В чем особенность «особый сохраняй»?
Обычный тариф «Сохраняй» отличается от стандартных программ «Управляй» и «Пополняй». Клиент получает высокую ставку, но лишается мобильности и гибкости.
В свою очередь, вклад «Особый Сохраняй Сбербанк Премьер» отличается не столько возможностями управления счетом, сколько условиями пользования:
Вклад "сохраняй" в сбербанке: как открыть, условия, процентные ставки
Банковские депозиты – классический способ инвестирования средств с небольшой доходностью и нулевыми рисками потери сбережений. Особенно, если речь идет о крупных и надежных банках. Вклад «Сохраняй» от Сбербанка является именно таким предложением, благодаря которому вложенные деньги гарантированно будут преумножены, а вероятность банкротства финансового учреждения остается нулевой даже в условиях экономического кризиса. Депозит «Сохраняй» – один из 6 вкладов Сбербанка, доступных к открытию в 2021 году. При этом он отличается самой высокой процентной ставкой среди альтернативных вариантов (за исключением специальных программ для привилегированных клиентов).
Линейка депозитов от Сбербанка рассчитана на консервативных людей, которые отдают предпочтение стабильности, надежности, удобству обслуживания. Продукт «Сохраняй» подходит для клиентов:
- желающих сразу вложить всю сумму без возможности пополнения счета;
- выбирающих максимальную доходность без подводных камней;
- точно решивших, что деньги будут храниться весь срок, так как частичное снятие не предусмотрено;
- располагающих даже небольшой суммой – крупные вложения не требуются.
Депозит поможет сохранить сбережения и получить прибавку в виде процентов от банка – доход сложно назвать высоким, но, вместе с тем, он выше, чем по другим программам Сбербанка, а также компенсируется отсутствием рисков.
Сбербанк регулярно корректирует условия депозитов в зависимости от экономической обстановки и денежно-кредитной политики в стране, так, при снижении ключевой ставки ЦБ РФ процентные ставки по вкладам тоже пересматриваются в сторону уменьшения. В 2021 году открыть депозит «Сохраняй» можно на выгодных условиях:
- валюта – рубли и доллары США;
- сумма – от 1000 руб. либо 100 долларов;
- срок – от месяца до 36 месяцев;
- процентная ставка – до 3,56% годовых;
- не предусмотрено пополнение счета и частичное снятие (за исключением начисленных процентов);
- проценты начисляют каждый месяц, по умолчанию суммируя их с основными средствами, осуществляется капитализация.
Если клиент не забирает деньги после окончания срока действия договора, проводится автоматическая пролонгация на условиях вклада «Сохраняй». Договор можно продлевать неограниченное число раз.
| Сумма вклада | 30 дней | 60 дней | 90 дней | 120 дней | 150 дней | 180 дней | 210 дней | 240 дней | 270 дней | 300 дней | 330 дней | 365 дней | 730 дней | 1095 дней |
| 1 000 – 99 999 | 1.5% | 1.8% | 2.3% | 2.3% | 2.3% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.8% | 2.95% | 2.8% | 2.65% |
| 100 000 – 399 999 | 1.75% | 2.05% | 2.55% | 2.55% | 2.55% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.05% | 3.2% | 3.05% | 2.9 % |
| от 400 000 | 1.9% | 2.2% | 2.7% | 2.7% | 2.7% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.2% | 3.35% | 3.2% | 3.05% |
| Сумма вклада | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| от 100$ | 0.01 % | 0.2 % | 0.2 % | 0.2 % |
| от 10 000$ | 0.05 % | 0.35 % | 0.35 % | 0.35 % |
| Сумма вклада | 30-60 дней | 61-90 дней | 91-180 дней | 181-365 дней | 366-730 дней | 731-1094 дня | 1095 дней |
| не ограничена | 1.9 % | 2.2 % | 2.7 % | 3.2 % | 3.35 % | 3.2 % | 3.05 % |
| Сумма вклада | 6-12 мес | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
| не ограничена | 0.05 % | 0.35 % | 0.35 % | 0.35 % |
Процентные ставки по вкладу «Сохраняй» не едины – они зависят от срока действия договора, вложенной суммы, валюты и даже категории клиента. Чтобы рассчитывать на максимальную доходность, необходимо:
- открыть счет в отечественной валюте;
- вложить деньги на период от 6 до 24 месяцев;
- внести не меньше 400 тыс. руб.;
- являться пенсионером – для них предусмотрены самые высокие ставки вне зависимости от суммы.
Ранее в Сбербанке действовал продукт «Сохраняй Онлайн», где повышенная доходность предлагалась клиентам, открывшим депозит через интернет – в личном кабинете или мобильном приложении. В 2021 году ставки стандартны вне зависимости от способа заключения договора, однако дистанционное открытие все же значительно удобней и быстрее.
Открытие депозитов в Сбербанке возможно несколькими способами – в мобильном приложении, банкомате, личном кабинете онлайн банка либо в отделении. Последний вариант подходит даже для людей, не являющихся действующими клиентами Сбербанка, для заключения договора им потребуется только паспорт и наличие суммы, которую они планируют внести на счет.
