Выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов в Сбербанке России

Выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов в Сбербанке России Вклады Тинькофф

Почему лучше открыть к счету карту

Все же, сберкнижки, — это вчерашний век. Если поступления на счет регулярные, например, речь о пенсии, каком-то пособии, то лучше открыть карту. Тогда каналов получения информации по остатку по счету будет больше. Например, вы сможете использоваться любой банкомат Сбербанка, который всегда есть рядом. Вставляете карту в него и просматриваете информацию.

Для пенсий и пособий есть специальная социальная карта, обслуживание которой всегда стоит 0 рублей. Она и выдается, и обслуживается бесплатно. Вы заказываете пластик, и в течение 5-10 дней его доставят в нужное отделение.

Преимущества пенсионной карты:

Если речь не о пенсии и пособиях, тогда вместо сберкнижки можно выбрать классическую карту Сбербанка. Но она уже будет платной: стоимость — 750 рублей в первый год использования и 450 — во второй и далее. Именно из-за платы некоторые все же делают выбор в пользу сберкнижки, если поступления нерегулярные.

В целом, проверить счет сберкнижки Сбербанка можно разными методами, в том числе и дистанционными. Если острой необходимости в карте нет, можно и просто пользоваться счетом.

Источники информации:

Сайт Сбербанка.

Что такое компенсационный вклад?

Во времена СССР граждане, как и сейчас, свободно могли открыть вклад и разместить там свои средства под проценты. Данная банковская услуга была очень популярна, но, как оказалось, не слишком надежна.

В 1991 году начался большой экономический кризис, в результате которого все вклады вмиг обесценились. Огромное количество людей потеряли свои деньги без всякой надежды на их возвращение. Учитывая социальную и политическую ситуацию того времени, государство, только что вышедшее из СССР, тоже не рассматривало какие-либо варианты возврата денег своим гражданам.

Только в 2021 году был выделен специальный бюджет федерального уровня на компенсацию вкладов Сбербанка до 1991 года. Фактически это означает, что государство берет на себя обязательство вернуть в соответствующем размере все средства, которые были утеряны из-за экономического кризиса 90-х годов.

Получить компенсацию можно в эквивалентном размере, с учетом изменений, коснувшихся рубля за прошедший после размещения вклада период. Для этого надо подтвердить свое право на компенсацию, а также подготовить соответствующие документы.

Так или иначе, процесс возврата клиентам утерянных средств был запущен в 2021 году, и активно продолжается по сегодняшний день. Завершить его в полной мере планируют только к 2022 году, когда все, имеющие право на такую компенсацию, получат свои деньги.

3 причины открыть ребёнку вклад не откладывая — сбербанк

Хотя срок действия вклада обычно ограничивается тремя годами, вы можете в конце каждого срока перекладывать накопленную сумму на любой другой вклад. Ставки по вкладам с возможностью пополнения часто немного ниже, чем по вкладам без этой опции, но для нас важна возможность докладывать деньги: так мы будем быстрее увеличивать сумму в копилке.

Можно держать один вклад и в конце каждого срока просто перекладываться на любой другой вклад. Но есть и более продвинутый подход: сформировать целую «корзину вкладов». Например, периодически открывать вклады с максимальной ставкой и выплатой процентов в конце срока (допустим, «Дополнительный процент») — такие вклады удобно открывать к определённым событиям: окончанию школы, началу обучения. И одновременно держать Накопительный счёт, чтобы иметь возможность снять деньги в любое время, например, на оплату частного детсада, на подготовку к Первому сентября или на репетиторов.

Или вот ещё одна стратегия: можно следить за сезонными и специальными промовкладами, которые банки обычно запускают к праздникам, например, к Новому году. Ставки по ним немного выше, а срок — короткий: полгода-год. Такие вклады нельзя пополнять ежемесячно, но вы можете докладывать нужную сумму каждый раз, когда перекладываете деньги с истекшего вклада на новый — пополнения будут реже, но больше.

Чтобы всегда знать, когда начислились проценты и подошёл срок переложиться в новый вклад, подключите сервис уведомлений по вкладам.

Альтернатива сберегательному счету

Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:

  1. Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
  2. Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
  3. Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
  4. ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
  5. ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.

Брокерский счет или иис

Можно копить для ребенка не деньги на счетах, а ценные бумаги. У вас в запасе есть 23 года, чтобы сформировать ребенку капитал с помощью акций и облигаций. Многие инвесторы считают стратегию «купи и держи» оптимальной, так как на длительном горизонте ценные бумаги имеют устойчивую тенденцию к росту.

До 14 лет открыть брокерский счет или ИИС на ребенка можно только с согласия органов опеки. Более того, ваш брокер может отказаться открывать счета и на более взрослого, но все равно несовершеннолетнего ребенка.

На мой взгляд, оформлять счет нужно на кого-то из взрослых. Зато и управлять этим счетом вы сможете без всяких разрешений органов опеки.

Об отличиях обычного брокерского счета от ИИС мы тоже уже писали.

