Сбербанк россии

Данная статья имеет статус «готовой». Это не говорит о качестве статьи, однако в ней уже в достаточной степени раскрыта основная тема. Если вы хотите улучшить статью — правьте смело!

Банк России лишил Киви Банк права заниматься банковской деятельностью. По величине активов он входит в первую сотню российских банков. Россиянам он в первую очередь известен как оператор электронных Qiwi-кошельков и популярной у релокантов системы денежных переводов Contact. Среди претензий ЦБ — расчеты с теневым бизнесом и поиск банком лазеек для того, чтобы не выполнять предписания регулятора. Что отзыв лицензии у опорного банка платежной системы Qiwi значит для платежного рынка и клиентов — разбирался Forbes

Начали функционировать первые банкоматы. Создан Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начала работать услуга «Сбербанк Онлайн».

1 января 2001 года произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков «Сбербанка России» объединились в 17 территориальных.

Сбербанк отменил все комиссии за рассмотрение и выдачу кредитов. Дважды были снижены процентные ставки кредитования.

Два банкомата Сбербанка в Екатеринбурге: с новым логотипом и со старым логотипом, 13 января 2021 года

Слияния и поглощения. Дочерние проекты

После начала СВО (2022 — н. в.)

ПАО Сбербанк
Главный офис Сбербанка на улице Вавилова, 19 (май 2019)
Тип	Публичное акционерное общество
Лицензия	№ 1481 от 11.08.2015
Участие в ССВ	№ 417 от 11.01.2005
Листинг на бирже	MCX: , MCX: , LSE:
Деятельность	Все виды банковской деятельности
Год основания	22 марта 1991 года (в его нынешнем виде)
Прежние названия	Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО)
Расположение	: Москва
Ключевые фигуры	Герман Греф (президент и председатель правления) Антон Силуанов[1] (председатель наблюдательного совета)
Число сотрудников	285 600 человек[2][3] (2020 год)
Основное общество	Правительство России
Аудитор	ООО «ЦАТР — аудиторские услуги»
Сайт	sberbank.ru

Среди дочерних организаций Сбербанка России:

• ООО «Сбербанк Капитал» (санация и управлением активами^[107]);
• НПФ Сбербанка;
• АО «Объединённое кредитное бюро» (бюро кредитных историй^[108]);
• ООО «Рамблер Групп» (медиахолдинг^{[109][110][111][112]});
• ООО «ДубльГИС» (картография^[113]);
• ОАО «Сбер Банк» (дочерний банк в Республике Беларусь);
• Sberbank Europe AG (бывший Volksbank International AG^[114]);
• СберМегаМаркет (маркетплейс);
• АО «Сбербанк КИБ» (бывшая «Тройка Диалог» — инвестиционный бизнес);
• ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховая компания);
• Сберздоровье (разработчик интернет-сервиса по поиску и подбору врачей, поиску диагностических медицинских центров, вызову врача на дом, записи пациентов к врачу по полису ДМС, телемедицины^[115][116]);
• «О2О Холдинг» (входят «Кухня на районе», «Самокат», «Ситидрайв» (бывший YouDrive), SberFood^[117]);
• ООО «Сбер Еаптека» (45 % акций, совместное предприятие с «Р-Фарм»^[118]);
• АНО «Корпоративный университет Сбербанка»^[119] и другие.

• Банковский бизнес — банковские услуги юридическим и физическим лицам (банковские карты, операции с ценными бумагами, депозитарные услуги); 78 % выручки.
• Платёжный бизнес — расчётно-кассовое обслуживание, внутренние и международные платежи и переводы; 15 % выручки.
• Управление благосостоянием и брокерские услуги — пенсионное страхование, брокерские услуги, управление активами и страхование жизни; 2,9 % выручки.
• Рисковое страхование — кредитное страхование, некредитное рисковое страхование, продукты корпоративного страхования; 3,5 % выручки.
• Нефинансовый бизнес — Е-commerce, FoodTech&Mobility, развлечения, Health, В2В-сервисы и другие нефинансовые услуги; 1,1 % выручки^[2].

Производственная система Сбербанка

Осенью 2017 года Сбербанк начал открывать в отдельных регионах, где наблюдается дефицит Многофункциональных центров оказания услуг (МФЦ), специализированные представительства МФЦ — «Сбер-МФЦ». В таких отделениях банковские специалисты выполняют функции сотрудников МФЦ: регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, информирование о налогах, оформление справок и так далее.

Услуги для бизнеса

17 апреля, 2024

Москва, 17 апреля
2024 года – Газпромбанк оснастил филиалы сети ювелирных салонов SUNLIGHT терминалами UPI, которые позволяют принимать оплату
картами платежной системы UnionPay.

