Новая сберкнижка Сбербанк – как оформить, проценты по вкладам

Что такое сберкнижка сбербанка и чем отличается от советской

Сберкнижку знают все, кто вкладывал свои деньги ещё во времена СССР. Она была единственным документом, подтверждающим, что деньги были действительно размещены. В Сбербанке всё иначе. Теперь сначала заключается договор на вклад. Открывается отдельный счёт. Он привязан к тому самому вкладу.

По желанию, клиенту предлагается выпустить дебетовую карту, то есть не кредитную. Деньги могут перечисляться напрямую на неё. Счёт будет тот, что открывался для вклада, не путайте его с карточным номером.

Таким образом, есть вклад, есть счёт, а также, по желанию, карту. Если клиент желает, то для него открывается сберкнижка. Так было ранее в Сбербанке. Она просто документально отображает:

• Вид вклада — название написано сразу на обороте книжки.
• Банк, где был сделан вклад. На обложке вы увидите надпись с названием Сбербанка.
• Внутри на страницах написана вся история операций как по пополнению счета, так и снятию денег. Все они перечислены письменно и по очередности, то есть в само конце указана последняя транзакция. Обязательно после каждой операции вы увидите в строке и итоговый баланс — остаток на счете.

Следовательно, сберегательная книжка Сбербанка по своему типу почти не отличается от советской. Она практически идентична, даже по дизайну. Но она уже «отжила своё», так как пользуется спросом у малого количества клиентов. Как правило, ими являются люди старшего возврата. Они не пользуются онлайн-сервисами, картами или попросту привыкли к сберкнижкам ещё советского образца.

Сейчас же такие банковские документы уже неактуальны. Сберкнижками мало кто пользуется, так как за вкладом закрепляется счет, а чаще — дебетовая карта. Следовательно деньги можно получить именно с неё — на кассе, в банкомате или в другие способы. Пополнение тоже происходит так же.

Но ещё более актуальны и онлайн кабинеты Сбербанка. Пользователи скачивают приложение или заходят на сайт. В Сбербанке Онлайн вы увидите и счёт вклада, и номер, баланс карты, прикреплённой к нему.

Возможно пополнение в личном кабинете (удалённо), перевод средств, их снятие и отправка, к примеру, на другую карту или счёт. То есть вариантов операций с вкладом масса, особенно онлайн. Зачем книжка, если есть отделения с кассами, терминалы, банкоматы и, конечно же, электронные сервисы.

Какие имеет в сбербанк сберкнижка проценты на вклады — годовые ставки

Сразу оговоримся, что в условиях указаны только годовые ставки. Но что касается начисления на счёт процентов, то они поступают туда не в конце года, а каждый месяц. Другое дело, что снять их иногда нельзя. По некоторым предложениям предусмотрено то, что клиенту допускается получать деньги с баланса в любое время.

То же относится и к пополнению. Иногда по одному кладу оно предусмотрено, иногда по другому — вовсе нет. Поэтому договор или условия следует прочесть заранее. Что касается процентных ставок, то они разные, хотя разброс в цифрах не сильно заметен.

Годовые проценты по вкладам Сбербанка следующие:

• Сохраняй. Ставка равна 4,5 % в год.
• Вклад Управляй. Здесь годовые проценты составляют 3,8 %.
• Социальный — ставка доходит до 3,28 %.
• Подари жизнь — ставка в 4,58 % годовых.
• Вклад Пополняй — 4,15 % максимум.
• Пенсионный Плюс — не более 3,67 %.
• Сбербанк Первый — не выше 5,25 %.
• Премьер — максимум в 4,85 % годовых.

Не забывайте, что цифры приведены для рублёвых счетов. Но есть и валютные (не по всем вкладам). Для них ставки другие. Подробнее смотрите уже в каждом предложении. Предлагаются и льготные проценты для пенсионеров. Речь идёт или о более высоких %, или о выгодных условиях размещения.

