Капитализация процентов. Выгода ежемесячной капитализации процентов по вкладу

Капитализация процентов. Выгода ежемесячной капитализации процентов по вкладу Вклады Сбербанк

. ПАО «Совкомбанк»

Регулятивный капитал – 208 212 млн. руб.

Н1.0 – 15,27%

Совкомбанк - логотипСовкомбанка >>

Рейтинг банков России по размеру регулятивного капитала

(продолжение)

Банк

Регулятивный капитал на 01.01.2021, млн руб.

Достаточность капитала (Н1.0)

11

Райффайзенбанк

 189 236  

16,07%

12

РОСБАНК

 171 291  

14,90%

13

ВБРР

 144 936  

19,32%

14

Тинькофф Банк

 121 350  

13,07%

15

Почта Банк

 99 073  

13,18%

16

РОССИЯ

 91 110  

11,63%

17

ПЕРЕСВЕТ

 88 474  

28,37%

18

Банк Санкт-Петербург

 86 832  

13,50%

19

Банк ДОМ.РФ

 86 195  

17,04%

20

АК БАРС

 75 168  

14,33%

Продолжение >>

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В прошлом году доходность депозитов сильно упала, а теперь растет. Это связано с динамикой ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам еще увеличиться?

Ответ на этот вопрос, скорее всего, положительный. Могут, но уже не так сильно.

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

Эльвира Набиуллина« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 – 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

«Возвращение нашей политики к нейтральному уровню поднимет ставки по депозитам, которые снизились в прошлом году. Они вновь будут устойчиво покрывать инфляцию. А мы видим, как важна эта проблема, в том числе для пенсионеров, которые держат в банках свои сбережения», — сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

Михаил ДоронкинМихаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

Есть и более оптимистичный прогноз. По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

Анатолий Печатников

«До повышения ключевой ставки ЦБ реальная доходность по вкладам и накопительным счетам не перекрывала ожидаемой инфляции. С изменением ключевой ставки до конца года привлекательность депозитов существенно вырастет: мы видим потенциал прироста ставок по депозитам на 1,35 п. п. за год», — сказал он.

По словам Анатолия Печатникова, средняя ставка по вкладам на срок от 6 месяцев до 1 года по итогам декабря 2021 года может составить 6,25% годовых. А  по счетам до востребования – всего 5,34%. Таким образом, депозиты вновь станут более привлекательными, чем накопительные счета.

Вас могут попросить принести также:

• Документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) членов семьи заявителя;

• Документы, подтверждающие место проживания на территории Российской Федерации заявителя;

• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя и членов его семьи (СНИЛС).

• Документ, удостоверяющий личность представителя (если требуется);

• Документ, подтверждающий полномочия представителя (если требуется);

• Разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала – в случае подачи заявления опекунами (попечителями) ребенка (детей).

• Документы (сведения), подтверждающие состав семьи:

• Документы, подтверждающие установление опеки над несовершеннолетним ребенком (договор о приемной семье и акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, удостоверение опекуна).

• Документ, подтверждающий реквизиты счета в российской кредитной организации, открытого на заявителя, или представителя несовершеннолетнего ребенка (договор банковского вклада (счета), справка кредитной организации о реквизитах счета и другие документы, содержащие сведения о реквизитах счета).

• Документы (справки, сведения, решения суда), подтверждающие основания не учитывать сведения члена семьи в расчете среднедушевого дохода в соответствии с частью 11 статьи 4 Федерального закона от № «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»: подтверждающие факт отбывания наказания в виде лишения свободы, применения меры пресечения в виде заключения под стражу, нахождения на принудительном лечении по решению суда, а также факт лишения родительских прав или ограниченные в родительских правах члена семьи, нахождения на полном государственном обеспечении члена семьи заявителя.

