Что значит продажа доллара и покупка доллара в банках

Помните времена, когда доллар стоил ₽30? А ₽6? Теперь уже все по-другому, и курс с тех пор значительно вырос. Мы узнали у экспертов, как обернуть доллар себе на пользу и сохранить сбережения

На курс рубля влияет множество факторов, которые порой трудно предугадать. Это и нефть, и геополитика, и настроения на глобальных рынках. Но не стоит отчаиваться, ведь можно защитить сбережения и даже приумножить их, если покупать валюту грамотно. Рассказываем, как это сделать и какую часть зарплаты переводить в валюту.

Что происходит с рублем?

Финансовый консультант Анна Громова рассказала «РБК Инвестициям», что рубль слабее валют развитых стран — доллара и евро — из-за высокой зависимости экономики от экспорта. В первую очередь газа и нефти. Часть денег от продажи экспортных товаров, которые торгуются в иностранной валюте, идет в бюджет, остальное получает компания-экспортер. Бюджет получает больше доходов при слабой национальной валюте.

Например, компания-экспортер продала баррель нефти. Допустим, его цена — $45. Если доллар стоит ₽65, то компания получит ₽2925, а если ₽70 — то ₽3150. В последнем случае и компания больше заработала в рублях, и в бюджет поступит больше средств.

«Cоответственно, если мы говорим про личные сбережения, должны понимать, что в долгосрочной перспективе рубль будет слабеть и дальше. Нам надо сбережения защищать, и это нормально», — отметила Громова.

Финансовый консультант Наталья Смирнова сказала «РБК Инвестициям», что текущая политика также влияет на курс рубля не в лучшую сторону. В частности, из-за коронавируса, ситуации с Алексеем Навальным и обстановки в Белоруссии. Например, после заявления правительства Германии о том, что в организме Навального нашли отравляющее вещество из группы «Новичок», курс доллара превысил ₽75, а евро почти достиг отметки ₽90.

Что будет в следующем году, тоже трудно предсказать. Некоторые эксперты считают, что доллар упадет до ₽65, а другие полагают, что он вырастет до ₽80.

Когда лучше покупать доллары?

По словам Смирновой, иностранные валюты помогут подстраховать заначку и защитить ее в периоды краха, если купить их в правильный момент. Так как в кризис доллар обычно растет к рублю, не нужно гнаться за всеми и покупать валюту в период ажиотажа на рынке.

«Если доллар покупается в момент этого ажиотажа, то он ни от чего не защитит, потому что будет куплен по максимальной цене. И крайне высока вероятность, что человек купил доллары по ₽82, а потом продал по ₽74», — предупреждает Смирнова.

С этим мнением соглашались финансовый консультант Игорь Файнман, а также директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ру и автор телеграм-канала Moneyhack Александра Краснова. Файнман высказывал мнение, что доллар нужно покупать, когда он будет ниже ₽72, но это может произойти уже не в текущем году. По словам Красновой, сейчас не самый удачный момент для покупки валюты, однако с 1998 года было мало удачных моментов. Накопления в валюте приносят доходность на горизонте двух лет, отмечала она.

Громова же считает, что валюту нужно покупать каждый месяц, чтобы потом откладывать ее в качестве подушки безопасности. Но не стоит все деньги переводить в доллары, если пока нет никаких накоплений. Заначка может пригодиться на непредвиденные расходы в любой момент, и придется менять валюту обратно в рубли, порой — по менее выгодному курсу.

Где лучше покупать валюту?

Лучше всего покупать доллары на бирже, для чего нужно открыть
брокерский счет 
. У брокеров есть комиссии за конвертацию валют, однако они низкие, отметила Смирнова. Громова придерживается того же мнения. Ведь банки закупают доллары там же по биржевому курсу, только потом продают их населению с наценкой.

«И плюс еще есть понятие спреда. Цена покупки доллара и продажи всегда ну такая ощутимая. В выходные или когда
биржа 
не работает — еще ощутимее», — рассказала она.

Не у всех брокеров покупать валюту удобно, так как у некоторых из них минимальный лот — $1 тыс., сообщила консультант. Поэтому стоит тщательно подойти к выбору. Если покупать доллары в банке, то лучше делать это во время работы биржи. По словам Громовой, тогда курс будет выгоднее. Смирнова отметила, что вообще не видит смысла покупать валюту через банк.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать валюту по выгодному курсу. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Сколько нужно откладывать от зарплаты на покупку долларов?

По словам Громовой, на финансовую подушку безопасности лучше всего откладывать минимум 10% от заработка каждый месяц. Из них 5% в рублях и еще 5% — в долларах. При этом американские финансовые консультанты считают, что, для того чтобы была комфортная пенсия, надо откладывать в течение жизни 15–20% от заработка. Соответственно, и доли будут другие, рассказала эксперт.

Поэтому, если есть возможность откладывать больше, так и делайте. Для этого необходимо сократить свои расходы на ту сумму, из которой будете составлять заначку. Отчисления — это такая же привычка, как проснуться и почистить зубы, отметила консультант.

