Как отключить комиссию за организацию страхования в альфа банке по кредитной карте

Кредитование выглядит просто: пошёл в банк, взял деньги, вернул через несколько месяцев с процентами. Казалось бы, ничего сложного. Однако, на самом деле, кредитование касается многих процессов, и перед получением денег от банка следует всегда внимательно изучать условия кредита. В этой статье рассмотрим, что такое комиссия за организацию страхования, которая возникает при получении кредита в Альфа Банке, разберёмся, откуда она появляется и как прекратить её списания.

Покупка полиса добровольного страхования при оформлении кредита увеличивает полную стоимость сделки. Поэтому у заемщиков возникают вопросы: можно ли вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке, когда это допускается, что можно предпринять, если страховщик отказывает в возврате страховки.

Особенности оформления страховки в Альфа-Банке

Виды страховок, которые можно вернуть

Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке

Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?

Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

Владельцы кредитных карт платят не только за пользование деньгами банка. Кроме погашения процентов, есть ряд других обязательных и добровольных платежей. Например, нужно платить за обслуживание, уведомления и прочие услуги. Одна из необязательных платных услуг — страхование. Поговорим о ней подробнее.

Что такое страхование кредита?

Страхование кредита — это добровольная страховка, которая организовывается для того, чтобы кредит или его часть были погашены, если его получатель потерял дееспособность или умер до того, как погасил кредит. Во время оформления кредита, сотрудник Альфа банка предупреждает о том, что может быть подключена услуга страхования. И если клиент соглашается, то страховка подключается, а потом в течение всего времени, пока кредит гасится, клиент банка оплачивает небольшую комиссию в счёт страховой компании. Это и есть комиссия за организацию страхования.

Так как страхование кредита добровольное, клиент банка может и отказаться от неё. В таком случае оплачивать комиссию организации страхования не придётся. Однако, если с клиентом банка случатся события, которые приведут к тому, что деньги он самостоятельно вернуть не сможет, ответственность за кредит всё равно на нём остаётся. Тогда ответственность ложится на поручителя.

Какие документы нужны для урегулирования страхового случая?

Как правило, необходимо предоставить удостоверение личности, заявление на выплату и документы, подтверждающие наступление страхового случая. Список документов зависит от вида страхового случая, внутренних регламентов компании-страховщика и банка. Например, в Альфа-Банке нужно собрать следующие документы:

Страховая компания может запросить дополнительные документы для выяснения обстоятельств. Решение о предоставлении выплаты или отказе в компенсации принимается в течение десяти рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При положительном решении вы в течение трёх дней получаете всю страховую сумму переводом на банковский счёт.

Стоит ли отказываться от страховки кредита в банке?

Если хорошо подумать, то отказываться не стоит. Комиссия за организацию страховки небольшая, и не чувствительна для бюджета. Зато она защищает от случаев, когда займополучатель не может вернуть деньги. Любой человек может оказаться в таком положении, это нельзя предугадать. И если, допустим, клиент банка оказывается в больнице, то ему скорее всего не захочется думать о том, где брать деньги для возврата кредита. А наоборот, появятся ещё и дополнительные расходы на лечение.

Так, голос разума подсказывает, что отказываться от кредитной страховки не стоит. Конечно, клиенты Альфа Банка, которым подключили эту услугу не спросив, ощущают себя обманутыми. И сотрудник банка действительно поступил не правильно, не сообщив о страховке заранее. Однако, если хорошо подумать, то станет понятно, что лучше не отключать эту страховку.

Стоит ли оформлять страхование?

Чтобы оценить целесообразность оформления полиса, нужно сопоставить затраты на внесение страховых премий с вероятностью наступления страхового события.

Оцените риски

Страхование банковских карт — это необязательная услуга. Вы можете отказаться от неё как на этапе оформления договора, так и позже, в течение 14 дней после получения кредитки. Вы сами определяете риски и решаете, стоит ли покупать полис.

Например, страхование особенно востребовано среди заёмщиков, которые работают на опасной работе с высокой вероятностью получения травм. Также полис стоит оформить клиентам с единственным источником дохода: например, если в семье работает только один супруг. Если же у вас есть хорошая финансовая подушка или альтернативные способы заработка (сдаёте жильё в аренду, имеете стабильную подработку или пассивный доход), то страхование может не понадобиться.

Оценивая риски, нужно также учитывать потенциальный размер задолженности по кредитной карте. Если вы планируете снимать крупные суммы и оплачивать кредиткой дорогие покупки, то при финансовых проблемах вам будет сложно расплатиться с банком. В таком случае страхование — оправданное решение. И наоборот: если карточка оформляется в основном для ежедневных трат и при этом имеет большой льготный период, то на полисе можно сэкономить.