Ответ, можно ли завести сберкнижку в сбербанке сейчас

Многим кажется, что сберкнижки уже нигде не выпускаются, в том числе и в Сбербанке. Нет рекламы иди спецпредложений с ними, как это было даже 5 лет назад. Почему же? Да просто продукт уже не пользуется спросом, становится всё более неактуальным. Им разве что пользуются люди старших поколений, просто любители прежних советских сберкнижек.

Возможно, для кого-то они придают состояние ностальгии или большей уверенности в том, что деньги действительно размещены. Сберегательная книжка это письменно подтверждает. Но так как теперь клиенты получает на руки и договор о размещении денег, и дебетовую карту для вклада, то в книжках необходимость исчезла.

Давно разработан Сбербанк Онлайн — как сайт, так и мобильное приложение. Там видны все операции по вкладу. Да и многие из них получится сделать онлайн. Например, если за вкладом прикреплена дебетовая карта, новая или старая (Сбербанка), то деньги поступают на неё. Обналичить получиться их в том же банкомате, у кассира. Что касается пополнения, то оно происходит точно так же. Например. Деньги примут на кассе, они зачисляются в терминалах, по номеру 900, в личном кабинете.

Следовательно, тотальный выпуск и оформления сберкнижек в Сбербанке отменили. Теперь их не выдают сразу же. Но это не значит, что их не получится завести. Как это всё-таки сделать, даже если книжки не выпускают, читайте ниже.

Какие условия предоставляются вкладчикам?

Сбербанк предоставляет вкладчикам следующие условия:

Преимущества и недостатки использования сберегательной книжки сбербанка

Преимущества:

1. Надежность. Использование банковских карт и онлайн-сервисов всегда связано с риском возникновения мошеннических действий (СМС-, онлайн-мошенники). Снять же деньги со сберкнижки постороннему лицу не представляется возможным.
2. Простота восстановления при утрате. Потерянную сберкнижку можно восстановить по паспорту в тот же день (тогда как перевыпуска карты придется ждать порой до 2-х недель). Даже если обнаружить ее пропажу не сразу, можно не переживать за денежные средства. Ведь воспользоваться книжкой без паспорта владельца – невозможно.
3. Наглядность. В сберкнижке отображены абсолютно все операции по счету, можно следить за начислением процентов, денежными поступлениями, а также всегда быть в курсе остатка по счету.

Недостатки:

1. Необходимость длительного заполнения сберкнижки, заверения каждой осуществленной операции, проставление печатей и т. д.
2. Отсутствие возможностей, характерных для современных платежных средств. Например — оплата товаров и услуг, использование банкоматов или терминалов для снятия/пополнения и прочих.
3. Необходимость посещения отделения, где был оформлен документ, для проведения и заверения любых операций.

Как восстановить или закрыть книжку?

Только имея действующую сберкнижку вкладчик может зачислять деньги на
счет, снимать их, закрыть вклад и получить компенсацию. Так как в ней отражены
все ранее осуществленные операции, при ее отсутствии банковский сотрудник
ничего не сможет сделать.

• Паспорт гражданина РФ.
• Ранее заключенный договор на открытие вклада.
• Составленное заявление, в котором вкладчик
  извещает банк об утере сберкнижки.

Закрытие книжки и счета тоже выполняется при личном посещении отделения
банка, в котором были внесены деньги. Там нужно обратиться к менеджеру банка и
попросить завершить период действия
вклада. С собой нужно обязательно взять свой гражданский паспорт, договор и
сберкнижку.

Если вкладчик поменял место жительства и хочет закрыть вклад, а туда, где
он открывался ехать долго и накладно, то можно его перевести, обратившись в
главное управление по новому месту жительства.

Простой способ, как завести сберкнижку в сбербанке за один раз

Чтобы открыть сберкнижку, достаточно об этом попросить на месте. Когда вы только оформляетесь, открываете счёт для вклада, консультант предлагает только карту. Она дебетовая, предназначена для разных целей, в том числе и для поступления денег. На её счет будут капать и проценты, и те средства, что перечисляет клиент сам, чтобы увеличить размер вклада.

