Инвестиции 2020 куда вложить небольшие деньги

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Инвестирование в акции сегодня составило успешную конкуренцию банковским вкладам, вложениям в недвижимость и другим активам даже среди обычных граждан. По данным ЦБ РФ, к концу 2021 года услугами брокеров пользовались почти 9 млн человек, а это 12% от всего экономически активного населения России. Розничные инвесторы ищут, какие акции выгодно купить сейчас, в 2022 году, поскольку это один из самых прибыльных инструментов.

Время чтения статьи ⏳

В 2023 г. для всего банковского сектора России настали непростые времена. Поэтому инвесторы задаются вопросом, стоит ли покупать акции «Сбербанка» и «Газпрома» сегодня, какие рекомендации дают эксперты. Наблюдается некоторый рост прибыли, однако негативно влияет на ситуацию политическая напряженность. Колебания курса доллара могут сильно ударить по российским кредитным учреждениям. Сильно ли затронут санкции «Сбербанк» в 2023 г, стоит ли покупать акции этой компании сейчас, изучим далее.

Пожалуй, фразой из подзаголовка можно охарактеризовать то, каким для инвесторов выдался 2020. В плюсе остались те, кто в кризисные моменты не ринулся фиксировать убыток, а просто переждал бурю: было нервно, но долгосрочные цели оправдали себя. Не люблю говорить « говорили», но  говорили!

Мы выбрали 15 материалов 2020 года, которые понравились вам больше всего. Сюда вошли и вопросы читателей, и статьи о личном опыте инвесторов, и наши калькуляторы. Если вы пропустили из этих статей — приглашаем почитать.

Что вы узнаете

Предположим, инвестор впервые задумался о том, что ставки по банковским вкладам снизились настолько, что стоит рассмотреть иные варианты инвестирования денег. Например, в акции таких крупнейших российских компаний, как Газпром или Сбербанк. Но что выбрать и почему?

Конечно, такая постановка вопроса достаточно условна, в реальной жизни надо покупать и те, и другие, и даже третьи и четвертые ценные бумаги, диверсифицируя свой портфель. Но мы, тем не менее, рассмотрим возможность сравнения двух акций. Хотя бы просто для примера и общего понимания, как это делается, и как в конечном счете принимаются инвестиционные решения.

Это только кажется, что ничего, это два разных предприятия, работающие в разных сферах. В действительности они оба находятся в одной стране и принадлежат одному основному акционеру — государству. Это две крупнейшие в нашей стране организации, конкурирующие между собой по капитализации.

Попутно напомним начинающим инвесторам, что капитализация — это рыночная стоимость компании, которая рассчитывается как произведение текущей котировки акций на их число в обращении. То есть сколько условно стоит сегодня это предприятие целиком.

комиссия 0,0212% — 0.12% от суммы сделки

Лиц. № 045-12732-100000

комиссия 0,037% — 0,355% от суммы сделки

комиссия 0,045% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 177-03816-100000

комиссия 0,15% — 0,2% от суммы сделки

Лиц. № 040-06525-100000

комиссия 0,04% — 0,3% от суммы сделки

Лиц. № 045-14050-100000

комиссия 0,01% — 0,06% от суммы сделки

Рыночная капитализация Газпрома и Сбербанка колеблется вокруг цифр в 4.6 трлн рублей, и они периодически обгоняют друг друга.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

Как считать EBITDA

EBITDA — один из главных финансовых показателей компании. На его основе рассчитываются важные метрики, которые помогают инвестору оценить, насколько хорошо себя компания чувствует, ее бизнес-модель, не  она погрязнуть в долгах. Мы написали подробный гайд, как считать EBITDA и чем показатель полезен инвесторам.

Рубрика «Как жить дальше»Куда вкладывать 100 $ ежемесячно для ребенка?

Будущее детей — один из главных мотивов российских инвесторов. Особо сознательные начинают откладывать деньги на хорошее образование для детей с самого их рождения — вопрос лишь в том, куда эти деньги лучше вложить.

