Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка – Лайфхакер

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер Вклады для семьи
Содержание
  1. Что входит в расчет пск?
  2. приложение 1. условные примеры по порядку начисления процентов по привлеченным (размещенным) денежным средствам банков по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной и плавающей процентной ставки | гарант
  3. График выплаты кредита с аннуитетными платежами
  4. График выплаты кредита с дифференцированными платежами
  5. Как осуществляется выплата процентов по депозиту?
  6. Как открыть самый выгодный вклад
  7. Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?
  8. Как рассчитать стоимость кредита онлайн?
  9. Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж
  10. Как составить график платежей
  11. Какие вклады в сбербанке есть для физических лиц?
  12. Особые условия для пенсионеров
  13. Пример расчета пск калькулятором
  14. Процентные ставки
  15. Проценты по вкладам в банках рф
  16. Сбербанк – вклад пополняй сбербанк, процентные ставки, суммы, сроки и другие парамеры
  17. Условия досрочного снятия средств
  18. Отзывы
  19. Часто задаваемые вопросы

Что входит в расчет пск?

В расчет ПСК включаются следующие платежи:

  • сумма основного долга;
  • проценты на эту сумму;
  • различные платежи в пользу кредитора, если они указаны в договоре;
  • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (пластиковой карты), с помощью которого вы будете погашать кредит;
  • различные платежи в пользу третьих лиц (например, страховых компаний, застройщиков, нотариусов и т. д.);
  • сумма страховой премии;
  • сумма страховой премии по договору добровольного страхования, если в зависимости от его заключения банк предлагает иные условия по кредиту (например, когда изменяется срок возврата, ПСК, процентная ставка, другие платежи и комиссии).

Данные платежи и являются затратами кредитополучателя.

Платежи не входящие в расчет ПСК:

приложение 1. условные примеры по порядку начисления процентов по привлеченным (размещенным) денежным средствам банков по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной и плавающей процентной ставки | гарант

от 26 июня 1998 г. N 39-П

от 14 октября 1998 г. N 285-Т

Условные примеры по порядку начисления процентов по привлеченным (размещенным) денежным средствам банков по формулам простых процентов, сложных процентов, с использованием фиксированной и плавающей процентной ставки

Формулы определения наращенной суммы долга по привлеченным
(размещенным) средствам банков:

1. Операции банка по начислению и уплате процентов по привлеченным во вклады (депозиты) денежным средствам физических и юридических лиц, а также полученным межбанковским кредитам*(1)

Исходные данные:

Сроки привлечения банком средств во вклады (депозиты), а также межбанковские кредиты – на условиях “овердрафт”, “до востребования”, “овернайт”, 3, 7 и 21 день, 3 месяца.

Процентные ставки банка (ставки привлечения):

По вкладам
населения
По депозитам юр.лицПо межбанковским привлеченным
средствам
Срок%Срок%Срок%
До востре-
бования
3-4*(2)“овернайт”18,5-18,8
*(3)
Внутридневной
овердрафт, предос-
тавленный бан-
ком-корреспонден-
том по счету “ЛО-
РО”
5,5
21 день153 дняСР – 0,5
*(4)
Кредит “овернайт”18,8 – 20,7
*(3)
3 месяца227 днейСР 0,5
*(4)
Депозит на 7 дней22,4 – 24,9
*(3)

Ставка рефинансирования Банка России в рассматриваемом периоде:

– по состоянию на 1.07.98 г. – 18%;

– по состоянию на 20.11.98 г. – 16%.

1.3. Начисление процентов на сумму срочного вклада с условием ежемесячной капитализации процентов

20.07.98 г. банк заключает с вкладчиком договор срочного вклада на 3 месяца (срок возврата вклада – 20.10.98 г.). Сумма вклада – 10 тыс. руб. Процентная ставка – 22%, 20-го числа каждого месяца действия договора производится капитализация начисленных процентов. Переоформление вклада по окончании срока действия договора на ранее действовавших условиях срочного вклада договором не предусматривается. Выплата причисленных к сумме вклада процентов осуществляется по истечении срока действия договора.

