Отзывы о Вкладах в Московском Кредитном Банке — 126 отзывов отзывов клиентов, решено 5 проблем

Отзывы о Вкладах в Московском Кредитном Банке — 126 отзывов отзывов клиентов, решено 5 проблем Вклады Сбербанк
Содержание
  1. Что будет с банком мкб дальше
  2. Что с ипотекой мкб
  3. Что с банковскими картами мкб после санкций
  4. Что делать с выданными картами виза и мастеркард
  5. Что с кредитам
  6. Что с накопительным счетом
  7. «максимальный доход» в мкб
  8. «мкб онлайн». тест-драйв
  9. «накопительный вклад» — проценты для физических лиц
  10. Альфа-банк
  11. Валютные предложения
  12. Виды вкладов в рублях
  13. Вклады для пенсионеров в московском кредитном банке
  14. Вопросы и ответы о мкб
  15. Все включено (расчетный) под 15% на срок 91 день в российских рублях московского кредитного банка 2022 | банки.ру
  16. Газпромбанк
  17. Досрочное закрытие
  18. Если забыть о вкладе
  19. Как закрыть вклад правильно, если срок истёк
  20. Как открыть вклад в мкб — условия и документы
  21. Как санкции повлияли на вклады россиян
  22. Как санкции против мкб отразятся на клиентах
  23. Какой банк лучше выбрать для размещения вклада
  24. Накопительный счет – пао «московский кредитный банк»
  25. Обзор актуальных предложений по вкладам после санкций
  26. Общая сравнительная таблица предложений
  27. Открытие
  28. Под какие санкции попал мкб
  29. Промсвязьбанк
  30. Райффайзенбанк
  31. Сбербанк
  32. Совкомбанк
  33. Старые вклады обслуживаются на прежних условиях
  34. Тинькофф
  35. Частые вопросы

Что будет с банком мкб дальше

На текущий момент никаких опасений нет, банк стабилен и работает как прежде. После объявления санкций вкладчики МКБ и владельцы счетов бросились снимать деньги. Большой ажиотаж вызвал быстрое опустошение касс и банкоматов. Это еще больше подогрело панику, повода для которой не было.

Сейчас ситуация с наличностью стабилизировалась, кассы и банкоматы своевременно пополняются. Если вам нужно снять деньги, вы можете это сделать в любой кассе банка или его банкомате. Это касается и операций в валюте.

Что будет дальше — покажет время. В текущей ситуации невозможно сделать долгосрочный прогноз ни по одному российскому банку. Сейчас МКБ стабилен, а Центральный Банк обещает поддерживать все российские банки в сложный период.

Что с ипотекой мкб

После санкций Центральный Банк принял важное для рынка решение увеличить ключевую ставку до 20%, ее значение до этого — 9,5%. Значение ключевой ставки имеет прямое отношение к ставкам по кредитам и вкладам: если она повышается, увеличиваются и проценты по банковским продуктам.

МКБ обновил тарифы на ипотечные кредиты, сейчас ставка составляет минимум 20,5% годовых.

Фактически такое повышение поставило выдачу ипотеки на паузу. Желающих взять ссуду под такой процент — единицы. Если Центральный Банк снизит ключевую ставку, цена жилищного кредита также снизится.

Что с банковскими картами мкб после санкций

Изначально Visa и Mastercard отключили от обслуживания только карты, выпущенные банками, попавшими под серьезные санкции, которым было запрещено работать с иностранными компаниями. После первых объявленных ограничений карты МКБ работали как обычно.

Но в итоге Visa и Mastercard решили полностью уйти из России, поэтому санкции все же коснулись клиентов Московского кредитного банка. Точнее, всех банковских клиентов России.

Панике поддаваться не нужно, для многих россиян ограничения окажутся незначительными и даже незаметными. Проблемы возникнут только у тех, кто выезжает за границу или находится в другой стране.

К чему привели санкции Виза и Мастеркард:

  • карты МКБ Visa и Mastercard больше не работают за границей;
  • картами невозможно расплатиться в иностранном онлайн-магазине;
  • их невозможно добавить в сервисы бесконтактной оплаты.

Внутри России карты МКБ работают в прежнем режиме. Операции обрабатываются национальной системой, на которую санкции никак повлиять не могут.

Что делать с выданными картами виза и мастеркард

Пользуйтесь ими как обычно, санкции на процессы внутри РФ никак не повлияли. Картами также можно расплачиваться в любых магазинах и интернете, можно переводить с них деньги через банкинг, оплачивать любые услуги, снимать наличные. Для клиентов МКБ ничего не изменилось.

Карты Виза и Мастеркард будут работать до окончания срока действия, который МКБ увеличил до 2030 года. То есть все карты, находящиеся на руках, автоматически продлены, указанный на пластике срок действия — неактуальный. До 2030 года карточка будет работать.

Добавить карту МКБ в приложение для бесконтактной оплаты не получится. Российские карты Виза и Мастеркард больше не функционируют в Apple Pay и Google Pay. Поэтому, если вы привыкли оплачивать покупки касанием телефона, придется переходить обратно на пластик.

МКБ предлагает выпуск карты МИР, которая не подвержена санкциям. Ее можно добавить в российское приложение Mir Pay и пользоваться пластиком бесконтактно.

Необходимости менять карты МКБ на МИР нет. Но если вам так будет спокойнее, можете обратиться в отделение банка или заказать национальный пластик в приложении.

Что с кредитам

Как и в случае с ипотекой, санкции и повышение ключевой ставки привели к подорожанию кредитов МКБ. Сейчас минимальный процент по потребительским кредитам — 22% годовых.

Кроме того, текущая ситуация провоцирует повышение требований к заемщикам. Банки предпочитают работать только с качественными клиентами. Если вы — зарплатный клиент МКБ или уже благополучно пользовались его кредитами, получить одобрение проще. К новым клиентам относятся строго.

Что с накопительным счетом

Это счет с процентами на остаток, деньгами с которого клиент может распоряжаться как угодно. Можно пополнять его, снимать деньги вплоть до нуля. Процентная ставка применяется ежедневно к текущему остатку.