Плюсы:

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Да, за 23 года он должен быть большим, но брокер и рынок вам ничего не обещают. За месяц до окончания срока инвестирования может случиться обвал на рынке, который съест ранее накопленную прибыль;
  • отсутствие системы страхования брокерских счетов и ИИС;
  • требуется контроль тарифов брокера. За 23 года их успеют изменить не раз. Возможно, в какой-то момент комиссии слишком сильно вырастут и надо будет переводить ценные бумаги к другому брокеру;
  • налоговые льготы за 23 года в России тоже могут сильно измениться.

Вклад сберkids для детей — сбербанк

Дополнительные взносы

Минимальная сумма дополнительного взноса:

наличными деньгами:

  • для вклада, открытого в рублях — 1 000 ₽,
  • для вклада, открытого в долларах США — 100 долларов США.

безналичным путём — не ограничена.

Расходные операции

Можно снимать деньги в размере остатка причисленных процентов. Если нужно снять деньги со счёта вкладчика младше 14 лет, понадобится разрешение органа опеки и попечительства.

Оформление доверенности по продукту в банке

Можно оформить доверенность:

  • с разрешения законного представителя — когда вкладчику исполнится 14 лет,
  • без разрешения законного представителя, если вкладчик является дееспособным,вкладчик до 14 лет доверенность не оформляет

Процентная ставка

Процентная ставка

Процентная ставка по вкладу устанавливается при заключении/ пролонгации договора и не зависит от суммы вклада.

Специальные процентные ставки для отдельных категорий клиентов — нет.

Процентная ставка на сумму свыше максимальной суммы

1/2 от ставки вклада со дня, следующего за днем возникновения превышения максимальной суммы вклада. На сумму менее максимальной действует ставка 5% в рублях или 0,4% в долларах США.

Максимальная сумма

Сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽, максимальная сумма равна 1 млн ₽.

Процентная ставка на сумму выдаваемых процентов

По ставке вклада «До востребования Сбербанка России» за период со дня, следующего за днём последнего причисления процентов, до даты их выдачи вкладчику включительно.

Периодичность начисления процентов — ежемесячно. Проценты начисляются на ежедневный остаток.

Причисление процентов к остатку (капитализация) — да.

Перечисление процентов на другой счёт

  • В момент выплаты процентов: проценты причисляются к остатку вклада (автоматическое перечисление процентов на другой счёт не предусмотрено).
  • На основании разовых поручений клиента: возможно.
  • До 14 лет только на счёт самого вкладчика.

Пролонгация

Как происходит

Автоматически на тот же срок и на условиях, действующих в банке по вкладу на дату пролонгации.

Процентная ставка

  • Под процентную ставку, действующую в банке по вкладу на дату пролонгации договора до достижения вкладчиком 18 лет.
  • После достижения вкладчиком 18 лет — по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».

Количество — не ограничено.

Нарушений условий при досрочном востребовании вкладчиком

Расчёт дохода

Доход пересчитывается в соответствии с фактическим сроком хранения вклада.

Процентные ставки

Исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу на дату заключения или дату пролонгации договора.

Условие о капитализации процентов — применяется.

Закрытие счёта — да.

Нарушение условия вклада при списании по исполнительному документу

Расчёт дохода

Ранее начисленный доход по вкладу не пересчитывается.

Процентные ставки

Со дня, следующего за датой списания, и до окончания первоначального/ пролонгированного срока вклада процентная ставка определяется в зависимости от суммы вклада, оставшейся после списания с учётом следующего:

  • если сумма вклада меньше минимальной суммы вклада — по ставке, установленной банком по вкладу «До востребования Сбербанка России»;
  • если сумма вклада больше или равна минимальной сумме вклада — по ставке, действующей на дату заключения/ дату пролонгации договора.

Условие о капитализации процентов

Применяется

Закрытие счёта/ пролонгация

Счёт по вкладу не закрывается. При пролонгации вклада процентная ставка устанавливается в соответствии с условиями пролонгации.

Депозит или накопительный счет на свое имя

Самый простой вариант, который вам предложат в любом банке. По согласованию с супругом вы выбираете банк и открываете в нем вклад. Поскольку вклад открывается на имя взрослого члена семьи, то никаких затруднений с этим не будет.

Читайте также:  В чем отличие накопительного счета от вклада, подводные камни накопительного счета

Вкладов на 20—23 года вы не найдете. Поэтому с определенной периодичностью депозиты будут закрываться, и вам нужно будет перекладывать постепенно увеличивающуюся сумму в новые депозиты.

Можно в качестве альтернативы открыть накопительный счет. Такие счета, как правило, бессрочные или же их открывают на очень длительные сроки. Вам не нужно будет регулярно переоформлять вклады.

Плюсы:

Минусы:

  • вклад оформлен не на ребенка, поэтому вы сами можете воспринимать его как некий резерв на будущее. Есть риск израсходовать деньги: на машину, первый взнос по ипотеке и так далее;
  • по накопительным счетам процентную ставку банк может пересматривать в одностороннем порядке;
  • застрахованы только 1,4 млн рублей. Если превысите эту сумму за 23 года, придется открывать второй вклад;
  • если решите разводиться, деньги придется как-то делить с мужем и договариваться об этом.