От карты можно и отказаться используя лишь счёт. Тогда деньги вносят через кассу или в Сбербанке Онлайн. Точно так же их и получают. А что касается сберкнижек, то их не предлагают сразу же. Рядовой сотрудник не сможет её вам оформить. Нужно написать запрос на имя управляющего в том отделении, куда вы пришли в целях открытия вклада.

После подачи заявления вам скажут, когда выдадут книжку — сразу или чуть позже. Управляющий рассмотрим заявление. Оно вам поможет завести сберкнижку, даже если её уже не выдают всем. Таким образом, на руках у вас окажется не только договор об открытие вклада, дебетовая карта, но и дополнительный документ. Это сберегательная книжка, выданная по заявлению клиента.

Как открыть сберкнижку?

Сам процесс оформления сберегательной книжки несложный. Для этого нужно
взять свой паспорт и пройти в ближайшее отделение Сбербанка. Необходимо быть
готовым к внесению начального взноса в размере 10 руб. Дальнейшие действия
будут такими:

• Назвать менеджеру банку наименования выбранного
  вклада, период, на который он будет открываться и размер вложения.
• После этого необходимо будет изучить договор на
  открытие вклада и поставить в нем свою подпись.
• Дальше деньги переводятся на депозит прямо на
  месте или через кассу (в зависимости от величины суммы).
• В завершение менеджер банка обязан выдать
  договор в одном экземпляре, сберегательную книжку и приходный кассовый ордер на
  вложенную сумму.

Вероятнее всего на этапе консультации, до заключения договора, менеджер
будет рекомендовать вместо нее оформить банковскую карту. При получении
государственных пособий и различных компенсаций обычно предлагают выпустить социальную
карту.

Если цель получения книжки – сохранность и увеличение имеющейся суммы, то
лучше обратиться за советом к банковскому работнику. Он расскажет, какими
способами можно увеличить процент.

Процедура открытия сберкнижки в отделении сбербанка

Процедура открытия выглядит так:

1. Клиент обращается в офис банка с паспортом.
2. Сотрудник Сбербанка совместно с клиентом подбирает наиболее подходящий вид вклада.
3. Открытие вклада начинается с подписания договора. В нём оговорены все условия размещения денежных средств: срок, процентная ставка, правила досрочного расторжения и пролонгации и т. п. Договор составляется в 2-х экземплярах (один выдаётся клиенту, второй остаётся в банке).
4. Документ подписывается обеими сторонами. Кассир принимает денежные средства и завершает операцию печатью приходных мемориальных ордеров (чеков).
5. Клиент и сотрудник банка расписываются в чеках за совершение операции. Один чек-ордер выдаётся посетителю с подписью и печатью финансового учреждения, второй остаётся у представителя банка.
6. При желании клиента к договору по вкладу можно оформить сберкнижку. Кассир печатает её титульную страницу, расписывается в ней, а также проставляет текущую операцию по открытию счета и внесению на него денежных средств.
7. Сберкнижка, паспорт, договор и чек передаются клиенту.

Получение и снятие денег со сберегательной книжки

Возможность вносить и частично снимать денежные средства со сберегательной
книжки определяется условиями счета/вклада. Если такие операции предусмотрены,
то пополнение возможно в отделении Сбербанка. Для этого нужно пройти в кассу,
предоставить операционисту свой паспорт, сберегательную книжку и наличные
деньги в нужном количестве.

Снять средства возможно только в том отделении Сбербанка, в котором она
выдавалась.

Справка! Если обслуживающий офис временно закрыт или прекратил свое
действие, клиенты переводятся в другой, ближайший. Информацию о месте
нахождения обслуживающего отделения можно узнать, обратившись на горячую линию – позвонив с мобильного телефона по
бесплатному номеру 900
или 8(495)500 55 50 со стационарного городского.

