Кэшбэк или процент на остаток

Один из способов получить пассивный доход — прибыль на остаток средств, которые есть на накопительном счёте или банковской карте. Рассмотрим, как это работает, чем отличается от дохода по вкладу и кэшбэка на покупки. А также разберёмся, как рассчитывают процент на остаток по карте и счёту.

Выбирая банковскую карту, важно учесть множество деталей: возможные расходы, способы сэкономить или получить дополнительный доход. Предлагаем разобраться, что такое процент на остаток и как его посчитать.

В статье рассказывается

Саша хочет открыть вклад, но его накоплений недостаточно, чтобы получить хорошую ставку.

В распоряжении у Лены приличная сумма. Она подумывает купить ценные бумаги, но боится сделать неправильный выбор, так как совершенно в этом не разбирается.

Данил тоже накопил немало денег, но ему нужно, чтобы сбережения всегда были под рукой.

Значит ли это, что Александру, Елене и Даниле можно забыть о пассивном доходе? Это совсем не так. Не обязательно инвестировать в сложные финансовые инструменты и надолго расставаться с накоплениями, чтобы они работали на вас.

Получать прибыль можно, пользуясь банковской картой. Главное — выбрать продукт с выгодным процентом на остаток.

Что такое процент на остаток

Процент на остаток (ПНО) — это денежное вознаграждение, которое владелец карты получает от банка за хранение средств на своем счете. Предлагая высокий ПНО, эмитенты привлекают новых клиентов и мотивируют действующих держателей активнее пользоваться продуктом.

В выигрыше остаются все: банк получает лояльного потребителя, а потребитель — отличный финансовый инструмент, который позволяет не только хранить и тратить деньги, но и получать пассивный доход. А если это карта «Халва» с бесплатным оформлением и обслуживанием, то еще и покупать товары в рассрочку без процентов.

Вознаграждение — это годовой процент от суммы, которая числится на счете клиента. Его начисляют ежемесячно в конце каждого отчетного периода.

Как правило, период начинается со дня заключения договора и заканчивается через месяц. Если вы оформили карту 27 января, то расчетный период будет с 27 по 26 число каждого месяца.

Банки предоставляют возможность получать доход как по дебетовым, так и по кредитным продуктам, но если у вас кредитка, имейте в виду, что ПНО начисляют только на собственные финансы, которые хранятся на счете сверх предоставленного лимита. На заемные средства это не распространяется.

Ставку эмитент устанавливает самостоятельно. Иногда это не фиксированное, а плавающее значение — в таком случае размер вознаграждения может меняться при выполнении определенных условий. Например, при соблюдении минимального неснижаемого остатка или объема расходных операций.

Это понятие означает, что сбережения, которые остаются на дебетовой карточке или счёте клиента, регулярно увеличиваются банком. Стороны подписывают договор, где указываются условия и ставка. Она регулирует вознаграждение, которое рассчитывают за определённое время, например за месяц.

Это стимулирует клиентов открывать накопительные счета и пользоваться картами, а не хранить деньги дома. Накопления растут без усилий со стороны владельца. Деньги находятся в полной сохранности, значит, их не украдут, они не потратятся на ненужные мелочи. И в то же время владелец всегда может снять часть из них или потратить с карточки.

Например, накопительный Альфа-Счёт приносит до 10% годовых с первых 60 дней, если открыть его в рублях. Можно использовать доллары или юани, тогда ставка будет 0,01%. Тратят деньги с привязанной дебетовой карточки. Её обязательно оформляют и получают до открытия счёта.

В некоторых банках клиенты могут рассчитывать на доход от суммы, оставшейся на балансе самой карты. Ею оплачивают покупки, а открывать счёт для получения дополнительного дохода не обязательно. Что такое процент на остаток по карте? Это вознаграждение от банка, которое начисляется за пользование пластиком с выполнением определённых условий. Например, ежемесячно тратить от 10 000 ₽, при этом оставляя на балансе минимальную сумму. Если клиент израсходовал 11 000 ₽, но не сохранил нижний лимит, проценты не полагаются. Условия для начисления прибыли могут быть и иными.

