Капитализация процентов. Выгода ежемесячной капитализации процентов по вкладу

. ПАО «Совкомбанк»

Регулятивный капитал – 208 212 млн. руб.

Н1.0 – 15,27%

Совкомбанка >>

Рейтинг банков России по размеру регулятивного капитала

(продолжение)

Продолжение >>

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В прошлом году доходность депозитов сильно упала, а теперь растет. Это связано с динамикой ключевой ставки Банком России. Могут ли ставки по вкладам еще увеличиться?

Ответ на этот вопрос, скорее всего, положительный. Могут, но уже не так сильно.

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 7,5% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 – 8,3% годовых», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

«Возвращение нашей политики к нейтральному уровню поднимет ставки по депозитам, которые снизились в прошлом году. Они вновь будут устойчиво покрывать инфляцию. А мы видим, как важна эта проблема, в том числе для пенсионеров, которые держат в банках свои сбережения», — сказала глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

Есть и более оптимистичный прогноз. По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

«До повышения ключевой ставки ЦБ реальная доходность по вкладам и накопительным счетам не перекрывала ожидаемой инфляции. С изменением ключевой ставки до конца года привлекательность депозитов существенно вырастет: мы видим потенциал прироста ставок по депозитам на 1,35 п. п. за год», — сказал он.

По словам Анатолия Печатникова, средняя ставка по вкладам на срок от 6 месяцев до 1 года по итогам декабря 2021 года может составить 6,25% годовых. А  по счетам до востребования – всего 5,34%. Таким образом, депозиты вновь станут более привлекательными, чем накопительные счета.

Вас могут попросить принести также:

• Документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) членов семьи заявителя;

• Документы, подтверждающие место проживания на территории Российской Федерации заявителя;

• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя и членов его семьи (СНИЛС).

• Документ, удостоверяющий личность представителя (если требуется);

• Документ, подтверждающий полномочия представителя (если требуется);

• Разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала – в случае подачи заявления опекунами (попечителями) ребенка (детей).

• Документы (сведения), подтверждающие состав семьи:

• Документы, подтверждающие установление опеки над несовершеннолетним ребенком (договор о приемной семье и акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, удостоверение опекуна).

• Документ, подтверждающий реквизиты счета в российской кредитной организации, открытого на заявителя, или представителя несовершеннолетнего ребенка (договор банковского вклада (счета), справка кредитной организации о реквизитах счета и другие документы, содержащие сведения о реквизитах счета).

• Документы (справки, сведения, решения суда), подтверждающие основания не учитывать сведения члена семьи в расчете среднедушевого дохода в соответствии с частью 11 статьи 4 Федерального закона от № «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей»: подтверждающие факт отбывания наказания в виде лишения свободы, применения меры пресечения в виде заключения под стражу, нахождения на принудительном лечении по решению суда, а также факт лишения родительских прав или ограниченные в родительских правах члена семьи, нахождения на полном государственном обеспечении члена семьи заявителя.

• Документы, подтверждающие факт отсутствия второго родителя (в случае обращения в качестве заявителя единственного родителя):

• Решение суда и иные документы, содержащие в соответствии с законодательством Российской Федерации сведения об объявлении гражданина умершим, о признании его безвестно отсутствующим, о лишении его родительских прав.

• Решение суда об отмене решения суда об объявлении гражданина умершим, о признании его безвестно отсутствующим, или о лишении его родительских прав.

• Решение суда о восстановлении в родительских правах.

Перечень, как видите, большой, но многие документы нужны не всем, а только в частных случаях. Так что, большинству семей собрать нужные справки будет совсем не сложно.

Имущественные критерии

Семья, претендующая на получение ежемесячного пособия на детей 3-7 лет, может обладать только следующим имуществом и сбережениями…

Как рассчитывается среднедушевой доход семьи

Чтобы определить, имеете ли вы право на ежемесячную поддержку, необходимо разделить доходы родителей и детей за последний год на 12 месяцев и на количество членов семьи, включая второго ребенка. Если полученная величина окажется в пределах двух прожиточных минимумов трудоспособного населения в субъекте, можно подавать заявление в Пенсионный фонд на выплату.

