- Что отмечают пользователи сберегательных счетов
- Альтернатива сберегательному счету
- Все ли вклады можно закрыть в сбербанк онлайн?
- Закрытие вклада в сбербанк онлайн
- Закрытие счета
- Как закрыть вклад в сбербанк онлайн – пошаговая инструкция
- Как закрыть вклад в сбербанк онлайн и перевести деньги на карту сбербанка
- Как оплатить коммунальные платежи (жкх), телефон, интернет и др.
- Как перевести деньги (по номеру телефона, с карты на карту, на счет в другой банк)
- Как рассчитывают доходность
- Как узнать реквизиты карты, счета
- Какие тарифы на денежные переводы в «сбербанке»?
- Особенности денежных переводов в «сбербанке»
- Открытие вклада в сбербанк онлайн
- Переводы по номеру счета – переводите деньги онлайн на счета сбербанка или других банков — сбербанк
- Понятие сберегательных счетов
- Преимущества и недостатки услуги
- Про «спасибо» и копилку
- Отзывы
Что отмечают пользователи сберегательных счетов
Клиенты Сбербанка, которые решили открыть сберегательный счет в целях сохранения и свободного использования денег, положительно отзываются о продукте. Они особенно довольны доступом к счету в режиме онлайн, и то, что не приходится согласовывать какие-либо сделки с банком.
Владельцы сберегательных счетов уверены, что выгоднее держать деньги на счете в банке и получать хотя бы небольшой доход, чем держать все накопления наличкой дома. Кроме того такой способ хранения спасает от соблазна потратить деньги вместо того, чтобы их сберечь.
Негативные отзывы владельцев сберегательных счетов Сбербанка связаны с тем, что свободно снять наличные получится только в том отделении банка, где был оформлен счет. Также не во везде можно подключить услугу «Зеленая улица», которая дает доступ к обслуживанию в других офисах. Неудобства возникают и при желании снять крупную сумму сразу. Приходится предварительно заказывать вывод наличными.
Перед оформлением сберегательного счета, внимательно прочитайте условия пользования депозитом. Если какие-либо пункты вызывают недопонимание, лучше свяжитесь с сотрудником банка и уточните интересующие вопросы.
Альтернатива сберегательному счету
Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:
- Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
- Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
- Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
- ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
- ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.
Выбирая наиболее подходящий вариант, учитывайте все условия использования продуктов. Обратите внимание, что не все из них находятся под защитой государства, то есть они не застрахованы от рисков как банковские вклады. Более подробно о том, как научиться инвестировать и с чего начать накопление читайте на сайте сервиса Бробанк.
Все ли вклады можно закрыть в сбербанк онлайн?
Закрытие через личный кабинет доступно для всех категорий депозитов. Иногда клиент вынужден обращаться в отделение, например:
- Если счет не отображается в Сбербанк Онлайн. Ситуация связана с расхождением в клиентских данных. При заведении карты или открытии депозита менеджер мог допустить ошибку при вводе информации. Иногда проблема наблюдается при открытии счетов в разных регионах. Следует обратиться в банк для объединения профиля.
- При закрытии счета по доверенности. Снимать средства придется лично после проверки подлинности доверенности сотрудниками службы безопасности банка. Аналогичная ситуация наблюдается при закрытии счетов несовершеннолетних или опекаемых лиц. Однако вопрос курирует служба опеки.
- Когда требуется обналичить сберегательный сертификат. Формально сертификат является ценной бумагой на предъявителя, но многие ошибочно считают его вкладом. Деньги по сертификату можно получить только в кассе Сбербанка.
Закрытие вклада в сбербанк онлайн
Старые сберегательные книжки тоже являются вкладами, но необходимость в них давно пропала и многие стремятся закрыть эти или какие-то другие лишние лицевые счета за ненадобностью. Сбербанк Онлайн позволяет сделать это без посещения банка и торжественного уничтожения сберкнижки. Два важных условия – процедура должна происходить в рабочее время, а книжка не должна служить для погашения кредита.
Закрытие начинается либо после перехода по ссылке «Вклады и счета» и выбора соответствующего пункта, либо после аналогичного указания нужной операции во всплывающем меню напротив каждого депозита клиента.
Далее выбирается куда будет переведен остаток с закрываемого вклада и подтверждается операция.
Система оповещает клиента об успешном выполнении задачи, но некоторое время вклад еще можно увидеть в списке депозитов. Позже он пропадет окончательно.
Возможность совершать операции по открытию/закрытию вклада через Интернет позволяет клиентам выгодно размещать свои средства не выходя из дома. Новый счет можно пополнять (если условиями обслуживания не предусмотрено обратное), снимать проценты, переводить их на другие счета, инвестировать средства на более выгодных условиях и наблюдать за состоянием своих финансов.
Многие пользователи отмечают, что копить деньги таким способом гораздо проще – легко переводятся даже небольшие суммы, ради которых посещать обычное отделение банка и беспокоить оператора согласится не каждый. Удобство и простота совершения операции позволяют освоить этот процесс любому клиенту, даже самому неопытному.