Газпромбанк
имеет большой опыт в реализации подобных технических решений, а также работы с
платежной системой UnionPay.

«Мы
всегда готовы предоставить нашим клиентам быстрый и качественный сервис. В настоящий
момент карты платежной системы UnionPay активно проникают на российский рынок.
Газпромбанк всегда оперативно реагирует на подобные изменения, поэтому именно
наши технические решения пользуются активным спросом у наших партнеров», — прокомментировал
Исполнительный Вице-Президент, начальник департамента розничных продаж
Газпромбанка, Илья Кузнецов.

«Мы
внимательно относимся к качеству сервиса и развитию клиентского опыта в Sunlight.
Сегодня мы рады объявить о включении возможности оплаты через UnionPay для
владельцев карт из России, Китая и других стран», — подчеркнул Альберт Усманов,
директор по маркетингу
SUNLIGHT.

Департамент коммуникаций и маркетинга

Газпромбанк
предоставляет широкий спектр услуг корпоративным и частным клиентам. Банк
обслуживает ключевые отрасли российской экономики – газовую, нефтяную,
химическую и нефтехимическую, металлургию, электроэнергетику, транспорт,
строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.
Банк обладает многолетним уникальным опытом организации проектного
финансирования и размещения долговых инструментов на российском и международном
рынках капитала, предоставления финансово-консультационных услуг в части
проектного. Банк входит в перечень кредитных учреждений, уполномоченных на
открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом
строительстве.

Розничный
бизнес Газпромбанка ориентирован на предоставление современных
высокотехнологичных продуктов и сервисов, в том числе банковских карт, вкладов,
потребительского и ипотечного кредитования, валюто-обменных операций,
брокерского обслуживания, страхования.

Кому принадлежит Киви Банк

Киви Банк — один из основных активов группы Qiwi. Ее материнская компания Qiwi Plc зарегистрирована на Кипре. Бизнес группы стартовал в 1999 году с предоплаченных карт пополнения мобильных телефонов и сервисов моментальных платежей и к 2024 году разросся до международной финтех-группы, которая специализируется на платежных и финансовых сервисах для населения и бизнеса. По данным последней опубликованной отчетности группы по МСФО, за девять месяцев 2023 года чистая выручка группы составила 25,2 млрд рублей, скорректированная чистая прибыль — около 12,98 млрд рублей. В релизе компания отмечала сокращение финансового результата в третьем квартале по основным направлениям бизнеса — платежи и платежные сервисы — из-за введения ограничений ЦБ.

В конце января 2024 года группа сообщила о закрытии сделки по разделению бизнеса, которая была запланирована еще на осень 2023 года. Покупателем российских активов Qiwi стала гонконгская компания Fusion Factor Fintech Limited, которая принадлежит прежнему CEO Qiwi Андрею Протопопову. В результате сделки Протопопов покинул пост и совет директоров Qiwi, чтобы возглавить АО «Киви». Планировалось, что эта компания консолидирует все российские активы группы. 

Необходимость реструктуризации стала следствием «геополитической ситуации», объяснялось в сообщении Qiwi. Кроме того, этот маневр позволил Qiwi снизить вероятность санкционного давления на свои бизнесы в Казахстане, ОАЭ и ряде других стран, а также сохранить листинг как на американской бирже Nasdaq, так и на Московской бирже. Цена сделки составила 23,75 млрд рублей. На 11 марта было назначено внеочередное собрание акционеров, которое определит порядок обратного выкупа акций с обеих бирж.

В периметр российского бизнеса группы, помимо Киви Банка, сейчас входят платежная система Qiwi, cистема денежных переводов Contact, сервис электронных кошельков Qiwi-кошелек, финтех-платформа для финансирования малого и среднего бизнеса ROWI, платформа платежных решений для таксопарков и водителей «Таксигрегатор», платежный интегратор в сфере электронной коммерции Intellect Money и сервис решений для бизнеса Qiwi Business на базе собственной инфраструктуры. Также в составе группы работает маркетплейс рекламных услуг Centra, диджитал-агентство полного цикла RealWeb, сервис автоматизации бизнес-процессов в ЖКХ на единой платформе «Биллинг Онлайн Решения», платформа автоматизации маркетинга Flocktory.

Компания «Газпром комплектация» (ГПК) подала в Арбитражный суд Петербурга и Ленобласти иск на 3,387 млрд рублей против компании «Нартекс», у которой арендует помещения в бизнес-центре Fort Tower на Московском проспекте, 139. Фирма входит в Fort Group, где 20 сентября «Фонтанке» прояснили свою позицию относительного этого спора.