Рубрика «Как жить дальше»Как распорядиться сбережениями, если накопил 3 млн рублей?

Читательница просит совета: накоплена немаленькая сумма, крупных расходов не предвидится — и  с этой суммой дальше делать? В комментариях к этому материалу — вся мудрость читателей Т⁠—⁠Ж. Приходите и вы!

Драгоценные металлы

В отличие от мировых валют, которые до известной степени условны и обеспечены только стабильностью экономики конкретных стран, золото, платина, серебро и палладий имеют непреходящую ценность – ими расплачивались еще в древности.

Правильно управлять капиталом в драгметаллах сложнее, чем в акциях и валюте. Металлы зачастую оказываются еще более волатильными.

Вот какую параболу показал курс драгметаллов в 2022 году

Инвестировать небольшие суммы денег в металлы лучше на продолжительный срок – минимум 10–15 лет. Тогда инвестиции действительно спасут сбережения от инфляции. Можно только посочувствовать тем, кто на эмоциях вложил деньги в золото в марте, когда его стоимость выросла вдвое.

Стоит ли сейчас покупать золото

А вот тем, кто успел купить драгоценные металлы до февральских событий, не стоит быстро продавать все активы, едва они подрастут в цене. Все потери в перспективе будут «отыграны», когда мировая экономика стабилизируется. За любым кризисом всегда идет разрешение и период экономического роста.

Не стоит продавать и покупать металлы слишком часто, стараясь заработать на коротком отрезке: брокеру каждый раз приходится платить комиссию.

Если все же не можете устоять перед соблазном быстрых денег, покупайте металлы, когда цены на них только начинают расти после затяжного спада, и продавайте, как только они начнут снижаться. Не старайтесь выудить максимальную прибыль.

Помните: высокая прибыль всегда сопряжена с высокими рисками.

Стоит ли вкладывать деньги в платину и палладий

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Сколько бы у вас было денег, вы вложились в акции, а не в свадьбу

Между машиной и инвестициями мы уже выбирали — теперь можно повыбирать и между свадьбой и инвестициями. Наша восхитительная фичер-редакция сделала калькулятор, который посчитает, сколько можно заработать, если не тратиться на свадьбу, а инвестировать.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Удивительный личный опытПродать машину и инвестировать

В больших городах машина потихоньку перестает быть необходимостью: спасает связка общественного транспорта, каршеринга и такси. Юлия оценила вложения в машину и посчитала, что лучше от нее избавиться, а вырученное — инвестировать.

Сравнение котировок

Прошлый год акции Газпрома начали с цены 213.77 рублей, а сегодня они стоят 235.11 рублей. Итого за год доходность составила около 9%, что не так уж и много, но выше любого предлагаемого годового банковского вклада.

За 2020 год котировки акций Сбербанка выросли с 272.78 рублей до 288.50 рублей на сегодня. В целом можно сказать, что эта бумага достаточно серьезно провалилась в цене по состоянию на февраль прошлого года, как раз тогда, когда в мире началась пандемия коронавируса, а сейчас она восстановилась и находится в боковом тренде. Доходность за год составила около 6%.

То есть покупка Газпрома оказалась выгоднее.

Какие акции сейчас растут

Рассмотрим, в какие акции лучше вложить деньги, учитывая прогнозируемый рост стоимости:

Если рассматривать иностранные компании, то выгодно вложить деньги можно в следующие акции:

В то же время наиболее динамичными оказались не акции компаний-лидеров. Например, большой рост за прошедший год показала российская компания «Россети Ленэнерго» — +37% по состоянию на февраль 2022 года.

