- Что не принимают в ломбардах?
- Что можно купить?
- Часто задаваемые вопросы
- Что такое ломбард и как получить деньги под залог
- Что можно заложить?
- Виды ломбардов и что можно сдать под залог
- Что изменится в деятельности ломбардов в 2021 году — юридическая консультация
- Автомобили
- В приемнике занижают вес изделия
- Владелец ломбарда отвечает на популярные вопросы
- Как не нарваться на фальшивый ломбард
- Как формируются цены в ломбардах
- Какие подводные камни можно найти в названии ломбарда
- Куда обращаться, если обманули в ломбарде
- Ломбард занижает пробу золота
- Меха и шубы
- Плюсы и минусы ломбардов
- Серебро
- Сколько зарабатывает ломбард
- Техника
- Типы ломбардов
- Часто задаваемые вопросы
- Чем отличается ломбард от комиссионного магазина
- Ювелирные изделия
Что не принимают в ломбардах?
НЕ принимать в организациях могут следующее:
Часто легальные ломбарды не принимают товары без чеков о покупке и других документов. Так организации страхуются от приемки ворованных вещей.
Что можно купить?
При ломбардах обычно работают магазины, в которых продаются вещи клиентов. Если срок действия договора вышел, а деньги не были возвращены, товар поступает в магазин.
Купить там можно все, что принимает ломбард. Большое преимущество таких магазинов – там можно купить вещи дешевле их настоящей рыночной стоимости. Кроме того, в магазинах при ломбардах можно найти раритетные вещи, которые давно сняты с производства.
Часто задаваемые вопросы
Что такое ломбард и как получить деньги под залог
Ломбарды — это организации, которые выдают займы под залог вещей. Не важно, работаете ли вы, или у вас плохая кредитная история, достаточно принести ценную вещь и оставить как залог. После оценки вам выдадут займ под процент. Если вы не вернете его в срок, заложенную вещь продадут.
Что можно заложить?
Каждая организация специализируется на определенных вещах – так проще оценивать товары и реализовывать их в случае невозврата денег. Единственное, с чем не работают ломбарды, – это недвижимость. То есть сдать в ломбард можно все, кроме квартир и домов. Ниже остановимся на самых популярных товарах.
Виды ломбардов и что можно сдать под залог
Существует несколько видов ломбардов — универсальные и специализированные. В универсальном принимают под залог разное движимое имущество, от телефонов до украшений. В специализированных только определенные категории товаров.
Виды специализированных:
- Ювелирный. Принимают украшения, золото и другие драгоценные металлы. Цена зависит от степени износа, наличия дефектов и пробы. Обязательно уточните, учитывают ли стоимость драгоценных камней при оценке изделия, иначе в учет пойдет только вес металла. Цена в ломбарде на 1 грамм золота 583 пробы начинается от 2 100₽.
- Антикварный. Скупают картины, статуэтки, иконы, фамильные реликвии и другие предметы искусства. Ценятся вещи исторической, художественной или иной значимости. Музейную ценность определяют посредством специальной экспертизы. Основные критерии: внешнее состояние, материал, сертификаты, клеймо мастера и коллекционная значимость.
- Бытовой техники. Здесь можно сдать компьютеры, смартфоны, бытовые электроприборы, строительную технику и комплектующие к ним. Главное чтобы они были рабочие, в отличном состоянии, с упаковкой и гарантией. Как правило, технику оценивают с уценкой в 30-50% от ее рыночной стоимости.
- Меховой. Принимают шубы, шапки и другие меховые вещи. Критерии оценки: изношенность и качество меха, длина изделия и сертификат на него. Оказывают услуги по сезонному хранению меховых вещей. Шубы страхуют и хранят в специальном холодильнике, с температурой 4 градуса. Если с ними что-то случится, деньги вернут по страховке. Стоимость хранения шубы от 30₽ в день.
- Автомобильный. Здесь принимают автомобили российского и зарубежного производства. При приеме работники будут смотреть на срок эксплуатации, состояние и марку авто. Предпочтение отдает иномаркам со средней стоимостью по рынку. Автоломбарды встречаются в больших городах, так как для их работы нужны большие охраняемые стоянки. За автомобиль в хорошем состоянии и стоимости в 400 000₽ вы получите около 360 000₽ на руки.
Чтобы сдать что-либо, клиент должен быть старше 18 лет и предъявить паспорт. Будет заключен договор займа, в котором указывают название, сумму оценки, размер долга, процентную ставку и срок займа.