Закрытие счета
Так как у сберегательного счета в Сбербанке нет ограничений по сроку действия, чтобы закрыть вклад, понадобится подать заявление о расторжении договора. Заявление подают в то отделение, в котором оформляли сберегательный счет. Окончательное расторжение договора и закрытие депозита произойдет в течение 7 дней с момента подачи заявления. Перед тем как закрыть счет, снимите с него деньги наличными или переведите их на карту.
В некоторых случаях банк может самостоятельно закрыть счет или приостановить проведение по нему операций с деньгами. Так происходит если:
- В течение двух лет владелец счета не производит никаких операций, и на счету нет денег. В таком случае банк отправляет уведомление владельцу сберегательного счета о его закрытии. Если сотрудники Сбербанка не получают никакого ответа от клиента, счет закрывают в течение 2 месяцев.
- У сотрудников банка возникают подозрения, что клиент проводит операции по счету с деньгами, полученными мошенническим путем. В этом случае банк вправе ограничить свободное распоряжение средствами.
- Владелец сберегательного счета не представил документы для доказательства законности проводимых операций, которые вызвали сомнения у сотрудников банка.
- В течение года владельцу сберсчета 2 раза блокировали возможность проведения операций. При таких обстоятельствах банк может без предупреждения в одностороннем порядке расторгнуть договор и закрыть счет.
Если владелец использует счет по назначению и не совершает незаконных сделок, закрыть депозит он может только по собственному желанию.
Как закрыть вклад в сбербанк онлайн – пошаговая инструкция
Недавно я подробно объяснил Вам как легко открыть вклад через Сбербанк ОнЛайн. Пришло время научиться обратному действию, то есть закрыть онлайн-вклад.
Для того чтобы закрыть вклад, Вам необходимо на главной странице раздела Вклады и счета кликнуть по ссылке Закрытие вклада.
Либо воспользоваться раскрывающимся списком быстрого доступа к операциям со счетом:
В результате, появится форма заявки на закрытие вклада.
Для того чтобы оформить заявку на закрытие вклада, от Вас требуется заполнить следующие поля:
- В поле «Закрыть вклад» выберите из раскрывающегося списка вклад, который следует закрыть.
- Поле «Дата закрытия» заполняется автоматически и недоступно для редактирования.
- В поле «Счет зачисления» выберите из выпадающего списка карту или счет, на который хотите перевести остаток денег со вклада.
После того будут указаны все реквизиты заявки, нажмите на кнопку Закрыть. Сбербанк ОнЛайн откроет стандартную страницу подтверждения документа, на которой Вам необходимо проконтролировать правильность указанных реквизитов.
Если Вы хотите с данной страницы вернуться в раздел Платежи и операции, то нажмите ссылку Назад к выбору услуг. Если Вы передумали создавать заявку, то нажмите на кнопку Отменить. В результате Вы автоматически вернетесь на страницу Платежи и операции.
Далее необходимо подтвердить заявку.
После того как Вы нажмете кнопку Закрыть, появиться заполненная форма заявки, в которой необходимо проверить правильность указанных данных, после чего произвести одно из следующих действий:
После подтверждения заявки Вы попадете на страницу просмотра, на которой увидите заполненный документ. О том, что что операция успешно выполнена банком, свидетельствует отображаемый на форме документа синий штамп «Исполнено».
На этой странице Вы сможете просмотреть реквизиты выполненной заявки.
Обратите внимание: После подтверждения заявки на закрытие вклада Вы не сможете отменить операцию.
Для подтверждения закрытия онлайн-вклада в системе Сбербанк ОнЛайн предусмотрена печать чеков. Если Вы хотите распечатать чек, щелкните по ссылке Печать чека, откроется стандартная форма печати документа, которую Вы можете распечатать на принтере или сохранить в электронном виде.
Если Вы хотите просмотреть список совершенных Вами операций, то щелкните по ссылке Перейти к истории операций.
После выполнения описанных выше действий, можно перейти в раздел Вклады и счета, где Вы увидеть новый статус онлайн-вклада (закрыт).
Если для закрытого вклада ранее был активирован параметр «Показывать на главной», то чтобы убрать его с главной страницы системы Сбербанк ОнЛайн необходимо зайти в настройки и деактивировать соответствующий пункт.
Как закрыть вклад в сбербанк онлайн и перевести деньги на карту сбербанка
Выбор способа, как закрыть вклад в Сбербанк онлайн и перевести деньги на карту Сбербанка, определяется несколькими факторами, включая возможность управления счётом дистанционно и статус вкладчика. Достойной альтернативой посещению банка становятся возможности личного кабинета. Для входа достаточно получить логин и пароль в терминале (банкомате). Или пройти регистрацию, используя дебетовую карту. Вход в систему через сайт Сбербанка или мобильное приложение открывает доступ ко всем операциям с картами и счетами.
Как показывает практика, дистанционное управление распространяется не на все вклады. Так, посещение отделения банка требуется, если:
- Депозит не отображается в личном кабинете и мобильном приложении. Причиной этому нередко становится ошибка, допущенная менеджером. Или при использовании услуг банка в разных регионах.
