Первый способ – “вклад под проценты”
Рассмотрим самые выгодные на сегодняшний день способы вложения денег в интенете.
#1. Форекс
Суть торгов на Форексе — заработок на изменении курсов валют. Покупаем дешевле — продаём дороже. Чем больше разница, тем выше доход.
Например, мы купим 100 долларов по 65 рублей за 1 $, а через месяц продадим по 70 рублей. Это принесёт доход в 5×100=500 рублей.
Преимущества
- низкий порог входа — от 1−2 тысяч рублей
- простота инвестирования — нужен только ноутбук или смартфон
- обучение с нуля — на большенстве бирж есть видео курсы
Недостатки
- высокие риски — торговля на Форекс для новичка превращается в «угадайку»
- постоянная активность — нужно каждый день проверять котировки и находить наиболее выгодные валютные пары.
Резюме: чтобы подобрать надёжного брокера читайте нашу статью: «Рейтинг лучших форекс брокеров 2019 в России».
#2. ПАММ-счета
ПАММ-счета предлагаеют объединяется с другими людьми, у которых есть капитал, и передать деньги опытному управляющему. Тот вложит их в проекты, приносящие доход, и поделится частью прибыли с инвесторами.
Управляющие ПАММ-счетов в основном торгуют на Форексе. Поэтому доходность ниже, чем самостоятельная торговля. Но и риск ниже: квалифицированный управляющий опытен и не допустит невыгодной сделки.
Преимущества
- риск меньше — деньгами управляет профессионал
- низкий стартовый капитал — достаточно вложить от 1−2 тысяч рублей
- пассивный доход — не нужно самому торговать
Недостатки
- ограничения для инвестора — нельзя вернуть деньги раньше установленного срока
- нет гарантии возврата средств — на ПАММ-счета государственные программы страхования не распространяются
Резюме: ПАММ-счета подойдут тем, кто хочет зарабатывать на Форекс-рынке, но не имеет нужных знаний и времени. Вложить средства в счета опытных трейдеров можно на сайте компании Альпари. Это надёжный брокер, работающий с 1998 года.
Заработок на бинарных опционах похож на Форекс. Инструмент тот же — валюты государств, но доход не зависит от маржи. Здесь задача — угадать, куда двинутся котировки валюты: вверх или вниз. Если прогноз совпал, то получаем прибыль.
Например, мы торгуем бинарными опционами по паре евро/доллар. Текущая котировка в этой валютной паре — 1,1751. Мы ставит на то, что через 2 часа евро будет стоить дороже. Спустя 2 часа котировки изменились и теперь составляют 1,1761. А значит, мы предсказали верно и получаем прибыль. Размер прибыли или проигрыша устанавливается до того, как будет сделан бинарный опцион.
Преимущества
- предсказуемость доходов и расходов — заранее известно сколько можно заработать
- простота — не нужно угадывать, изменятся котировки на 1 или на 100 пунктов: важно угадать направление
- бесплатное обучение — все российские брокеты имеют бесплатные обучающие видео курсы
Недостатки
- высокий риск — как и в случае с торговлей на Форексе, не всегда известно, как именно изменятся котировки
- ограниченность торговых инструментов — для бинарных опционов доступны доллары, евро, фунты стерлингов и еще 5−10 видов валют, других возможностей(например, акций) нет.
Резюме: угадать, в какую сторону двинутся котировки, проще, чем рассчитывать, на сколько именно они изменятся. Поэтому бинарные опционы делают Форекс проще. Чтобы начать зарабатывать, познакомьтесь со списоком лучших брокеров и зарегистрируйтесь на одном из них.
№ 4. Акции
Заработок на акциях мало чем отличается от инвестирования на Форексе. Покупаем ценные бумаги компаний и перепродает их, если котировки поднялись. Разница в цене — наша прибыль.
Но акции, в отличие от валют, приносят сразу два типа дохода:
- доход от изменения цен — если акция подорожала, ее можно продать и разницу в цене положить к себе в карман
- доход от дивидендов — часть прибыли компании каждый год распределяется среди ее акционеров.
Преимущества
- доход«2 в 1» — есть и дивиденды, и прибыль от подорожания акции
- высокая прибыль — перспективные компании приносят акционерам 20−30% годовых и больше.
Недостатки
- работа только с банковским счетом
- налоги с дохода, полученного от акций, в России удерживается НДФЛ(13%).
Резюме: инвестирование в акции — хороший источник заработка для тех, кто понимает суть деятельности компаний и может оценить ех перспективы. Если у инвестора таких возможностей нет, он может нанять для оценки компании эксперта. Но за это придется заплатить деньги.
#5. Сайты
Сайт дает прибыль за счет рекламы. Чем больше на сайте посетителей и чем прибыльнее нисша, тем больше он будет приносить денег.
Например, сайт бизнес тематики с посещамостью 1000 чел/день будет приносить больше, чем сайт об играх с посещаемостью 5000 чел/день.
В этом разделе мы начнем отвечать на вопрос о том, куда инвестировать деньги.
Рассмотрем только офлайн-способы инвестирования. О том, куда вложить средства в интернете, расскажем в следующем разделе.
Вклад в банке — самый популярный в России способ пассивного заработка. В сентябре 2018 года жители нашей страны держали на банковских депозитах 27,4 триллиона рублей.
Для инвестора вклад — самый простой способ заработать деньги. Нужно посетить банк, передать деньги и заключить договор о вкладе. Дальше инвестор получает проценты на свой счет до того момента, как депозит завершится.
- минимальный риск — если открыть вклад до 1,4 миллиона рублей, то даже если банк обанкротится, то государство возместит потери
- удобство — открыть вклад можно в онлайн-банке за 5−10 минут, ходить в банк необязательно.
Недостатки
- минимальный доход — надежный банк, который участвует в системе АСВ(Агентства Страхования Вкладов), выплатит не более 7−8% годовых
- мало контроля над деньгами — договоры денежных вкладов накладывают ограничения на снятие средств, пополнение счета, из-за чего инвестор теряет часть прибыли.
Резюме: вклад в банке несет минимальные риски для инвестора. Но и доход от депозита невысокий: фактически он равен 3−4% годовых. Ведь те деньги, которые лежат на вкладе, обесцениваются из-за инфляции.
#2. ПИФы
ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Этот инструмент связан с фондовым рынком. ПИФ создается несколькими инвесторами. Они делают свои вклады и получают доли в фонде — «паи».
Пример: 10 друзей решили создать ПИФ и вложили в него по 100 тысяч рублей каждый. Они сформировали фонд с капиталом в 1 млн рублей, а доля каждого друга — 10%. Затем ПИФ передается опытному управляющему. Он инвестирует деньги, вложенные участниками в ПИФ, в доходные активы. Чем лучше управляющий, тем больше прибыль участников ПИФа.
Инвестируя в ПИФ, мы доверяем деньги опытному инвестору. Он увидит прибыль там, где новичку её не заметить. Также управляющий не будет вкладывать в то, что популярно только из-за рекламы и не имеет реальной ценности.
Услуги опытного управляющего платные. Участники ПИФа оплачивают их из прибыли фонда. Ее хватает, чтобы рассчитаться с менеджером и распределить доход между участниками ПИФа.
- небольшой риск — государство контролирует, как работают крупные ПИФы, а управляющие имеют сертификаты и аттестаты квалификации
- низкие требования к стартовому капиталу — вкладчиком ПИФа можно стать, имея всего 1000 рублей
- полностью пассивный заработок — чтобы получать ежемесячный доход, достаточно один раз инвестировать в ПИФ, а потом только получать прибыль
- широкий выбор ПИФов на рынке — можно подобрать ПИФ, инвестирующий в рискованные активы и приносящий крупную прибыль, а можно выбрать надежный фонд с доходностью в 10−15% годовых.
Недостатки
- нет гарантии сохранности средств — если фонд банкротится, то вкладчик может потерять деньги
- нет возможности управлять капиталом — договоры об участии в ПИФах содержат условия, по которым инвестор не может забрать деньги раньше определенного срока, а также иные ограничения.
Резюме: ПИФ — надежный способ заработка, если он управляется квалифицированным менеджером. Доходность — до 20% годовых, что больше, чем по банковскому вкладу.
#3. Недвижимость
Третий способ вложить деньги с целью получения дохода — инвестировать в недвижимость.
Выглядит это так: инвестор покупает недвижимость(дом, комнату или квартиру), а потом сдает ее в аренду другим людям. Ежемесячная плата, которую вносят арендаторы — прибыль инвестора.
Сдавать недвижимость в аренду можно не только физическим лицам. Если помещение на первом этаже, его можно переоборудовать под магазин или офис. А большие площади можно сдавать под склады.
- два источника дохода — доход инвестора складывается из арендной платы и повышении цены недвижимости. Например, инвестор купил квартиру за 3 миллиона рублей и сдал ее в аренду. За 2 года жильцы заплатили за нее 360 тысяч рублей. При этом рыночная цена квартиры повысилась до 3,2 миллионов рублей( 200 тысяч от цены покупки). Доход составит 360 200=560 тысяч рублей.
- два варианта использования — недвижимость можно сдать в аренду, а можно жить в ней самому или открыть в ней бизнес(например, гостиницу)
- ликвидность — комнату или квартиру продать проще, чем бизнес
- минимальные риски — если недвижимость сдается внаем, можно заключить договор и прописать штрафы за все нарушения, допущенные арендаторами.
Недостатки
- простои — если недвижимость непривлекательна для арендаторов, в ней может подолгу не быть жильцов(а это убыток для инвестора)
- затраты на ремонт — арендаторы могут оставить квартиру, комнату или дом в состоянии, когда ей требуется восстановление
- коммунальные платежи — это постоянные затраты инвестора, которые не дадут прибыли.
Резюме: инвестиции в недвижимость подойдут тем, кому жилье может понадобиться не только для сдачи в аренду — например, для проживания в будущем. Для пассивного заработка этот способ не подойдет: нужно контролировать арендаторов, ежемесячно взимать с них плату и следить за состоянием квартиры, комнаты или дома.
Вложить деньги можно в золото, серебро, платину и палладий. В банках сейчас предлагают не сами слитки, а ОМС — обезличенные металлические счета. В ОМС реальный слиток не используется: вместо него инвестор открывает специальный счет. На него банк кладет столько денег, сколько инвестор вложил в драгоценный металл. Также банк записывает, сколько золота, серебра, палладия или платины купил клиент.
7 правил инвестирования
Эти правила помогут новичкам лучше понять куда вложить деньги и как с ними обращаться.
Инвестируйте только свои деньги. Если вложение будет неудачным, мы потеряем только собственный капитал. Это лучше, чем остаться без денег и при этом искать средства для возврата.
Не инвестируйте все сбережения. В случае если что-то пойдет не так, должно остаться хотя бы на еду.
Распланируйте и запишите, куда будете вкладывать деньги. Сделайте это до того момента, как начнете инвестировать. Это поможет лучшие разлядеть перспективы.
Вкладывайте часть заработаных денег и тем самым постоянно увеличивайте оборот.
На волне успеха может захотеться купить себе предметы роскоши или начать ходить по дорогим ресторанам — это делать можно, но не в ущерб делу. Без дополнительных вложений дело не будет развиваться.
Сильные эмоции — худший враг инвестора. Губительны как депрессия, так и эйфория.
- депресия может помешать довести план до конца
- в эйфории человек может заключить рискованную сделку на большую сумму
Поэтому инвестировать нужно хладнокровно. Если захлестывают эмоции, то рекомендуем взять тайм-аут. За 2−3 дня эмоции улягутся, и ситуация поддастся трезвому анализу.
Прежде чем инвестировать, расчитайте потенциальную прибыль и потенциальные убытки. Главное, чтобы прибыль значительно перекрывала вклад.
Пример: вкалыдвать 5000 рублей, чтобы заработать 200 рублей не оправдано при высоких рисках.
Вкладывайте сразу в несколько проектов. Если один окажется неудачным, то прибыль от остальных поможет перекрыть потерю.
Второй способ – “вложить под проценты”
Например, компания InstaForex утверждает, что начисляет по ставке 11% годовых на свободный остаток, но на самом деле:
- процент гораздо скромнее, если вы не “играете” на рынке;
- могут пропустить месяц и оставить без начислений – так как. это не официальная услуга, а бонус (согласно разъяснениям на форуме InstaForex).
За активный счет проценты начисляются всегда и действительно по большой ставке 11%. Итак, основная идея – это сделать счет активным, но самому ничего не потерять.
Конечно, можно раз в месяц делать мини-ставку (0.1 лота или даже 0.01) и сразу ее закрывать, но есть в этом что-то рисковое, требующее дополнительных усилий. К тому же вроде изначально не хотели играть и участвовать в сомнительных сделках. Положить малую сумму в ПАММ, тоже не пройдет, т.к. ПАММ не влияют на “активность” счета.
Остается один проверенный годами способ – ForexCopy. Это когда один участник рынка настраивает копирование сделок у другого (трейдера), причем можно настроить коэффициент переноса.
Понятно, что нам будет интересен любой неубыточный трейдер, с комиссией в виде процента от прибыли (комиссия в виде платы за сутки не наш вариант). Настраиваем коэффициент переноса 1 к 0.001, т.е. при создании 1 лота трейдером, будет автоматически ставится 0.001 лот (или меньше).
Теперь немного занимательной арифметики. Например, у трейдера депозит в 1000USD, даже при самой неудачной игре (допустим за полгода он сольет все) вы потеряете лишь 0.001*1000 = 1$. На процентах даже с суммой 100USD вы получите больше, причем ваш счет будет “активным”.
Как выбрать трейдера у которого копировать сделки? Он должен работать уже давно, у него не должно быть больших минусов (а лучше прибыль) и его условия “подписки” должны зависеть от размера прибыли, а не быть фиксированными или с оплатой по времени.
Формат данной статьи не позволяет написать подробнее, с пошаговыми и конкретными инструкциями. Но она в принципе рассчитана на людей, которые имеют опыт серфинга в интернете. И если вы смогли завести себе электронный кошелек и провести хотя бы несколько операций, то для вас будет достаточно этого количества информации. Поэтому, дерзайте.