Что изменится в деятельности ломбардов в 2021 году — юридическая консультация
Изменения Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» вступают в силу в три этапа. Большая часть из них уже действует – с 12 октября 2020 г.
Например, увеличилось время, в течение которого ломбард может принимать вещи в залог. Если раньше это можно было сделать с 08:00 до 20:00, то теперь – до 23:00.
Изменения коснулись и размера займа – он ограничен суммой оценки закладываемой вещи, согласовать ее должны обе стороны – ломбард и заемщик.
Установлен прямой запрет на привлечение ломбардами средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Исключение сделано только для акционеров и участников ломбарда.
В то же время перечень услуг, которые может оказывать ломбард, расширен. Теперь ломбард может сдавать в аренду или субаренду недвижимое имущество, находящееся у него в собственности или в пользовании на правах аренды или субаренды. Также ломбард теперь сможет выполнять функции банковского платежного агента, т.е. по договору с банком выполнять ограниченный круг операций, например, принимать деньги для расчета с поставщиками товаров и услуг.
Уточнено, в течение какого периода на сумму займа, взятого в ломбарде, начисляются проценты. Это период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно. Исключения составляют случаи погашения займа в день его выдачи или продажи ломбардом заложенной вещи.
И если раньше ломбард должен был реализовать невостребованную вещь через публичные торги, если сумма ее оценки превышала 30 тыс. руб., то теперь планка поднята до 300 тыс. При этом термин «публичные торги» заменен на «открытые торги».
Отныне ломбарды обязаны предоставлять в Банк России не только отчетность, но и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России.
С начала 2021 года изменится порядок допуска организаций на ломбардный рынок. Сегодня, чтобы попасть в реестр ломбардов, достаточно выполнения двух условий: наличия слова «ломбард» в названии компании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности (ОКВЭД) (указанные сведения имеются в ФНС России).
С первого рабочего дня нового года для получения статуса ломбарда и вхождения в государственный реестр необходимо будет пройти специальную процедуру, установленную Банком России. В частности, организации, претендующие на включение в государственный реестр, обязаны будут представить определенный пакет документов.
Регулятор будет вправе исключить ломбард из реестра, если в течение года тот неоднократно нарушал законодательство или фактически не вел деятельность: не заключал договоры займа или хранения, а также в иных случаях (поступление в Банк России заявления ломбарда об исключении сведений о нем из реестра; внесение в ЕГРЮЛ записи о ликвидации ломбарда или прекращении деятельности ломбарда в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования).
Ломбарды будут обязаны информировать Банк России об изменениях данных, содержащихся в реестре. Действующие ломбарды, которые не перерегистрируются в течение полугода после вступления в силу поправок, не будут иметь права выдавать новые займы и продлевать сроки договоров с клиентами, пока не войдут в новый реестр. Через девять месяцев после вступления в силу поправок такие ломбарды будут исключены из реестра и в течение месяца обязаны будут сменить название.
Третья часть изменений вступит в силу в середине 2021 года. Они коснутся документов, которые выдаются заемщику. Сегодня клиент получает на руки два документа – залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа. В будущем останется только залоговый билет, где будут отражены все необходимые условия. При этом форма залогового билета утрачивает статус бланка строгой отчетности. Его форма будет устанавливаться нормативным актом Банка России. При этом залоговый билет должен будет соответствовать Федеральному закону от 21.12.2021 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Автомобили
В отличие от МФО, ломбарды забирают авто под залог и размещают их на своей стоянке. Это не залог под ПТС, когда машиной можно пользоваться.
Принимают практически любое движимое имущество – и мотоциклы, и специализированную хозяйственную технику, и грузовые авто.
Обязательно нужно предоставить документы на машину:
После осмотра транспорта клиенту должны выдать акт осмотра, где детально прописываются все дефекты, пробег и все внешние особенности. Кроме того, составляется акт приемки-передачи.
Клиент может получить около 70% стоимости авто. Стоимость страховки машины оплачивает не кредитополучатель, а сама организация.
Ни в коем случае нельзя оформлять генеральную доверенность на машину для работников организации. Если вас об этом просят, обратитесь в другой ломбард. Высок риск столкнуться с мошенниками.
В приемнике занижают вес изделия
При замере украшения сотрудники могут проводить манипуляции с весами, чтобы занизить итоговый вес изделия или заявить о потере веса при переплавке.
При сдаче неочищенных украшений, могут сделать скидку из-за потери в весе от загрязнений. В украшениях с камнями могут занизить вес, который якобы останется в украшении, если убрать камни.