Отрасли экономики, выгодные для инвестирования сегодня

В каждом секторе есть свои лидеры, ценные бумаги которых покупать выгоднее всего. Например, в нефтегазовом секторе — это «Газпром» и «Лукойл», в сфере металлургии — «Норникель», «Северсталь» и «ММК», в области телекоммуникаций — «МТС» и «Ростелеком», в финансовом секторе — «Сбербанк». Но кроме компаний, можно выделить отрасли, привлекательные для частного инвестора.

Здравоохранение

Акции фармацевтических компаний в 2022 году стоит рассматривать как выгодный инструмент инвестирования капитала. Среди лидеров:

Всплеск интереса к этим компаниям связан с разработкой вакцин от коронавируса. Например, котировки акций Moderna показали рост на 94%, когда она получила первые положительные результаты исследований новой вакцины. Но розничный инвестор должен учитывать высокую конкуренцию в отрасли. Кроме того, часто стоимость ценных бумаг зависит от результатов исследований того или иного препарата, а предсказать их практически нереально. Волатильность такого сегмента остаётся высокой, а акции – высокорисковыми, хотя и прибыльными.

Онлайн-торговля, доставка

Повышение привлекательности этого сектора экономики также связано с коронавирусными ограничениями. Многие россияне переходят на онлайн-шопинг, делают заказы на дом.

Ситуация с коронавирусом повлияла на стоимость ценных бумаг тех компаний, которые специализируются на интернет-торговле. Пример — американская торговая площадка Amazon. Её акции за прошлый год показали прирост 74%, всего за 1 месяц пандемии — +20%, и падения котировок не предвидится. Похожий результат показывает eBay — +57%.

И связано это не столько с увеличением дохода населения, сколько со смещением приоритетов — большинство сегодня предпочитают делать покупки онлайн. Также это касается продуктов питания — к примеру, акции Domino’s Pizza за год выросли на 33%. Более скромными результатами может похвастаться Walmart — прирост в 24%.

Биотех

Биотех, как и медицина, — отрасль, которая активно развивается во время пандемии. В постковидную эпоху люди уделяют больше внимания состоянию своего здоровья, а биотехнологические компании показывают стабильность.

Специалисты рекомендуют покупать акции следующих компаний:

Инвестиции в такие акции — высокорисковые, но с большой прибылью. Разработка лекарств и новых технологий — длительный процесс (поэтому больше подходит для долгосрочных инвесторов), одобрение от надзорных органов получить можно не всегда. Но если разработка окажется востребованной, прибыль инвестора может стать колоссальной.

IT-сфера

На развитие IT-сферы также повлияла пандемия, когда всё больше компаний стали работать онлайн.

Наибольший рост прогнозируется по акциям следующих компаний:

На американском рынке популярность компаний, работающих в сфере IT, в 2021 году существенно выросла. Естественно, быстрее всего в цене растут ценные бумаги таких гигантов, как, например, Tesla или Apple. Акции «яблока» в 2021 году повысились на 33%.

Добыча золота

Традиционно стабильная отрасль. Например, в 2021 году стоимость золота увеличилась более чем на 48%. В некоторые месяцы цена унции золота удерживалась на уровне 1800—1900 долларов.

Росту стоимости драгоценных металлов способствовали неопределённость из-за пандемии, снижение предложения, отрицательные значения процентных ставок. Привлекательными выглядят акции следующих российских компаний:

Важно! На Московской бирже представлены акции ещё двух компаний — «Бурятзолото» и «Лензолото».

Как диверсифицировать портфель по секторам

В экономике выделяют 11 секторов: например, информационные технологии, здравоохранение, товары первой необходимости, нефтегаз. Эти секторы ведут себя : одни падают вслед за замедлением мировой экономики, вторые живут по другим законам; одни растут на десятки процентов, вторые падают не первый год. Инвестору важно разбираться в секторах, чтобы собрать сбалансированный портфель.

Сколько вы заработаете, если вместо компьютерной игры купите акции ее разработчика

Разработчики видеоигр в последние годы показывают хорошие темпы роста, и это снова ставит нас перед выбором: играть или инвестировать? Мы собрали портфель из перспективных представителей отрасли и прикинули, сколько такой портфель сейчас.

