Если закончился вклад в сбербанке он продлевается на тех же условиях

Сбербанк существенно поменял свою политику относительно вкладов в последние 3 года: на это повлияли и скачки ключевой ставки ЦБ РФ, и тренд на упрощение в банковской системе. Если раньше для того, чтобы подобрать вклад у Сбера под себя, нужно было открыть огромную таблицу сравнения ставок по «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй», то теперь Сбербанк будто говорит: «У нас есть один самый выгодный вклад и парочка дополнительных вкладов, если вы интересуетесь экзотикой».

Как открыть и как закрыть вклад

Похожие вклады конкурентов

Плюсы и минусы «Лучшего %»

Этот самый выгодный вклад Сбера – «Лучший %», о котором мы и будем рассказывать ниже.

Если вы не закрыли вклад в день его окончания, то он автоматически пролонгируется на тот же срок, но на условиях и под процентную ставку, действующую для продления данного вида вклада на текущую дату. Таким образом, ставка продления может отличаться от той, которая была изначально при открытии вклада, потому что условия со временем меняются. Ставка вполне может оказаться ниже первоначальной. На сайте Сбербанка есть специальный раздел, где можно узнать условия продления своего вклада. Для этого нужно будет выбрать вклад, указать только дату его открытия и продления.

Чтобы получить максимально выгодные условия, лучше закрыть вклад и открыть новый, с учётом актуальных предложений. Тем более сейчас на фоне высокой ключевой ставки проценты по вкладам тоже выросли. Однако обратите внимание, что по вкладу «Лучший %» максимальную ставку до 15% при наличии подписки от «СберПрайм+» можно получить только при размещении средств, которые не находились на ваших вкладах в Сбербанке в последние три месяца. Если вы переведёте средства с действующих вкладов в Сбербанке на новый вклад «Лучший %», то на эту сумму будет начисляться минимальная ставка. На шесть месяцев это не 15%, а 12,22%. В этой ситуации имеет смысл рассмотреть предложения в других банках.

Но если вы всё-таки по каким-то причинам пропустили срок и не забрали вклад, не переживайте, банк продлит его на всю сумму, которая будет находиться в этот момент на счёте. Если вы не выводили проценты на отдельный счёт, то сумма вклада станет больше с учётом начисленных за предыдущий период процентов.

Содержание
  1. Похожие вклады конкурентов
  2. Как открыть и как закрыть вклад
  3. Требования ко вкладчику
  4. Что еще предлагает Сбер?
  5. Премиум-версия вклада
  6. Условия вклада
  7. Другие модификаторы процентной ставки
  8. Общие условия
  9. Вывод
  10. Плюсы и минусы «Лучшего %»
Читайте также:  Кто изображен на 5000 купюре россии

Похожие вклады конкурентов

В плане расчета процентной ставки «Лучший %» уникален, поэтому приводим вклады конкурентов с приблизительно такими же процентными ставками:

Как открыть и как закрыть вклад

Открыть вклад можно как онлайн, так и в офисе. Если идете в офис – захватите с собой паспорт, нужно будет подписать документы, после чего вклад можно будет открыть в приложении. Если оформляете вклад онлайн – оставьте заявку. Если вы уже являетесь клиентом банка – в приложении появится вклад, останется его пополнить; если вы еще не являетесь клиентом банка, то с вами свяжется менеджер, который уточнит детали и пришлет вам курьера с документами. Подпишете документы – получите доступ в личный кабинет, в котором можно будет открыть/пополнить вклад.

Досрочно закрыть вклад можно в личном кабинете – в приложении или на сайте.

Учтите, что если вы закрываете вклад досрочно – ваш доход пересчитают по ставке 0.01%, то есть по факту вы не получите никакого дохода.

Требования ко вкладчику

Возраст – от 18 лет (от 14 лет в некоторых случаях). Гражданство значения не имеет.

Что еще предлагает Сбер?

Итак, «Лучший %» – это самый выгодный вклад Сбербанка. Ставку можно разогнать до 16%, а при некоторых условиях – и до 16.5%. Как мы уже говорили выше, этот вклад пришел на смену запутанной линейке вкладов с дополнительными опциями. Но это не значит, что внутри самого вклада все просто и понятно: процентная ставка зависит сразу от нескольких модификаторов, и вам придется постараться, если вы хотите получить максимально выгодный процент.

Вполне стандартные модификаторы процентной ставки по «Лучшему проценту» – это:

Но есть еще один модификатор ставки, который встречается довольно редко: повышенный процент на «новые деньги».

Обычно банки устанавливают 2 ставки: на «новые» и «старые» деньги, и вам по вкладу начисляют 2 вида процентов. У Сбера это устроено иначе – вы получаете одну конкретную ставку, ее тип (обычная или повышенная) рассчитывается по сложной формуле. О том, как все это работает, мы расскажем в следующем разделе.

Что касается дополнительных опций по вкладу, то тут все просто: их нет. Нет ни капитализации, ни пополнения, ни частичного снятия, ни досрочного льготного расторжения. Есть только автопролонгация – на условиях, которые будут действовать в банке на момент этой самой пролонгации.

Премиум-версия вклада

Называется «Лучший % Лидер», доступна только тем клиентам, у которых подключен пакет услуг «СберПервый». Вообще не отличается по условиям от стандартного «Лучшего %» за тем исключением, что ставка повышена на 0.5%.

