10 процентов в год – сколько это в день, месяц, год. Расчет

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет Удобные вклады

10% годовых — как посчитать доход в день

Чтоб произвести расчет дохода за 1 день, нужно знать простую формулу.

ДОход за 1 день = Сумма на на счету * ставка/(100 * число дней в текущем году)

Данную формулу можно забить в Excel или использовать специальный калькулятор. Для примера посчитаем доход в 50 тыс. рублей по ставке 10% в год.Получим

ДОход за 1 день = 50000 * 10/(100 * 365) = 13,69 рублей

Таким образом имеем следующие расчеты

  • Если открыть доходную карту под 10% годовых и положить туда 50 тыс. рублей, то в день будет приходить 13.69 рублей.
  • За 1 месяц мы получим 410,95 рублей при указанной ставке
  • За 1 год без капитализации доход составит 5 000 рублей

Можно также без проблем посчитать доход например на сумму 100 тыс.рублей, если ставка составляет 10.1, 10.2 и так далее.

  • При ставке 10,1 доход в день 27,67, в месяц 841,67, в год 10100
  • При ставке 10,2 доход в день 27,95, в месяц 850, в год 10200
  • При ставке 10,3 доход в день 28,22, в месяц 858,33, в год 10300
  • При ставке 10,4 доход в день 28,49, в месяц 866,67, в год 10400
  • При ставке 10,5 доход в день 28,77, в месяц 875, в год 10500
  • При ставке 10,6 доход в день 29,04, в месяц 883,33, в год 10600
  • При ставке 10,7 доход в день 29,32, в месяц 891,67, в год10700
  • При ставке 10,8 доход в день 29,59, в месяц 900, в год 10800
  • При ставке 10,9 доход в день 29,86, в месяц 908,33, в год10900

10% при наличии капитализации по вкладу

Капитализация — добавление ранее начисленных процентов к сумме вклада. При этом доход начинает начисляться уже на новую сумму. За счет добавления процентов к сумме доход получается выше, чем при обычном вкладе без капитализации.

Для примера приведем сравнение дохода за 1 год при сумме 100 тысяч рублей для депозита под 10% с капитализацией и без.

Как видно, разница 471 рубль. Это небольшая цифра, но на большом сроке разница будет уже больше. Для примера, при сроке вложений 3 года получаем, что депозит с капитализацией принесет на 4818 рублей больше больше.

Вклады под 10% с капитализацией и без

Для удобства представляем таблицу дохода при наличии определенной суммы.

Выгодно ли вкладывать деньги под 10%

Десять процентов годовых — достаточно высокая ставка. Но тут другой вопрос, перегоняет ли она инфляцию. Если нет, то особого смысла вложений нет.

Чтоб деньги хоть как-то работали, стоит рассмотреть вклад в банке. При ключевой ставке 9.5 в принципе это приемлемая доходность.

Облигации на февраль 2022 года при ставке 10% и выше являются достаточно рисковыми инструментами по сравнению с вкладами.С учетом того, что по облигациям есть налог на доход 13%, ставка 10% на купон по облигации эквивалентна ставке 0.87 или 8.7%

Чтоб получить по облигациям 10%, нужно найти облигацию про ставке примерно 11.5%. ОФЗ не дают такую доходность, на декабрь 2022 года примерная доходность есть только у ВДО.

Вычисляем ставку и время

Из формулы расчёта сложного процента можно выразить процентную ставку и количество лет (месяцев).

Процентная ставка:

% = (SUM / X)1/n — 1

Расчет сложных процентов: Пример 4.Какая процентная ставка должна быть, чтобы за 10 лет 50 000 рублей превратились в 100 000 рублей?

% = (100000 / 50000)1/10 — 1 = 0,0718 = 7,18 % годовых

Количество периодов (месяцев, лет):

n = log(1 %) (SUM / X)

Расчет сложных процентов: Пример 5.Сколько потребуется лет, чтобы 50 000 руб. нарастились до 1 000 000 руб. при процентной ставке 40% ?

n = log(1 0,4) (1000000 / 50000) = 8,9 лет

Смотреть также:

Годовые проценты

Для сравнения условий вкладов используется годовая доходность. Можно вычислить, например, квартальную ставку, но удобнее сравнивать именно годовую.