Депозит на ребенка

Чтобы открыть такой вклад, достаточно паспорта родителя и свидетельства о рождении ребенка. Пополнять такие депозиты, как правило, может любой человек. Чтобы тратить деньги с этого вклада до того, как ребенку исполнится 14 лет, нужно согласие органов опеки.

Плюсы:

  • это целевой вклад на длительный срок с ограничением доступа;
  • можно пополнять;
  • можно приучать ребенка к финансовым инструментам: с 14 лет он сможет сам получать проценты по вкладу;
  • фиксированный доход, правда не на весь срок, а только на 2—3 года. После этого вклад формально пролонгируется, что позволяет банку изменить ставку;
  • вклад застрахован АСВ.

Минусы:

  • с 18 лет ребенок получит полный доступ к депозиту, и не факт, что сможет распорядиться им оптимально. Возможно, поэтому вы и хотите передать ему деньги только в 23 года. Как вариант — можно не говорить ему до этого возраста о существовании такого вклада;
  • с одной стороны, если вам понадобятся деньги, без согласия органов опеки вы получить их не сможете. С другой стороны, вы же хотели копить деньги именно для ребенка;
  • нет обязанности пополнения;
  • АСВ страхует только суммы до 1,4 млн рублей.

Закрытие счета

Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.

В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:

  1. В течение двух лет владелец счета не производит никаких операций, и на счету нет денег. В таком случае банк отправляет уведомление владельцу сберегательного счета о его закрытии. Если сотрудники Сбербанка не получают никакого ответа от клиента, счет закрывают в течение 2 месяцев.
  2. У сотрудников банка возникают подозрения, что клиент проводит операции по счету с деньгами, полученными мошенническим путем. В этом случае банк вправе ограничить свободное распоряжение средствами.
  3. Владелец сберегательного счета не представил документы для доказательства законности проводимых операций, которые вызвали сомнения у сотрудников банка.
  4. В течение года владельцу сберсчета 2 раза блокировали возможность проведения операций. При таких обстоятельствах банк может без предупреждения в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счет.

Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.

Компенсации владельцам вкладов

Все выплаты можно разделить на три группы: компенсации владельцам вкладов, их наследникам и ритуальные выплаты.

Владельцы вкладов имеют право на компенсацию, только если они являются гражданами России. Идеальный вариант, если у вас сохранились сберкнижки. С ними легко установить базу для начисления компенсации.

Сберкнижка может выглядеть по-разному: дизайн бланков менялся

Если сберкнижек нет, напишите в Сбербанке заявление об их розыске. Лучше обращаться в то же отделение, где делали вклад. Если такой возможности нет — например, вы переехали в другой город — идите в ближайшее. Но тогда придется подождать: сотрудники направят запрос в ваш «родной» офис и история может затянуться на месяц-два. Вклады разыскивают бесплатно.

С 1991 года номера счетов в Сбербанке неоднократно менялись. Поэтому даже со сберкнижкой на руках не стоит сразу вписывать номер счета в заявление о компенсации. Уточните актуальный номер у сотрудника банка.

После того как станет понятно, по каким вкладам вам положена компенсация, надо обратиться в Сбербанк — в любое отделение, необязательно в то, где оформляли сберкнижку.

Компенсационные выплаты вкладчикам

1. Какая компенсация выплачивается в 2021 году ВКЛАДЧИКАМ? Каков её размер?

Вкладчикам-гражданам Российской Федерации:

  • по 1945 г.р. включительно выплачивается компенсация в 3-кратном размере остатка вкладов по состоянию на 20.06.1991 (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.);
  • 1946 – 1991 г.р. выплачивается компенсация в 2-кратном размере остатка вкладов по состоянию на 20.06.1991 (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.).

Размеры компенсаций зависят от срока хранения вклада и уменьшаются на сумму полученной ранее предварительной компенсации и дополнительной компенсации по вкладам.

Не выплачиваются компенсации в 2-кратном и 3-кратном размерах остатка вклада по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991.

2. Какие документы ВКЛАДЧИК предъявляет для получения компенсации?

Для получения 2-кратной или 3-кратной компенсации вкладчик-гражданин РФ предъявляет:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сберегательную книжку (если вклад действующий).

Также вкладчик оформляет заявление на получение компенсации.

3. ВКЛАДЧИК не может лично обратиться за получением компенсации. Какой порядок выплаты компенсации в этом случае?

Если вкладчик-гражданин РФ не может лично обратиться в банк, его доверенное лицо может получить компенсацию, если эти полномочия определены в доверенности. Для получения 2-кратной или 3-кратной компенсации доверенное лицо ВКЛАДЧИКА предъявляет:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • доверенность с правом получения компенсации;
  • сберегательную книжку на имя вкладчика (по действующему вкладу).