По накопительному счету МКБ тоже повысил процентную ставку. Вот актуальные тарифы:

Если клиент тратит на покупки картой МКБ более 20000 за месяц, он получает более интересный процент.

«максимальный доход» в мкб

По названию этого тарифного плана Московского Кредитного Банка становится понятно, что акцент делается на максимальную процентную ставку. Здесь действуют следующие годовые ставки:

  • в рублях 7,25 – 8,25%;
  • в долларах 0,75 – 1,45%;
  • в евро 0,25 – 0,95%.

Минимальная сумма для открытия депозита остается на том же уровне, что и по другим программам от Московского Кредитного Банка – 1 тыс руб.

«мкб онлайн». тест-драйв

Банки.ру продолжает тестирование систем интернет-банкинга, претендующих на звание лучших в России. Нынешний обзор посвящен системе «МКБ Онлайн», с помощью которой обслуживает своих клиентов Московский Кредитный Банк.

Помимо автора статьи, IT-обозревателя портала Банки.ру Леонида Чурикова, в тестировании системы приняли участие редактор раздела «Интернет-банки» на Банки.ру Елена Сударикова, заместитель директора компании Qulix Systems (специализируется на разработке и тестировании программного обеспечения) Валерий Тихонович, ведущий консультант компании BSC (разработчик приложений для мобильного банкинга и интернет-банкинга) Денис Пащенко, а также директор по производству компании ADV/web-engineering, эксперт в области банковских интернет-решений Юрий Гугнин.

Московский Кредитный Банк запустил систему интернет-банкинга собственной разработки в 2007 году в качестве информационного сервиса. Полноценный функционал с возможностью совершения онлайн-трансакций стал доступен сотрудникам банка с ноября того же года, а с февраля 2008-го системой начали пользоваться клиенты.

С момента запуска интернет-банкинга МКБ решил самостоятельно развивать дистанционный сервис и продолжает придерживаться этого плана. Такой подход не исключает привлечения сторонних компаний для решения отдельных задач. В частности, обновление дизайна системы в 2022 году было поручено фирме ADV, которая по заказу МКБ сделала необходимые макеты.

В 2022 году банк выпустил мобильные приложения для смартфонов iPhone, планшетов iPad и телефонов на платформе Android.

До конца года МКБ рассчитывает запустить сервис по выпуску и перевыпуску карт и по их онлайн-блокировке, а также по установлению лимитов на расходные операции по картам.

Подключение

На открытие счета и получение логина и пароля для доступа к системе «МКБ Онлайн» у автора обзора ушло 15 минут. Очереди в офисе банка на улице Большая Полянка не было. Логин получен в печатном виде, пароль банк прислал в виде СМС-сообщения на указанный автором номер.

Логин и пароль для входа в мобильное банковское приложение — те же, что и для интернет-банка.

Стоимость обслуживания

МКБ не берет платы за подключение к системе интернет-банкинга и за онлайн-обслуживание.

Услуга СМС-информирования также предоставляется клиентам бесплатно.

Пользоваться приложениями для мобильного банкинга клиенты могут без дополнительной платы.

Если же в дополнение к системе интернет-банкинга клиенту потребуется карта, то за ее выпуск придется заплатить. Дебетовая Visa Classic обойдется в 450 рублей. При этом на карточный счет банк попросит внести 1,5 тыс. рублей, из которых впоследствии списывается плата за выпуск.

Вход в систему

Доступ к системе «МКБ Онлайн» активируется только после того, как клиент поменяет входной пароль, выданный банком, и вновь залогинится по своему собственному.

Рядом с окошками ввода логина и пароля имеется виртуальная клавиатура, чтобы клиент мог выбирать, каким образом вводить данные.

Время сессии ограничено 15 минутами (при отсутствии активности со стороны клиента). Счетчик времени виден на страничке интернет-банка.

Чтобы начать совершать платежи и переводы, клиенту нужно активировать выданную банком карточку одноразовых кодов. После этого, задействовав одноразовый код с активированной карты, пользователь «МКБ Онлайн» может сменить способ подтверждения операций — с карточных кодов на СМС-пароли.

Услуга СМС-информирования активируется также на сайте интернет-банка установкой галочки в соответствующем разделе. В настройках системы можно в любой момент поменять телефонный номер и адрес электронной почты, на которые банк будет присылать оповещения о входе в «МКБ Онлайн» и информацию об операциях по карте и онлайн-операциях.

Номер, на который приходят СМС-пароли, можно сменить только в отделении банка.

Функциональные возможности системы

Счета и вклады

В разделе «Счета» представлены банковские реквизиты и информация по остаткам на текущих рублевых и валютных счетах, которым клиент может присвоить собственные названия. Помимо обычных счетов видны служебные (транзитные счета), через которые банк осуществляет внешние переводы. Здесь показаны средства, «зависшие» до момента проведения банком платежного поручения клиента. В настройках можно указать, какие именно счета следует показывать в разделе. Так, обычный и транзитный счета можно в любой момент удалить или вернуть обратно в раздел.

Выписки по счетам доступны за день, неделю, месяц или за выбранный период (без ограничений по сроку давности). Полученную информацию можно сохранить в виде Excel- или CSV-файла.

Открыть счет через интернет-банк нельзя, эта операция проводится в офисе кредитной организации. Зато в отделении клиент не ограничен в количестве рублевых или валютных (в долларах или в евро) счетов. В британских фунтах можно открывать счет до востребования. На него будет начисляться 0,1% годовых.

На текущие счета процент не начисляется.

Вклад через «МКБ Онлайн» можно как открыть, так и закрыть. Для ряда вкладов банк установил повышенную ставку при открытии через интернет-банк. Разница максимальной ставки депозитов «Расчетный» и «Расчетный Онлайн» составляет 0,15%, вкладов «Сберегательный» и «Сберегательный Онлайн» — 0,5%.

С помощью интернет-банкинга можно заказывать наличные для получения их в отделении, например в случае полного или частичного закрытия вклада.