Риски 2022

В первую очередь инвесторам нужно обратить внимание на такие риски:

Прибыльность ценных бумаг, акций в том числе, зависит от сценария, по которому будут развиваться события на фоне продолжающейся пандемии — начнёт ли восстанавливаться мировая экономика или случится очередная рецессия.

Валюта дружественных стран

Куда можно вложить небольшую сумму денег, если биржа – точно не ваше? Юань, гонконгский доллар и тенге рассматриваются сейчас как «дружественная» альтернатива «токсичной» троице «доллар-евро-фунт».

В течение 2022 года юань и тенге тоже «просели» по отношению к рублю, так как привязаны к мировым резервным валютам. Но евро и британский фунт стерлингов показывают куда более крутое снижение.

Падение курсов мировых валют к рублю за три первых квартала 2022 года:

С учетом «поворота на восток» в области торговых отношений китайская валюта выглядит перспективным ответом на вопрос «куда инвестировать небольшие суммы денег?».

По прогнозам экспертов у юаня и гонконгского доллара есть все шансы «отыграть назад» и окрепнуть на 15–25% к началу 2023 года.

Вдобавок на вклады в юанях и гонконгских долларах не начисляется банковская комиссия, в отличие от доллара, евро и фунта. Более того, на депозиты в китайской валюте можно получить пусть и небольшой, но все же стабильный доход в виде процентов.

Что такое резервная валюта — функции резервных валют, мировые резервные валюты

За сколько можно продать советские банкноты

Не все советские деньги превратились в тыкву: отдельные банкноты пользуются огромной популярностью у коллекционеров — покупательная способность таких купюр сейчас намного больше, чем в те времена, когда они были актуальны. Мы собрали список таких банкнот — проверьте, вдруг у вас в шкафу завалялось ценное.

💸 💸 💸

На этом все! Желаем, чтобы все ваши инвестиционные решения в 2021 году были исключительно удачными.

Акции российских компаний

Стоит ли вкладывать деньги в ценные бумаги, когда рынок такой турбулентный? Если исходить из ключевого постулата о том, что рынок в перспективе растет всегда, то инвестировать тоже есть смысл – в любых условиях. Кризисы приходят и уходят, а ваши 10 000 рублей, которые просто лежат под матрасом, в любом случае обесцениваются.

Так куда можно вложить небольшую сумму денег?

Уверенный рост сейчас показывают акции второго эшелона. В авангард выходят предприятия металлургического комплекса, аграрного сектора и самолетостроения.

Топ бумаг за 2022 год по темпам роста:

Абсолютный лидер рейтинга – уральский «Электроцинк». Компания установила рекорд по приросту за всю свою историю с момента выхода на биржу в 2011 году.

«Иркут» разрабатывает отечественные самолеты МС-21, которые в перспективе заменят на российском рынке Airbus и Boeing.

«ВСМПО АВИСМА» – крупнейший в мире производитель титана. Компания сумела быстро адаптироваться к работе в новых условиях.

Предприятия аграрного сектора предсказуемо устойчивы в условиях кризиса. А у IT-сферы в России все козыри в руках, так как сильнейшие западные конкуренты покинули рынок.

К чему мы это?

Прежде чем принять решение о том, куда лучше вложить небольшие деньги, изучите историю интересующих вас компаний. В открытых источниках информации более чем достаточно.

А что насчет ? Акции крупнейших российских компаний в нынешнем году очень . Многие из них за три квартала 2022 года сильно потеряли в стоимости:

• Роснефть: – 41%
• Норникель: – 32%
• Сбербанк: – 54,7%
• Новатэк: – 44,4 %.

Для тех, кто купил эти ценные бумаги по высокой цене, падение стоимости – несомненные убытки. Но если вы еще не пробовали себя в качестве инвестора и задумались о том, куда вложить 10 000 рублей – вероятно, это неплохой шанс «входа» по низкой цене.

