Как заработать на квартиру в спб с чего начать

Финансовая цель

Без лишних слов — просто свою квартиру.

По опросу НАФИ, 21% россиян в ближайшие три года собирается купить жилье.

Накопить на квартиру за этот срок реально, если тратить зарплату только на самое необходимое, а остальные деньги откладывать на депозит. Мы посчитали, сколько придется копить на квартиру жителям разных регионов России.

Заработать на собственное жилье в России сложно, но можно.

Чтобы понять, как решают квартирный вопрос жители России, мы поговорили с читателями, которые приняли участие в дискуссии «Как купить свое жилье, если живешь в России?». Они рассказали о своем опыте покупки недвижимости от Свердловской области до Санкт-Петербурга.

Подготовили свой ответ на квартирный вопрос. В статье расскажем, как накопить на «первоначалку» или жилье целиком, а также рассмотрим, в чем плюсы и минусы покупки квартиры на собственные средства или в ипотеку.

В статье рассказывается

Вопрос, как накопить на квартиру, волнует 37% российских семей. К сожалению, мало у кого есть на руках сумма, которую можно сразу и безболезненно выделить на покупку квадратных метров. 70% россиян называют основным препятствием смены места жительства финансовую проблему.

Выход из ситуации один – собирать деньги постепенно, месяц за месяцем и даже год за годом. Задача не из легких, но при определенном упорстве решить ее все же можно.

«В качестве первоначального взноса я взяла потребительский кредит 200 000 рублей на 5 лет»

Где: Санкт-Петербург
Стоимость жилья: 2 100 000 
Статус: выплачивает ипотеку, кредит и ждет окончания строительства

В 1997 году, когда мне было 7 лет, моя семья уехала из Таджикистана в Россию из-за военного конфликта. Нашу трехкомнатную квартиру было невозможно продать, и она, согласно местному законодательству, перешла государству. С тех пор наша семья постоянно снимала жилье. Поэтому у меня большой стаж в области фантазий о собственной квартире. Летом 2017 года мы наконец-то собрали нужную сумму и купили дом маме. Изначально все свободные деньги вкладывались в покупку этого дома, но я понимала, что мне надо будет и о себе позаботиться.

Через пару месяцев после того как мы купили дом маме, у меня накопилось около 50 000 . Я начала искать информацию на сайтах с недвижимостью, и понимания, как лучше все организовать, не было. Казалось, что это невозможно, нужно накопить еще денег, будет нереально одновременно выплачивать ипотеку, квартплату и делать ремонт в мамином доме.

Поворотным пунктом стало знакомство с хорошим риелтором. Она запускала проект в группе во Вконтакте — там она работала с людьми вроде меня, которые хотят приобрести недвижимость и имеют такую возможность, но не используют ее.

Выяснилось, что первая моя ошибка — неправильное планирование своего бюджета. Второе — психологический барьер, я не была уверена в своих силах. Ну и третье — банальное незнание всех возможных вариантов оплаты приобретаемого жилья.

Вместе с риелтором мы определились с тем, чего я хочу. Остановились на квартире-студии в строящемся доме комфорт-класса недалеко от моей работы, в пешей доступности от метро, обязательно с полной отделкой. Дополнительным условием была возможность легко перепродать квартиру по переуступке, если мои финансовые обстоятельства изменятся. И, конечно, минимальная возможная ставка по ипотеке при выборе банка с возможностью частичного досрочного погашения.

Я проработала свой бюджет, поняла, какую сумму без проблем могу отдавать ежемесячно. С расчетом на максимальный срок ипотечного кредитования — 20 лет — мы узнали стоимость квартиры, которую я могу себе позволить. Когда стали ясны конкретные характеристики, выбрать застройщика и дом оказалось легко. Это студия 24,9 м² в Приморском районе Санкт-Петербурга.

В итоге: стоимость моей квартиры 2,1 млн, ипотечная ставка 9,45%, срок 20 лет, сумма платежа 17 550 . В качестве первоначального взноса я взяла потребительский кредит 200 000  на 5 лет под 13,5%, это 5350  в месяц. Всего я плачу 22 900 , в разные месяцы это от ежемесячного дохода. Ключи отдадут в конце 2020 года, а пока я снимаю однокомнатную квартиру за 18 000 . Это будет выгоднее, чем постоянно снимать жилье, особенно если использовать возможность досрочного погашения кредита.

Статья обновлена 10.02.2023

Ипотека — это, пожалуй, самый популярный способ покупки жилья в России. Только в июле 2022 года, по данным Росстата, в Москве заключили больше восьми тысяч сделок с использованием ипотеки.

Но не все могут взять ипотечный кредит: маленький официальный доход, плохая кредитная история — причин для отказа может быть много. Хорошая новость — альтернативы есть. Рассмотрим в статье, какие способы покупки квартиры существуют, а заодно сравним плюсы и минусы каждого варианта.

Потребительское кредитование — это выдача кредитных денег «на руки». Такой вариант выигрывает у ипотеки по следующим пунктам:

Однако есть и существенные минусы: высокая процентная ставка (может быть и 30% годовых) и большой ежемесячный платёж. Из-за того, что потребительский кредит беззалоговый, банк сильно рискует, поэтому и повышает процентную ставку. Но если у вас хорошая кредитная история, вы получаете зарплату на карту этого банка или попадаете под акцию, то кредит удастся взять со сравнительно небольшой ставкой — 10-13% годовых (а может и ниже).

Так как срок кредита меньше, чем у ипотеки, то ежемесячный платёж обычно существенно больше. Но если ваш доход позволяет, то потребительский кредит — отличная альтернатива, к которой стоит присмотреться.