В Альфа-Банке процентов на остаток по картам нет. Есть кэшбэк, который начисляют за покупки с использованием дебетовки. Это значит, для получения прибыли важнее сумма безналичных расходов — чем активнее тратишь, тем больше зарабатываешь.

CARD PLUS – карта с бесплатным обслуживанием для выгодных покупок и сбережений.
Получайте кешбэк на Ваши покупки и проценты на остаток по счету! на развлечения в июле*

при оплате картой в точках продаж и в интернет1

7% годовых2 – на период с 01.07.2024 г. по 31.07.2024 г., на остаток от 10 000 рублей включительно;
Cтавка устанавливается и объявляется ежемесячно, 0,01% годовых на период после 31.07.2024 на остаток от 10 000 рублей включительно (если Банком в указанный период не будет объявлена ставка для начисления процентов за пользование денежными средствами в размере, превышающем 0,01% годовых);
0% годовых – на остаток менее 10 000 рублей.

Карта выпускается в вашем присутствии

Комиссия за годовое обслуживание для всех клиентов3

за покупки у партнеров Банка

Максимальная сумма одного перевода/переводов через СБП в течение дня 1 000 000 рублей.
Лимит на операции переводов через СБП в месяц составляет 4 650 000 рублей.
Лимит на операции переводов на свои счета в других банках через СБП в месяц составляет 30 000 000 рублей.4

* Выплата кешбэка в указанном размере осуществляется за Операции, совершенные с 01.07.2024 по 31.07.2024 г. в категориях ТСП: Развлечения (МСС-код 7832, 7911, 7922, 7929, 7933, 7941, 7991, 7996, 7997, 7998, 7999).

Максимальная сумма кешбэка (денежного бонуса) по Операциям, произведенным с использованием CARD PLUS

Максимальная сумма кешбэка (денежного бонуса), подлежащего выплате Участнику Программы по итогам каждого Отчетного периода Программы, не может превышать 4000,00 (Четыре тысячи) рублей.

Ваш доход по CARD PLUS:

Что такое процент на остаток по карте?

Доходная карта или накопительный счет: что выбрать?

Доходная карта или вклад: что лучше?

Что такое процент на остаток, как он начисляется, и что выбрать: доходную карту, накопительный счет или вклад?

Что такое процент на остаток по карте?

Процент на остаток – это вознаграждение, которое банк выплачивает клиенту за то, что тот хранит свои средства на счете дебетовой карты. Процент на остаток денежных средств по карте выплачивается ежемесячно и может начисляться по-разному:

Банки устанавливают дополнительные условия для получения процента на остаток по карте:

Так, для получения 10% на остаток по карте «Накопительная» в Экспобанке, нужно тратить по ней в месяц хотя бы 10 тыс. рублей. Проценты начисляются на ежедневный остаток от 10 тыс. до 300 тыс. рублей.

А по карте Mir Supreme от Экспобанка можно получать 14% на остаток до 1 млн рублей при тратах от 100 тыс.

Доходная карта или накопительный счет

Ближайшим аналогом карты с процентом на остаток можно считать накопительный счет, хоть есть и существенные отличия:

Доходная карта или вклад

Еще один инструмент сбережения средств – это вклад. От доходной карты, как и от накопительного счета, он отличается тем, что:

Итого, вклад, накопительный счет и доходная карта – это разные инструменты накопления средств, которые оптимально использовать в совокупности. Карта с процентом на остаток подойдет для ежедневного пользования и трат с возможностью получать дополнительных доход.

Кэшбэк или процент на остаток

20 февраля 2024

Время чтения статьи 6 минут

Банки используют разные инструменты, чтобы мотивировать клиентов пользоваться различными продуктами. В частности, предлагают карты с кэшбэком и начисляют процент на остаток средств. В одних случаях эти предложения пересекаются в рамках одного продукта, в других – являются единственным бонусом.

Если вам приходится выбирать, то важно заранее оценить выгоду каждого варианта. Дадим определение терминам и расскажем, что выгоднее: карты с процентом на остаток или кэшбэком.

Процент на остаток – это разновидность вознаграждения за хранение денег на дебетовых и кредитных картах. Смысл в том, что их владелец получает определенный процент на суммы, которые оставляет счету. Банк устанавливает фиксированную или плавающую ставку, мотивируя клиента как можно дольше хранить максимальную сумму.