По действующему вкладу компенсация выдается на основании доверенности:

  • оформленной по данному вкладу в офисе Сбербанка;
  • нотариально удостоверенной согласно ст. 185.1 Гражданского кодекса РФ (или приравненной к нотариально удостоверенной).

По закрытому вкладу компенсация выдается на основании доверенности, удостоверенной нотариально, или приравненной к нотариально удостоверенной. Доверенное лицо оформляет соответствующее заявление на получение компенсации.

4. Вклад закрыт и при этом вкладчик не может предъявить сберегательную книжку. Как ему получить компенсацию?

Для рассмотрения вопроса о начислении компенсации по вкладу, закрытому в 1992-2021 годах, вкладчик обращается в офис банка по месту хранения вклада (или в офис банка, в который он желает перевести сумму компенсации). Там он оформляет заявление на получение компенсации.

Не выплачивается компенсация в 2-кратном и 3-кратном размерах остатка вкладов по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991.

5. Как получить компенсацию, если сберкнижка по действующему вкладу утеряна?

Вкладчик может обратиться в офис банка по месту открытия вклада, оформить заявление об утрате сберкнижки и заявление на получение компенсации.

6. Вкладчик проживает за пределами РФ и имеет вклад, действовавший на 20.06.1991. Может ли он получить компенсацию?

Вкладчик, проживающий за пределами РФ, может получить компенсацию в установленном порядке, если он являетсягражданином РФ.

Вкладчик, проживающий за пределами РФ и являющийся иностранным гражданином или лицом без гражданства, не может получить компенсацию.

7. Формула расчёта компенсации в 3-кратном размере остатка вкладов для ВКЛАДЧИКОВ по 1945 г.р. включительно.

Компенсация в 3-кратном размере остатка вкладов выплачивается вкладчикам-гражданам РФ по 1945 г.р. включительно. Размер 3-кратной компенсации рассчитывается, исходя из остатка вклада на 20.06.1991 и срока его хранения, с применением коэффициентов:

1

  • по действующим в настоящее время вкладам
  • по вкладам, действовавшим в 1992-2021 годах и закрытым в 1996-2021 годах

0,9

по вкладам, действовавшим в 1992-1994 годах и закрытым в 1995 году

0,8

по вкладам, действовавшим в 1992-1993 годах и закрытым в 1994 году

0,7

по вкладам, действовавшим в 1992 году и закрытым в 1993 году

0,6

по вкладам, закрытым в 1992 году

Не выплачивается компенсация в 3-кратном размере остатка вкладов по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991.

Размер 3-кратной компенсации уменьшается на суммы ранее полученных компенсационных выплат.

Сумма 3-кратной компенсации определяется по формуле:

(Oν × Kk × 3) – Rk

где:

Oν – остаток вклада на 20.06.1991Kk – коэффициент компенсацииRk – сумма ранее полученных компенсаций3 – цифра три

Калькулятор компенсации

8. Формула расчёта компенсации в 2-кратном размере остатка вкладов для ВКЛАДЧИКОВ 1946-1991 г.р.

Компенсация в 2-кратном размере остатка вкладов выплачивается вкладчикам-гражданам РФ 1946 – 1991 г.р. Размер 2-кратной компенсации рассчитывается, исходя из остатка вклада на 20.06.1991 и срока его хранения, с применением коэффициентов:

1

  • по действующим в настоящее время вкладам
  • по вкладам, действовавшим в 1992-2021 годах и закрытым в 1996-2021 годах

0,9

по вкладам, действовавшим в 1992-1994 годах и закрытым в 1995 году

0,8

по вкладам, действовавшим в 1992-1993 годах и закрытым в 1994 году

0,7

по вкладам, действовавшим в 1992 году и закрытым в 1993 году

0,6

по вкладам, закрытым в 1992 году

Не выплачивается компенсация в 2-кратном размере остатка вкладов по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991.

Размер 2-кратной компенсации уменьшается на суммы ранее полученных компенсационных выплат.

Сумма 2-кратной компенсации определяется по формуле:

(Oν × Kk × 2) – Rk

где:

Oν – остаток вклада на 20.06.1991Kk – коэффициент компенсацииRk – сумма ранее полученных компенсаций2 – цифра два

Калькулятор компенсации

9. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если в 2021 году он получил компенсацию в 3-кратном размере? Вклад действующий (есть сберкнижка). Остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.

Если компенсация по вкладам уже была выплачена ранее, повторная выплата не производится (п. 6 Постановления Правительства РФ от 25.12.2009 №1092).

10. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад действующий (есть сберкнижка). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ по 1945 г.р. включительно имеют право на получение в 2021 году компенсации в 3-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по действующему вкладу равен 1. Поскольку вкладчик не обращался за получением компенсации ранее, он имеет право на 3-кратную компенсацию, её сумма – 6000 рублей. Эта сумма рассчитана так: 2000 руб. * 1 * 3 = 6000 руб.

11. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад закрыт в ноябре 1991 года (сберкнижки нет).

Выплата компенсации по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991, не производится (Постановление Правительства РФ от 25.12.2009 №1092).

12. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад закрыт в 1992 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ по 1945 г.р. включительно в 2021 г. имеют право на получение компенсации в 3-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Читайте также:  Доступ к унаследованным банковским счетам — Юридическая консультация

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1992 году, равен 0,6. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 3-кратной компенсации – 3600 рублей. Сумма рассчитана так: 2000 руб. * 0,6 * 3 = 3600 руб.

13. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад закрыт в 1993 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ по 1945 г.р. включительно в 2021 году имеют право на получение компенсации в 3-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1993 году, равен 0,7. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 3-кратной компенсации – 4200 рублей. Сумма рассчитана так: 2000 руб. * 0,7 * 3 = 4200 руб.

14. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад закрыт в 1994 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ по 1945 г.р. включительно в 2021 году имеют право на получение компенсации в 3-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1994 году, равен 0,8. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 3-кратной компенсации – 4800 рублей. Сумма рассчитана так: 2000 руб. * 0,8 * 3 = 4800 руб.

15. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад закрыт в 1995 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ по 1945 г.р. включительно в 2021 г. имеют право на получение компенсации в 3-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1995 году, равен 0,9. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 3-кратной компенсации – 5400 рублей. Сумма рассчитана так: 2000 руб. * 0,9 * 3 = 5400 руб.

16. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК по 1945 г.р. включительно, если остаток вклада на 20.06.1991 – 2000 руб.? Вклад закрыт в 1996 – 2021 гг. (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ по 1945 г.р. включительно имеют право на получение в 2021 году компенсации в 3-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1996 – 2021 годах, равен 1. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 3-кратной компенсации – 6000 рублей. Сумма рассчитана так: 2000 руб. * 1 * 3 = 6000 руб.

17. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад действующий (есть сберкнижка). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ 1946 – 1991 г.р. имеют право на получение в 2021 году компенсации в 2-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по действующему вкладу равен 1. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 2-кратной компенсации – 1600 рублей. Сумма рассчитана так: 800 руб. * 1 * 2 = 1600 руб.

18. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад закрыт в декабре 1991 года (сберкнижки нет).

Выплата компенсации по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991, не производится (Постановление Правительства РФ от 25.12.2009 №1092).

19. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад закрыт в 1992 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ 1946 – 1991 г.р. имеют право на получение в 2021 году компенсации в 2-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1992 году, равен 0,6. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 2-кратной компенсации – 960 рублей. Сумма рассчитана так: 800 руб. * 0,6 * 2 =  960 руб.

20. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад закрыт в 1993 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ 1946 – 1991 г.р. имеют право на получение в 2021 году компенсации в 2-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1993 году, равен 0,7. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 2-кратной компенсации – 1120 рублей. Сумма рассчитана так: 800 руб. * 0,7 * 2 = 1120 руб.

21. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад закрыт в 1994 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ 1946 – 1991 г.р. имеют право на получение в 2021 году компенсации в 2-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1994 году, равен 0,8. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 2-кратной компенсации – 1280 рублей. Сумма рассчитана так: 800 руб. * 0,8 * 2 = 1280 руб.

22. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад закрыт в 1995 году (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ 1946 – 1991 г.р. имеют право на получение в 2021 году компенсации в 2-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1995 году, равен 0,9. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 2-кратной компенсации – 1440 рублей. Сумма рассчитана так: 800 руб. * 0,9 * 2 = 1440 руб.

23. Какую сумму компенсации получит ВКЛАДЧИК 1946 – 1991 г.р., если остаток вклада на 20.06.1991 – 800 руб.? Вклад закрыт в 1996 – 2021 гг. (сберкнижки нет). Вкладчик не получал компенсацию ранее.

Вкладчики-граждане РФ 1946 – 1991 г.р. имеют право на получение в 2021 году компенсации в 2-кратном размере остатка вклада на 20.06.1991.

Коэффициент компенсации по вкладу, закрытому в 1996-2021 годах, равен 1. Поскольку вкладчик не получал компенсацию ранее, подлежащая выплате сумма 2-кратной компенсации – 1600 рублей. Сумма рассчитана так: 800 руб. * 1 * 2 = 1600 руб.

Компенсация наследникам

Компенсацию наследникам выплачивают, если умерший был гражданином России. Наследникам — гражданам России компенсируют вклад умершего и ритуальные услуги. Иностранным наследникам — только ритуальные услуги.

Все вклады должны быть перечислены в свидетельстве о наследстве. Если в свидетельстве указаны квартира, дача и машина, а про вклады ничего не написано, то денег вы не получите.

Если в свидетельстве о наследстве помимо вкладов указано какое-то ценное имущество, например дорогая квартира, лучше сделать нотариально заверенную копию документа. Когда при перерегистрации права на квартиру у вас заберут единственный экземпляр свидетельства, подать заявление в Сбербанк не получится.

Хорошо, если сохранились сберкнижки умершего родственника. Их нужно принести к нотариусу перед оформлением свидетельства о наследстве.