Посещение отделения или поиск ближайшего банкомата – занятия, требующие времени. Гораздо удобней и проще открыть депозит в Сбербанке через личный кабинет (требуется пароль и логин действующего клиента):
- Пройдите авторизацию в системе.
- В левой части меню кликните «Вклады».
- Выберите раздел «Открытие вклада».
- Найдите в списке доступных предложений депозит «Сохраняй».
- Ознакомьтесь с условиями и кликните «Продолжить».
- Подайте электронную заявку с указанием суммы и срока, после чего нажмите «Открыть».
Для внесения средств на депозитный счет не потребуется ехать в офис, достаточно, чтобы деньги находились на карточке или текущем счете Сбербанка – пополнение будет произведено автоматически.
Пользователи мобильного приложения могут инвестировать средства через смартфон – для этого требуется только доступ в интернет. Инструкция аналогичная личному кабинету Сбербанк Онлайн:
- Войдите в приложение, используя установленный 5-значный пароль.
- Во вкладке «Вклады и счета» на главной странице кликните по изображению символа « » зеленого цвета.
- Депозит «Сохраняй» будет предложен по умолчанию – укажите валюту, сумму, срок, способ перечисления доходов.
- Кликните «Продолжить», выберите счет списания и завершите процесс оформления.
Списать деньги для пополнения можно только с открытых карт и счетов Сбербанка – перевод из сторонних организаций невозможен.
Заключение договора через банкомат доступно владельцем банковских карт – по сути, они используют терминал Сбербанка в качестве аналога личного кабинета. Для проведения процедуры необходимо:
- Вставить карточку в слот и указать ПИН.
- На экране банкомата выбрать раздел «Личный кабинет/информация/сервис».
- Кликнуть по вкладке «Операции со счетами, вкладами, кредитами».
- Нажать «Вклады», а затем выбрать в меню «Открытие».
- Указать название депозита «Сохраняй».
- Выбрать валюту, сумму, срок хранения и источник средств, подтвердить операцию.
- Забрать чек, где будет указана информация об условиях, также уведомление поступит в СМС при наличии подключенной услуги «Мобильный банк».
Внести деньги наличными для открытия вклада не получится, поэтому заранее позаботьтесь, чтобы нужная сумма была на счету карты или другого вклада, имеющегося у клиента. Способ пополнения – только безналичный.
Клиент Сбербанка может закрыть депозит в любой момент – банк обязан выдать ему средства вне зависимости от того, истек срок действия договора или нет. Закрытие возможно в личном кабинете (Сбербанк Онлайн и мобильное приложение), а также в отделении, куда держатель обращается с паспортом. Чтобы онлайн закрыть вклад «Сохраняй», нужно:
- Войти в личный кабинет на сайте или в программе для смартфонов.
- Выбрать открытый депозит во вкладке «Счета и вклады».
- Кликнуть «Закрыть» и указать счет зачисления.
- Нажать «Продолжить», на странице будет отражена полная сумма с процентами.
- Завершить закрытие.
Процедура стандартна для ситуации, когда депозит закрывается досрочно и по истечению срока действия договора. При подаче заявки онлайн деньги будут переведены сразу, если же проводить закрытие в отделении в субъекте, отличном от региона открытия, придется запрашивать сумму заранее (за 3 рабочих дня).
Досрочное расторжение договора с банком всегда невыгодно для клиента. Если финансовая ситуация изменилась, Сбербанк позволяет закрыть вклад «Сохраняй» на условиях:
- без капитализации процентов;
- если средства находились на счете менее 6 месяцев – по ставке 0,01% годовых;
- если вклад забран после истечения 6 месяцев – 2/3 от процентной ставки, указанной в договоре.
Указанные условия действуют и для основного, и для пролонгированного срока, поэтому клиентам необходимо правильно рассчитывать оптимальный период хранения средств, чтобы исключить потерю дохода.
Пользоваться услугами Сбербанка удобно из-за большого количества отделений и банкоматов, кроме того, действующие клиенты могут открыть депозит за пару минут через личный кабинет. Вклад «Сохраняй» отличается рядом плюсов:
- ежемесячное начисление процентов и их капитализация;
- несколько способов открытия и закрытия депозита;
- привлекательные условия досрочного расторжения договора спустя минимум 6 месяцев со дня открытия;
- высокая доходность по сравнению с альтернативными программами Сбербанка;
- автоматическая пролонгация не по ставке до востребования, а на стандартных условиях депозита.
С другой стороны, вклад проигрывает депозитам сторонних финансовых учреждений, где предлагают более высокие процентные ставки. Нередко разница превышает половину ставки, риски при этом также отсутствуют, если сумма вклада меньше 1,4 млн. руб. – средства застрахованы АСВ.
Депозит «Сохраняй» от Сбербанка – выгодное соотношение доходности и удобства обслуживания. Оптимальные процентные ставки, быстрая процедура открытия и закрытия, капитализация процентов – ключевые преимущества. Особенно привлекательные условия действуют для пенсионеров – человек пожилого возраста может внести на счет любую сумму и получать высокий доход. Депозит удастся открыть в рублях и долларах, что является хорошим способом сохранения и даже пассивного преумножения сбережений без рисков и специальных финансовых знаний.
Есть ли специальные условия для пенсионеров?
Программу «Сохраняй» можно смело называть пенсионной, потому что для пенсионеров банк подготовил очень заметную и значительную льготу — высокую ставку. Если говорить точнее, то банк устанавливает для депозита максимальную ставку по выбранному сроку размещения.
Соответственно, величина депозита на ставку никак не влияет. Один и тот же вклад, открытый с суммы в размере 20 000 рублей на срок в 5 месяцев, для не пенсионера будет приносить доход в 5,05% годовых , а для пенсионера — а 5,35% годовых .
Обратим ваше внимание на следующий аспект: как только вкладчик достигает пенсионного возраста, проценты автоматически переводятся на повышенную ставку. Подавать заявления или переоформлять договор не придется.
Чтобы получить специальные условия по пенсионному тарифу, новый вкладчик обязательно должен предъявить в офисе паспорт и пенсионное удостоверение. Однако, это касается только тех клиентов, кто ранее не пользовался услугами Сбербанка. Если же вкладчик уже числится в клиентской базе, явка в офис необязательна: у банка уже имеется информация о возрасте клиента. Тогда открыть вклад можно с помощью Сбербанка Онлайн.
Краткое резюме статьи
На финансовом рынке России Сбербанк может и не предлагает самые выгодные проценты по вкладам, не апеллирует к невероятной мобильности денег, размещенных на депозите, не привлекает новых клиентов программами лояльности и акциями. Но Сбербанк дает то, что не способна дать любая другая банковская организация: стабильность, надежность и честность в отношениях с клиентами.
Так и со вкладом «Сохраняй»: честные и вовремя выплачиваемые 4-6% годовых по рублевому вкладу, а также минимальная вероятность того, что вклад «сгорит» в результате форс-мажора. К тому же, по вкладу предусмотрена повышенная ставка для пенсионеров, что дополнительно увеличивает привлекательность предложения.
Условия досрочного закрытия
Конечно, у любого банковского продукта имеются свои подводные камни. Досрочное снятие денежных средств — оно же является досрочным расторжением депозитного договора — можно считать таким вот «подвохом».
Дело в том, что закрывать вклад досрочно банк просто так никому не позволяет. Это касается даже тех тарифов, где предусмотрено частичное снятие — что же тогда говорить про «Сохраняй», где любые операции со счетом под запретом?
Деньги получить все равно можно, а именно — всю сумму основного вклада. Но вот с накопленными процентами все менее радужно. Они пересчитываются по новой ставке по следующему критерию:
- Если депозит был действителен менее 6 месяцев с момента открытия или пролонгации, ставка меняется на ставку «до востребования», т.е. 0,01% годовых. Соответственно, все накопленные проценты превращаются в копейки;
- При сроке действия более 6-ти месяцев, выплачивается 66% от той ставки, что изначально установил Сбербанк. То есть, скажем, 5% годовых превращаются в 3,3% годовых.
Поэтому снимать деньги раньше срока крайне нежелательно хотя бы в течение первого полугодия. Далее досрочное закрытие уже значительно слабее бьет по кошельку вкладчика.
Условия по вкладу
Сбербанк — не только самый крупный банк в стране. Он отличается от множества других организаций в первую очередь своей ориентированностью на максимально широкую аудиторию. Результатом работы в этом направлении стали депозитные программы, условия пользования которыми удобны абсолютно любому человеку, какого бы возраста и материального положения он бы ни был.
Вклад «Сохраняй» входит в эту категорию. Условия по вкладу «Сохраняй Онлайн» в Сбербанке наиболее выгодные с точки зрения процентов по вкладу, но за это клиенту приходится платить недостатком некоторых опций. В отличие от других программ — например, «Управляй» или «Пополняй» — Сбербанк предлагает наивысшую ставку, в обмен лишая вкладчика возможности пополнять депозит и частично снимать деньги с основной суммы вклада.
Но даже такие ограничения отнюдь не повод отказаться от депозитной программы — просто нужна подходящая финансовая ситуация. Этот тариф очень выгоден, если у клиента имеются хорошие наличные деньги на руках, которые не понадобятся в ближайшие 6-12 месяцев и которые хотелось бы разместить под максимально возможную процентную ставку.
Итак, изучим подробнее вклад «Сохраняй» в Сбербанке в 2022 году:
Условия пролонгации
Предусмотрена и автоматическая, и ручная пролонгация. При этом никаких ограничений на количество таких продлений не предусмотрено.
И ручная, и автоматическая пролонгация производятся на условиях, которые были изначально установлены для вкладчика по тарифам «Сохраняй», «Сохраняй Онлайн» или «Особый Сохраняй Сбербанк Премьер» в зависимости от выбранной программы.