Банки в своих предложениях указывают номинальную ставку годовых, которая не учитывает капитализацию, если она есть. В этом случае полезно рассчитать эффективную процентную ставку.

Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.

Читайте также:  Самые выгодные вклады в евро в банках России – подберите лучший!

Какие бывают проценты по вкладам в банке

Проценты бывают двух видов: простые и сложные.

Простые — те, что начисляются в конце срока вклада. Например, вы положили 100 000 Р на год под 5% годовых. Через год на вашем счете будет 105 000 Р.

Сложные. Несмотря на название, принцип их прост — они начисляются в течение срока вклада через равные интервалы. Например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты начисляются на первоначальную сумму и на проценты от предыдущих периодов — вы получаете проценты на проценты. Это называется капитализацией.

В случае с ежемесячным начислением и вкладом на год вы как будто открываете вклад 12 раз подряд на 1 месяц, причем сумма вклада каждый раз увеличивается на сумму выплаченных за предыдущий месяц процентов.

Рассмотрим вклад на 100 000 Р под 4,8% годовых с ежемесячной капитализацией. Процент доходности в месяц составляет: 4,8% / 12 месяцев = 0,4%. Значит, на вкладе по истечении первого месяца будет 100 400 Р.

Во втором месяце эти 0,4% начислятся не на изначальные 100 000 Р, а на сумму вместе с процентами — 100 400 Р. И так далее каждый месяц. При закрытии вклада через год на нем будет 104 907,02 Р — доход за год составит 4907,02 Р. Это соответствует годовой доходности чуть более 4,9% годовых.

Какие вклады облагаются налогом

Например, у вас два вклада по 600 000 Р со ставкой 4,8% годовых. По каждому вы получите доход в размере 28 800 Р. В сумме это будет 57 600 Р. Значит, налог вы заплатите с 57 600 − 42 500 = 15 100 Р. Величина налога составит 15 100 × 13% = 1963 Р.

В 2022 году безналоговый лимит может измениться, так как он зависит от ключевой ставки Центробанка России на 1 января.

Какие инструменты могут дать 10% в год?

Из вариантов вложения под 10% можно рассмотреть следующие:

  • Вклад под 10% годовых. Банк жилищного финансирования дает примерный доход по вкладу выше 10%
  • Облигации ВДО — Облигация ИНГР Б1P1 имеет ставку купона 10%
  • Привилегированные акции СургутНефтегаз имеют доходность 10.3% за 2021 год

Найти валютную доходность 10% проблематично, но можно среди облигаций развивающихся стран.

Калькулятор доходности вкладов

Если примеры расчетов кажутся сложными, посчитайте эффективную процентную ставку по вкладу с помощью нашей эксельки:

Калькулятор сложных процентов для вклада

Расчет сложных процентов: Пример 3.Рассмотрим 2 варианта:1. Простой процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Всю прибыль вы снимаете.2. Сложный процент. Вы инвестировали 50 000 руб на 15 лет под 20%. Дополнительных взносов нет. Каждый год проценты прибыли прибавляются к основной сумме.

Начальная сумма: 50 000 рублей
Процентная ставка: 20% годовых
Простой процентСложный процент
СуммаПрибыль
за год
СуммаПрибыль
за год
Через 1 год60 000р.10 000р.60 000р.10 000р.
Через 2 года70 000р.10 000р.72 000р.12 000р.
Через 3 года80 000р.10 000р.86 400р.14 400р.
Через 4 года90 000р.10 000р.103 680р.17 280р.
Через 5 лет100 000р.10 000р.124 416р.20 736р.
Через 6 лет110 000р.10 000р.149 299р.24 883р.
Через 7 лет120 000р.10 000р.179 159р.29 860р.
Через 8 лет130 000р.10 000р.214 991р.35 832р.
Через 9 лет140 000р.10 000р.257 989р.42 998р.
Через 10 лет150 000р.10 000р.309 587р.51 598р.
Через 11 лет160 000р.10 000р.371 504р.61 917р.
Через 12 лет170 000р.10 000р.445 805р.74 301р.
Через 13 лет180 000р.10 000р.534 966р.89 161р.
Через 14 лет190 000р.10 000р.641 959р.106 993р.
Через 15 лет200 000р.10 000р.770 351р.128 392р.
Суммарная прибыль:150 000р.720 351р.