Особенность пополнения вкладов

В системе «МКБ Онлайн» есть функция пополнения вклада при совершении покупок по карте. Идея, очевидно, в том, что если клиент что-то покупает, значит, у него есть свободные средства, так почему бы часть из них не перевести на вклад. В интернет-банке можно указать, какой процент от суммы покупки необходимо зачислять на счет вклада. Одновременно фиксируются максимальная сумма зачисления на вклад и минимальный остаток на карте, при достижении которого процент на вклад (при покупке, оплаченной банковской картой) уже не будет зачисляться.

Карты

Карточный раздел внешне напоминает раздел «Мои счета». Здесь также можно указать карты, информацию о которых клиент хочет видеть в разделе.

Выписки по операциям демонстрируются либо за один из трех фиксированных периодов (день, неделя, месяц), либо за срок, выбранный клиентом вне зависимости от давности операции.

Читайте также:  Налогообложение дохода по долгосрочному вкладу с выплатой процентов в конце срока: что изменилось с 2021 года?

Ограничения

Заявки на получение карты (как дебетовой, так и кредитной) оформляются либо в отделении, либо на сайте банка, но не в системе «МКБ Онлайн».

Переводов с карты на карту (по номеру карты) в «МКБ Онлайн» не предусмотрено.

Максимальная сумма операции по счету банковской карты ограничена величиной лимита выдачи наличных, установленной банком для данного типа карт.

Переводы

Операции в разделе «Перевести средства» поделены на переводы между своими счетами, клиентам МКБ, в другой банк, а также платежи в бюджет и почтовые переводы.

Валютные переводы возможны только между собственными счетами в МКБ.

На перевод, пришедший из другого банка, нельзя «ответить», отправив ответный перевод в один клик. Но операцию, совершенную через «МКБ Онлайн», повторить можно — для этого в разделе «История операций» есть соответствующая кнопка.

Сроки

Переводы на свои счета и счета других физических лиц внутри МКБ проводятся в режиме реального времени.

Переводы на счета юридических лиц, открытые в МКБ и отправленные до 21:00 мск, осуществляются банком в день получения распоряжения.

Чтобы МКБ отправил средства в другой банк день в день, необходимо успеть составить распоряжение не до 21:00, а не позднее 19:00, а в пятницу и предпраздничные дни — до 18:00.

Средства, отправленные в МКБ из Сбербанка, в ходе тестирования поступали на счет в течение нескольких часов.

Переводы в другие банки удавалось провести в течение суток.

Лимиты

Переводы между своими счетами не лимитируются банком.

При подтверждении перевода в другой банк кодом со скретч-карты лимит на операцию и суточный лимит составляют 30 тыс. рублей. Если же подтверждать операцию СМС-паролем (для этого необходимо переставить галочки в настройках системы «МКБ Онлайн»), ограничение по одной операции уменьшается до 15 тыс., но суточный лимит остается без изменений.

Увеличить лимиты можно по заявлению в отделении банка.

Тарифы

С 5 декабря 2022-го по 31 августа 2022 года переводы через систему «МКБ Онлайн» осуществляются без комиссии (за исключением переводов кредитных средств). За перевод средств овердрафта или платеж с кредитной карты через «МКБ Онлайн» банк возьмет 3% от суммы трансакции (минимум 90 рублей).

Банк также взимает комиссию в размере 0,5% за пополнение текущих рублевых счетов (со счетов в других банках) и 1% — за пополнение валютных. При этом за перевод денег извне на карточный счет в МКБ комиссия не берется.

Ограничения по переводам

Клиентам необходимо знать, что СМС-сообщения о переводах между своими счетами банк не присылает, так же как и о поступлениях средств извне на текущий счет. СМС-информированиеОтзывы о Вкладах в Московском Кредитном Банке — 126 отзывов отзывов клиентов, решено 5 проблем в случае поступления средств из другой кредитной организации сработает в том случае, если деньги поступили на карточный счет или «упали» на вклад.

Платежи

Через интернет-банк по готовым шаблонам можно оплачивать услуги контрагентов и пополнять электронные кошельки систем «Деньги Mail.ru», «Яндекс.Деньги», WebMoney, «Единый кошелек», «Рапида Онлайн», RBK Money, Moneta.ru, TeleMoney, Premium-Pay, DengiOnline и «QIWI Кошелек».

Автоплатежи

При создании перевода или платежа можно сделать из него регулярную операцию. Она исполняется либо ежемесячно (в указанное число), либо еженедельно (в определенный день недели). Можно также установить дату начала исполнения регулярной операции и ее окончания.

Сроки платежей

Платежи по созданным банком готовым шаблонам проводятся в течение нескольких минут.

Столько же займет и онлайн-погашение кредитов в банках — партнерах МКБ. Для проведения подобных операций создан специальный раздел «Погашение кредитов других банков», где в настоящее время представлены 16 готовых шаблонов для переводов в такое же количество кредитных организаций. Трансакции, как уточнили в МКБ, в этом случае проводятся через платежную систему «Рапида».

Кредиты

Через интернет-банк нельзя отправить заявку на получение кредита или кредитной карты. Такие операции осуществляются либо в отделении, либо через основной сайт банка.

Приложения для смартфонов

В мае 2022 года банк запустил приложения для iPhone и iPad (в качестве разработчика на сайте приложения указана фирма «СМС Трафик»), а также для устройств на платформе Android (разработчиком значится МКБ).

Функционал приложений позволяет клиенту искать отделения и банкоматы, а также просматривать информацию по вкладам, картам, счетам, кредитам и получать по ним выписки (в виде списка операций); осуществлять переводы между своими счетами и платежи по шаблонам банка и по собственным, созданным в интернет-банке шаблонам. Отдельная опция — погашение кредитов МКБ.

Безопасность

Для смены средства подтверждения операций (со скретч-карты на СМС-пароли) требуется одноразовый код. Поэтому для перехода на СМС-подтверждение клиенту потребуется получить и активировать выданную банком скретч-карту с кодами, а затем указать телефонный номер для получения СМС-паролей.

На ввод одноразового СМС-пароля, подтверждающего платежную операцию, перевод или изменение настроек системы, отводится пять минут с момента отправки пароля банком.

