Брокер сбера запустит направление детских инвестиций

Инвестиции — это любые вложения денег, которые могут принести прибыль. А дополнительный доход — подспорье для жизни и финансовая подушка на случай форс-мажора. Помните сказку “Три поросенка”? Братья Ниф-Ниф и Нуф-Нуф все лето веселились и построили дома тяп-ляп, надеясь, что волк до них не доберется.

Наф-Наф, проанализировав ситуацию, заранее построил добротный кирпичный дом, в котором все трое в итоге и укрылись от хищника. Счастливое спасение стало возможным, потому что рассудительный поросенок подумал о будущем и возможных рисках, которые могут возникнуть. Тот же принцип работает и с инвестициями.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса “Сбера”:

“Сейчас, к сожалению, не все до конца понимают, что такое инвестиции. Например, во многих странах с развитой культурой инвестирования это совершенно обычное дело для миллионов людей — от простых рабочих до среднего класса, для пенсионеров, студентов, домохозяек. Для них это давно стало понятной устоявшейся практикой накопления и возможностью сбережения капитала от обесценивания. Несмотря на все потрясения последних лет, индекс Мосбиржи, куда входят акции крупнейших российских компаний, за десять месяцев этого года вырос примерно на 50%. Существуют доступные каждому россиянину простые инструменты, с помощью которых можно инвестировать. В России уже больше 28 миллионов человек имеют брокерские счета”.

49,88% — рост индекса Мосбиржи с начала 2023 г.

28,5 млн — россиян имеют брокерские счета

Со временем инфляция “разъедает” все вокруг. Ценность миллиона рублей в 2013 году и миллиона рублей в 2023-м совершенно разная. К примеру, отечественный автомобиль “Лада Гранта” — седан в базовой комплектации — в 2013 году стоил 279 тысяч рублей (данные kolesa.ru), а в 2023-м — 699 тысяч (данные lada.ru).

Вот что говорится по поводу инфляции в учебнике приложения “СберИнвестиции” (18+): “Инфляция обесценивает накопления. Неважно, храните вы их в тумбочке или на банковской карте — каждый день инфляция понемногу уменьшает реальную стоимость ваших сбережений. По прогнозам Росстата, в 2023 году в России годовая инфляция достигнет 7,4%.

Безусловно, инвестиции требуют внимания и здравого подхода. Но это не значит, что все инвестиции — сплошной обман. Чтобы торговать на бирже, нужен брокер. Их работу в России лицензирует ЦБ.

По данным на конец ноября, такая лицензия есть у 255 банков и компаний. Перед тем как начать инвестировать, стоит изучить информацию о брокерах, сравнить условия и финансовые показатели.

Более того, с 2020 года все инвесторы в рамках принятого закона делятся на “квалифицированных” и “неквалифицированных”. Эти статусы присваивает брокер.

“Неквалифицированный” инвестор — тот самый новичок, который без особых рисков может набивать себе шишки и учиться на своих же ошибках. Такому инвестору недоступны некоторые рискованные виды инвестиций и сделок, например он не может торговать в долг. Чтобы стать “квалифицированным”, инвестору необходимо сдать тест, который тоже проводит брокер.

Крупные брокеры заинтересованы в безопасности своих клиентов. Ведь у них тоже есть свой рейтинг, а ЦБ регулярно проводит проверки. Такие брокеры обычно предлагают начинающим инвесторам обучающие курсы и консультации. Например, в приложении “СберИнвестиции” можно найти курсы и статьи для начинающих и опытных инвесторов, сервисы для прохождения тестирования для проверки знаний и получения доступа к ряду инвестиционных продуктов.

Есть аналитическая и информационная поддержка — в приложении, в тематических рассылках, в telegram-каналах. В приложении пользователи могут обратиться в чат поддержки.

5,8 млн клиентов брокерского бизнеса “Сбера”, по данным на ноябрь

В 4 раза выросла ежемесячная аудитория приложения “СберИнвестиции” с конца прошлого года

“Часто люди воспринимают биржу как казино или какую-то финансовую пирамиду — заведомый обман. Но это не так, биржа — это место заключения сделок по покупке ценных бумаг. Деятельность биржи и брокеров регулируется государством. Плюс на бирже много акций компаний, основным акционером которых является государство. Или если взять облигации федерального займа, то заемщиком по ним выступает Минфин РФ”.

Начинать инвестировать можно, и даже нужно, с небольшой суммы. Так вы сможете увидеть и понять, как работает рынок, с минимальными для себя рисками и потерями. Есть акции, которые стоят несколько рублей. Каждый инвестор сам решает, сколько нужно вложить на старте, — все зависит от его цели. Чтобы было проще, человек может каждый месяц вкладывать небольшую часть своей зарплаты — например, 10%.

Этот подход напоминает принцип копилки, куда человек складывает непригодившуюся мелочь, а в итоге получается приличная сумма. Только в отличие от копилки, при инвестировании у вас есть возможность приумножить свои накопления. Такой способ, как правило, не влияет на привычный образ жизни и позволяет не экономить на необходимых расходах.