- Счёт закрывается по доверенности. Тогда сотрудникам банка необходимо лично проверить подлинность документа.
- Требуется закрытие счёта, оформленное на несовершеннолетнее или опекаемое лицо. Тогда все операции проводятся под контролем службы опеки.
- Средства с вклада по длительному поручению переводятся в другой банк или стороннюю организацию.
- Со счета списываются средства на погашение действующего кредита.
Дистанционным путем невозможно обналичить сберегательный сертификат. Хотя некоторые ошибочно причисляют его к вкладам, он расценивается банком как ценная бумага.
Согласно статье 837 главе 44 части 2 ГК РФБ банк обязуется выдавать вклады полностью или частично по требованию пользователя. Но условия получения средств зависят от типа депозита. Бессрочные вклады закрываются без рисков в любое время. Однако при оформлении депозита с повышенной процентной ставкой в договоре указывается время, в течение которого средства должны находиться в банке. Здесь важно соблюдение сроков для частичного перевода средств, или закрытия счета.
В зависимости от выбранной программы, вклад хранится в банке в течение месяца и больше. Однако по заявлению клиента деньги возвращают независимо от сроков. При операциях с крупными суммами или валютой заявление рекомендуют подать за 2-3 рабочих дня до изъятия средств. Но при досрочном расторжении договора происходит перерасчет процентной ставки, исходя из базовых 0,01% годовых.
Если банк отказывает в операции, обжаловать его решение можно через Центробанк РФ или суд. Главным документом в тяжбе будет письменное заявление на закрытие вклада.
Более подробная статья про досрочное закрытие вклада Сбербанк, плюсы и минусы
Чтобы закрыть вклад онлайн без потери процентов, эксперты рекомендуют обращаться в банк на следующий день после истечения срока. В последний день действия депозита система производит итоговые расчеты. Если заявка подана до завершения этого процесса, вклад определится как досрочно закрытый. Однако, если последнее начисление процентов уже произведено, подать заявку можно без рисков.
Важно: если к сроку окончания договора клиент не предпринимает каких-либо действий, вклад автоматически продлевается на аналогичных условиях.
Начисление процентной ставки в Сбербанке производится несколькими путями:
- полная выплата в конце срока;
- перерасчет по ставке 0,01% при досрочном изъятии средств;
- выплата 2/3 процентного дохода,
- ежемесячная капитализация (для бессрочных договоров)
С порядком начисления процентов следует ознакомиться на этапе выбора программы по вкладу и заключения договора с банком.
Сбербанк предоставляет пользователям несколько способов закрытия вкладов:
- через личный кабинет на сайте;
- через мобильное приложение;
- при посещении отделения банка.
Стоит рассмотреть порядок действий в каждом случае.
После входа в личный кабинет интернет банкинга потребуется:
- выбрать счет;
- пройти во вкладку операции;
- нажать клавишу «закрыть»;
- ознакомиться с условиями банка;
- выбрать счёт, куда будут направлены средства.
Действие подтверждается путем введения одноразового пароля, который придет на прикрепленный к личному кабинету номер телефона.
Внимание: если проценты по вкладу ранее переводились на банковскую карту, то при досрочном закрытии и перерасчете тело вклада будет возвращено за вычетом уже переведенных средств.
Процедура выполняется по схожему сценарию, включая:
- выбор депозита для закрытия;
- нажатия кнопки «закрыть»;
- ознакомлением с условиями операции;
- подтверждением действия через одноразовый пароль.
Закрытие производится мгновенно. По этому алгоритму можно закрывать вклады, открытые в рублях или иностранной валюте.
Для закрытия вклада рекомендуется посетить офис Сбербанка, где депозит открывался. Тогда процедура займёт меньше времени. Здесь нужно действовать по следующему плану:
- взять талон для электронной очереди;
- предъявить оператору паспорт;
- объявить о желании закрыть депозит, при необходимости указав его реквизиты;
- заполнить и подписать необходимые документы;
- при переводе средств на карту указать её данные;
- при получении наличных взять расходный ордер, с которым потребуется посетить кассу;
- при частичном закрытии депозита стоит получить выписку, чтобы быть в курсе оставшихся на счете средств.
Этот способ применим при закрытии крупного вклада, если переводимая сумма не укладывается в лимит дебетовой карты. Посетить офис рекомендуется людям, не имеющим опыт пользования интернетом. Иначе есть риск потерять накопления из-за действий мошенников.
Не всегда вклад оформляется на стандартных условиях. Существуют особые случаи, предполагающие свой порядок действия:
- Человек, оформивший вклад, может написать доверенность на родственника или друга, который сможет снимать с депозита деньги от имени вкладчика. Полномочия доверенного лица прописаны в договоре. Для частичного или полного снятия средств потребуется посетить банк с паспортом и доверенностью, заполнить бумаги, указав реквизиты счета, и получить деньги в кассе.
- Получение вклада по наследству. Если депозит открыт до 2002 года, получить средства можно, имея на руках завещательное распоряжение. Для получения денег с вклада, открытого позже, потребуется оформить документы по вступлению в наследство у нотариуса. Если в течение полугода после смерти человека, оформившего счет, не появились другие претенденты, можно закрывать счет. Деньги по желанию заявителя выдаются наличными или переводятся на карту.