В каждом СМС-сообщении о входе в интернет-банк МКБ указывает IP-адрес, с которого был осуществлен вход, а заодно и телефон службы техподдержки.

Информативность и удобство использования

Интерфейс системы не выглядит сверхсовременным, но он понятен практически с первого взгляда и не перегружен лишней информацией.

В плане персонализации интерфейса системы интернет-банкинга клиент может не только присваивать названия счетам и картам, но и указывать те из них, которые хотел бы видеть на главной странице.

Еще одной удобной особенностью «МКБ Онлайн» может считаться функционал для погашения кредитов, выданных другими организациями. Стремление банка ускорить такого рода трансакции и созданные для этого готовые шаблоны могут считаться неплохим ноу-хау.

Выписку по счету и карте, полученную в интернет-банке, можно экспортировать в Excel- или CSV-файл.

Несмотря на то что проведение переводов и платежей не вызывает особых проблем, МКБ выложил на своем сайте обучающие видеоролики практически ко всем популярным онлайн-операциям.

Связь с банком

В «МКБ Онлайн» есть функционал для отправки сотрудникам техподдержки электронного сообщения из соответствующего раздела — «Служба поддержки». Ответ пользователю придет в другой раздел — «Персональные сообщения». К сожалению, до входа в данный раздел клиент не может увидеть, пришли ему новые сообщения от банка или нет.

У МКБ есть отдельный номер для связи со службой поддержки системы «МКБ Онлайн». На этот номер дозвониться проще, чем в колл-центр. На дозвон в техподдержку в среднем уходит около минуты, в колл-центр можно дозвониться за две-три, но иногда ожидание ответа оператора занимает пять и даже десять минут. Однако разделение операторов на «техников» и «прочих специалистов по банковским продуктам» приводит порой к неудобствам. Дело в том, что в техподдержке клиенту с готовностью расскажут о технических особенностях работы системы интернет-банкинга (сроках исполнения операций, доступности функций, возможных причинах неисполнения заявок и т. п.), но по многим другим вопросам (тарифам, процентным ставкам, в том числе на онлайн-депозиты и т. п.) вас могут перенаправить в основной колл-центр. Таким образом, если у пользователя возникло несколько вопросов, ему может потребоваться дополнительный звонок.

Выводы экспертов портала Банки.ру

Сервис «МКБ Онлайн» привлекает многих своих пользователей отсутствием комиссий (которые отменены, но не навсегда, а в рамках неоднократно продлеваемой банком акции). К преимуществам системы относится и упрощенная процедура погашения кредитов, в том числе в сторонних организациях. Радует также интеграция интернет-банка с большим количеством электронных кошельков, а также достаточно эффективные мобильные приложения.

С другой стороны, в «МКБ Онлайн» и в мобильных приложениях банка пока отсутствуют модные и набирающие все большую популярность переводы по номерам карт, а также внешние валютные переводы. Такие ограничения делают онлайн-сервис не очень дружелюбным по отношению к продвинутым пользователям банковских онлайн-услуг. Иными словами, банк вполне успешно работает в своей нише, но не демонстрирует явного стремления к лидерству в сегменте онлайн-банкинга в целом.

Интернет-банкинг в общем не произвел впечатления «глючного» — сайт работает довольно быстро, платежи и переводы в ходе тестирования осуществлялись с предсказуемой скоростью и не зависали. Но одновременно с этим был замечен как минимум один сбой (подтвержденный в колл-центре), не позволявший подключиться к онлайн-банкингу в течение приблизительно 1,5 часа. На следующий день после этого проблемы появились на сайте банка, отдельные разделы которого открывались по нескольку минут.

Комментарий Валерия Тихоновича

Общие впечатления от «МКБ Онлайн»: система работает стабильно и быстро, используются стандартные подходы к защите, целостный, легко воспринимаемый дизайн. Простая и понятная структура страниц. Хорошо продуманы и уместно отображаются подсказки. Реализована интеграция с основными платежными системами.

При этом имеется ряд мелких недоработок, касающихся дизайна и функциональности. В частности, указатель расположения страницы (навигационная цепочка) для пунктов верхнего меню и раздела «Управление системой» работает не совсем понятно: указанные в цепочке уровни не соответствуют пунктам меню, пользователя это дезориентирует.

Немного нелогично организовано общение с банком — писать обращение нужно в разделе «Служба поддержки», а ответы банка отображаются в «Персональных сообщениях».

В разделе «История операций» неудобно расположен «фильтр». Он находится внизу — после списка операций. Если их много, то «фильтра» не видно, нужно листать страницу вниз. Нет кнопки «Очистить» для сброса настроек фильтрации.

В списке карт нет возможности для выбранной карты выполнить операции.

В интернет-банке нет кредитного калькулятора, отсутствует возможность посмотреть историю платежей непосредственно по данному кредиту, а также график оставшихся платежей. Частично эти функции реализованы на основном сайте, но в виде разрозненных сервисов — отдельно информирование, отдельно калькулятор, причем очень простой, без прогноза платежей. Также в этом разделе можно было бы разместить краткую информацию о других доступных кредитах, идеально — с учетом анализа финансовых данных клиента (персональная подборка).

При планировании развития системы банку, с моей точки зрения, стоит обратить внимание на расширение списка функций: блокировка карты, кредитный калькулятор, способы общения с клиентом, виртуальные карты и т. п., а также на удобство работы с системой (единообразный подход к дистанционному оформлению продуктов, работа со списками, контекстная доступность действий). Неплохо было бы отображать на главной странице также список последних операций с возможностью их повторного проведения.

В целом же система производит впечатление крепкого середнячка — без изысков, но практически все базовые функции в ней есть.

Комментарий Дениса Пащенко

При всей минималистичности дизайна приложение действительно удобное и современное. Функционал вполне достойный, включая пополнение электронных кошельков или благотворительность.

Каких-то модных элементов интерфейса или прогрессивной логики выполнения стандартных операций нет, но есть набор деталей, которые подчеркивают заботу авторов системы о клиентах:

1. Элементы настройки интерфейса — отображение счетов в системе. Сделано удобно.