“Инвестировать можно хоть с 10 рублей. Главное — не количество денег, а системный подход и регулярность. Это как полезная привычка: если придерживаться правил и режима, то со временем инвестирование станет обычным делом, которое может принести пользу — в виде роста вашего портфеля или достижения финансовых целей. Если вы постоянно инвестируете даже небольшие суммы, то со временем можно накопить внушительную сумму”.

Часто люди вкладывают свои деньги в недвижимость, так как это кажется наиболее очевидным вариантом. Однако для этого требуется значительная сумма, да и рынок недвижимости крайне нестабилен. Кроме того, доходность таких инвестиций из-за инфляции не всегда высока.

Но существуют более простые и надежные финансовые инструменты, которые позволяют получить прибыль, разница лишь в сроках и величине дохода. Для того чтобы выбрать подходящую инвестицию, необходимо понимать их различия и принцип работы. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Акция — это ценная бумага. Когда вы ее покупаете, то становитесь владельцем доли в компании, которая ее выпустила. Вы получаете право на часть прибыли, которую компании распределяют среди акционеров. Такие выплаты называются “дивиденды”.

Размер дивидендов может быть разным.

Механизм совершения сделок с акциями прост — купить их на снижении стоимости и продать на повышении. Как правило, инвесторы покупают акции лотами. Лот — это как большая упаковка конфет. В лоте может быть и одна, и 100, и 1000 акций. Владелец обыкновенной акции имеет право участвовать в собраниях акционеров и голосованиях.

Облигация, или бонд, — это тоже ценная бумага. Покупая ее, вы одалживаете деньги компании или государству под проценты. Чаще всего компании выпускают облигации, когда им нужно привлечь деньги на новый проект. Доход по облигации известен заранее — инвестор получает его регулярными платежами, пока держит бумагу у себя. Владелец облигации не влияет на судьбу компании, и его голос никак не учитывается.

“Облигации — отличный вариант для начинающих инвесторов и необходимый инструмент для формирования защитной части портфеля. Консервативные инвесторы предпочитают облигации, их привлекают низкий, по сравнению с акциями, риск и потенциальная доходность, зачастую превышающая ставки по депозитам”.

Настоящие американские горки для россиян. Никогда не знаешь, как события в мире или ситуация на рынке повлияют на стоимость той или иной валюты. Безусловно, вкладывать все деньги “в деньги” не стоит, но держать вложения в разных активах, в том числе и в валюте, считается наиболее разумным методом инвестирования.

При инвестициях в валюту действует тот же механизм, что и с акциями, — купить на снижении цены и продать на повышении. Самостоятельно выстроить прогноз валютного рынка, погрузиться в статистику, политику и аналитику интересно, но сложно, поэтому лучше обратиться к помощи брокера.

“Покупка валюты на бирже выгоднее, чем в пунктах обмена валюты, потому что разница между ценами на покупку и продажу валюты — спред — может быть совсем незначительной. Кроме того, на бирже есть возможность совершения сделок с крупными суммами, что не всегда возможно оперативно сделать с наличными в обменнике”.

Сундуки с сокровищами, тайные хранилища и просто сережки, которые берегла бабушка, — все это, по сути, и есть вложения в драгоценные металлы, только на бытовом уровне. Такие инвестиции считаются защитными активами, поскольку в период кризисов цена на драгоценные металлы обычно увеличивается. К драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и палладий.

Раньше драгметаллы можно было купить только слитками или монетами, сейчас же инвесторам значительно облегчили жизнь появлением онлайн-приложений для торговли на бирже. Инвестиции в драгоценные металлы считаются защитным долгосрочным вложением, иногда для получения прибыли может понадобиться несколько лет.

“В долгосрочной перспективе золото сохраняет свою внутреннюю стоимость. Во время кризисов и потрясений инвесторы обращают внимание на “тихие гавани”, к которым, безусловно, можно отнести золото. На бирже драгметаллы можно купить как непосредственно в “чистом виде” — торги идут лотами по одному грамму, — либо в виде долей фондов, средства которых вкладываются в покупку физического драгметалла. Существуют и альтернативные инструменты, привязанные к ценам на золото: в таком случае будет достаточно для инвестирования и 20 рублей”.

Паевой инвестиционный фонд — это инструмент, позволяющий объединить деньги инвесторов. Представим себе большой общий огород. На нем люди купили участки разного размера. Со своего участка каждый огородник хочет получить урожай, но полоть грядки и ухаживать за садом не хочет. Этим будут заниматься специально обученные люди.

Так вот огород — это ПИФ, владельцы участков — инвесторы, участки — паи, выращивание урожая — сделки на бирже, а работники на огороде — управляющая компания. Она распоряжается деньгами инвесторов и покупает те активы, которые фонд посчитает нужными в данный момент: акции, облигации, недвижимость или что-то еще.