Как заметили накануне СМИ, в электронной картотеке арбитражных дел иск появился 13 сентября. При этом были зарегистрированы еще два иска «Газпром комплектации» на ту же сумму и к тому же ответчику, вероятно, вследствие технического сбоя. Они были возвращены судом по просьбе истца.

Оставшееся заявление касается исполнения обязательств по договорам аренды зданий и сооружений. К производству оно еще не принято, заседание по нему не назначено.

Комментируя ситуацию «Фонтанке», управляющий партнер Fort Group Максим Левченко использовал понятие greenmail. Так в международной практике называют корпоративный шантаж. Если смотреть шире — когда одна сторона хочет добиться от другой определенных нужных ей действий.

«Это такой greenmail со стороны ГПК. У них заканчивается договор аренды. Они хотят продлить со скидкой. Просят ее в такой манере. Эта сделка была согласована с ПАО («Газпром». — Прим. ред.). Затраты на подготовку также приняты и согласованы с ПАО «Газпром»», — пояснил Левченко.

Он отметил, что «Газпром комплектация» переехала из Москвы в петербургский Fort Tower в 2019 году и до сих пор там. «Видимо, хотят продлить удовольствие», — добавил бизнесмен. Чем объясняется столь крупная сумма требований, он пояснить не смог.

«Фонтанка» направила запрос и в пресс-службу «Газпром комплектации», но ответа пока не получила.

Это не первый судебный спор между арендатором и арендодателем, но впервые сумма исковых требований переходит из разряда миллионов в миллиарды. В июне 2022 года иск против «Нартекс» подало ООО «Газпром инвестгазификация». Эта компания является единым техзаказчиком работ по перемещению структур «Газпрома» «Газпром ПХГ», «Газпром комплектация» и «Газпром флот» в Петербурге. Она в том числе занимается технадзором, контролирует расходы при обустройстве и определяет предельную стоимость закупок товаров, работ, услуг подрядчиков.

Организация требовала от владельца Fort Tower 42,1 млн рублей. В феврале 2023 года стороны заключили мировое соглашение, по которому «Нартекс» обязалась выплатить 39,1 млн рублей задолженности по договорам от 2018 года.

В ноябре 2022 года уже сама «Нартекс» требовала от ГПК 16,9 млн рублей штрафа за троекратное нарушение условий договора от 2017 года. Суд вскоре вернул иск по просьбе истца.

Миллиардная сумма ранее фигурировала только в одном деле. В январе 2023 года «Нартекс» снова подала иск к «Газпром комплектации». Управляющей компании удалось взыскать с арендатора 3 млн рублей штрафа за передачу без ее согласия помещений в субаренду «ГСП-Комплектации», «Газстройпрому» и «Газпром диагностике».

Как следует из решения суда, в 2018 году вместо «Газпрома» помещения в бизнес-центре на Московском стала напрямую снимать «Газпром комплектация». Речь шла о 13,8 тыс. кв. м и террасах общей площадью 535,3 «квадрата». При этом арендодатель должен был подготовить офисы к «разрешенному использованию» и провести определенные работы, стоимость которых была согласована «Газпром инвестгазификацией» на уровне 2,3 млрд рублей. Это сформировало увеличенную часть арендной платы на общую сумму примерно в 2,8 млрд рублей. Она стала дополнительно начисляться с марта 2021 года. Тогда работы были завершены, а акты считаются подписанными.

По мнению ГПК, эта миллиардная сумма не должна была учитываться при расчете штрафа за самовольную субаренду. Суд решил иначе, поскольку работы заказчиком в итоге были приняты, к тому же помещения были заселены и использовались. Таким образом, суд подтвердил правильность расчетов «Нартекс», который требовал выплатить штраф в 5,6 млн рублей. Однако в итоге сумма взыскания была признана несоразмерной последствиям нарушения и снижена до 3 миллионов. «Газпром комплектация» подала апелляцию, но проиграла ее 8 сентября 2023 года.

Договор аренды помещений между компаниями действует до конца февраля 2024 года. Как следует из материалов суда, с учетом улучшений ежемесячная арендная плата составляет около 112 млн рублей.

Евгения Горбунова, «Фонтанка.ру»

Новости

10 июн, 19:32

Акции «Газпрома» упали до минимума с осени 2017 года

В бумагах «Газпрома» продолжаются распродажи. Ранее совет директоров «Газпрома» рекомендовал собранию акционеров не объявлять и не выплачивать дивиденды по результатам 2023 года

Акции «Газпрома» упали на 3,97%, опустившись до отметки ₽117,9 по состоянию на 18:37 мск. Об этом свидетельствуют данные торгов Московской биржи. Ниже этого уровня в предыдущий раз акции газовой компании торговались 6 сентября 2017 года.