Бесплатный подбор новостройки

Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке.

С 2011 года физические лица могут купить жильё в рассрочку — или в лизинг. Простыми словами, это аренда с правом выкупа. Вы выбираете квартиру (новостройку или «вторичку»), лизинговая компания (ЛК) выкупает её, а вы берёте у компании квартиру в аренду. Платите ежемесячный платёж, который состоит из двух частей: одна сумма — это плата за аренду, а вторая идет в счет погашения стоимости квартиры.

В отличие от ипотеки, весь лизинговый срок квартира находится не в вашей собственности, а у ЛК. После последнего платежа вы с компанией заключаете договор купли-продажи, и только тогда недвижимость становится вашей.

Есть и другие значительные отличия:

Из минусов отметим:

Помощь от работодателя

Не очень популярный и не всем подходящий вариант, но всё-таки действующий. Можно попросить у компании, в которой работает покупатель, купить квартиру. На основании договора, заключённого с работодателем, он будет выплачивать ему определённую сумму за это жильё.

Из плюсов — не нужен первоначальный взнос, а платежи удерживаются с зарплаты автоматически. Из минусов — такой формат подходит только для крупных компаний, которые пойдут на сделку ради ценного сотрудника. Который, так или иначе, будет привязан к рабочему месту чем-то ощутимо большим, чем любимый фикус на столе и сырниками в столовой.

Жилищные кооперативы — объединения людей, которые помогают друг другу купить жильё. Происходит это за счёт взносов, которые оплачивает каждый член кооператива. ЖК покупают квартиры для своих участников в порядке очереди. Деятельность кооперативов регламентируется ст. 110 ЖК РФ

Валютная ипотека — это такой же кредит на жильё, что и обычная ипотека. Принципиальная разница в том, что её выдают не в рублях, а, как правило, в долларах или евро. В этом и кроется основной риск для заёмщика: с одной стороны, можно сэкономить приличную сумму благодаря более низкой процентной ставке. С другой — скачки курса вверх могут сильно ударить по бюджету.

До экономического кризиса в 2008 году валютная ипотека была очень популярна. Но после того, как курс валют начал стремительно расти, сильно пострадали и заёмщики, и государство — выплачивать такие суммы удавалось единицам, а правительство по мере сил поддерживало граждан, компенсируя рост ипотечных задолженностей. Сейчас валютную ипотеку берут —  да и выдают — очень редко. Что в целом вполне объяснимо, поскольку это риск для всех — за исключением тех, чья зарплата привязана к доллару или евро, так тоже бывает.

Из хорошего: банки предлагают по такому кредиту очень низкие ставки — в среднем, от 2% годовых против рублёвой ипотеки под 6-11%. А если курс валюты падает, заёмщик экономит на ежемесячном платеже.

Вы взяли долларовую ипотеку по курсу 60 рублей за 1 доллар. Ваш ежемесячный платёж — 500 долларов (30 000 рублей). Если доллар падает до 55 рублей, то размер платежа снижается до 27 500 рублей. Но если курс внезапно взлетит, то и платёж вырастет вместе с ним, как было в 2008 и в 2014 годах, и какое-то время происходило в 2022. И в этом случае растёт не только ежемесячный платёж, но у и та сумма, которую заёмщик должен банку.

В 2019 году в России, а точнее — в республике Татарстан, Банк «АК Барс» запустил пилотный проект — исламскую ипотеку. Она базируется на законах шариата, по которым мусульманам нельзя давать деньги под проценты.

Халяльная (или разрешённая) ипотека работает так: банк покупает квартиру у продавца и продает её заёмщику в рассрочку. Но не по рыночной стоимости, а с наценкой. В среднем, переплата по исламской ипотеке такая же, что и по стандартной. Сэкономить получится вряд ли, да и доступен ли этот кредит представителям других конфессий, пока не ясно. Но судя по тем требованиям к клиентам, что опубликовал сам банк у себя на сайте, какое-то особое подтверждение о религиозных убеждениях никто не спрашивает.

Итак, если покупателя по каким-то причинам не устраивают условия привычной ипотеки, есть масса альтернативных способов купить жильё. Да, у каждого из них свои плюсы и минусы:

Но самое главное — варианты обзавестись собственным жильём есть практически всегда. Главное — выбрать подходящий под конкретную ситуацию конкретного покупателя.

Материал по теме

11 июля 2022

29 июня 2022

Квартира в ипотеку или без

Рассмотрим преимущества и недостатки покупки квартиры на собственные средства или с оформлением займа в банке.

Плюсы и минусы достаточно прозрачные и понятные.

Несмотря на то, что при ипотеке есть переплата, она остается единственной возможностью получить жилье для значительной части россиян. А ее минусы обычно разбиваются о здравый смысл:

Путешествия

Не путешествую. Немного сложно это совмещать с моей целью в жизни и относительно дорогой арендой, а также того факта, что у меня нет какого-то попутчика чтобы делать это вместе, а одному не для меня. Но есть планы начать ходить в походы.

Крупные покупки

В целом нет каких-то очень крупных покупок, есть только всяческие гаджеты в медианную стоимость 50 тыс., которых немного: телефон за 50 тыс., ноутбук за 70 тыс.

Способы накопить на квартиру

Откладывать деньги придется в любом случае, поэтому рассмотрим проверенные способы, как быстро накопить на квартиру.

Рассчитайтесь с долгами и начните экономить

Самый простой совет: сократить расходы и начать экономить.

Успешно накопить на жилье можно только в том случае, если вы не имеете постоянных долгов. Постарайтесь рассчитаться по всем обязательствам и со спокойной душой приступите к новой цели.