2. Представление продуктов, услуг и специальных акций в интерфейсе электронного канала хотя и не персонализировано, но ярко. Предположу, что у банка получается делать кросс-продажи через данный канал не только неординарных услуг вроде «Купи и накопи», но и банальных кредитных карт.

3. Удивило онлайн-открытие депозита. Действительно постарались для реализации данной функции.

4. Порадовала возможность оплаты кредитов других банков (иногда даже без комиссии), однако есть противоречие: дневной лимит — 30 тыс. рублей. На ипотеку такого платежа может и не хватить, а создавать серию платежей по одному кредиту в течение нескольких дней нелогично.

5. Возобновляемый отсчет сессии активности клиента вроде бы у всех есть, но в «МКБ Онлайн» он очевиден клиенту.

В завершение хочется пожелать банку отказаться от карт подтверждения кодов как вещи неудобной, немобильной и не более безопасной, чем другие способы получения одноразовых паролей подтверждения операций.

Читайте также:  Метод дисконтированных денежных потоков в оценке бизнеса

Комментарий Юрия Гугнина

Хочу отметить, что МКБ был одним из первых банков, который задумался о том, чтобы сделать интернет-банкинг удобным и приятным в использовании. Мы принимали участие в разработке начальной версии интернет-банка МКБ.

Основной задачей, поставленной банком, было выявление операций, наиболее часто выполняемых пользователями, — необходимо было обеспечить к ним прямой и быстрый доступ. Все это нужно было сделать с учетом того набора функций, который являлся ядром интернет-банка. Результаты наших исследований показали, что наиболее востребованной клиентами банка информацией является состояние карт и счетов — именно эта информация заняла ключевое место на первом экране интернет-банка. Вторая по важности функция — это получение детальной выписки по счету или карте; мы расположили ее на странице конкретного счета или карты. Для клиентов, которые любят анализировать свои расходы и доходы, мы внедрили функцию экспорта выписки в CSV или Excel.

Отдельно мы сфокусировались на оплате услуг. Уже тогда было понятно, насколько важно автоматизировать регулярные платежи: если клиент знает, что ему надо оплачивать Интернет / телефон / кредит каждый месяц, то лучше иметь возможность настроить автоматический регулярный ежемесячный платеж, чтобы случайно не остаться без Интернета, например. То же самое необходимо сделать для переводов на другие счета и оплаты любых услуг. Поэтому мы сделали максимально простой и понятный интерфейс выбора получателей платежей, шаблоны для стандартных платежей и опцию для регулярных календарных списаний.

Также мы хотели сделать абсолютно прозрачной тарификацию услуг интернет-банка и информацию о существующих ограничениях, поэтому по всему интернет-банку разместили подсказки о стоимости услуг и ограничениях. Таким образом, были исключены ситуации, при которых клиент приобретает услугу через интернет-банкинг, обладая недостаточной информацией для принятия решения. Благодаря такой прозрачности сильно повышается доверие к банку.

В 2022 году интернет-банки еще были в новинку, клиенты только начинали ими пользоваться, поэтому необходимо было организовать быстрый и понятный доступ ко всем услугам интернет-банка. Для этого было разработано меню-аккордеон, которое позволяет легко посмотреть все возможности интернет-банка на любой его странице и в пределах одного экрана.

Во время разработки проекта, в 2022 году, тренд «делать все для мобильных и планшетов» еще не был актуален, поэтому мы решили сейчас, два года спустя, проверить, как же поведет себя продукт в среде, для которой изначально не адаптировался. Выяснилось, что даже в такой ситуации все важные функции — просмотр счетов, оплата услуг, настройки — можно использовать с самого простого мобильного телефона.

Подводя итог, хочется сказать, что интерфейс выдержал испытание временем — даже по современным меркам он довольно простой, легкий и удобный, главный акцент сделан на самых востребованных функциях, есть возможность настроить регулярные платежи и даже пользоваться им с мобильного телефона. Кроме того, в течение двух лет работы нашего онлайн-банка коллеги из МКБ дополнили его новыми полезными функциями (в том числе набором обучающих видеороликов, которые помогают новичкам разобраться с системой), а также приложениями для iPhone и Android.

«накопительный вклад» — проценты для физических лиц

Физические лица в Московском Кредитном банке обращают внимание на депозит с названием «Накопительный». Размер ставки зависит от валюты и от срока действия соглашения. Например, при сроке в 95 дней процент равен 6,5%, в 185 дней – 7%, а 370 дней – 7,5%. От вкладчика требуют внести первоначальный взнос не меньше 1000 рублей.

Если договор на открытие вклада «Накопительный» уже подписан, но клиент желает воспользоваться другим предложением — это возможно. Деньги после рассмотрения новой заявки могут быть переведены в другой депозит.

Альфа-банк

Это частный банк, но он также входит в список системно-значимых, является самым крупным частным банком в России. Он попал под легкие санкции, поэтому не стал устанавливать особо высокие ставки.

Альфа-Вклад:

  • минимальная сумма для открытия депозита — 10000 рублей;
  • ставка при сроке в 3 и 6 мес — 16,5-18%;
  • пополнение допускается;
  • срок — 3-36 мес.

Альфа-Банк разработал более сложную схему начисления ставок по вкладам. Есть зависимость не только от срока, но и от того, сколько денег лежит на счету. Вот подробная сетка для размещения денег в рублях:

Валютные предложения

Ниже перечислены действующие процентные ставки по валютным вкладам для физических лиц в МКБ:

«Сберегательный»: 7 – 9,5%;

«Все включено»:

  • Максимальный доход: 7,25 – 8,25%;
  • Накопительный: 6,5 – 7,5%;
  • Накопительный с капитализацией: 6,54 – 7,77;
  • Расчетный: 6,03 – 7,23%;

«На всякий случай» – 4,5%;

«Сберегательный» – 0,1%.

Изучая ставку по программе «Все включено», нужно обратить внимание на дополнительные 0,25%, которые предоставляются физическим лицам, оформляющим заявку в дистанционном режиме — онлайн.