Это выгодно и для эмитента карт, и для их владельца. Банк получает в свое распоряжение деньги, а его клиент – процент на остаток средств по счету без дополнительных условий, свойственных для депозитов и других сберегательных продуктов.

Как начисляется процент на остаток

Каждая финансовая организация сама формирует условия. Обычно начисление процентов на остаток происходит регулярно. Однако есть нюансы не только по процентной ставке, но и по периодичности ее применения. Также эмитенты предъявляют разные условия к движению средств.

Как часто происходит начисление:

Важно: Это не обязательно означает фактическое поступление денег на карту или счет. Клиенту могут начислять процент каждый день, но при этом переводить средства раз в месяц. Условия прописываются в договорах и дополнительных соглашениях. При необходимости уточните их у службы поддержки.

На какую сумму начисляется процент на остаток по счету:

Первый вариант – самый распространенный, последний – крайне редкий. Обычно за основу берется минимальная сумма. Поэтому ключевую роль играет периодичность начисления.

Пример 1: Олегу начисляется 3% годовых на минимальный остаток по карте каждый день. То есть примерно 0.008% в день. Позавчера мужчине пришла зарплата – 30 тыс. руб., деньги оставались на счету больше суток. А сегодня Олег решил их снять. За то, что средства пролежали на счету один полный день, Олег получит 30 000 руб. х 0.008% / 100% = 2.46 руб.

Пример 2: Ирине начисляется 3% годовых на минимальный остаток каждый месяц. В период с 1-го по 29-е число на ее счету лежали 100 тыс. руб. Но 30-го числа женщина снял деньги. Поэтому она не получит ничего. А если бы процент начислялся каждый день, то Ирина могла бы получить 100 000 руб. х 0.008% / 100% = 80 руб. за 29 дней.

Что такое кэшбэк

Кэшбэк – это возврат части потраченных средств деньгами или бонусами в соответствии с условиями договора. Последние формирует банк. Обычно он же оставляет за собой право менять их без переоформления договора или заключения новых дополнительных соглашений.

Чтобы получать вознаграждения нужно просто расплачиваться картой. Казалось бы, какая от этого выгода банку? Просто он получает определенную комиссию от магазина. И готов поделиться своим вознаграждением с клиентом, чтобы мотивировать его расплачиваться именно картой. В итоге все остаются в выигрыше.

Как начисляется кэшбэк

В зависимости от условий конкретного предложения, банк может начислять его ежедневно или раз в месяц, деньгами или бонусными баллами. Индивидуален и размер бонуса: например, клиенту может предлагаться 1% на все покупки и 7% за оплату продуктов в супермаркете. Часто условия более развернутые и их важно изучить заранее, чтобы оптимизировать траты и получить максимальную выгоду.

Что нужно знать о бонусе:

Говорить о точных цифрах бессмысленно, но многие наши клиенты, например, экономят 5 000 руб. в месяц за счет кэшбэка по кредитной карте «Да» – об этом мы поговорим чуть позже. В целом полезным будет любое предложение. Но ввиду их разнообразия имеет смысл разобраться в условиях и определить максимальную выгоду. Даже если вы тратите не так много, выгода может быть в несколько раз выше, чем в случае с процентами на остаток.

Все зависит от условий конкретной программы и финансового поведения человека. Процент на остаток по счету будет более выгодным для тех, кто привык копить и по субъективным причинам предпочитает расплачиваться наличными. Кэшбэк прекрасно подойдет тем, кто привык платить картой – сумма вознаграждения будет более существенной.

Главные преимущества процента на остаток:

Недостатки – невысокая в сравнении со вкладами и депозитами ставка, невозможность свободно распоряжаться деньгами при желании получить максимальный доход. К тому же возможны дополнительные условия – например те, при которых использовать специальное предложения могут только клиенты, потратившие с карты определенную сумму. Эмитент также может устанавливать лимиты по максимальному размеру бонуса. Иногда выгоднее открыть накопительный счет с ежедневным начислением процентов.

