Что такое автоматическая пролонгация вклада, и есть ли от нее польза. Пролонгация банковского вклада – что надо знать

Что такое автоматическая пролонгация вклада, и есть ли от нее польза. Пролонгация банковского вклада – что надо знать Вклады для семьи

Вопрос 1. где найти онлайн-калькулятор для расчета параметров вкладов с капитализацией и пополнением?

В зависимости от того, зачем проводятся расчеты, можно выделить несколько вариантов калькуляторов, которые используются для расчета вкладов.

Предлагаем воспользоваться нашим депозитным калькулятором, который поможет произвести расчёт процентов по вкладу онлайн:

Виды онлайн калькуляторов для расчета параметров вклада:

  1. Калькуляторы на сайтах банков, предлагающих открыть вклад. Найти их можно на странице выбора депозитов. При расчетах таким калькулятором придется вводить минимум данных – сумму, срок вклада, дату оформления, а также планируемые пополнения (если предусматриваются). Ставка и другие параметры депозита настраиваются автоматически.
  2. Калькуляторы, расположенные на тематических (финансовых) сайтах. Данный вариант подходит тем вкладчикам, которые еще не определились в какой банк нести свои средства. Здесь можно найти полезную информацию о депозитах, предлагаемых различными кредитными организациями. Используя такие калькуляторы, вкладчик должен вводить довольно много параметров, ведь характеристики вкладов в каждом банке различны. Придется, в том числе, указывать наличие капитализации и ее периодичность.
  3. Сайты-калькуляторы.В последнее время растет популярность специализированных интернет ресурсов, которые представляют собой калькуляторы вкладов с максимальным набором полезных функций. В дополнение к характеристикам, используемым в других калькуляторах, здесь используются: выбор типа ставки (фиксированная или плавающая); возможность пополнения и снятия; учет налогообложения. Кроме того, здесь дается подробное описание всех используемых функций. Такой подход приводит к тому, что расчет получается максимально точным и подробным.
Онлайн калькулятор вкладов с капитализацией и пополнением - пример
Пример онлайн-калькулятора вкладов с капитализацией и пополнением

Выбирая калькулятор вкладов онлайн, следует понимать, что в любой программе для расчетов могут возникнуть погрешности. Они существенно отличаются для каждого из типов калькулятора и могут возникать по разным причинам.

Основные причины погрешностей в расчетах при использовании онлайн калькулятора:

  • самые простые программы не учитывают многих параметров – налогообложение дохода, комиссии и прочие;
  • некоторые калькуляторы не позволяют предусмотреть изменение дохода в случае внесениядополнительных взносов или снятия части суммы вклада;
  • в банках по разному относятся к начислению процентов, если срок окончания выпадает на выходной.

Все указанные выше обстоятельства приводят к возникновению погрешностей. Следует иметь в виду, что для простейших программ она может быть достаточно большой.

Читайте также:  Шифр 51. Рассчитать сумму вклада с начисленным процентом — контрольная по информатике, НГУЭУ (Нархоз)

Возьмите на заметку! Использование профессиональных калькуляторов при расчетах позволяет минимизировать ошибки. Они обычно не превышают одного процента.

Пример расчета процентов по вкладу с капитализацией

Целиком и полностью понять суть, а также оценить преимущества капитализации, можно только сравнив для примера 2 варианта начисления процентов. При этом представим, что сумма вклада одинаковая – 100 тысяч рублей.

Естественно, ставка по разным программам отличается. Однако для удобства сравнения предположим, что процент одинаковый и составляет 12% годовых (1% в месяц). Для примера предположим, что начисление процента осуществляется ежемесячно в последний день месяца. Срок, на который размещены средства, в нашем случае составит 3 месяца.

Сравнительная характеристика начисления процентов при вкладах с капитализацией и без нее:

Порядковый номер периода начисления процентов(месяц)Вклад без капитализацииВклад с капитализацией
Сумма на счете, на которую начисляется процентРазмер доходаСумма на счете, на которую начисляется процентРазмер дохода
1 месяц100 000,001 000,00100 000,001 000,00
2 месяц100 000,001 000,00101 000,001 010,00
3 месяц100 000,001 000,00102 010,001 020,10
Итоговая сумма дохода3 000,003 030,00

Из примера видно, что вкладывая средства на депозит с капитализацией, инвестор получит больший доход. В нашем примере разница составила всего 30 рублей.

Однако стоит иметь в виду, что на практике вкладчики инвестируют гораздо большую сумму. Более того, такие короткие сроки редко используются, а чем больше период размещения, тем существеннее будет разница в получаемом доходе. Подробнее о том, как и куда инвестировать деньги, мы писали в отдельной статье нашего журнала – рекомендуем внимательно прочитать ее.

Частота капитализации процентов на счете по вкладу
Сроки капитализации процентов по вкладам

Пролонгация вклада. пролонгация договора вклада. нюансы пролонгации вкладов

Вы когда нибудь задумывались над тем, что такое пролонгация вклада, как она оформляется? Разговор о пролонгации вклада стоит начать с описания значения терминов. Итак, что такое пролонгация?