Отмечая расходы, вы увидите, какие из них можно урезать без ущерба для собственного комфорта. Кроме того, в будущем вы сможете соревноваться с самим собой, откладывая все большую сумму каждый месяц.

Если в вашем случае накопления требуют серьезной экономии, придется изменить образ жизни. Но не воспринимайте это как лишение! Даже в ограничениях можно найти свои плюсы.

Например, сэкономьте на доставке готовой еды. Пицца, роллы, фастфуд – не самая полезная пища. Начните готовить дома, так будет полезнее и экономичнее.

Подумайте, в каких еще сферах жизни вы можете сэкономить, обернув ситуацию в свою сторону. Может, стоит реже вызывать такси и чаще ходить пешком в хорошую погоду?

Ведите учет финансов

Зачастую необходимость копить деньги приводит человека к сокращению расходов. Однако нужно понимать, что ущемлять себя в чем-то придется долго, а это довольно непросто.

Это дисциплинирует и позволяет наглядно увидеть, куда уходят деньги.

По возможности не отсекайте абсолютно все развлечения ради накопления нужной суммы. Иногда совершайте покупки, которые доставляют вам радость, или вкладывайтесь в собственный отдых – просто ограничьте эти траты определенной суммой.

Важно: не забывайте пользоваться современными финансовыми инструментами вроде кешбэка и следить за скидками.

Найдите дополнительный заработок

Рост доходов позволит сократить время накоплений и сохранить достойный уровень жизни.

Для этого можно повысить квалификацию и подыскать более высокооплачиваемую работу, попросить давно обещанную прибавку к зарплате или сменить сферу профессиональной деятельности.

Также попробуйте монетизировать свое хобби, продать ненужные вещи на «Авито» или «Юле», найти подработку.

Главное, не забывайте про отдых и баланс в жизни!

Используйте помощь от государства

Помощь государства может оказаться очень кстати. Особенно для тех, кто живет в отдаленных регионах страны с относительно невысокой стоимостью квадратного метра.

Государство возвращает часть налога тем, кто тратил средства на образование, медицинские услуги (для себя или родственников), благотворительность, делал взносы в некоммерческий пенсионный фонд, инвестировал, покупал недвижимость, занимался спортом. Оформить налоговый вычет просто, это можно сделать в личном кабинете на сайте ФНС.

С 2020 года материнский капитал платят за рождение первого и второго ребенка. Один из вариантов его использования – приобретение жилья. В сумме можно получить более 600 тысяч рублей – серьезное подспорье тем, кто мечтает о собственной квартире.

По этой программе государство берет на себя оплату 30–35% стоимости квартиры, которую приобретают люди моложе 35 лет. Конечно, возраст – далеко не единственное условие участия, однако в случае, если вы проходите по всем критериям, можно значительно уменьшить финансовое бремя покупки недвижимости.

Еще больше займов с господдержкой есть на сайте Совкомбанка. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, рассчитать срок выплаты и первоначальный взнос в зависимости от стоимости недвижимости.

Как накопить на квартиру с ипотекой

Если человек не предвидит карьерного роста и повышения зарплаты, планирует завести семью и купить авто, становится понятно, что откладывать много у него не получится. Накопленные средства будут обесцениваться, а покупка откладываться.

Поэтому для большинства людей единственной возможностью купить собственные «квадратные метры» становится ипотека. Здесь копить нужно не на все жилье целиком, а только на первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от полной стоимости.

Например, 15% от 10 миллионов рублей – это 1,5 миллиона:

Это в разы быстрее, чем накопление полной стоимости. И делает переезд в новый дом реальным и доступным для большинства россиян.

Возможности

Главная на текущий момент цель постоянно заставляет задуматься что можно сделать, чтобы улучшить доход, но каких-то гарантированных мыслей на этот счёт нет.

Думаю в сторону разработки своих учебных курсов, но пока я думал моя ниша уже потихоньку забилась другими авторами. Есть проблема с тем, чтобы начать и закончить что-то рискованное потому что не хочу вкладываться в то, что гарантировано не принесет какой-то денежный профит.

Из будущего планирую повышения до 260 тыс. net на основной работе, либо смену работы с таким доходом в случае отсутствия повышения.

Сила бюджета

Мой способ хорош в его простоте. Я не заморачиваюсь над какими-то детальными подсчётами потому что они ничего кроме траты времени мне не принесут т.к. у меня простая ситуация без огромной семьи и внезапных импульсивных покупок.

Денежные ссоры

Нет проблем, но напрягают родители с просьбой что-то купить за 10 — 50 тыс. Было бы не жалко, если бы мы были в хороших отношениях, но, к сожалению у меня отнимали последние деньги до 18 и даже пытались после, поэтому сейчас такие вложения делать крайне не хочется.

Финансовое недоразумение

Каких-то разочарований нет. Если я что-то покупаю не то, редко это оказывается дороже 10 тыс. рублей, а все что дешевле этого порога не сильно меня разочарует.

Самое спорное мое вложение было в аренде первой квартиры за 70 тыс. после переезда в Москву. Это была однушка в районе Динамо у которой никаких плюсов кроме расположения не было.

Капитализация процентов

В расчетах мы учитывали капитализацию процентов. Капитализация — это когда начисленные на вклад проценты прибавляются к депозиту и тоже начинают приносить доход. Например, если положить 100 000  под 7,27% годовых, без капитализации за пять лет можно заработать 36 300 . А если не тратить доход, а оставлять на вкладе — почти 44 000 . Разница 20%! С большими числами и на долгих сроках капитализация позволяет хорошо зарабатывать.