К 18:45 мск падение замедлилось до 3,5%, а цена бумаг восстановилась до ₽118,45. Всего с начала года котировки «Газпрома» упали на Мосбирже более чем на 25%.

Оптимистичные ожидания о подписании соглашения по «Силе Сибири — 2» в рамках экономического форума в Санкт-Петербурге не оправдались, отметили аналитики «БКС Мир инвестиций».

Однако «Газпрому» удалось подписать ряд контрактов со странами Средней Азии. В Европе долгосрочные котировки газа варьируются в пределах $250–300 за 1 тыс. куб. м, а в России сейчас — около $62. Аналитики «БКС Мир инвестиций» считают, что в Средней Азии цены, скорее всего, будут в диапазоне $150–175 за 1 тыс. куб. м. Наращивание поставок газа в Среднюю Азию — умеренно позитивная новость для инвесторов, однако это не компенсирует потерю европейского экспорта, полагают аналитики.

В мае совет директоров «Газпрома» рекомендовал собранию акционеров не объявлять и не выплачивать дивиденды по результатам 2023 года. Основным акционером «Газпрома» является государство, под контролем которого находится 50,23% акций компании. Ранее правительство поручило Минфину, Минэнерго и Росимуществу при подготовке проектов директив для участия в совете директоров «Газпрома» не предусматривать выплату дивидендов компанией за 2023 год. Окончательное решение по дивидендам примут акционеры компании на собрании 28 июня.

Промежуточные дивиденды за 2022 год у «Газпрома» были рекордными как в истории компании, так и на российском рынке акций — ₽1,208 трлн. Финальные
дивиденды 
за 2022 год выплачены не были, учитывая выплату промежуточных.

По итогам 2023 года компания отчиталась об убытке по МСФО — он составил ₽629 млрд. В 2022 году группа заработала ₽1,2 трлн прибыли. В последний раз компания получала годовой убыток по МСФО в 1999 году.

Аналитики банка «Синара» снизили целевую цену по бумагам «Газпрома» до ₽170 за акцию, но сохранили рейтинг «покупать». По мнению экспертов, создание стоимости в бумаге просматривается только с 2028 года, когда свой вклад внесут новые крупные проекты и можно будет рассчитывать на улучшение свободного денежного потока (
FCF 
) с возможностью выплаты дивидендов. Решение не выплачивать дивиденды за 2023 год сильно расстроило участников рынка, и до ввода в строй новых проектов возобновление выплаты представляется экспертам маловероятным.

По мнению аналитиков, катализаторами роста акций могут стать новости о прогрессе в реализации крупных проектов («Сила Сибири — 2», хаб в Турции), значительная индексация тарифов, возобновление выплаты дивидендов, а также потенциальное вторичное размещение акций «Газпром нефти».

Капитализация 
«Газпрома» сейчас меньше долей в «Газпром нефти», «Газпром энергохолдинге» и НОВАТЭКе, то есть рынок не до конца закладывает возможность реализации всех проектов из-за сложных переговоров с Китаем, полагают в «Финаме». Если будут реализованы все проекты развития (Китай, СПГ, Средняя Азия и возможное партнерство с Ираном), то «Газпром» через семь-восемь лет восстановит предкризисные объемы газового бизнеса, считают аналитики.

В «БКС Мир инвестиций» сохраняют нейтральный взгляд на акции «Газпрома» с целевой ценой ₽170 за бумагу в перспективе 12 месяцев. По мнению экспертов, рекордно высокие цены на газ d 2021–2022 годах (от $1000 за 1 тыс. куб. м) вряд ли повторятся. В этом году причиной низких цен стала теплая зима, и, скорее всего, цены на газ будут держаться на уровне $350 за 1 тыс. куб. м еще долгое время.

Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов.

Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.
Подробнее

Запрос «Сбербанк» перенаправляется сюда; см. также другие значения.

Запрос «Сбер» перенаправляется сюда; см. также другие значения.

ПАО Сбербанк
Сбер-сити на Кутузовском проспекте, офис Сбербанка
Тип	Публичное акционерное общество
Лицензия	№ 1481 от 11.08.2015
Участие в ССВ	№ 417 от 11.01.2005
Листинг на бирже	MCX: , MCX: , LSE:
Деятельность	Все виды банковской деятельности
Год основания	22 марта 1991 года
Прежние названия	Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО)
Расположение
Ключевые фигуры	Герман Греф (президент и председатель правления) Антон Силуанов[1] (председатель наблюдательного совета)
Активы	()[3][4]
Собственный капитал	()[3][4]
Выручка
Операционная прибыль	()[3][4]
Чистая прибыль	()[3][4]
Число сотрудников
Основное общество	Правительство России
Дочерние общества	, , , и
Аудитор	ООО «ЦАТР — аудиторские услуги»
Сайт
Медиафайлы на Викискладе

Начали функционировать первые банкоматы. Создан негосударственный пенсионный фонд Сбербанка. Начал работать сервис «Сбербанк Онлайн».