Поэтому, прежде чем нести украшение в скупку, очистите украшение от грязи и извлеките камни. Для проверки точности весов можно использовать пятирублевую монету – ее вес равен шести граммам с возможной погрешностью в 0,2 грамма.
Посетите несколько ломбардов. Это обезопасит вас от скупщиков, которые настраивают весы для недовеса. Сначала попросите его взвесить пятирублевую монету, ее вес должен составить 6,4 грамма. Если весы показывают цифру ниже, связываться с таким приемником не стоит.
Владелец ломбарда отвечает на популярные вопросы
Еще в январе мне удалось пообщаться с моим давним знакомым — владельцем ломбарда. Когда-то давно я делал ему сайт.
>> Выгодно ли “держать” ломбард?
Раньше было намного лучше. Ювелирка была очень качественная, а сейчас уже не то. Порой очень сложно адекватно оценить перстень с драгоценным камнем. Много людей не согласны с оценкой своих украшений и поэтому просто уходят, но потом возвращаются — деваться некуда.
>> Какой % берешь?
От 0.2 до 0.4% в день.
>> А срок ?
До 2-х месяцев.
>> Что чаще всего несут?
Женщины обычно кольца, мужчины цепи.
>> Что принимаешь помимо ювелирки?
Серебряные ложки, цифровую технику (в основном айфоны и самсунги последние), ноутбуки, приставки и телевизоры хорошие. Очень выборочно часы.
>> Что сложного в этом бизнесе?
Адекватная оценка. Мы не можем дать 100% стоимость изделия, а порой даже и 50%. Берешь и крутишь это кольцо, и не поймешь за сколько потом ты его продашь.
Очень много людей этим недовольны, так как сейчас реально с золотом беда. Куча подделки, сплавов. Тут нужен очень грамотный оценщик, это самый дорогой сотрудник у меня. На нем и ответственность лежит. Иногда отказываем — если не может оценить вообще.
>> Когда был самый пик ломбардов?
Что самое интересно в 90х и вот буквально пару лет назад снова клиенты пошли. Жизнь циклична — период когда хорошо живут, покупают себе вещи, потом становится хуже — бегут в ломбард. Так и по кругу вертимся.
>> Что делать если клиент просит “придержать” вещь и у него нет денег на выкуп?
Постоянным клиентам идем на встречу. Есть у меня одна женщина. Закладывает часто много золота. Мне хорошо — она несет мне прибыль. Порой и по 3-4 месяца это золото лежит в сейфе, потом она выкупает.
>> Страхуете залог ?
Да, мы обязаны это делать.
>> Часто не выкупают вещи ?
30% людей не выкупают. И не приходят, не просят ничего. Просто пропадают.
>> Как реализуются не проданные вещи?
А закон никак это не регулирует. Хоть как. Кое что на сайте размещаем, есть у меня несколько знакомых, который точки с ювелиркой “держат”. С этим проблем особо нет, если была грамотная оценка.
>> Есть ли те, которые только платят % и сколько по времени такое длится?
Был один человек, который часы золотые заложил. Больше года только % и платил. Мы ему даже уменьшились % ставку даже. Но потом он выкупил. Больше не появлялся.
>> Сколько зарабатываешь?
Секрет.
>> Приносят ли краденое?
Сейчас уже почти нет. Зачем кто-то будет в ломбард тащить краденные вещи? У нас обязательное условие — паспорт. Жулик проще за копейки продаст имущество, чем понесет его в ломбард. Этот век уже прошел.
>> Кто самый частый клиент ?
В основном люди 30-60 лет.
>> А автомобили в залог не принимаешь?
Нет. Это очень накладно. Я только по предметам.
>> Бывают ли какие нибудь раритеты приносят?
Очень редко. Все раритеты ушли в 90-х коллекционерам. Да и не поймешь уже сейчас, что раритет, а что ширпотреб. Я старину не принимаю – непонятно что потом с ней делать, искать ценителя, да еще и могут докопаться.
>> Почем людям проще пойти в ломбард, чем взять кредит или микрозайм?
Тут две категории людей. Или те, которым уже не дают никакие кредиты, или те, которые не хотят связываться с финансовыми организациями. То есть клиенты разные у всех. У меня своя ниша.
>> Что необычное пытались принести в ломбард?
Собаку! Померанского шпица с документами и даже ЧЕКОМ! купили его за 20 тысяч. Это какой-то кошмар был. Мне жалко стало собаку и я её просто выкупил, а потом пристроил.