ПИФ — простой и удобный способ инвестирования. В фонде одновременно находятся акции нескольких компаний, поэтому он меньше зависит от возможных внешних проблем с отраслью или нишей. Когда акции одной компании подешевеют, акции другой могут подорожать.

“Биржевые фонды — инструменты простые и понятные. Управляющая компания, которая выпустила фонд, занимается управлением и берет на себя все вопросы, включая изучение отчетностей, наблюдение за рыночными тенденциями и реинвестирование доходов. Кроме того, фонды — это простой способ начать инвестировать, так как стоимость фондов начинается от нескольких рублей. Можно собрать диверсифицированный портфель из различных фондов — на акции, облигации, валюту и драгметаллы — буквально на 100 рублей”.

Для этого сегодня есть много возможностей: специальная литература, профильные СМИ и telegram-каналы. Но цифровизация настолько плотно вошла в нашу повседневность, что даже такие сложные и тонкие вопросы, как инвестирование, перешли в приложение. Банки создают свои цифровые сервисы.

В “СберИнвестициях” есть понятный учебник, который поможет разобраться в инвестировании. В нем можно найти полезные советы для новичков. В приложении есть подборки от экспертов рынка, которые помогут составить сбалансированный портфель.

Акционер — юридическое или физическое лицо, являющееся собственником акций акционерного общества.

Биржа — регламентированная площадка, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Биржа является участником фондового рынка.

Брокер — профессиональный участник торгов. Это посредники, которые обеспечивают взаимодействие инвесторов и эмитентов.

Дивиденды — это доля от прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров.

Индекс Мосбиржи — один из главных индикаторов состояния российского фондового рынка. Если он растет, значит, большинство крупнейших акций также дорожает, и наоборот. Используется для отслеживания динамики и оценки доходности фондового рынка в целом.

Инвестор — физическое или юридическое лицо, вкладывающее денежные средства в те или иные активы с целью их увеличения (дохода) и/или заинтересованное в получении прав, гарантированных той или иной ценной бумагой (например, право голоса).

Ключевая ставка — минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам. Получив такой кредит, коммерческие банки сами выдают кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, который выше процента ЦБ.

Овердрафт — форма краткосрочного кредитования, которая позволяет клиенту пользоваться кредитными средствами при отсутствии собственных на расчетном или карточном счете без необходимости дополнительно осуществлять какие-либо действия для получения кредита.

Сбалансированный портфель активов — Набор ценных бумаг, который сформирован инвестором так, чтобы было гармоничное сочетание значений доходности, безопасности, ликвидности и роста вклада.

Торго — процесс перехода прав собственности на акции и другие ценные бумаги на организованных торговых площадках (биржах).

Фондовый рынок — это место, где торгуют акциями, облигациями, валютами и прочими активами.

Эмитент — компания, желающая привлечь инвестиции и размещающая для этого на бирже ценные бумаги. Помимо коммерческих организаций, эмитентом может быть регион, город или государство

«Сбер» проанализировал изменения в портфелях своих клиентов и выяснил, что в 2023 году те активно наращивали вложения в акции и ПИФЫ, а на рынке облигаций предпочитали качественные краткосрочные бумаги

Читать в полной версии

Сбербанк проанализировал изменения в портфелях своих клиентов и выделил главные тренды 2023 года. В частности, инвесторы значительно увеличили вложения в ПИФы и акции, так что доля последних в портфеле достигла почти 50%. Интерес к облигациям был меньше, на этом рынке клиенты банка отдавали предпочтение выпускам с высоким рейтингом и сроком погашения менее одного года. Об этом сообщается в обзоре «Сбера» от 30 января (есть в распоряжении «РБК Инвестиций»).

Довели долю акций до половины портфеля

Инвесторы решили воспользоваться активным восстановлением рынка после обвала предыдущего года и нарастили долю акций в своих портфелях. За год доля акций в портфелях клиентов «Сбера» выросла с 39,6% до 48,5%. Объем средств, которые инвесторы вложили в акции, за год увеличился почти вдвое и достиг ₽800 млрд.

В целом список наиболее популярных акций у клиентов Сбербанка почти не изменился — только «Роснефть» заменила в топ-5 «Аэрофлот». По итогам 2023 года этот список выглядел следующим образом:

В долг давали не так охотно

В долговые бумаги клиенты «Сбера» вложили «всего» ₽590 млрд, что на 25% больше, чем годом ранее. Доля облигаций в портфелях на конец 2023 года составляла 36% (по итогам 2022 года их доля была равна 40,9%).

В условиях повышения ЦБ своей ключевой ставки инвесторы предпочитали покупать облигации с высоким рейтингом и сроком погашения менее одного года. Топ-5 самых популярных долговых бумаг среди клиентов Сбербанка выглядел следующим образом:

• ОФЗ, выпуск 26223;
• ОФЗ, выпуск 26227;
• ОФЗ, выпуск 26222.