1 января 2001 года произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков «Сбербанка России» объединились в 17 территориальных.

• Банковский бизнес — банковские услуги юридическим и физическим лицам (банковские карты, операции с ценными бумагами, депозитарные услуги): 78 % выручки.
• Платёжный бизнес — расчётно-кассовое обслуживание, внутренние и международные платежи и переводы: 15 % выручки.
• Управление благосостоянием и брокерские услуги — пенсионное страхование, брокерские услуги, управление активами и страхование жизни: 2,9 % выручки.
• Рисковое страхование — кредитное страхование, некредитное рисковое страхование, продукты корпоративного страхования: 3,5 % выручки.
• Нефинансовый бизнес — Е-commerce, FoodTech&Mobility, развлечения, Health, В2В-сервисы и другие нефинансовые услуги: 1,1 % выручки^[97].

Осенью 2017 года Сбербанк начал открывать в отдельных регионах, где наблюдается дефицит Многофункциональных центров оказания услуг (МФЦ), специализированные представительства МФЦ — «Сбер-МФЦ». В таких отделениях банковские специалисты выполняют функции сотрудников МФЦ: регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, информирование о налогах, оформление справок и так далее.

• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия);
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан, Удмуртская республика, Пермский край;
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ;
• Московский банк — Москва (со 2 ноября 2009 года);
• Поволжский банк — Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
• Северо-Западный банк — Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ, Республика Коми;
• Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай, Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область;
• Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область;
• Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ;
• Центрально-Чернозёмный банк — Орловская область, Белгородская область, Воронежская область, Курская область, Липецкая область, Тамбовская область;
• Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Севастополь, Республика Крым, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Калмыкия, Чеченская Республика.

Расформированные территориальные банки:

• Северо-Восточный банк, вошедший в 2013—2014 годах в состав Дальневосточного банка;
• Северо-Кавказский банк, вошедший в состав Юго-Западного банка в 2015—2016 годах;
• Восточно-Сибирский банк, вошедший в состав Сибирского банка в 2015—2016 годах;
• Северный и Западно-Уральский банки, прекратившие своё существование 1 июля 2017 года с переходом в состав Северо-Западного, Волго-Вятского, Среднерусского банков;
• Западно-Сибирский Банк расформирован в 2019 году с переходом в состав Уральского и Сибирского банков.

Среди дочерних организаций Сбербанка России:

• ООО «Сбербанк Капитал» (санация и управлением активами^[132]);
• НПФ Сбербанка;
• АО «Объединённое кредитное бюро» (бюро кредитных историй^[133]);
• ООО «Рамблер Групп» (медиахолдинг^{[134][135][136][137]});
• ООО «ДубльГИС» (картография^[138]);
• ООО «Сбербанк Факторинг» (факторинговая компания);
• ОАО «Сбер Банк» (дочерний банк в Республике Беларусь);
• Sberbank Europe AG (бывший Volksbank International AG^[139]);
• МегаМаркет (маркетплейс);
• АО «Сбербанк КИБ» (бывшая «Тройка Диалог» — инвестиционный бизнес);
• ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховая компания);
• Сберздоровье (разработчик интернет-сервиса по поиску и подбору врачей, поиску диагностических медицинских центров, вызову врача на дом, записи пациентов к врачу по полису ДМС, телемедицины^[140][141]);
• «О2О Холдинг» (входят «Кухня на районе», «Самокат», «Ситидрайв» (бывший YouDrive), SberFood^[142]);
• ООО «Еаптека» (45 % акций, совместное предприятие с «Р-Фарм»^[143]);
• АНО «Корпоративный университет Сбербанка»^[144] и другие.

• — официальный сайт Сбербанка России
• sber.ru — официальный сайт холдинга Сбер

Оценки рейтинговых агентств

Несколько лет под прицелом

У Банка России были претензии к Киви Банку уже давно. С июля 2018-го по сентябрь 2020 года ЦБ проводил в банке проверку и выявил недостатки в отчетности и документообороте. Qiwi пришлось выплатить штраф 11 млн рублей, а регулятор ввел запрет на большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний и переводы денег на предоплаченные корпоративные карты клиентов. 

Тогда собеседник Forbes из группы Qiwi говорил, что претензии регулятора могли касаться серого рынка ставок — беттинга. «Платежная система никогда не работала с черными списками букмекеров, но регулятор составил свой дополнительный список сомнительных компаний и ввел на него ограничения», — уточнял источник. Речь шла о серых букмекерах, которые не хотят платить налоги и «уводят» платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций, писал Frank Media со ссылкой на источник, близкий к Qiwi. ЦБ в 2019-2020 годах провел масштабные проверки банков, вовлеченных в транзакции в пользу нелегальных онлайн-казино, для некоторых небольших банков («Онего», «ФинТех») это уже тогда закончилось отзывом лицензии. 