В течение срока действия договора банк трижды – 20.08.98 г., 20.09.98 г. и 20.10.98 г. производит капитализацию начисленных процентов во вклад.

20.10.98 г. – срок окончания договора срочного вклада, вкладчик не явился за вкладом в установленный договором срок. В этот же день после окончания операционного дня банк переоформляет указанный срочный вклад во вклад до востребования.

28.10.98 г. вкладчик получает сумму вклада до востребования и начисленные за период с 20.10.98 г. по 27.10.98 г. включительно (8 календарных дней) проценты по установленной ставке 4%.

Полный срок срочного вклада (20.07 – 20.10.98 г.) – 93 календарных дня (n), период начисления процентов по ставке срочного вклада – 22% (20.07 – 19.10.98 г.) – 92 календарных дня (n-1).

Полный срок вклада до востребования (20.10 – 28.10.98 г.) – 9 календарных дней (n), период начисления процентов по ставке вклада до востребования – 4% (20.10-27.10.98 г.) – 8 календарных дней.

Порядок начисления банком процентов на сумму вклада:

– сумма срочного вклада на 21.08.98 г. (с капитализацией процентов, начисленных за период c 20.07.98 г. по 19.08.98 г. включительно):

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

– сумма срочного вклада на 21.09.98 г. (с капитализацией процентов, начисленных за период с 20.08.98 г. по 19.09.98 г. включительно):

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

– сумма срочного вклада по состоянию на конец операционного дня 20.10.98 г. (с капитализацией процентов, начисленных за период с 20.09.98 г. по 19.10.98 г. включительно), в конце рабочего дня 20.10.98 г., переоформленного во вклад до востребования:

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

– сумма начисленных на вклад до востребования процентов (за период с 20.10.98 г. по 27.10.98 г. включительно):

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

Таким образом, общая сумма возврата денежных средств вкладчику составит на 28.10.98 г. 10574 руб. 09 коп., из которых 10564 руб.83 коп. – сумма срочного вклада с учетом капитализированных процентов и 9 руб. 26 коп. – проценты, начисленные за время, прошедшее с момента переоформления указанного срочного вклада во вклад до востребования.

2. Операции банка по начислению и получению процентов по денежным средствам, размещенным в кредиты, займы и межбанковские депозиты

2.2. Начисление процентов на сумму выданного межбанковского кредита по плавающей процентной ставке

Банк осуществляет операции по выдаче межбанковских кредитов на срок в 3 дня. Процентная ставка по кредиту изменяется на ежедневной основе и равна ставке МИБОР по однодневным кредитам, действующей на соответствующий день срока действия кредитного договора, плюс 2%. Капитализация начисленных процентов не производится. Продление срока действия договора кредитным договором не предусматривается.

8.12.98 г. банк выдал межбанковский кредит на указанных выше условиях в сумме 1 млн. 200 тыс. рублей (срок возврата суммы кредита и уплаты начисленных процентов – 11.12.98 г.).

Полный срок кредита (8 – 11.12.98 г.) – 4 календарных дня (n), период начисления процентов по кредиту (8 – 10.12.98 г.) – 3 календарных дня (n-1).

В период действия кредитного договора процентная ставка банка-кредитора по текущему кредиту составила:

ДатаСтавка МИБОР по 1-дн. кредитам,
%
Ставка банка-кредитора,
% (гр.2 2%)
123
8.12.98 г.14,2916,29
9.12.98 г.17,6519,65
10.12.98 г.15,0317,03

Начисление банком-кредитором процентов:

1) 9.12.98 г. (за первый день пользования суммой кредита):

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

2) 10.12.98 г. (за второй день пользования суммой кредита):

Читайте также:  Вклад Пополняй Онлайн в Сбербанке - условия, процентные ставки по депозитам от 2.15%, срок от 90 до 1096 месяцев

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

3) 11.12.98 г. (за третий день пользования суммой кредита):

Что стоит знать о процентах по кредиту, чтобы не остаться в долгу у банка - Лайфхакер

11.12.98 г. банк-заемщик погашает задолженность по кредиту в сумме 1 млн. 200 тыс. руб. и уплачивает начисленные проценты в сумме 1741 руб. 48 коп. (535,56 646,03 559,89).

