Вклад “Счастливый Год” в Сбербанке (Счастливый Процент) – рассчитать ставку

Вклад "Счастливый Год" в Сбербанке (Счастливый Процент) - рассчитать ставку Вклады для семьи

«сбервклад» от сбербанка в ноябре 2021 года

Процентная ставка по «СберВкладу» зависит от суммы и срока вклада, текущего и максимального остатка по вкладам в банке за последние 3 месяца, где открывается вклад (офис банка, интернет-банк или мобильное приложение). Проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада.

Условия «СберВклада»

Когда можно оформить вклад с 1 ноября 2021

Где можно оформить вклад В любом офисе СберБанка, в интернет-банке и мобильном приложении

Срок вклада от 1 месяца до 3 лет

Валюта вклада рубли

Минимальная сумма вклада 100 000 ₽

Максимальная сумма вклада Не предусмотрена

Пополнение Безналично без ограничений, наличными от 1000 ₽

Частичное снятие Только процентов

Кто может оформить Клиенты в возрасте от 14 лет

Условия досрочного расторжения

Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

Ставка досрочного расторжения для вклада — 0,01% годовых.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующую по данному вкладу на дату пролонгации. На сумму дополнительных взносов в течение нового срока действия вклада применяется процентная ставка, действующая для пополнений по СберВкладу на дату пролонгации договора.

Количество пролонгаций не ограничено.

Ставки по вкладу «СберВклад» в Сбербанке

Начисляемые проценты зависят:

От того пополняете ли вы баланс ваших вкладов в СберБанке или перекладываете деньги с других вкладов. Максимальную ставку вы получите на деньги, которых не было на ваших вкладах в СберБанке последние 3 месяца.

От срока вклада — чем больше срок, тем выше ставка.

От способа открытия вклада — при открытии в Сбербанк Онлайн ставка выше, чем в отделении.

Оставляете ли вы проценты на вкладе (капитализация) или снимаете их — если оставлять проценты, вы получите ставку выше.

Есть ли у вас годовая подписка СберПрайм , с ней ставка выше на 0,5%.

Итоговая процентная ставка по вкладу формируется из двух ставок — максимальной и базовой. Базовая ставка зависит от срока и начисляется на сумму, равную разнице между максимальной суммой, которая находилась на всех ваших рублевых срочных вкладах* в СберБанке за последние 3 месяца, и суммой, которая находится на ваших действующих вкладах на момент открытия вклада.

Максимальная ставка также зависит от срока и начисляется на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. То есть на разницу между суммой, на которую открывается «СберВклад» и суммой, на которую действует базовая ставка.

Итоговая ставка рассчитывается по формуле:

Процентная ставка = ( (сумма 1 * Y%) (сумма 2 * Z%)) / сумма «СберВклада»,

Где Y% — Базовая ставка, Z% — Максимальная ставка.

Например:

Сегодня Вы открываете в мобильном приложении Сбербанк Онлайн «СберВклад» на сумму 600 000 ₽ на год.

Чтобы узнать, на какую сумму действует базовая ставка нужны:

1. максимальный остаток на Ваших вкладах за 3 месяца, предшествующих месяцу открытия «СберВклада». Допустим максимальная сумма была 15 февраля = 500 000 ₽.

2. сумма на вкладах сегодня. Предположим, это три срочных вклада: «Сохраняй» на 200 000 ₽, «Сохраняй» на 1000 $ и «Пополняй» на 100 000 ₽. Получается, на действующих вкладах 300 000 ₽. Вклады в иностранной валюте при расчете не учитываются.

Тогда базовая ставка действует на разницу между максимальным остатком за три месяца (п.1) и текущим остатком по вкладам (п.2): 500 000 — 300 000 = 200 000 ₽.

Максимальная ставка рассчитывается на остальную часть вносимых во вклад денежных средств. В примере вклад на 600 000 ₽. Максимальная ставка действует для суммы: 600 000 — 200 000 = 400 000 ₽.

Итоговая процентная ставка по «СберВкладу»: ( (200 000 * базовая ставка) (400 000 * максимальная ставка)) / 600 000 = средневзвешенная ставка.

Как получить максимальную ставку по «СберВкладу»?

Чтобы получить максимальную ставку убедитесь, что сумма ваших текущих остатков по рублевым вкладам больше максимальной суммы по вашим рублевым вкладам за последние 3 месяца.

Не закрывайте действующие вклады для открытия «СберВклада», ставка на снятую сумму станет меньше. Для открытия рекомендуем использовать средства на дебетовых картах и счетах (Накопительный счет, Сберегательный счет и др. текущие счета) либо деньги, размещенные в других банках.