Для удобства расчетов на сайте Пенсионного фонда есть специальный калькулятор, который позволяет определить право семьи на ежемесячную выплату и ее размер в конкретном регионе.

?Какие доходы учитываются при расчетах

При расчете учитываются следующие доходы семьи (родители несовершеннолетних детей, супруги родителей несовершеннолетних детей, несовершеннолетние дети), полученные в денежной форме:

• Заработная плата, премии;• Пенсии, пособия, оплата больничных, стипендии, алименты;• Выплаты пенсионных накоплений правопреемникам;• Компенсации, выплачиваемые государственным органом или общественным объединением в период исполнение государственных и общественных обязанностей;• Денежные компенсации и довольствие военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел и других правоохранительных органов.

?Какие доходы НЕ учитываются при расчетах

При расчете не учитываются:

• суммы единовременной материальной помощи из федерального бюджета в связи чрезвычайными происшествиями;• доходы от депозитов в банках;• от сдачи в аренду жилья и иного имущества.

При обращении в Пенсионный фонд перечисленные виды доходов необходимо подтвердить документально, за исключением выплат, предоставляемых ПФР.

Когда ждать повышение военной пенсии в 2021 году?

Индексация военной пенсии в 2021 году состоится только в октябре, вместе с повышением окладов действующих военнослужащих.

«С точки зрения финансового обеспечения военные пенсионеры, образно говоря, остаются в рядах Вооруженных сил. Не случайно расчет пенсии для них всегда производится от действующих в настоящее время окладов денежного содержания – в этом их отличие от гражданских. Выплаты пенсионерам растут одновременно с денежным довольствием», – говорит заместитель министра обороны России Татьяна Шевцова.

Прибавку в октябре 2021 года получат около 2,6 млн человек:

✓ проходивших службу по контракту или по призыву;

✓бывших сотрудников Росгвардии, МВД, ФСБ, ФСИН, МЧС, федеральной противопожарной службы, таможенных органов, органов фельдъегерской связи и т. д.

«В 2021-2023 годах будет обеспечена ежегодная индексация выплат военнослужащим и военным пенсионерам на уровень инфляции», – уверяла Татьяна Шевцова.

Соответственно, с 1 октября 2021 года прибавка могла составить 4,9% – именно такой уровень инфляции был зафиксирован в прошлом году. Однако все получилось иначе.

В постановлении правительства № 772 от 24 мая 2021г., которое подписал премьер-министр Михаил Мишустин (опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации) говорится, что оклады по должностям и званиям военнослужащим с 1 октября повысят в 1,037 раза.

То есть, всего на 3,7%.

« Как и в предыдущие годы, Минобороны продолжит обеспечивать выполнение указа президента № 604 от 7 мая 2021 года в части поддержания денежного довольствия военнослужащих на уровне не ниже уровня оплаты труда работников организаций ведущих отраслей экономики», – считает Татьяна Шевцова.

А вот в 2022 и 2023 годах денежное довольствие военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов, а, соответственно, и пенсии силовиков, будут индексировать выше уровня инфляции. Такое поручение дал Правительству президент России Владимир Путин.

Минимальный размер пенсии в санкт-петербурге в 2022 году

Согласно законодательству РФ, размер материального обеспечения неработающего пенсионера не может быть ниже величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в регионе его проживания. Фактически это значение и можно считать минимальной пенсией в конкретном городе или области.

В Санкт-Петербурге на 2022 год величина прожиточного минимума пенсионера (ПМП) установлена в размере 10 688,10 рублей (Постановление правительства СПБ от 14 сентября 2021 г. № 670).

Это значит, что общая сумма материального обеспечения неработающего пенсионера в СПБ в 2022 году не может быть ниже 10 688,10 руб. Однако надо учесть, что под словами «общая сумма матобеспечения» подразумевается не только пенсия, но и все выплаты и льготы в денежном выражении, которые он получает.

