Вклады на ребенка (детские) — как и где открыть на выгодных условиях

Вклады на ребенка (детские) — как и где открыть на выгодных условиях Вклады Сбербанк
Содержание
  1. 3 причины открыть ребёнку вклад не откладывая — сбербанк
  2. Банки, где можно открыть целевой вклад на ребенка
  3. Брокерский счет или иис
  4. Вклады и счета для несовершеннолетних — сбербанк
  5. Где самые выгодные ставки по детским вкладам
  6. Депозит или накопительный счет на свое имя
  7. Детские вклады — безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?
  8. Детский вклад в сбербанке
  9. Как открыть детский вклад — пошаговая инструкция
  10. Как оформить вклад на ребенка до 18 лет по шагам?
  11. Кто будет распоряжаться вкладом на имя ребенка?
  12. Монеты из драгоценных металлов
  13. Накопительное страхование жизни — нсж
  14. Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?
  15. Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта
  16. Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних
  17. Предложения по детским вкладам в российских банках
  18. Преимущества детских вкладов в 2021 году
  19. С какого возраста можно открыть вклад?
  20. Так какой способ выбрать?
  21. Условия для вкладчиков
  22. Шаг 1. выбираем банк для сотрудничества
  23. Шаг 2. приходим в банк с документами и подаем заявление
  24. Шаг 3. изучаем и подписываем договор
  25. Заключение

3 причины открыть ребёнку вклад не откладывая — сбербанк

Хотя срок действия вклада обычно ограничивается тремя годами, вы можете в конце каждого срока перекладывать накопленную сумму на любой другой вклад. Ставки по вкладам с возможностью пополнения часто немного ниже, чем по вкладам без этой опции, но для нас важна возможность докладывать деньги: так мы будем быстрее увеличивать сумму в копилке.

Можно держать один вклад и в конце каждого срока просто перекладываться на любой другой вклад. Но есть и более продвинутый подход: сформировать целую «корзину вкладов». Например, периодически открывать вклады с максимальной ставкой и выплатой процентов в конце срока (допустим, «Дополнительный процент») — такие вклады удобно открывать к определённым событиям: окончанию школы, началу обучения. И одновременно держать Накопительный счёт, чтобы иметь возможность снять деньги в любое время, например, на оплату частного детсада, на подготовку к Первому сентября или на репетиторов.

Или вот ещё одна стратегия: можно следить за сезонными и специальными промовкладами, которые банки обычно запускают к праздникам, например, к Новому году. Ставки по ним немного выше, а срок — короткий: полгода-год. Такие вклады нельзя пополнять ежемесячно, но вы можете докладывать нужную сумму каждый раз, когда перекладываете деньги с истекшего вклада на новый — пополнения будут реже, но больше.

Чтобы всегда знать, когда начислились проценты и подошёл срок переложиться в новый вклад, подключите сервис уведомлений по вкладам.

Банки, где можно открыть целевой вклад на ребенка

В настоящее время не так много кредитных организаций предлагают открыть целевой детский вклад. У нас вы можете посмотреть предложения по таким инвестициям от банков:

Предложения от других банков вы может посмотреть на сайте в том регионе, который вам интересен.

Брокерский счет или иис

Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.

До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.

На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.

Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.

Плюсы:

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Да, за 23 года он должен быть большим, но брокер и рынок вам ничего не обещают. За месяц до окончания срока инвестирования может случиться обвал на рынке, который съест ранее накопленную прибыль;
  • отсутствие системы страхования брокерских счетов и ИИС;
  • требуется контроль тарифов брокера. За 23 года их успеют изменить не раз. Возможно, в какой-то момент комиссии слишком сильно вырастут и надо будет переводить ценные бумаги к другому брокеру;
  • налоговые льготы за 23 года в России тоже могут сильно измениться.

Вклады и счета для несовершеннолетних — сбербанк

На имя несовершеннолетнего вклад могут открыть:

— сам несовершеннолетний с 14 лет при предъявлении паспорта;

— законные представители: родители, приёмные родители, усыновители, опекун, попечитель при предоставлении документа, удостоверяющего личность, свидетельства о рождении ребенка (для ребёнка до 14 лет), или его паспорта (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет), или их нотариально заверенных копий, свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе родителя или усыновителя ребенка — при наличии. Если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России. Для приёмных родителей также требуется договор о приёме ребенка на воспитание;

— доверенное лицо несовершеннолетнего при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и паспорта несовершеннолетнего или их нотариально заверенных копий, а также при предоставлении нотариальной доверенности (или приравненной к нотариальной);

— третье лицо при предъявлении своего паспорта или документа, удостоверяющего личность, свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или нотариально заверенных копий свидетельства/паспорта несовершеннолетнего.

Где самые выгодные ставки по детским вкладам

Выбирая организацию для оформления депозита, хочется выгодных ставок, которые не «съела» бы инфляция.

На финансовом рынке России есть, из чего выбирать:

  • Вклад Губернаторский в банке «Русь» открывают на имя новорождённого под 7, 79%;
  • ИК-Банк позволяет сделать вложения для детей-инвалидов. Положив от 1 000 до 10 000 руб. на счёт ребёнка, через год он сможет забрать эту сумму 7, 50% годовых;
  • Гаранти-Инвест немного снизил ставку и предлагает всего лишь 7,0% со сроком кредитования 370 дней;
  • на четвёртую ступеньку хочется поставить Углеметбанк с его продуктом — депозит «Вклад в будущее». Открывают на имя ребёнка в возрасте до 18 лет. Предусмотрено автоматическое продление до 10 раз с ежеквартальным начислением процентных ставок;
  • обратите внимание и на Русский Торговый Банк. Размер — не меньше 1 000 рублей. Есть возможность пополнения депозита не позднее 30 дней до окончания срока. Банк предусматривает выплату процентов на отдельный счёт;
  • банк Уралсиб отстал от своих «сородичей» и хотя разработал специальную программу «Достойный дом детям!», предлагает всего лишь — 5,7–5,8% годовых. Расходные операции по этому продукту не допускаются до окончания срока действия договора.
Читайте также:  Купить квартиру в новостройке группы «Аквилон» в Архангельске и Северодвинске | - новости Архангельска

Чьими услугами пользоваться, выбирать вам.

По словам аналитика ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, целевых детских вкладов банки почти не предлагают, так как названые вклады для детей почти ничем не отличаются от обычных инвестиций. Единственное их преимущество — возможность сохранить средства.

Депозит или накопительный счет на свое имя

Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.

Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.

Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.

Плюсы:

Минусы:

  • вклад оформлен не на ребенка, поэтому вы сами можете воспринимать его как некий резерв на будущее. Есть риск израсходовать деньги: на машину, первый взнос по ипотеке и так далее;
  • по накопительным счетам процентную ставку банк может пересматривать в одностороннем порядке;
  • застрахованы только 1,4 млн рублей. Если превысите эту сумму за 23 года, придется открывать второй вклад;
  • если решите разводиться, деньги придется как-то делить с мужем и договариваться об этом.

Детские вклады — безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?

Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.

Причин несколько:

  1. Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
  2. Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
  3. В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.

Плюс детских накопительных вкладов — возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.

Детский вклад в сбербанке

Условия предоставления депозита в Сбере:

  • можно открыть счет не только в рублях, но и валюте;
  • подать заявку можно только в офисе;
  • есть ограничения по минимальной сумме — 1000 рублей. По максимальной — нет;
  • максимальный срок договора — 3 года, но действует пролонгация;
  • пополнять счет могут не только родители, но и другие члены семьи или просто знакомые. Пополнение возможно через Сбербанк Онлайн.

В других российских банках условия не сильно отличаются. Предложения для детей есть в линейке практически каждой кредитно-финансовой организации.

Как открыть детский вклад — пошаговая инструкция

Оформляйте накопительный вклад онлайн или непосредственно в банке.

Для этого нужно проделать всего три шага.

Как оформить вклад на ребенка до 18 лет по шагам?

Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.

После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.

Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.

Кто будет распоряжаться вкладом на имя ребенка?

Формально вклад будет открыт на имя ребенка, но до достижения им совершеннолетия вкладом будут управлять законные представители — родители.

Получить всю сумму вклада (снять деньги) можно только при достижении ребенком 18-тилетия. А вот пополнять вклад и снимать начисленные проценты ребенок сможет с 14 лет.

Как правило, такой вклад будет пролонгироваться автоматически. Если потребуется забрать сумму вклада раньше срока, родителю нужно будет принести соответствующее соглашение от местных органов опеки и попечительства. Только с их разрешения банк выдаст деньги раньше установленного срока.

При этом пополнять вклад могут родители, бабушки, дедушки и другие родственники.

Монеты из драгоценных металлов

О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.

Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.

«Георгий Победоносец», номинал 50 рублей, 7,78 г золота 999 пробы

Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это 200%, в среднем 20% в год.

Плюсы:

  • потенциально высокая доходность;
  • можно купить сколько угодно монет;
  • можно сменить инвестиционную стратегию — начать покупать коллекционные монеты или монеты из другого металла;
  • можно продать часть монет, если очень нужны деньги.
Читайте также:  Получение банковских накоплений наследниками — Юридическая консультация

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Может быть, через 23 года золото не будет стоить ничего, а ценностью станет другой металл. Впрочем, за последние несколько тысяч лет такого пока не случалось;
  • покупать монеты лучше через банки или специализированные магазины, чтобы быть уверенными в подлинности;
  • монеты надо как-то хранить, чтобы не потерять и не испортить внешний вид. Если у вас будет много монет, возможно, понадобится сейф или ячейка в банке;
  • через 23 года надо будет заняться продажей монет. Продавать лучше не через банк, а через специализированные сайты или аукционы. Впрочем, у вас будет 23 года, чтобы разобраться с этим вопросом.

Накопительное страхование жизни — нсж

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

Плюсы:

  • пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
  • страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или станет инвалидом, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
  • получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4%, но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
  • можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
  • юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.

Минусы:

  • с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
  • если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
  • непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?

На самом деле, преимуществ у таких вкладов практически нет. В основном клиентов ждут только минусы:

  1. В большинстве банков специальные вклады на ребенка имеют низкие процентные ставки по сравнению с другими депозитами. Например, максимальная ставка Сбербанка по детскому вкладу составляет 4.1% в год, а по другим вкладам достигает 7.4% годовых.
  2. Инфляция — еще один существенный минус в долгосрочном размещении рублей во вклады.
  3. Сложность с досрочным расторжением и возможным отзывом лицензии у банка. В этом случае родителю придется брать разрешение из органов опеки и попечительства для получения страховки.

С другой стороны, существенным плюсом вклада на ребенка станет то, что в случае отзыва лицензии у банка вклад родителей и ребенка будет рассчитываться отдельно. То есть, родитель несовершеннолетнего получит страховку до 1.4 млн руб. по вкладу ребенка и страховку до 1.4 млн по своему вкладу, если такой есть.

Все минусы говорят в пользу того, что родителям лучше размещать средства в высокодоходные краткосрочные вклады на свое имя, нежели открывать специальный депозитный счет на имя ребенка.

Если вы все-таки решили открыть вклад на имя ребенка, выбирайте такой банк, офисы которого представлены в вашем городе сразу несколькими отделениями. Если офис всего один, то лучше обратиться в другую организацию. Для оптимизации сети банк может закрыть отделение в вашем регионе/городе, а за деньгами придется ехать далеко.

Также можно задуматься о том, чтобы перевести деньги в валюту и открыть валютный вклад на ребенка на длительное время. В этом случае инфляция будет не так страшна, да и ситуация в стране такая, что рубль обесцениваются ежедневно стремительными темпами.

Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта

В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.

По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.

Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,— ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.

Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год — время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.

Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке — 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками — 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.

Короткий ролик о банковских продуктах для детей:

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

  • Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
  • Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
  • Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
  • С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
  • С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
  • Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
  • АСВ и банки-агенты  просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.
Читайте также:  Вклад Почта Банка «Капитальный» в 2021 году: плюсы и минусы

Предложения по детским вкладам в российских банках

Очевидно, что лучше выбирать вклад на ребенка на 12 месяцев. При этом сроке размещения у вкладчика будет максимальный доход.

Преимущества детских вкладов в 2021 году

При подборе соответствующего банковского депозита в первую очередь нужно учитывать личные цели. Главную роль играет предполагаемый доход, необходимость выполнения расходных операций или пополнения депозитного счета. Вклад детский накопительный имеет очевидные особенности, а именно:

  1. права пользования депозитными средствами остаются за клиентом-вкладчиком – до момента обращения лица, на имя которого оформлен договор (возможно пополнение и в ряде случаев даже снятие части суммы);
  2. для размещения депозита не обязательно присутствие ребенка.

Следует помнить, что возраст, до которого возможно разместить детский вклад, ограничен 18 годами. Все же некоторые банки ограничивают требования к возрасту до 14 лет. В дальнейшем накопленные сбережения могут быть потрачены совершеннолетними гражданами по своему желанию: для оплаты образования, приобретения дорогих вещей, платы за услуги и др.

С какого возраста можно открыть вклад?

Мы уже писали, что оформить депозит на ребенка можно с самого рождения. Но при этом есть несколько категорий возрастов, в которых действуют свои правила:

  • от 0 до 6 лет;
  • от 6 до 14 лет;
  • от 14 до 18 лет.

Малыши до 6 лет считаются недееспособными. Все сделки. Включая оформления депозитных счетов, от их имени проводят законные представители. Это могут быть не только родители, но и усыновители или опекуны.

В возрасте до 14 лет у детей появляться право частичного снятия. То есть ребенок может снять начисленные проценты счета с 7 лет и распоряжаться ими по своему усмотрению. Основную сумму трогать нельзя. При этом инициировать открытие счета могут только законные представители.

Открыть счет в банке в возрасте 14 лет может уже открыть сам ребенок. Но сохраняется право оформления и за родителями. У ребенка появляется еще больше прав, чем раньше. Но все это только частичное распоряжение счетом. Полное наступит только после совершеннолетия.

Так какой способ выбрать?

Чтобы определиться, я рекомендую обсудить с супругом ряд вопросов:

  1. Насколько для вас принципиально, чтобы накопления велись на счете, открытом непосредственно на ребенка? Такие варианты есть, но их немного, и они сложнее в оперативном управлении.
  2. Каким образом вы планируете защитить детские накопления в случае развода? Готовы ли вы заключить брачный договор, регламентирующий этот вопрос? Тематика не самая приятная, но лучше решить вопрос до того, как возникнут проблемы.
  3. Готовы ли вы вкладывать деньги в потенциально доходные, но более рисковые продукты? Или согласны на маленький, но предсказуемый доход?
  4. Насколько для вас важно иметь возможность приостанавливать накопления или частично изымать средства?
  5. Будет ли для вас удобно распределить накопления по нескольким инструментам? Например, открыть депозит на ребенка, оформить НСЖ на взрослого и раз в год покупать золотые монеты.

Удачи вам с вашим решением.

Условия для вкладчиков

Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.

На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ — да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).

Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.

Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма — 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.

Шаг 1. выбираем банк для сотрудничества

При выборе учреждения обращайте внимание на процентную ставку, возможность пополнения и досрочного расторжения договора, выплату и капитализацию процентов (ежемесячно, поквартально, в конце срока).

Например, банк Центр-Инвест предлагает вклад «Расти большой» под 6,71% на 365 дней.

СДМ-Банк открывает депозиты от 1095 дней при минимальной сумме 15 000 рублей под 6% с возможностью автопролонгации.

Шаг 2. приходим в банк с документами и подаем заявление

Оформление вклада ребёнку возможно после предоставления паспорта, справки о присвоении идентификационного кода вам и ребёнку и свидетельства о рождении. Некоторые банки требуют и другие документы.

Шаг 3. изучаем и подписываем договор

После заключения договора вы становитесь полноправным вкладчиком и имеете право пополнять счёт и делать льготное расторжение, если это предусмотрено условиями договора.

Важно: при возникновении вопросов задавайте их специалисту. Если требуется — обращайтесь за помощью к финансовому юристу, который объяснит все тонкости заключения договора.

Заключение

Так можно ли обеспечить безоблачное будущее, оформляя вклад на ребёнка до 14 или 18 лет, учитывая сегодняшнюю ставку и инфляцию?

Судите сами. Моё мнение: если делать вложение, лучше выбирать долгосрочные варианты с последующим пополнением и возможностью досрочного снятия денег со счета. Что касается валюты, ставки по долларовым депозитам ниже, но доллар хорошо держится на плаву, а как показывает практика, рубль «падал» не раз.

Оцените статью
Adblock
detector