Смирнова полагает, что та часть зарплаты, которую стоит направлять на покупку валюты, сильно зависит от обменного курса. Тем не менее подушка безопасности должна состоять на 50% из рублей и на 50% из долларов.

Куда деть купленные доллары?

Можно положить их на долларовый депозит, считает Громова. И держать его вместе с рублевым. С течением времени, когда накопления подрастут, можно начать инвестировать. По словам консультанта, минимум половина портфеля не должна быть привязана к национальной валюте, чтобы снизить риски. Защитить его от курсовой разницы также можно с помощью американских индексных фондов, которые продаются и за рубли.

«Потому что, например, экономика США может не вырасти. Допустим, индекс S&P 500 без изменений, но рубль ослаб. Вы увидите рост в портфеле, потому что покупаете вы эту акцию за рубли, но привязана она к долларам. То есть если даже у индекса нулевая доходность, а рубль по отношению к доллару подешевел, то в портфеле у вас денег больше», — сказала она.

По мнению Смирновой, валюту лучше изначально вкладывать в
ценные бумаги 
, в частности акции и
облигации 
. Они лучше сохранят капитал и помогут достичь большей доходности, которая будет выше инфляции. Лучше не держать доллары «в тумбочке», так как со временем они будут обесцениваться из-за инфляции, просто медленнее, чем рубль.

Долларовые депозиты имеют практически нулевую доходность, рассказала она. По ее мнению, на них имеет смысл держать деньги в качестве заначки или для крупных покупок, которые планируете сделать в течение года или раньше. И то, если на эти цели будет нужна валюта. Однако траты на непредвиденные расходы все равно с высокой вероятностью будут в рублях.

А доходность вкладов в евро вообще может оказаться отрицательной, так как многие банки вводят комиссии за пополнение депозитов, предупредила Смирнова.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Подробнее

р-н. Марьино, ул. Люблинская, д. 153

+7 925 789-61-36

МО, г. Котельники, 1-й Покровский проезд, д. 5, Семейный торговый центр «Мега», помещение А20

+7 499 239-90-50

МО, Ленинский район, пос. совхоза имени Ленина, 24 км МКАД, владение 1

+7 926 610-23-18

ул. Смоленская, дом 5, этаж № 1, комната № 30

+7 495 725-03-46

ул. Верхняя Красносельская, дом 3А, помещение 213

+7 499 648-99-89

ул. Проспект Мира, д. 102, корп. 2

+7 915 110-05-40

МО, г. Реутов, ул. Октября, вл. 10

+7 926 331-08-57

ул. Зеленодольская, д. 40

МО, г. Балашиха, микрорайон Авиаторов, ул. Третьяка, д.8

ш. Алтуфьевское, д. 86, корп. 1

+7 925 006-85-40

МО, городской округ Мытищи, г. Мытищи, Шараповский проезд, вл. 2

ул. Озерная, д. 42 (помещение А-26)

+7 925 511-41-96

Новоясеневский проспект, д. 1

+7 499 649-42-40

МО, г. Солнечногорск, ул. Красная, стр.22А

МО, Люберецкий район, пос. Томилино, Егорьевское шоссе, строение 2

ул. Народного Ополчения, д. 44, корп. 1

+7 495 675-44-46

МО, г. Балашиха, мкр. Железнодорожный, Привокзальная пл., дом 1, стр. 2

+7 989 048-11-35

ул. Рождественская, д. 33

МО, г. Жуковский, ул. Гагарина, д. 60 А

ш. Энтузиастов, д.12, корп.2

+7 792 633-10-85

ул. Краснодарская, д. 57, к. 3

МО, г. Домодедово, микрорайон Авиационный, проспект Академика Туполева, дом 2

Тимирязевская ул., д.2/3, этаж 1, пом. V, к-та 59(А4)

ул. Семеновская площадь, д.1

МО, Мытищинский район, МКАД, ТПЗ «Алтуфьево», владение 3, строение 1, помещение С9