- Если держателем вклада является лицо до 18 лет, средствами может распорядиться только вкладчик по достижению совершеннолетия.
Во всех этих случаях заявители не могут закрыть вклад без посещения отделения Сбербанка.
После аннулирования соглашения и перевода средств желательно, чтобы осталось письменное свидетельство операции. Поэтому при дистанционном расторжении договора с денежным переводом при появлении окна с надписью исполнено имеется кнопка «распечатать чек».
После нажатия клавиши на экране появится всплывающее окно со структурой документа. Теперь его можно распечатать на принтере, или сохранить на устройстве в электронном виде.
Важно: всплывающее окно не откроется, если функция заблокирована браузером. Поэтому перед закрытием счета рекомендуют временно отключить настройку.
При закрытии депозита со средствами не стоит переживать, куда денутся деньги. При подаче заявки система предложит перевести остаток по вкладу на карту или счет. Если клиент не пользуется другими банковскими продуктами, ему будет предложено открыть «Сберегательный счет» или моментальную карту.
Операция выполняется следующими способами:
- снять в банкомате, который используется для закрытия вклада;
- перевести на карту или другой счет Сбербанка;
- использовать пластик или депозит в другом банке;
- обналичить через кассу.
При снятии крупной денежной суммы в банковской кассе рекомендуется сделать заказ заранее.
Сегодня при заключении договора со Сбербанком к вкладу привязывается карта для упрощения транзакций. В зависимости от условий соглашения пластик используется для:
- получения процентов с вклада;
- перевода средств при закрытии депозита;
- частичной выдачи денег;
- досрочного закрытия счета.
Часть представленных функций доступны лишь при наличии соответствующих пунктов договора.
Существует несколько ситуаций, при которых пользователь может получить деньги:
- Если вклад закрывается в срок. Если договор не предполагают автоматическую пролонгацию, тело вклада переводится на карту.
- При досрочном прекращении сотрудничества. Тогда деньги возвращаются с учетом перерасчета.
- Частичный перевод средств осуществляется, если договор предполагает перераспределение средств без потери процентов.
- Ежемесячное получение начисленных процентов.
При досрочном закрытии перерасчет производится, исходя из 0,01% годовых, если программа не предполагает льготных условий для прекращения сотрудничества. Поэтому при наличии рисков стоит воспользоваться краткосрочным вкладом, или выбрать предложение, сводящее к минимуму потери при досрочном расторжении договора.
Проводить такие операции желательно между продуктами одного банка. При отсутствии карточки можно использовать пластик другой организации, но за перевод будет взиматься комиссия.
Перевод через личный кабинет выполняется по следующей схеме:
- авторизация в системе;
- выбор депозита;
- переход в раздел «операции со своими счетами»;
- выбор карты для перевода;
- ввод суммы и подтверждение операции.
Пополнение карты произойдет мгновенно, без комиссии.
Чтобы получить услуги через отделение Сбербанка, потребуется предоставить сотруднику паспорт, реквизиты счета и карты. Для транзакции заполняется специальное заявление, где указываются параметры операции. На перечисление средств может уйти 1 рабочий день.
Ускорить процесс можно, обратившись в кассу банка. Тогда оператор может снять наличные с вклада, и зачислить их на пластик. Тогда транзакция будет мгновенной.
Сервис для смартфонов «Сбербанк онлайн» устроен аналогично личному кабинету на сайте. Поэтому перевод на карту здесь выполняется по схожей схеме, что в интернет банкинге. Список доступных вкладов здесь находится на главной странице после информации о картах.
Этот способ предполагает использование телефона, привязанного к мобильному банку. Чтобы выполнить денежный перевод, с него требуется отправить сообщение, содержащее:
- слово «Перевод» (размер букв не имеет значения);
- информация об адресате;
- сумму перевода.
В качестве данных можно использовать телефон без 8 или номер банковской карты. В качестве альтернативы СМС сообщению можно отправить команду *900*12*9хххххххх*300#, где 12 представляет собой код внутренней команды 9хххххххх – номер получателя, 300 – сумма перевода.
Для работы с терминалом потребуется вставить карту, ввести пин код. Затем перейти в раздел «операции с вкладами и счетами», «вклады». В списке нужно выбрать счета для транзакции. Останется ввести сумму, подтвердить платеж, забрать карточку с чеком. На выполнение платежа отводятся сутки. По факту операция выполняется за час.
Чтобы обезопасить операцию, важно удостовериться, что вблизи банкомата нет посторонних людей.
При планировании регулярных списаний есть смысл оформить платежное поручение. Для этого потребуется оговорить периодичность и сумму. Тогда нужная операция будет выполнять автоматически.
Согласно правилам банка, операции между счетами одного человека бесплатны. При онлайн переводе на карту другого пользователя Сбербанка взимается комиссия 1%. Если транзакция проводится в отделении банка, переплата увеличивается до 1,5%. При планировании переводов стоит учитывать, что:
- при подтверждении действия СМС-паролем максимальная сумма снятия составляет 100 тысяч рублей в сутки;
- максимальный суточный лимит на дистанционные переводы составляет 500 тысяч;
- переводы на социальные счета ограничены 1 миллионом рублей.