Что такое инвестиционный портфель

Чтобы следить за курсами динамики валют, сегодня не нужно специальных знаний. Вкладывать в акции, облигации и ПИФы может каждый заинтересованный. Крупные банки предлагают собственные мобильные приложения для физических лиц.

В приложении для инвесторов от Совкомбанка доступен широкий выбор инструментов: акции, облигации, биржевые паевые фонды. Деньги мгновенно выводятся на карту «Халва».

Хочется вложить побольше денег в акции российский компаний? С картой «Халва» сделать это будет проще. Ведь покупки в 250 000 магазинах-партнерах можно оплатить в рассрочку заемными средствами. С подпиской «Халва. Десятка» рассрочка составит 10 месяцев.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Удивительный личный опытАнализировать акции перед покупкой

Если выбирать акции в свой портфель просто по наитию, результат может разочаровать. Виктор раньше тоже полагался только на удачу и советы в интернете, а теперь вот советует сам.

Удивительный личный опытВыбирать дивидендные акции на Московской бирже

Российский рынок известен высокими дивидендами. Михаил хочет выйти на пассивный доход за счет дивидендов к 2032 году. Составил план, завел табличку с расчетами и прикинул, какие компании нужно покупать и как их выбирать.

Лучшие акции для покупки, критерии выбора

Оценивают компанию, акции которой стоит покупать, как правило, с помощью нескольких коэффициентов:

Важно! Кроме того, при выборе компании, акции которой планируете купить, нужно учитывать отзывы акционеров, уровень доверия покупателей ЦБ, перспективы развития, изучить прогнозы от экспертов.

Экономические факторы

Классика экономики, когда производство находится на подъеме, то и банки, и сырьевые компании зарабатывают больше. А в случае начала рецессии, и тем более, кризиса, спрос на их услуги и, соответственно, доходы — снижаются.

Однако при этом стоит учитывать, что Газпром также зависит и от изменения сырьевых рынков. Для него выше стоимость нефти и газа — больше выручка. Поэтому если мы наблюдаем рост цен на энергоносители, то надо покупать Газпром для того, чтобы получить свою долю. А акции Сбербанка хотя и будут косвенно затронуты, но только второстепенно.

Наоборот, при снижении цены барреля нефти, инвестор может из Газпрома уйти в бумаги Сбербанка.

Как торговать опционами на Московской бирже

Опцион — это договор между двумя инвесторами: один считает, что цена актива пойдет вверх, а другой — что вниз. В результате они заключают своеобразное пари: выигравший заработает, проигравший потеряет деньги. Кажется, что это не совсем про долгосрочные инвестиции, но на самом деле понимание сути опционов помогает и долгосрочным инвесторам: можно подстраховать свой портфель от резких падений.

Рубрика «Как жить дальше»Как получить статус квалифицированного инвестора?

И , что этот статус нужно заново получать у каждого брокера, с которым сотрудничаешь? Мы ответили на вопросы читателя.

Политическая составляющая

Так как и одной, и у другой компании главный акционер государство, то они обе подвержены некоторой политической составляющей и страдают от международных санкций. Однако при этом надо понимать, что Сбербанк ориентирован в первую очередь на внутренний рынок, а экспорт услуг для него — что-то вроде дополнительной опции.

Совсем не так дело обстоит у Газпрома. Для него львиную долю дохода представляет продажа сырья за рубеж. А внутренний рынок — часть доходная, но все же второстепенная. По крайней мере, на сегодняшний день.

И это значит в итоге, что Газпром значительно сильнее подвержен внешнему влиянию, чем Сбербанк, и это нужно учитывать всегда при неблагоприятном развитии событий.

