Как перевести деньги с карты на вклад через Сбербанк ОнЛайн

Что такое сберкнижка?

Сберкнижка – это документ, который выдается банком к счету или вкладу. В
нее вносятся все проводимые операции по счету, то есть расход и приход. При его
изготовлении весь процесс находится под строгим контролем, так как она
выполняется из специальной бумаги, на которую нанесены водяные знаки.

Разворот выглядит в виде таблицы, которая предназначена для вписывания
дат выполненных операций, поступлений, снятий, переводов и остатка. Последняя
колонка выделена для того, чтобы банковский сотрудник после внесения
записи  мог поставить свою подпись и
печать банка.

https://www.youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA

Таким образом, можно контролировать все изменения, проводимые со счетом.
Кроме этого, сберкнижка является доказательством, того, что именно вписанный в
нее человек владеет денежными средствами, находящимися на вкладе.

В чем еще может быть подвох

Есть несколько проблем, с которыми приходится сталкиваться вкладчикам, если они хотят до окончания срока разорвать договор и забрать средства. Давайте их разберем.

Что может случиться, если клиент хочет досрочно закрыть вклад:

В результате клиент может получить в результате на руки сумму, которая будет меньше, чем вложенная сумма.

Кроме того, многие банки идут навстречу клиенту. Чем дольше пролежал вклад, тем больше сумма, которую можно получить.

Например, если вклад был открыт на год под 6,5%, а клиент решил закрыть его раньше, то процент будет в зависимости от пройденного срока:

Но это работает не во всех банках. Мы советуем перед оформлением заявки на досрочное закрытие вклада ознакомиться с условиями и расспросить сотрудников банка, чтобы не оказалось, что выплатят всего по ставке 0,01%.

Все ли вклады можно закрыть в сбербанк онлайн?

Практически все вклады Сбербанка можно закрывать онлайн, вне зависимости от того, как вы открывали счет — в отделении или через интернет-банк. Но есть нюанс: в некоторых договорах прописывается, что клиент должен лично прийти в офис для досрочного закрытия вклада. Учитывайте это.

Есть ли комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Да, практически все банки вводят комиссии за переводы денег в другие банки. Как правило, она небольшая – около 1-1,5% от суммы, причем всегда есть ограничения по сумме перевода (например, не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

При каких условиях не взимают комиссию:

• Если вы переводите деньги между своим счетами в пределах одного банка,
• Если вы сначала закрыли изначальный вклад, получили в кассе наличные, а потом внесли их через кассу другого банка на новый вклад,
• Если вы воспользовались переводом через СБП.

Как мы уже говорили ранее, этой системой удобно пользоваться только тогда, когда получатель и отправитель – это разные лица, и перевод идет между картами. Если между счетами – всегда будет комиссия.

Единственный способ её избежать описан выше – это снять наличные, а потом самостоятельно пополнить счет. Это более трудоемкий вариант, зато вы избежите дополнительных трат.

Имеет ли право вкладчик забрать вклад до окончания срока

Все вклады можно разделить на две большие группы:

Первая группа вкладов всегда относится к более выгодным вкладам с точки зрения предлагаемых условий и начисляемых процентов, потому что банк берет с вас некоторое обязательство о том, что он точно будет владеть вашими средствами какое-то конкретное время.

Что касается вкладов до востребования, то в этом случае у банка уже нет такой гарантии, поэтому он устанавливает очень низкие проценты. Это касается всех вкладов с возможностью досрочного расторжения, которая прописана сразу в договоре.

Как восстановить или закрыть книжку?

Только имея действующую сберкнижку вкладчик может зачислять деньги на
счет, снимать их, закрыть вклад и получить компенсацию. Так как в ней отражены
все ранее осуществленные операции, при ее отсутствии банковский сотрудник
ничего не сможет сделать.

• Паспорт гражданина РФ.
• Ранее заключенный договор на открытие вклада.
• Составленное заявление, в котором вкладчик
  извещает банк об утере сберкнижки.

Закрытие книжки и счета тоже выполняется при личном посещении отделения
банка, в котором были внесены деньги. Там нужно обратиться к менеджеру банка и
попросить завершить период действия
вклада. С собой нужно обязательно взять свой гражданский паспорт, договор и
сберкнижку.

Если вкладчик поменял место жительства и хочет закрыть вклад, а туда, где
он открывался ехать долго и накладно, то можно его перевести, обратившись в
главное управление по новому месту жительства.

Как еще закрыть вклад в сбербанке?

