Бизнес план коллекторского агентства

Основные риски

Быстрому продвижению и финансовому успеху могут помешать такие характерные риски:

• — нестабильность этого сектора, отсутствие полноценной законодательной базы;
• — отсутствие доверия среди целевой аудитории, негативная репутация коллекторов в целом;
• — большое значение имеет правильно подобранный штат: наличие высококвалифицированных специалистов, которые работают в соответствии с положениями законодательства, будет способствовать успеху;
• — высокий уровень конкуренции.

Обойти перечисленные риски несложно. Чтобы избежать давления конкуренции, нужно внимательно отнестись к изучению рынка и найти свободную нишу. Риск недоверия граждан и организаций также можно снизить до минимума: необходимо создать положительный имидж своей компании, используя для этого грамотные маркетинговые ходы и хорошо продуманную рекламу.

Все перечисленные нюансы требуют специальных навыков и определенных личностных качеств. Поэтому в новую компанию планируется набирать не бывших силовиков, а прежде всего специалистов в сфере экономики, финансов и психологии.

Один из способов избежать значительных финансовых затрат и, следовательно, рисков, — открыть небольшую структуру с минимальными стартовыми инвестициями. Так, регистрация ООО без посредников обойдется немногим более 10 тысяч рублей. Оборудовав минимальный офис и наняв всего 1 – 2 сотрудников, можно сократить стартовые инвестиции до минимума.

Если подытожить все положения плана, коллекторское агентство представляет собой высокорискованный, но востребованный и быстроокупаемый бизнес. Эта отрасль деятельности активно развивается, но по причине недостаточной информативности в обществе считается малопрестижной и небезопасной.

«мы нашли подходящие специальности»

Около 18% должников в качестве причины неплатежей по кредиту называют именно отсутствие или потерю работы и, как следствие, отсутствие дохода, сообщил Банки.ру президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

По словам Мехтиева, практика, когда должники становятся сотрудниками коллекторских агентств и погашают свою задолженность, есть. Однако это все же единичные случаи — речь идет не более чем о 2—3% от общего числа взыскателей.

Некоторые коллекторские компании для решения проблемы могут помочь должнику найти работу. «Многие клиенты не имеют высшего образования, зачастую их выбор — рабочие специальности, временные подработки. Среди данного сегмента большинство с Интернетом «на вы», и привычные нам интернет-ресурсы для поиска работы им просто недоступны», — рассказывает генеральный директор Первого коллекторского бюро (ПКБ)

Павел Михмель и приводит недавний пример из практики компании. Женщина 54 лет взяла в крупном банке кредит на 42 тыс. рублей, не смогла вовремя погасить, накопились проценты. Жила одна, без детей, периодически подрабатывала швеей, до недавнего времени работала кладовщиком в магазине.

Запасной выход

Решение проблем должников, потерявших работу, требует индивидуального подхода, считают в проекте ОНФ «За права заемщиков». «Потеря работы или дохода — это, пожалуй, самая распространенная причина проблем у должников, — отмечает руководитель проекта Евгения Лазарева.

— Но причин, по которым люди лишаются своей работы, в нашей практике довольно много. Кто-то в результате несчастного случая или серьезной болезни утрачивает работоспособность и получает инвалидность. У кого-то могут болеть и нуждаться в неотлучном уходе близкие родственники.

По ее словам, международный финансовый опыт показывает, что должники, получившие даже моральную поддержку от взыскателя в сложной ситуации, быстрее справляются с проблемами и реже допускают просрочки, чем столкнувшиеся с жестким взысканием. «Мы считаем, что такие хорошие практики стоит брать на вооружение, — говорит Лазарева.

Комментируя инициативу АБК, в проекте «За права заемщиков» отмечают, что пока количество тех, кто соглашается таким образом отработать долг, очень невелико. «Возможно, со временем их станет больше, — отмечает Евгения Лазарева. — Но для этого у потребителя, который находится в стрессовой ситуации из-за просрочки, должно появиться доверие к этому новому инструменту».

Она указывает, что любой инициативе нужно дать вступить в силу и поработать хотя бы полгода, чтобы понять, какие существуют подводные камни. «Закон о банкротстве физлиц изначально рассматривался всеми как очень простой и удобный инструмент реабилитации, — напоминает Лазарева.

— Но впоследствии выяснилось, что у многих потенциальных банкротов нет средств не только для проведения этой процедуры, но даже для внесения предусмотренной законом суммы на депозит суда. Уровень жизни граждан, к сожалению, снижается. Многим не хватает реально располагаемых доходов даже на еду и необходимые для жизни вещи».

