Накопительный счет: что это такое и как работает | Райффайзенбанк

Накопительный счет: что это такое и как работает | Райффайзенбанк Вклады для семьи
Содержание
  1. Что такое накопительный счёт «на каждый день»?
  2. Что еще нужно знать
  3. Основные особенности накопительных счетов
  4. Как начисляются проценты
  5. Как получить максимальный доход по накопительному счету
  6. Вклад «на каждый день старт (премиальный)» райффайзенбанка до 12% в москве: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов
  7. Вклад «накопительный счет «выгода»» райффайзенбанка до 12%: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов
  8. Закрытие счёта в райффайзенбанке
  9. Как начисляются проценты
  10. Как получить максимальный доход по накопительному счету
  11. Накопительные счета райффайзенбанка 2022 до 13.00%, открыть счет
  12. Накопительный счет райффайзенбанка — условия 2022 года для физических лиц по вкладам от райффайзенбанка
  13. Операции со счетами физических лиц
  14. Особенности начисления процентов
  15. Открытие накопительного счёта
  16. Пополнение и снятие денег
  17. Пополняемые вклады в райффайзенбанке 23.03.2022 | банки.ру
  18. Страхование вкладов по счёту «на каждый день»
  19. Тарифы и условия по накопительному счёту
  20. Условия накопительного счёта в райффайзенбанке в 2022 году
  21. Отзывы клиентов о данном продукте
  22. Заключение
  23. Отзывы о накопительных счетах в райффайзенбанке

Что такое накопительный счёт «на каждый день»?

Начисление процентов каждый день

По сути, накопительный счёт — это тот же банковский вклад с начислением определённого процента на остаток. Основная разница состоит в том, что по счёту в любое время можно совершать приходные и расходные операции без потери начисленного дохода.

Также в отличие от обычного депозита, накопительный вклад «На каждый день» является бессрочным и не имеет ограничений по сумме неснижаемого остатка. Это значит, что счёт не закроется даже при нулевом балансе (если только сам клиент не инициирует его закрытие).

В Райффайзенбанке отсутствует возможность выпуска дебетовой карты к данному счёту. Однако с помощью мобильного приложения или личного кабинета пользователь может в течение нескольких секунд переводить средства между всеми своими счетами, включая карточные и накопительные. По условиям банка на имя одного клиента можно оформить не более двух таких вкладов.

Что еще нужно знать

Все средства, размещаемые клиентами в банках, застрахованы. Размер возмещения составляет 1,4 млн рублей. При наступлении страхового случая все вклады в одном банке суммируются.

С 1 января 2021 года физлица уплачивают налог на процентный доход по вкладам. Его сумма рассчитывается как 13% от совокупного дохода по вкладам и процентам на остаток по счетам физлица в разных банках за минусом необлагаемого минимального дохода. Необлагаемый минимум, в свою очередь, рассчитывается как ключевая ставка ЦБ, умноженная на 1 млн рублей, и в 2021 году составляет 42 500 рублей.

Закрыть накопительный счет, как и вклад, можно дистанционно в мобильном приложении или на сайте банка без визита в отделение.

Пользуйтесь разными банковскими продуктами, чтобы ваши средства были в безопасности и приносили дополнительный доход.

Основные особенности накопительных счетов

Понятие банковского вклада, сберегательного и накопительного счета не являются тождественными. Вклады — всегда срочные. Они открываются на период от 3 месяцев с возможностью пролонгации срока и капитализации процентов. При досрочном закрытии доход текущего периода выплачивается по ставке до востребования, которая составляет 0,1–0,01% в зависимости от банка.

Как начисляются проценты

Накопительный счет применяет эффективную ставку. В зависимости от банка, ставка может начисляться двумя способами:

  • На остаток первого расчетного дня текущего месяца при условии, что размер вклада не изменился — не было пополнений или снятий. Если снятия были — применяется ставка до востребования. Если были пополнения — повышенная ставка начисляется на сумму остатка на начало месяца, а доход на сумму пополнения начисляется по ставке до востребования. Например, на 1 февраля на счету было 100 тыс. рублей. Снятий не было, тогда 1 марта будет начислен доход по повышенной ставке согласно условиям депозита. Если было снятие 10 тыс. рублей и на счету осталось 90 тыс., доход начисляется по ставке до востребования. Если было пополнение на сумму 1 тыс., тогда на 100 тыс. рублей будет начислен доход по повышенной ставке, а на 1 тыс. — по ставке до востребования. С 1 марта текущий остаток станет новой расчетной суммой.
  • На минимальный остаток текущего месяца — наименьшую сумму вклада в любой из дней текущего периода. Например, на счету на 1 марта было 100 тыс. рублей, вы пополнили счет на 50 тысяч и больше движений не было. Основная ставка будет применена к сумме 100 тыс. рублей, на 50 тыс. банк начислит всего 0,1%. Если вы сначала внесли 50 тыс., но потом сняли 80, а затем вернули всю сумму обратно на вклад, минимальным остатком будет считаться сумма в 20 тыс. рублей. При снятии остатка до нуля начислений не будет.