Но однажды приносили картины, но их очень сложно оценить, если художник неизвестный, то картина может ничего не стоить.
Источник мой личный блог “Записки Нищего” https://zapiskinishego.ru/
Как не нарваться на фальшивый ломбард
Заранее выясните по официальному номеру компании есть ли у них вычеты при скупке и в каком размере они предполагаются. Чтобы определить есть ли какой-либо подвох в деятельности ломбарда, узнайте о нем как можно больше информации. Добросовестные компании не используют вычеты из массы изделия более трех процентов.
Они озвучивают одинаковые цифры приема украшения на сайте и в магазине. Когда они принимают украшение, то сначала вынимают из него камни, а потом взвешивают изделие. Честные компании следят за актуальностью расценок на своем сайте.
Изучайте отзывы о ломбардах на разных сайтах. Смотрите, с какой периодичностью опубликованы отзывы, насколько однотипно они написаны. Возможно их публикуют сами ломбарды. Стоит довериться крупным компаниям, у которых есть сеть по всей стране или отделам в крупных сетевых ювелирных магазинах.
Как формируются цены в ломбардах
Стоимость вещей в ломбарде складывается из качества и востребованности на рынке. Даже если оцениваемое изделие пользуется спросом, залоговая стоимость в ломбарде будет почти в два раза ниже рыночной.
Чтобы за закладываемый товар дали большую цену, перед сдачей надо:
- Привести в порядок сдаваемую вещь. Грязь, царапины, трещины, разводы на стекле снижают ценность.
- Собрать документы. Гарантия, инструкции по использованию повышает цену.
- Найти упаковку. Если сохранилась заводская упаковка, то обязательно сдавайте в ней.
Соблюдая эти нехитрые правила, можно повысить цену за заложенный товар и получить подходящий займ.
Какие подводные камни можно найти в названии ломбарда
В названии компании, которая осуществляет ломбардную деятельность, обязательно должно быть слово «ломбард». Некоторые организации выдают себя за ломбарды, но зарегистрированы в другом качестве. Так они пытаются обойти жесткие требования со стороны Центробанка РФ. Именно там чаще всего идут на обман.
Когда человеку требуется большая сумма денег, в компании с вывеской «Ломбард» ему могут предложить заложить квартиру, и оставить в качестве залога документы на право собственности. После этого мошенники могут продать жилье по поддельной доверенности.
Если в названии организации нет слова «ломбард», оно заменено словами «скупка», «комиссионный магазин», то от услуг такой организации стоит отказаться. В залоговом билете обязательно проверяйте срок действия договора.
После заключения договора займа клиенту должны выдать залоговый билет, при оформлении договора хранения – квитанцию и акт о приеме передачи залогового изделия. Такие бланки подлежат строгой отчетности.
Изделие должно быть застраховано за счет ломбарда на весь срок хранения. Закон устанавливает срок в 30 дней, на которые предоставляется заем. В течение этого времени клиент может выкупить заложенную вещь. Однако недобросовестные организации могут указать в договоре срок меньше.
Куда обращаться, если обманули в ломбарде
Если вы обращались именно в ломбард, а не скупку или комиссионку, то вы можете подать жалобу в Центробанк РФ. Они проведут проверку действий организации. В прочих случаях следует обращаться в отделение полиции. Они проведут проверку деятельности компании и примут решение о возбуждении дела по вашему вопросу.
Ломбард занижает пробу золота
Золота, которые владельцы не выкупают обратно, сегодня много в любом приемнике. Чтобы вернуть средства в оборот, ломбарды продают его, хоть и не имеют на это права без соответствующей лицензии.
Когда клиент приобретает в ломбарде украшение, например, 585 пробы, а потом из-за финансовых обстоятельств хочет заложить его в другом приемнике, ему могут сказать, что это украшение, например, всего пятисотой пробы. Человек находится в замешательстве, но из-за недостатка времени сдает его по цене ниже, которая соответствует пятисотой пробе.
Сотрудник ломбарда, который совершил сделку, получает двойную выгоду: купил дешевле, а продает по пробе 585.
Как избежать такого обмана в ломбарде? Если вы приобрели украшение в ломбарде, обязательно требуйте кассовый чек. Проверьте наличие опломбированной бирки на изделии. На ней должны быть указаны название организации, ее адрес и проба золота.
Если оценщик заявляет, что сможет выкупить ваш товар только по цене для пробы ниже, можете быть уверенными, что вас хотят обмануть. Лучше поискать другой ломбард.
Меха и шубы
Специализированные ломбарды принимают меховые изделия. Не только шубы, но и меховые жилетки, шапки.