• Документы, подтверждающие факт отсутствия второго родителя (в случае обращения в качестве заявителя единственного родителя):

• Решение суда и иные документы, содержащие в соответствии с законодательством Российской Федерации сведения об объявлении гражданина умершим, о признании его безвестно отсутствующим, о лишении его родительских прав.

• Решение суда об отмене решения суда об объявлении гражданина умершим, о признании его безвестно отсутствующим, или о лишении его родительских прав.

• Решение суда о восстановлении в родительских правах.

Перечень, как видите, большой, но многие документы нужны не всем, а только в частных случаях. Так что, большинству семей собрать нужные справки будет совсем не сложно.

Имущественные критерии

Семья, претендующая на получение ежемесячного пособия на детей 3-7 лет, может обладать только следующим имуществом и сбережениями…

Показать ↓

 одной квартирой любой площади или несколькими квартирами, если площадь на каждого члена семьи – менее 24 кв.м. При этом если помещение было признано непригодным для проживания, оно не учитывается при оценке нуждаемости. Также не учитываются жилые помещения, занимаемые заявителем и (или) членом его семьи, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой невозможно совместное проживание граждан в одном помещении, и жилые помещения, предоставленные многодетной семьи в качестве меры поддержки. Доли, составляющие 1/3 и менее от общей площади не учитываются;

 одним домом любой площади или несколькими домами, если площадь на каждого члена семьи – меньше 40 кв.м. При этом если помещение было признано непригодным для проживания, оно не учитывается при оценке нуждаемости. Также не учитываются жилые помещения, занимаемые заявителем и (или) членом его семьи, страдающим тяжелой формой хронического заболевания, при которой невозможно совместное проживание граждан в одном помещении. Доли, составляющие 1/3 и менее от общей площади не учитываются;

 одной дачей;

 одним гаражом, машиноместом или двумя, если семья многодетная, в семье есть гражданин с инвалидностью или семье в рамках мер социальной поддержки выдано автотранспортное или мототранспортное средство;

 земельными участками общей площадью не более 0,25 га для городских поселений или не более 1 га для сельских поселений или межселенных территорий. При этом земельные участки, предоставленные в качестве меры поддержки многодетным, а также дальневосточный гектар не учитываются при расчете нуждаемости;

 одним нежилым помещением. Хозяйственные постройки, расположенные на земельных участках, предназначенных для индивидуального жилищного строительства, личного подсобного хозяйства, или на садовых земельных участках, а также имущество, являющимся общим имуществом в многоквартирном доме (подвалы), или имуществом общего пользования садоводческого или огороднического некоммерческого товарищества не учитывается;

 одним автомобилем, или двумя, если семья многодетная, член семьи имеет инвалидность или автомобиль получен в качестве меры социальной поддержки;

 одним мотоциклом, или двумя, если семья многодетная, член семьи имеет инвалидность или мотоцикл получен в качестве меры поддержки;

 одной единицей самоходной техники младше 5 лет (это тракторы, комбайны и другие предметы сельскохозяйственной техники). Самоходные транспортные средства старше 5 лет при оценке нуждаемости не учитываются вне зависимости от их количества;

 одним катером или моторной лодкой младше 5 лет. Маломерные суда старше 5 лет при оценке нуждаемости не учитываются вне зависимости от их количества;

 сбережениями, годовой доход от процентов, по которым не превышает величину прожиточного минимума на душу населения в целом по России.

! Семьи с новыми (до 5 лет) мощными (свыше 250 л.с.) автомобилями не смогут получить пособие, за исключением тех случаев, когда речь идет о семье с 4 и более детьми, и это микроавтобус или иной автомобиль, в котором более 5 посадочных мест.

Как рассчитывается среднедушевой доход семьи

Чтобы определить, имеете ли вы право на ежемесячную поддержку, необходимо разделить доходы родителей и детей за последний год на 12 месяцев и на количество членов семьи, включая второго ребенка. Если полученная величина окажется в пределах двух прожиточных минимумов трудоспособного населения в субъекте, можно подавать заявление в Пенсионный фонд на выплату.