Как россиянину инвестировать в индекс S&P 500

В индекс S&P 500 входят акции 500 компаний, которые торгуются на американских биржах. Это своеобразный индикатор экономики: инвестируешь в индекс — инвестируешь во всю экономику США и не рискуешь прогореть   одной компании. Но есть две проблемы: , инвестировать прямо в индекс нельзя, а , для российских инвесторов выбор способов инвестирования невелик. К счастью, обе проблемы решаемы.

Самые ликвидные акции российских компаний 2022

Наиболее привлекательными с точки зрения прибыли можно считать акции следующих российских компаний:

Традиционно лидирует нефтегазовая отрасль. Но и в других сферах компании показывают стабильный рост. Например, сюда можно отнести «Яндекс» (+379% за 7 лет), «Полюс» (1142% за 7 лет).

Российские акции, которые можно купить для получения высоких дивидендов

Рассмотрим, какие акции российских компаний выгодно покупать сейчас с точки зрения получения дивидендных выплат. В 2022 году наибольший потенциал хорошей дивидендной доходности предположительно покажут следующие компании:

Лидеры рейтинга — компании металлургического и нефтяного секторов, по их ценным бумагам инвесторы получают наибольшую прибыль. Например, прогнозируется высокая дивидендная доходность по акциям «Сургутнефтегаза» — 18,58%.

Лучшие недорогие акции на сегодня

Список недорогих акций российских компаний:

Цена привилегированных акций отличается. Например, в «Сбербанке» цена привилегированной акции — 256,88 руб., обычной акции — 266.89 руб.

Важно! Среди лидеров рынка самые дорогие акции в «Норникеле» — 21970 руб., «Лукойле» — 6826,5 руб., «Магните» — 5086,5 руб.

Что говорят эксперты об инвестициях в Сбербанке

Стоит ли покупать акции «Сбербанка» сегодня, что думают аналитики в 2023 г.:

Однако некоторые эксперты дают отрицательный ответ на вопрос, стоит ли покупать упавшие акции «Сбербанка» в долларах сейчас, ведь цены могут ползти вниз и дальше.

Банковский депозит в рублях

Многие крупные инвесторы сейчас говорят о том, что до 30% своих сбережений держат в наличных деньгах или банковских депозитах.

Если вы не хотите постоянно держать руку на пульсе и смотреть, что там с рынком ценных бумаг и курсами мировых валют, положите ваши небольшие деньги на банковский депозит в российской валюте.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Не хотите ждать конца расчетного периода, чтобы снять деньги? Можно открыть накопительный счет. Ставки по нему не намного ниже, чем по вкладу, зато в любой момент можно перевести часть сбережений на текущий счет и пользоваться накоплениями.

Самое простое решение – держать деньги на карте в банке, который начисляет ежемесячный процент на остаток на счете.

Корпоративные облигации

Если акции для вас – слишком рискованно и сложно, а доходность по ОФЗ или депозиту кажется недостаточной, есть альтернатива. Это корпоративные облигации. Ключевое отличие от акций – в том, что ежегодный доход может быть фиксированным, если у вас постоянный тип купона.

Есть еще купоны с и .

В чем минус корпоративных облигаций в сравнении с государственными? Эмитент, выпустивший бумаги, может оказаться на грани банкротства. Тогда он не сможет выполнять свои обязательства по выплате купонного дохода и даже возврату изначальных вложений. Это называется кредитный риск; чем он выше, тем большую доходность можно получить.

Топ-7 российских облигаций 2022 года

Дивидендная доходность

По дивидендной доходности компании продемонстрировали следующие результаты

Как мы видим из этой таблицы, акции Газпрома оказываются в среднем выгоднее, чем обыкновенные акции Сбербанка, но проигрывают акциям привилегированным, то есть тем, которые не дают право на участие в собрании акционеров и поэтому котируются дешевле.

Запас еды и вещей первой необходимости

Когда у вас всего 1000 рублей, инвестировать в акции и драгметаллы рановато. Зато можно купить на эти деньги продукты долгого хранения. Цены на одежду и аксессуары в условиях нынешней инфляции держатся примерно на одном уровне. А вот продукты дорожают буквально на глазах.