Нарастили вложения в биржевые фонды в 5 раз

Еще одним важным трендом в Сбербанке назвали рост интереса к БПИФам. Стоимость вложенных в них средств по итогам 2023 года выросла в пять раз — с ₽12 млрд до ₽60 млрд. Наибольшей популярностью на фоне роста ключевой ставки пользовались фонды денежного рынка. Инвестиции в такие инструменты несут минимальные риски, при этом доходность здесь близка к уровню ключевой ставки. Еще одно преимущество — возможность выйти из фонда в любой момент без потери накопленного дохода. Ежемесячные обороты торгов паями БПИФ «Первая — Фонд Сберегательный» (SBMM) за год подскочили с ₽380 млн до ₽18 млрд, а стоимость чистых активов (СЧА) выросла в 55 раз и достигла ₽41 млрд рублей.

В целом по итогам 2023 года чистый приток средств частных инвесторов в розничные ПИФы составил ₽192 млрд. Это третий по величине результат за всю историю этой отрасли в России, больше средств фонды смогли привлечь лишь в 2020 и 2021 годах.

Выводы

Главный вывод исследования — интерес россиян к фондовому рынку значительно вырос. В частности, по итогам 2023 года объем клиентских активов на брокерских счетах в «Сбере» увеличился более чем на 40% — с ₽1,15 трлн до ₽1,64 трлн.

Директор управления электронных рынков Сбербанка Аиша Кубезова объяснила изменения в инвестиционных портфелях главным образом хорошей динамикой акций. По ее словам, рекордные дивиденды «Сбера» и других крупных компаний запустили активное восстановление российского рынка акций, который по итогам года прибавил более 45%.

Дополнительную поддержку рынку, по словам Кубезовой, оказали высокие цены на нефть и восстановление прибыли банков. В итоге российские розничные инвесторы заметно нарастили свои вложения на фондовом рынке и стали одним из главных драйверов его роста, заявила топ-менеджер. Так, по данным ЦБ, в декабре доля частных инвесторов в торгах акциями составила 73%.

«В 2024 году мы ожидаем, что возможно изменится соотношение классов активов в портфелях инвесторов, от фондов и коротких облигаций в сторону длинных бондов, но в целом, растущий тренд продолжится — частные инвесторы будут наращивать вложения в инструменты фондового рынка и во многом определять его динамику. На нашем рынке сохраняются хорошие перспективы — многие российские компании остаются недооцененными, а предстоящие дивидендные выплаты могут способствовать росту стоимости активов», — заключила Аиша Кубезова.

Ранее аналитики, опрошенные «РБК Инвестициями», спрогнозировали, что дивидендный фактор будет поддерживать рост российского рынка с конца второго квартала, а во втором полугодии драйвером роста котировок станет также переход ЦБ к снижению ключевой ставки.

Сбербанк рассказал о планах по экспансии на рынке брокериджа

В проекте – искусственный интеллект, социальные механики и робоэдвайзинг

Евгений Разумный / Ведомости

Совокупный портфель клиентов – инвесторов Сбербанка вырос за 2023 г. на 40% до 1,65 трлн руб. Об этом рассказала «Ведомостям» директор управления электронных рынков Сбербанка Аиша Кубезова, которая отвечает в банке за развитие розничного брокерского бизнеса. Ежемесячная аудитория мобильного приложения «Сберинвестиции» за 2023 г. увеличилась почти в пять раз до 800 000 человек. Средняя доходность клиентов – инвесторов Сбербанка в 2023 г. составила около 30%. Это меньше роста индекса Мосбиржи (44%), объяснила Кубезова, по той причине, что в портфеле клиентов долю примерно в 36% занимают облигации. За январь – февраль 2024 г. более 42 000 клиентов Сбербанка открыли ИИС-3 – на 40% больше, чем ИИС других типов год назад.

Сбербанк уже внедряет и планирует развивать технологии искусственного интеллекта (ИИ), говорит Кубезова, например в обучении клиентов торговле на фондовом рынке. Ловушка стандартного подхода в том, что преподаватель долго учит ученика, затем дает задание и только потом понимает результат, объясняет Кубезова. ИИ, по ее словам, может анализировать поведенческие паттерны ученика на коротком отрезке времени и перестраивать формат обучения, повышая эффективность. В частности, это преимущество можно использовать при обучении инвесторов.

До конца года Сбербанк планирует представить услугу робоэдвайзинга (роботизированное консультирование) с низким порогом входа для розничных клиентов. Сейчас в банке формируют линейку продуктов, основанных на инвестиционных рекомендациях.

В брокере также работают над интеграцией социальных механик для инвесторов внутри «Сберинвестиций», сказала Кубезова. Активно такие технологии уже применяют, например, брокер «Тинькофф» (социальная сеть «Пульс») и БКС («Профит»). В более долгосрочных планах – развивать стратегии автоследования в связи с социальными механиками взаимодействия пользователей в приложении, добавила топ-менеджер. По ее словам, брокер планирует внедрить торговые алгоритмы (когда удовлетворение заявки требует нескольких этапов), а также алгоритмы контроля рисков.