Если сберкнижек нет, то запрашивать информацию о счетах умершего может только нотариус. От вас такой запрос банк не примет: вы можете искать только свои вклады. Ответ пришлют тоже нотариусу, и уже на основании этого документа он укажет счета в свидетельстве о наследстве.

После того как нотариус найдет все вклады покойного и внесет их в свидетельство, вам надо будет обратиться в Сбербанк.

Матчасть. как обесценились сбережения населения

Советский Союз был страной с плановой экономикой. Перекос производства в сторону военной промышленности и запрет свободного рынка создавали товарный дефицит — тратить деньги было особо не на что.

Раз нечего покупать, деньги копили до лучших времен. Банк для этих целей был один — Сберегательный банк СССР. А потом началось интересное.

Указ о компенсации населению последовал за шоковым повышением цен

Инфляция за 1992—1995 годы составила 178 734%. В 1995 году, сняв со сберкнижки 1000 рублей, можно было купить полкилограмма картофеля.

Стоимость килограмма картошки за пять лет выросла с 40 копеек до 1882 рублей. Данные: Росстат

Как сдержать это обещание, никто не знал. И все еще не знает.

К 1996 году цены на продукты питания исчислялись тысячами и десятками тысяч рублей за килограмм, цены на товары длительного пользования — сотнями тысяч и миллионами. Например, килограмм апельсинов стоил 8 тысяч рублей, сливочного масла — 23 тысячи рублей, женские туфли — 150 тысяч рублей, а диван-кровать — 1,5 млн рублей.

В 2000-е порядок выплат компенсаций и возраст получающих их вкладчиков несколько раз менялся. Нынешние правила выплат действуют с 2021 года. Деньги выплачивает Сбербанк. Если вы уже получали какие-то компенсации по вкладу, то вам уменьшат их на полученную сумму.

Монеты из драгоценных металлов

О возможностях вложения в монеты из драгоценного металла мы тоже уже писали. На мой взгляд, в вашей ситуации можно рассмотреть золотые инвестиционные монеты как способ накоплений на будущее для ребенка.

Самый простой вариант — это золотой «Георгий Победоносец». Его легко купить, наценка к цене металла минимальна. Ликвидность «Победоносца» выше, чем у памятных монет, поэтому продать будет легче.

«Георгий Победоносец», номинал 50 рублей, 7,78 г золота 999 пробы

Цена инвестиционных монет стабильно растет. Десять лет назад «Георгий Победоносец» стоил около 8500 рублей, сейчас — 25 500 рублей, это 200%, в среднем 20% в год.

Плюсы:

  • потенциально высокая доходность;
  • можно купить сколько угодно монет;
  • можно сменить инвестиционную стратегию — начать покупать коллекционные монеты или монеты из другого металла;
  • можно продать часть монет, если очень нужны деньги.

Минусы:

  • инвестиционный доход не гарантирован. Может быть, через 23 года золото не будет стоить ничего, а ценностью станет другой металл. Впрочем, за последние несколько тысяч лет такого пока не случалось;
  • покупать монеты лучше через банки или специализированные магазины, чтобы быть уверенными в подлинности;
  • монеты надо как-то хранить, чтобы не потерять и не испортить внешний вид. Если у вас будет много монет, возможно, понадобится сейф или ячейка в банке;
  • через 23 года надо будет заняться продажей монет. Продавать лучше не через банк, а через специализированные сайты или аукционы. Впрочем, у вас будет 23 года, чтобы разобраться с этим вопросом.

Накопительное страхование жизни — нсж

Ранее мы уже писали об НСЖ. Этот способ гарантирует, что ребенок получит запланированную вами сумму. Единственное условие: эту сумму надо будет запланировать сейчас, а потом дисциплинированно копить следующие 23 года.

Если вы потом решите увеличить сумму, надо будет заключать второй договор НСЖ или дополнительное соглашение к действующему.

Плюсы:

  • пополнять надо регулярно, и это обязательно. Размер взносов и их периодичность зависит от условий договора. Условно: если вы хотите накопить миллион рублей за 20 лет, то обязательный ежегодный взнос будет около 50 тысяч;
  • страхование жизни взрослого, который платит взносы. Если в течение 23 лет он уйдет из жизни или получит инвалидность, то страховая компания все равно сделает так, чтобы ребенок получил запланированную сумму. Можно застраховать и другие риски, в том числе и у ребенка;
  • получаете инвестиционный доход. Гарантированная доходность невелика, всего 2—4%, но в зависимости от финансовых результатов вам могут начислить дополнительный доход;
  • можете получать социальный налоговый вычет 13% от суммы ежегодных взносов, но не более чем от 120 тысяч рублей в год. Это позволит одновременно и копить деньги для ребенка, и возвращать часть денег;
  • юридические преимущества: деньги, которые вы внесете на НСЖ, нельзя арестовать или разделить при разводе.
Читайте также:  Вклады РНКБ в 2021 для физических лиц на сегодня - процентные ставки по депозитам РНКБ

Минусы:

  • с НСЖ нельзя частично снять деньги, даже если очень надо. За 23 года такие ситуации могут возникнуть, поэтому заранее учитывайте это;
  • если расторгнете договор НСЖ досрочно, с вас удержат определенный штраф и придется вернуть все полученные налоговые вычеты. Зато это стимулирует продолжать накопление;
  • непредсказуемый инвестиционный доход: он может быть большим, а может — и нулевым. Убытки исключены по закону, но результат может оказаться хуже, чем на вкладе.