Для удобства расчетов на сайте Пенсионного фонда есть специальный калькулятор, который позволяет определить право семьи на ежемесячную выплату и ее размер в конкретном регионе.

?Какие доходы учитываются при расчетах

При расчете учитываются следующие доходы семьи (родители несовершеннолетних детей, супруги родителей несовершеннолетних детей, несовершеннолетние дети), полученные в денежной форме:

• Заработная плата, премии;• Пенсии, пособия, оплата больничных, стипендии, алименты;• Выплаты пенсионных накоплений правопреемникам;• Компенсации, выплачиваемые государственным органом или общественным объединением в период исполнение государственных и общественных обязанностей;• Денежные компенсации и довольствие военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел и других правоохранительных органов.

?Какие доходы НЕ учитываются при расчетах

При расчете не учитываются:

• суммы единовременной материальной помощи из федерального бюджета в связи чрезвычайными происшествиями;• доходы от депозитов в банках;• от сдачи в аренду жилья и иного имущества.

При обращении в Пенсионный фонд перечисленные виды доходов необходимо подтвердить документально, за исключением выплат, предоставляемых ПФР.

Когда ждать повышение военной пенсии в 2021 году?

Индексация военной пенсии в 2021 году состоится только в октябре, вместе с повышением окладов действующих военнослужащих.

«С точки зрения финансового обеспечения военные пенсионеры, образно говоря, остаются в рядах Вооруженных сил. Не случайно расчет пенсии для них всегда производится от действующих в настоящее время окладов денежного содержания – в этом их отличие от гражданских. Выплаты пенсионерам растут одновременно с денежным довольствием», – говорит заместитель министра обороны России Татьяна Шевцова.

Прибавку в октябре 2021 года получат около 2,6 млн человек:

✓ проходивших службу по контракту или по призыву;

✓бывших сотрудников Росгвардии, МВД, ФСБ, ФСИН, МЧС, федеральной противопожарной службы, таможенных органов, органов фельдъегерской связи и т. д.

«В 2021-2023 годах будет обеспечена ежегодная индексация выплат военнослужащим и военным пенсионерам на уровень инфляции», – уверяла Татьяна Шевцова.

Соответственно, с 1 октября 2021 года прибавка могла составить 4,9% – именно такой уровень инфляции был зафиксирован в прошлом году. Однако все получилось иначе.

В постановлении правительства № 772 от 24 мая 2021г., которое подписал премьер-министр Михаил Мишустин (опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации) говорится, что оклады по должностям и званиям военнослужащим с 1 октября повысят в 1,037 раза.

То есть, всего на 3,7%.

« Как и в предыдущие годы, Минобороны продолжит обеспечивать выполнение указа президента № 604 от 7 мая 2021 года в части поддержания денежного довольствия военнослужащих на уровне не ниже уровня оплаты труда работников организаций ведущих отраслей экономики», – считает Татьяна Шевцова.

А вот в 2022 и 2023 годах денежное довольствие военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, а, соответственно, и пенсии силовиков, будут индексировать выше уровня инфляции. Такое поручение дал Правительству президент России Владимир Путин.

Минимальный размер пенсии в санкт-петербурге в 2022 году

Согласно законодательству РФ, размер материального обеспечения неработающего пенсионера не может быть ниже величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе его проживания. Фактически это значение и можно считать минимальной пенсией в конкретном городе или области.

В Санкт-Петербурге на 2022 год величина прожиточного минимума пенсионера (ПМП) установлена в размере 10 688,10 рублей (Постановление правительства СПБ от 14 сентября 2021 г. № 670).

Это значит, что общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера в СПБ в 2022 году не может быть ниже 10 688,10 руб. Однако надо учесть, что под словами «общая сумма матобеспечения» подразумевается не только пенсия, но и все выплаты и льготы в денежном выражении, которые он получает.