Узнайте условия кредитования

Наличие финансовой защиты может влиять на условия кредитного договора, делая их более выгодными. Процентную ставку, размер лимита и минимального ежемесячного платежа банк рассчитывает индивидуально для каждого заёмщика. При этом учитывается не только готовность оформить полис, но и другие параметры:

Например, в Альфа-Банке можно оформить кредитную карту на следующих условиях:

При оформлении страхования владелец кредитки платит только за те месяцы, по которым есть задолженность.

Требования к заёмщикам в Альфа-Банке:

Чтобы стать владельцем карточки с лимитом до 150 000 ₽, нужен только российский паспорт; с лимитом до 200 000 ₽ — паспорт и второй документ на выбор. Справка о доходах требуется при оформлении кредитки с расширенным лимитом — до 500 000 ₽.

Узнайте ваши условия кредитования онлайн и станьте владельцем выгодной кредитки Альфа-Банка! Для этого отправьте заявку и получите решение уже через две минуты.

Можно ли отказаться от страховки?

Страхование кредита в Альфа Банке необязательное, поэтому каждый клиент вправе отказаться от него и не оплачивать комиссию организации страхования.

Сделать это можно следующими способами:

Деньги, которые были уже списаны за компенсацию страховки, не возвращаются банком обратно. Однако есть случаи, когда клиентам удавалось вернуть их. Клиент сообщил, что не знал о подключении добровольной страховки и сотрудник банка подключил её без его согласия. После небольшого внутреннего расследования, банк установил истинность его слов и вернул ранее списанные деньги, а также отключил страховку.

Способ отключения комиссии за организацию страховки в Альфа Банке показан в этом видео

Оформление договора страхования по кредитам в Альфа-Банке осуществляется в обязательном и добровольном порядке. Обязательному страхованию подлежат объекты недвижимости, приобретаемые за счет ипотечного кредита. Для снижения риска невозврата долга, заемщики могут добровольно застраховать жизнь и здоровье при оформлении следующих видов кредитов:

Все виды добровольных страховок можно вернуть, если выполнять установленные требования. Однако предварительно следует оценить, насколько возрастет риск невозврата долга.

Можно ли сразу отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

Отказаться от добровольной страховки можно сразу, на этапе оформления кредита. Это не повлияет на решение кредитора о предоставлении кредита, но ужесточит условия выдачи. Может быть увеличена процентная ставка, уменьшена сумма выдачи.

Более подходящим вариантом считается оформление договора страхования, когда оплата страховой премии производится частями, ежемесячно, вместе с погашением кредита. В этом случае при погашении кредита возвращать страховку не потребуется. Этот способ применяется при оформлении кредитных карт. По другим кредитным продуктам Альфа-Банка страховая премия списывается сразу за весь период пользования кредитом.

Последствия отказа от страхового полиса

Необходимо помнить, что отказ от страховки снижает защиту заемщику от указанных в страховом полисе рисков. Вместе с тем данные действия никак не влияют на кредитный рейтинг клиента банковской организации, хотя могут привести к увеличению процентной ставки по кредиту, если такое условие указано в договоре.

3 минуты – 3 дня

МФК «Лайм-Займ» (ООО)

ООО МФК «Мани Мен»

ООО МФК «Вэббанкир»

Можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка?

Ответ на вопрос, вынесенный в заголовок подраздела, зависит от двух факторов. Первый – это вид оформляемого кредита, а второй – тип полученной страховки. Правила, регламентирующие банковскую деятельность, четко определяют ситуации, когда страхование является обязательным, а когда получения полиса происходит только по желанию заемщика. Во втором случае последнему предоставляется законная возможность отказаться от навязанной страховки при соблюдении нескольких условий.

Как отказаться от страховки в Альфа-Банке?

Получение кредита нередко сопровождается требованием со стороны банка оформить ту или иную страховку. Альфа-Банк не является исключением из этого правила, активно предлагая услуги дочерней структуры – компании «АльфаСтрахование», входящей в число лидеров отечественного страхового рынка.

Можно ли отказаться от страховки Альфа-Банка?

Когда возможен отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

В каких случаях отказаться от страховки не получится?

Последствия отказа от страхового полиса

Часто заемщик принимает решение об отказе от оформленной страховки. Действующее законодательство предусматривает такую возможность, если данный вид страхования относится к добровольным.