При любом способе начисления процентов банки могут вносить ограничения по минимальному и максимальному остатку. Например минимальный не ниже 3000 рублей, максимальный — не выше 1 000 000 рублей. При превышении этих значений применится ставка до востребования. Если закрыть счет до истечения расчетного периода, будет применена ставка до востребования для всей суммы периода.

Райффайзенбанк предлагает открыть накопительные счета с возможностью получения повышенного процента на всю сумму депозита от 0 до 20 млн рублей.

Как получить максимальный доход по накопительному счету

Важно следить за датами начисления процентов — не снимать средства досрочно и помнить о том, что остаток, на который начисляется процент, уменьшается с каждым снятием. Если вы не уверены, что средства вам не понадобятся, разделите их и положите на два депозита — процентная ставка не зависит от суммы, как при размещении денег на вкладе.

Если потребовалось снять часть суммы, сначала проверьте информацию о счете в мобильном приложении — быть может, до начала нового периода осталась пара дней и вы сможете подождать, чтобы не потерять доход.

Аналогично с пополнением: проверяйте дату начисления процентов и старайтесь сделать пополнение до этого срока, поскольку начисление может выполняться в 00:00 первого дня нового расчетного периода.

Подключите копилку — небольшой процент от каждой расходной операции по карте будет регулярно увеличивать сумму на счете, а значит — доход в новом расчетном периоде.

Вклад «на каждый день старт (премиальный)» райффайзенбанка до 12% в москве: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов

Накопительный счет «На каждый день Старт» (далее – Счет) – текущий счет в рублях без возможности выпуска к нему банковской карты.

  • Возможно открытие не более одного Счета.
  • Настоящие Тарифы распространяются на Клиентов Банка, которыми соблюдены все условия, указанные ниже:

– Клиент является держателем Пакета Услуг «Премиальный 5» (далее – Пакет Услуг, при условии открытия Клиентом Счета не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем подключения Клиентом Пакета Услуг) или держателем сертификата лояльности «Накопительный счет «На каждый день Старт»;

Читайте также:  Размеры вкладов физических лиц

– Клиент ранее не открывал накопительный счёт «Успешный Старт» или «На каждый день Старт».

Вклад «накопительный счет «выгода»» райффайзенбанка до 12%: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов

В месяц открытия Счета и следующий календарный месяц:
0,01 – 10 000 000.00 –  7,5%;
10 000 000.01 и более –  5,5%.

С третьего календарного месяца с даты открытия Счета:
0,01 – 10 000 000.00 6,5%;
10 000 000.01 и более 5,5%.

Для остальных Счетов:
0,01 – 10 000 000.00 6,5%;
10 000 000.01 и более 5,5%.

Закрытие счёта в райффайзенбанке

Чтобы закрыть продукт, нужно обратиться в чат на официальном сайте «Райффайзен», позвонить на горячую линию по номеру 7 (495) 721−91−00 или прийти в отделение банка для расторжения договора.

Обратите внимание! Если вы закрываете вклад раньше срока, за неполный месяц проценты начисляются по минимальной ставке 1% годовых.

Как начисляются проценты

Накопительный счет применяет эффективную ставку. В зависимости от банка, ставка может начисляться двумя способами:

  • На остаток первого расчетного дня текущего месяца при условии, что размер вклада не изменился — не было пополнений или снятий. Если снятия были — применяется ставка до востребования. Если были пополнения — повышенная ставка начисляется на сумму остатка на начало месяца, а доход на сумму пополнения начисляется по ставке до востребования. Например, на 1 февраля на счету было 100 тыс. рублей. Снятий не было, тогда 1 марта будет начислен доход по повышенной ставке согласно условиям депозита. Если было снятие 10 тыс. рублей и на счету осталось 90 тыс., доход начисляется по ставке до востребования. Если было пополнение на сумму 1 тыс., тогда на 100 тыс. рублей будет начислен доход по повышенной ставке, а на 1 тыс. — по ставке до востребования. С 1 марта текущий остаток станет новой расчетной суммой.
  • На минимальный остаток текущего месяца — наименьшую сумму вклада в любой из дней текущего периода. Например, на счету на 1 марта было 100 тыс. рублей, вы пополнили счет на 50 тысяч и больше движений не было. Основная ставка будет применена к сумме 100 тыс. рублей, на 50 тыс. банк начислит всего 0,1%. Если вы сначала внесли 50 тыс., но потом сняли 80, а затем вернули всю сумму обратно на вклад, минимальным остатком будет считаться сумма в 20 тыс. рублей. При снятии остатка до нуля начислений не будет.

При любом способе начисления процентов банки могут вносить ограничения по минимальному и максимальному остатку. Например минимальный не ниже 3000 рублей, максимальный — не выше 1 000 000 рублей. При превышении этих значений применится ставка до востребования. Если закрыть счет до истечения расчетного периода, будет применена ставка до востребования для всей суммы периода.

Райффайзенбанк предлагает открыть накопительные счета с возможностью получения повышенного процента на всю сумму депозита от 0 до 20 млн рублей.

Как получить максимальный доход по накопительному счету

Важно следить за датами начисления процентов — не снимать средства досрочно и помнить о том, что остаток, на который начисляется процент, уменьшается с каждым снятием. Если вы не уверены, что средства вам не понадобятся, разделите их и положите на два депозита — процентная ставка не зависит от суммы, как при размещении денег на вкладе.

Если потребовалось снять часть суммы, сначала проверьте информацию о счете в мобильном приложении — быть может, до начала нового периода осталась пара дней и вы сможете подождать, чтобы не потерять доход.

Аналогично с пополнением: проверяйте дату начисления процентов и старайтесь сделать пополнение до этого срока, поскольку начисление может выполняться в 00:00 первого дня нового расчетного периода.

Подключите копилку — небольшой процент от каждой расходной операции по карте будет регулярно увеличивать сумму на счете, а значит — доход в новом расчетном периоде.

Накопительные счета райффайзенбанка 2022 до 13.00%, открыть счет

Бесплатно доставка дебетовой карты «My life» с подключенным интернет-банком для онлайн открытия счета!

Процентная ставка указана при подключении опции «Больше плюсов», одновременных зачислениях на карты от 10 000 руб. и покупках от 60 000 руб. Учитываются покупки по всем дебетовым картам, совершенные в предыдущем календарном месяце.

Процентные ставки с учетом опции «Больше плюсов» составляют:

Условия

На остаток до 1 млн. руб. (вкл.)

На остаток свыше 1 млн. руб.

Базовая ставка

5.5%6%

Процентные ставки с учетом опции «Накопления»:

– Только при зачислении на карты от 10 000 руб.

6%

6,5%

– Только при совершении покупок по картам:

от 10 000 руб.

7,5%

6%

от 30 000 руб.

8%

6%

от 60 000 руб.

8,5%6%

– Одновременно при зачислениях на карты от
10 000 руб. и совершении покупок по картам:

от 10 000 руб.

8%

6,5%

от 30 000 руб.

8,5%6,5%

от 60 000 руб.

9%

6,5%

Стоимость опции «Больше плюсов» – 99 рублей в месяц. Списание происходит с вашего карточного счёта в день подключения и далее ежемесячно в дату подключения опции. При подключении опции «Больше плюсов» один раз, начисление бонусных ставок производится по всем накопительным счетам и вкладам, предполагающим подключение опции условиями договора.

Накопительный счет райффайзенбанка — условия 2022 года для физических лиц по вкладам от райффайзенбанка

25.06.2021 около 11 часов дня я при внесении денег в банкомат который находится в филиале самого банка столкнулся с некорректной работой данного Читать далее…

Читайте также:  Выгодные проценты по вкладам на 3 месяца в Сбербанке в Москве

Операции со счетами физических лиц

Управлять открытыми продуктами «Выгода» и «На каждый день» можно из мобильного приложения или онлайн-банка. Чтобы было удобно распоряжаться денежными средствами и копить на разные цели, можно открывать несколько счетов.

Особенности начисления процентов

Порядок начисления дивидендов определяется банковским учреждением и обязательно указывается в договоре. Возможно несколько вариантов прибавления процентов:

Из всех этих способов наиболее выгодный для клиента — последний.