+7 499 648-75-70

МО, р-н Раменский, г. Раменское, ул. Гурьева, д.27

Локомотивный проезд, д. 4

Зеленый проспект, д. 62 А

ул. Кировоградская, д. 13 А

ул. Тверская, д.26/1, этаж 1, ком. № 79

+7 906 060-55-69

3-й Монетчиковский пер., д.11 стр.1

+7 495 730-02-37

г. Котельники, Новорязанское шоссе, д.5

ул. Большая Семёновская, д. 16

+7 495 786-37-73 доб. 566

ул. Тверская-Ямская 1-Я, д. 11

+7 800 444-44-00

Сокольническая площадь, д.9

Ленинградское шоссе, д. 16А, стр. 1

ул. Барклая, д. 8, пом. 143

+7 495 114-55-19

ул. Красная Пресня, д. 23, корп. Б, стр.1

ул. Якиманка Большая, д. 54

ул.Профсоюзная, д.126, корп.1

ул. Летниковская, д.2, стр.4

ул.Борисовские пруды, д.16, кор.3

+7 495 786-37-73 доб. 543

Боровское шоссе, д. 51, стр. 1

+7 495 786-37-74

ул. Ярцевская, д. 24, корп.2

ул. Парковая 9-я, д. 68, стр. 4

Ленинградский проспект, д. 78, корп. 1, пом.15/1

Ленинградское ш., д. 8, корп. 2, помещ. 31/1

ул. Профсоюзная, д.19, пом. V, комн. 2

ул. Генерала Кузнецова, д. 27, корп.1

ул. Таганская, д. 2, комната 11 помещения IV

МО, г. Видное, ул. Березовая, вл.1, стр.8

МО, г. Мытищи, шоссе Осташковское, д.1

Басманный, ул. Земляной Вал, д. 32, пом. I

мкр. Северное Чертаново, корп. 208

Проспект Вернадского, д. 39

Булатниковская ул., д. 2А

Каланчевская ул., дом 21/40, этаж 1, помещение 1

+7 967 273-94-00

Измайловское ш., д. 69 «Д»

МО, г. Люберцы, ул. Инициативная, д.14 стр. 5

ул. Профсоюзная, 129А, помещение №А-28

МО, г. Мытищи, ул. Селезнева, д. 33

Люблино, б-р. Тихорецкий, д. 2, корп. 1

ул. Маршала Василевского, д. 17

+7 800 707-70-37

ул. Пресненский Вал, д.16, стр. 3

+7 495 431-36-31

бульвар Адмирала Ушакова, д. 5

ул. Маршала Бирюзова, д. 16

Ленинградский пр-кт, д. 62

пр-т Вернадского, д. 37, корп. 2

Дмитровское шоссе, д. 13 А

МО, городской округ Красногорск, г. Красногорск, ул. Ленина, д. 2, пом. 1

МО, г. Мытищи, ул. Мира, д. 15/12

МО, г. Электросталь, ул. Мира, д.8

пос. Сосенское, 22-й км. Калужского шоссе, 10

+7 495 139-08-48

ул. 1-я Тверская-Ямская, д. 8

+7 800 100-17-77

ул. Климашкина, дом 21, стр. 1

+7 495 737-86-43 доб. 5728

ул. Покровка, д. 45, стр. 1

+7 495 981-84-30

ул. Ярцевская, д. 22, стр. 1

+7 495 739-55-55

ул. Большая Семеновская, д. 28

ул. Марксистская, д. 1, к. 1

ул. Менжинского, д 38, корп. 1, стр. 2

ул. Викторенко, д. 5, стр. 1

+7 926 880-77-15

Рязанский проспект, дом 77

+7 495 256-80-22

+7 495 663-35-77 доб. 5386

МО, г. Жуковский, ул. Наркомвод, д. 3, этаж 1, часть помещения №2 Терминала 1 Международного аэропорта «Жуковский»

+7 495 663-35-77 доб. 5399

Ярославское шоссе д. 146, корп. 2

+7 495 663-35-77 доб. 5203

ул. 2-ой Сыромятнический п-д., д.1

+7 495 228-33-95

Руновский переулок, дом 6, стр.2

Бульвар Дмитрия Донского, д. 2, корп. 1

+7 800 234-44-34

ул. Лесная, дом 15, этаж 1-й

+7 903 599-00-58

Многие компании сталкиваются с операциями, связанными с покупкой или продажей иностранной валюты. В отношении данных операций имеется множество споров. В статье разберемся с правильным бухгалтерским учетом таких операций: как учитывать валюту при продаже, при покупке, как учитывать разницы от официального курса. Приведены также примеры проводок по учету продажи и покупки валюты на счете 52.

Учет регулируется Федеральным законом № 173-ФЗ от 10.12.03, ПБУ 3/2006, введенным приказом № 154н от 27.11.06.

Взаимодействуя с валютой российские компании сталкиваются с необходимостью учета следующих операций:

Для бухгалтерского учета данных операций применяются такие счета:

Что нужно знать при совершении валютных операций:

Инфографика — счет 52 «Валютные счета»

Представляем инфографика с краткой характеристикой 52 счета бухгалтерского учета:

Бухучет продажи иностранной валюты

Валютные средства, поступившая от иностранных покупателей, подлежит продаже уполномоченным банкам. Как это происходит?

До момента продаже валютные средства хранятся по дебету счета 52. В момент продажи они списываются с кредита счета 52.

Обратите внимание: записи по всем бухгалтерским счетам, в том числе на валютном счете 52, выполняются в российских рублях. Перевода в рубли проводится в момент зачисления средств на сч.52 по курсу Центробанка.

В момент получения оплаты от покупателя-нерезидента РФ (иностранного) в безналичной валюте происходит их зачисление в дебет сч.52 в рублях. Курс берется официальный Банка России на день зачисления.

В момент продажи валюты банку производится пересчете стоимости по текущему официальному курсу, если он отличен от курса дня зачисления, то возникает разница — положительная или отрицательная. Первая считается прочим доходом, вторая — прочим расходом и зачисляется на счет 91.