Семья и окружение

Никаких секретов нет. Кажется, что чем больше я стал получать, тем меньше я стал акцентировать внимание на каждом доходе. Если будучи студентом я планировал каждые 100 рублей, то сейчас есть примерное понимание сколько я трачу в месяц в % от дохода и это меня устраивает.

Как мы считали

Мы посмотрели на «Авито», сколько стоят однушки на вторичном рынке в региональных центрах России. У «РИА Новости» взяли данные о средней зарплате в городах и вычли из них региональный прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 7,27%.

По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в центре своего региона. Для Московской и Ленинградской областей брали средние региональные цены квартир.

Транспорт

Около 3000 — 4000 уходит на такси, до 1000 рублей на тройку. Не стараюсь экономить на передвижении, т.к. стоимость моего часа часто не сопоставима со стоимостью сэкономленного времени при выборе альтернативного транспорта.

Самое дорогое и самое дешевое жилье

На первом месте по дороговизне жилья ожидаемо оказалась Москва: условная однушка обойдется в 10,9 млн. Копить на нее житель столицы будет восемь лет и три месяца. На втором месте — Санкт-Петербург со средней стоимостью 7,7 млн. На среднестатистическую квартиру придется откладывать семь лет и два месяца. Замыкает тройку региональных центров с самой дорогой недвижимостью Салехард. Правда, благодаря высоким зарплатам накопить необходимые для покупки жилья 6,5 млн можно чуть меньше чем за пять лет.

Самое дешевое жилье — в Кургане и Биробиджане, 2,2 млн. Копить на эту недорогую однушку среднестатистическим местным жителям придется пять лет и девять месяцев и пять лет и одиннадцать месяцев соответственно. На третьем месте — Нальчик, столица Кабардино-Балкарии: однушка обойдется в 2,3 млн, копить — почти восемь лет.

Планирую взять ипотеку до 12-16 млн. рублей, вероятнее нижняя граница и закрыть ее лет за 5-7. С текущими накоплениями около 2 млн. и будущей индексацией зарплаты кажется более чем реальным — так как это моя мечта, то всячески пытаюсь увеличить доход.

Как накопить на квартиру без ипотеки

Можно ли и как накопить на квартиру без ипотеки? Купить недвижимость полностью за свои деньги не так-то просто. Вероятность накопить зависит от:

Исходные данные сильно влияют на накопления.

Люди, у которых уже есть собственное жилье, находятся в гораздо более выгодных условиях по сравнению с теми, кто вынужден его снимать.

Большое значение имеет наличие иждивенцев – детей или недееспособных родственников, – на содержание которых уходит значительная сумма денег.

Очевидно, что накопить на недвижимость будет проще одинокому человеку или паре без детей, чем многодетной семье. Особенно, если первые товарищи живут в квартире, доставшейся по наследству, и получают достойную зарплату.

Имеет значение и временной фактор. В теории многие могут собрать средства на собственную недвижимость, однако у одного это займет лишь пару лет, а у другого – полжизни. А если вспомнить про инфляцию и постоянный рост цен на квартиры, становится ясно, что без повышения дохода и увеличения откладываемой суммы миссия становится почти невыполнимой.

Например, чтобы накопить на жилье стоимостью 10 миллионов рублей:

В любом случае придется сильно себя ограничивать и держать в голове, что ситуация с инфляцией и стоимостью недвижимости могут спутать карты в любой момент.

Система

Примерно 100 — 120 тыс. трачу на аренду (60 тыс.) + еду (30 тыс.) + вещи (в целом любые, не только одежда) (10-30) + развлечения (0 — 10 тыс.)

Остальное вкладываю под ~8% годовых в вклады до 1 года (примерно 50-55% дохода), думал насчёт облигаций, но с учётом текущих рисков 8% годовых смотрятся не ужасно.

Сколько придется копить

Быстрее всего накопят жители Магадана. Среднемесячная зарплата здесь составляет 109 700 , а прожиточный минимум — 27 264 . Можно откладывать три четверти месячного дохода. Чтобы накопить на среднестатистическую однушку за 3,55 млн, потребуется три года и два месяца. Меньше чем за четыре года накопят также в Петропавловске-Камчатском и Мурманске.

Дольше всего придется откладывать жителям Севастополя: при относительно невысокой средней зарплате 42 700  и прожиточном минимуме 15 826  на однушку за 5,5 млн надо будет копить одиннадцать лет и два месяца. Для сравнения: в соседнем Симферополе средняя однушка обойдется в 4,5 млн, поэтому при сопоставимых зарплатах и прожиточном минимуме квартиру удастся купить на полтора года быстрее — через девять с половиной лет.

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет и одиннадцать месяцев. Сравнить, как различается ситуация в регионах, можно на нашей карте.

«Я подумал, что если бы деньги за аренду я откладывал, то накопилась бы приличная сумма»

Где: Ревда, Свердловская область
Стоимость жилья: 1 200 000 
Статус: живет в своей квартире год, ипотеку платить еще 13 лет

К 2013 году я уже несколько лет жил на съемной квартире со своей девушкой, отдавая за аренду 7000  — в нашем маленьком городе это чуть ниже рынка, тогда меня все устраивало. Но потом случилось то, что случилось — мы с девушкой расстались, мне пришлось съехать с квартиры. Я подумал, что если бы деньги за аренду я откладывал, то накопилась бы приличная сумма. Поэтому я переехал жить к родителям, они были не против — у них большой частный дом на окраине города.