Главные преимущества кэшбэка:

Недостаток – прямая зависимость от объема трат. К тому же повышенный кэшбэк может предлагаться лишь в определенных категориях, у некоторых партнеров. Банк может устанавливать лимиты по начислению бонуса в целом и за конкретные покупки. Но на практике владельцам карт часто удается найти баланс между расходами и сбережениями, а также оптимизировать траты таким образом, чтобы получать максимальную выгоду.

Кредитная карта «ДА» Банка Синара

Банк Синара начисляет кэшбэк до 15% по кредитной карте «ДА». Каждый месяц наши клиенты получают возможность заработать до 5 000 баллов, а затем обменять их на деньги по курсу 1 к 1! А еще у кредитки есть беспроцентный период до 56 дней, в том числе на снятие наличных и переводы, а также много других преимуществ. Узнайте о них здесь и оставьте заявку на оформление карты, чтобы получить ее уже сегодня!

Другое по теме

Понимая, как работает процент на остаток, проще рассчитать наиболее выгодный вариант по следующим условиям:

Открыть счёт и работать с ним можно в Альфа-Онлайн и в бесплатном мобильном приложении. Там же удобно отслеживать движение средств.

Кешбэк 1.5% от суммы ваших покупок

Сумма покупок по карте в месяц, руб.

Часто задаваемые вопросы

Как рассчитывается сумма вознаграждения от покупок по Card Plus по программе лояльности?

Кешбэк рассчитывается в начале календарного месяца по операциям за прошлый календарный месяц и перечисляется на счет клиента рублями до 15-го числа.
Важно обратить внимание, что при расчете суммы вознаграждения за осуществление операций по безналичной оплате товаров учитываются , то есть списанные со счета карты, в период с первого по последний календарный день месяца. Операция становится подтвержденной после получения Банком расчетных документов из платежной системы и фактического списания суммы этой операции со счета. Максимальный срок поступления расчетных документов из платежной системы – 30 дней, в среднем 1-3 дня.
Статус операции можно посмотреть:

Обращаем Ваше внимание на важный момент в условиях обслуживания: при расчете суммы вознаграждения не учитываются не соответствующие условиям Программы операции:
− по получению наличных денежных средств в банкоматах или пунктах выдачи наличных с использованием Карты;
− по оплате товаров/услуг через банкоматы или терминалы самообслуживания;
− по переводу денежных средств со Счета на счета физических и юридических лиц без непосредственного использования Карты, в том числе с использованием СБП, а также при осуществлении расчетов за товары (услуги), включая оплату коммунальных услуг, осуществление налоговых платежей и пр.;
− при совершении Операций в ТСП, которым присвоен один из МСС-кодов, указанных в Приложении № 1 к Правилам проведения программы «Вернем процент от покупок по картам MasterCard World и Мир Advanced» для держателей расчетных карт MasterCard World и Мир Advanced, выпущенных Акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)», в соответствии с обозначениями, используемыми в платежной системе, в рамках которой выпущена Карта;
− по покупке дорожных чеков и лотерейных билетов, драгоценных металлов, облигаций и прочих ценных бумаг;
− в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари, в том числе через сеть Интернет;
− операции Оплаты по Платежной ссылке (в том числе операция Оплаты по QR-коду) товаров (работ, услуг) с использованием СБП;
− по которым произошел возврат ТСП стоимости приобретенного Клиентом товара/услуги.

Как можно пополнить счет карты CARD PLUS?

Пополнить карту можно в банкоматах АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с функцией приема наличных денежных средств, переводом по номеру телефона через Систему быстрых платежей, переводом с карты на карту, а также путем перевода со счета в другом в банке на счет, открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)». В назначении платежа необходимо указать «Перевод собственных средств».

Как оформить перечисление заработной платы на счет карты CARD PLUS?

Необходимо заполнить форму на перечисление зарплаты по реквизитам АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и направить ее в бухгалтерию Вашего работодателя. Согласно Трудовому кодексу РФ Вы вправе выбрать кредитную организацию, в которую будет переводиться заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю реквизиты для перевода заработной платы не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты. Реквизиты АО «Кредит Европа Банк (Россия)» размещены на официальном сайте Банка www.crediteurope.ru в разделе «Реквизиты».