От операции по продаже компания может получить определенный финансовый результат — доход или расход. Доход наблюдается, если копания получает выгоду от продажи (положительный результат разности суммы в рублях, полученных от продажи от банка, и рублевой оценки валюты на день продажи по официальному курсу) или потери (если результат вычитания оказывается отрицательным).

Как продать валюту, полученную в качестве выручки — пошаговые действия:

Шаг 1: Принимаем к учету валютную выручку от иностранного покупателя по курсу ЦБ РФ — проводка Д52 К62.

Шаг 2: Проводим пересчет стоимости на день продажи по ЦБ РФ, при этом возникает либо положительная курсовая разница, если официальный курс выше на момент продажи — проводка Д52 К91.1, либо отрицательная разница, если ниже — проводка Д91.2 К52. То есть курсовая разница показывается в числе прочих доходов/расходов.

Шаг 3: Списываем валюту на продажу по курсу ЦБ РФ в день продажи — проводка Д57 К52 (можно вместо 57 счета взять 76).

Шаг 4: Получаем выручку от продажи от уполномоченного банка в рублях (банк покупает покупает валюту по своему курсу) — проводка Д51 К57 (или 76, если используется такой счет).

Шаг 5: Учитываем возникшую разницу от продаже в связи с отличием курса продажи от официального — проводка Д 57 К91.1 (если курс продажи выше) или Д91.2 Д57 (если ниже).

Если имеется комиссионное вознаграждение, удерживаемое уполномоченным банком, то оно признается прочим расходом.

Пример продажи валюты

Задача: Организация продает 1000 долларов США банку по 52.8 руб. Курс Банка России на дату продажи — 52.9 руб. Комиссия банка — 1000 руб.

Бухучет покупки иностранной валюты

Покупаются валютные средства для взаиморасчетов с иностранными поставщиками. Для правильного учета можно использовать либо 57, либо 76 счет, на котором можно открыть субсчет для обменных операций, так же, как и в случае продажи валюты.

Покупка осуществляется через банки, для чего им передается определенная сумма в рублевом выражении, достаточная для приобретения валюты по курсу, предложенному банком. Эта сумма до момента поступления валюты на валютный счет показывается по дебету счета 57 или 76, при этом проводка имеет вид Д57 (76) К51.

Далее банк для компании покупает иностранную валюту и зачисляет ее на валютный счет, при этом в бухучете нужно показать эту сумму по дебету счета 52 в российских рублях. Пересчет нужно провести по курсу ЦБ РФ, проводка имеет вид Д52 К57 (76).

Возникающая разница между курсом покупки и официальным — может быть как положительной, так и отрицательной и учитывается либо в прочих доходах, либо прочих расходах. Компания получает выгоду от сделки, если купила валютные средства по курсу ниже, чем официальный, и терпит потери в противоположном случае. Проводки такие: Д57 К91.1, если получается выгода, Д91.2 К57, если потери.

В дальнейшем пока валюта числится на счете 52 проводится пересчет ее стоимости по курсу ЦБ РФ на отчетные дни, а также при проведении с ней дальнейших операций. Возникающая при этом курсовая разница относится на 91 счет.

Пример покупки валютных средств

Задача: Организации купила у банка 1000 долларов США по курсу 59.7 руб. для оплаты поставщику. 10 сентября были перечислены 59 700 руб. банку. Курс Банка России на 10 сентября — 59,8 руб. Комиссия банка — 1000 руб.

Сегодня люди для самых разных целей нередко обменивают рубли на иностранную валюту, а также одни зарубежные деньги на другие. Разумеется, тут необходимо знать, как правильно провести операцию. В статье рассмотрим вопрос: где выгодно купить доллары и евро и продать их?

Валютный курс – как банки его устанавливают?

Что значит покупка и продажа? Это и есть обменная операция. Если есть намерение покупать-продавать валюту, не лишним будет узнать, как формируется валютный курс.

Тут всё довольно просто. Каждый день Центральный Банк России публикует официально установленный долларовый курс. При этом данные сведения являются не более, чем ориентиром для коммерческих кредитно-финансовых учреждений.

Каждый банк имеет в виду актуальные котировки, но значения определяет собственные.

Примечание 1. Смысл в том, чтобы продать подороже, а купить подешевле. Интерес банковских компаний выражается в накидывании процентов (долей процентов).

Важно! Действительный ценовой показатель для валюты, установленный Центробанком, может отличаться от курса, по которому происходит обмен дензнаков в том или ином банке.

Евро- и долларовые значения компании берут с валютных рынков.

Примечание 2. Маржа, определяемая коммерческим учреждением, определяется, по сути, его запросами/аппетитами. Значения могут быть такими: +0,5%, +0,8%, +2,3% и т.д.

Рассмотрим ситуацию с несколькими банками. На момент 8 августа 2019 года курс USD равен 65,21 руб.

Таблица 1. Наценки российских банков при обмене долларов США 08.08.2019 г.

Получается, что крупная банковская организация имеет прибыль от обмена валют в среднем 0,7 – 2,6 процентов (округлённо).

