Вклады в Тинькофф Банке: ставки в 2022 году, все условия на сегодня

В какой валюте выдается вклад?

При досрочном закрытии или закрытии по сроку, деньги выдаются вкладчику в валюте депозита (проценты также не конвертируются, а выдаются в валюте депозита).

Конвертировать средства человек сможет самостоятельно согласно действующему курсу банка, сделать это можно заранее в рамках мультивалютного вклада или непосредственно на карточке.

Вопрос-ответ

С получением денежных средств вклада Тинькофф банка проблем обычно не бывает, но есть нюансы, о которых следует знать всем банковским клиентам. Вопросы, задаваемые людьми, часто играют важную роль в процессе быстрого получения депозита, а потому на них сейчас будут даны полные ответы.

Депозиты в тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

• возможность получения ежемесячного дохода от средств;
• гибкие условия хранения – при необходимости часть денег можно отозвать в режиме онлайн без потери дохода;
• для вкладчиков предусмотрены возможности дополнительного дохода в виде бонусов;
• средства под надежной защитой – до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Если вы хотите открыть вклад в тинькофф без пополнения

То есть речь о классическом вкладе, когда гражданин размещает средства на депозитном счету и больше не пополняет его. При таком раскладе ставки традиционно будут выше.

При этом после открытия депозита и размещения на нем основной суммы клиент банка Тинькофф может пополнять вклад в течение 30 дней, не теряя доходности. И внесенные суммы будут суммированы с основными средствами, которые уже лежат на счету.

Проценты по такому вкладу Тинькофф будут такими:

Начисленные проценты вкладчик может забирать (они будут каждый месяц выводиться на отдельный счет) или оставлять на вкладе. Во втором случае они будет подвергаться капитализации — суммироваться с основной суммой, повышая доходность.

Если вы хотите открыть вклад с пополнением

Если есть намерение накапливать средства, при открытии вклада в банке Тинькофф нужно это указать. В этом случае сетка тарифов будет такой:

При открытии вклада клиент сам выбирает, какие опции ему нужны. Если вы планируете открыть депозитный счет и регулярно его пополнять, нужно отжать галочку в пункте “Повысить ставку”. Если ее не отжать, откроется вклад без возможности постоянного пополнения.

Подписку ПРО клиент подключает по желанию. И рекомендуем рассмотреть ее опции. Стоимость — 199 руб/мес, но она дает очень много преимуществ и сразу окупается за счет увеличения ставки по вкладам. Еще она увеличивает кэшбэк, делает СМС-информирование бесплатным и пр.

Вносить деньги на депозит можно любыми суммами, начиная от 10 рублей. Количество операций не ограничено. Если же вы, наоборот, решите частично снять средства со счета, то на ставку это никак не повлияет, но сумма снятия — от 15000 рублей.

Закрытие по сроку

Самый выгодный вариант – закрыть вклад в Тинькофф Банке по окончании срока действия договора. Так, клиент получит полный процент и все бонусы, оговоренные условиями. Алгоритм действий стандартен – нужно связаться с менеджером банка и оставить распоряжение на закрытие. Отменить пролонгацию и закрыть счет можно и через личный кабинет:

1. Зайти в раздел «Вклады».
2. Найти нужный продукт.
3. Кликнуть по кнопку «Закрыть по сроку».

В день окончания действия договора вклад будет закрыт «по сроку», и деньги можно вывести на карту или другие реквизиты, которые укажет вкладчик. Комиссий, штрафов или других или санкций за отмену пролонгации не предусмотрено.

Важно! Если не закрыть депозитный счет к моменту завершения действия договора, он будет автоматически продлен. По новому соглашению будут действовать условия, актуальные на дату пролонгации. То есть, если банк повышает процентную ставку по тарифам для всех, она будет увеличена, если понижает – уменьшена.

Как пополнить депозит тинькофф

После получения карточки Блэк и регистрации в мобильном приложении у вас будут два действующих продукта — это счет дебетовой карты и депозитный счет. Между ними можно совершать операции.

Пополнение вклада можно выполнить следующими способами:

1. Положить любым способом деньги на карту Блэк, а после перевести эти средства в приложении на вклад. Можно положить наличные в банкоматах или партнерских пунктах Тинькофф или сделать перевод с другой карты.
2. Пополнить вклад с карты любого другого банка в приложении Тинькофф. Нужно зайти во вклад, нажать кнопку Пополнить и указать реквизиты карты.
3. Можно взять в приложении реквизиты депозитного счета и пополнить их из любого банкинга или в кассе любого банка, принимающего платежи от населения.

Если сумма для открытия депозита большая, лучше выбрать вариант с наличными. Сначала пополните привязанную ко вкладу физического лица карту через банкомат Тинькофф, а после в банкинге переведете деньги на депозитный счет.

В дальнейшем пополнять вклад удобно через карту Блэк или с карты любого другого банка. В целом, Тинькофф предлагает удобные инструменты работы со вкладами, проблем не возникнет.