Если у Вас есть действующая годовая подписка СберПрайм , то Вам доступен вклад с повышенной ставкой «СберВклад Прайм».

Будут ли расти ставки по вкладам в 2021 году

Проценты по вкладам снижались уже несколько лет подряд. Однако теперь пошли в рост.

Чтобы побороть инфляцию, Банк России приступил к повышению ключевой ставки.

Эльвира Набиуллина

После очередного повышения ключевой ставки ЦБ российские банки принялись постепенно улучшать доходность по сберегательным продуктам для населения.

Для справки

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

Сбербанк
«СберВклад Прайм»
до 7,5% → от 100 000 руб. на 3 г.

Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 6,36% → от 50 000 на 540 – 730 дн.

Читайте также:  Кредитный калькулятор - рассчитать потребительский кредит онлайн | Рассчитать сумму и ежемесячный платеж по кредиту

ВТБ
«История успеха»
до 7,01% → от 30 000 руб. на 548 дн.

Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 7,25% → от 10 000 руб. на 367 дн.

Открытие
«Надежный»
до 7,2% → от 50 000 руб. на 548-730 дн.

Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 7,5% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

Россельхозбанк
«Доходный (Весомый процент)»
до 8,0% → от 10 000 руб. на 1460 дн.

МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 8,0% → от 2 млн на 12-17 мес.

Газпромбанк
«Ваш успех»
до 7,25% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 7,5% → от 10 000 руб. на 3 г.

Совкомбанк
«Золотая осень»
до 7,5% → от 50 000 руб. на 3 г.

Процентные ставки вклада на 2021 год

Депозит «Счастливый год» предлагал для физических лиц данные ставки:

9 мес.10 мес.18 мес.
Рубли
150.000-1.000.0009%
1.000.000-1.000.00009,5%
10.000.00010%
Доллары
3.000-60.0001,8%2,1%
60.000-3.000.0002,3%2,7%
3.000.0002,6%3,1%
Евро
3.000-60.0001,3%1,6%
60.000-3.000.0001,5%1,8%
3.000.0001,7%2%

Наибольшую доходность традиционно приносил рублевый вариант депозита, на втором месте по выгодности — вложения в американских долларах, европейская валюта выступала в роли аутсайдера.

В период своего появления новый сезонный вклад Сбербанка «Счастливый год» был одним из лучших его предложений. На сегодняшний день доходность не так высока. К примеру, вот доходность рублевого вклада «Сохраняй Онлайн»:

  • Минимальное вложение от 1000 рублей позволит получить от 3,8 до 4,05 процента годовых в зависимости от длительности вклада.
  • Внесение от 100 до 400 тысяч рублей увеличит ставку до 3,95-4,2 процентов.
  • Вариант максимум (свыше 400 тысяч) даст 4,1-4,35% дохода.

Почему люди несут деньги именно в сбербанк?

Банки нуждаются во вкладах населения – это один из относительно недорогих источников фондирования (то есть, средств, из которых затем выдаются кредиты), причем объем вкладов населения влияет и на обязательные нормативы банка. Банки конкурируют между собой за вкладчиков, предлагая либо максимальные процентные ставки, либо гибкие условия вложения денег – например, возможность пополнять вклад в течение срока или частично снимать с него деньги без потери процентов.

Процентные ставки зависят от рыночной ситуации, но они в целом находятся около ключевой ставки Банка России. Например, сейчас ставка ЦБ составляет 7,5% годовых, а максимальные ставки по вкладам достигают 9,01%.

При этом в первой пятерке банков по объему вкладов лидирует, естественно, Сбер:

То есть, на Сбербанк приходится едва ли не большая часть всех вкладов во всей банковской системе страны. Тем удивительнее тот факт, что процентные ставки в нем – далеки от максимальных (и даже средних) по рынку.

Еще недавно Сбербанк предлагал вклады с максимальной ставкой около 6,4% годовых, пока другие банки давали уже более 8%. Разгадка проста – у Сбербанка самая большая сеть отделений, самая широкая клиентская база и самая большая популярность среди населения.

Тем не менее, буквально на днях Сбербанк наконец ввел новый вклад с более-менее рыночными условиями. Разберем его и другие варианты и попытаемся понять, стоит ли отдавать деньги самому крупному банку России.

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

✓ Сбербанк«СберВклад Прайм»до 7,5% → от 100 000 руб. на 3 г.

✓Райффайзенбанк«Фиксированный»до 6,36% → от 50 000 на 540 – 730 дн.

✓ ВТБ«История успеха»до 7,01% → от 30 000 руб. на 548 дн.