Учреждения масштабом поменьше вынуждены понижать свой обменный курс, иначе им не вытянуть конкуренцию.

В каждой кредитно-финансовой компании курс может меняться в зависимости от временного отрезка. Например, он всегда выше в выходные, праздничные и нерабочие дни – это своего рода подстраховка банка на случай форс-мажора (вроде резкого изменения курса ЦБ). Когда случаются резкие или продолжительные колебания стоимости валюты, все банки увеличивают комиссию – она может вырастать в разы.

Где посмотреть информацию по стоимости валют?

Чтобы быть в курсе того, какие котировки актуальны на текущий момент, можно воспользоваться несколькими ресурсами.

Главный по своему статусу – www.cbr.ru – сайт ЦБ РФ. Здесь можно посмотреть официальные установленные главным банком страны цены на обмен валюты. Напоминаем, что информация от ЦБР является только ориентиром для других банковских учреждений, т.к. последние в любом случае стремятся заработать на покупке-продаже денег. Как лучше обменять деньги по курсу ЦБ? Для этого сравнивайте предложения коммерческих компаний с центробанковскими данными: таким образом можно найти значения, близкие к официальному курсу.

Второй компетентный сайт – rbc.ru – здесь в режиме онлайн отражаются все изменения по стоимости валюты. Данные публикуются центробанковские и биржевые. Возможен переход к изучению условий, предлагаемых разными коммерческими учреждениями.

Валютные курсы на сайте РБК

Ещё один частный ресурс – www.banki.ru – он выдаёт не только лучшие обменные курсы, но и котировки от разных банковских компаний. Вся информация корректируется в режиме онлайн. Есть свой калькулятор расчёта обменных операций – конвертер, берущий за основу сведения ЦБ. Нужная страница с условиями покупки-продажи долларов и других денежных знаков находится здесь.

Данные по стоимости валют на banki.ru

Альфа-Банк – ссылка 1.

ВТБ – ссылка 2.

Открытие – ссылка 3.

Россельхозбанк – ссылка 4.

Сбербанк – ссылка 5.

Рассмотрим наиболее популярные и эффективные пути, которыми регулярно пользуются обыватели для реализации покупки-продажи валюты.

Бывает, что банковские конвертации отличаются всё же некоторой выгодой. Что на это влияет? Дело в том, что любая банковская компания имеет некоторый план по обороту валюты. Иногда организации необходимо сбывать избыточный объём валютных средств, если такой уже образовался.

Когда подобное решение принимается, для клиентуры устанавливают такую стоимость, которая, во-первых, финансово привлекательна, во-вторых – максимально близка тому курсу, что отмечается на бирже.

Получать сведения об условиях обмена можно на соответствующих порталах (смотрите выше).

Иногда людей интересует вопрос: «Сколько можно за один раз получить валюты в процессе обмена рублей в банке?» Тут всё зависит от конкретной финансовой организации и от требований законов РФ.

Нередко пользователи банковского сервиса открывают два разных счёта – соответственно, в двух разных валютах.

Такой метод позволяет производить обмен, например, долларов на евро и обратно напрямую. В этом случае можно перевести USD на счёт EUR, если стоит задача получить именно европейские деньги. Либо же наоборот: EUR переводятся на счёт USD, когда нужны американские дензнаки.

При подобных манёврах приходится иметь дело с ещё одним курсом, и он иногда оказывается более дешёвым, если сравнивать с другими способами покупки-продажи. Однако ситуация, бывает, оказывается и противоположной: тут всё зависит от конкретного банка.

Плюс описанного пути получения денег в том, что нет необходимости дополнительно платить за создание реквизитов и их обслуживание. Второй положительный момент сводится к возможности привязать карту к счёту: это особенно важно для тех, кто часто путешествует.

Данная электронная система денежных переводов также позволяет производить обмен валюты (долларов и евро). Но тут есть нюанс: гражданам предоставлено только право покупки.

Примечание 3. Интересная закономерность: ЗК часто предлагает такой курс, который является более выгодным в сравнении с банковскими условиями. Если какой-либо банк выигрывает, то, как правило, в несколько копеек.

Чтобы купить дензнаки, нужно зайти на сайт Золотой Короны. Здесь есть форма для реализации транзакции:

Оплата осуществляется банковской картой.

Сервис Золотой Короны

Есть один существенный минус: минимальная сумма операции – 100 долларов/евро. К тому же сумма должна быть кратна сотне.

Деньги следует получать в отделении одно из партнёров платёжной системы. Срок получения – 3 года с момента приобретения.

Перечень партнёрских учреждений смотрите на сайте koronapay.com.

Кросс-курс – обменный курс двух валют, который рассчитывается через их отношение к третьей валюте (в большинстве случаев это USD). Основой метода является предположение о том, что обменный процесс будет проходит в два этапа при посредническом участии доллара.

В рамках способа одни дензнаки напрямую меняются на другие. Например: предположим, что доллар стоит 0,8 евро, тогда у нас есть информация о цене – привлекать размен тогда нам не нужно. Нередко такая операция куда более экономична, чем другие, что описаны в нашей статье. И это плюс.