Открытие накопительного счёта

Для открытия счёта в «Райффайзенбанке» можно обратиться в ближайшее отделение банка в рабочие часы или в любое время воспользоваться сервисом «Райффайзен Онлайн» для подачи заявки.

Действующим клиентам не обязательно приходить в офис кредитной организации: оформление нового продукта дополнительно к имеющимся картам для них доступно в дистанционном режиме. Те, кто ещё не обслуживается в «Райффайзенбанке», должны прийти в офис с паспортом. Предварительно можно позвонить и уточнить условия. С новыми клиентами заключается договор банковского обслуживания.

Процедура открытия для физических лиц, которые уже обслуживаются в «Райффайзен»:

  • В интернет-банке. Раздел «Вклады» — «Накопительные счета».
  • В приложении. В меню «Новый продукт» — выбрать вид продукта.

Тем, у кого не открыт физический счёт в «Райффайзенбанке», кредитная организация рекомендует оформить кешбэк карту. Заявка подаётся дистанционно, карту и договор для подписания привозит курьер. После этого можно дистанционно оформить «Выгоду» или «На каждый день».

Важно! Денежные средства накопительных счетов застрахованы в АСВ. При наступлении страхового случая клиент получает возмещение в пределах 1,4 млн руб.

Пополнение и снятие денег

С кешбэк картой можно вносить и снимать средства без ограничений. Переводы внутри банка будут бесплатными в любом объёме. Если карты нет, снятие доступно как дистанционно, так и в отделении «Райффайзен», но только до 100 тыс. руб. Свыше этой суммы есть условия:

  • от 100 000 руб. до 5 млн руб. — нужно заказывать за 1 раб. день при обращении до 14:00, и за 2 раб. дня — после этого времени;
  • от 5 млн руб. — за 2 и 3 дня соответственно.

Переводы в другие кредитные организации на свои и чужие реквизиты:

  • с помощью системы быстрых платежей, если доступно (комиссия не взимается);
  • в личном кабинете по банковским реквизитам (с комиссией согласно тарифам на дату перевода).

Пополняемые вклады в райффайзенбанке 23.03.2022 | банки.ру

Открыть выгодный пополняемый вклад можно в Райффайзенбанке. Процедура оформления достаточно проста и не занимает большого количества времени, если заранее уточнить основные условия на портале procenty-po-vkladam.ru. Современный финансовый супермаркет предлагает широкий ассортимент программ для клиентов, каждая из которых сопровождается подробным описанием в виде наглядной таблицы. На сайте также предусмотрена функция расчета приблизительной доходности, чтобы будущие инвесторы могли понимать, какой результат от вложения денег они смогут получить через определенный промежуток времени.

Читайте также:  Пролонгация вкладов и займов - что это такое и для чего нужна?

Специфика продукта

Пополняемые депозиты на сегодняшний день являются самыми безопасным и простым инвестиционным инструментом. Именно поэтому их часто выбирают новички и опытные клиенты, которые не хотят самостоятельно управлять активами, а предпочитают получать стабильный пассивный доход без рисков и особых усилий.

Данный продукт обладает своей спецификой, среди важных его характеристик можно отметить несколько.

1. Период размещения средств. Обычно он определяется самим клиентом при заключении договора и варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Банк может предложить стандартные периоды: 3 месяца, полгода, год, 3 года, 5 лет.

2. Минимальная сумма для открытия счета. Порог может быть установлен как на уровне 1000 рублей, так и в размере 15, 30, 50 или даже 100 тысяч. Чем больше изначально вносимая сумма, тем более ощутимой получится прибыль к концу срока.

3. Валюта. Традиционно клиентам предлагают три основных варианта: рубли, доллары и евро. Вложения в рублях удобны, понятны и приносят большую прибыль при среднесрочном инвестировании. При размещении сбережений на длительное многолетнее хранение выгоднее могут оказаться и вложения в валюте (за счет изменения курса).

4. Процентная ставка. Зависит от ряда факторов и обычно не превышает показателя в 8,6 %. Чем лояльнее условия программы, тем ниже будет ставка.

Некоторые условия могут присутствовать опционально, но для определенных финансовых задач они также являются немаловажными:

  • капитализация и ее регулярность;
  • порядок начисления процентов;
  • ограничения по снятию;
  • льготное досрочное расторжение.
  • Расчеты на procenty-po-vkladam.ru

    Самостоятельно рассчитать сложные проценты за длительный период накопления денег может быть сложно или затратно по времени. Удобнее воспользоваться специальной опцией детального расчета на портале procenty-po-vkladam.ru. Система учитывает параметры выбранного предложения, стартовую сумму, период хранения, частоту и объем пополнений, наличие или отсутствие капитализации, на основании чего формируется близкий к реальному результат. Функция доступна круглосуточно и бесплатно.