✓Почта-Банк«Горячий сезон»до 7,25% → от 10 000 руб. на 367 дн.

✓ Открытие«Надежный»до 7,2% → от 50 000 руб. на 548-730 дн.

✓ Промсвязьбанк«Онлайн-вклад»до 7,5% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

✓ Россельхозбанк«Доходный (Весомый процент)»до 8,0% → от 10 000 руб. на 1460 дн.

✓ МКБ«МЕГА Онлайн»до 8,0% → от 2 млн на 12-17 мес.

✓ Газпромбанк«Ваш успех»до 7,25% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

✓ Альфа-Банк«Альфа-вклад»до 7,5% → от 10 000 руб. на 3 г.

✓Совкомбанк«Золотая осень»до 7,5% → от 50 000 руб. на 3 г.

Итоги

Накопительные депозиты – основная услуга, предоставляемая Сбербанком, ведь именно с депозитов банки и живут, пуская приобретённые таким образом деньги в оборот и извлекая доходы.

Потому их условия достаточно проработаны и сбалансированы, чтобы и банк получал прибыль, и вкладчики имели мотивацию нести свои деньги. Один из самых выгодных накопительных вкладов в Сбербанке – Счастливый процент, способный принести прибыль вплоть до 10,1% в год при полной безопасности вложения денег.

Однако он не предоставляет возможности досрочного снятия средств, что несколько ограничивает клиента. Но выгодность вклада, учитывая небольшой срок (6-9 месяцев) и высокие проценты, обычно перевешивают. Тем не менее, делая этот вклад, нужно заранее хорошенько просчитать, с какой суммой вы можете свободно расстаться, чтобы затем она вам не потребовалась раньше установленного срока.

Пополняй

Это второй из линейки вкладов, которые действовали ранее – по нему можно пополнять вклад, чего нет в некоторых других предложениях. Соответственно, процентные ставки по этому вкладу будут еще ниже, чем по предыдущему:

  • на сумму от 1 тысячи рублей – от 2,2% годовых (на 3-6 месяцев) до 2,65% годовых (на 1-2 года), с капитализацией процентов – до 2,68% годовых;
  • на сумму от 100 тысяч рублей – от 2,45% до 2,9% годовых, с капитализацией – до 2,94% годовых;
  • на сумму от 400 тысяч рублей – от 2,6% до 3,05% годовых, с учетом капитализации – до 3,09% годовых.

Что интересно, на вклады сроком от 2 до 3 лет процентные ставки будут ниже – раз вклад с пополнением, банк опасается, что к тому моменту рыночная конъюнктура изменится, и ему придется платить вкладчикам слишком много.

Читайте также:  Вклад семьи - советы адвокатов и юристов

Остальные условия похожи на предыдущий вклад, за исключением:

Также по вкладу действует максимальная процентная ставка для клиентов-пенсионеров – независимо от суммы вклада.

Сбервклад прайм

Это второй вклад из новой линейки Сбербанка, однако на самом деле он отличается от основного предложения всего двумя параметрами:

  • открыть его может только клиент, оформивший подписку «СберПрайм » на весь срок вклада;
  • процентные ставки по такому вкладу выше – причем при всех возможных условиях.

Подписка «СберПрайм » стоит 3990 рублей в год, однако она дает право на повышенную процентную ставку. Максимальное повышение – до 0,75% (но только до 14 ноября, дальше будет меньше).

Максимальная процентная ставка по СберВкладу Прайм составит 7,5% годовых – при размещении на три года с учетом капитализации и с подпиской (по акции в ноябре – 7,75% годовых).

Правда, учитывая стоимость подписки, стоит либо вносить крупную сумму на вклад, либо пользоваться подпиской и в других целях. При надбавке за подписку в 0,75% годовых она «отобьется», если вложить 532 тысячи рублей, а при базовых условиях – 798 тысяч рублей.

Однако если у клиента уже есть подписка, он получит максимально доступную доходность из всех, что предлагает Сбербанк.

Мнения экспертов

Михаил Доронкинговорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По прогнозам агентства, до конца 2021 года средняя ставка по вкладам может вырасти на 0,5-0,7 п.п. — до 6%.

«Ставки по депозитам вырастут, скорее всего, на 1 процент», — говорит профессор факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков. По его мнению,  ставки по вкладам также составят в среднем 5,5–6% годовых.

Финансовый эксперт Руслан Пичугин более оптимистичен. По его мнению, проценты по депозитам увеличатся до 7% годовых.

Какие вклады в сбербанке есть для физических лиц?

Депозиты Сбербанка можно разделить на две группы по методу открытия:

  • в отделении банка;
  • через интернет-банкинг.