Если даже на горячей линии не смогли помочь, то придется прийти в главный
офис обслуживания города проживания и направить официальную бумагу с просьбой о
переводе вклада в выбранное отделение. К слову, клиент имеет право переводить вклад/счет
в любой филиал Сбербанка и обслуживаться в нем.

Как узнать реквизиты сберкнижки?

Все нужные реквизиты указываются на первом листе самого документа.
Состоит он из следующих данных:

• Серии (она проставлена и внизу и вверху листа) и
  номера книжки.
• Наименования и точного адреса отделения, в
  котором вкладчик вносил деньги и подписывал договор. 
• Названия вида вклада и денежной единицы, в
  которой он был открыт.
• Номера счета.
• Фамилии, имени и отчества вкладчика.
• Подписи менеджера банка, оформившего вклад.

Если из-за того, что документ устарел, первая страница в плохом и
нечитабельном состоянии, то узнать реквизиты можно еще несколькими способами:

• Пройти в ближайшее отделение Сбербанка, взяв
  свой паспорт и саму сберкнижку.
• Набрать бесплатный номер горячей линии
  8 800 555 55 50.

Важный момент еще заключается в том, что многие путают номер депозитного
счета с номером самой книжки. Первый является основным реквизитом, без которого
не получится положить средства на книжку и включает он 20 знаков. Второй
предназначен для учета, как бланк строгой отчетности.

Что такое сберкнижка?

Сберкнижка – это документ, который выдается банком к счету или вкладу. В
нее вносятся все проводимые операции по счету, то есть расход и приход. При его
изготовлении весь процесс находится под строгим контролем, так как она
выполняется из специальной бумаги, на которую нанесены водяные знаки.

Разворот выглядит в виде таблицы, которая предназначена для вписывания
дат выполненных операций, поступлений, снятий, переводов и остатка. Последняя
колонка выделена для того, чтобы банковский сотрудник после внесения
записи  мог поставить свою подпись и
печать банка.

Таким образом, можно контролировать все изменения, проводимые со счетом.
Кроме этого, сберкнижка является доказательством, того, что именно вписанный в
нее человек владеет денежными средствами, находящимися на вкладе.

Как сделать перевод на свой или чужой счет?

Процесс получения и снятия средств со сбербанковской книжки описан в
предыдущем пункте. Для того чтобы перевести деньги со своего счета другому
человеку, при наличии банковской карты Сбербанка, можно выполнить удаленно
через «Сбербанк онлайн» в личном кабинет. Только заранее нужно подготовить
следующие данные:

• Название офиса банка, в котором открыт счет у получателя.
• Сам номер счета, включающий 20 цифр.
• Банковский идентификационный код,
  идентификационный номер и корреспондентский счет в банковском учреждении.

Зачисление денег может достигать по срокам 5 дней.

Если хочет получить перевод держатель сберкнижки, то отправителю денег
нужно прийти в отделение своего банка и совершить отправку через кассу или с
помощью онлайн-сервиса.

Как закрыть вклад в сбербанке и снять деньги

В случае досрочного расторжения договора или снятия денег по окончании срока вклада:

• уточните дату, когда заканчивается депозит – это можно сделать в приложении, личном кабинете или в договоре;
• обратитесь в офис или переведите деньги со счёта в мобильном приложении/личном кабинете на другой счёт или карту;
• в офисе банка отдайте сотруднику договор вклада, чтобы вам рассчитали начисленные проценты, и получите их вместе с основной суммой.

По всем вкладам в СберБанке действует услуга автопролонгации. Если вкладчик не закрывает счёт в день окончания срока договора, депозит автоматически продлевается на тех же условиях, что и был открыт (такая же максимальная ставка, количество месяцев и др.)

Срок действия сберегательной книжки сбербанка

Сберкнижка действительна в течение срока, на который был открыт счёт, а продление всех текущих и депозитных вкладов обычно происходит автоматически.