Коллектор в «цифре»: как стартап помогает собирать долги с помощью соцсетей и машинного обучения

Офис: помещение и оборудование

Как и любое агентство, рассчитанное на работу со статусными партнерами, офис должен выглядеть презентабельно. Иногда на первом этапе своего развития коллекторские агентства работают преимущественно в телефонном или онлайн-режиме, встречаясь с клиентами преимущественно на нейтральной территории.

В этом случае в первый год деятельности можно сэкономить на офисе, арендовав минимальное помещение, обеспеченное только рабочими местами для всех сотрудников, закупив оборудование и проведя интернет и телефонную связь. В таком случае для 2 – 3 коллекторов и руководителя достаточно офиса площадью в 20 кв.м без каких-либо дополнительных условий. Располагаться такое агентство может в любом районе города – территориальная привязка к центру не обязательна.

Для подготовки офиса к открытию зачастую понадобится небольшой или капитальный ремонт, закупка мебели, компьютера для каждого сотрудника. Потребуется также офисная техника – сканер, принтер, копировальный аппарат, стационарный телефон и интернет. Желательно сразу оборудовать небольшую приемную со стойкой рецепции, где администратор и секретарь будет встречать посетителей и координировать работу всей структуры.

Персонал

Подбор персонала – очень сложный и ответственный шаг. В первую очередь это связано с репутацией взыскателей, действующей в нашей стране. Сотрудники должны быть знатоками своего дела и владеть многими дисциплинами, ведь им предстоит нелёгкая работа. Все профильные специалисты должны иметь хорошую юридическую базу, а также владеть азами психологии и социологии, чтобы уметь тонко чувствовать своих клиентов и знать, на чем акцентировать внимание.

На первом этапе, кроме учредителя, которому отводится руководящая роль, достаточно иметь в штате только 2 – 4 коллекторов. Затем желательно нанять менеджера по работе с клиентами и другой административный персонал. После того как компания будет расширена, обязательно нужно нанять бухгалтера.

Вначале эту функцию может выполнять учредитель, совмещая также позицию руководителя и менеджера. Понадобится и сотрудник для уборки помещения, иногда – еще и охранник. Отдельно нанимать специалиста по рекламе и продвижению не имеет смысла. Эти задачи можно доверить внештатному специалисту или обучиться этому делу самостоятельно.

По пути amazon и «яндекса»

В мире уже существуют площадки, на которых можно зарабатывать деньги за разметку данных, — например, Amazon Mechanical Turk или похожий проект «Яндекс.Толока» в России, которые сотрудничают со всеми желающими.

Как рассказали Банки.ру в пресс-службе проекта «Яндекс.Толока», на сегодняшний день в сервисе зарегистрировано более 5 млн исполнителей, каждый день задания выполняют более 25 тыс. человек. Количество заданий и число активных пользователей с каждым годом удваивается.

По словам Дмитрия Теплицкого, в будущем году АБК рассматривает возможность масштабирования проекта Elementary на рынок. «Нам совершенно точно понадобятся ресурсы. Уже до конца этого года у нас есть потребность в размещении порядка 30 миллионов заданий.

В следующем году, вместе с ростом потребностей рынка речевых технологий, количество заданий по разметке данных увеличится до 100 миллионов, — говорит он. — Сегодня в проект приходит около 35% из числа приглашенных нами должников. В 2020 году мы рассчитываем привлечь не менее 1,5 тысячи человек, и это только начало. Потенциал рынка гигантский».

Регистрация и документы

Заниматься коллекторской деятельностью может не любой желающий. Существует специальные нормативные документы, регулирующие этот вопрос и диктующие условия, которым должен отвечать как рядовой взыскатель, так и учредитель бизнеса.

Любой, кто планирует заниматься коллекторской деятельностью, должен отвечать таким требованиям:

• — иметь гражданство России;
• — иметь высшее образование по экономическому или финансовому профилю;
• — пройти программу подготовки коллекторов, по которой сдать теоретический экзамен.

Для штата начинающего агентства достаточно 3 специалистов. При увеличении количества заказов можно расширять штат и к окончанию второго года проекта увеличить его вдвое. При этом стоит учитывать, что каждый такой специалист должен отвечать существующим требованиям и иметь разрешение заниматься взыскательной деятельностью.

Согласно закону ФЗ № 230, агентство имеет право заниматься взыскательной деятельностью, только если оно зарегистрировано в специальном реестре, а также выполняет несколько требования:

• — имеет собственный сайт, на котором указаны лицензия, все реквизиты предприятия и контактные номера телефонов;
• — минимальный порог активов в размере 10 миллионов рублей;
• — наличие страховки ответственности в сумме от 10 миллионов рублей.

Само предприятие должно быть зарегистрировано как ООО. Форма ИП в этом случае не рекомендуется, так как юридическое лицо вызывает большее доверие потенциальных клиентов и в большей степени отвечает требованиям специализированного закона.