Наследство — сбербанк

Чтобы получить доступ к сейфу, предъявите паспорт, документ, подтверждающий право на наследство, и ключ от сейфа. Если ключа нет – вам придётся оплатить банку восстановление сейфа.

Если вы не единственный наследник, остальные наследники также должны присутствовать при открытии сейфа.

Если документы, подтверждающие право на наследство, ещё не выданы, то порядок такой:

1. Запрос на открытие сейфа

Нотариус отправляет запрос на открытие сейфа в банк, чтобы составить опись содержимого. При составлении описи нотариус должен присутствовать обязательно. Также нотариус может пригласить на составление описи оценщиков, экспертов и наследников. Все они должны быть заявлены в запросе.

2. Открытие сейфа  

Банк назначает дату открытия сейфа и собирает комиссию. В этот день комиссия банка открывает сейф в присутствии нотариуса и приглашённых им лиц.

3. Опись содержимого и дальнейшее хранение

Нотариус составляет опись предметов в сейфе и определяет, как они будут храниться дальше. Предметы могут остаться в сейфе до окончания аренды. Если срок аренды завершён – содержимое сейфа передаётся нотариусу или лицу, определённому нотариусом (например, исполнителю завещания).

О порядке выплат наследуемых сумм по вкладам и счетам

Необходимо к нотариусу для проведения мероприятий по направлению запроса на наличие счетов/вкладов/завещательных распоряжений в Банке.
Также можно обратиться в Банк. При этом в соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются Банком, указанным владельцем счета или вклада
в оформленном в Банке завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан – консульским учреждениям иностранных государств.

Завещательное распоряжение может оформить владелец вклада/счета, на любое лицо, в том числе родственника в отделении Банка по месту открытия/ведения вклада или счета, либо обратиться к нотариусу для оформления завещания.

Да, владелец вклада/счета может изменить или отменить ранее оформленное в Банке завещательное распоряжение, обратившись в отделение Банка по месту открытия/ведения вклада или счета с соответствующим распоряжением.

Размер средств, выдаваемых на похороны наследнику или указанному в постановлении нотариуса лицу, не может превышать 100 000 (сто тысяч) рублей.
Банк выплачивает денежные средства для оплаты расходов на достойные похороны наследодателя по постановлению нотариуса лицу, указанному в указанном постановлении.
Наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в Банке, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в Банке, вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.

Начисление процентов, в случае смерти вкладчика, не прекращается. Банк продолжает исполнять свои обязательства по договору банковского вклада/счета в соответствии с условиями ранее заключенных с умершим вкладчиком договоров. В востребования вклада до окончания его срока по требованию наследника (наследников), проценты могут быть пересчитаны исходя из действующих условий договора по данному вкладу.

В соответствии с требованиями ГК РФ права на денежные средства, в отношении которых в Банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях. Эти средства выдаются наследнику (наследникам) на основании свидетельства о праве на наследство

Понятие сберегательных счетов

Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.

Параметры сберегательного счета от Сбербанка:

  1. Бессрочные без ограничений.
  2. Валюта, в которой можно открыть счет: рубли РФ, евро, доллары США, гонконгские, канадские, сингапурские доллары, английские фунты стерлингов и китайские юани.
  3. Минимальный остаток на счете не предусмотрен
  4. Снятие со счета не ограничено.
  5. Пополнять можно наличными или безналичными способами, в неограниченных суммах.

Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:

Сумма, в рублях РФПроценты
До 30 0001%
30 000 — 100 0001,1%
100 000 — 300 0001,2%
300 000 -700 0001,3%
От 700 000 до 2 000 0001,5%
От 2 000 0001,8%

Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.

На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка.

Посмотреть в онлайн-банке

Самый простой и удобный метод — использование системы Сбербанк-Онлайн. Это банкинг, в котором отражается полная информация по всем картам и счетам гражданина. Сберкнижка — это простой счет, поэтому он обязательно будет находиться в системе. С него можно совершать любые платежные операции и переводы.

Как проверить деньги на Сберкнижке:

  1. Зайти под своими учетными данными в систему Сбербанк Онлайн. На телефон придет одноразовый моментальный пароль, его нужно ввести в открывшееся поле.
  2. Зайдите в раздел “Вклады и счета”, там отражаются все счета клиента, включая тот, к которому привязана сберкнижка.
  3. Информация о балансе будет тут же отражена, никуда заходить не нужно.

Далее можно просмотреть совершенные со счетом операции. Например, когда было выполнено пополнение, когда проводилось снятие и другие расходные операции. Там же можно, например, оплачивать коммунальные услуги, телефон, интернет, налоги и многое другое.