Как снимать начисленные проценты?

При открытии депозитного счета Тинькофф банка человеку дается на выбор право ежемесячно получать процентный доход на карту или капитализировать его, увеличивая прибыль.

Если человек выбрал капитализацию, а после решил получать доход на карточку, то следует в разделе действий ко вкладу выбрать «Тип начисления процентов» — «Переводить на карту», и проценты автоматически будут поступать на пластик ежемесячно. Далее их можно получать согласно стандартным вышеописанным способам.

Каковы лимиты на снятие наличных?

Используя карточку Тинькофф банка для получения депозитных средств следует помнить об установленных лимитах. При закрытии вклада по окончанию срока действия всю сумму получить на руки можно без дополнительных переплат. Но при досрочном закрытии есть ежемесячный лимит на получение наличных.

Итого в месяц через банкомат наличными можно получить до 300 000 рублей без комиссии. Если снимать сверх указанного лимита, то Тинькофф банк возьмет 2% от суммы. Также установлен суточный лимит на снятие – 100 000 рублей.

Говоря о комиссии следует добавить, что от суммы снятия до 3 000 рублей за одну операцию удерживается минимум 90 рублей, а точнее 2% от суммы.

Можно ли досрочно закрыть вклад и снять деньги?

При досрочном закрытии депозита человек почти полностью потеряет все проценты, будет начислено на всю сумму 0.1%. Для проведения операции необходимо в личном кабинете в разделе действий ко вкладу выбрать «Досрочное закрытие». Тут же выбрать способ получения средств (на карту Тинькофф, карту другого банка и т.д.). Если не сделать выбор самостоятельно, то вся сумма вместе с процентами упадет на дебетовую карточку.

Также провести досрочное закрытие депозита можно, обратившись лично в отделение Тинькофф банка, либо позвонив на горячую линию. После подачи заявки деньги в полном объёме будут переведены на карточку.

Можно ли снять часть вклада?

Частично снять средства с депозитного счета Тинькофф можно не ранее, чем через 60 дней с момента открытия. Снять средства разрешается в пределах стандартного лимита. Минимальное снятие 15 000 рублей, 35 долларов, 35 евро. На все средства, снятые ранее установленного срока, начислится 0.1% годовых, на остаток проценты капают согласно базовой ставке.

Человеку требуется в личном кабинете нажать на вклад и в действиях выбрать «Досрочное изъятие» — «Частичное изъятие вклада». После указать сумму и валюту для снятия и способ получения денег. Подтвердить отправку заявки смс-кодом, пришедшим на контактный номер телефона.

Перевод в другой банк

Согласно предыдущему алгоритму на стадии выбора карты человеку просто требуется указать номер карты или счета другого банка. Это удобно, когда лимит на снятие у стороннего банка выше и человек за раз может получить больше наличных. После перевода требуется воспользоваться пластиком и банкоматом нужного банка или его партнеров (у них возможна комиссия).

План действий по шагам

1. Оставить заявку на досрочное изъятие всей суммы вклада. Это можно сделать двумя способами:

• Позвонив по бесплатному номеру горячей линии для вкладчиков банка, сообщить консультанту свои данные (ФИО, номер договора и т.д.) и заявить о своем желании досрочно закрыть депозит.
• Оставить заявку в личном кабинете интернет-банка. В этом случае заявка считается безвозвратной. Это значит, что теоретически ее нельзя будет отменить. Однако часто владельцы вкладов ТКС-банка пишут на форумах, что отменяли заявки, оставленные через интернет банк путем звонка в службу поддержки клиентов.

2. Вторым шагом станет выбор способа получения средств. Так как отделений банка в городе нет, то кредитная организация предлагает свои клиентам следующие способы получения денег:

• На свою банковскую карточку Mastercard WORLD, которая выдается клиенту при открытии депозитного счета. В этом случае можно будет снять деньги без комиссии в любом банкомате, что экономит силы и средства. Комиссия не начисляется при единовременном снятии суммы, превышающей 3000 рублей.
• На счет, открытый на ваше имя в другом банке. Важно: счет в сторонней организации обязательно должен быть открыт на ваше имя. В противном случае, деньги не найдут своего адресата и вернутся обратно в ТКС-банк.
• Переводом через отделения Контакт при сумме более 3000 рублей без комиссии. В этом случае, на ваш номер телефона поступит смс-сообщение с номером перевода. Чтобы получить наличные, нужно найти ближайшее отделение Контакт в вашем городе и захватить паспорт. Найти адрес можно через официальный сайт системы в сети интернет.
• Наличными в отделениях Почты России. При сумме перевода от 3-х тысяч комиссия также не взимается.

Оставив заявку на досрочное закрытие депозита, через 5-10 минут можно ожидать звонка специалиста Тинькофф банка. Это контрольный звонок, делается еще раз для того, чтобы сказать клиенту о потерянных процентах и убедиться в серьезности его намерений.