И начался тернистый и безумно интересный период накоплений. Воспользовавшись своей природной любовью к различным таблицам в экселе, я начал вести бюджет, учитывая все доходы и расходы. В то время я работал старшим по смене на местной мебельной фабрике и зарабатывал 25 000—30 000 . В среднем в месяц удавалось откладывать по 8000—10 000 , позднее еще больше. Я завел вклад в банке, на накопления капали проценты. В самом процессе накопления денег есть определенный азарт: а сколько я смогу накопить, а как я могу еще увеличить эту сумму?

Основной секрет успешных накоплений в постоянстве и планировании. На первое место у меня вышло желание купить собственное жилье, поэтому другие крупные траты (машина, давняя мечта о поездке в Чехию) отошли на второй план. Но я не ограничивал себя в развлечениях и покупках слишком сильно. Даже удалось сделать коррекцию зрения и получить права.

Летом 2016 года, на фоне снижения ставок по ипотекам, особенно на новостройки, я присмотрел квартиру-студию (27 м²) в строящемся доме, рядом с прудом. У меня было почти 500 000 , из них 300 000  ушло на первоначальный взнос, а остальное я оставил на ремонт.

Квартиру стоимостью 1 200 000  сдали через полгода. Еще четыре мучительных месяца собственноручного ремонта — и мечта сбылась. Я переехал и уже больше года в ней живу. Моя ипотека на 15 лет (ежемесячный платеж — 10 000 ), из которых платить осталось 13. Планирую рефинансировать под меньший процент, а затем по возможности уменьшить ежемесячный платеж до 5000 .

Сейчас, оглядываясь назад, я бы сделал немного по-другому — копил бы еще год. Ипотечная ставка стала меньше, а накоплений у меня было бы больше. Но есть так, как есть. Теперь в моих планах съездить в Европу, затем купить дачу. А машину я уже купил.

Ошибки при накоплении денег на квартиру

Казалось бы, копить деньги не так сложно. Но к распространенным и повторяющимся ошибкам можно отнести следующие пункты:

Жизненные ситуации бывают разными. Постарайтесь учесть чужие ошибки, почитайте о чужих историях успеха. Возможно, они вдохновят вас на накопления или, наоборот, предостерегут от чего-то важного.

Главное – подходите к любым финансовым вопросам серьезно и осознанно, не жалея времени на предподготовку. Так вы будете чувствовать себя уверенно и быстрее придете к намеченной цели!

Кредиты

Не брал кредитов, планирую только ипотеку.

Одежда

Редко что-то покупаю, примерно каждые полгода по паре вещей, но недавно делал обновки гардероба тысяч на 20. В итоге все равно четверть из этих вещей надел только 1 раз:(

Истинным любителям статистики

В среднем по стране, чтобы накопить на однокомнатную квартиру, надо шесть лет. Сравнить, как отличается ситуация в разных регионах, можно на нашей карте:

Накопления

Скоплено около 2 млн. рублей, лежат на вкладе под 8% + есть постоянно около 150 тыс. на накопительном счёте, перевожу себе на карту по 10 тысяч в случае надобности что-то оплатить когда кончаются.

Развлечения

Я домосед, развлечения на уровне сходить куда-то в ресторан с коллегами или фудкорт с друзьями, купить что-то в интернете.

Сколько откладывать ежемесячно

Поставьте конкретную цель. Если вы пока не понимаете, как накопить деньги на квартиру, конкретизируйте свое желание.

Нужно четко понимать, какую именно недвижимость вы хотите:

Зная это, можно ознакомиться с ситуацией на рынке и прикинуть, сколько денег потребуется для покупки. К этой сумме прибавьте 10–15% на инфляцию и колебания рынка. В итоге получится целевая сумма, к которой необходимо стремиться.

Если вы хотите накопить на квартиру без помощи банка, придется копить полную сумму. А если с ней, то только на первоначальный взнос.

Еще можно сделать так: начать копить на жилье полностью, но в случае чего взять заем в банке, а все накопленное пустить на первоначальный взнос. Чем взнос будет больше, тем лучше для вас. Так что в этом случае вы ничего не теряете.

Разработайте план действий. Накопление средств может вестись двумя основными способами.

Нужно определить, какая сумма остается у вас в конце месяца и сколько понадобится времени, чтобы накопить на жилье, если регулярно откладывать этот излишек.

В начале вы решаете для себя, за какое время хотите скопить нужную сумму, и исходя из этого определяете, сколько денег придется откладывать каждый месяц.

Разумеется, можно выбрать усредненный вариант и откладывать сумму, которая немного ущемляет ваши потребности, но при этом не будет вгонять в непрекращающийся стресс и превращать жизнь в вечную гонку.

«Пока мы копили на взнос по ипотеке, квартиры подешевели, нам удалось купить жилье за наличные»

Где: Коряжма, Архангельская область
Стоимость квартиры: 1 250 000 
Статус: купила квартиру за наличные два месяца назад, делает ремонт

Я начала копить во время работы в банке. С зарплаты в 11 000  я откладывала по 1000 . Те деньги я все же потратила, но привычка копить осталась. Зарплата моего мужа на момент знакомства составляла 20 000  зимой, летом иногда выходило в два раза больше. Из недвижимого имущества только моя комната в коммуналке. Можно сказать, что мы были совершенно нищие.

Работа в банке мне не нравилась, я решила попробовать работать учителем в школе. Зарплата стала выше в два раза, но много накопить не удавалось. Мой тогда еще будущий муж решил переехать поближе ко мне, на новой работе он стал получать 35 000 , а через несколько месяцев зарплата выросла до 50 000—60 000  в месяц. Иногда выходило значительно больше, особенно в зимние месяцы, когда оплачивали праздничные дни и давали годовую премию.

Мы простые люди из простых семей, наши родители живут в деревне и не могут подарить нам квартиру. Мы решили не торопиться, а потихоньку начать откладывать посильные суммы на вклад, присматривать квартиру и следить за ситуацией на рынке недвижимости.