В какой срок начисляется вознаграждение по Card Plus по Программе лояльности?

В течение 15 дней с даты окончания каждого календарного месяца Банк подводит итоги отчетного периода Программы «Вернем процент от покупок по карте MasterCard World» для держателей расчетных карт «MasterCard World», выпущенных АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и осуществляет выплату.

Будут ли начисляться проценты на денежные средства на счете карты CARD PLUS, если карта заблокирована по причине утраты/кражи/порчи?

Да, даже в случае блокировки дебетовой карты с начислением процентов на остаток по причине утраты/кражи/порчи проценты на собственные средства на счете будут начисляться. Вам необходимо обратиться в отделение Банка или Центр клиентской поддержки по телефонам 8 (800) 700-77-57 (регионы) и 8 (495) 775-77-57 (Москва и Московская обл.) (полный список телефонов – по ссылке) для подачи заявления на перевыпуск карты или перевыпустить карту самостоятельно через Мобильный банк. Расторжение или прекращение действия договора о выпуске и обслуживании карты является основанием для прекращения начисления Банком процентов на остаток денежных на счете карты.

Застрахованы ли средства, размещенные на счете карты CARD PLUS?

Да, денежные средства, размещенные на банковском счете, открытом для осуществления расчетов с использованием дебетовой банковской карты с начислением процентов на остаток, в терминологии закона о страховании вкладов считаются вкладом и застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов. Используйте выгодные дебетовые карты с кешбэком и будьте уверены в безопасности всех операций!

На каких условиях будет перевыпущена моя CARD PLUS?

Хочу карту с новой программой лояльности, что делать?

Если вы хотите пользоваться картой с новой программой лояльности, вам необходимо закрыть все ранее открытые CARD PLUS и открыть новую карту. Это можно сделать в Мобильном и Интернет-банке, а также в отделении банка.
К одному счету в рублях можно открыть только одну дебетовую карту CARD PLUS.

Посмотреть ответы на другие часто задаваемые вопросы

Кешбэк
0

% на остаток по счету
0

Всего
0

* Предварительный расчет исходя из указанного клиентом размера трат по карте, среднедневного остатка средств на счете карты, ставки по счету CARD PLUS, по которой проценты начисляются в текущем месяце (ставка устанавливается ежемесячно) и предположения, что остаток по счету карты всегда превышает 10 000 рублей. Месяц для целей расчета принят равным 30 дням, год – 365 дням.
Не является офертой.

Для совершения в Мобильном банке полного перечня финансовых операций по карте необходимо заключить Договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) в любом отделении банка, если он не был заключен ранее.

Денежные средства, размещенные на счете карты CARD PLUS, застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

1. Список категорий торгово-сервисных предприятий и размер суммы возврата устанавливаются Правилами проведения программы «Вернем процент от покупок по карте MasterCard World» для держателей расчетных карт MasterCard World, выпущенных Акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)», публикуются на официальном сайте www.crediteurope.ru и могут изменяться Банком в одностороннем порядке.
Сумма Денежного бонуса не превышает 4 000 (Четырех тысяч) рублей по итогам каждого Отчетного периода.
Полный список категорий-исключений MCC (merchant category code – код категории точки продаж), не соответствующих условиям Программы, в Правилах проведения программы «Вернем процент от покупок по картам MasterCard World и Мир Advanced» для держателей расчетных карт MasterCard World и Мир Advanced, выпущенных Акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)», кешбэк по которым не начисляется: 4812,4814, 4821, 4899, 4829, 6010, 6011, 6012, 6051, 6531, 7800, 7801, 7802, 7995, 9754, 5933, 6211, 6300, 7276, 7277, 7321, 8111, 8931, 8999, 9223, 0000, 0049, 0602, 1111, 1234, 3069, 3816, 3828, 3830, 3831, 4642, 4729, 4815, 5242, 5390, 5530, 5610, 5630, 5815, 5816, 5817, 5819, 5959, 5961, 6521, 6539, 6540, 7001, 8012, 9753, 9999, 6050, 6051, 6529, 6530, 6532, 6534, 6536, 6537, 6538.
Код категории точки продаж указан в выписке по счету/карте и сообщениях банка об операции по карте.