Новые претензии Киви Банк получил от регулятора летом 2023 года. Они также касались требований к составлению отчетности и ведению документации, при этом компания отмечала, что речь идет о «недочетах, типичных для крупных организаций уровня Qiwi». В результате банк ограничил вывод средств на банковские счета с кошельков 1000 рублей в месяц и запретил снятие наличных с Qiwi-карт.  

Всего за последний год Банк России пять раз применял к Киви Банку надзорные меры и дважды устанавливал ограничения на осуществление отдельных операций, однако руководство банка, по мнению регулятора, не предприняло действенных мер для снижения рисков. «Банк постоянно использовал различные схемы и способы обхода наших мер», — признает ЦБ.

Территориальные банки Сбербанка

Центральный офис Сбербанка России в Санкт-Петербурге

• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия);
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан; Удмуртская республика, Пермский край;
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ.
• Московский банк — Москва (со 2 ноября 2009 года);
• Поволжский банк — Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
• Северо-Западный банк — Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ; Республика Коми;
• Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай; Красноярский край, Республика Тыва, Республика Хакасия, Омская область;
• Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область;
• Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан,Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ;
• Центрально-Чернозёмный банк — Центральный район: Орловская область и Центрально-Чернозёмный район (Черноземье): Белгородская область, Воронежская область, Курская область, Липецкая область, Тамбовская область;
• Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея, Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика.

Расформированные территориальные банки:

• Северо-Восточный банк, вошедший в 2013—2014 годах в состав Дальневосточного банка;
• Северо-Кавказский банк, вошедший в состав Юго-Западного банка в 2015—2016 годах;
• Восточно-Сибирский банк, вошедший в состав Сибирского банка в 2015—2016 годах;
• Северный и Западно-Уральский банки, прекратившие своё существование 1 июля 2017 года с переходом в состав Северо-Западного, Волго-Вятского, Среднерусского банков;
• Западно-Сибирский Банк расформирован в 2019 году с переходом в состав Уральского и Сибирского банков.

Собственники и руководство

Председатели правления «Сбербанка России»

• Павел Иванович Жихарев (март 1991 — март 1993);
• Олег Владимирович Яшин (март 1993 — январь 1996);
• Андрей Ильич Казьмин (январь 1996 — ноябрь 2007);
• Герман Оскарович Греф (с ноября 2007 года).

Чем известен Киви Банк

 Флагманским продуктом Киви Банка были электронные кошельки Qiwi-кошелек. Кроме того, банк был оператором платежной системы Contact, популярной у релокантов. Также банк занимался эквайрингом и выдачей цифровых банковских гарантий.

По данным ЦБ, уставный капитал Киви Банка — 295 млн рублей. Собственные средства банка по стандарту «Базель III» на 1 января 2024 года — чуть более 25 млрд рублей. За 2023 год банк получил чистую прибыль в размере 9,88 млрд рублей. Активы-нетто банка на ту же дату оцениваются в 77,9 млрд рублей. Кредитный портфель Киви Банка, львиную долю которого составляют кредиты бизнесу, превышает 5,6 млрд рублей. Страховая ответственность перед вкладчиками, по оценкам АСВ, составляет 4,6 млрд рублей. По российскому законодательству страховой защите подлежат средства вкладчиков-физлиц, индивидуальных предпринимателей, а также МСБ, если они зарегистрированы в соответствующем реестре.

Киви Банк рейтинговало агентство «Эксперт РА». Последний рейтинг на уровне ruBBB- со статусом «под наблюдением» банк получил 29 января. По шкале агентства он соответствовал умеренному уровню кредитоспособности и финансовой устойчивости (по сравнению с другими объектами рейтинга в России) и «более высокой чувствительности к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры». Днем 21 февраля «Эксперт РА» отозвало рейтинг банка. 

Скандалы и конфликты

Бойкот на Украине

Надпись «это российский банк» у входа в отделение «Сбербанка России» в Александрии, Украина

Конфликт с «Транснефтью»

Мошеннические прозвоны и рассылки

Санкции в связи с СВО

Когда клиенты могут получить деньги

Вкладчикам Киви Банка, которые разместили в нем средства больше чем на 1,4 млн рублей, покрываемых страховкой, придется ждать итогов ликвидации или банкротства банка, говорит адвокат юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле. Шанс на погашение требований зависит от того, располагает ли достаточным имуществом должник.