Однако есть и свои минусы:

Обмен в рамках такого способа требует каждодневного изучения ситуации по части колебаний стоимости денег.

Личный кабинет в онлайн-банкинге

Это один из лучших вариантов.

Смотреть курс нужно именно в веб-банкинге, а не на сайте. Т.е. Вы должны быть зарегистрированы в системе, а для операции потребуется авторизация в личном кабинете.

Важно! Курс, установленный банком для своего клиента, отражается в аккаунте. Он отличается от данных, опубликованных на официальном интернет-ресурсе учреждения, и является более выгодным.

В большинстве случаев выгода онлайн-операций обмена через личный кабинет составляет 0,6% – 0,8%.

Для обмена валюты по кросс-курсу москвичи могут воспользоваться услугами биржи.

Условие, которое нужно выполнить, чтобы начать торги, – открытый брокерский счёт. Все действия выполняются на основании заключённого соглашения об оказании услуг, поэтому в наличии груды документов нет нужды.

Примечание 4. Участие в торгах возможно с момента пополнения счёта.

Плюс состоит в том, что часто выгода выражается в нескольких рублях, если проводить сравнение с банками.

Процедура обмена организуется с помощью специального программного обеспечения, доступ к которому дают после заключения договора. Часто покупка происходит через личный кабинет самого брокера или посредством телефонного голосового поручения.

Расходы клиента выражаются здесь в комиссии, взимаемой посредником.

Все данные о порядке обмена, курсах и т.п. можно посмотреть на сайте www.moex.com.

Чтобы свести риски к минимуму, нужно придерживаться нескольких простых правил:

Если следовать этим положениям, угроза потерять в средствах будет минимальна.

Способов купить и продать доллары и евро довольно много. Главное – вникнуть в суть вопроса формирования валютных курсов и разобраться в имеющихся способах обмена денег.

Как выгодно купить валюту частному лицу, на что обратить внимание при обмене и каких советов придерживаться, чтобы сделка оказалась максимально безопасной, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Покупка-продажа валюты в обменнике

Один из самых распространенных способов покупки или продажи валюты – обменник. Не стоит сразу же проводить сделку в ближайшем обменном пункте, так как курсы валют там могут оказаться не самыми выгодными. Лучше поискать в интернете курсы в обменниках нескольких банков и найти самое привлекательное предложение. Это касается как сделок продажи, так и покупки валюты.

Бывает так, что курс очень быстро меняется, и к тому времени, как вы доберетесь до обменника, предложение банка перестанет быть выгодным. Учитывайте это. При обмене суммы от 40 тысяч рублей потребуется предъявить операционисту паспорт и заполнить анкету. После проведения операции на руки выдадут квитанцию.

Плюсы и минусы

У такого способа обмена есть один относительный минус – небезопасность. После выхода из обменника, на вас могут напасть и отобрать деньги. Иногда возникает и другой риск – кассир обменного пункта не чист на руку или состоит в сговоре с мошенниками.

Наиболее распространены такие способы обмана клиентов в уличных обменниках:

Из плюсов можно отметить, что при обмене до 40 тысяч рублей паспорт предъявлять не надо. А также то, что курс в обменнике может оказаться лучше, чем в отделениях банка или интернет-банке.

Как снизить риски

Чтобы снизить риски важно придерживаться нескольких правил:

Такие рекомендации помогут при проведении операций не только в уличном обменнике, но и в кассах банка.

В отделении банка

Выгоду курса в отделениях банка также следует проверять заранее. Курс может незначительно отличаться, но при покупке большой суммы разница в пару копеек может оказаться ощутимой. Текущие курсы валют в разных отделениях банка можно посмотреть в интернете на официальной странице банка.

Преимущества покупки валюты в отделении банка:

При обмене в банковском отделении тоже есть риски. Например, могут подсунуть некачественную или поврежденную купюру.

Дензнаки с дефектами банки принимают по сниженной стоимости. Размер комиссии зависит от степени повреждения или загрязнения. Но некоторые не очень порядочные кассиры или учреждения могут возвращать такие купюры в повторный оборот, как платежеспособные. Если клиент не обратит на это внимание сразу, он может столкнуться с ситуацией, что купюру потом не примут ни в этом банке и ни в каком другом. Либо за обмен могут установить комиссию как за прием дефектной купюры. Чтобы избежать такой ситуации следует быть внимательным не только к количеству, но и к качеству выданных дензнаков.

Махинации с комиссиями и недействительными курсами в отделениях банков практически не встречаются.

В интернет-банке или мобильном приложении

Крупные банки обслуживают клиентов в интернет-банке и мобильных приложениях. Там можно проводить большинство сделок по безналичному расчету, в том числе и обменные операции. В личном кабинете онлайн-банка иногда выгоднее купить валюту, чем в офлайн обменнике или кассе банка.

Для конвертации валюты необходимо открыть счета в выбранных валютах. Для сделок с евро – счет в евро, для купли-продажи долларов – счет в долларах. Некоторые банки позволяют своим клиентам открывать счета удаленно во всех распространенных валютах. В других банках, для этого понадобится обратиться к специалисту банка лично или через горячую линию. При личном обращении клиенту понадобится паспорт.