Остается консервативный способ — закрыть вклад через банк. Обычно для этого посещают то отделение Сбербанка, в котором открывался счет. Но это неудобно в ряде случаев: например, с момента оформления вклада клиент мог сменить место работы, переехать в другой город или регион РФ.

Как открыть сберкнижку?

Сам процесс оформления сберегательной книжки несложный. Для этого нужно
взять свой паспорт и пройти в ближайшее отделение Сбербанка. Необходимо быть
готовым к внесению начального взноса в размере 10 руб. Дальнейшие действия
будут такими:

• Назвать менеджеру банку наименования выбранного
  вклада, период, на который он будет открываться и размер вложения.
• После этого необходимо будет изучить договор на
  открытие вклада и поставить в нем свою подпись.
• Дальше деньги переводятся на депозит прямо на
  месте или через кассу (в зависимости от величины суммы).
• В завершение менеджер банка обязан выдать
  договор в одном экземпляре, сберегательную книжку и приходный кассовый ордер на
  вложенную сумму.

Вероятнее всего на этапе консультации, до заключения договора, менеджер
будет рекомендовать вместо нее оформить банковскую карту. При получении
государственных пособий и различных компенсаций обычно предлагают выпустить социальную
карту.

Если цель получения книжки – сохранность и увеличение имеющейся суммы, то
лучше обратиться за советом к банковскому работнику. Он расскажет, какими
способами можно увеличить процент.

Как отозвать вклад в банке

Рассмотрим, как снять вклад досрочно в некоторых банках России.

Как перевести деньги между счетами

Если Вы хотите выполнить перевод денег со счета карты на вклад через Сбербанк ОнЛайн, то произведите следующие действия:

После того как все запрашиваемые данные введены, жмите на кнопку Перевести. Сбербанк ОнЛайн выведет на экран страницу подтверждения операции перевода с карты на вклад, на которой от Вас требуется проконтролировать правильность заполнения реквизитов.

Для того чтобы вернуться на предыдущую страницу и изменить реквизиты перевода, нажмите по ссылке Редактировать.

Если Вы решили отказаться от выполнения операции, то нажмите на кнопку Отменить. В результате Вы вернетесь в раздел «Платежи и переводы» системы Сбербанк ОнЛайн.

Как сделать перевод на свой или чужой счет?

Процесс получения и снятия средств со сбербанковской книжки описан в
предыдущем пункте. Для того чтобы перевести деньги со своего счета другому
человеку, при наличии банковской карты Сбербанка, можно выполнить удаленно
через «Сбербанк онлайн» в личном кабинет. Только заранее нужно подготовить
следующие данные:

• Название офиса банка, в котором открыт счет у получателя.
• Сам номер счета, включающий 20 цифр.
• Банковский идентификационный код,
  идентификационный номер и корреспондентский счет в банковском учреждении.

Зачисление денег может достигать по срокам 5 дней.

Если хочет получить перевод держатель сберкнижки, то отправителю денег
нужно прийти в отделение своего банка и совершить отправку через кассу или с
помощью онлайн-сервиса.

Как узнать реквизиты сберкнижки?

Все нужные реквизиты указываются на первом листе самого документа.
Состоит он из следующих данных:

• Серии (она проставлена и внизу и вверху листа) и
  номера книжки.
• Наименования и точного адреса отделения, в
  котором вкладчик вносил деньги и подписывал договор. 
• Названия вида вклада и денежной единицы, в
  которой он был открыт.
• Номера счета.
• Фамилии, имени и отчества вкладчика.
• Подписи менеджера банка, оформившего вклад.

Если из-за того, что документ устарел, первая страница в плохом и
нечитабельном состоянии, то узнать реквизиты можно еще несколькими способами:

• Пройти в ближайшее отделение Сбербанка, взяв
  свой паспорт и саму сберкнижку.
• Набрать бесплатный номер горячей линии
  8 800 555 55 50.

Важный момент еще заключается в том, что многие путают номер депозитного
счета с номером самой книжки. Первый является основным реквизитом, без которого
не получится положить средства на книжку и включает он 20 знаков. Второй
предназначен для учета, как бланк строгой отчетности.

Когда нужно закрывать вклад

Бессрочные вклады — сберегательный и текущий, до востребования — можно закрыть в любой момент. У срочных вкладов есть особенности:

Но если вы забыли закрыть вклад «день в день», ничего страшного не произойдет: Сбербанк просто его продлит со ставкой, актуальной на дату пролонгации. А если ваш вклад больше не действует, станет начисляться минимальный процент — 0,01% годовых. В любом случае, за «лишние дни» вы не теряете доход.

Куда денутся деньги с закрываемого вклада?