Кубезова также считает перспективной аудиторией для брокериджа молодых людей. Сейчас в Сбербанке довольно много клиентов-подростков в возрасте 14–18 лет, говорит Кубезова. В этом году банк запустил в 30 школах Москвы курсы финансовой грамотности, где преподают сотрудники Сбербанка. По исследованиям банка, подростки в возрасте 14–16 лет активно интересуются инвестициями. «Мы хотим объяснить им, что даже 100 руб. могут участвовать в экономике страны», – сказала Кубезова.

Перспективы крупнейшего

«Сбер» – крупнейший игрок на всех финансовых рынках и с его обширной клиентской банковской базой вероятность стать лидером на рынке брокериджа у него высока, говорит партнер аудиторско-консалтинговой компании ФБК Анастасия Терехина. Наличие возможностей брокерского обслуживания в кредитных организациях не раз показывало свою эффективность, объясняет она: клиентам удобно иметь сразу все счета в одной кредитной организации.

«Сбер» позиционируется как лидер и архитектор развития искусственного интеллекта (ИИ) в России, отмечает аналитик ФГ «Финам» Леонид Делицын. Экосистема банка предоставляет широкое поле для приложений, рассуждает эксперт, а торговля на бирже – традиционное поле для апробации ИИ. Причем важны не столько новые опции для анализа и подсчета, сколько то, что новые поколения будут знакомиться с фондовым рынком через приложения банка. Возможно, именно ИИ поможет «Сберу» одолеть новых амбициозных конкурентов – необанки и финтех, допускает эксперт.

Брокеридж хорошо встраивается в модель как аутентичного универсального банка, так и масштабной экосистемы, говорит эксперт финансового рынка Андрей Бархота. Учитывая клиентскую базу банка, превышающую 100 млн человек, перекрестные продажи даже с минимальной конверсией дадут сотни тысяч новых активных счетов, предполагает он. Кроме того, брокерское обслуживание хорошо встраивается в сравнительно новую систему монетизации экосистемы «Сбера», основанной на клиентских подписках, говорит он.

В то же время проект имеет ощутимые риски, продолжает Бархота. Во-первых, речь идет об исключительно высоком уровне конкуренции на рынке брокериджа. На нем активны как специализированные игроки, вроде БКС, так и брокерские дивизионы внутри крупнейших банковских систем, вроде ВТБ, напоминает эксперт. Во-вторых, спустя 6–9 месяцев неизбежно начало цикла снижения процентных ставок, говорит Бархота. Брокерские счета превратятся в конкурентов вкладов, что повлечет переток средств из депозитов. Это создаст условия для небольшого роста стоимости фондирования банка, объяснил эксперт.

Преодолеть сложности можно за счет активного применения технологий ИИ и машинного обучения, считает Бархота: подстроить алгоритмы торговли под индивидуальную поведенческую модель клиента. В этом смысле брокеридж становится интересен молодежной аудитории, а клиенты получают серьезное неценовое преимущество в сравнении с конкурентами, резюмировал эксперт.

Подростки на бирже

Эксперты отмечают заинтересованность брокера «Сбера» в подростках. Они интересны всем крупным компаниям, потому что это будущее, уверен Делицын. Феномен Robinhood (приложение для торгов на бирже) продемонстрировал, что простой интерфейс и активное продвижение творят чудо, когда адресованы новой аудитории, которая раньше не торговала на бирже, говорит эксперт. По его словам, молодежь толерантна к риску и живее интересуется новыми инструментами. Молодые люди не так опасаются за свои накопления, у них нет болезненного опыта потерь, и они оптимистично смотрят вперед, предвидя успешную карьеру и рост доходов. Эта аудитория интересна всем брокерам, но готовить ее к будущим инвестициям могут позволить себе только крупнейшие игроки, резюмировал Делицын.

Все, что упрощает ручную работу, дает оперативные результаты, настроено на прогресс и цифровизацию, будет интересно, соглашается Терехина. Для молодого поколения это уже не просто интерес, а образ жизни, поэтому привлечь молодых клиентов без опций ИИ, социальной механики и робоэдвайзинга было бы сложно, считает эксперт.

Но привлечение подростков на брокерское обслуживание осложняется действующим законодательством в этой сфере, напоминает Терехина. Несовершеннолетние могут самостоятельно инвестировать средства на рынке ценных бумаг с 14 лет, но только с письменного согласия своих родителей или опекунов, напоминает она. Соответственно, снижается оперативность участия в торгах и ограничиваются возможности брокерского обслуживания. При этом подростки – это потенциальные лояльные клиенты в будущем и в текущих условиях важно обеспечивать им, с учетом требований законодательства, доступ к фондовым рынкам, заключила эксперт.

«Сбер» – это один из банков-лидеров, он использует финтех и во многом преуспел по части маркетинга, говорит доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова. По ее словам, расширение клиентской базы является закономерным, а работа со старшеклассниками через проведение уроков финансовой грамотности и продвинутое приложение довершает дело. Россию трудно отнести к странам, где существует культура торговли ценными бумагами, рассуждает эксперт, поэтому привлечение молодого поколения в качестве инвесторов имеет большой потенциал.