Если эта самая «общая сумма матобеспечения» окажется вдруг ниже прожиточного минимума пенсионера (ПМП), то будет выплачиваться Социальная Доплата.

Ее размер для каждого индивидуален. Он высчитывается как разность между ПМП и «общей суммы матобеспечения».

Отметим, что в Санкт-Петербурге существует собственная доплата до прожиточного минимума.

Ежемесячная социальная выплата пенсионерам до прожиточного минимума

На нее могут претендовать пенсионеры, проживающие в Санкт‑Петербурге, и принадлежащие к одной из следующих категорий:

• достигшие возраста 60 лет и старше;• неработающие женщины в возрасте от 55 до 60 лет;• инвалиды I или II группы.

Размер этой выплаты определяется как разница между 1,15 величины прожиточного минимума для пенсионеров, установленного в Санкт‑Петербурге за квартал, предшествующий назначению ЕСВ, и размером пенсии. При расчете учитывается сумма всех пенсий и доплат к пенсиям.

Правило нулевого дохода

У взрослого члена семьи обязательно должен быть доход. А если оба родителя не работают, то на это должны быть уважительные причины. Это и называется «правило нулевого дохода» – объективные причины, при которых неработающие граждане могут получать выплаты на детей от 3 до 7 лет.

Их несколько…

Показать ↓

уход за детьми, в случае если это один из родителей в многодетной семье (т.е. у одного из родителей в многодетной семье на протяжении всех 12 месяцев может быть нулевой доход, а у второго родителя должны быть поступления от трудовой, предпринимательской, творческой деятельности или пенсии, стипендия);

уход за ребенком, если речь идет о единственном родителе (т.е. у ребенка официально есть только один родитель, второй родитель умер, не указан в свидетельстве о рождении или пропал без вести);

уход за ребенком до достижения им возраста трех лет;

уход за гражданином с инвалидностью или пожилым человеком старше 80 лет;

обучение на очной форме для членов семьи моложе 23 лет;

срочная служба в армии и 3-месячный период после демобилизации;

прохождение лечения длительностью от 3 месяцев и более;

безработица (необходим подтверждение официальной регистрации в качестве безработного в центре занятости, учитывается до 6 месяцев нахождения в таком статусе);

отбывание наказания и 3-месячный период после освобождения из мест лишения свободы.

! Однако если суммарно у родителей отсутствовал доход по объективной причине на протяжении 10 месяцев из 12, то пособие будет назначено, несмотря на «нулевой доход».

Проценты по вкладам в банках рф

Для анализа проведем сравнение ставок по вкладом разных банков РФ. За пример возьмем самый востребованный вклад — с возможностью пополнения. Пусть наш потенциальный вкладчик желает разместить средства на 1 год, сумма — 300 000 рублей. Вот что предлагают финансовые компании:

  1. Сбербанк, Пополняй — 2,85%.
  2. Россельхозбанк, Пополняемый — 3,9%.
  3. Райффайзенбанк, Личный Выбор — 2,9%.
  4. Восточный Банк, Сберкнижка — 4,96%.
  5. УБРиР, Удобный — 3,8%.
  6. Совкомбанк, Горячий процент — 4,75%.

Как видно, разброс процентной ставки есть, причем довольно серьезный. И Сбербанк в этом рейтинге является однозначным аутсайдером. А вот Совкомбанк и Восточный Банк предлагают довольно привлекательные условия.

Многие выбирают Сбербанк и другие крупные банки из-за высокого доверия к ним. Это надежные организации, с которыми точно ничего не случится. Но и другие банки из ТОПа по РФ ничем не хуже. Кроме того, даже если что-то случится, и компания прекратит деятельность, вкладчик вернет свои деньги по программе страхования вкладов.

Все российские банки принимают участие в системе страхования вкладов, которую регулирует АСВ. Депозитные счета при открытии подвергаются автоматическому страхованию за счет банка. При наступлении страхового случае АСВ возмещает банковским клиентам потери на сумму до 1,4 млн. рублей.