Робот без человека работать не может

Как рассказал Банки.ру IT-директор АБК Сергей Марков, должникам, согласившимся участвовать в проекте, предлагается на платформе компании выполнять разметку данных. «Например, они оценивают качество синтеза речи: мы даем им на прослушивание короткие фрагменты синтезированной речи и просим поставить оценку, — объясняет он.

— Для нас важно, чтобы подобные оценки дали как можно больше людей с разными вкусами. Это поможет нам выбрать наиболее удачные варианты синтеза, а также попробовать построить модель, которая будет предсказывать, какому человеку какой голос нравится».

Также в АБК для должников есть задачи по разметке звуковых файлов: человеку дается звуковой фрагмент, который он должен прослушать и записать текстом то, что услышал. «Это необходимо для нашей системы распознавания речи. Увеличение массива подобных размеченных данных позволяет значительно повысить качество распознавания устной речи», — продолжает Марков.

Также в Elementary есть задачи по распознаванию пола и возраста человека. Должников просят наговаривать какие-то фразы, а затем указывать свой пол и возраст. Таким образом робот учится распознавать эти параметры на большом количестве образцов речи разных людей.

«Сейчас синтез речи и все, что связано с речевыми технологиями, переживает настоящую революцию. Компании вкладывают в развитие этого направления колоссальные ресурсы, и в выигрыше останутся те, кто будет обладать большими массивами правильно размеченных данных, — считает Теплицкий.

«Эта история позволяет нам в равной степени совместить эффект для бизнеса и развития технологий, а также помочь гражданам решить их проблемы с просроченной задолженностью», — добавляет Марков.

Услуги и целевая аудитория

Услуги коллекторного агентства должны быть разноплановыми. Они заключаются в предоставлении помощи не только юридическим (банкам, кредитным организациям), но и физическим лицам.

Таким образом, основные группы клиентов коллекторов следующие:

• — банки;
• — коммерческие организации;
• — физические лица.

Применительно к банковским структурам коллекторное агентство может предложить анализ финансовой ситуации должника, помощь в поиске должника и в разъяснении ситуации. Агентство может также помочь в оформлении документации, связанной с гражданским судопроизводством и уголовным производством. Задача агентства будет состоять в поиске должников, ведении документации, и сотрудничестве с силовыми органами.

Второй вектор деятельности – работа с коммерческими организациями. Услуги коллекторного агентства будут заключаться в составлении и ведении документации, связанной с ситуацией банкротства. Могут проводиться и различные консультации, экспертизы и оценки имущества. Вопрос о судебном вмешательстве тоже может помочь решить коллекторское агентство.

Когда к услугам агентства прибегают физические лица, агентство в зависимости от ситуации содействует в вопросах поиска должника, проведении разъяснительных работ с должником, и возврата долга. Может иметь место также консультация о судебном вмешательстве.

Таким образом, спектр услуг будущего агентства можно обозначить следующим образом. Основное направление деятельности – выкуп непогашенных кредитов у банков и других кредитных организаций за небольшой процент (до 10%). Для этого с банком заключают договор о переуступке долга на оговоренных условиях.

Второй вид проводимой коллекторскими агентствами работы – сотрудничество с кредитными структурами. Цель такой совместной работы –добиться выплаты должниками положенных средств. При каждой успешной операции агентство получает вознаграждение в размере 25 – 30% от суммы долга.

Методы работы, которыми руководствуются коллекторы во время выполнения одной из основных задач – взыскания проблемных задолженностей, стандартны:

• — получение заказа;
• — налаживание контакта с должником и попытка убедить добровольно и в минимальные сроки вернуть положенные средства. Если неплательщик идет на диалог – разработка оптимального плана возврата средств (рассрочка, составления графика платежей;
• — если должник не идет на диалог, переходят к воздействию иными способами в соответствии с разработанной специалистами методикой общения с клиентами и законодательными нормами;
• — если и предыдущие меры не возымели действие, прибегают к крайним мерам. По закону – это отправление писем с предупреждениями и визиты на дом. Все эти меры должны быть согласованы с нормами закона.

Действуя исключительно в рамках закона, специалисты в основном используют метод переписки с должниками. По адресу задолжавших лиц направляют уведомления с подробной информацией о состоянии их долга.

Дополнительные услуги, которые может предоставлять агентство:

Основные доходные статьи проекта – все же выкуп неблагополучных кредитов и работа с должниками. Именно на этой деятельности необходимо сделать ставку.

Об особенностях работы коллекторов — в видеоролике:

Этапы открытия бизнеса

Следует более подробно рассмотреть каждый из этапов, определить ключевые аспекты.