Расходы мы не учитывали, но и не транжирили. В клубы не ходим, алкоголь не употребляем, с друзьями встречаемся редко. Для нас любимые развлечения — это чтение, рисование, музыка, плавание в бассейне, поездка на природу или в другой город. В кино ходим редко, телефоны каждый год не меняем, но никогда не жалеем денег на обслуживание машины, лечение или покупку действительно нужной вещи. Близкие родственники считают нас экономными, хотя мы ни в чем себе не отказываем, просто у нас иные потребности.

Муж переводил деньги на вклад, когда на карте скапливалась приличная сумма, чтобы в непредвиденной ситуации не трогать вклад, а пользоваться деньгами с карты. Ни разу у нас не случилась ситуация, когда было необходимо трогать накопления. Мужу удавалось отложить примерно 300 тысяч в год.

Конечно, копить было страшно, потому что есть неуверенность в завтрашнем дне: страх, что инфляция увеличится, будет дефолт, цены на недвижимость возрастут, случится еще что-то.

В нашем маленьком городе 40 000 жителей, поэтому выбор квартир невелик. Чтобы найти подходящую, мы постоянно просматривали сайты недвижимости — «Авито», «Домофонд». В нашем городе идет строительство жилья, но квартиры в строящихся домах либо имеют неудобную планировку и высокую стоимость, либо находятся на окраинах. Также необходимо ждать, пока дом введут в эксплуатацию, сразу сделать ремонт не получится — пришлось бы ждать минимум год, пока дом пройдет усадку для надежности.

Изучив рынок, мы решили, что хотим квартиру в кирпичном доме ближе к центру города, который построен не ранее 1980 года — двухкомнатную или однокомнатную, с удобной планировкой. Мы понимали, что такие квартиры быстро находят покупателей, и если мы решимся на покупку, то нужно будет действовать быстро. Решили, что будем покупать квартиру стоимостью до 1,85 млн. Еще 50 тысяч я закладывала на расходы по оформлению — по максимуму.

В один прекрасный день на сайте появилось объявление — однокомнатная квартира практически в центре города в доме 2012 года постройки с частичным ремонтом за 1,25 млн. Это хорошая цена, в новостройке квартира стоит на 100 тысяч больше, но там не будет сантехники, электрики и труб отопления. Квартира нам понравилась, мы пошли считать деньги на калькуляторе. Ведь точную общую сумму наших вкладов с учетом процентов мы не знали, у мужа их было три.

Мои накопления на тот момент составляли 185 000 , а основную часть — миллион на вкладах и 65 тысяч на карточке — накопил муж. По условиям сделки, мы должны были заплатить 25 000  агентству, а услуги нотариуса полностью оплачивал покупатель. На услуги агентства денег у нас уже не было, но сделку назначили через неделю, вовремя перечисленная зарплата нас спасла.

На ремонт денег не осталось, к тому же с первой зарплаты пришлось заменить стяжку пола — старая была не очень хорошей, мы решили не рисковать, хотя ремонт вышел бы значительно дешевле. Стены ровные, во всех комнатах уже были сделаны натяжные потолки, поставлены радиаторы. Есть счетчики отопления. В санузле пол выложен плиткой, установлена ванна и унитаз. В квартире мы пока не живем, потихоньку делаем ремонт. С момента покупки прошло только два месяца.

Когда мы остались без финансовой подушки безопасности, то было страшно жить дальше, даже немного жалели о покупке. Но когда начали делать ремонт, на душе потеплело, пришла радость.

Обвал цен на рынке недвижимости ускорил для нас покупку жилья — ведь когда начинали копить, мы думали, что сможем приобрести квартиру только с помощью ипотеки. Зато теперь продать нашу комнату в коммуналке практически нереально, их стали покупать редко и по самой низкой цене.

Где хранить сбережения

Простой, но не самый безопасный способ хранения денег. Так вы рискуете потерять часть средств на краже или инфляции.

Вспомните, сколько всего можно было купить на 100 рублей десять лет назад, и сколько сейчас. С течением времени деньги обесцениваются – это факт. Поэтому лучше всего подойти к хранению накопленного с долей расчетливости. О ней расскажем ниже.

Банковский вклад

Безопасный и проверенный вариант хранить накопленное – вклад в банке. Банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. На них вы сможете не только уберечь средства от мошенников и инфляции, но и значительно их приумножить.

Выбирая вклад, внимательно ознакомьтесь с условиями. Возможно, вам будет выгодно положить часть средств на долгий срок под высокий процент без возможности снятия. А часть – на вклад с пополнением счета или в онлайн-копилку.

В копилках, как правило, ставка ниже, зато деньги можно зачислять и выводить со счета когда угодно без потери процентов.

Важно: вклады в Совкомбанке защищены государственной Системой страхования вкладов. Это значит, что если у банка отберут лицензию или он обанкротится, государство гарантированно вернет вкладчикам до 1,4 миллионов вложенных средств.

Инвестиции

Инвестиции – это более рискованный способ хранения денег, для которого важна определенная подготовка.

Инвестируя деньги, можно не только накопить определенную сумму, но и приумножить свой капитал. Из-за возможности получить легкий пассивный доход многие предпочитают использовать более рискованные финансовые инструменты: вложение в акции, облигации, драгоценные металлы.

Обычному человеку, который не разбирается в хитросплетениях торговли на бирже, совсем не обязательно получать специальное образование, чтобы инвестировать. Можно доверить этот процесс брокеру или управляющей компании. Кроме того, существуют простые приложения для начинающих инвесторов.