График выплаты кредита с аннуитетными платежами

Номер платежаСумма платежаСумма в погашение тела кредитаСумма платежа в погашение процентовОстаток долга
118 715,4415 016,813698,63284 983,19
218 715,4415 084,833630,61269 898,37
318 715,4415 387,923327,51254 510,44
418 715,4415 473,043242,39239 037,40
518 715,4415 670,173045,27223 367,24
618 715,4416 053,392662,05207 313,85
718 715,4416 074,312641,12191 239,53
818 715,4416 357,692357,75174 881,84
918 715,4416 487,492227,95158 394,35
1018 715,4416 762,631952,81141 631,73
1118 715,4416 911,091804,35124 720,64
1218 715,4417 126,531588,91107 594,11
1318 715,4417 388,931326,5090 205,18
1418 715,4417 566,251149,1972 638,93
1518 715,4417 819,89895,5554 819,04
1618 715,4418 017,06698,3836 801,98
1718 715,4418 246,59468,8518 555,40
1818 768,9118 555,39213,51

При дифференцированном платеже проценты в первом месяце будут такими же — 3698,63 Р. Дальше же принцип расчета процентов аналогичен, а сумма основного долга будет каждый месяц уменьшаться равномерно — на 16 666,67 Р (300 000 / 18). Ежемесячный платеж будет складываться из этих двух сумм.

В результате в первые месяцы платеж будет больше, чем при аннуитетном способе, а итоговая переплата будет меньше.

График выплаты кредита с дифференцированными платежами

Номер платежаСумма платежаСумма в погашение тела кредитаСумма платежа в погашение процентовОстаток долга
120 365,3016 666,673698,63283 333,33
220 276,2616 666,673609,59266 666,67
319 954,3416 666,673287,67250 000,00
419 851,6016 666,673184,93233 333,33
519 639,2716 666,672972,60216 666,67
619 248,8616 666,672582,19200 000,00
719 214,6116 666,672547,95183 333,33
818 926,9416 666,672260,27166 666,67
918 789,9516 666,672123,29150 000,00
1018 515,9816 666,671849,32133 333,33
1118 365,3016 666,671698,63116 666,67
1218 152,9716 666,671486,30100 000,00
1317 899,5416 666,671232,8883 333,33
1417 728,3116 666,671061,6466 666,67
1517 488,5816 666,67821,9250 000,00
1617 303,6516 666,67636,9933 333,33
1717 091,3216 666,67424,6616 666,67
1816 858,4516 666,67191,78

Как осуществляется выплата процентов по депозиту?

Помимо системы начисления процентов, в договоре по вкладу всегда прописывается система выплаты процентов, т.е. то, как клиент собственно может реально получить свои проценты и распоряжаться ими. Важно понимать, что периоды начисления и периоды выплаты процентов могут быть совершенно разными: используется ежедневная система начисления процентов (на рынке есть и такие предложения), а выплата осуществляется только раз в квартал.

Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу позволяет клиенту распланировать свой доход с размещенных средств: готов ли он ждать получения реальных денег с депозита долго (т.е. у него нет в планах затрат, связанных с этими деньгами), или же он хочет получать их постоянно через короткие промежутки времени.

Существуют следующие варианты периодов выплаты процентов:

Чем меньше срок выплаты, тем ниже сама процентная ставка.

Капитализацию следует рассматривать отдельно, т.к. в этом случае выплата процентов вообще не осуществляется: все проценты прибавляются к основной сумме вклада.

Получить свои проценты можно на свою банковскую карту, которая привязана к депозиту, или же на свой счет в банке. Есть предложения с выплатой процентов на пенсионную карту клиента.

Стоит также помнить, что после выплаты процентов обязательно надо заплатить налоги.

Как открыть самый выгодный вклад

Любой потенциальный вкладчик желает заключить предельно выгодный договор, чтобы получить больше доходности. Здесь многое зависит от того, какую программу выбирает клиент:

  1. Классическая. То есть человек кладет деньги на депозит и забывает о них до окончания срока размещения. Такие продукты самые дорогие в части ставки, банки дают по ним более высокий доход.
  2. С пополнением. Это самый востребованный вид вклада — клиент может пополнять счет, увеличивая тем самым доходность. Программу удобно использовать для накоплений. Ставки будут средними.
  3. С пополнением и снятием. Вкладчик может не только пополнять счет, но изымать с его деньги частично до установленного неснижаемого остатка. Такие программы обычно самые дешевые.