Определение суммы ежемесячных платежей по процентам вложенного в банк капитала

1. Под какой (простой) процент надо отдать капитал, чтобы через 12 лет он утроился? (5 б.)

Решение:

Допустим, мы положили капитал в размере 100 000 рублей, соответственно, по условию задачи увеличиваем его в три раза, получаем:

100 000 * 3 = 300 000

Исходя из формулы простых процентов:

S t = (1 j*t) * S0

Приступаем к методу подстановки, полученных и известных значений (примечание /-дробь):

300 000 = (1 j/100 * 12) * 100 000,

где j – процентная ставка

Далее решаем уравнение арифметическим способом:

  • 300 000 = (1 (j/100 * 12/1)) * 100 000
  • 300 000 = (1 12j/100) * 100 000
  • 300 000/100 000 = 1 12j/100
  • 3 = 1 12j/100
  • 3 – 1 = 12j/100
  • 2 = 12j/100

Приведем значения к общему знаменателю:

2/1 = 12j/100

Находим процентную ставку:

j = 2 * 100 / 12

j = 16,67

Проверка:

(1 16,67/100 * 12) * 100 000 = 300 040 ? 300 000 рублей

Ответ: Чтобы через 12 лет капитал утроился надо его отдать под 16,67% годовых

2. Клиент вложил в банк 100 000 руб. Какая сумма будет на счету этого клиента через год, если банк начисляет проценты по номинальной ставке при ежемесячном начислении 5 %

Дано: Первоначальная сумма = 100 000 руб.

Период = 1 год

Ежемесячное начисление = 5 %

Решение:

Сумма через 1 год = 100 000 * 5% * 12мес. 100 000 = 160 000 рублей

3. Банк начисляет проценты по ставке 10% годовых. Определить сумму вклада, необходимую для накопления через 2 года 500 тыс. руб. в случае простых и сложных процентов

Ответ:

1) Простые проценты:

St = (1 j * t ) * S0

500 000 = (1 0,10 * 2) * S0

S0 = 500 000 :1, 2

S0 = 416 666, 67

2) Сложные проценты:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

S0 = 500 000 : ( 1 0, 10) = 500 000 : 1, 21 = 413 223, 14 рублей

Ответ: Простые проценты S0 = 416 666, 67

Сложные проценты S0 = 413 223, 14

4. Ссуда размером в 100000 руб. выдана на 30 лет под номинальную ставку 10 % годовых. Должник по контракту обязан выплачивать равными долями долг вместе с процентами. Определить сумму ежемесячного платежа и общую сумму всех платежей

банковский вклад должник платеж

Ответ:

  • 1) Переплата в год = 100 000*10 % = 10 000 рублей;
  • 2) Переплата за 30 лет = 10 000 * 30 = 300 000 рублей;
  • 3) Общая сумма всех платежей = 300 000 100 000 = 400 000;
  • 4) Общее количество месяцев за 30 лет = 30*12 = 360 месяцев
  • 5) Ежемесячный платеж = 400 000 : 360 = 1 111,11 рублей.

Ответ: Общая сумма платежей = 400 000 рублей

Сумма ежемесячного платежа = 1 111,11 рублей

5. Иван Иванович Петров хочет вложить 30 000 руб., чтобы через 5 лет получить 40 000 руб. Под какую номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов он должен вложить свои деньги

Решение:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

i = (1,0048-1)*1200

i = 5,76

Проверим:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

Ответ: Под номинальную процентную ставку 5,76 %. И.И. Петров должен вложить 30 000 рублей, чтобы через 5 лет получить 40 000 рублей.