Переводы между своими счетами, выполненные через личный кабинет, не предполагают лимитов. Схожая операция в банкомате будет ограничена 300 тысячами рублей. Стоит помнить, что с карты Visa Classic (виза классик) можно снять наличными до 200 тысяч рублей, а с Visa Gold до 300 тысяч.
Банк имеет право заблокировать вклад при подозрениях в законности операций. При введении ошибочных ограничений запреты снимают после предоставления владельцем доказательств легальности проведенных транзакций.
Чтобы управлять транзакциями дистанционно, важно выполнить 2 условия. Во-первых, нужна регистрация в системе Сбербанк онлайн. Во-вторых, в личном кабинете должен отображаться вклад. Если нужного депозита в системе нет, его можно ввести, заполнив специальную форму.
После подтверждения платежа появляется окно с результатом. Помимо проверки выполненного действия система предлагает:
- Создать шаблон. Этим стоит воспользоваться, если снятие средств будет совершаться периодически. Частично заполненные реквизиты шаблона сэкономят время на ввод данных.
- Повторить платеж. Нажатие кнопки позволит быстро вернуться к окну для оформления транзакции.
- Напечатать чек. Документ, сохраненный в печатном или электронном виде, необходим в спорных вопросах с банком.
Любое действие в сети не застраховано от ошибок. Если сбой транзакции произошел по вине банка, средства переводятся на резервный счет, а после возвращаются владельцу. Если после подтверждения операции обнаружены ошибки при вводе данных, следует проверить статус операции. Если действие ещё в обработке, его следует отменить.
Если перевод прошел, стоит связаться со специалистом по номеру 900. После подтверждения личности и получения необходимой информации сотрудник банка уточнит, куда ушли деньги. При переводе на несуществующий номер средства возвращаются автоматически через резервный счет. Если реквизиты закреплены за конкретным человеком, с ним придется договариваться лично. Или возвращать деньги через суд.
Подводя итоги вышесказанному, стоит отметить, что Сбербанк не ограничивает пользователей в сроках по закрытию вклада. Однако расторжение договора в досрочном порядке закончится перерасчетом с потерей процентов. Перевести деньги на карту дистанционно можно несколькими способами. Но перед подтверждением следует проверить правильность введенных данных, чтобы после не тратить время на исправление ошибки.
Как оплатить коммунальные платежи (жкх), телефон, интернет и др.
Используя возможности “Сбербанк-онлайн” можно сэкономить кучу времени ☺. Представьте, что вы за 10-15 мин. вечером можете оплатить большинство всех регулярных платежей: квартплату, телефон, интернет, газ, всевозможные штрафы, образование (детсады, школы) и т.д.
Хоть многие сейчас и не доверяют электронным платежам (предпочитая иметь бумажную квитанцию), я считаю, что за ними будущее. Да и как показывает практика, не всегда даже имя бумажку, можно что-то доказать…
И так, рассмотрю вариант оплаты мобильной связи (оплата за ЖКХ, Интернет и пр. – будет производиться аналогично, только вместо номера телефона, нужно будет указать номер вашего лицевого счета).
👉 В помощь!
Какоплатить ЖКХ по интернету(прим.: жилищно-коммунальные услуги)
Сначала необходимо открыть вкладку “Переводы и платежи”.
Далее в нижней части страницы вы увидите полный перечень того, что можно оплатить. Список просто поражает ☺. Я в качестве примера взял для оплаты “Мобильную связь”.
Далее указываете оператора связи (хотя, есть и универсальные варианты для оплаты любых мобильных телефонов).
В следующем окне необходимо указать карту, с которой хотите оплатить, номер телефона и сумму, которую хотите зачислить. Далее нажать “Продолжить”.
Далее проверяете все заполненные поля и подтверждаете платеж (если все верно).
Как перевести деньги (по номеру телефона, с карты на карту, на счет в другой банк)
#1 – по номеру телефона или номеру карты
Обновление от 01.2020.
В России начала действовать система быстрых платежей (СБП) — позволяет отправить средства по номеру телефона между разными банками!
Самый простой и быстрый способ отправить небольшую сумму другому человеку (у которого есть карта Сбербанка) — это воспользоваться услугой мобильный банк (подключается в любом банкомате). Все, что нужно для перевода — это отправить 1 SMS!
Важные примечания:
- нельзя перевести более 8000 руб. в сутки;
- нельзя выполнить больше 10 операций переводов в сутки;
- нельзя переводить доллары или другую валюту, кроме рублей;
- нельзя переводить деньги с кредитной карты (только с вашей личной дебетовой карты).
#2 – с одной карты на другую карту
Сначала откройте раздел “Переводы и платежи” (в Сбербанк-онлайн).
Здесь есть один важный момент: карты могут быть выпущены как разными банками, так и Сбербанком. Если вы собираетесь переводить на карту, выпущенную в другом банке выберите “Перевод на карту в другом банке”, если же карта Сбербанковская – “Перевод клиенту Сбербанка”.