Однако здесь есть свои нюансы:

1. Банк может исключить из программы какой-либо вклад и сберегательный счет превратится в текущий (процент по нему больше не начисляется).
2. Даже если депозит продолжит своё существование, могут измениться какие-либо условия. Он может перестать приносить выгоду или появится новый вид вклада, более доходный для клиента.

Поэтому по истечении срока действия депозита можно:

• продлить сберкнижку;
• переоформить вклад на более выгодных условиях;
• закрыть его и забрать денежные средства.

Процентные ставки и условия

В 2020 году
Сбербанк предусматривают выдачу сберегательных книжек для физических лиц только к одному
действующему вкладу. Самый популярный – «Пенсионный плюс», условия вклада
следующие:

• Процентная ставка – до 3,67% в год.
• Период действия – 3 года.
• Наименьший размер неснижаемого остатка – 1 руб.

Пополнять его можно, причем сумма не ограничена. Частично снимать средства
тоже, только на счету всегда должно оставаться не меньше 1 руб.

Начисление процентов осуществляется раз в квартал. Из-за того, что они
приплюсовываются к общей сумме вклада, то в следующих периодах увеличивается
сумма от которой будет начислен процент, то есть возрастает доходность.

Почему стоит оформить вклад в сбербанке

СберБанк предлагает выгодные вклады, которые следует оформить по таким причинам:

• высокая надежность банка – крупнейшего в России;
• начать размещение денег можно с минимальной суммы в рублях или иностранной валюте;
• по срочным вкладам действуют высокие ставки;
• есть программы с пополнением и снятием без потери дохода;
• управлять счетами можно онлайн с помощью приложения или личного кабинета;
• все деньги на счетах застрахованы в размере до 1,4 млн руб.

По некоторым действуют дополнительные условия – например, при открытии депозита повышенная процентная ставка применяется при условии сохранения неснижаемого остатка на счёте.

Почему банки стараются избавиться от сберкнижек?

Банки стараются избавиться от сберкнижек по ряду причин:

1. Немалые затраты при выпуске небольших партий специального финансового инструмента. Он должен не только иметь водяные знаки, но и производиться по технологии, исключающей подделку. Такой способ изготовления дорогостоящий и невыгодный, в отличие от выпуска пластиковых карт.
2. Сложности с транспортировкой и хранением сберкнижки. Поскольку этот документ является бланком строгой отчётности, для его ведения необходимо соблюдать множество процедур. Это приводит к дополнительным затратам финансов и времени персонала.

Как восстановить сберегательную книжку сбербанка?

В случае порчи или утери сберкнижку всегда можно восстановить в банке.

Для этого нужно:

1. Обратиться в любой удобный офис Сбербанка с паспортом.
2. Написать заявление об утере сберкнижки.
3. Сразу получить новую сберегательную книжку взамен утерянной/испорченной. Если бланки в филиале закончились, выдача документа будет произведена в другой день.

О том, как восстановить сберегательную книжку, можно узнать из видео, снятом каналом «Лайфхаки. Полезные советы».

Условия открытия вклада в сбербанке

Основные условия открытия вкладов в СберБанке:

• оформление доступно онлайн и в офисах банка;
• есть предложения для разных категорий вкладчиков – можно открыть классический и пенсионный депозит или накопительный счёт;
• деньги размещают в рублях, евро и долларах;
• получать проценты можно каждый месяц, ежеквартально или в конце срока;
• частичное снятие и пополнение есть только в некоторых программах.

Важно! В СберБанке есть 12 предложений по размещению средств для физических лиц.

Как не потерять процент при частичном снятии

Чтобы процентный доход при частичном снятии средств сохранялся:

• выбирайте те депозиты, где такая возможность предусмотрена без потери процентов;
• пользуйтесь специальными предложениями – например, в СберБанке для пенсионеров есть бессрочный счет, аналогичный вкладу, с которого можно снять часть средств в любой момент.

Важно! По некоторым счетам в СберБанке есть опция частичного снятия без потери процентов, но она становится доступна через 6 месяцев после размещения денег.