2.Указанная ставка установлена на период с 01.07.2024 г. по 31.07.2024 г. и применяется:

1) для карт, выпущенных в указанный период, – в течение первого Процентного периода; 2) для карт, выпущенных/перевыпущенных до 01.07.2024 – в течение очередного Процентного периода, начинающегося в период с 01.07.2024 г. по 31.07.2024 г.

Минимальная гарантированная ставка, рассчитанная в соответствии с Информационным письмом Банка России от 23.01.2019 N ИН-06-59/3, составляет для ставки, установленной на период с 01.07.2024 г. по 31.07.2024 г., 7.229% годовых.

На период после 31.07.2024 ставка установлена на уровне 0,01% годовых. Если Банком в указанный период будет объявлена ставка для начисления процентов за пользование денежными средствами в размере, превышающем 0,01% годовых, то в течение объявленного Банком периода будет применяться ставка, предусмотренная объявленными Тарифами. Информация размещается на сайте www.crediteurope.ru.

Минимальная гарантированная ставка, рассчитанная в соответствии с Информационным письмом Банка России от 23.01.2019 N ИН-06-59/3, для случаев, когда ставка будет установлена на уровне 0,01%, составит 0,01% годовых.

Процентная ставка определяется для процентного периода, равного 30 (тридцати) дням. Первый процентный период исчисляется с даты, следующей за датой заключения Договора о выпуске и обслуживании Расчетной карты (далее – Договор), и до даты окончания процентного периода. Второй и последующие процентные периоды исчисляются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Последний процентный период исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и по дату прекращения Договора. Если дата окончания процентного периода приходится на выходные или нерабочие праздничные дни, то датой окончания процентного периода является следующий за ними рабочий день.
Процентная ставка для первого процентного периода определяется в дату заключения Договора, а для второго и последующих процентных периодов – в дату окончания предыдущего процентного периода, и действует в течение всего процентного периода.

Начисление процентов производится ежедневно на фактический остаток денежных средств в рублях (от 10 000 рублей включительно) на текущем счете клиента, к которому выпущена карта.
Выплата процентов производится в дату окончания каждого процентного периода.
Расторжение или прекращение действия Договора является основанием для прекращения начисления Банком процентов на остаток денежных средств, находящихся на Счете Карты.

3. Комиссия за обслуживание карты не взимается (тариф применяется с 10.11.2023 г.).

4. По состоянию на 01.07.2024 г. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не взимает комиссию за входящие и исходящие платежи по СБП независимо от суммы переводов в течение месяца, при этом для осуществления исходящих Переводов СБП установлены следующие ограничения:
Лимит на операцию для переводов на свои счета в других банках с использованием СБП составляет 1 000 000 (один миллион) рублей.
Дневной лимит для переводов на свои счета в других банках с использованием СБП составляет 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей (совокупно по всем счетам, открытым физическому лицу в Банке).
Общий лимит в месяц для переводов на свои счета в других банках: с использованием СБП, межбанковских переводов в Мобильном и Интернет-банке, а также переводов для Оплаты по Платежной ссылке на специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает клиент, составляет 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей.
Лимит на операцию для переводов на счета третьих лиц в других банках с использованием СБП составляет 1 000 000 (один миллион) рублей.
Дневной лимит для переводов на счета третьих лиц в других банках с использованием СБП составляет 1 000 000 (один миллион) рублей.
Лимит в месяц для переводов на счета третьих лиц в других банках с использованием СБП составляет 4 650 000 (четыре миллиона шестьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Другие банки-участники СБП могут взимать комиссию при переводе средств физическим лицом в пользу физического лица через СБП. Наличие и размер комиссии за совершение переводов уточняйте в банке, из которого осуществляется перевод. Денежные средства по Переводам СБП, по которым Клиент выступает в роли Получателя СБП, зачисляются на Основной счет СБП, которым является: Текущий счет – для Клиента, у которого в Банке открыт только один Текущий счет либо Текущий счет – выбранный клиентом как основной для получения денежных средств по номеру телефона через СБП.