Примечание: для перевода с карты на карту достаточно знать только номер карты, на которую вы хотите перевести деньги.
Перевод на карту другого банка может идти несколько дней (также комиссия будет выше), внутри же Сбербанка – моментально (обычно ☺)! Именно второй вариант я и рассмотрю…
Далее необходимо указать номер карты получателя, счет (с которого отправите деньги) и сумму. Кстати, в примечании желательно указывать за что вы переводите деньги (например, возврат долга, мат. помощь, подарок и пр.).
В окне подтверждения, обратите внимание, что Сбербанк показывает ФИО получателя (очень удобно, чтобы не перепутать получателя платежа).
Важно! При переводе на карту, выпущенную в другом банке, Сбербанк вам не покажет, кто ее владелец. Поэтому, проверьте несколько раз номер карты, перед отправкой платежа.
#3 – с карты/счета в другой банк (межбанк)
Этот способ хорош тем, что с его помощью можно отправить деньги в любой банк России (т.е. на любую карту/счет, выпущенную российским банком). Для перевода, кстати, нужны реквизиты: ФИО, номер счета, БИК банка (пример, как можно их узнать, я приводил выше в статье).
👉 В помощь!
Межбанковский перевод: онлайн-перевод денег с одного счета на другой – как это сделать
Отмечу, что это один из самых безопасных типов перевода: если вдруг вы ошибетесь с номером счета или другими реквизитами – платеж должен через 5-10 дней вернуться к вам на счет (с которого вы его отправляли).
Для межбанковского перевода, откройте раздел “Переводы и платежи”, затем нажмите ссылку “Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам”.
Далее откроется длинный список реквизитов, которые нужно заполнить. Обычно, достаточно указать ФИО, БИК банка, номер счета получателя и назначение платежа. Остальные поля не обязательны.
Реквизиты счета можете узнать у получателя. А в назначении платежа, обычно, указывается следующее (в качестве примера!):
- “перевод собственных средств, без НДС” – это, если вы переводите свои деньги на счет в другом банке;
- “в счет оплаты по договору №XX/X. НДС не облагается” – это, например, при оплате каких-то услуг по договору;
- “Частный перевод, НДС не облагается” – если просто переводите деньги частному лицу (возвращаете долг, скажем).
Важно: в назначении недопустимо указывать какие-то “шутки”, есть риск, что ваш перевод могут “заморозить” до выяснения.
В общем-то, далее останется только подтвердить свой перевод (стандартно, кодом через SMS сообщение).
Как рассчитывают доходность
Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.
Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.
Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:
- Распоряжаться деньгами на счете так, как ему удобно: снимать средства и пополнять вклад на любые суммы и в любое время.
- Оформить доверенность, чтобы счетом мог управлять другой человек.
- Получать прибыль в виде процентов с минимального остатка.
- Включить сберегательный вклад в завещание, чтобы в случае гибели владельца счетом могли распорядиться родственники или другое наследники.
При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.
Как узнать реквизиты карты, счета
Реквизиты карты или счета в банке могут понадобиться, когда вы хотите получить межбанковский перевод, например, от другого человека (организации). Также часто реквизиты нужны, например, при устройстве на работу (для переводы заработной платы на вашу карту), при пополнении вклада и т.д.
И так, как их узнать (не обращаясь в отделение банка ☺).
Сначала необходимо открыть Сбербанк-онлайн, вкладку “Карты” (прим.: узнаем сначала реквизиты обычной пластиковой карты), см. скрин ниже.
Далее открываем ссылку “Информация по карте”.
Затем открываем ссылку “Реквизиты перевода на счет карты”.
После чего появится вся необходимая информация по карте: ФИО держателя карты, номер счета, номер банковского отделения, БИК, корреспондентский счет, ИНН и пр. (для межбанковского перевода, обычно, достаточно ФИО, БИК и номера счета).
В общем-то, можно распечатать эти данные и передать их тому, от кого ждете перевода ☺ (примечание: по банковским реквизитам нельзя снять деньги, по ним можно только зачислить (так что можете не бояться)!
Вот светить своей картой — лучше не стоит, если знать номер карты, дату ее действия, и CVC код с задней стороны карты — то ей можно где-нибудь расплатиться…).
Что касается реквизитов счета (актуально, если у вас помимо карты, есть отдельный счет или вклад) — то откройте сначала вкладку “Вклады и счета”: должны увидеть список своих счетов и вкладов. Откройте нужный из них.
Далее аналогично как с картой — нужно открыть вкладку “Информация по вкладу/счету”, затем ссылку “Реквизиты перевода на счет вклада” (см. скрин ниже). Должна появиться табличка со всеми нежными реквизитами для перевода.
Какие тарифы на денежные переводы в «сбербанке»?
Переводы в системе «Сбербанка» могут быть бесплатными или с комиссией до 1 тысячи рублей. Чтобы знать, какие способы оптимально подходят для отправки перечисления, рекомендуется воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка с подбором услуги.
В онлайн-форму на странице с подбором перевода вносят следующие сведения:
- Город отправки и получения.