Расплата за процент

К примеру, вклад МКБ «Выгодный подход» открывается вместе с ИИС на базе стратегии «Московский капитал» от УК «Регион инвестиции» (деньги вкладываются в ОФЗ, биржевые облигации МКБ, паи ПИФов облигаций и денежного рынка и т. д.). Ожидаемая доходность – 12% годовых, но она, а также «прирост или сохранение стоимости активов, переданных в управление, не гарантируется», следует из описания стратегии на сайте банка. Более того, независимо от успешности инвестиций клиенту придется оплачивать услуги УК. Например, «Регион инвестиции» в данном случае берут плату за размещение в 0,75% от вложенных средств, плюс плату за доверительное управление 0,1% в квартал.

Но если понадобятся деньги и досрочно закрыть страховой договор без потери вложений, как вклад, не получится. При расторжении долгосрочного договора НСЖ в первые пару лет возвращенная страховщиком (выкупная) сумма будет близка к нулю, приводит пример Янин. Чем позже будет расторгнут договор, тем больше внесенных денег сможет вернуть клиент, добавляет Шарапов. Например, условия полугодового вклада «Перспектива» Газпромбанка требуют заключения договора ИСЖ (например, в «Согаз жизни») минимум на четыре года на сумму не менее суммы самого вклада. Если расторгнуть договор с «Согазом» в первые три месяца, компания вернет не более 75% суммы, а к концу срока страхования выкупная суммы возрастает до 94%. 

Кроме того, банк, в свою очередь, за досрочный отказ от инвестиций или полиса обычно снижает проценты по вкладу (выплачиваются в конце срока) на 1,5–2 процентных пункта, а иногда почти до нуля. Например, Райффайзенбанк снизит ставку вклада «Свежий взгляд» с 5,1–5,7 до 0,01%, если закрыть сопутствующий договор ИИС в УК «Райффайзен капитал» в течение 90 дней с открытия вклада. Но если расторгнуть договор позже, спустя 90 дней, повышенная ставка сохранится, уверяет представитель банка. 

Сложный процент: это проще, чем вы думаете

Существует способ значительно увеличить доходность ваших вложений — это сложный процент. Несмотря на название, в нем нет ничего трудного для понимания. РБК Quote объясняет, как он работает при инвестировании

Сложный процент — это простой способ увеличить прибыльность ваших инвестиций. Чтобы применить его, нужно всего лишь не тратить, а вновь инвестировать доходы по ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по облигациям.

Также сложный процент можно применять, когда вы кладете деньги на депозит в банке. Если срок действия вклада завершился, вы просто снимаете деньги вместе с начисленными процентами и открываете новый вклад. Но уже на большую сумму.

Тогда проценты по новому вкладу будут начисляться не только на первоначальную сумму, но и на те проценты, которые вы получили от первого. То есть проценты на проценты. Именно от такого наложения и появилось название «сложный процент».

Насколько это эффективно?

Представьте себе волшебную шахматную доску, каждая клеточка которой удваивает все, что вы на нее положили. Если вы просто заполните каждую клеточку рублевыми монетками, то, положив ₽64 на 64 клетки доски, вы извлечете 128 монет. В этом примере вы использовали обычный простой процент с доходностью 100%.

Сложный процент будет работать, если вы в первую клеточку положите ₽1, а потом полученные ₽2 переложите во вторую клеточку. Тогда вторая клетка доски превратит их в ₽4. Положив эти ₽4 в третью клетку, вы извлечете ₽8 из четвертой. Если бы вы прошли так по всем клеткам этой волшебной доски, то ваше богатство возросло бы до 16 квинтиллионов рублей (число с 18 нулями). К сожалению, такой доски нет, да и реальные доходности в среднем далеки от удвоения. Но принцип работает эффективно.