Если эта самая «общая сумма матобеспечения» окажется вдруг ниже прожиточного минимума пенсионера (ПМП), то будет выплачиваться Социальная Доплата.

Ее размер для каждого индивидуален. Он высчитывается как разность между ПМП и «общей суммы матобеспечения».

Отметим, что в Санкт-Петербурге существует собственная доплата до прожиточного минимума.

Ежемесячная социальная выплата пенсионерам до прожиточного минимума

На нее могут претендовать пенсионеры, проживающие в Санкт‑Петербурге, и принадлежащие к одной из следующих категорий:

• достигшие возраста 60 лет и старше;• неработающие женщины в возрасте от 55 до 60 лет;• инвалиды I или II группы.

Размер этой выплаты определяется как разница между 1,15 величины прожиточного минимума для пенсионеров, установленного в Санкт‑Петербурге за квартал, предшествующий назначению ЕСВ, и размером пенсии. При расчете учитывается сумма всех пенсий и доплат к пенсиям.

Правило нулевого дохода

У взрослого члена семьи обязательно должен быть доход. А если оба родителя не работают, то на это должны быть уважительные причины. Это и называется «правило нулевого дохода» – объективные причины, при которых неработающие граждане могут получать выплаты на детей от 3 до 7 лет.

Их несколько…

Проценты по вкладам в банках рф

Для анализа проведем сравнение ставок по вкладом разных банков РФ. За пример возьмем самый востребованный вклад — с возможностью пополнения. Пусть наш потенциальный вкладчик желает разместить средства на 1 год, сумма — 300 000 рублей. Вот что предлагают финансовые компании:

1. Сбербанк, Пополняй — 2,85%.
2. Россельхозбанк, Пополняемый — 3,9%.
3. Райффайзенбанк, Личный Выбор — 2,9%.
4. Восточный Банк, Сберкнижка — 4,96%.
5. УБРиР, Удобный — 3,8%.
6. Совкомбанк, Горячий процент — 4,75%.

Как видно, разброс процентной ставки есть, причем довольно серьезный. И Сбербанк в этом рейтинге является однозначным аутсайдером. А вот Совкомбанк и Восточный Банк предлагают довольно привлекательные условия.

Многие выбирают Сбербанк и другие крупные банки из-за высокого доверия к ним. Это надежные организации, с которыми точно ничего не случится. Но и другие банки из ТОПа по РФ ничем не хуже. Кроме того, даже если что-то случится, и компания прекратит деятельность, вкладчик вернет свои деньги по программе страхования вкладов.

Все российские банки принимают участие в системе страхования вкладов, которую регулирует АСВ. Депозитные счета при открытии подвергаются автоматическому страхованию за счет банка. При наступлении страхового случае АСВ возмещает банковским клиентам потери на сумму до 1,4 млн. рублей.

Расплата за процент

Сложный процент: это проще, чем вы думаете

Топ-3 банков с капитализацией вкладов

Чтобы понять в каком из банков открыть вклад, потребуется сравнить их продукты. Условия по вкладу Газпромбанка «Ваш успех», «На жизнь» и «Пенсионные сбережения»:

Условия по вкладам МКБ «Все включено инвестиционный», «Все включено максимальный доход» и «Все включено расчетный»:

Условия по вкладам Сбербанка «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй»:

Процентные ставки по вкладам незначительны, поэтому многие россияне ищут альтернативные способы заработка на своих сбережениях. Это может быть индивидуальный инвестиционный счет или брокерский счет. О том, как инвестировать деньги без потерь прочитайте на нашем портале.

Факторы, влияющие на доходность по вкладам

Получение дохода – это основная цель, которую преследует клиент, размещая деньги на депозитном счете. На величину итоговой суммы оказывают влияние такие факторы, как:

Основной принцип повышения доходности это размещение большей суммы на больший срок. Градации сумм, от которых идет повышение процента по основным вкладам в Сбербанке, это 1000, 100 000 и 400 000 рублей (для вклада «Управляй» 30 000, 100 000 и 400 000 рублей).

Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов. Каждый из них уникален и имеет свои особые условия. Для статусных клиентов банк предлагает отдельную линейку депозитов. Начальная величина вложений для них начинается от 5 миллионов рублей.Рассмотрим вклады для массового сегмента, которые по условиям договора имеют капитализацию.

1. “Сохраняй”, “Сохраняй Онлайн”. Минимальная сумма – 1000 рублей, срок – 1-36 месяцев, процентная ставка – 2,7 – 4,45%, без возможности снятия и пополнения.
2. “Пополняй”, “Пополняй Онлайн”. Минимальная сумма – 1000 рублей, срок – 3-36 месяцев, процентная ставка – 3,1 – 4,15%, возможность пополнения.
3. “Управляй”, “Управляй Онлайн”. Минимальная сумма – 30000 рублей, срок – 3-36 месяцев, процентная ставка – 2,7 – 3,65%, возможность снятия и пополнения в пределах неснижаемого остатка.
4. “Пенсионный плюс”. Минимальная сумма – 1 рубль, срок – 36 месяцев, процентная ставка – 3,5%, возможность снятия и пополнения.
5. “Социальный”. Минимальная сумма – 1 рубль, срок – 36 месяцев, процентная ставка – 3,15%, возможность снятия и пополнения. 
6. “Подари жизнь”. Минимальная сумма – 10000 рублей, срок – 12 месяцев, процентная ставка – 4,5, возможность снятия и пополнения.

На официальном сайте Сбербанка, с помощью калькулятора, клиент может с легкостью подобрать для себя подходящий вклад (калькулятор вкладов в Сбербанке).

Кроме вкладов в Сбербанке есть и другие продукты, по условиям которых начисляются проценты. Например, карта “Социальная”. Оформить данную карту могут люди, получающие различные социальные выплаты. Это может быть пенсия, пособие по безработице, пособие по уходу за ребёнком и многое другое.

В некоторых изданиях мы встречаем понятие “капитализации вкладов”, где-то используется понятие “капитализации процентов”. Необходимо отметить, что это взаимозаменяемые понятия. Суть у них одна и та же.В финансовых статьях капитализацию обозначают как начисление сложного процента.

Если банковский вклад не предусматривает капитализацию, тогда говорят о простых процентах.Обратимся к примеру, который рассматривали выше. Там вёлся расчет дохода по формуле сложных процентов. А теперь рассчитаем доход по тем же условиям, но без капитализации, по формуле простых процентов.

Д1 = 100 000 * 6% / 12 = 500 рублей (за первый месяц);Д2 = 100 000 * 6% / 12 = 500 рублей (за второй месяц).Таким образом рассчитывается доход за каждый месяц. Годовая доходность составит:Д = 100 000 *6% = 6 000 рублей.

Когда перед клиентом стоит выбор, оформить депозит с капитализацией или без, он должен ответить для себя на 2 вопроса.

1. Понадобятся ли ему какие-то средства на протяжении действия договора?
2. Готов ли он “забыть” о деньгах до конца срока?

При положительном ответе на первый вопрос, выбор лучше сделать в пользу вкладов без капитализации. Во втором случае капитализация станет верным помощником для получения большего дохода.

Понятие капитализации применяется не только в банковских терминах. Его можно встретить в сочетании с такими словами, как компании, фондовые рынки, криптовалюта. Значение капитализации в каждой сфере имеет свой смысл.

Заключение

Депозит «Копить» в Газпромбанке – это классический срочный вклад, который имеет высокую процентную ставку, но практически не дает клиенту возможности управления лежащими в банке деньгами.

Он будет выгоден тем, кто может вложить крупную сумму на длительный срок, а затем не пополнять счет и не снимать деньги.

Ирина Жигина. – Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели».