Вклады в Тинькофф Банк: ставки, калькулятор, как открыть/пополнить/снять/продлить. Мультивалютный вклад

Вклад «смартвклад (рубли)» тинькофф банка до 18% в калуге: условия на сегодня 2022, ставки депозита, калькулятор, расчет процентов

Вклады в тинькофф банке для физических лиц на 2022 год, проценты и условия по вкладам в москве

Вклады тинькофф банка в калуге: онлайн калькулятор депозитов в 2022 году

Дебетовая карта, для открывающих вклад

Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.

Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали здесь.

Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.

Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.

К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта мультивалютная, и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.

Доходность и надежность

Даже самые удобные условия открытия не столь важны, как прибыльность и надежность вклада. Тинькофф банк предлагает одну из самых высоких ставок в банковском секторе, среди краткосрочных вкладов и вкладов, которые могут быть открыты дистанционно. Ставка зависит от срока и валюты, действуют следующие ставки (% годовых):

Если изучить все предложения в банковском секторе, то можно найти ставки и выше. Плюс вклада Тинькофф – удобное дистанционное открытие и хорошие условия вклада. Предположим, что вы хотите разместить 100 000 рублей на 6 месяцев. В этом случае ваш доход составит 3284 рубля:

Вклад на 12 месяцев позволит заработать максимум 8298 рублей, это с учетом ежемесячной капитализации:

Как открыть вклад клиенту банка

Тем, кто уже является клиентом банка, например, держателем карты, открыть вклад еще проще. Вклад открывается за несколько минут через Интернет-банк. Все, что вам требуется для открытия вклада, перейти в соответствующий раздел и выбрать параметры будущего вклада.

Вы сможете пополнить вклад сразу же после открытия, а также вы его увидите у себя в Интернет банке. Все ваши продукты в Тинькофф будут в одном вашем аккаунте.

Калькулятор вклада

Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.

В полях нужно указать важные значения:

1. Сумму, которые вы хотите поместить на депозит. Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма — 30 млн.рублей.
2. Срок размещения. Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
3. Валюта вклада. Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.

Например, на рисунке ниже выбраны: сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.

По умолчанию установлены «позитивные» галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.

Карта премиального уровня

Клиенты, подключившие премиальное обслуживание, могут бесплатно заказать любую карту Тинькофф, например дебетовую карту Tinkoff Black Metal либо дебетовую или кредитную карту ALL Airlines серии Black Edition.

Tinkoff Black Metal — наша лучшая дебетовая карта. Помимо премиальных условий обслуживания она обладает еще одной особенностью: карта полностью металлическая, с необычным, вертикальным дизайном. Подробнее про карту Tinkoff Black Metal

ALL Airlines Black Edition — карта для путешественников. С ней ваши поездки по России и миру станут еще выгоднее и удобнее. За траты по этой карте вы получаете бонусные мили, которые можно обменять на любой билет любой авиакомпании мира, купленный на любом сайте или в любом агентстве.

Обмен выглядит так: сначала вы покупаете билет по карте ALL Airlines Black Edition, а потом компенсируете его стоимость накопленными милями — и потраченные деньги сразу же возвращаются на вашу карту. У этой схемы есть два важных преимущества. Во-первых, вы можете вернуть полную стоимость билета, включая налоги и сборы.

Подробнее про кредитную карту ALL Airlines Black Edition

Подробнее про дебетовую карту ALL Airlines Black Edition

Премиальные карты выпускаются в партнерстве с платежной системой Mastercard, которая дает держателям таких карт дополнительные привилегии. Например, скидки на авиабилеты, отели и рестораны, а также доступ в собственные бизнес-залы и многое другое. Предложения и скидки для держателей карт World Mastercard Black Edition

Консьерж-сервис

Автоконсьерж от Делисервис — премиальным клиентам Тинькофф раз в месяц бесплатно доступны:

• мобильная заправка — сотрудник Делисервиса приедет и заправит ваш автомобиль. За всё топливо вы расплачиваетесь с Делисервисом по кассовым чекам — на АЗС компания заплатит сама;
• перегон машины — сотрудник Делисервиса приедет в указанное место и отгонит ваш автомобиль.

Услуги доступны в Москве и области на расстоянии до 30 км от МКАД.

За дополнительную плату Делисервис может взять на себя всё, что касается обслуживание автомобиля: ТО, ремонт, мойку, заправку, шиномонтаж, хранение резины, помощь на дороге, а также другие виды работ и технического обслуживания.

Сотрудник компании подберет нужный сервис, доставит туда автомобиль, проследит за качеством и стоимостью услуг, а потом привезет вашу машину обратно. Это удобно, если у вас нет времени на поездку в сервис или вы опасаетесь, что ремонтники могут вас обмануть. Подробнее о бесплатном автоконсьерже

Личный ассистент от Prime — это консьерж-сервис, который работает для вас круглосуточно и без выходных. Prime бесплатно организует ваш деловой график и досуг, поездку или праздник. Например, поможет забронировать гостиницу, купить билет, организует отдых за границей, подберет квалифицированного нотариуса или риелтора. Подробнее об услугах консьержей Prime

Переводы и снятие наличных

Валютные переводы за границу по системе SWIFT — бесплатно.

Переводы на карты других российских банков — без комиссии на сумму до 100 000 Р за расчетный период.

Снятие наличных — в банкоматах Тинькофф бесплатно на любую сумму. В банкоматах других банков по всему миру без комиссии на сумму до 500 000 Р за расчетный период. Сверх этого лимита комиссия составит 2% с суммы превышения. Найти банкомат Тинькофф рядом с вами

Для счетов ИП, открытых в Тинькофф Бизнесе, — пополнение счета наличными и вывод с него денег на свою карту без комиссии на 300 000 Р больше, чем по стандартному тарифу.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность — не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

1. Пополнение  — это увеличение. Да, если вы сможете вносить дополнительные суммы на вклад (а это возможно!), общая доходность увеличится. Это факт!
2. Ежемесячная выплата процентов. Ставка по вкладу считается общая (годовая), но выплаты происходят каждый месяц. Не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы получить доход. К тому же, это позволит сделать больше тело вклада ежемесячно в случае, если вы выберите зачисление процентов на сам вклад.
3. Частичное снятие. Если возникла необходимость, отдельную часть средств можно снять, это удобно, когда понадобились деньги. Представьте, если нужно ждать весь срок до закрытия вклада?
4. Три вида валюты на выбор. Распределяйте капитал по разным валютам, чтобы избежать инфляции и потери средств. Сделайте вклад сразу мультивалютным.
5. Закрытие онлайн. Когда придет время закрывать вклад, не нужно никуда идти и тратить время. Эта операция делается легко дома за ноутбуком онлайн. 21 век же, зачем вам трата времени.
6. АСВ на 1,4 млн.рублей. Все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию, вы можете быть уверены, что с вашими деньгами ничего не случиться.

Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Плюсы:

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

Минусы:

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Повышенный кэшбэк

Это деньги, которые возвращаются на счет вашей карты просто за то, что вы оплачиваете ею покупки. При этом для премиальных клиентов действуют увеличенные лимиты по начислению кэшбэка.

За обычные покупки и траты в категориях повышенного кэшбэка в месяц можно получить до 30 000 Р. Отдельный лимит в 30 000 Р в месяц есть для трат по спецпредложениям от партнеров и при бронировании ресторанов через сервисы Тинькофф. За траты на сайте Тинькофф Путешествий лимита по кэшбэку нет.

Расскажем о кэшбэке на примере карты Tinkoff Black Metal.

До 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров банка. Среди них десятки известных сетевых магазинов и сервисов. Например, это могут быть РИВ ГОШ, Biglion, Ив Роше, Samsung, OZON, adidas и многие другие. Список постоянно меняется и расширяется. Подробнее про кэшбэк за спецпредложения

20% — за билеты в кино, на концерт, в театр или на спортивные мероприятия при их покупке в разделе «Сервисы» в мобильном приложении Тинькофф.

До 10% — за траты в ресторанах при бронировании столика через мобильное приложение Тинькофф.

10% — за бронирование гостиниц и аренду авто на сайте Тинькофф Путешествий.

До 7% — за оплату ж/д и авиабилетов, а также за покупку готовых туров на сайте Тинькофф Путешествий.

до 15% — за покупки в четырех категориях, которые выбираете вы. Каждый месяц предлагаем кэшбэк 1% на любые покупки от 100 Р, другие категории с повышенным кэшбэком будут меняться. Это могут быть «Супермаркеты», «Одежда и обувь», «Топливо», «Аптеки», «Дом и ремонт» и многие другие.

Расширенные возможности в инвестициях

Низкие комиссии за торговые операции на бирже — от 0,025% за каждую сделку и от 5 Р за один контракт на срочном рынке. Подробнее условия сервиса Тинькофф Инвестиции Премиум

Статус квалифицированного инвестора — он откроет доступ к акциям, облигациям и ETF-фондам, которые торгуются в США, Гонконге, Японии и других странах. А также к ценным бумагам с внебиржевого рынка: например, к сплитированным и целым лотам евробондов российских и зарубежных компаний, структурным нотам и т. п.

Для получения этого статуса нужно выполнить одно из условий. Подробнее про статус квалифицированного инвестора

Участие в первичных размещениях акций (IPO) — клиентам Тинькофф Инвестиций Премиум со статусом квалифицированного инвестора доступна покупка акций при первом публичном размещении на бирже, когда большинство инвесторов еще не могут вложиться в них.

Премиальная поддержка в инвестициях — это команда опытных сотрудников, которые помогут быстро решить любой вопрос, связанный с инвестициями. Например, определить ваш инвестиционный профиль и подобрать подходящие бумаги; проконсультировать по инвестиционным и финансовым продуктам; рассказать, как и зачем получать статус квалифицированного инвестора; предоставить аналитику по конкретной компании; решить вопросы о тарифе и обслуживании счета.

Понятная биржевая аналитика — индивидуально для каждого клиента. Это простые, но информативные обзоры рынков, дополнительные инвестиционные идеи и аналитика по интересующим вас компаниям, подготовленные командой Тинькофф Инвестиции Премиум.

Подписка на газету «Ведомости» — все материалы этого делового издания вы сможете читать бесплатно и без рекламы прямо в разделе «Лента» в приложении Тинькофф Инвестиций.

Снять деньги с вклада

Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.

Снятие процентов: 

1. В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
2. Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
3. Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
4. Нажмите «Сохранить тип начисления».

Снятие части денег:

Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).

• Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
• Минимальная сумма снятия — 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
• Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные — в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно.  Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда — на сроке более года.

1. Рассчитывая доходность и процентную ставку можно отмечать галочкой, чтобы банк повысил эту ставку. Однако следует понимать, что минусом будет то, что само тело вклада можно пополнить лишь первый месяц, затем эта функция станет недоступна.
2. Также настоятельно рекомендуем оставлять начисленные проценты на самом вкладе, а не «забирать» их на карту. Это будет постоянно повышать вашу общую доходность.
3. Тинькофф дает приветственный бонус, который следует добавлять в тело вклада. Обычно это о,5% от суммы пополнения, правда необходимо быть клиентом банка и владеть картой Тинькофф Блэк. Хотя сделать это не сложно, когда вы станете оформлять вклад, сотрудники предложат вам эту идею. Вам останется только согласиться.

Страхование вклада

Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф — входит в список одних из самых надежных банков.

Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.

Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.

Важно знать, что сумма общая и включает в себя: вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.

Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 Р. Эквивалент в рублях — 1 450 000 Р. Под страхование не подпадают 50 000 Р, то есть 862 $.

Страховая защита

Полис для путешествий — за счет банка. Это расширенная страховка для визы и поездок по всему миру. Страховое покрытие составляет 100 000 $, в него включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. Также в страховку входит оплата франшизы по арендованному авто (ущерб, который не покроет страховка прокатной компании) — до 3000 $, и расходы из-за потери багажа или его задержки свыше 6 часов — до 1000 $.

В полис можно вписать себя и еще четырех людей. Страховка подходит в том числе и для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда на специально оборудованных трассах. Полис бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок не ограничено. Подробнее о бесплатной страховке в путешествии

Бесплатная услуга «Защита карты» — это страхование денег на всех ваших картах в Тинькофф. Банк вернет до 100 000 Р, если деньги украдут в результате разбоя или грабежа, а также если кто-то обманом узнает реквизиты вашей карты: например, если вы расплатитесь на поддельной странице оплаты в интернете или вашу карту считает скиммер — устройство, которое мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы запоминать данные карт. Страховка действует не только в России, но и за границей.

Кэшбэк на любые полисы в Тинькофф Страховании — в размере 15% при оформлении полисов в приложении Тинькофф.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Чем вклад отличается от накопительного счета?

Вклады тинькофф банка в москве топ 20 живые отзывы ставка до 18% | банки.ру