Но не забывайте, что легкие деньги легко приходят и уходят. Чтобы не прогореть, хорошо изучите матчасть, оцените риски. И имейте в виду, что чаще всего инвестиции относят к долгосрочным вложениям.

«Мне нужно было еще 200 тысяч — в день сделки я решила снять их с двух кредитных карт»

купила квартиру в 27 лет

Где: Балашиха, Московская область
Стоимость жилья: 3 700 000 
Статус: внесла последний платеж по ипотеке

После пяти лет жизни в общаге и еще нескольких в съемных квартирах, мне очень хотелось «свой дом» с красивой и удобной кухней. Еще сработала настройка, что в 30 лет надо бы уже иметь собственное жилье.

Копить я решила в 2010 году, когда моя зарплата достигла, как мне тогда казалось, достаточного уровня. Я получала 40 тысяч. Решила, что 10 тысяч буду откладывать. Открыла пополняемый депозит — сначала победил «Юникредит», потом перешла на дебетовые карты с процентом на остаток: сперва в «МТС-банк», потом в Тинькофф-банк. Я всегда любила иметь заначку, — видимо, сказались голодные студенческие времена — и сейчас у меня есть подушка безопасности, которая позволила бы год не работать, но жить в экономном режиме.

Еще случались премии, их я делила так: 30% тратила, радовала себя, остальное — на депозит. Жили мы тогда с подругой на съемной квартире, платила я 12 000  в месяц — немного, но в то время было ощутимо. Дальше дела пошли в гору, были повышения, зарплата росла. Еще я вела бюджет около года — пока копила, анализировала, куда и сколько трачу. Постепенно повысила минимальную месячную сумму отчислений на вклад до 35—40 тысяч. При этом бюджет «на жизнь» не увеличивала, только за счет премий.

Когда накопила около 800 000 , задумалась, где покупать квартиру. В итоге родилась стратегия покупки: купить однокомнатную квартиру в Московской области, с большой кухней (чтобы сделать из нее столовую или гостиную), от работы не больше 1—1,5 часа езды. Изначально проект был инвестиционный, квартиру мы хотели продать, поэтому дорогой ремонт не планировали.

Дальше уже начала подбирать объекты. Хотела в Железнодорожном около станции, но там был либо большой метраж однушек (55 м²), либо классические дома серии П-44 (39 м²), где кухня маловата. Финальный выбор пал на Балашиху: 4 км от Мкада, новостройка уже стояла, площадь 45 м², кухня 12 м². Победила планировка, в общем. Стоила квартира 3,7 млн. У меня был 1 млн. Рассматривала разные банки, в «ВТБ-24» была хорошая ставка 10,5%, но требовался первоначальный взнос более 60%. Еще бы миллиончик! Папа предложил дать в долг — уж не знаю, откуда у него эти деньги, тоже заначка была или сам взял кредит — я согласилась.

Когда мне на финальное согласование пришел договор от «ВТБ-24» со ставкой 8,9%, я чуть со стула не упала. Оказалось, что мой работодатель был корпоративным клиентом, — они сделали дополнительную скидку. При этом оказалось, что банк может дать только 1,5 млн, нужно было еще 200 тысяч. В день сделки я решила снять их с двух кредитных карт.

При снятии наличных с кредиток взимается комиссия, довольно высокая. Я осознанно шла на это, так как была уверена, что погашу долг без просрочек и не испорчу кредитную историю. Я знала, что практикую такое первый и последний раз в жизни, и сейчас не рекомендую так поступать кому-то другому. Комиссию за снятие отнесла к разовым издержкам, которые по сравнению с ожидаемым эффектом от покупки квартиры были нематериальны. Первые четыре месяца сверху наложилась задолженность по кредитным картам — это были самые тяжелые периоды.

Квартиру я покупала в июле 2012 года, а заселились мы в январе 2014, ждали, пока сдадут дом, делали ремонт. К тому времени я успела выйти замуж, у меня уже была пятимесячная дочка. Пока дом сдавался, снимали квартиру с мужем, тоже в Подмосковье. Выходило 20 тысяч в месяц, платил он. Ремонт делали на мое пособие по беременности и родам, это около 400 тысяч (к сумме, которую выплачивает ФСС, мой работодатель доплачивал до размера среднего заработка). Тогда я уже была в декрете, всю семью обеспечивал муж (его зарплата была около 90 тысяч со всеми премиями), а я платила только ипотеку из пособия и заначки — на 1,5 года декрета рисков неуплаты ипотеки не было.

Пока была в декрете, я училась и повышала квалификацию. Когда дочке было 1,5 года, вышла на работу, подняв зарплату сразу почти на 50%, до 120 тысяч — вместе с мужем мы уже зарабатывали около 250 тысяч. Этой прибавки как раз хватило на няню. Дальше все шло уже по накатанной, ипотечный платеж 26 800  стал частью ежемесячных расходов. Я к нему привыкла, урон семейному бюджету он не наносил. По мере роста зарплаты я отдавала долг папе.

Сейчас мы в этой квартире не живем, так как я работаю в другом городе. Пока дочка не пошла в школу, решили пожить не в Москве, как раз предложили работу. В целом зарплата ниже, чем в Москве, но бюджет не изменился за счет более низкого уровня расходов в регионе.

Сейчас моя квартира стоит 4,5—5 млн. Когда вернемся в Москву, планируем взять небольшую двушку — в первый взнос пойдет та самая инвестиционная квартира. А может, останемся в регионе, здесь жизнь тоже есть, но она сложнее. В любом случае, оглядываясь назад, с уверенностью могу сказать, что все сделала правильно. Прошла бы я по этому пути еще раз — однозначно, да. На мой взгляд, ипотека выгодна всегда, если банковские проценты ниже стоимости вашей текущей арендной платы.