Документы для оформления страхования

Обычно для оформления полиса достаточно паспорта. Также нужно оставить контактные данные (телефон, e-mail) и дать согласие на обработку персональных данных.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай и клиент банка не в состоянии вернуть деньги, то следует обратиться в Альфа Банк по телефону 8 (800) 200-00-00 или в страховую компанию — +7 800 333 84 48 и сообщить им следующие сведения:

Затем банк или страховая сообщат, какие именно документы нужно собрать и куда отправить. Заниматься этим может сам получатель кредита, если в состоянии вести дела. Если он не может это делать, то забота переходит на поручителя или близких людей получателя кредита. Позвонив в страховую компанию, можно узнать статус рассмотрения вопроса.

Когда случай могут признать нестраховым?

В выплате могут отказать, если владелец кредитки нарушает условия страхового договора или пытается получить компенсацию обманным путём.

Вот несколько примеров, в которых случай не признают страховым:

По каждому случаю проводится расследование, отказать в выплате могут только после получения доказательств нарушения условий страхового договора.

В каких случаях отказаться от страховки не получится?

Заемщик не имеет возможности отказаться от страхования недвижимости, передаваемой в залог, а также от полиса ОСАГО и КАСКО при автокредитовании. Важно помнить, что оформление страховки возможно не только в СК «АльфаСтрахование», но и в нескольких других компаниях, перечень которых определяется видом кредитования и правилами Альфа-Банка.

Кроме того, не удастся отказаться от страховки в полном объеме, если просрочен так называемый период охлаждения. Его продолжительность составляет две недели – ровно столько времени дается физлицу для того, чтобы оформить отказ и вернуть уплаченную страховую премию. По истечении указанного срока допускается возврат только части денежных средств, пропорциональной прошедшему с момента подписания страхового договора времени.

Что делать, если получен отказ страховой в возврате денег?

Страховщик не всегда принимает положительное решение о расторжении договора, причинами отказа могут быть:

Если страхователь считает, что отказ необоснованный, он может обратиться Роспотребнадзор или пытаться отстоять свои права в суде.

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Роспотребнадзор – это государственный орган, который создан для защиты прав потребителей, поэтому заемщик может обратиться с жалобой на действия банка в эту организацию.

Подать жалобу можно на сайте Роспотребнадзора или на портале Госуслуг, с приложением необходимых документов. Срок рассмотрения составляет 30 календарных дней. Если контролирующий орган найдет нарушение законодательства, он вправе потребовать удовлетворить претензию, в противном случае заявитель получает официальный отказ.

Возврат страховки Альфа-банка в судебном порядке

Правоохранительные органы обязаны контролировать исполнение законодательных актов и реагировать на поступающие жалобы и претензии. Срок рассмотрения заявления составляет 15–30 дней, далее до заявителя доводится результат. Если жалоба признана обоснованной, суд удовлетворяет заявление или отказывает в удовлетворении.

Когда возможен отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке?

Действующие в России правила кредитования предусматривают несколько ситуаций, когда заемщик имеет право в течение 14 дней после оформления страховки отказаться от нее:

Процедура отказа от страховки предельно проста. Она заключается в информировании страховой компании о желании расторгнуть договор, что лучше всего сделать путем оформления и подачи соответствующего заявления. Средства возвращаются в течение 10 днем с момента обращения.

Процедура возврата страховки по кредиту в Альфа-Банке

Независимо от вида кредита, процедура возврата страховки является универсальной:

После выдачи кредита

Если при получении кредита в Альфа-Банке был оформлен договор страхования, расторгнуть его и вернуть страховую премию можно в течение 14 дней с момента заключения договора, при условии, что в этот период не наступил страховой случай. В практике этот период называется «охлаждением», он считается необходимым для того, чтобы заемщик изучил условия страхования, просчитал плюсы и минусы сделки.

Длительность периода установлена Указанием Банка России № 4500-У, от 21.08.2017 г. Страховая компания вправе увеличить срок по своему усмотрению, определив его в договоре.

После погашения займа

После погашения займа вернуть страховку не получится, если это не оговорено в договоре.

После досрочного погашения займа

Условия возврата страховой премии при досрочном погашении задолженности должны быть оговорены в договоре страхования. Если выплаченная сумма неиспользованной страховой премии является достаточно высокой, заемщик может обратиться в суд, т. к. в связи с завершением сделки исчезает риск.

Практика показывает, что решение судебных органов зависит от индивидуальных условий сделки и спрогнозировать, какое оно будет, невозможно.

Особенности оформления страховки в Альфа-Банке

Альфа-Банк максимально лояльно относится к заемщикам, понимая сложность выплат для многих кредитов и процентов, поэтому снижает для них дополнительные расходы по обслуживанию долга. Страховка жизни и здоровья заемщика в банке не навязывается, клиенты сами определяют необходимость заключения договора страхования.