Что касается тех, кто держал деньги на электронных кошельках, то им придется запастись терпением. «Учитывая, что сначала будут удовлетворяться требования держателей денежных средств на обычных банковских счетах, а также требования иных кредиторов, можно предположить, что этот процесс может растянуться на длительный срок — от полугода до года, между тем гарантий, что средства будут возмещены полностью, также дать нельзя», — предупреждает Шицле. Для оценки объема денежных средств на электронных кошельках может быть создана специальная комиссия, и в ходе ликвидационных процедур, уже после удовлетворения всех требований кредиторов первых очередей, деньги будут выделяться, рассуждает юрист. Однако, учитывая, что собственных средств банка может быть в итоге недостаточно, какая-то часть клиентов может остаться без возмещения, заключает он.

Существенных финансовых трудностей у Киви Банка мы не наблюдали, проблем с ликвидностью у банка не было, поэтому банк, скорее всего, сможет покрыть требования своих кредиторов и клиентов-физлиц, в том числе тех, кто завел средства на его кошельки и в систему Contact, оптимистичен Виктор Достов. «Другое дело, что процедура эта будет менее приятной и быстрой, чем возмещение от АСВ», — признает он.

В США задержан экс-владелец ФК «Открытие» Вадим Беляев

В США были задержаны два человека по обвинению в оказании помощи председателю правления ВТБ Андрею Костину в обходе санкций, пишет Reuters со ссылкой на источники. Среди них – экс-владелец банка «ФК Открытие» Вадим Беляев (сменил фамилию на Вольфсон после переезда).

По данным собеседников издания, по делу также проходит Геннон Бонд. Они якобы помогали Костину распоряжаться его имуществом стоимостью около $12 млн. Согласно обвинительному заключению федерального суда Манхэттена, председателя правления ВТБ подозревают в отмывании денег и нарушении санкций при содержании двух яхт стоимостью более $135 млн и дома в Аспене (штат Колорадо).

Обвинительный акт был одним из пяти уголовных и гражданских исков, обнародованных минюстом 22 февраля.

Как отмечает собеседник агентства, помимо Беляева и Бонда обвинения были предъявлены бизнесмену Сергею Курченко, который якобы использовал подставные компании для продажи металлопродукции в США. Предпринимателя связывают с бывшим президентом Украины Виктором Януковичем. Власти США также намерены арестовать два кондоминиума во Флориде, которые предположительно принадлежат Виктору Вексельбергу.

Что случилось

Утром в среду, 21 февраля, ЦБ прервал полуторагодовую паузу в отзыве лицензий у банков. Регулятор отозвал лицензию у Киви Банка, на которой работала платежная система Qiwi. Банк входил в первую сотню по активам в российской банковской системе — по состоянию на 1 февраля он занимал 89-е место. 

Свое решение регулятор объяснил тем, что банк систематически нарушал федеральные законы и нормативные акты ЦБ, регулирующие банковскую деятельность. Кроме того, Киви Банк, как утверждает Банк России, не выполнял требований ПОД/ФТ (о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма). Информацию о действиях банка, которые имеют признаки уголовно наказуемых, ЦБ передал правоохранителям. 

Работа Киви Банка была связана с «высокорисковыми операциями» по расчетам между гражданами и теневым бизнесом, подчеркивает ЦБ. Речь идет о переводах криптообменникам, нелегальным онлайн-казино, букмекерским конторам, а также похищенных средств так называемым дроперам. Кроме того, в релизе ЦБ упомянул многочисленные прецеденты открытия электронных кошельков с использованием персональных данных физлиц без их ведома и проведения по этим кошелькам операций без согласия клиентов. 

Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни

Подписаться

Сейчас в Киви Банке назначена временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Агентство будет управлять банком до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Также АСВ произведет выплаты всем вкладчикам банка в пределах 1,4 млн рублей — они начнутся не позднее 6 марта. В то же время ЦБ уточнил, что средства пользователей платежной системы Qiwi на электронных Qiwi-кошельках под систему страхования вкладов не подпадают. Требования по выплате таких средств будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации банка за счет взыскания и реализации активов и иного имущества банка, сообщил регулятор. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан. Объем средств, который по состоянию на 21 февраля был заведен клиентами на электронные кошельки и в систему денежных переводов Contact, оператором которой является Киви Банк, ЦБ не уточнил.

«Мы получили информацию от Банка России, что лицензия Киви Банка отозвана. В банке сейчас работает временная администрация. О дальнейших действиях будем оперативно информировать все заинтересованные стороны. Бизнес группы компаний, не связанный с деятельностью Киви Банка, работает в обычном режиме», — сообщил представитель банка в ответ на запрос Forbes. Мажоритарный акционер Qiwi Сергей Солонин (он владеет 28,4% акций, находящихся в свободном обращении) на запрос Forbes не ответил.