Чем больше опций предполагает вклад, тем меньше он приносит доходности. Эта тенденция работает во всех российских банках.

Второй момент — сам банк, который вы выбираете для размещения средств. Многие люди уже традиционно, словно по инерции, несут свои деньги в Сбербанк. Но именно этот банк предлагает самую низкую доходность по рынку. При этом другие банки ничем не хуже и предлагают гораздо более выгодные условия размещения средств.

Ставка также часто зависит от срока размещения средств. Многие банки устанавливают сетку процентов, где точный размер доходности зависит от суммы и срока заключения договора. Вот пример сетки ставок по программе Сбербанка Пополняй:

Как рассчитать проценты по вкладу самостоятельно?

Самым надежным способом определить потенциальную прибыльность вклада является ручной расчет. Как и в случае универсальных калькуляторов, прежде, чем рассчитать величину дохода, вкладчик должен подробно изучить условия интересующего банковского предложения.

Важно помнить, что начисляемый на вклад процент бывает:

Для чего вычислять проценты по вкладу?

Вычисление доходности производится по специальным формулам, вид которых зависит от порядка начисления процентов. Не следует забывать, что небольшое изменение какого-либо из параметров вклада может повлечь за собой серьезное изменение прибыльности. Именно поэтому важно каждый раз пересчитывать условия депозита.

Простой процент начисляется на первоначальную сумму вклада. Это значительно облегчает расчеты, однако крайне негативно сказывается на прибыльности депозита. Расчетная формула имеет вид:

В этом выражении фигурируют следующие параметры:

Величина S и есть искомая доходность по депозиту.

Рассмотрим на примере. Сумма вклада составляет 500 000 р. со ставкой 5,7% сроком на 1 месяц.

Чтобы вычислить доход необходимо умножить сумму на счету на процент годовых и количество дней, после чего делится на 365 (количество дней в году). Получаем:
(500 000*0,057*30)/365.Таким образом спустя месяц положенная сумма увеличится на 2342 р. Если банк выплачивает проценты наличными, сумма может оказаться меньше за счет дополнительных комиссий. Чтобы узнать доход от более продолжительного вклада достаточно умножить полученную сумму на количество месяцев.

Как рассчитать стоимость кредита онлайн?

Расчет полной стоимости кредита, по общей (а не упрощенной) формуле, ручным способом, может стать весьма долгим упражнением в математике. Трата времени здесь гарантирована, а риск ошибок весьма велик. Но, к радости пользователей, интернет предлагает немало кредитных калькуляторов – программ, в которых уже есть все нужные для расчета формулы, и остается только поставить в соответствующие формы свои данные.

В практике поиска кредита будут особенно полезны калькуляторы с возможностью подбора кредита удовлетворяющего заданным параметрам, с функцией поиска кредита на нужную сумму и с подходящей процентной ставкой. Вот хороший пример такого калькулятора.

После ввода данных и подбора кредитных продуктов по заданным критериям, можно узнать полную стоимость выбранного кредита. Для быстрого поиска и сравнения банковских ссуд будет полезна «Таблица подбора кредитов». Это можно сделать сортировкой по 3 параметрам:

Читайте также:  Виза инвестора Е-2, или Право на проживание в США. Недорого | Rubic.us

Переход по клику «Получить кредит» не означает подачи заявки на данный конкретный продукт, но только переносит клиента на соответствующую страницу банка с подробной информацией о выбранном варианте.

Не лишним будет еще раз напомнить, что банки, по действующему законодательству, обязаны письменно сообщать заемщику полную стоимость кредита.

Кредиты с онлайн-заявкой | Подобрать кредитную карту | Сделать вклад

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга  3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р.

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга  3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р.

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р.

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р.

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день:
284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р.

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Какие вклады в сбербанке есть для физических лиц?