6. Вклад в сумме 500 тыс. руб. положен в банк на полгода с ежемесячным начислением сложных процентов по номинальной ставке 16 % годовых. Определить реальный доход вкладчика для двух ожидаемых месячных уровней инфляции 5 % и 3 %

Дано:

Решение:

So = 500 000

n = 0,5

m = 12

Ra = 0,16 %

a = 0,05

1. Индекс инфляции за полгода:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

2. Уровень инфляции

а = 1,340 – 1 = 0,340, т.е. 34,0 %

3. Наращенная сумма вклада с процентами:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

4. Сумма вклада с процентами:

Sa = Sт:J = 540 289,69: 1,340 = 403 201,26 руб.

5. Реальный доход вкладчика для ожидаемого уровня инфляции 5%:

D = Sa – So = 403 201,26 – 500 000 = – 96 798,74

Ответ: – 96 798,74 рублей

Вкладчик понесет убытки с позиций покупательной способности получаемой суммы в банке

So = 500 000

n = 0,5

m = 12

Ra = 0,16 %

a = 0,03

1. Индекс инфляции за полгода:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

2. Уровень инфляции

а = 1,194 – 1 = 0,194, т.е. 19,41 %

3. Наращенная сумма вклада с процентами:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

4. Сумма вклада с процентами:

Sa = Sт : J = 540 289,69 : 1,194 = 452 503,93 руб.

5. Реальный доход вкладчика для ожидаемого уровня инфляции 3%:

D = Sa – So = 452 503,93 – 500 000 = – 47 496,07 рублей

Ответ: – 47 496,07 рублей

Вкладчик понесет убытки с позиций покупательной способности получаемой суммы в банке

Читайте также:  Как презентовать стартап инвесторам: примеры и советы — Блог Admitad Projects

7. Вычислить эффективную ставку процента, если банк начисляет проценты ежеквартально, исходя из номинальной ставки 10 % годовых

Решение:

Эффективная http://hghltd.yandex.net/yandbtm?fmode=inject&url=http://wdw2005.narod.ru/FM_lec.htm&text=Как найти номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов формула, пример&l10n=ru&sign=4dabec2fcac2f2134310f132da461742&keyno=0 – YANDEX_372 ставка http://hghltd.yandex.net/yandbtm?fmode=inject&url=http://wdw2005.narod.ru/FM_lec.htm&text=Как найти номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов формула, пример&l10n=ru&sign=4dabec2fcac2f2134310f132da461742&keyno=0 – YANDEX_374 ежеквартального http://hghltd.yandex.net/yandbtm?fmode=inject&url=http://wdw2005.narod.ru/FM_lec.htm&text=Как найти номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов формула, пример&l10n=ru&sign=4dabec2fcac2f2134310f132da461742&keyno=0 – YANDEX_373 начисления http://hghltd.yandex.net/yandbtm?fmode=inject&url=http://wdw2005.narod.ru/FM_lec.htm&text=Как найти номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов формула, пример&l10n=ru&sign=4dabec2fcac2f2134310f132da461742&keyno=0 – YANDEX_375http://hghltd.yandex.net/yandbtm?fmode=inject&url=http://wdw2005.narod.ru/FM_lec.htm&text=Как найти номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов формула, пример&l10n=ru&sign=4dabec2fcac2f2134310f132da461742&keyno=0 – YANDEX_374 процентов http://hghltd.yandex.net/yandbtm?fmode=inject&url=http://wdw2005.narod.ru/FM_lec.htm&text=Как найти номинальную процентную ставку при ежемесячном начислении процентов формула, пример&l10n=ru&sign=4dabec2fcac2f2134310f132da461742&keyno=0 – YANDEX_376, исходя из 10% годовых, составит:

i = (1 j / m)m – 1 = (1 0,1 / 4)4 – 1 = 0,1038.