После того как ЦБ отозвал лицензию у Киви Банка, платежная система Qiwi заблокировала вывод средств с кошельков. Система Contact перестала принимать денежные переводы по любым направлениям. Отделения Киви Банка в настоящий момент закрыты «до выяснения ситуации». Мобильное приложение Qiwi и ее платежные терминалы перестали работать. Ряд банков, в частности Райффайзенбанк, Металлинвестбанк, ОТП Банк, сообщил о проблемах с оплатой мобильной связи и услуг, так как часть компаний принимали оплату услуг через сервисы Киви Банка. 

Как отзыв лицензии повлияет на платежный рынок

ЦБ уверен, что отзыв лицензии не окажет существенного давления на банковскую систему, так как Киви Банк «не является значимым кредитором реального сектора экономики». Отзыв лицензии у Киви Банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и компаний осуществлять расчеты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы, отметил регулятор.

Эксперты платежного рынка и банковского сектора разошлись в оценках ситуации. «Новость об отзыве лицензии Киви Банка стала неожиданностью для игроков платежного рынка. Никто не воспринимал слухи о том, что банк находится под угрозой отзыва лицензии, как скорую неизбежность. Напротив, были ожидания, что ЦБ и руководство банка смогут урегулировать ситуацию, банк устранит нарушения и скоро вернется к нормальному функционированию», — говорит председатель ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов. 

Новость об отзыве лицензии называет неожиданной и предправления Национального платежного совета Александр Линников. «С другой стороны, некоторые аналитики, которые следили за отчетностью банка, в последнее время отмечали ухудшение финансовых показателей Qiwi, которое отчасти связывали с действием ограничительных мер Банка России», — добавляет он. Линников обращает внимание, что в качестве одного из оснований для отзыва лицензии банка ЦБ приводит именно «систематический поиск способов обхода введенных ограничений», а также нарушение требований 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Это ярко иллюстрирует позицию регулятора по поводу того, что банк должен глубоко знать и контролировать деятельность всех своих контрагентов, включая даже микроклиентов — пользователей электронных кошельков, подчеркивает он.

Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности у Киви Банка ждали давно, спорит член совета директоров Финстар Банка Владимир Кузнецов. ЦБ не раз вводил ограничительные меры в отношении банка за операции в пользу нелегальных букмекеров и участие в «сомнительных схемах», связанных с уклонением от уплаты налогов, напоминает он. ЦБ медлил с отзывом лицензии, поскольку количество контрагентов банка — как физлиц, так и компаний — было значительным, поэтому регулятору пришлось действовать аккуратно и начать с предписаний для того, чтобы постепенно уменьшить количество платежных операций, считает Кузнецов.

В текущей ситуации возможны два сценария дальнейшего развития событий, считает Достов. Первый — оптимистичный, когда группа Qiwi находит новый операционный банк, с которым заключает договор об информационно-техническом обслуживании или иной и продолжает предоставлять свои классические сервисы агрегации, платежей, международных переводов, факторинга и т. д. В таком сценарии Qiwi развивается исключительно в технологическую сторону, превращаясь в финтех-компанию. Второй сценарий более пессимистичен: Qiwi вместе с банком теряет большинство партнеров, клиентов и сервисов. «Предугадать, в каком ключе будут развиваться события, сейчас невозможно», — считает эксперт. 

Для российского платежного рынка отзыв лицензии у Киви Банка достаточно чувствителен, считают опрошенные Forbes эксперты. «У Киви Банка было не только большое количество клиентов-физлиц, но и контрагентов — компаний, которые пользовались платежными и расчетными услугами банка, его технологическими сервисами. Для последних быстрый поиск равнозначного партнера может быть болезненным», — объясняет Виктор Достов. 

Случившееся приведет к снижению доверия потребителей к бренду Qiwi и другим операторам электронных денежных средств, предполагает Линников. «Вопрос о средствах, зависших на кошельках и в системе Contact, может быть чувствительным для клиентов банка — физлиц. Кроме того, Contact был одним из немногих действующих каналов для расчетов МСБ с зарубежными контрагентами, который теперь, очевидно, перекрыт», — констатирует он.

В то же время многие крупные розничные банки реализовали возможность онлайновых трансграничных переводов в страны СНГ, на рынках которых преимущественно работал Contact, по номеру телефона, счета или карты, продолжают работать другие системы переводов без открытия банковского счета, напоминает Владимир Кузнецов. Так что релоканты за рубежом и трудовые мигранты в России выберут новый способ перевода, а возможности рынка электронных кошельков Банк России последовательно ограничивает в рамках борьбы с серыми схемами, заключает он.