суммой до 10 тыс. В АСВ уточняют, что в целом по всем банкам клиенты с остатками на счетах до 1 тыс. рублей составляют около 50% общего количества вкладчиков, с остатками от 1 тыс. до 10 тыс. рублей — 20%.
По состоянию на 1 апреля 2021 года средний размер размещенных в одном банке средств вкладчиков (без учета вкладчиков с суммой на счетах до 1 тыс. рублей) составил для физических лиц по обычным вкладам 283 тыс. рублей, на счетах эскроу — 5,209 млн; для юридических лиц — 1,962 млн.
Без учета СберБанка эти значения составляют 382 тыс., 6,088 млн и 2,055 млн рублей соответственно. «При этом в 30 крупнейших по объему вкладов банках средний размер вклада физических лиц варьируется в достаточно широком диапазоне — от 120 тыс. до 1,1 млн рублей. По застрахованным юридическим лицам разброс среднего размера вклада еще более значительный — от 180 тыс. до 22 млн рублей», — добавляют в АСВ.
Средний размер вклада без учета остатков до 10 тыс. рублей по всем банкам для физических лиц составляет 468 тыс. рублей (без учета «Сбера» — 643 тыс.), для юрлиц — 2,553 млн (2,696 млн).
Доля 30 крупнейших банков по объему привлеченных вкладов населения составляет 92% (плюс 0,1 процентного пункта за квартал), доля СберБанка — 44,8% (минус 0,4 п. п.).
Напомним, в отчете за 2020 год АСВ сообщало, что средний размер вкладов физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей (кроме счетов с остатком до 1 тыс. рублей), на 1 января 2021 года составил 183 тыс. рублей (плюс 6,6% за год), средний размер вкладов юрлиц — 1,671 млн (плюс 12,9%).
В числе прочего в свежем обзоре указано, что, согласно проводимому агентством мониторингу процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках, большинство банков (45 из 100) сохранили в I квартале 2021 года ставки без изменений. В 29 банках ставки увеличились, а в 26 — уменьшились.
В результате средний размер ставок по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн рублей в I квартале незначительно увеличился — на 0,1 п. п. (с 4,5% до 4,6%). Средневзвешенный уровень ставок по аналогичным вкладам остался на прежнем уровне — 4,3% годовых.
Напомним, что Центробанк в этом году впервые с 2021-го начал поднимать ключевую ставку (ее движение — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам), однако это случилось только в конце марта. В общей сложности ЦБ повышал в этом году ключевую ставку три раза, по сравнению с началом года она выросла на 1,25 п. п. — с 4,25% до 5,5% годовых.
Также АСВ указывает, что в I квартале 2021 года доля вкладов населения в иностранной валюте в результате снижения курса рубля увеличилась с 20,7% до 21,3%. Доля средств на текущих счетах в общем объеме вкладов населения выросла на 0,3 п. п. до 35,8%.
Установленные законом максимальные размеры возмещения (1,4 млн, по ряду вкладов — 10 млн) обеспечивают полную страховую защиту 98,4% всех вкладчиков действующих банков (98,5% в части физических лиц и 88,5% в части юридических лиц), отмечает АСВ.
По состоянию на 1 апреля 2021 года общий объем застрахованных средств всех категорий вкладчиков в банках составил 38,917 трлн рублей (в I квартале наблюдалось традиционное для начала года снижение данного показателя — на 1,6%), в том числе вклады населения составили 32,081 трлн (минус 2,6% с начала года), вклады ИП — 989 млрд (минус 3,9%), средства на счетах эскроу — 1,58 трлн (плюс 34,1%), вклады юридических лиц, подлежащие страхованию, — 4,267 трлн (минус 3,1%).