Если вы не подключены к системе Сбербанк Онлайн, рекомендуем это сделать, так как сервис действительно полезный, он еще не раз вам пригодится. Удаленная регистрация банкинга доступна только держателям карт. Аналогично — с использованием банкомата Сбера можно выполнить подключение тоже только при наличии карточки.

Примеры накопительных счетов

МКБ “Накопительный счёт”. Ставка до 7,25% (при наличии на счету не менее 750 000 рублей и ежемесячных тратах от 20 000 рублей по карте). Если сумма меньше или не выполняются условия трат — ставка 5,25. Выплата процентов ежемесячно на остаток.

Росбанк “Можносчёт”. Ставка от 1,5% до 6% (1,5% — если на счёте до 300 000 рублей, 2,5% — до 500 000 рублей, 6% — до 700 000 рублей). Начисление процентов происходит ежедневно на остаток.

ВТБ “Накопительный счёт “Копилка”. Ставка от одного рубля до 999 999 рублей первые шесть месяцев до 8%, далее — 5%. От 1 000 000 рублей — 5%. Начисление процентов на ежедневный остаток, а выплата — ежемесячно.

“Альфа-банк” “Накопительный альфа-счёт”. Ставка при покупках по картам от 10 000 рублей: первый и второй месяцы — 7%, далее — 6%. Ставка без покупок по картам — 4%. Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.

“Газпромбанк” “Накопительный счёт”. Ставка 5,75 при остатке от 5000 рублей. Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц.

Сбербанк “Накопительный счёт”. Ставка 3% при остатке 3000 рублей до 1 000 000 рублей. Если сумма ниже или выше — ставка 0,01%. Никакие покупки делать не надо. Начисление процентов — на минимальный остаток за месяц. Открыть счёт можно только в интернет-банке или мобильном приложении “Сбербанк Онлайн”.

Прочие вопросы

1. Вклад в другом городе. Как получить компенсацию? Какие документы нужны для перевода компенсации?Перевод суммы компенсации в другой офис банка – платная услуга?

Если вклад в другом городе, вкладчик (наследник) обращается в любой офис банка, оформить заявление на перевод (ф. 143) и предоставить необходимые для получения компенсации документы, включая сберегательную книжку (при её наличии).

При переводе суммы компенсации, начисленной по действующему вкладу, взимается плата. Её размер определяется тарифами банка на совершение денежных переводов.

При переводе компенсации по закрытому вкладу не взимается комиссионное вознаграждение за данную операцию.

2. Почему компенсация выплачивается только по сбережениям, внесённым до 20.06.1991?

Потому что 13.07.1990 Российский республиканский банк Сберегательного банка СССР был преобразован в Сбербанк РСФСР и объявлен собственностью РСФСР (постановление ВС РСФСР «О государственном банке РСФСР и банках на территории республики»). 20.06.1991 Банк России зарегистрировал устав Сбербанка России как акционерного коммерческого банка.

Таким образом, вклады, открытые в Сбербанке России до 20.06.1991, признаны государственным внутренним долгом (ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ» от 10.05.1995 № 73-ФЗ). Эти вклады подлежат компенсации из средств федерального бюджета РФ.

3. Почему в 2021 году не выплачивается 2-кратная и 3-кратная компенсация по вкладам, закрытымс 20.06.1991 по 31.12.1991?

Постановлением Правительства РФ от 25.12.2009 № 1092 утверждены Правила осуществления в 2021-2021 годах компенсационных выплат гражданам Российской Федерации по вкладам в Сберегательном банке Российской Федерации. В соответствии с этими Правилами в 2021 году не производится выплата компенсации в 2-кратном и 3-кратном размерах остатка вкладов по вкладам, закрытым с 20.06.1991 по 31.12.1991.

4. Какая компенсация выплачивается по вкладам, закрытымс 20.06.1991 по 31.12.1991?

Чем владел умерший?

Информация о счетах и вкладах — банковская тайна. Самостоятельно ходить из банка в банк с просьбой проверить наличие денег бесполезно. Информацию не предоставят даже ближайшему родственнику.

Повезло, если родственник скрупулёзно собирал все договоры и выписки. По ним можно составить впечатление об объёме наследуемых средств.

Если же никакой информации нет, то придётся обращаться к нотариусу, который ведёт наследственное дело. Он разошлёт официальные запросы в банки и другие финансовые организации, где теоретически могут находиться деньги наследодателя.

Собрать все ответы — дело не быстрое, но с 20 июля 2020 года у нотариусов появился новый электронный сервис по информационного взаимодействия с кредитными организациями.

Перечень сведений о наследодателе, проверяемых банком по запросу нотариуса включает:

В наследственную массу включаются не только деньги, но и долговые обязательства. После того, как ответы из банков будут получены, наследники могут отказаться от наследства, потому что им придётся отвечать перед банком по кредитным обязательствам умершего.

Если родственники уверены, что умерший вкладывал деньги в ценные бумаги, то можно попросить нотариуса разослать запросы в депозитарии и регистраторы.

Оцените статью
Adblock
detector