Обмен валюты в онлайн характеризуется такими плюсами:

Некоторые банки при онлайн-обмене устанавливают более выгодные курсы для клиентов. Таким способом финансовые компании снижают расходы на содержание обменников, зарплаты кассиров, инкассацию наличности и обеспечение безопасности. Но не всегда это так. Поэтому до проведения операции сравните курсы в личном кабинете онлайн-банка и на табло ближайших обменников.

Держателям премиальных карт или специальных тарифных планов банки делают более выгодные предложения, чем остальным клиентам. Хотя иногда это зависит не от статуса карты, а от суммы конвертации. Например, для сделок от 50-100 тысяч долларов США или евро. Поэтому прежде чем проводить крупные сделки уточните условия у специалиста банка, возможно вам пойдут навстречу и предложат более выгодный курс.

Через брокерский счет

Покупка валюты на бирже – еще не очень популярный в России способ обмена, но он наиболее выгодный. В этом случае валюта торгуется лотами по 1000 долларов или евро. Для проведения обмена через брокерский счет понадобится:

Преимущества и недостатки обмена через брокерский счет на бирже:

Еще одна особенность расчетов на бирже – купленная валюта поступит с задержкой от 1 до 3 дней, что не всегда удобно, когда деньги нужны очень срочно.

У родственников или знакомых

Бывают ситуации, когда родственники, друзья или знакомые хотят обменять валюту, которая нужна вам. В этом случае можно не обращаться в банк, а купить валюту по курс Центрального Банка. Такой способ выгоден обеим сторонам. Так как обмен в банке произошел бы по более низкому курсу для продавца и более высокому для покупателя.

При таких операциях невысок риск обмана, не подкараулят, чтобы ограбить, и не подсунут фальшивые купюры, если только родственники сами не стали жертвой мошенников. Деньги при обмене вы сразу получите наличными, не придется ждать зачисления, как на бирже.

Единственный минус этого способа – не всегда можно найти приятелей и родственников, готовых продать валюту в нужном объеме или тогда ,когда это надо. Кроме того следует отметить, что афишировать такую сделку нежелательно, потому что валютно-обменные операции запрещено проводить частным лицам.

На черном рынке наличными

Те, кто хочет обменять деньги наличными, иногда сдают и покупают валюту на черном рынке. Для поиска продавца или покупателя существуют специальные сайты. На его страницах указаны курсы, которые можно сравнить и выбрать наиболее подходящий. Затем стороны договариваются о встрече.

Процесс обмена валюты строится из нескольких этапов:

Этот способ противозаконный и небезопасный, но некоторые граждане пользуются такими услугами. Иногда так поступают из-за того, что при таком обмене не предъявлять паспорт. Для кого-то другого самый главный мотиватор более выгодный курс и итоговая маржа от сделки. Однако такие предложения могут оказаться ловушкой мошенников. Поэтому на них не стоит покупаться тем гражданам, которые не хотят стать жертвой преступления или предметом расследования полицейских из-за противозаконности валютной операции.

Для того чтобы наиболее выгодно купить или продать валюту, пользуйтесь такими рекомендациями:

Аналитики отмечают, что кроме дневного времени, наиболее выгодно покупать иностранную валюту в январе и октябре. Но лучше не ждать подходящего времени, а менять деньги тогда, когда курс будет устраивать вас, так как валютный рынок России очень нестабилен.

Как правильно хранить купленную валюту

Если цель – не покупка валюты для сиюминутного использования, а ее хранение, необходимо распределить накопления между тремя валютами. Если держать всю сумму только в одной валюте, слишком велик риск потерять все деньги или весомую их часть при падении курса на эту инвалюту. Обычно учитывают правило, чтобы при падении одного курса понесенные потери компенсировались ростом другой валюты. Не бывает так, чтобы российский рубль, доллар и евро упали одновременно. Поэтому хранить деньги можно именно в этих трех валютах. Или любой другой стабильной валюте, которая вам подходит.

Также нужно определиться с пропорциями. Здесь нет строгих правил, выберите подход, который наиболее выгоден лично для вас. Если сомневаетесь, как лучше сделать, разделите поровну: одну треть в рублях, одну в долларах и еще одну в евро. Но можно положить в основу и соотношение 20:40:40 или 10:40:50. Если какая-нибудь из этих валют будет использоваться для зарубежных поездок, учтите это при составлении пропорции.

Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления

На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной
ликвидностью 
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.

Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов. Антироссийские санкции Швейцарии вынудили Московскую биржу с 14 июня приостановить торги швейцарским франком из-за «затруднений в проведении расчетов». В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты. «РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.

Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем

Снять евро и доллары США можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Получить проценты по вкладу, которые поступили после 9 марта, в иностранной валюте также нельзя — только в рублях. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Сначала ЦБ установил действие ограничений до 9 сентября 2022 года, а потом продлил их до 9 марта 2023 года. Банк России указал, что возможность забрать со вклада всю валюту наличными после окончания ограничений «зависит от санкций иностранных государств».

Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита.

Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта.

Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится.

В ЦБ пояснили, что остальную сумму можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.

Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 марта 2023 года.

Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.

ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж

ЦБ с 1 июля увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте в месяц. Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $150 тыс. «Лимиты по переводам повышены в связи с устойчивым положением на внутреннем валютном рынке», — пояснил регулятор.

В июне Минфин также разрешил российским резидентам зачислять на свои зарубежные счета средства в иностранной валюте, вырученные от продажи или погашения ценных бумаг, если те хранились в иностранном депозитарии или банке, а права на них учитывались за рубежом. Ранее для этого нужно было разрешение специальной правительственной комиссии при Минфине, а без него можно было только получать на зарубежный счет дивиденды и купоны.

Также физлица-резиденты с 19 августа могут переводить средства, полученные в качестве дивидендов по акциям российских эмитентов и прибыли российских компаний, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов на счета и вклады в дочерних структурах уполномоченных банков, то есть тех, которые созданы в соответствии с российским законодательством и работают на основании лицензий ЦБ. Сумма перевода должна быть в пределах $1 млн в месяц. Раньше такие операции ограничивал указ президента от 5 июля.

Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, резиденты и нерезиденты из дружественных стран по-прежнему могут перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте. Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отмечали в ЦБ.

«Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ.

Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета.

Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета.

В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны,
дивиденды 
и другие процентные платежи по ценным бумагам в валюте, а также средства, полученные от нерезидентов по сделкам продажи
ценных бумаг 
и от их погашения, если такие бумаги хранятся в иностранном депозитарии или иностранном банке и права на них учитываются за рубежом.

Регулятор уточнил, что учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи можно оплачивать за рубежом, перечисляя деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту.

Граждане могут переводить средства в валюте со своих зарубежных счетов, открытых в иностранном банке до 1 марта 2022 года, на свои другие зарубежные счета, сведения о которых раскрыты российским налоговым органам.

Банки ограничили переводы валюты за рубеж

С 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн». «Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации. Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере». Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.

В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек». В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.

Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк. Избежавший санкций Тинькофф Банк до 1 октября также полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры.

В то же время Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля и поднял минимальную сумму с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. О росте комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк, ЮниКредит Банк, Локо-Банк.

Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет

Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты.

Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.

Ограничения на покупку валюты у брокеров и комиссии за хранение на брокерском счету

Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно. При этом брокерские компании вводят комиссии за хранение иностранной валюты на брокерских счетах: в их числе «Тинькофф Инвестиции», Райффайзенбанк, «Атон», «БКС Брокер», «КИТ Финанс», «Газпромбанк Инвестиции», «Финам», «Фридом Финанс», «Открытие Инвестиции».

«ВТБ Мои Инвестиции»

ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои
Инвестиции 
» недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.

«БКС Мир инвестиций»

С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии.

В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».

«Атон»

Покупка и продажа иностранной валюты в инвесткомпании «Атон» доступна в штатном режиме. Кроме того, можно торговать юанями за рубли на Московской бирже — через торговую систему QUIK, с помощью голосового поручения и через чат с трейдером в мобильном кабинете ATON Line.

Ранее «Атон» вводил ряд ограничений из-за «экстраординарных событий на российском финансовом рынке». В частности, нельзя было торговать иностранной валютой через QUIK.

«Альфа-Инвестиции»

С 15 марта в приложении «Альфа-Инвестиции» появилась возможность покупать юани на бирже. «Курс юаня следует за долларом — если доллар укрепляется по отношению к рублю, то и китайская валюта тоже», — отметили в банке. Кроме того, появилась возможность торговать турецкой лирой, швейцарским франком и гонконгским долларом.

Ограничений по торговле этими валютами нет. Брокер отметил, что ее можно оставить либо на брокерском счете, либо перевести на счет в Альфа-Банке. Покупать и продавать доллары США и евро в «Альфа-Инвестициях» пока нельзя. Альфа-Банк в начале апреля подпал под блокирующие санкции США.

«Открытие Инвестиции»

Вывести иностранную валюту с брокерского счета можно на счет в банке «Открытие». Вывод в рублях доступен в полном объеме. В полном объеме доступна продажа и покупка валюты на брокерских счетах, сообщил брокер. Кроме того, со 2 августа введена комиссия в 2% на покупку долларов в связи с «повышенными инфраструктурными рисками».

«Финам»

«Финам» сообщил, что клиенты вновь могут выводить доллары США и евро с брокерских счетов, но повысил комиссии при выводе средств на счет в банке. Исключение — вывод средств в банк «Финам». В июне брокер на время приостанавливал операции по вводу и выводу долларов США и евро по техническим причинам, связанным с инфраструктурными ограничениями.

Брокер нацелен на девалютизацию счетов клиентов, заявлял «РБК Инвестициям» член правления, руководитель управления клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов, комментируя готовящийся запрет на маржинальную торговлю долларом.