Ответ: 0,1038 или 10,38%

8. Три платежа 8 тыс. руб., 10 тыс. руб. и 4 тыс. руб. с выплатами 1 апреля,15 июня и 1 сентября данного года соответственно заменяются двумя, причем 1 июля этого же года выплачиваются 20 тыс. руб. и 2.6 тыс. руб. Стороны договорились об использовании простой процентной ставки 25 % годовых. Определить дату выплаты суммы 2.6 тыс. руб. для различных вариантов краткосрочного инвестирования

Решение:

  • 1 апреля – 91день;
  • 15 июня – 166 дней;
  • 1 сентября – 244 дня
  • 8 000 * (1 (х-274:365) * 0,25) 10 000 * (1 (х-199:365) * 0,25) 4 000 * (1 (х-121:365) * 0,25) = 20 (1 (х-183:365) * 0,25)

Расчет произведен, исходя из ниже приведенной формулы:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

Ответ: остаток 2,6тыс.руб. должен быть заплачен 1 декабря этого же года.

9. Долг в сумме 100 млн. руб. выдан на 5 лет под 20 % годовых. Для его погашения создан погасительный фонд. На инвестируемые в нем средства начисляются проценты по ставке 22 %. Пусть фонд формируется 5 лет, взносы производятся в конце каждого года равными суммами. Необходимо найти размеры срочных уплат и составить план формирования фонда

Решение:

Для того, чтобы погасить долг с процентами, необходимо к концу срока накопить в фонде следующую сумму:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

D – сумма займа;

g – % ставка;

n = срок кредитования.

Для того, чтобы определить размер ежегодного платежа в накопительный фонд, составляем уравнение, исходя из формулы:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

получим уравнение:

10 процентов в год - сколько это в день, месяц, год. Расчет

R = 248 832 000 : 7,74 = 32 148 837,21 рублей

Читайте также:  Выгодные рублевые вклады от Тинькофф Банка — открыть депозит в рублях

32 148 837,21 рублей – размер годового платежа в погасительный фонд.

К концу первого года размер фонда равен величине первой выплаты, то есть 32 148 837,21 рублей.

В конце второго года размер фонда увеличится на сумму процентов, начисленных на первую выплату за один год, то есть на 32 148 837,21 · 0,22 = 7 072 744,19 рублей и еще на 32 148 837,21 рублей после второй выплаты. Суммарный прирост: 7 072 744,19 32 148 837,21 = 39 221 581,40 рублей. Таким образом, в конце второго года размер фонда составляет 32 148 837,21 39 221 581,40= 71 370 418,61 рублей и т.д.

План формирования фонда

Год

Размер выплат (тыс. руб.)

Проценты

Прирост (тыс. руб.)

Размер фонда(тыс. руб.)

1

32 148 837,21

32 148 837,21

32 148 837,21

2

32 148 837,21

7 072 744,19

39 221 581,40

71 370 418,61

3

32 148 837,21

15 701 492,09

47 850 329,30

79 999 166,51

4

32 148 837,21

17 599 816,63

49 748 653,84

81 897 491,05

5

32 148 837,21

18 017 448,03

50 166 285,24

82 315 122,45

10. Составить план погашения потребительского кредита на сумму 150 000 руб., который открыт на 3 года по ставке 14 % годовых. Погашение кредита ежеквартально. Определить стоимость кредита

Ответ:

Дано: Размер кредита = 150 000, 00

% ставка = 14 %

Срок погашения = 3 года

Решение:

Общее количество начисленных процентов за 3 года (Р)= DTj = 150 000 * 3 * 0,14 = 63 000 руб.

  • ? yt – общая сумма расходов по обслуживанию кредита
  • ? yt = D P = 150 000 63 000 = 213 000 рублей.
  • ? yt = (D P) : Tm = 213 000 : 3 * 4 = 17 750 рублей

N – сумма последовательных номеров выплат.

N = pT ((pT 1) : 2) = 3*4 ((3 * 4 1) : 2) = 78

Pt = Величина процентного платежа

Pt = P * (t/N) = 63 000 * (12 …./ 78) = 9 692,31 рублей и т.д.