Суммы каждого молодого инвестора, скорее всего, будут относительно невелики, продолжает Белянчикова, хотя могут быть существенными за счет массового характера вовлечения новых инвесторов. Здесь главным является качество обслуживания, которое должно соответствовать имиджу крупнейшего банка страны, добавляет эксперт. В то время как внедрение новых технологий оправданно в параллели с работающими без сбоя основными опциями и клиентоориентированностью, рассуждает она. Однако, учитывая способность «Сбера» к изменениям, данный переходный период вполне может быть пройден банком успешно, резюмировала Белянчикова.

Сбер Инвестиции – брокер, который функционирует с 2000 года и предоставляет свои услуги частным лицам. Благодаря большому количеству лиц, пользующихся услугами Сбербанка, многие пользователи выбирают услуги именно этого брокера. Это связано с тем. Что для открытия брокерского счета, а также использования всех возможностей инвестиционной платформы не нужно посещать офис или предоставлять дополнительные документы. Все можно сделать дистанционно.

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Мобильное приложение СберИнвестор

Условия и тарифы Сбер Инвестиций

Пополнение и вывод средств

Покупка и продажа ценных бумаг

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Отзывы о Сбер Инвестициях

Сбербанк Инвестиции – обзор брокера

Торговая платформа позволяет получить доступ не только к Мосбирже, но и к аналитическим материалам, которые позволят сделать правильный выбор при покупке и продаже ценных бумаг, металлов, валюты и т.д. Стоит отметить, что в функционал платформы входит тестирование, которое позволяет оценить подходящий тип инвестиционной стратегии и получать рекомендованные продукты на его основании.

Это может быть особенно удобно для новичков, которые не знают с чего начать.

Как начать работу с инвестициями в Сбере

Для начала работы в Сбер Инвестициях, необходимо завести брокерский счет или ИИС. Сделать это можно дистанционно, используя мобильное приложение Сбербанк или в Браузерной версии личного кабинета клиента банка. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется открыть дебетовую или кредитную карту, в противном случае вы не сможете получить доступ к открытию брокерского счета.

Компания предлагает 2 вида счетов: брокерский и ИИС.

Брокерский счет

Чтобы открыть счет, достаточно воспользоваться приложением Сбербанк. Инструкция выглядит следующим образом:

ИИС

Для открытия ИИС необходимо на 3 шаге в процессе создания брокерского счета нажать «Дополнительно открыть ИИС». Стоит отметить, что вы не можете иметь ИИС в другой компании, а если есть, то вы должны закрыть его в течение 30 дней после открытия нового.

Дополнительный способ открытия счета

Для открытия брокерского счета можно посетить отделение Сбербанка, которое занимается брокерским обслуживанием. Не забудьте взять с собой паспорт, ИНН и СНИЛС. Если у вас нет карты Сбера, то сначала вам предложат ее завести. Дебетовую карту могут выпускать достаточно долго, а вот кредитку часто выдают сразу же, так как она не является именной.

Мобильное приложение СберИнвестор

Чтобы найти приложение можно или посетить официальный сайт Сбера и в разделе «Инвестиции» – «Приложения для инвестиций» выбрать вариант загрузки или просто

Для этого потребуется во встроенном в стор поиске ввести название «СберИнвестор». В качестве альтернативы можно использовать приложение QUIK, которое вы можете загрузить в GooglePlay.

Для Айфона

При открытии брокерского счета вы можете выбрать один из 2 вариантов обслуживания: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Если вы пропустите этот шаг, то по умолчанию у вас будет инвестиционный тариф. Изменить его можно в настройках. Они отличаются по условиям обслуживания и размеру комиссии. Чтобы изменить тарифный план, нужно зайти в «Брокерское обслуживание» в «Сбербанк Онлайн» и нажать на «Редактировать» для замены тарифа. На ваш телефон придет СМС для подтверждения.

В течение 2 дней произойдет смена тарифа.

Разработан для новичков и имеет единую комиссию, которая не зависит от объема сделок. В тарифе много аналитической информации:

Для внебиржевого рынка ценных бумаг ТС ОТС действуют следующие комиссии:

• Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
• Покупка облигаций – 1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).
• Продажа облигаций – 0,1%. (кроме сделок через Виртуального ассистента).

Комиссия за совершение сделок на этом тарифе составляет 0,3% для сделок на фондовом рынке, и по заявкам, поданным по телефону, а также при покупке и продаже биржевых паевых фондов, ETF, АО УК «Первая».

За сделки на валютном рынке комиссия составляет 0,2%.

Самостоятельный

Не содержит большое количество информационных материалов и в качестве рассылки вам будет приходить только информационный дайджест. Размер комиссии зависит от оборота за торговый день: при объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи менее 1 миллиона комиссия составит 0,06%, 1 000 001 – 50 000 000 – 0,035%, а свыше этой суммы – 0,018%. Для заявок, поданных по телефону, добавляется еще один порог комиссии. При сделках до 250 тысяч рублей в день, размер комиссии составит 0,3%.