Депозиты Сбербанка можно разделить на две группы по методу открытия:

  • в отделении банка;
  • через интернет-банкинг.

Проценты по вкладам Сбербанка на сегодня не слишком отличаются под влиянием этого фактора. Мы предлагаем 22 различных депозитов, подходящих для физических лиц. Многие из них имеют плавающую ставку, зависящую от суммы и некоторых других факторов.

Открыть вклад в Сбербанке под проценты можно в рублях на срок от 1 до 1096 месяцев. Минимальная сумма по некоторым предложениям составляет всего 1 рублей. Максимально по указанным предложениям можно положить на счет до 300000000 руб. Предлагает Сбербанк ставки по вкладам от 0.01 до 6.5%. Их размер зависит от:

  • срока;
  • возможности пополнения;
  • частичного снятия.

Найти и познакомиться с выгодными условиями можно на нашем сайте. На нем представлены выгодные предложения, которые постоянно обновляются. С помощью калькуляторы определите те депозиты Сбербанка, которые вам подходят оптимально.

Особые условия для пенсионеров

  • По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
  • При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.
  • Ограничение на максимальную сумму не распространяется на вклады Пополняй Онлайн и Пополняй, открытые пенсионерам.
  • По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
  • Для клиентов предпенсионного возраста – автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.
  • Открытие вклада Пополняй Онлайн и Пополняй на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн осуществляется для женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.

Пример расчета пск калькулятором

Вычислим полную стоимость кредита в 1 миллион рублей на 2 года, под 10% годовых и с дополнительной комиссией в 12 тысяч в год. Тип платежей – аннуитетный, т.е. равными долями во все периоды.

Пример расчета полной стоимости кредита

период

ежемесячный платеж

по основной сумме

процентные платежи

комиссия

невыплаченный остаток

1

47 144,93

37 811.59

8 333,33

1 000,00

962 188,41

2

47 144,93

38 126.69

8 018,24

1 000,00

924 061,72

3

47 144,93

38 444.41

7 700,51

1 000,00

885 617,31

4

47 144,93

38 764.78

7 380,14

1 000,00

846 852,52

5

47 144,93

39 087.82

7 057,10

1 000,00

807 764,70

6

47 144,93

39 413.55

6 731,37

1 000,00

768 351,15

7

47 144,93

39 742.00

6 402,93

1 000,00

728 609,15

8

47 144,93

40 073.18

6 071,74

1 000,00

688 535,96

9

47 144,93

40 407.13

5 737,80

1 000,00

648 128,84

10

47 144,93

40 743.85

5 401,07

1 000,00

607 384,98

11

47 144,93

41 083.38

5 061,54

1 000,00

566 301,60

12

47 144,93

41 425.75

4 719,18

1 000,00

524 875,85

13

47 144,93

41 770.96

4 373,97

1 000,00

483 104,89

14

47 144,93

42 119.05

4 025,87

1 000,00

440 985,84

15

47 144,93

42 470.04

3 674,88

1 000,00

398 515,80

16

47 144,93

42 823.96

3 320,96

1 000,00

355 691,83

17

47 144,93

43 180.83

2 964,10

1 000,00

312 511,01

18

47 144,93

43 540.67

2 604,26

1 000,00

268 970,34

19

47 144,93

43 903.51

2 241,42

1 000,00

225 066,83

20

47 144,93

44 269.37

1 875,56

1 000,00

180 797,46

21

47 144,93

44 638.28

1 506,65

1 000,00

136 159,18

22

47 144,93

45 010.27

1 134,66

1 000,00

91 148,92

23

47 144,93

45 385.35

759,57

1 000,00

45 763,56

24

47 144,93

45 763,56

381,36

1 000,00

0

Итого

1 131 478,32

999 999,98

107 478,21

24 000,00

Общая выплата по кредиту составляет 1 миллион 131 тысячу 478 рублей 32 копейки. Вставим эту цифру в упрошенную формулу:

Читайте также:  Лайфхак для инвестора: что купить на ИИС под конец года :: Новости :: РБК Инвестиции

((1 131 478,32/1 000 000)-1)/2*100 = 6,57%

Общая стоимость кредита составила чуть более 6 с половиной процентов в год, т.е. 13,15% за два года.