Какие риски включены в полис страхования:

Занимается оформлением документов частная страховая группа «АльфаСтрахование», но заемщик вправе самостоятельно выбрать страховщика.

Какая выплата по страховке за кредит?

Если заёмщик получил первую группу инвалидности, либо наступила его смерть, то страховая компания компенсирует оставшуюся сумму долга полностью. В этом случае поручители полностью избавляются от забот по кредиту. Во всех остальных случаях страхования компания компенсирует 0,3%. Оставшаяся сумма ложится на плечи заёмщика или его поручителей.

Расчёт суммы страховой компенсации происходит в тот день, когда должна быть снята очередная оплата в счёт погашения долга. Максимальная сумма компенсации составляет 500 000 рублей.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа Банке?

Комиссия за организацию страхования в Альфа Банк составляет 1,034% от суммы задолженности на данный момент. Комиссия списывается один раз в месяц. Отсюда можно сделать три вывода:

Что делать при наступлении страхового случая?

Правила определяет страховая компания, порядок действий описан в страховом договоре или памятке застрахованного, а также на сайте банка, страховщика и других ресурсах. Рассмотрим процедуру на примере клиентов Альфа-Банка.

При наступлении страхового случая нужно позвонить в банк или компанию, в которой вы страховались. Заявить об инциденте необходимо в течение 30 дней. Сделать это может держатель кредитной карточки, его родственники или наследники.

В обращении нужно указать следующее:

Далее нужно заполнить заявление на выплату и отправить его в страховую компанию вместе с пакетом документов.

Сколько стоит страхование кредитной карты?

Стоимость услуги (страховой премии) зависит от нескольких факторов:

Оплата услуг страхования может входить в процентную ставку или взиматься отдельно — это зависит от банка и страховой компании.

В первом случае владельцу кредитки не нужно продлевать страховой договор и отдельно оплачивать полисы. Взносы включены в ежемесячные платежи по карте.

Во втором случае все взаиморасчёты по страховке ведутся напрямую со страховой компанией. Нужно следить за сроками действия полисов и своевременно их продлевать.

В Альфа-Банке оплата финансовой защиты взимается отдельно и не включена в ежемесячные платежи по кредитке. Размер страховой премии зависит от текущей задолженности по кредитной карте. Это означает, что если задолженность по кредитке равна нулю, то за страхование платить не нужно. Цена составляет 1,3019% от суммы долга. Стоимость рассчитывается каждый месяц в день формирования минимального платежа, оплата списывается автоматически.

Как подключить страховку по кредиту?

Если в момент получения кредита вы от страховки отказались, а теперь хотите её подключить, то это можно сделать в отделении Альфа Банка или в чате через мобильное приложение. Также можно воспользоваться и любыми другими средствами связи с поддержкой банка.

Зачем нужна программа страхования?

Оформляя полис, владелец кредитки обеспечивает себе финансовую защиту. При наступлении страхового случая он получает от страховой компании деньги, из которых погашает задолженность перед банком. Что считать страховым случаем, зависит от вида полиса.

Существует два вида страховых полисов:

Защита кредитки

Услуга означает защиту самой карточки и денег на ней. Зачем это нужно? Дело в том, что кредитная карта принадлежит банку и выдаётся клиенту во временное пользование. Значит, владелец кредитки несёт ответственность за сохранность самого физического носителя — так называемого «пластика». Если он потеряет, сломает или иным способом лишится карточки, платить за неё из своего кармана не придётся: убытки возместит страховая компания. Также полис данного вида покрывает риски, связанные с утратой денег на банковском счёте.

Страхование владельца

Финансовая защита клиента — наиболее распространённый вид страховки, который предлагают практически все кредитные организации. Полис покрывает риски, связанные с жизнью и здоровьем владельца карты. Если клиент временно или навсегда теряет платёжеспособность в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по погашению кредита берёт на себя страховая компания. Это позволяет не допустить просрочек по кредитке и сохранить хорошую кредитную историю даже в сложной финансовой ситуации.

Условия таких страховых программ различаются в разных банках. Например, при получении кредитки Альфа-Банка можно страховаться от следующих рисков:

К примеру, если владелец карты уходит на долгий больничный или лишается заработка из-за инвалидности, то страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Страховая сумма фиксируется в кредитном договоре и составляет до 2 млн ₽. Деньги можно направить на погашение задолженности по кредитке и другие нужды. Такой полис защищает не только самого заёмщика, но и его наследников.