В любом случае, закрытие вклада и перевод средств осуществляется ТКС банком на следующий рабочий день после получения заявки. При этом важно помнить, что выбирая перевод на счет, открытый в другом банке придется ждать еще дольше. Межбанковские переводы порой приходят от 1 до 3-5 рабочих дней.
Иногда бывают случаи, когда закрыть депозит нужно после окончания его срока, когда он авторпролонгируется. Тогда нужно также звонить в банк и сообщать о своем намерении. В любом случае после закрытия вклада или изменения его условий вам придет в почту сообщение похожее на это:

В общем, что касается процедуры досрочного закрытия вклада, то, пожалуй, на этом все. Теперь перейдем к условиям по досрочному расторжению договора вклада в Тинькофф, а они у банка весьма интересные.

Подписка про — отличный инструмент повышения доходности

Банк Тинькофф продвигает свою подписку, которой характерны серьезные преимущества как для держателей карт, так и для вкладчиков. В случае с пополняемым вкладом, который открывается на срок более 12 мес., ставка повышается на 0,5-1%. С непоплняемым — на 1-1,5%;.

Подписка стоит 199 рублей в месяц, первый месяц — бесплатный. Кроме повышения ставки по вкладам Тинькофф она дает следующие “льготы”:

Для примера можно рассчитать выгоду подписки ПРО только относительно вкладов. Например, клиент намерен разместить средства в Тинькофф на таких условиях:

• 500000 рублей;
• на срок 18 месяцев;
• без пополнения;
• ставка без ПРО — 6,5%, с ПРО — 7,5%;
• применяется капитализация процентов.

Если использоваться калькулятор вкладов, то доходность за 18 месяцев на стандартных условиях составит 50914 рублей. С подпиской — 59168. Разница — 8254 рубля. Затраты на подписку ПРО за 1,5 года — 3383 руб (первый месяц — бесплатный). Прибыль — 4871 рубль.

И это прибыль от подписки только от вклада без других преимуществ. В целом, даже одна поездка в отпуск и оплата ее картой Блэк, которая привязана ко вкладу, и кэшбэк также окупит затраты на ПРО.

Получение денег на почте

На Почте России депозит Тинькофф банка выдадут достаточно быстро. Необходимо предварительно в личном кабинете или по горячей линии оставить заявку на выдачу средств в почтовом отделении. Обязательно согласовать его номер и адрес, чтобы удобно было забрать деньги. В назначенную дату (обычно следующий день) подойти с паспортом в отделение почты и попросить денежный перевод на свое имя.

Обратите внимание! За получение суммы менее 3 000 рублей взымается комиссия – 2%, но минимум 90 рублей за операцию.

Пополнение вклада в тинькофф

Пополнять счет вклада следует по его реквизитам одним из следующих способов:

Пополнять вклад необязательно, а если делать это только в течение 30 первых дней срока действия договора, то банк начислит бонусную надбавку к ставке.

Вкладчикам с картой Black Edition и зарплатным клиентам доступен дополнительный бонус 0,5 % за пополнение 12-месячного депозита в течение первых 2 месяцев срока действия договора.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Расчет доходности вклада

Сколько по времени занимает перевод на карту?

При закрытии депозита деньги на карту Тинькофф банка поступают в тот же день, если перевод был до 100 000 рублей. Более крупные суммы зачисляются на карточку только на следующие сутки, после чего человек может свободно распоряжаться деньгами.

Способы снятия денег со вклада тинькофф

Наиболее частой причиной снятия денежных средств с депозита Тинькофф банка является окончание срока действия договора. Человек желает вывести деньги в наличную форму для получения свободного доступа. Также есть вариант по снятию процентов.

Обычно они капитализируются, но в настройках профиля можно изменить условия и сделать ежемесячную выплату на карточный счет Тинькофф банка. Провести изъятие вклада в любом варианте человек может несколькими способами. Выбор должен падать на самый комфортный непосредственно для вкладчика, пойдем по уровню востребованности.

Страхование вкладов в банке тинькофф

Тинькофф банк внесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поэтому все депозиты вкладчиков защищены. С документами вы можете ознакомиться на странице сайта банка. Сумма возмещения, доступная клиенту в случае ликвидации банка или отзыва лицензии, – 100% от накоплений, но не более 1,4 млн рублей.

Тарифы смартвклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.

Частые вопросы

Через систему контакт

Используя данную систему можно также снять деньги со вклада. Комиссия здесь устанавливается по принципу получения средств на почте и суммы те же. При закрытии депозита необходимо выбрать из перечня вариантов перевода денег «Через систему Контакт». Получить по смс номер денежного перевода (он потребуется для снятия наличных). Взять паспорт и ИНН (при наличии) и подойти в ближайшее отделение. Деньги выдадут наличными на руки.