Зарабатываю около 230 тыс. net full time работа + 10 тыс. менторство + премии раз в полгода 50% оклада (сред. 20 тыс.) = 260 тыс.

Живу один, детей нет.

Питание

Питание больная тема. Я очень не систематично питаюсь, часто заказываю из доставок, лавки, самоката, ем “неправильную еду”. Имея некоторые проблемы с ЖКТ, иногда пытаюсь встать на правильный путь и начинаю заказывать более менее безвредную еду с “Вкусвилла”, но дольше 3-х недель пока не продерживался.

«Мне пришлось лихорадочно перекраивать расходы — я почти никуда не хожу, не покупаю новую одежду и не трачу отпускные деньги»

купила льготное жилье

Где: Уфа, Башкортостан
Стоимость квартиры: 1 017 354,24 
Статус: ждет свою квартиру в новостройке, выплачивает кредит

Кто-то мечтает со школы о свадьбе, а я мечтала о своей квартире. И была уверена, что к 30 годам построю карьеру и куплю собственную квартиру. К 33 стало ясно, что я уже 10 лет снимаю квартиру, по провинциальным меркам хорошо зарабатываю, а до своего жилья мне еще далеко. А ждать помощи неоткуда.

К счастью, отец научил меня работать с документами и разбираться в законах. В марте 2017 года я пришла к нему с ворохом бумаг о существующих жилищных программах. Он поддержал меня, сказав: «Давай попробуем что-то тут найти». Я выучила все постановления и законы о жилье, которые есть в Башкортостане и России. Сначала собирала документы на другую программу (пункт программы был посвящен «одиноко проживающему гражданину в составе двух семей в неизолированных комнатах»), но когда пришла с пакетом документов в Фонд развития жилищного строительства, специалист подсказала более удобный пункт в программе «Жилье для российской семьи», ведь мой отец — ветеран труда.

От начала изучения темы до одобрения кандидатуры моего папы прошел ровно год.

В фонде тут же начинает обрываться телефон, у входа образуется очередь, 400 квартир могут улететь за пару часов. Главное — дозвониться. Когда это происходит, вы спокойно приходите с семьей и документами и подаете их. Так вот, я пропускала и не дозванивалась до фонда 4 раза за 8 месяцев, пока в декабре 2017 года, наконец, не дозвонилась.

Квартира, которая мне досталась, стоит 1 017 354,24 . Квадратный метр по ДДУ стоит 36 748 , а на «Авито» я вижу, что уже готовые студии продают по цене 66 700 за м² на вторичном рынке. То есть цена жилья по программе намного ниже рыночной. Тем более что жилье сдается в чистовой отделке (обои, линолеум, плитка в санузле).

Чтобы купить квартиру, нужно было выбрать один из двух вариантов: ипотека или рассрочка. Но сначала мне нужно было оптимизировать уже существующие расходы.

Во-первых, решить что-то с уже существующим кредитом, который я брала на дорогое стоматологическое лечение — по нему оставалось выплатить 246 000 , по 12 500  в месяц. Во-вторых, я снимала жилье за 15 000 . Ипотека хоть и была выгоднее по процентам, для нас с отцом она была слишком дорогой — 3 года, по 22 тысячи в месяц.

Ипотечный платеж просто добавлялся бы к моим уже существующим платежам за кредит и съемную квартиру. Поэтому я рефинансировала прошлый потребительский кредит под 15,99% — у меня на руках осталось около 700 тысяч. Ежемесячный платеж по этому кредиту теперь 18 500  на следующие 7 лет. А в фонде мы оформили беспроцентную рассрочку до конца строительства — до декабря 2018 года. Внесли 250 тысяч взноса, после чего я каждый месяц по графику перечисляю на счет фонда 96 тысяч рублей. Пока что беру их из кредитных денег, которые положила на вклад в Тинькофф-банке. Туда на процентах набегает по  рублей в месяц. Мне нужно накопить еще 140 тысяч рублей, чтобы погасить два последних платежа в октябре и ноябре.

Поскольку со здоровьем у моего отца уже было очень тяжело, он хотел успеть оформить все документы. И нам удалось отстоять все очереди, подписать все бумаги и зарегистрировать ДДУ в Росреестре к апрелю 2018 года. Он умер через 2 недели после этого от сердечной недостаточности. Но как сказали в Фонде, теперь, спустя полгода, я вступлю в наследство на его долю в квартире, — он сразу оформлял в ДДУ ¾ на меня и ¼ на себя — и все будет хорошо.

Да, я сильно переплачиваю по кредиту. Но для меня плюсы перевешивают переплату: квартира дешевая, на руках будут документы о собственности, в 2019 году я получу налоговый вычет и внесу в счет досрочного погашения кредита. И уже скоро перееду со съемной квартиры в свою, сэкономленные на аренде деньги тоже пущу в погашение кредита.

Чтобы все это провернуть, мне пришлось лихорадочно перекраивать расходы — я почти никуда не хожу, не покупаю новую одежду и не трачу отпускные деньги. Я даже специально нашла очень дешевое жилье — 10 000 , без мебели и ремонта, чтобы завезти туда свою кровать и переждать следующие несколько месяцев, пока строится моя квартира. Но квартиру я нашла в центре, в 5 минутах от работы, так что не трачу времени и денег на проезд, а по вечерам гуляю по красивым улочкам. Я надеюсь, что недостающие 140 000  мне каким-то образом удастся накопить, все получится, а Новый год я встречу уже в своей квартире. Даже если она будет с одной кроватью и «лампочкой Ильича».