Ася ШАЛИМОВА
Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц | банк россии
Декада | Ставка, % |
---|---|
I.11.2021 | 6,9840 |
III.10.2021 | 6,7010 |
II.10.2021 | 6,5290 |
I.10.2021 | 6,4330 |
III.09.2021 | 6,3280 |
II.09.2021 | 6,1530 |
I.09.2021 | 6,1530 |
III.08.2021 | 6,1730 |
II.08.2021 | 6,1020 |
I.08.2021 | 5,7490 |
III.07.2021 | 5,5540 |
II.07.2021 | 5,4620 |
I.07.2021 | 5,3000 |
III.06.2021 | 5,2550 |
II.06.2021 | 5,1730 |
I.06.2021 | 5,1030 |
III.05.2021 | 4,8990 |
II.05.2021 | 4,9440 |
I.05.2021 | 4,9340 |
III.04.2021 | 4,7190 |
II.04.2021 | 4,7190 |
I.04.2021 | 4,6340 |
III.03.2021 | 4,5680 |
II.03.2021 | 4,5090 |
I.03.2021 | 4,5290 |
III.02.2021 | 4,5090 |
II.02.2021 | 4,5290 |
I.02.2021 | 4,4660 |
III.01.2021 | 4,4860 |
II.01.2021 | 4,4860 |
I.01.2021 | 4,4860 |
III.12.2020 | 4,4860 |
II.12.2020 | 4,4860 |
I.12.2020 | 4,4560 |
III.11.2020 | 4,4390 |
II.11.2020 | 4,5390 |
I.11.2020 | 4,4190 |
III.10.2020 | 4,4190 |
II.10.2020 | 4,3690 |
I.10.2020 | 4,3260 |
III.09.2020 | 4,3960 |
II.09.2020 | 4,3960 |
I.09.2020 | 4,4060 |
III.08.2020 | 4,4250 |
II.08.2020 | 4,4500 |
I.08.2020 | 4,5150 |
III.07.2020 | 4,5840 |
II.07.2020 | 4,5490 |
I.07.2020 | 4,6290 |
III.06.2020 | 4,8010 |
II.06.2020 | 4,9940 |
I.06.2020 | 5,0140 |
III.05.2020 | 5,0390 |
II.05.2020 | 5,3990 |
I.05.2020 | 5,5080 |
III.04.2020 | 5,3630 |
II.04.2020 | 5,4320 |
I.04.2020 | 5,4270 |
III.03.2020 | 5,3800 |
II.03.2020 | 5,1500 |
I.03.2020 | 5,1500 |
III.02.2020 | 5,2180 |
II.02.2020 | 5,4470 |
I.02.2020 | 5,4890 |
III.01.2020 | 5,7570 |
II.01.2020 | 5,8870 |
I.01.2020 | 5,9270 |
Средний депозит россиян в банках оценили в ₽200 тыс.
Согласно исследованию, Москва, где на депозите одного человека хранится свыше 800 тыс. руб., превзошла другие регионы в шесть раз. По сравнению с 2021 годом размер депозитов россиян в банках вырос на 9%, до 2,4 трлн руб.
Депозиты граждан России в банках страны постепенно растут, в среднем они составляют 200 тыс. руб. на человека. Об этом свидетельствуют итоги исследования, проведенного агентством «РИА Рейтинг» по заказу «РИА Новости».
Как следует из результатов исследования, за девять месяцев текущего года депозиты физических лиц в российских банках возросли на 3,1% (891 млрд руб.), за год (с 1 октября 2021 года по 1 октября 2021 года) показатель увеличился на 9% (2,4 трлн руб.).
Рейтинг по размерам банковских вкладов возглавила Москва, где на депозите хранится более 800 тыс. руб. на человека. Показатель столицы превосходит данные по остальным регионам в шесть раз, что эксперты объяснили высоким уровнем заработной платы и доходов. При этом в исследовании отмечается, что показатели Москвы искажают общую картину, поскольку в столице живут 10% россиян. По данным экспертов, если не учитывать данные по Москве, средний уровень депозитов в стране составит 142 тыс. руб.
В число лидеров рейтинга также вошли Санкт-Петербург (420 тыс. руб.) и Магаданская область (317,9 тыс. руб.). В первой пятерке также числятся Камчатский край (260,9 тыс. руб.) и Сахалинская область (248 тыс. руб.). Меньше всего средств на счетах у граждан, проживающих в Чечне (8,5 тыс. руб.) и Ингушетии (9,1 тыс. руб.).