Почему это не похоже на заявленную ставку в 10% годовых?

Потому, что проценты начислялись только на сумму невыплаченного остатка, но действовала комиссия, начисляемая от первоначальной суммы кредита.

Этот простой пример показывает, как сильно отличается реальность от того, что кажется понятным до расчета.

Процентные ставки

Величина процентной ставки меняется в зависимости от категории заемщика, срока вклада и наличия капитализации процентов. Наиболее высокие ставки Сбербанк предлагает получателям страховых и государственных пенсий.

Условия рублевых вкладов

Сумма/срок

3-6 месяцев

6 мес-1 год

1-2 года

2-3 года

3 года

1000 рублей и более

2,05%

2,45%

2,5%

2,25%

2%

с капитализацией

2,05%

2,46%

2,53%

2,30%

2,11%

от 100 тыс. рублей

2,3%

2,7%

2,75%

2,5%

2,25%

с капитализацией

2,3%

2,72%

2,78%

2,56%

2,52%

более 400 тыс. рублей

2,45%

2,85%

2,9%

2,65%

2,4%

с капитализацией

2,46%

2,87%

2,94%

2,72%

2,54%

Величина процентной ставки меняется автоматически при изменении суммы вклада и достижении соответствующего значения. Начисление процентов производится ежемесячно. По выбору клиента они могут перечисляться либо на счет в Сбербанке, либо прибавляться к базовой сумме вклада.

Проценты по вкладам в банках рф

Для анализа проведем сравнение ставок по вкладом разных банков РФ. За пример возьмем самый востребованный вклад — с возможностью пополнения. Пусть наш потенциальный вкладчик желает разместить средства на 1 год, сумма — 300 000 рублей. Вот что предлагают финансовые компании:

  1. Сбербанк, Пополняй — 2,85%.
  2. Россельхозбанк, Пополняемый — 3,9%.
  3. Райффайзенбанк, Личный Выбор — 2,9%.
  4. Восточный Банк, Сберкнижка — 4,96%.
  5. УБРиР, Удобный — 3,8%.
  6. Совкомбанк, Горячий процент — 4,75%.

Как видно, разброс процентной ставки есть, причем довольно серьезный. И Сбербанк в этом рейтинге является однозначным аутсайдером. А вот Совкомбанк и Восточный Банк предлагают довольно привлекательные условия.

Многие выбирают Сбербанк и другие крупные банки из-за высокого доверия к ним. Это надежные организации, с которыми точно ничего не случится. Но и другие банки из ТОПа по РФ ничем не хуже. Кроме того, даже если что-то случится, и компания прекратит деятельность, вкладчик вернет свои деньги по программе страхования вкладов.

Все российские банки принимают участие в системе страхования вкладов, которую регулирует АСВ. Депозитные счета при открытии подвергаются автоматическому страхованию за счет банка. При наступлении страхового случае АСВ возмещает банковским клиентам потери на сумму до 1,4 млн. рублей.

Сбербанк – вклад пополняй сбербанк, процентные ставки, суммы, сроки и другие парамеры

  • г. Шахты, Аллейный бульвар, 3, 1 этаж

    вт – пт с 08:00 до 13:00; с 14:00 до 16:15;

  • г. Шахты, Индустриальная, 3а, 1 этаж

    пн – пт с 08:00 до 16:30; сб с 08:30 до 14:30;

  • г. Шахты, переулок Красный Шахтёр, 68, 1 этаж

    пн – пт с 08:30 до 17:30; сб с 09:00 до 13:30;

  • г. Шахты, переулок Чкалова, 48а

    вт – пт с 08:00 до 12:00; с 13:00 до 17:00; сб с 08:00 до 13:30;

  • г. Шахты, проспект Ленинского Комсомола, 38

    пн – пт с 08:00 до 16:30; сб с 08:00 до 14:00;

  • г. Шахты, проспект Победы Революции, 118, 1 этаж

    пн – пт с 08:30 до 18:00; сб с 08:30 до 14:30;

  • г. Шахты, проспект Победы Революции, 128Б

    пн – пт с 08:00 до 17:00;