Нужна ли сберкнижка современному человеку?

Сберкнижка нужна, если:

• важна наглядность по истории всех платежей и поступлений, а не только чеки по последним операциям;
• более привычно пользоваться бумажным финансовым документом;
• нет доверия к «пластику», из-за возможности его утери или использования злоумышленниками.

Сберегательная книжка не нужна, если:

• клиент Сбербанка не хочет быть привязан к одному отделению;
• человек мобилен и ему удобнее совершать операции с пластиковой картой или в онлайн-режиме.

Как в сбербанке открыть сберегательную книжку?

Открыть сберкнижку можно в отделении банка.

Для этого необходимо учитывать, что:

1. Оформление сберкнижки Сбербанка доступно любому гражданину с 14 лет.
2. Открыть вклад на ребёнка младше данного возраста также возможно, сделать это разрешается только родитель или законный представитель.
3. Распоряжаться денежными средствами на счете не достигшего 14 лет вкладчика может только родитель или законный представитель. Как правило, для этого должно быть получено разрешение органов опеки.

Выводы

Сберегательные книжки уже не выдают каждому вкладчику. Заводят их только по просьбе клиента и через подачу заявления. Оно пишется на имя управляющего. Теперь же предлагают дебетовые карты. Они более удобны в пользовании, чем книжки. С карты гораздо легче снимать деньги, в том числе доход по вкладу.

Что нужно, чтобы закрыть сберегательную книжку?

Чтобы закрыть сберегательную книжку, необходимо:

1. Обратиться в отделение с паспортом и сберкнижкой.
2. Если на вкладе хранится большая сумма (100 000 рублей и более) и необходимо получить ее наличными. Желательно заказать нужную сумму в кассе банка заранее (как правило, это необходимо сделать за 1-2 дня до закрытия счета).

Виды депозитных счетов в сбербанке

В 2022 году в Сбербанке действуют такие виды депозитных счетов:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй»;
• «Подари жизнь;
• «Социальный».

Новинками 2022-2022 годов стали вклады:

• «Пополняй на имя ребёнка»;
• «Помню, помогаю» (акционный вклад, акция завершилась 31.05.2022).

Индивидуальный расчёт процентной ставки по «калькулятору вкладов»

«Калькулятор вкладов» расположен на , в разделе «Сберегательные вклады». Для того чтобы рассчитать доходность, необходимо заполнить форму и нажать кнопку «Рассчитать». Программа позволит наглядно увидеть, сколько прибыли можно получить по любому виду вклада в зависимости от выбранных условий и имеющейся суммы.

Какой счет лучше выбрать для вклада: депозитный или текущий?

При выборе вида счета в банке клиенту следует руководствоваться своими потребностями и возможностями:

• депозитный предполагает наличие некоторого свободного капитала и получение процентов от банка за его размещение;
• текущий позволят совершать с его помощью ежедневные операции.

Необходимые документы

Стандартно для открытия любого вида вклада нужны такие документы:

Если выбрали вклады для пенсионеров, потребуется пенсионное удостоверение. Подтверждать занятость и уровень дохода документально не нужно. На руки клиенту выдается договор банковского обслуживания.

Какие проценты по вкладам сберегательной книжки предлагает сбербанк в 2022 году?

В 2022 году средняя годовая ставка составляет:

• 4,45% по рублевым счетам;
• 1,35% по счетам в долларах США.

Процент зависит от:

• вида вклада;
• внесенной суммы;
• продолжительности вклада.

Видео

О том, почему хотят отменить сберкнижки, подробно описано в видео. Снято каналом «Блог юридической помощи».

Как пополнить счет сберкнижки?

Пополнить счет сберкнижки можно лично посетив офис банка, а также при помощи удалённых каналов обслуживания:

Привязка сберкнижки в сбербанк онлайн

Для того чтобы добавить
сберкнижку к системе «Сбербанк онлайн» придется предпринять такие меры:

Вопросы-ответы