Посмотрим на более жизненный пример — вы вложили ₽100 в акцию со стабильной полугодовой дивидендной доходностью 10%. Если вы примените простой процент, то ваша доходность всегда будет 10%. Через десять лет вы утроите свой капитал.

Но представьте, если, получив первые дивиденды, вы покупаете на них те же акции. Теперь следующие 10% вы получите уже не от ₽100, а от ₽110. Что это даст? Путем нехитрых расчетов можно обнаружить, что свой капитал вы утроите не через десять, а через шесть лет. А за десять лет ваш капитал вырастет почти в семь раз.

Сложный процент можно применять не только при получении процентов и дивидендов. Если вы заработаете прибыль на росте котировок ценных бумаг, то, вложив эту прибыль целиком или частично опять в ценные бумаги, сможете эффективнее и быстрее увеличивать прибыльность ваших вложений.


Топ-3 банков с капитализацией вкладов

Чтобы понять в каком из банков открыть вклад, потребуется сравнить их продукты. Условия по вкладу Газпромбанка «Ваш успех», «На жизнь» и «Пенсионные сбережения»:

ВкладСтавкаМинимальный срокПополнение и снятиеВыплата процентов
Ваш успех7,05%367 днейНетВ конце месяца
На жизнь5,30%91 деньНетВ конце месяца
Пенсионные сбережения5,90%91 деньНетВ конце года или по истечению срока вклада

Условия по вкладам МКБ «Все включено инвестиционный», «Все включено максимальный доход» и «Все включено расчетный»:

ВкладыПроцентМинимальный срокЧастичное снятиеВыплата процентов
ИнвестиционныйОт 5,6%3 месяцаНетЕжемесячно
Максимальный доходОт 5,9%3 месяцаНетЕжемесячно
РасчетныйОт 5%3 месяцаДо неснижаемого остаткаЕжемесячно

Условия по вкладам Сбербанка «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй»:

ВкладМинимальный процентМинимальный срокМинимальная сумма вкладаЧастичное снятиеЧастичное пополнение
Управляй3,15%3 месяца30 тыс. рублейДаДа
Пополняй3,45%3 месяца1 тыс. рублейНетДа
Сохраняй2,95%1 месяц1 тыс. рублейНетНет

Процентные ставки по вкладам незначительны, поэтому многие россияне ищут альтернативные способы заработка на своих сбережениях. Это может быть индивидуальный инвестиционный счет или брокерский счет. О том, как инвестировать деньги без потерь прочитайте на нашем портале.

Факторы, влияющие на доходность по вкладам

Получение дохода – это основная цель, которую преследует клиент, размещая деньги на депозитном счете. На величину итоговой суммы оказывают влияние такие факторы, как:

Основной принцип повышения доходности это размещение большей суммы на больший срок. Градации сумм, от которых идет повышение процента по основным вкладам в Сбербанке, это 1000, 100 000 и 400 000 рублей (для вклада «Управляй» 30 000, 100 000 и 400 000 рублей).

Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов. Каждый из них уникален и имеет свои особые условия. Для статусных клиентов банк предлагает отдельную линейку депозитов. Начальная величина вложений для них начинается от 5 миллионов рублей.Рассмотрим вклады для массового сегмента, которые по условиям договора имеют капитализацию.

  1. “Сохраняй”, “Сохраняй Онлайн”. Минимальная сумма – 1000 рублей, срок – 1-36 месяцев, процентная ставка – 2,7 – 4,45%, без возможности снятия и пополнения.
  2. “Пополняй”, “Пополняй Онлайн”. Минимальная сумма – 1000 рублей, срок – 3-36 месяцев, процентная ставка – 3,1 – 4,15%, возможность пополнения.
  3. “Управляй”, “Управляй Онлайн”. Минимальная сумма – 30000 рублей, срок – 3-36 месяцев, процентная ставка – 2,7 – 3,65%, возможность снятия и пополнения в пределах неснижаемого остатка.
  4. “Пенсионный плюс”. Минимальная сумма – 1 рубль, срок – 36 месяцев, процентная ставка – 3,5%, возможность снятия и пополнения.
  5. “Социальный”. Минимальная сумма – 1 рубль, срок – 36 месяцев, процентная ставка – 3,15%, возможность снятия и пополнения. 
  6. “Подари жизнь”. Минимальная сумма – 10000 рублей, срок – 12 месяцев, процентная ставка – 4,5, возможность снятия и пополнения.