    Страхование вкладов по счёту «на каждый день»

    Средства клиентов Райффайзенбанка защищены Федеральным законом №177 от 23.12.2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Согласно данному нормативному документу, сбережения физических лиц застрахованы на сумму 1 400 000 рублей на случай прекращения деятельности кредитной организации (банкротство или утрата лицензии).

    Райффайзенбанк был включён в реестр участников системы страхования вкладов 03.02.2005 года под номером 574. Возмещению подлежат средства физических лиц, которые размещены на вкладах, картах, а также текущих и сберегательных счетах. Накопительный счёт «На каждый день» тоже попадает под действие закона об обязательном страховании.

    Тарифы и условия по накопительному счёту

    За открытие и ведение счёта комиссия не предусмотрена. Размер процентной ставки зависит от суммы остатка.

    Действующие процентные ставки по продукту «На каждый день» от Райффайзенбанка представлены в следующей таблице.

    Сумма остатка, рублиГодовая процентная ставка
    от 0 до 20 000 0003,0%
    более 20 000 0000,01%

    Также при расчёте и начислении процентов действуют следующие правила:

    • доход начисляется на сумму ежедневного остатка на счёте (в расчёт принимается состояние баланса на начало дня);
    • выплата процентов осуществляется не позднее последнего рабочего дня каждого месяца;
    • начисленный доход перечисляется на накопительный счёт (если клиент не указал иной способ получения).

    При расторжении договора вклада доход, полученный за каждый полный календарный месяц, сохраняется. Таким образом, если клиенту необходимо закрыть счёт, то рекомендуется по возможности дождаться начала следующего месяца.

    Условия накопительного счёта в райффайзенбанке в 2022 году

    В 2021 году «Райффайзенбанк» предлагает накопительный счёт «На каждый день» и «Выгодный» — с разными условиями. Сравните доходность, требования к клиентам, порядок открытия и закрытия и выберите продукт. Условия действуют с 07.09.2021 г. и в дальнейшем могут измениться.

    Обратите внимание! С дохода, превышающего 42 500 руб. в год, нужно уплачивать подоходный налог в размере 13%, а при превышении 5 млн руб. применяется ставка 15%.

    Отзывы клиентов о данном продукте

    Большинство пользователей, открывших накопительный счёт «На каждый день», являются зарплатными клиентами Райффайзенбанка. После получения заработной платы они не спешат снимать наличные в банкомате, а просто переводят часть суммы на накопительный счёт.

    Также данный продукт пользуется популярностью и у владельцев дебетовых карт Райффайзенбанка. В числе плюсов накопительного счёта «На каждый день» его владельцы называют удобный интерфейс онлайн-сервисов, корректную и оперативную работу службы поддержки, моментальное совершение переводов.

    В то время как большинство банков по аналогичным продуктам начисляют проценты на минимальный остаток, владелец данного счёта получает честный доход на сумму ежедневного баланса. Например, если зарплатный клиент Райффайзенбанка 1-го числа внёс на вклад 500 000 рублей, а 15-го снял половину от этой суммы, то за месяц он получит начисленные проценты в размере 1 360 рублей.

    Заключение

    Условия накопительных продуктов «Райффайзенбанка» подойдут тем, кто хочет получать доход с любых сумм и иметь возможность не ограничивать себя в расходах. Главное различие между двумя продуктами — порядок начисления процентов: в первом случае на минимальный остаток за месяц, во втором — на минимальную сумму в течение дня.

    Перед оформлением договора внимательно изучите базовые и повышенные ставки, условия и убедитесь, что «Райффайзен» не прислал персональное предложение с более высокой доходностью.

    Отзывы о накопительных счетах в райффайзенбанке

    Пользователи хорошо отзываются о накопительных продуктах «Райффайзен» благодаря таким плюсам, как простые и понятные условия, широкие возможности для снятия и пополнения, сравнительно высокая процентная ставка.

    Доходность по накопительным продуктам ниже, чем по депозитам, но нет ограничений. «Выгоду» и «На каждый день» можно использовать как копилку, не опасаясь за сохранность средств. К реквизитам не привязывается карта, поэтому без ведома клиента никакие операции невозможны.

    Оцените статью
    Adblock
    detector