Виды вкладов в рублях

Определять самый выгодный вклад в МКБ для физических лиц необходимо индивидуально, поскольку важно какой именно параметр интересует конкретное лицо. Ниже перечислены основные программы:

  • «Сберегательный»;
  • «Все включено»;
  • «На всякий случай»;
  • «До востребования».

Если определять выгоду по процентной ставке, то тарифные планы из программы Московского Кредитного Банка «Все включено» будут самыми привлекательными. К примеру, по тарифному плану «Максимальный доход» можно рассчитывать на 8,25%. Данная ставка актуальна, если договор подписывается на 370 дней. При меньших сроках проценты будут соответственно нижу: 185 дн – 7,75%, 95 дн. – 7,25%.

Вклады для пенсионеров в московском кредитном банке

Отдельный пенсионный вклад в МКБ не предусмотрен. Однако чаще всего пенсионеры пользуются предложением «На всякий случай».

Лица пенсионного возраста выбирают данный вариант по следующим причинам:

  • выдача основной суммы и накопленных процентов в любой момент по запросу клиента;
  • возможность пополнения;
  • бессрочность.

Годовая процентная ставка по вкладу «На всякий случай» в Московском Кредитном банке для физических лиц и пенсионеров составляет 4,5%.

Вопросы и ответы о мкб

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Все включено (расчетный) под 15% на срок 91 день в российских рублях московского кредитного банка 2022 | банки.ру

от 1 000 ₽ 15,00%

15,19%*

13,00%

13,36%*

8,00%

8,30%*

8,00%

8,47%*

7,00%

7,49%*

от 100 $ 4,00%

4,01%*

3,00%

3,02%*

1,00%

1,00%*

1,00%

1,01%*

1,00%

1,01%*

от 100 € 4,00%

4,01%*

2,00%

2,01%*

1,00%

1,00%*

0,01%

0,01%*

0,01%

0,01%*

* Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.

Газпромбанк

Ставки по вкладам Газпромбанк после санкций также оперативно увеличил. Банк разработал программу Копить с такой тарификацией:

  • минимальная сумма — 15000 руб при удаленном открытии счета, 100000 — если открывать его в офисе;
  • ставка при размещении на 31 или 91 день — 20,1%, на 181 день — 17,2-17,4% в зависимости от суммы;
  • пополнение невозможно;
  • срок — 1 мес — 3 года.

Досрочное закрытие

Иногда деньги нужны сейчас, и ждать, пока наступит срок окончания вклада, нет возможности. Если нужна только часть суммы, размещённой на депозите, можно воспользоваться частичным снятием. Правда, такая опция предусмотрена не по каждому вкладу. Кроме того, некоторые банки устанавливают минимальный остаток, который должен сохраниться на счёте.

Второй вариант – закрыть вклад досрочно. В соответствии с ГК РФ банк не может отказать и обязан выдать деньги по первому требованию вкладчика. Вот, например, условия вклада банка Тинькофф:

«По требованию клиента по истечении срока, на который внесён вклад, а также при досрочном полном или частичном изъятии вклада банк выплачивает сумму путём зачисления на картсчёт в соответствующей валюте не позднее следующего рабочего дня».

Чаще всего досрочное закрытие означает потерю процентов.

Банк пересчитает их по ставке, которую указал в договоре. Обычно это ставка депозита «До востребования» – 0,01%. Некоторые банки выплачивают клиентам, досрочно закрывшим депозит, часть начисленных процентов. Среди них – Сбербанк, который возвращает 2/3 ставки по вкладу при досрочном закрытии. Правда, для этого деньги должны пролежать на счёте не меньше полугода.

Иногда вкладчики заблуждаются, думая, что банк обязан вернуть все начисленные проценты и не имеет права ничего пересчитывать. Они ссылаются на ст. 837 ГК РФ. Там сказано, что по договору вклада банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или её часть и соответствующие проценты. Вкладчики полагают, что вычитать из суммы вклада уже уплаченные проценты после пересчёта – незаконно. Это неверно. Объяснение ищите в договоре. Часто там есть пункт о том, что разницу между уплаченной суммой и подлежащей уплате в связи с досрочным закрытием депозита банк возмещает за счёт части вклада. То есть даже если вкладчик уже получил свои проценты, он всё равно должен будет вернуть их банку после досрочного закрытия.

Если забыть о вкладе

Если в назначенный день клиент не закрыл вклад и не перевёл с него деньги, обычно действует автоматическая пролонгация – продление срока действия вклада. Но есть нюансы. Не всегда можно получить те же условия, на которых вы открывали депозит. Ставка к этому времени может снизиться, вклад может исчезнуть из продуктовой линейки банка.

Договор будет продлён на тех условиях, которые действуют на текущий момент. Если клиент забыл закрыть вклад и думает, что деньги хранятся по прежней ставке, лучше проверить этот момент. Можно проиграть в процентах.

К примеру, если такого вклада на момент окончания срока уже нет, договор будет продлён на условиях вклада «До востребования», то есть по минимальной ставке.

Также в банках встречаются комиссии за ведение счёта вклада до востребования. Если забыть о деньгах на пару лет, можно обнаружить, что вы заплатили банку деньги, о которых не подозревали.

Если решили пролонгировать вклад, уточните в банке условия — срок, ставку, возможность пополнения, частичного снятия. Не дайте себя обмануть — иногда сотрудники под видом депозита навязывают инвестиционные продукты. Часто на такие уловки попадаются пожилые люди.

Читайте о других особенностях условий по договору банковского вклада в нашей статье.

Как закрыть вклад правильно, если срок истёк

Подводные камни могут ждать клиента, даже если он закрывает вклад после истечения срока. Деньги можно забрать в офисе банка или перевести на свою карту. Если вы выбрали первый вариант, а на депозите крупная сумма, лучше сообщите о визите заранее. В банке может просто не оказаться необходимой наличности. Как правило, кредитные организации просят предупреждать за 1-5 дней до визита.

Читайте также:  Открыть расчетный счет для ИП | Тарифы на РКО для ИП от Сбербанка - СберБанк

При безналичном переводе всё проще. Средства обычно поступают мгновенно или в течение 1-2 дней, если карта открыта в том же банке. Если в другом – срок перевода может увеличиться.

Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Уточните этот момент в своей кредитной организации.

Как открыть вклад в мкб — условия и документы

В отличие от кредитов по депозитам Московским Кредитным банком не выдвигается большое количество требований. Достаточно принести денежные средства с личным документом и подписать договор.

Сегодня так же есть возможность дистанционного открытия счета. Для этого можно использовать следующие варианты:

  • МКБ Онлайн;
  • платежный терминал;
  • МКБ Мобайл.

На официальном сайте Московского Кредитного банка необходимо заполнить заявку на открытие депозита и указать  контактный телефон и ФИО. Далее сотрудник финансового учреждения свяжется с вами, чтобы подтвердить действия.

Минимальная сумма для открытия вклада для физических лиц в Московском Кредитном Банке составляет всего 1 тыс руб.

Как санкции повлияли на вклады россиян

Сразу после объявления США и Евросоюзом ограничений в отношении российских банков среди населения началась паника — люди переживали за свои сбережения, многие поспешили закрыть счет и снять деньги. И не всем это удавалось из-за огромного ажиотажа.

Ситуацию подогревала информация об аресте и конфискации вкладов россиян из-за санкций, которая тиражировалась различными источниками. Несмотря на заявления официальных лиц, что эта информация не соответствует действительности, люди все равно атаковали банки и хотели забрать свои деньги.

На деле же санкции США на действующие вклады никак не повлияли. На каких условиях они обслуживались, на таких и продолжают существование.

Как санкции против мкб отразятся на клиентах

Нет необходимости выводить деньги из банка, отказываться от ведения в нем счетов. На текущий момент никакой опасности нет. Выпускаемые кредитные и дебетовые карты работают, кредиты действуют, вклады приносят доход.

Но есть некоторые изменения, которые касаются всех банковских клиентов — не только, тех кто обслуживается в МКБ. Санкции в целом повлияли на банковский рынок. Что изменилось:

  • изменены ставки по кредитам и ипотеке;
  • изменены ставки по вкладам и накопительным счетам;
  • карты Виза и Мастеркард больше не работают за границей.

Теперь рассмотрим подробно каждый момент.

Какой банк лучше выбрать для размещения вклада

Сейчас ситуация на рынке весьма двоякая, конкретных рекомендаций дать просто невозможно. Вклады в банках, попавших под санкции, самые дорогие. Компании вынуждены устанавливать высокие ставки, чтобы привлечь капитал. Чем больше капитал, тем проще выстоять в непростой ситуации.

Особо бояться этих банков не стоит. Высокая доходность дается чаще всего на 3 месяца, реже на 6. Вряд ли за столь короткий срок ситуация как-то изменится. Можно заключить договор на 3 месяца, а после смотреть по ситуации — оставлять деньги в этом же банке или перевести их в другой.

Кроме того, подавляющее большинство банков, которые попали под санкции, — полностью государственные или частично. И все они — системно-значимые. Совкомбанк и Альфа-Банк — частные компании, но они также входят в перечень банков, важных для страны.

Больше всего защиты от государства в случае непредвиденных обстоятельств получат государственные банки и те, что входят в список системно-значимых. В последнем списке на март 2022 года находятся 13 банков. И они 100% получат помощь государства при любых обстоятельствах.

Список системно-значимых банков РФ по информации с сайта Банка России:

На текущий момент рекомендуем рассматривать депозитные программы этих банков. Да, они под ударом санкций, но именно они получают максимальную поддержку правительства и ЦБ РФ.

Накопительный счет – пао «московский кредитный банк»

Ставка 15,25% годовых для сегмента Премиум и 15% годовых для Клиентов, не относящихся к данному сегменту, на совокупный остаток денежных средств в рублях на накопительных счетах (далее — Счета) действует при размещении денежных средств до 1 500 000,00 рублей и совершении операций по оплате товаров и услуг в течение месяца по всем Картсчетам Клиента на сумму равную или превышающую 20 000 RUB. Ставка 13,25% годовых для сегмента Премиум и 13% годовых для Клиентов, не относящихся к данному сегменту, действует при совокупном размещении на счетах суммы от 1 500 000,01 рублей, а также при совокупном размещении на счетах суммы до 1 500 000,00 рублей и совершении операций по оплате товаров и услуг в течение месяца по всем Картсчетам Клиента на сумму менее 20 000 RUB. Клиент может открыть не более пяти счетов. Начисление процентов начинается со дня следующего за днем размещения средств на счете. Проценты выплачиваются на счет в последний календарный день месяца, исходя из суммарного объема денежных средств на всех счетах Клиента на начало каждого дня. Пополнение и снятие средств без ограничений. Ставка 13,25% годовых для сегмента Премиум и 13% годовых для Клиентов, не относящихся к данному сегменту, при закрытии счета в дату отличную от даты выплаты процентов. Минимальная гарантированная процентная ставка 13,805% годовых.

Условия получения дохода могут быть изменены Банком. Предложение действительно на 04.03.2022 г.

Обзор актуальных предложений по вкладам после санкций

Рассмотрим предложения всех системно-значимых банков. Вклады в условиях санкций подорожали во всех организациях. Наиболее выгодные программы — в банках, которых задели ограничения, но и другие не отстают.

При выборе банка для размещения депозита на выгодных условиях смотрите на сроки и опции. Выгодные вклады — краткосрочные, чаще всего без возможности пополнения. Частичное снятие средств со счетов не предусмотрено. Некоторые банки дают максимальный доход при выполнении некоторых условий.

Ниже рассмотрим рублевые вклады. В каждом банке — несколько депозитных программ, мы анализируем с самыми высокими ставками.

Общая сравнительная таблица предложений

В таблице указаны ставки по вкладам преимущественно на сроки 3 и 6 месяцев (на эти периоды дается максимальная доходность). При этом периоды размещения денег могут быть больше. Но при более длительном размещении средств ставки не так интересны, обычно они не превышают 5-10% годовых.