Если раньше среднестатистическая семья из трех человек в большом городе тратила на еду 20 000 рублей в месяц, то сегодня эта категория трат стала основной и значительно выросла.

Быстрее всего растут цены на фрукты, овощи, деликатесы и диетические продукты. Их про запас, конечно, не купишь. А вот рис, макароны, тушенку и рыбные консервы – можно.

Динамика средних цен в супермаркетах центральной России на продукты долгого хранения, рубли

Главное требование к вложению в самое необходимое: выбираем то, что хранится по крайней мере 1–3 года. К этой категории относятся: тушенка, рыбные консервы, крупы, макаронные изделия, мука, сахар и соль, подсолнечное масло, чай.

Наша коллега Антонина еще в феврале основательно запаслась базовыми продуктами. И сейчас, с учетом роста цен, обнаружила, что экономит на питании около 5000 рублей в месяц.

За 9 месяцев у нее накопилось 45 000 рублей. С такой суммой уже можно переходить на следующий уровень как начинающий инвестор и покупать акции. Или просто потратить эти деньги на отпуск.

В этом году настоящие потрясения испытал и рынок бытовых товаров. Многие косметические марки стали покидать рынок. А цены на их продукцию взлетели до небес.

Бытовая химия выросла в стоимости на треть, туалетная бумага подорожала почти вдвое, а цены на гели для душа и шампуни поднялись на 30–50% – и даже более (в зависимости от марки). Предметы женской гигиены и вовсе стоят теперь втрое больше.

Полный список компаний, ушедших из России на сегодня — обновляемый список

Бытовая химия и гигиенические товары обладают тем же замечательным свойством, что и продукты – все это прекрасно хранится и год, и два. Главное, чтобы в доме было достаточно места для запасов.

При дальнейшем росте инфляции (пока нет никаких маркеров того, что процесс вдруг повернет вспять), на предметах ежедневной потребности вы сэкономите еще до 5000 рублей на человека.

Удивительный личный опытСоздать собственную гугл-таблицу для учета капитала

Если в вашем портфеле не только акции пары компаний, но еще и недвижимость, драгоценные металлы и многое другое, очень легко запутаться в учете всего этого разнообразия. Михаил перепробовал разные сервисы для учета инвестиций и понял: лучший сервис — тот, что ты придумываешь для себя.

Популярные вопросы

Какие акции выросли больше всего в 2021 году?

Золотодобывающая компания «Полюс» показала самый большой прирост стоимости акций за 2021 год — +95%. На втором месте «Яндекс» (+80%), замыкает тройку лидеров «Полиметалл» — +60%.

Какие фонды самые прибыльные?

В 2022 году инвесторы выбирают такие ETF-фонды — SPY ETF (в портфеле акции 560 крупнейших американских компаний, средняя доходность на уровне 26%), GDX ETF (основу составляют акции мировых золотодобывающих компаний, доходность около 27%). Также аналитики рекомендуют EEM ETF — в портфеле более 100 акций, в том числе российских компаний, доходность на уровне 10,3%.

Где смотреть прогнозы?

Ресурс macrotrends. net можно использовать, чтобы провести финансовый анализ показателей американских компаний, tradingview.com позволяет держателям акций провести технический анализ финансовых показателей и изучить прогнозы, finviz.com — похожий сервис, дополнительно позволяет сортировать данные по разным критериям.

Рейтинг статьи 3.6 из 5

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

Собираем выгодный портфель в 2022

Существует множество стратегий выбора акций для портфеля:

Предсказать заранее, покажут ли те или иные акции рост или падение, очень сложно. Тем не менее, диверсификация крайне важна. Собранные в портфеле ценные бумаги разных компаний обеспечивают стабильность прибыли и позволяют не уйти в минус.