На официальном сайте Сбербанка, с помощью калькулятора, клиент может с легкостью подобрать для себя подходящий вклад (калькулятор вкладов в Сбербанке).

Кроме вкладов в Сбербанке есть и другие продукты, по условиям которых начисляются проценты. Например, карта “Социальная”. Оформить данную карту могут люди, получающие различные социальные выплаты. Это может быть пенсия, пособие по безработице, пособие по уходу за ребёнком и многое другое.

В некоторых изданиях мы встречаем понятие “капитализации вкладов”, где-то используется понятие “капитализации процентов”. Необходимо отметить, что это взаимозаменяемые понятия. Суть у них одна и та же.В финансовых статьях капитализацию обозначают как начисление сложного процента.

Если банковский вклад не предусматривает капитализацию, тогда говорят о простых процентах.Обратимся к примеру, который рассматривали выше. Там вёлся расчет дохода по формуле сложных процентов. А теперь рассчитаем доход по тем же условиям, но без капитализации, по формуле простых процентов.

Д1 = 100 000 * 6% / 12 = 500 рублей (за первый месяц);Д2 = 100 000 * 6% / 12 = 500 рублей (за второй месяц).Таким образом рассчитывается доход за каждый месяц. Годовая доходность составит:Д = 100 000 *6% = 6 000 рублей.

Когда перед клиентом стоит выбор, оформить депозит с капитализацией или без, он должен ответить для себя на 2 вопроса.

  1. Понадобятся ли ему какие-то средства на протяжении действия договора?
  2. Готов ли он “забыть” о деньгах до конца срока?

При положительном ответе на первый вопрос, выбор лучше сделать в пользу вкладов без капитализации. Во втором случае капитализация станет верным помощником для получения большего дохода.

Понятие капитализации применяется не только в банковских терминах. Его можно встретить в сочетании с такими словами, как компании, фондовые рынки, криптовалюта. Значение капитализации в каждой сфере имеет свой смысл.

Заключение

Депозит «Копить» в Газпромбанке – это классический срочный вклад, который имеет высокую процентную ставку, но практически не дает клиенту возможности управления лежащими в банке деньгами.

Он будет выгоден тем, кто может вложить крупную сумму на длительный срок, а затем не пополнять счет и не снимать деньги.

Жигина ИринаИрина Жигина. – Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели».

Для справки

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

Сбербанк
«СберВклад Прайм»
до 7,5% → от 100 000 руб. на 3 г.

Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 6,36% → от 50 000 на 540 – 730 дн.

ВТБ
«История успеха»
до 7,01% → от 30 000 руб. на 548 дн.

Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 7,25% → от 10 000 руб. на 367 дн.

Открытие
«Надежный»
до 7,2% → от 50 000 руб. на 548-730 дн.

Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 7,5% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

Россельхозбанк
«Доходный (Весомый процент)»
до 8,0% → от 10 000 руб. на 1460 дн.

МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 8,0% → от 2 млн на 12-17 мес.

Газпромбанк
«Ваш успех»
до 7,25% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 7,5% → от 10 000 руб. на 3 г.

Совкомбанк
«Золотая осень»
до 7,5% → от 50 000 руб. на 3 г.

Читайте также:  Контрольная работа состоит из 4 задач, относящихся к разным темам курса. Контрольная работа должна быть выполнена в формате редактора Word либо от руки в отдельной тетради и оформлена в соответствии со следующими требованиями - Документ - стр. 3
Оцените статью