Читайте также:  Франшизы бургерных

Условия вклада

Итак, давайте сначала разберемся с самым сложным и непонятным –коэффициентам за новые/старые деньги и процентам по таблице коэффициентам. Общая суть: когда вы открываете вклад, банк смотрит на ваш максимальный остаток по вкладам в предыдущие месяцы и максимальный остаток по вкладам на момент открытия «Лучшего процента». Из этих остатков банк выводит коэффициент, по которому вычисляет пороги суммы: при такой-то сумме вы получаете минимальную/промежуточную/максимальную ставку.

Поверьте, на примере это будет выглядеть проще.

Сначала разберемся с правилами расчета максимального остатка:

Когда вы определились с тем, что нужно учитывать при расчете максимального остатка, нужно определить 2 таких остатка: на момент открытия вклада «Лучший %» (назовем его X) и максимальный за два предыдущих месяца (назовем его Y). Дальше нужно от максимального за предыдущие месяцы отнять текущий, Y – X = R. Если R – отрицательное число, то вы получите максимальную ставку по «Лучшему %» вне зависимости от того, на какую сумму вы будете открывать вклад.

Если же число R вышло положительным, то нужно рассчитать пороговые суммы, от которых будет зависеть ваша ставка. Сначала нужно узнать расчетные коэффициенты – они устанавливаются банком, обычно их можно найти на странице описания вклада. На март 2024 года расчетные коэффициенты: 0, 1.05, 2. Когда вы узнали расчетные коэффициенты – нужно посчитать непосредственно пороговые суммы, выводятся они умножением каждого расчетного коэффициента на R, проще всего составить небольшую табличку. Предположим, что ваш R (максимальный остаток за 2 предыдущих месяца минус текущий максимальный остаток) составил 300000 рублей, в этом случае:

300000 * 0 = 0

300000 * 1.05 = 315 000

300000 * 2 = 600 000

Есть 2 правила, которые модифицируют пороговую сумму:

Правила округления суммы:

Итоговая таблица с учетом этих правил:

Итого – если ваш R составил 300000 рублей, то вы получите: минимальную ставку – при сумме вклада в 310000 рублей и меньше; промежуточную ставку – при сумме вклада от 310000 до 600000 рублей; максимальную ставку – при сумме вклада больше 600000 рублей.

Итак, теперь вы можете определить сумму вклада, при которой вы получите минимальную/промежуточную/максимальную ставку.

Но какую конкретно ставку вы получите? Это зависит от срока вклада. Банк все эти ставки публикует на странице вклада, на текущий момент проценты выглядят так:

Минимальная ставка (коэффициент – 0)Промежуточная ставка (коэффициент – 1.05)Максимальная ставка (коэффициент – 2)

Эти ставки действуют при следующих условиях: проценты выплачиваются в конце срока; вы оформляете вклад онлайн; у вас есть подписка на СберПрайм+; вы получаете зарплату в Сбербанке.

Читайте также:  Как обменять доллар на рубли в банкомате сбербанка

Другие модификаторы процентной ставки

В прошлом абзаце мы перечислили условия, при которых работают ставки в таблице. Если вы какие-то из этих условий не соблюдаете, ставка будет ниже:

С получением дохода ежемесячно/в конце срока все сложнее – если вы решили получать доход ежемесячно, то изменение ставки будет зависеть и от срока вклада, и от типа ставки:

Общие условия

Итак, предположим, что вы хотите открыть «Лучший %» на 6 месяцев, у вас есть 800000 свободных рублей. Вы хотите открыть вклад в приложении и получать доход ежемесячно, кроме того – вы получаете зарплату на карточку Сбера. Подписки на СберПрайм+ у вас нет. Максимальный остаток на ваших рублевых вкладах за последние 2 календарных месяца – 1100000 рублей, текущий остаток на рублевых вкладах – 500000 рублей. Для начала вам нужно посчитать разницу между этими остатками, она часто используется в расчетах: 1100000 – 500000 = 600000. Установленные банком коэффициенты: 0, 1.05, 2, по этим коэффициентам вам нужно рассчитать пороговые суммы с учетом правил округления:

0 * 600 000

1.05 * 600 000

2 * 600 000

Сумма в 800000 рублей до максимальной ставки не дотягивает, поэтому вы получите промежуточную ставку. Теперь нужно посмотреть эту самую промежуточную ставку для вклада на 6 месяцев в таблице, ваша ставка без модификаторов – 14.75%. Вы открываете вклад в приложении и получаете зарплату на карточку Сбера – по этим модификаторам ваша ставка не уменьшается. Но у вас нет подписки на СберПрайм+ – ставка уменьшается на 1%, итого остается 13.75%. Кроме того, вы хотите получать доход ежемесячно – это понижает ставку. В таблице выше указано, что для промежуточной ставки при сроке в 6 месяцев понижение при ежемесячной выплате дохода: -0.6%.

Итого ваша ставка по вкладу: 13.15%.

Вывод

Информация в статье актуальна на 21 марта 2024 года.

Плюсы и минусы «Лучшего %»

Вклад будет безусловно выгоден тем, что либо вообще не открывал вклады в Сбере ранее, либо не имел действующих вкладов в последние 2 календарных месяца – такие клиенты гарантированно получают максимальный коэффициент. Если же у вас были/есть вклады с Сбере – нужно считать, «выходите» ли вы на максимальную ставку.

Отметим, что максимальный доход по вкладу банк предлагает при сроке в 6-7 месяцев – найти в других банках 16% для срока в полгода будет очень непросто.

Оцените статью