Самый распространенный вариант мехового товара для получения займа – норковые шубы.
Все товары пройдут оценку. Специалисты смотрят на состояние меха, на износ и загрязнения, проверяют качество швов. Важно, чтобы клиент предоставил документы на товар, а также чеки покупки.
Не нужно ждать высокой оценочной стоимости шубы. Как правило, за нее дадут не больше 40% ее реальной стоимости. В большинстве случаев лучше попробовать продать ее на специализированных сайтах, чем нести в ломбард.
Плюсы и минусы ломбардов
Почему для быстрого получения денег стоит обращаться в ломбард, а не в кредитную организацию? Потому что они обладают рядом плюсов, в сравнении с ними:
- Простота. Для получения займа нужен только паспорт и ценное имущество для залога.
- Скорость. Деньги выдадут сразу после проведения экспертизы. Весь процесс займет около 10-15 минут.
- Отсутствие риска. Если не вернуть займ, не будут звонить коллекторы или банки.
- Отсутствие дополнительных условий. Вы всегда можете выкупить оставленное имущество, без штрафов и пеней.
- Сохранность. Все страхуется и, по вашему желанию, залог опечатают номерной лентой.
Но среди плюсов есть и весомый минус: займы выдаются под высокий процент. Стандартная ставка от 0.2% в день.
Серебро
Оценка серебряных изделий похожа на оценку золота. Здесь тоже в первую очередь смотрят на пробу и вес вещей. Единственное, что отличается, – стоимость грамма серебра. За 1 грамм можно получить около 30 рублей. Это значительно дешевле, чем золото. Чтобы получить солидную сумму, придется предоставить много вещей.
Можно приносить не только серебряные украшения, но и:
Сколько зарабатывает ломбард
ААлександр, владелец сети ломбардовЧерез 7–9 месяцев после запуска ломбард обычно формирует кредитный портфель (деньги, выданные клиентам) около 5 млн. руб. При ставке около 10% это дает порядка 500 тыс. руб. процентных доходов ежемесячно.
ЕЕвгений, владелец автоломбардаСредняя сумма займа в автоломбарде — 170–200 тысяч рублей, срок три-четыре месяца. Максимальная процентная ставка и оценочная стоимость на уровне 20–25% от рыночной.
ААртем, совладелец сети ломбардовНаша сеть за вычетом всех затрат приносит примерно 4—5 миллионов в месяц. Средняя прибыль ломбарда в Московской области — от 200 до 300 тысяч в месяц.
Техника
Главный критерий – товар должен работать и иметь презентабельный внешний вид. Кроме того, как и в случае с часами, лучше, если у клиента есть упаковка и документы на технику.
Что можно сдать за деньги:
Типы ломбардов
Ломбард — это учреждение, которое выдает своим клиентам фактически кредит под залог имущества. В зависимости от того, на какое имущество распространяется залог, делятся и ломбарды. Есть автоломбарды, которые выдают деньги под залог автомобилей, есть те, кто в качестве залога принимает только ювелирные украшения, есть более универсальные заведения, которые в качестве залога принимают бытовую технику, предметы одежды, часы, предметы антиквариата и тд.
Если речь идет о драгметаллах, то есть организации, которые заинтересованы в том, чтобы клиент вернулся и выкупил свой залог. А есть категория заведений, которые фактически занимаются скупкой ювелирных изделий, устанавливая очень высокие проценты по залогу.
Решившись войти на этот рынок, нужно честно ответить себе на вопрос, какую цель вы намерены преследовать, и на какую категорию клиентов вы рассчитываете. Что будет составлять ваш основной доход: проценты по залогу, или средства от реализации невыкупленного залогового имущества.
Часто задаваемые вопросы
Чем отличается ломбард от комиссионного магазина
Ломбарды и комиссионные магазины часто путают, но между ними есть существенные различия:
Часто комиссионные магазины маскируются под «псевдоломбарды», поэтому, прежде чем сдать вещь в залог, убедитесь в законности сделки: попросите показать лицензию компании или проверьте ее в реестре на сайте Центробанка.
Ювелирные изделия
Бижутерией ломбарды занимаются неохотно. А вот ювелирные изделия можно выгодно отдать под залог.
Кроме золота и серебра, принимаются и другие ценные металлы и, кроме того, драгоценные камни. Все вещи проходят этапы определения подлинности и оценки. Кроме подлинности и стоимости металла, принимается во внимание оригинальный дизайн, обработка и разнообразие сплавов.