Для операций на внебиржевом рынке ценных бумаг действуют такие комиссии:

• Покупка структурированных нот и структурных облигаций – 1,5%.
• Покупка облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 1%.
• Продажа облигаций в Сбербанк Онлайн в ТС ОТС (за исключением сделок, через Виртуального ассистента) – 0,1%.

Общие комиссии

При торговле на срочном рынке единая комиссия:

Поручения по телефону так же стоят одинаково:

ИИС в Сбере

ИИС – льготный инвестиционный счет, который позволяет получать возврат НДФ до 52 тысяч в год или не платить НДФЛ с инвестиционного дохода. На такой счет действуют ограничения, связанные с количеством открытых ИИС. У одного пользователя их может быть не более 1, а также с суммой, которая инвестируется.

Предельная сумма – 1 миллион.

С его помощью можно не только торговать ценными бумагами на бирже, но и добавлять к доходу от инвестиций гарантированный налоговой вычет. Он существует в 2 вариантах:

Вы сможете получить налоговый вычет без подачи декларации. Все указанные выше тарифы брокерского счета актуальны и для ИИС. Кроме того, у индивидуального инвестиционного счета есть такие же возможности, связанные с торговлей ценными бумагами самостоятельно или по готовым стратегиям.

Обратите внимание, что частичный вывод с ИИС недоступен.

Средства можно вывести только полностью. При этом ваш ИИС закроется и если закрытие произошло досрочно, то право на все налоговые льготы автоматически теряется, вместе с этим возникает обязанность возместить все полученные льготы, которыми успели воспользоваться по операциям через ИИС,

Пополнение и вывод средств

Чтобы пополнить брокерский счет, следует использовать сервис Сбербанк Онлайн. Для этого нужно перейти в веб-версию или использовать функциональное приложение для мобильных устройств, а после – следовать следующим этапам:

После этого деньги поступят в течение нескольких минут.

Для вывода средств необходимо зайти в СберИнвестор. В разделе «Мои счета» выбрать необходимый инвестиционный счет для вывода. После этого, следует кликнуть по кнопке «Вывести» и отметить сумму для перевода средств на указанный при регистрации счет. Обратите внимание, что выводить средства с ИИС частями нельзя. Кроме того, если вы решите снять их с ИИС, то вы потеряете все налоговые льготы и должны будете возместить их государству.

Покупка и продажа ценных бумаг

Чтобы приобрести ценную бумагу, следует открыть вкладку «Рынок», отметить интересующий вас финансовый инструмент (акции, облигации, валюта и т.д.). После этого, выбрать нужную ценную бумагу, например, акцию конкретной компании. При ее выборе вы сможете посмотреть ее стоимость, информацию об эмитенте, историю котировок и другие полезные данные. Внизу экрана появится кнопка «Купить». Нажмите на нее и укажите количество акций или лотов. Подтвердите проведение операции и дождитесь исполнения.

Для продажи акции, необходимо зайти в инвестиционный портфель и выбрать нужную акцию для продажи. После этого – нажать внизу экрана на кнопку «продажа». Пропишите количество акций или лотов для продажи и подтвердите операцию кодом из СМС.

Вам снова придется подождать исполнения торговой операции и зачисления денежных средств на ваш брокерский счет.

Обратите внимание, что при продаже ценные бумаги имеют свой режим расчётов:

Преимущества и недостатки СберИнвестор

Простой и понятный интерфейс.Ограниченный функционал для опытных инвесторов.

Перевод купонов и дивидендов на банковский счет с ИИС.Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу и возможности купить иностранную валюту.

Большое количество офисов для решения разных вопросов по работе платформыОткровенно слабый саппорт.

Дистанционное открытие счета для клиентов Сбера.Отсутствует информация по дивидендам.

Отзывы о Сбер Инвестициях

Пользователи отмечают, что сервис больше подходит для новичков или в качестве хобби. Для профессиональной деятельности инвестора инструментов не хватает.

Кроме того, многие жалуются на медленную работу сайта и приложения брокера, низкий профессионализм поддержки.

Жалобы, связанные с особенностями ИИС тоже присутствуют. Но эти правила едины для всех, именно поэтому мы особое внимание в статье уделили этим особенностям в статье.

Среди положительных моментов сотрудничества со Сбер Инвесторов пользователи выделяют сравнительно невысокие проценты по сделкам, а также возможность получать дополнительный доход. Пользователи отмечают и сравнительно быстрый вывод денег с брокерского счета, моментальное пополнение.

FAQ

ИИС – брокерский счет, который позволяет получить дополнительные налоговые льготы, но только в том случае, если вы храните на нем деньги в течение 3 лет. Если вам потребуется вывести их заранее, то все льготы придется вернуть государству. Это может быть или 52 000 возврата НДФЛ в год или отсутствие процентов по доходу с инвестиций. Максимальная сумма, которая может храниться на таком счете – 1 миллион рублей.