Чтобы самостоятельно не диверсифицировать инвестиционный портфель, можно покупать ETF. Обращаясь к биржевым фондам, инвестор размещает деньги в те акции, которые уже подобраны и находятся в портфеле.

Собрать качественный портфель помогут лучшие акции для инвестирования в 2022 году. Рассмотрим на примере:

Важно! Ещё необходимо сравнивать акции в пределах одной отрасли. Например, будем выбирать между «Роснефтью» и «Лукойлом». Если сравнивать акции этих компаний за большой временной промежуток, то доходность выше у «Лукойла» (около 15%), а у «Роснефти» — около 10%.

Государственные облигации (ОФЗ)

Начать инвестировать с 1000 рублей можно не только в коммерческие компании, но и в экономику страны в целом. Традиционно гособлигации считаются менее рисковым инструментом, чем прочие.

Суть его в том, что вы даете деньги в долг государству, а потом получаете проценты по фиксированной ставке. Ждать сверхдоходов не стоит: ваша прибыль будет примерно равна депозитной (обычно в пределах от 7% до 10% годовых).

ОФЗ – инвестиция для тех, кто по сути своей не азартен и не чувствует никаких «бабочек в животе», следя за кульбитами ценных бумаг на бирже. Да, это не аттракцион невиданной щедрости, зато в конце срока вложенные средства гарантированно возвращаются.

Максимальную выгоду вы получаете при инвестициях вдолгую – до 10 лет. Сейчас немногие готовы строить планы на такой большой срок.

Плюс облигаций федерального займа – купить их можно прямо в офисах российских банков. Заключать договор с брокером – и, соответственно, платить ему комиссию – не нужно.

Что такое ОФЗ и какие они бывают

Как инвестировать в дивидендных аристократов

Дивидендные аристократы — это компании, которые стабильно платят дивиденды и увеличивают их размер на протяжении 25 лет подряд. От таких компаний не стоит ожидать взрывного роста котировок, зато можно рассчитывать на стабильное поступление дивидендов. Разбираемся, как в них инвестировать и какая стратегия будет оптимальной.

Другие сравнения и выводы

К сожалению, совершенно не правомерно сопоставлять настолько разные компании по финансовым коэффициентам типа P/E Ratio и прочим, так как они работают в разных сферах. Тем не менее, уже из того, что мы выяснили, можно сделать некоторые общие выводы.

Мы рассмотрели несколько инструментов, которые помогут приумножить даже небольшие суммы денег от – 10 000 рублей. В их числе акции российских компаний, корпоративные и «народные» облигации, валюта дружественных стран и драгоценные металлы.

В качестве более простых и широко доступных способов инвестиций выступают банковский депозит и накопительный счет. И совсем очевидное – сделать запас еды и предметов первой необходимости на перспективу 1–3 лет.

Куда можно вложить небольшую сумму денег и как комбинировать инструменты, чтобы начать инвестировать с 1000 рублей, решать только вам. У каждого способа есть не только плюсы, но и минусы. Вкладывайте деньги мудро!

Все цены действительны на момент публикации статьи.

Какие бумаги покупать в итоге начинающему инвестору

Конечно, в той или иной пропорции и те, и другие. Но при этом тем, кто приходит на рынок впервые, должно быть понятно на нашем примере, что, если мы ждем общего экономического роста, на Газпроме можно будет заработать больше. Хотя и проседание будет существеннее, если что-то пойдет не так.

В условиях неопределенности надежнее «спрятаться» в акциях Сбербанка и не рисковать.

Но, как бы то ни было, история последних пяти лет показывает, что и те, и другие бумаги выгоднее, чем вклад и, тем более, чем деньги под подушкой.

Итоги

Если сформировать портфель акциями пяти российских компаний-лидеров, средняя доходность составит более 18% без учета выплаты дивидендов. Но портфель может быть и широким, например, на 20—30 позиций. Такая диверсификация снижает риски и позволяет повысить потенциальную доходность.