  • г. Шахты, Советская улица, 235

    пн – пт с 08:00 до 17:30; сб с 08:30 до 14:30;

  • г. Шахты, улица Ленина, 178, 1 этаж

    пн – пт с 08:00 до 17:00;

  • г. Шахты, Чкалова, 48а

    вт – чт с 08:00 до 12:00; с 13:00 до 18:00; сб с 08:00 до 12:00; с 13:00 до 18:00;

  • г. Шахты, пос. Интернациональный, Железнодорожная улица, 63

    пт с 08:00 до 15:00;

  • г. Шахты, пос. Красногорняцкий, улица Комарова, 19

    пн с 09:00 до 13:00; с 13:30 до 18:15;

  • г. Шахты, пос. Нижнедонской, улица Ленина, 7

    пн с 09:00 до 16:00;

  • г. Шахты, пос. Новозарянский, улица Ленина, 1

    вт с 09:30 до 18:30;

  • г. Шахты, рп. Горный, Соцтруда, 9/1а

    чт с 08:45 до 13:00; с 14:00 до 18:30;

  • г. Шахты, рп. Каменоломни, улица Крупской, 57

    пн – пт с 08:00 до 16:30; сб с 08:00 до 14:00;

  • г. Шахты, рп. Каменоломни, улица Мокроусова, 156

    пт с 08:45 до 13:00; с 13:30 до 18:00;

  • г. Шахты, рп. Каменоломни, Шоссейный переулок, 21, 1 этаж

    вт – пт с 09:00 до 13:00; с 14:00 до 18:00; сб с 08:45 до 13:00; с 14:00 до 16:30;

  • г. Шахты, с. Табунщиково, улица Ленина, 58

    пн с 08:15 до 13:00; с 13:30 до 17:30;

  • г. Шахты, ст-ца Владимировская, улица Ленина, 16

    вт с 08:30 до 13:00;

  • г. Шахты, х. Киреевка, улица Фрунзе, 7

    ср с 09:00 до 13:00; с 13:30 до 18:15;

  • г. Шахты, х. Красный Луч, Центральная улица, 61

    чт с 09:00 до 15:30;

  • г. Шахты, х. Маркин, Школьная улица, 52

    вт с 08:30 до 13:00; с 13:30 до 17:30;

  • Условия досрочного снятия средств

    Досрочное расторжение договора всегда невыгодно – клиент теряет возможность получения дохода, условия сотрудничества оказываются не столь привлекательными, как изначально планировалось. Закрытие депозита «Пополняй» раньше срока осуществляется на следующих условиях:

    • если договор был заключен на срок до полугода, ставка составит 0,01% годовых;
    • если забрать деньги в течение 6 мес. после открытия, доходность также составит 0,01% (для любой суммы);
    • при расторжении договора после истечения 6 мес., ставка в пределах максимальной суммы – 2/3 от изначально установленной доходности;
    • для суммы, превышающей максимум, банк начисляет 1/3 от базовой ставки (расторжение после полугода).

    Чтобы исключить потерю дохода, до открытия счета необходимо тщательно оценить финансовые возможности. Если деньги могут потребоваться в ближайшее время, заключать договор на длительный срок не стоит. Кроме того, эксперты не рекомендуют вносить на вклад все свободные деньги – оставьте часть для текущих или экстренных расходов, воспользуйтесь «Накопительным счетом».

    Отзывы

    По вкладу «Пополняй» СберБанка отзывы клиентов разнятся – пользователи отмечают и сильные, и слабые стороны программы от крупнейшего финансового учреждения России:

    • менеджеры навязывают страховку;
    • компетентная служба поддержки на круглосуточной горячей линии;
    • возникают трудности при закрытии счета – нужно заранее заказывать деньги;
    • могут заблокировать личный кабинет при подозрении на мошенничество;
    • в отделениях бывают очереди – придется ожидать обслуживания.

    Кроме того, клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников в офисах – менеджеры не могут подробно объяснить условия, рассказать о начислении процентов и подводных камнях, поэтому лучше предварительно изучить все нюансы онлайн до заключения договора.

    Часто задаваемые вопросы

    Оцените статью
    Adblock
    detector