Пополнить карту CARD PLUS можно:

* Другие банки-участники СБП могут взимать комиссию при переводе средств физическим лицом в пользу физического лица через СБП. Наличие и размер комиссии за совершение переводов уточняйте в банке, из которого осуществляется перевод.

Архив тарифов

Программа лояльности по ссылке действует для клиентов, заключивших с Банком Договор о выпуске и обслуживании Расчетной карты CARD PLUS по 07.10.2021 г. (включительно).

% на остаток по счету 7% годовых*

Средний остаток на счете, руб.

Архив документов

Самое очевидное, что нужно делать, чтобы получать доход, — хранить деньги на карте. Но этого может быть недостаточно.

Часто эмитенты устанавливают одно или несколько ограничений, которые нужно соблюдать для получения вознаграждения. А по некоторым картам минимальный ПНО начисляют в любом случае, но он значительно ниже, если не выполнять условия для повышения ставки.

Какие же условия могут устанавливать банки?

Количество или сумма расходных операций

Если вы рассчитываете получить максимально возможный доход по карте, то использовать ее исключительно для накоплений не получится. Придется что-то тратить.

Порог для приумножения накоплений может быть в виде минимальной суммы расходов за расчетный период (например, не менее 10 тысяч), количества покупок (не менее 10 расходных операций) или сочетать в себе оба условия (от пяти транзакций на общую сумму от 10 тысяч рублей).

Минимальная сумма пополнения

В этом случае деньги со счета можно не тратить, а вот пополнять его обязательно. Если обозначенная условиями сумма не поступит до окончания периода, ПНО не начислят, каким бы высоким ни был баланс.

Такая карта — идеальный вариант для получения регулярных выплат. Например, зарплаты.

Неснижаемый остаток

Бывает и так, что для получения ПНО можно совсем ничего не делать. Главное, чтобы на счете лежала необходимая сумма. Это может быть 30, 50, 100 тысяч, а иногда и миллион рублей, если речь идет о банковском продукте премиального класса.

Если баланс опустится ниже порогового значения хотя бы раз за период, вознаграждения от эмитента не будет. Или будет, но его рассчитают по минимальной ставке.

Максимальный баланс

Тут могут быть два варианта:

Для понимания, как правильно пользоваться картой, чтобы не терять проценты, читайте сноски под звездочкой напротив значения ставки. Это вообще очень хорошая привычка — в примечаниях всегда много важного и интересного.

Карта с ПНО — отличный вариант для тех, кто привык к тому, что деньги всегда под рукой. Чтобы получать пассивный доход, не нужно разбираться в сложных финансовых процессах и тратить время на дополнительные манипуляции.

Даже если вознаграждение выплачивают только после выполнения определенных условий, это чаще всего происходит само по себе, когда вы пользуетесь картой. Разве что иногда нужно следить за балансом.

Вся информация о ценах и партнерах актуальна на момент публикации статьи.

Действующие магазины-партнеры Халвы

Ставка вознаграждения по Операциям, произведенным с использованием CARD PLUS в период с 01.07.2024 г. по 31.07.2024 г.

Вид Операции *

Ставка вознаграждения
(в процентах от суммы Операции)

1. По всем Операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использованием Карты CARD PLUS, за исключением п. 2
1 %**

2. По Операциям, произведенным в следующих ТСП:

Код категории
ТСП:
Наименование категории
ТСП:

5812, 5813, 5814

Кафе, рестораны, бары, ночные клубы, дискотеки, рестораны быстрого питания

5 %

5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752

Топливо, бензин и автозаправочные станции

5 %

Максимальная сумма вознаграждения в месяц в категории Топливо/Бензин/АЗС –
1000 рублей.

7832, 7911, 7922, 7929, 7933, 7941, 7991, 7996, 7997, 7998, 7999

Развлечения

10 %

* Ознакомиться со списком Операций, не соответствующих условиям Программы, можно в Правилах проведения Программы «Вернем процент от покупок по карте CARD PLUS» для держателей расчетных карт CARD PLUS, выпущенных Акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)».