Актуальные условия и ставки по вкладам в банках РФ после санкций:

БанкСтавкаМин суммаСрокПополнениеВажное
Сбербанк3 м — 21%
6 м — 16%
100 0001-12 месдапри открытии в офисе ставка ниже на 1%
ВТБ21%, 22% — с опцией Сбережения10006 меснет
Тинькофф3 м — 21%
4-6 м — 17%
10003-24 месв первый месяцбез подписки ПРО ставка — 9 и 10%
Газпромбанк1 и 3 м — 20,1%
6 м — 17,2-17,4%
100000 в офисе, 15000 онлайн1-36 меснет 0,2% зарплатным, 0,3 пенсионным клиентам
Россельхозбанк3 и 6 м — 21%10000 в офисе, 3000 онлайн3-36 меснет
Открытие3 и 6 м — 21%500003-24 меснетставка для зарплатных и пенсионеров — 22%
Совкомбанк3 м — 23%
6 м — 10%
10003, 6, 24 месда
Промсвязьбанк1 м — 21%
3 м — 24%
6 м — 19%
1000001, 3, 6 меснет
Альфа-Банк3 и 6 м — 16,5-18%100003-36 месдаставка зависит от суммы
МКБ3 м — 21%
6 м — 20%
10003-24 меспо желаниюставки с пополнением на 3 м — 20%, на 6 м — 13%
Росбанк3 м — 20%150003-36 меснет
ЮниКредит3 м — 20%
6 м — 16%
150001-12 меснет
Райффайзен3-6 м — 18%500001-24 меснет

Точные ставки при размещении на другие сроки, не указанные в таблице, найдете на сайтах банков.

В материале речь идет только о ставках по рубелвым вкладам. Вклады в евро и долларах после санкций также подорожали. В среднем средства в валюте размещаются под 2-4%.

Открытие

Банк Открытие — государственный банк, который попал под самые жесткие санкции. Для пенсионеров и зарплатных клиентов компания разработал отдельную программу Надежный партнер с доходностью до 22%. Остальным предлагает депозит Надежный со следующей тарификацией:

  • минимальная сумма — 50000 рублей;
  • ставка при открытии вклада на 3 или 6 месяцев — 21%, на 1 год — 16%;
  • пополнение не предусмотрено;
  • срок — 3-24 мес.

Под какие санкции попал мкб

На российские банки наложены разные санкции. Их отдельно разрабатывают США. Евросоюз и отдельные страны. Под жесткие ограничения МКБ не попал. Банк включен в санкционный список ЕС. Ему запрещено привлекать иностранные кредиты, он не сможет продавать акции за рубежом.

Гораздо серьезнее пострадали Новикомбанк, Открытие, ВТБ, Совкомбанк, их активы в США заморожены, они больше не могут вести дела с иностранными контрагентами. Поэтому можно сказать, что МКБ отделался легким испугом.

Промсвязьбанк

Это крайне важный для государства банк, который обслуживает военную отрасль. Поэтому и санкции сыплются на него со всех сторон. Поэтому именно этот банк предлагает одно из самых выгодных размещений средств на рынке.

Вклад Щедрый:

  • сумма для открытия — минимум 100000 руб;
  • ставка на 32 дня — 21%, на 91 — 24%, на 181 — 19% годовых;
  • пополнение не предусмотрено;
  • срок — 1, 3 или 6 мес.

Райффайзенбанк

После объявления информации о санкциях были слухи о том, что Райффайзенбанк в России будет закрыт. Но руководство компании это опровергло. Банк продолжает работать, ставки по вкладам повышены.

Депозит Фиксированный:

  • минимальная сумма — 50000 рублей;
  • ставка при сроке 3-6 мес — 18%, 181-269 дней — 14%;
  • возможности пополнения нет;
  • срок — 1-24 мес.

Сбербанк

Это банк №1 для размещения вкладов среди Россиян. И если до санкций он предлагал самые невыгодные условия размещения средств, то сейчас все изменилось. Предложение Сбера — одно из самых выгодных.

Предложение по Сбервкладу:

  • минимальная сумма для открытия — 100 000 руб;
  • есть возможность пополнения;
  • ставка на 3 мес — 21%, на 6 мес — 16%, на 12 мес — 13%;
  • при открытии в офисе ставка снижается на 1 пункт.

Совкомбанк

Этот банк серьезно пострадал от санкций, плюс он — частный, без государственного участия. Ему сейчас сложнее других, несмотря на попадание в список системно-значимых. Поэтому и ставки по вкладам Совкомбанка после санкций больше, чем в других банках.

Вклад Оптимальный:

  • минимальная для открытия сумма — 10000;
  • ставка на 3 месяца — 23%, на 6 месяцев — 10%;
  • депозит можно пополнять;
  • срок — 3, 6 мес и 2 года.

Старые вклады обслуживаются на прежних условиях

Если у вас уже заключен договор с банком, вы открыли вклад до санкций и повышения процентов, для вас ничего не изменилось. Новые ставки действуют именно для новых договоров. Если ваш вклад обслуживается под 3%, так оно и будет дальше.

Чтобы перевести обслуживание под более высокий процент, необходимо закрыть прежний вклад досрочно, а после сразу открыть новый в выбранном банке. Но обратите внимание, что при расторжении договора начисленные проценты сгорают. Обязательно считайте выгоду (учитывая серьезное увеличение процентов, выгода есть практически всегда).

Тинькофф

Вклады в Тинькофф после санкций несколько раз терпели изменения. Сначала банк установил предельную доходность на уровне 18% годовых, но после оттока средств (люди пошли в другие банки) пересмотрел тарифы. Сейчас они более выгодные, но хороший доход дается только тем, кто подключил платную подписку ПРО (199 руб/мес).

Смартвклад:

  • минимальная сумма для открытия — 1000 руб;
  • ставка — 5,5-10% без подписки ПРО и 6-21% с подпиской;
  • пополнение возможно только в первый месяц после открытия счета;
  • срок — 3-24 мес.

Частые вопросы

Источники:

  1. Википедия: Санкции против России 2022.
  2. МКБ: Важная информация о работе МКБ.
  3. РБК: Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы.
Оцените статью
Adblock
detector