Деньги можно перевести на карточку или другой вклад (счет). При этом последний не должен иметь ограничений к пополнению. Если такого вклада нет, то в Сбербанк Онлайн в один клик можно открыть сберегательный счет.

Получение и снятие денег со сберегательной книжки

Возможность вносить и частично снимать денежные средства со сберегательной
книжки определяется условиями счета/вклада. Если такие операции предусмотрены,
то пополнение возможно в отделении Сбербанка. Для этого нужно пройти в кассу,
предоставить операционисту свой паспорт, сберегательную книжку и наличные
деньги в нужном количестве.

Снять средства возможно только в том отделении Сбербанка, в котором она
выдавалась.

Справка! Если обслуживающий офис временно закрыт или прекратил свое
действие, клиенты переводятся в другой, ближайший. Информацию о месте
нахождения обслуживающего отделения можно узнать, обратившись на горячую линию – позвонив с мобильного телефона по
бесплатному номеру 900
или 8(495)500 55 50 со стационарного городского.

Если даже на горячей линии не смогли помочь, то придется прийти в главный
офис обслуживания города проживания и направить официальную бумагу с просьбой о
переводе вклада в выбранное отделение. К слову, клиент имеет право переводить вклад/счет
в любой филиал Сбербанка и обслуживаться в нем.

Потеряется ли процент при закрытии вклада онлайн?

Итоговая доходность зависит от того, когда вы решите закрыть вклад:

Обращением внимание: в зависимости от вклада условия досрочного закрытия могут варьироваться. Поэтому схему начисления процентов уточняйте в договоре или в консультации с банковским специалистом.

Преимущества и недостатки оформления

У сберегательной книжки
есть свои положительные и отрицательные стороны. К преимуществам можно отнести
следующее:

• Возможность контроля над всеми операциями и
  актуальная информация о размере остатка без посещения банка и без использования
  дополнительных средств – мобильный банк, онлайн-банк, банкомат.
• Проставление подписей банковского работника
  после каждой осуществленной операции.
• Ограниченный период действия документа (пока
  открыт вклад, действительна и сберкнижка).
• Отсутствие необходимости хранения квитанций и
  чеков. Подтвердить, что деньги были сняты или зачислены можно, предоставив
  только саму книжку.

Недостатки следующие:

• Обязательное посещение банковского отделения для
  осуществления операции.
• Закрыть книжку или снять с нее деньги можно только в том отделении, в
  котором она была получена.

Главными достоинствами сберегательной книжки многие граждане считают ее
наглядность и легкость использования.

Привязка сберкнижки в сбербанк онлайн

Для того чтобы добавить
сберкнижку к системе «Сбербанк онлайн» придется предпринять такие меры:

Проверка состояния счета

Проверка
баланса счета, к которому выпущена сберкнижка, проста – остаток указан в
последней строке табличной части. Клиенту не нужно обращаться в отделение или
подключаться к системам дистанционного обслуживания.

Проверить счет, то
есть остаток на нем можно и в интернете, если книжки нет под рукой. Но для
этого нужно быть зарегистрированным в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» и иметь
данные для авторизации в системе.

Справка! После получения доступа к личному кабинету рекомендуется
сразу установить постоянный пароль, чтобы каждый раз не тратить время на поиски
чека с одноразовыми.

На главной странице сайта будут расположены сразу все активные счета.
Здесь же доступен просмотр всех завершенных ранее денежных операций. За
пользование «Сбербанком онлайн» плата не удерживается.

Есть еще один способ, который позволяет узнавать о всех поступлениях на
книжку – перевод средств с книжки на карту Сбербанка. Действия выглядят
следующим образом:

• Обращение в отделение банка. При себе нужно
  иметь паспорт и сберкнижку.
• Получение карты с помощью раздела «Карты» в
  терминале электронной очереди.
• Получение расчетной карты, например, бесплатный
  продукт моментальной выдачи Momentum.
• Оформление поручения на перевод денег с книжки
  на пластик.
• Подключение к карте услуги смс-оповещения о
  поступлении платежей.

В этом случае вкладчику придется потратиться на оплату годового
обслуживания пластика, если таковая предусмотрена, и услуги смс – оповещения.

Строго говоря, в этом случае потребность в книжке просто отпадает, так
как все поступления на нее можно сразу оформить на банковскую карту. Сберкнижка
удобна тем, что поступление средств полностью отделено от интернет-банкинга, а
процесс снятия и внесения денег максимально понятен.