Проценты по вкладам Сбербанка на сегодня не слишком отличаются под влиянием этого фактора. Мы предлагаем 22 различных депозитов, подходящих для физических лиц. Многие из них имеют плавающую ставку, зависящую от суммы и некоторых других факторов.

Открыть вклад в Сбербанке под проценты можно в рублях на срок от 1 до 1096 месяцев. Минимальная сумма по некоторым предложениям составляет всего 1 рублей. Максимально по указанным предложениям можно положить на счет до 300000000 руб. Предлагает Сбербанк ставки по вкладам от 0.01 до 6.5%. Их размер зависит от:

  • срока;
  • возможности пополнения;
  • частичного снятия.

Найти и познакомиться с выгодными условиями можно на нашем сайте. На нем представлены выгодные предложения, которые постоянно обновляются. С помощью калькуляторы определите те депозиты Сбербанка, которые вам подходят оптимально.

Что говорит глава цб

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что в 2021 году «инфляционное давление оказалось более высоким и устойчивым, чем прогнозировалось». При этом инфляционные ожидания населения продолжили расти, а значит люди стремятся тратить деньги, чтобы они не обесценивались.

Теперь ЦБ намерен стимулировать сберегательные настроения граждан, а для этого надо повышать проценты по вкладам.

«Требуется создать условия для повышения склонности к сбережению. А для этого нужен более высокий уровень процентных ставок», — заявляет теперь Эльвира Набиуллина.

То есть в ближайшее время понижения ключевой ставки ждать не надо.

« По нашему уточненному прогнозу, в 2022 году средняя ключевая ставка составит 7,3 – 8,3% годовых», — говорит глава Банка России.

По мере роста ключевой ставки Банка России должны увеличиваться и проценты по вкладам.

Есть ли смысл вообще открывать вклады сегодня?

Конечно, доходность депозитов физических лиц сейчас не радует. Но для многие клиентов, особенно, пенсионеров, они остаются наиболее простым и понятным способом вложения сбережений.

Жигина Ирина« В эпоху регулярно снижающейся ключевой ставки банковские вклады теряли свою актуальность из-за доходности на уровне инфляции. Однако главным преимуществом вклада является надежность. эксперт Национального центра финансовой грамотности, – напоминает консультант по финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Ирина Жигина. – Нет выгодных или невыгодных инструментов. Есть инструменты, соответствующие вашей финансовой цели».

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Как выполнить расчет?

Хотите узнать точные параметры по вкладу? Сбербанк предлагает простой и удобный калькулятор. Пользоваться им легко:

  • Посетите портал банка.
  • Откройте страницу интересующей программы.
  • На ней находится калькулятор.
  • Укажите срок, сумму, другие параметры.
  • Запустите расчет.
  • Система предоставит информацию о доходе, проценте, все данные представлены в удобной форме для ознакомления.

Почему стоит пользоваться калькулятором?

  1. Он удобен в применении.
  2. Не возникнет проблем при его использовании.
  3. Удается оперативно ознакомиться с интересующими данными.
  4. Система работает стабильно.
  5. Не нужно иметь специальных знаний.
  6. Расчет занимает несколько секунд.
  7. Удается заранее узнать примерные параметры.

Лучше пользоваться официальным калькулятором на сайте банка. Специалисты заложили в него все алгоритмы, удается узнать максимально точные данные.

Страхование

Вклад будет застрахован, а потому, если наступит страховой случай, он будет компенсирован. К тому же депозит может быть передан по наследству. При этом за страхование ничего платить не нужно, поскольку его обеспечивает банк из своих средств. В данном случае, впрочем, опасаться уж точно нечего.

Если с какими-то из других банков можно опасаться их банкротства или проблем с лицензиями, в результате чего может наступить страховой случай, то со Сбербанком подобного точно не случится. Благодаря этому дополнительно увеличивается количество вкладчиков, потому что многие люди не хотят волноваться за свои сбережения и вкладываются в самый надёжный банк.

Читайте также:  Целевой вклад на детей в Сбербанке

Валюта ставок

В отличие от договора в рублях, депозит в долларах или евро вкладывается по одному из двух возможных вариантов — на 10 или 18 месяцев.

При заключении договора на 10/18 месяцев, вкладчик получит следующие проценты:

3 000-60 000 долларов1,8/2,1%
60 000-3 000 000 долларов2,3/2,7%
3 000 000 долларов и больше2,6/3,1%
3 000-60 000 евро1,3/1,6%
60 000-3 000 000 евро1,5/1,8%
3 000 000 евро и больше1,7/2,0%

Как забрать деньги?