Dt = yt – Pt = 17 750 – 9 692.31 = 8 057,69 рублей и т.д.

Расчет погашения кредита сроком на 3 года

Платеж

t

Долг

(Dt = Dt-1 – Rt)

Срочная уплата

(yt)

Проценты

(Pt = P * (t/N))

Погашение основной суммы долга (Dt = yt – Pt)

1

12

150 000,00

17 750,00

9 692,31

8 057,69

2

11

141 942, 31

17 750,00

8 884,62

8 865,38

3

10

133 076,93

17 750,00

8 076,92

9 673,08

4

9

123 403,85

17 750,00

7 269,23

10 480,77

5

8

112 923,08

17 750,00

6 461,54

11 288,46

6

7

101 634,62

17 750,00

5 653,85

12 096,15

7

6

89 538,47

17 750,00

4 846,15

12 903,85

8

5

76 634,62

17 750,00

4 038,46

13 711,54

9

4

62 923,08

17 750,00

3 230,77

14 519,23

10

3

48 403,85

17 750,00

2 423,08

15 326,92

11

2

33 076,93

17 750,00

1 615,38

16 134,62

12

1

16 942,31

17 750,00

807,69

16 942,31

Итого

63 000

150 000

Ответ: Стоимость кредита = 63 000 рублей

 

Простой расчет сложных процентов

Чтобы лучше усвоить расчет сложных процентов, давайте разберём пример.Представим, что вы положили 10 000 руб в банк под 10 процентов годовых.Через год на вашем банковском счету будет лежать сумма SUM = 10000 10000*10% = 11 000 руб.

Прибыль за первый год (1000 рублей) прибавилась к основной сумме (10000р) и на второй год уже сама генерировала новую прибыль. Тогда на 3-й год прибыль за 2-й год прибавится к основной сумме и будет сама генерировать новую прибыль. И так далее.

Расчет простых процентов

При начислении процентов раз в год в конце срока вклада эффективная ставка равна номинальной. Если сумма вклада 100 000 Р, а процент по нему — 5% годовых, то доход будет 5% от 100 000 Р: это 5000 Р.

Расчет процентов по доходной карте

Доходная карта с начислением процентов на остаток по ставке 10 процентов годовых может приносить существенную прибавку к вашему ежемесячному доходу. Все будет зависеть от суммы, которую вы будете держать на карте, а также от размера пополнений и снятий.Ниже представлен специальный калькулятор, который позволяет провести расчет дохода.

Вам нужно ввести сумму, которую вы держите на карте, а также указать даты пополнений и снятий и период хранения денег. Калькулятор покажет доход за указанный период.

Формула сложного процента для банковских вкладов

На самом деле формула сложного процента применительно к банковским вкладам несколько сложнее, чем описана выше. Процентная ставка для вклада (%) рассчитывается так:

% = p * d / y

гдеp — процентная ставка (процентов годовых / 100) по вкладу,например, если ставка 10,5%, то p = 10,5 / 100 = 0,105;d — период (количество дней), по итогам которого происходит капитализация (начисляются проценты),например, если капитализация ежемесячная, то d = 30 днейесли капитализация раз в 3 месяца, то d = 90 дней;y — количество дней в календарном году (365 или 366).

То есть можно рассчитывать процентную ставку для различных периодов вклада.

Формула сложного процента для банковских вкладов выглядит так:

SUM = X * (1 p*d/y)n

При расчете сложных процентов нужно принимать во внимание тот факт, что со временем наращивание денег превращается в лавину. В этом привлекательность сложных процентов. Представьте себе маленький снежный комок размером с кулак, который начал катиться со снежной горы.

Пока комок катится, снег налипает на него со всех сторон и к подножию прилетит огромный снежный камень. Также и со сложным процентом. Поначалу прибавка, создаваемая сложным процентом, почти незаметна. Но через какое-то время она показывает себя во всей красе. Наглядно это можно увидеть на примере ниже.

Этот эффект и получил название сложный процент.

Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.

Оцените статью
Adblock
detector