- Способ списания (со счета, с карточки, наличными).
- Способ зачисления (на карту, р/с в СБ или в другом финансовом учреждении, наличными в отделении или банкомате).
- Предполагаемая сумма (вводят ознакомительно для получения представления о возможной комиссии).
Нажав на кнопку «Подобрать», пользователь сервиса получает информацию: как, где и с какой комиссией можно перевести перевод с учетом выбранного способа.
При выборе операции со счета на счет перечисление возможно в рублях или в валюте с исполнением в течение ближайших 2-х рабочих дней. Если возникла необходимость отменить платеж, пока он находится в обработке или на исполнении, взимают 150 рублей за отказ от завершения операции.
Особенности денежных переводов в «сбербанке»
В зависимости от того, каким образом средства переданы к зачислению, предусмотрена отправка денежного перевода, принятого наличными. Обслуживанием переводов занимаются операционисты, а средства к перечислению передают через кассу в отделении банка. Такой вариант отправки требует свободного времени, готовности представить личные документы и указать полные банковские реквизиты получателя.
Гораздо проще и быстрее пользоваться возможностями безналичных зачислений, учитывая установленные лимиты и тарифы на обслуживание. Например, между своими счетами клиент переводит средства через «Сбербанк Онлайн» с мгновенным зачислением и без ограничений. А при отправке на счет другого банка комиссию возьмут в любом случае.
Собираясь перечислить средства, многие опасаются, что при карточных переводах банки будут взимать налог. Такая информация в корне неверна, поскольку банковское учреждение не вправе взыскивать налоги и не занимается передачей информации в ФНС, если не поступит на то отдельный запрос.
Безосновательны и опасения по поводу транзакций в отношении самозанятых. Предполагается, что клиент, относящийся к категории самозанятых, решает вопросы налогообложения самостоятельно.
При оформлении банковского перевода онлайн система предлагает написать пояснение о цели оплаты, однако «Сбербанк» не устанавливает обязательного требования писать, какого рода финансовое перечисление. Клиенты по собственному усмотрению могут пояснить, что перевод — это возврат долга, подарок и т. д. В этом случае получатель будет знать, от кого и для чего были отправлены деньги.
Открытие вклада в сбербанк онлайн
Для открытия нового депозита необходимо авторизоваться на сайте Сбербанк Онлайн и выбрать пункт «Вклады и счета». После этого появится страница с информацией про все активные счета клиента, а наверху можно выбрать одну из операций – открытие или закрытие вклада.
Нажатие на первую из них выводит на экран страницу заполнения заявки. Далее нужно просто следовать указаниям: выбрать вид с учетом процентной ставки, срока внесения и возможностей, ввести требуемую информацию, согласиться с условиями обслуживания и подтвердить операцию кодом, пришедшим в СМС.
Статус выполнения заявки появляется в Истории операций – иногда процесс несколько задерживается.
После окончания оформления, в зависимости от типа депозита, появляется возможность совершать действия с вложенными средствами: контролировать баланс, пополнять счет, снимать излишки и просто наблюдать, как со временем увеличивается сумма.
Переводы по номеру счета – переводите деньги онлайн на счета сбербанка или других банков — сбербанк
Они зависят от типов перевода.
Тип перевода не выбран или выбрано «Другое» — код вида дохода в платёжном документе не отразится. Если получателю предъявлен исполнительный документ, деньги, которые ему придут, не будут защищены от взыскания и ареста.
«Аренда (квартиры, дома и тд.)» или «Зарплата и иные доходы» — код вида дохода 1 (ст. 99 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, защищены от взыскания и ареста на 50%. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение некоторых видов вреда, то поступившие деньги защищены от взыскания и ареста на 30%.
«Алименты», «Компенсационные выплаты» или «Возмещение вреда в связи со смертью кормильца» — код вида дохода 2 (ч. 1 кроме пунктов 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста.
«Возмещение вреда, причинённого здоровью» — код вида дохода 3 (ч. 1 пункты 1 и 4 ст. 101 ФЗ № 229). Деньги, которые придут получателю, полностью защищены от взыскания и ареста. Но если ему предъявили исполнительный документ на взыскание алиментов на несовершеннолетних детей или возмещение вреда в связи со смертью кормильца, то поступившие деньги будут взысканы или арестованы в полном объёме.
Понятие сберегательных счетов
Российские банки открывают клиентам сберегательные счета. В Сбербанке владельцы таких счетов могут не только хранить на них деньги, но и продолжать свободно ими распоряжаться.
Параметры сберегательного счета от Сбербанка:
- Бессрочные без ограничений.
- Валюта, в которой можно открыть счет: рубли РФ, евро, доллары США, гонконгские, канадские, сингапурские доллары, английские фунты стерлингов и китайские юани.
- Минимальный остаток на счете не предусмотрен
- Снятие со счета не ограничено.
- Пополнять можно наличными или безналичными способами, в неограниченных суммах.