** В период с 01.07.2024 г. по 31.07.2024 г. включая Операции, совершенные в сети «Интернет».

Максимальная сумма Денежного бонуса по Операциям, произведенным с использованием CARD PLUS

Максимальная сумма кешбэка (денежного бонуса), подлежащего выплате Участнику Программы по итогам каждого Отчетного периода Программы, не может превышать 4000,00 (Четыре тысячи) рублей, при этом сумма кешбэка (денежного бонуса), подлежащего выплате за Операции, совершенные в ТСП категории «Топливо, бензин и автозаправочные станции», которым присвоен один из следующих МСС кодов: 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752, не может превышать 1000,00 (Одну тысячу) рублей.

Доходы за месяц, руб.

На него влияют следующие условия:

У накопительного счёта Аэроплан, которым пользуются премиальные клиенты, свои условия. Например, доход рассчитывают в милях, в том числе на евро. Но основой для этого тоже является минимальная сумма за месяц.

В Альфа-Банке доход начисляют на минимальный остаток, который фиксируется на накопительном счёте в течение календарного месяца. Рассмотрим на примерах, как рассчитать процент на остаток.

Допустим, клиент впервые открыл Альфа-Счёт 5 июня и 13 июня положил на него 180 000 ₽. Чтобы рассчитать прибыль, берут промежуток с 14 по 30 июня. Если деньги не тратили, минимальным остатком для определения дохода будут те же 180 000 ₽. Значит, за первый месяц начислят 18 000 ₽.

Иначе рассчитывается доход, если с накопительного счёта расходовали средства:

Порядок начисления

Возникает логичный вопрос: какой баланс возьмет за основу банк для расчета вознаграждения?

Это зависит от механики начисления ПНО, установленной условиями договора.

На минимальный баланс

Так как Лена собирается хранить на счете довольно крупную сумму, она решила оформить карту с ПНО по минимальному остатку. Это значит, что за основу берут самое маленькое значение, которое было зафиксировано на балансе в течение месяца.

Представим, что сразу после оформления Елена положила на счет 40 000 рублей. Через день она рассчиталась по квитанциям за коммунальные услуги на 7000. Затем ей пришел аванс 30 000 рублей. Еще через неделю она потратила 4000 на продукты, а в конце месяца продала старую машину и получила перевод от покупателя на 700 000 рублей.

Посмотрим, как менялся баланс карты:

Минимальный остаток за период — 33 000 рублей. Именно на эту сумму начислят проценты, несмотря на то, что в конце месяца на счете оказалось гораздо больше средств.

Рассчитаем доход на остаток при условии, что ПНО по карте составляет 10%. Так как ставка годовая, ее нужно поделить на 12:

33 000 × 10% / 12 = 275 (₽).

На среднее значение

Саша частенько успевает потратить большую часть денег в промежутке от зарплаты до зарплаты. Поэтому предыдущий вариант ему совсем не подходит. Он выбрал карту с ПНО, который рассчитывают по среднедневному балансу в периоде. Как правило, сумму фиксируют на начало или конец банковского операционного дня.

Предположим, что в 30-дневном расчетном периоде на балансе Александра были зафиксированы следующие суммы:

Посчитаем средний остаток по итогам 30 дней:

(20 000 × 9 + 30 000 × 8 + 15 000 × 7 + 45 000 × 5 + 5000) / 30 ≈ 25 167 (₽).

Теперь можно вычислить размер вознаграждения от банка. Для примера возьмем ПНО 13% годовых:

25 167 × 13% / 12 ≈ 272,64 (₽).

Если бы ПНО начислялся на минимальный остаток, то 13% начислили бы только на 5000 рублей. Тогда доход составил бы всего 54 рубля.

На ежедневный остаток

Данил выбрал карту с ежедневным расчетом вознаграждения. Эмитент фиксирует баланс каждый день и подсчитывает доход держателя ровно с такой же периодичностью. Полученная сумма поступает на счет по итогам всего периода.

Чтобы вычислить ПНО за день, годовую ставку делят на 365 и умножают на значение баланса.

Рассчитаем доход за каждый день периода, используя числа и ставку из предыдущего примера:

Суммируем полученные значения. Итого в конце периода банк начислит вознаграждение в размере 268,83 рубля.