Продление договора в банке происходит автоматически. Например, вы заключили соглашение на полгода. После окончания указанного срока выполняется продление договора по умолчанию. Но клиент может обратиться в банк и забрать средства.

Какие существуют способы для закрытия вклада?

  • Прийти в офис.
  • Воспользоваться личным кабинетом.

Проще всего закрыть депозит на сайте. Вам потребуется:

  • Зайти в систему, пройдя авторизацию.
  • Открыть раздел со вкладами.
  • Выбрать из списка тот, который вы хотите закрыть.
  • Открыть небольшое меню рядом с ним.
  • Выбрать вариант для закрытия.
  • Указать счет для перечисления денег.
  • Подтвердить свое решение.

Вся процедура занимает 1-2 минуты. Перевод средств происходит быстро, вы можете начать использовать их для своих целей.

Как оформить самый выгодный вклад сбербанка

Открыть депозит можно несколькими способами:

1 В интернет-банке Сбербанк Онлайн.Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

2В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

3В банкомате.Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → « Новый продукт» → Открыть вклад.

4В отделении банка.В офисе оформить онлайн-вклад тоже можно! Для этого надо воспользоваться общественным компьютером, если такой имеется в вашем отделении банка. Для этого войдите в Сбербанк Онлайн и следуйте инструкциям. Кстати, сотрудники банка могут помочь вам.

Какие льготы по вкладам для пенсионеров есть в почта-банке

Кроме того, при открытии того или иного депозита пенсионеры получают повышенную процентную ставку.

Сегодня вклады для пенсионеров в Почта Банке имеют ставку на 0,25 процентов годовых выше, чем для других физических лиц. Но не для всех. А только для тех кто:

1 получает пенсию на карточку Почта-Банка (тариф «Пенсионный»),

2 получает и пенсию, и зарплату на карточку Почта-Банка (тариф «Зарплатный пенсионер»).

Кстати, на такую же величину ( 0,25 процентов годовых) увеличивается процентная ставка депозита еще при некоторых условиях:

✓ при оплате товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей в месяц картами Почта Банка (тариф «Активный»),

✓ Владельцам пакета услуг «Почетный клиент».

Почему стоит выбрать данное учреждение?

На рынке представлено огромное количество банков. Но почему стоит выбрать именно Сбербанк?

  1. У учреждения представлено множество программ.
  2. Среди них можно выбрать подходящий вариант.
  3. Предлагаются привлекательные условия.
  4. Открыть вклад можно не только при личном посещении отделения, но и через онлайн-сервис.
  5. Нередко проводятся различные акции и повышаются проценты.
  6. Удается сэкономить массу времени, управлять депозитом через интернет.
  7. Банк корректирует проценты с учетом текущей ситуации.
  8. Вероятность закрытия этого учреждения очень мала, потому как от него зависит вся банковская система.
  9. Депозиты застрахованы, вы можете быть уверены в безопасности вклада.
  10. У банка много положительных отзывов от довольных клиентов.

Новый вклад от сбербанка "счастливый процент" до 10,1% годовых. минимальная сумма 100 тыс. руб.

Как выбрать депозит

В первую очередь надо определиться, будете ли вы пополнять свой депозит либо снимать с него часть наличных. Самая высокая доходность у тех вкладов, где такая возможность отсутствует. Разные ставки и при различных сроках депозита. Как правило, чем короче срок, тем ниже ставка. В последнее время банки не дают высоких ставок и по длинным вкладам, как это было раньше – на 2 и 3 года.

Капитализация процентов тоже важна, так как она увеличивает сумму остатка, если вы не потратите полученный доход.

Для предварительного расчета откройте калькулятор на сайте банка и введите необходимые данные: сумму, срок, вид выбранного продукта. Сравните полученный доход по разным видам депозитов.

Что такое тариф «активный» в почта-банке

Клиенты Почта-Банка, как обычные физические лица, так и пенсионеры, могут оформить себе тариф «Активный». Почему это выгодно?

Потому, что при переходе на тариф «Активный» банк предлагает

✓ повышенную на 0,25% годовых процентную ставку по вкладам;✓ увеличенную на 1% ставку на минимальный остаток средств на Сберегательном счете;✓ уменьшенную на 2% годовых ставку по кредиту наличными.

Как перейти на тариф «Активный»?

Чтобы перейти на тариф «Активный» достаточно тратить по карте Почта Банка или совершать платежи в Почта Банк Онлайн на общую сумму не менее 10 000 рублей в месяц. Как только это условие будет выполнено, все преимущества тарифа «Активный» подключатся автоматически.

Оцените статью
Adblock
detector