Кроме того, ИИС может быть открыт только 1 на одного человека, независимо от выбранного брокера.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета?

Открытие и обслуживание счета – бесплатны. Комиссия взымается только за проведение сделок.

Что нужно для закрытия брокерского счета

Чтобы закрыть счет, необходимо сначала вывести все средства, а потом обратиться в банк с заявлением. Не забудьте взять с собой паспорт.

Подойдет ли СберИнвестор для новичка?

СберИнвестор больше ориентирован на новичков, чем на профессионалов. Платформа предлагает ограниченный набор инструментов и требует подтверждения статуса квалифицированного инвестора, чтобы получить доступ к высокорисковым инструментам.

Если я ничего не знаю об инвестициях, как мне начать?

Сбер предлагает стратегии доверительного управления, с помощью которых вашими деньгами будут распоряжаться специалисты. Это не гарантирует доход, но все инвестиции будут основаны на знаниях и опыте, а не на простой удаче, поэтому можно присмотреться к такому варианту обслуживания.

СберИнвестиции – проект Сбера, который подходит для новичков. Открыть брокерский счет можно через приложение Сбербанка. Что особенно удобно для клиентов, имеющих счета и карты в банке, так как сделать это можно дистанционно. Для опытных трейдеров и инвесторов набор инструментов может показаться недостаточным, а вот новички максимально ограждаются от рисковых инструментов, чтобы уменьшить вероятность финансовых потерь.

Начать работу со Сбер Инвестициями просто, а кроме того, на платформе предлагают информационные материалы и обучение, чтобы вы могли освоить азы.

Поэтому Сбер Инвестиции и является одним из лучших брокеров в стране.

Сбербанк

01 сен 2023, 08:30

Брокер «Сбера» запустит направление «детских» инвестиций

Несовершеннолетние клиенты «Сбера» в 2024 году смогут инвестировать с использованием брокерских и обезличенных металлических счетов. Доступ к рискованным инструментам будет ограничен

Брокер «Сбера» предоставит подросткам старше 14 лет инвестиционные продукты в 2024 году. Об этом в преддверии Дня знаний «РБК Инвестициям» сообщил Станислав Портненко, управляющий директор управления электронных рынков Сбербанка.

«Сейчас мы работаем над созданием специальной продуктовой линейки для клиентов 14–17 лет, которую планируем вывести на рынок в 2024 году. В качестве первых продуктов планируем предложить им брокерское обслуживание и инвестиции в ОМС (обезличенный металлический счет, — «РБК Инвестиции»)», — сказал он.

Портненко подчеркнул, что брокер не будет предоставлять несовершеннолетним клиентам доступ к рискованным инструментам: «Сбер» ставит во главу угла защиту денежных средств подростка, поэтому мы не готовы предоставлять им рискованные продукты, например инструменты срочного рынка. По этой же причине мы рассматриваем возможность введения определенных лимитов на инвестирование для подростков».

В «Сбере» отметили, что видят большой потенциал развития отношений с сегментом несовершеннолетних клиентов, «ведь через пару лет подростки достигнут совершеннолетия и станут полностью самостоятельными в выборе инструментов инвестирования».

Согласно ч. 1 ст. 26 ГК РФ, брокерский счет ребенок может открыть с 14 лет, но все операции по нему он сможет осуществлять только с письменного согласия родителей, усыновителей или органов опеки. Ребенку младше 14 лет брокерский счет тоже открыть можно, но в таком случае все операции от его имени совершаются родителями или опекунами и на каждую из них потребуется их разрешение.

В июне 2023 года о тестовом запуске брокерских услуг для подростков от 14 лет сообщил брокер «Тинькофф Инвестиции». Глава инвестиционной компании Дмитрий Панченко тогда пояснил «РБК Инвестициям», что для открытия счета потребуется паспорт родителя и свидетельство о рождении ребенка. «Мы сейчас определяем, каким будет лимит таких инвестиций — ₽10 тыс. или ₽15 тыс. в год», — сказал он. Панченко также сообщил, что подросткам будут доступны наиболее популярные российские бумаги.

В 2021 году Сергей Швецов, занимавший на тот момент должность первого зампреда Банка России, предложил разрешить играть на бирже детям с 12 лет. На следующий день он пояснил, что идея не прорабатывается регулятором, а была экспромтом в ходе интервью. В то же время Швецов отметил, что сам принцип считает верным. Ситуация, когда в 14 лет можно жениться, но нельзя покупать облигации федерального займа (ОФЗ), ему казалась нелогичной.

Банк России осторожно относится к идее допуска подростков к торговле на бирже, отмечал в июне 2023 года руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. «Мы относимся к этому достаточно осторожно. Мы эту дискуссию не отрицаем, но относимся к ней и последствиям осторожно», — заявил Мамута. По его словам, несмотря на интерес детей к инвестициям, у регулятора нет уверенности, что несовершеннолетние могут понимать последствия инвестирования и принимать их.