Процентная ставка по сберегательному счету в Сбере зависит от минимального остатка:
| Сумма, в рублях РФ | Проценты |
| До 30 000 | 1% |
| 30 000 — 100 000 | 1,1% |
| 100 000 — 300 000 | 1,2% |
| 300 000 -700 000 | 1,3% |
| От 700 000 до 2 000 000 | 1,5% |
| От 2 000 000 | 1,8% |
Сберегательный счет, оформленный в инвалюте, независимо от суммы, действует по процентной ставке в размере 0,1%. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно.
На любом банковском счете, в том числе и сберегательном, деньги застрахованы на сумму 1 400 000 рублей РФ. Поэтому до тех пор, пока размер вклада не превзойдет этот лимит можно не беспокоиться об их сохранности. Государство вернет вкладчику деньги даже при банкротстве банка.
Преимущества и недостатки услуги
Преимущества пользования сберегательным счетом в Сбербанке:
- Возможность хранить деньги под надежной банковской защитой – сумма не пропадет, ее не украдут и она не потеряется.
- Наличие страхования до суммы 1,4 млн рублей.
- Свободное проведение операций по счету.
- Неограниченный срок действий.
- Проведение платежей и других операций в дистанционном режиме.
Недостатки сберегательных счетов:
- процентная ставка и доходность зависят от минимального остатка на счете;
- процентные ставки меньше, чем по обычным вкладам, и заработать на таких счетах не получится.
Низкая доходность – главный недостаток сберегательных счетов. Но их чаще открывают для удобства и надежности хранения и распоряжения деньгами. При этом наличие процентной ставки на остаток на балансе – приятный бонус, а не цель пользователя.Рассчитывать на получение весомой прибыли по счетам такого типа не приходится.
Если нужен доход, воспользуйтесь другими продуктами Сбербанка – вкладами с более высоким процентом прибыли или ИИС. Но в этом случае для владельца счета установлены ограничения на расходование и пополнение счета.
Про «спасибо» и копилку
“Спасибо” – это относительно новая “фишка” от Сбербанка. Суть “спасибок” в том, что за каждую покупку вам будет начисляться их определенное количество (от 0,5% до 50% от суммы покупки).
Эти “спасибо” в последствии можно обменять на скидку у многих партнеров: различные магазины одежды и обуви, книги, аптеки и т.д. Согласитесь, что неплохо бы получать скидку, ради которой ничего ненужно делать: достаточно просто зарегистрироваться в этой программе (платить ничего не нужно).
Кстати, весьма комично будет выглядеть фраза в магазине: “Я хочу купить товар за “Спасибо”” (особенно, если представить это лет 5-10 назад…).
Для подключения, войдите в Сбербанк-онлайн, и в меню справа выберите “Спасибо от Сбербанка”, далее нужно будет пройти не сложную процедуру регистрации.
Там же можно будет смотреть сколько “спасибо” вам на числили и за какие покупки.
Копилка — это инструмент от Сбербанка, позволяющий автоматически откладывать определенную сумму на отдельный счет. Т.е. к примеру, вам поступает ежемесячно зарплата на карту, вы можете задать так, чтобы 20% от ее размера поступала на счет копилки.
Инструмент, по сути, представляет из себя обычный вклад (депозит), который будет пополняться автоматически с вашей карты/счета.
С одной стороны — удобно, с другой — что мешает самому открыть нужный вклад (а процент по вкладку выше, чем процент копилки), и ежемесячно его пополнять исходя из возможностей?!
Поэтому, мой личный взгляд, что инструмент будет полезен лишь тем, кто очень слабо знаком с интернет-банкингом, либо тем, кто быстро тратит все поступившие деньги на счет ☺…
Для подключения копилки, зайдите в раздел “Карты” (или “счета”), рядом с нужной картой нажмите на кнопку “Подключить копилку”, см. скрин ниже.
Далее нужно указать какая сумма будет поступать на счет копилки: либо фиксированная (скажем 3000 руб. каждый месяц), либо какой-то процент (например, 10% от всех поступивших средств на карту).
Собственно, после указания суммы, нажмите кнопку подключить. Все! Копилку можно увидеть в разделе “Вклады и счета”. Также отмечу, что ее в 2-3 клика мышкой можно быстро закрыть, а деньги вывести на свою карту.
Кстати, для тех, кто любит экономить — QIWI позволяет получить кэшбек(т.е. часть денег после вашей покупки возвращается к вам на карту/счет) до 26%!
О том, как пользоваться QIWI –можете узнать здесь.
Всего доброго!
Первая публикация: 03.01.2021
Корректировка: 10.02.2020
Отзывы
Клиенты Сбербанка, разместившие свои средства на вкладе «Сохраняй», чаще всего положительно отзываются о сотрудничестве с банком. К основным достоинствам вкладчики относят возможность удаленного открытия и управления счетом, наличие привилегий для пенсионеров и небольшую сумму первого взноса.
Минимальный размер депозита – 1 000 рублей, что делает вклад «Сохраняй» доступным продуктом для большого количества людей. При этом, если вы планируете открыть вклад на небольшую сумму, стоит учитывать, что внесение дополнительных взносов условиями программы не предусмотрено.
Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в рублях в Сбербанке | Вклады в валюте в Сбербанке | Отделения Сбербанка | Банкоматы Сбербанка