Сбербанк – надежное учреждение, которое будет работать еще долгие годы,
поэтому и накопления никуда не денутся. Доступ к счету злоумышленникам
невозможен, ведь снятие осуществляется при личном обращении и с предъявлением
паспорта.

Процентные ставки и условия

В 2020 году
Сбербанк предусматривают выдачу сберегательных книжек для физических лиц только к одному
действующему вкладу. Самый популярный – «Пенсионный плюс», условия вклада
следующие:

• Процентная ставка – до 3,67% в год.
• Период действия – 3 года.
• Наименьший размер неснижаемого остатка – 1 руб.

Пополнять его можно, причем сумма не ограничена. Частично снимать средства
тоже, только на счету всегда должно оставаться не меньше 1 руб.

Начисление процентов осуществляется раз в квартал. Из-за того, что они
приплюсовываются к общей сумме вклада, то в следующих периодах увеличивается
сумма от которой будет начислен процент, то есть возрастает доходность.

Условия досрочного снятия вклада

Банки всегда действуют в своих собственных интересах, поэтому предлагают самые выгодные услуги только с жесткими и важными для себя условиями. Это касается как кредитов, так и вкладов. Срок вклада подразумевает фактическое обладание банком вашими деньгами и возможность их использования.

Снимать деньги с вклада можно в двух формах:

Досрочное расторжение вклада без потери процентов возможно только в том случае, если у вас в договоре по депозиту прописана такая возможность. Но и в этом случае банки обычно вносят в договор пункт о том, какая минимальная сумма всегда должна лежать на вкладе.

В случае если вы хотите полностью снять все деньги и провести досрочное расторжение договора банковского вклада, в первую очередь надо также смотреть на то, какой именно договор с вами заключен, и какой у вас вклад.

Шаг 1. создаем заявку

Технически вклады закрывает банк, но по предварительной заявке клиента. Подать такой запрос и предлагается через Сбербанк Онлайн, где нужно заполнить следующие поля:

1. В главном меню щелкните по разделу «Вклады и счета», оттуда — по ссылке «Закрыть вклад»;
2. В выпадающем списке выберите конкретный вклад, который собираетесь закрыть;
3. В полях «Дата закрытия» и «Остаток средств» ничего не вносится — их система заполняет автоматически;
4. Если закрываете вклады в разных валютах, ниже Сбербанк отобразит обменный курс.

Если передумали закрывать счет, можно нажать кнопку «Отменить» — после этого вы вернетесь в главное меню.

Штрафные санкции при досрочном расторжении

Если у вас срочный вклад, то за досрочное снятие всех денег и его закрытие банк применит штрафные санкции.

К счастью, в настоящее время вопрос штрафов за досрочное закрытие вклада строго регулируется федеральным законодательством, и банки не могут полностью самостоятельно регулировать этот важный вопрос.

Согласно нормативным документам, банки при досрочном снятии вклада могут применять только те штрафные санкции, которые касаются уменьшения процентов по вкладу. Они не имеют права вернуть клиенту сумму, меньшую, чем изначальная сумма вклада.

У банка остаются только возможности манипуляций с процентами, поэтому штрафные санкции могут выглядеть следующим образом:

• самый жесткий способ заключается в том, что банк фактически меняет тип вклада, и пересчитывает все проценты за весь период от открытия до закрытия не по ставкам срочных вкладов, а по ставкам вкладов до востребования, а разницу потом вычтет из общей суммы вклада;
• банк может просто снизить действующую ставку по срочным вкладам на половину, на треть и т.п., а потом тоже пересчитать все проценты;
• может быть применен и метод сочетания за определенный период (например, год) ставки по срочным вкладам, а за оставшийся период до даты расторжения договора ставки по вкладам до востребования;
• банк может установить какие-то отчетные периоды (например, 3 месяца), в которые будет действовать ставка по срочным вкладам, а в последний период, которые меньше, чем отчетный, ставка по вкладам до востребования.

Самый главный вывод для всех вкладчиков заключается в том, что банк в любом случае обязан по вашему требованию выдать вам все деньги с вклада, и не имеет право применять такие санкции, которые урезают изначальную сумму вашего депозита.

Шаг 3. просматриваем итоги

После подтверждения вы можете просмотреть заявку — это документ, который примут на рассмотрение сотрудники банка. О том, что вклад успешно закрыт, будет свидетельствовать надпись «Исполнено».

Что еще можно сделать на этом этапе:

Если у вас остались вопросы, в Сбербанк Онлайн работают ссылки «Помощь» в боковом меню и «Помощь онлайн» внизу страницы. Кроме того, на любом этапе помочь готов персональный консультант, которые разъяснит все нюансы.