Пролонгация – само слово, как экономический термин, означает продление срока действия заключенного ранее договора, соглашения, займа или векселя.

Пролонгация вклада – это продление срока действия договора вклада, которое осуществляется банком после окончания срока вклада на условиях и под процентную ставку, действующие в банке по данному виду вклада, если клиент не отзывает вклад.



Так, например, при размещении своих сбережений на банковский вклад большинство вкладчиков отдают предпочтение тем вкладам, по условиям которых заложена пролонгация договора, т.е. продление срока вклада на такой же срок, что позволяет клиенту значительно сэкономить время на посещении банка и переоформлении договора.

Читайте также:  Списание денег OF LONDON GBR - Сбербанк ничего сделать не может и не хочет – отзыв о СберБанке от "George91508" | Банки.ру

Пролонгация вклада – это заранее оговариваемая возможность продления срока вклада на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу на дату окончания срока вложения.

Пролонгация договора вклада – это продление договора вклада после окончания срока его действия. Условия и принципы пролонгации вклада обязательно оговариваются в самом договоре вклада.

Многие банки одним из условий при оформлении большинства видов вкладов предлагают вкладчикам услугу по автоматическому продлению вклада без посещения банка. Данная услуга является неотъемлемой частью условий и обязательно прописывается в договоре.

Существует два вида пролонгации вклада:

  • автоматическая пролонгация вклада, которая оговаривается в договоре вклада;
  • не автоматическая пролонгация вклада – оформляется дополнительным соглашением, но этот вид пролонгации в банковской практике встречается крайне редко.

Итак, автоматическая пролонгация вклада обязательно оговаривается в договоре и, как правило, осуществляется на условиях:

  1. с установлением процентной ставки, действующей в банке на момент пролонгации по этому вкладу;
  2. на тот же срок вложения, который оговаривался договором (первоначальный срок);
  3. с увеличением суммы вклада на размер начисленных ранее процентов, если вклад пополняемый или с причислением процентов.

Пролонгация вклада подразделяется по количеству пролонгаций, которые оговорены условиями:

  • автоматическая пролонгация вклада на неограниченное количество сроков. В договоре такая пролонгация оговаривается как «пролонгация на тот же срок»;
  • автоматическая пролонгация вклада на конкретное количество сроков и количество допускаемых пролонгаций вклада обязательно оговаривается в договоре.

Автоматическая пролонгация вклада осуществляется банком без присутствия клиента в не зависимости от того, какая она по счету. При автоматической пролонгации вклада надо помнить о том, что:

  • Очередной срок пролонгации по вкладу начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего срока.
  • В случае хранения причисленных процентов на счете по вкладу, проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.
  • Установленная в начале нового срока процентная ставка изменяться в течение всего пролонгированного периода не должна.

А что будет с вкладом, если вкладчик, по какой – либо причине, забыл об окончании срока вложения при истекшем количестве пролонгаций, оговоренных договором, или если банк исключил данный вид вклада из дальнейшего предложения клиентам, а вкладчик этого не заметил?

Читайте также:  Накопительный счёт «Про запас» ПСБ | Банки.ру



Вот что об этом говорится в п.4 статьи 842 ГК РФ:

«В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока… – …, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором».

И последний вопрос – можно ли и как-то остановить пролонгацию вклада? Остановить пролонгацию вклада конечно можно. Для этого необходимо расторгнуть договор вклада и забрать свои сбережения, причем в любое время, но при этом надо помнить следующее:

  • Если закрыть вклад в день очередного срока пролонгации, то вкладчик получит всю сумму по начисленным процентам;
  • Если закрыть вклад в любой из дней, после осуществления банком автоматической пролонгации, то за период от даты пролонгации до даты снятия вклада, проценты будут начислены по ставке “до востребования”. И чем больше срок, тем больше будет сумма потери процентов;
  • Если закрыть вклад после совершения банком автоматической пролонгации и истечения срока, оговаривающего выгодные ставки по досрочному расторжению договора, если таковые предлагались по вкладу, то потеря будет менее ощутимой.

Итак, можно экономить время на посещении банков, но делать это нужно без ущерба для своего бюджета. А значит, чтобы не потерять проценты, все-таки необходимо в дни наступления пролонгации срока по вкладу, проверять – не изменились ли условия вклада, не исчез ли ваш вид вклада и сделана ли пролонгация по договору вклада. Это можно проверить через сайт банка, можно позвонить в отделение, а можно просто посетить банк.

В договорах некоторых банков включена запись о том, что при изменении условий по вкладу клиент будет уведомлен. Так вот надеяться на это не стоит, уведомлять частенько «забывают». Так, моя знакомая, потеряла существенную для нее конечно сумму процентов (почти за целый квартал), когда ее банк, до наступления срока пролонгации, прекратил прием этого вида долларового вклада и не уведомил ее об этом, тихо переведя вклад в разряд – до востребования. Можно конечно отсудить у банка упущенную выгоду, если она значительная. А если нет – то судиться, себе дороже. Просто нужно проверять работу своих вложений.

Оцените статью