Когда обмениваешь доллары на рубли это покупка или продажа

Как рассчитываются курсы, что они собой представляют, каким образом можно заработать на разнице курсов? Как выгоднее продавать и покупать валюту?

Для наглядного представления суммы разницы, возьмем текущий курс покупки и продажи доллара в Сбербанке:

В среднем разница между курсом покупки и продажи составляет до 3,1–3,5 рубля. Получается, приобретая 10000 долларов, можно потерять до 35000 руб.

Чтобы заработать на курсовой разнице, покупать и продавать валюту лучше на бирже. Сегодня банки предлагают оформить брокерский счет онлайн. Например в Сбербанке клиенты могут открывать индивидуальные инвестиционные и брокерские счета в Сбербанк онлайн и совершать валютно-обменные операции в мобильном приложении или в торговых терминалах QUIK, WebQUIK или iQUIK.

Независимо от места приобретения или продажи валюты – в представительстве банка, через интернет-банкинг, на бирже, курс покупки всегда будет дороже, чем продажи. Разницу составляет комиссия организаций, осуществляющих операцию.

Валютный рынок в России переживает сложные времена – даже официальный курс доллара прыгает от 85 до почти 130 рублей, а потом и обратно. В кассах банков – очереди за валютой, а Центробанк резко ограничил операции с наличными долларами и евро. Вместе с тем, получить наличную валюту на руки можно – при некоторых условиях. Как это сделать и есть ли возможности обойти существующие ограничения – разбираемся с нашими экспертами.

Покупка или продажа?

1 сентября 2011 12:21

Девочки,а когда меняешь доллары на рубли-это покупка или продажа?и где,по вашему мнению,выгоднее менять иностранную валюту!Спасибо

Ответы

Проведение валютных операций физическими лицами в банках является обыкновенным действием, не представляющим ничего сложного. Один из самых важных моментов, на который стоит обратить внимание — курс обмена валюты. Сегодня валютным курсом принято называть стоимость денежной единицы одной страны, выраженную в количестве денежных единиц иного государства. Одновременно на всей территории нашей страны могут действовать сразу несколько курсов российского рубля.

Давайте разберемся в основных понятиях — покупка и продажа валюты.

Под покупкой валюты подразумевают непосредственный выкуп банком денежных знаков у КЛИЕНТОВ. Предположим, у вас есть доллары, и вы хотите их обменять на рубли. Это называется покупкой. Обратная ситуация с продажей. Если вам необходимо получить доллары в обмен на рубли — операция будет называться продажей.

В коммерческих банках устанавливается:

Разница между курсами продажи и покупки называется спредом. В условиях повышенного спроса на валюту банк может завышать цену покупки, следовательно спред будет расти. В таких случаях Центробанк России имеет все основания ввести определенные ограничения на разницу между курсами.

Во время обменных операций важно помнить, что поскольку банк диктует условия — цена покупки валюты всегда будет ниже, чем продажи.

После регистрации вы можете задавать вопросы и отвечать на них, зарабатывая деньги. Ознакомьтесь с правилами, будем рады видеть вас в числе наших авторов!

Когда меняешь рубли на доллары это покупка или продажа?

Получай до 5 руб. за каждый ответ! Выбирайте любой вопрос и отвечайте. Платим каждую неделю на сотовый телефон или yoomoney (Яндекс Деньги). Правила здесь. Нас уже больше 1000 авторов!

8 800 200-66-96

39 256 заявок

до 111 дней

8 800 250-0-520

17 943 заявок

до 365 дней

8 800 2000 000

12 162 заявок

8 800 775-54-54

8 800 200 00 10

Почему купить валюту – проблема

На руках у россиян находится порядка 86 миллиардов долларов – даже по нынешнему курсу это примерно 7,4 триллиона рублей, или примерно треть годового федерального бюджета. И эти деньги у многих оказались в наличной форме после известных событий 24 февраля 2022 года. Россияне, хоть и предполагали такой исход, с утра бросились снимать наличные – как рубли, так и иностранную валюту. А некоторые – начали и скупать доллары.

В первое время Центробанк на это почти не реагировал – лишь повысил ключевую ставку, чтобы россиянам было выгоднее оставить валюту в банках на вкладах (они стали давать 6-8% годовых вместо 0,5-1%, как ранее). Выдавать же валюту со счетов банки должны были в обычном режиме, а продавать ее по своему курсу. Банки значительно увеличили спрэд на курсах – например, покупая доллары по 95 рублей, продавали их по 130. Также банк обязал компании-экспортеры продавать не менее 80% валютной выручки (хотя по факту это требование не совсем сработало).

Спасением были биржевые покупки валюты (через брокерский счет), но уже 3 марта ЦБ ввел новые ограничения: теперь купить валюту на бирже можно только с комиссией. В первый день комиссия составила 30%, затем ее снизили до 12%. Работает это так:

Комиссия не отменена до сих пор – хотя валютный рынок постепенно стабилизируется, купить валюту на бирже без комиссии пока нельзя.

А с 9 марта Центробанк ввел куда более серьезные ограничения – теперь уже для обычных россиян, которые с биржевым рынком и не связаны. Теперь до 9 сентября вводятся такие условия:

Кроме того, еще с февраля действует президентский указ, который запрещает некоторые валютные переводы за рубеж, а некоторые банки из-за санкций такие переводы уже не обслуживают.

Из-за всего этого получить иностранную валюту на руки в России стало нетривиальной задачей.

Где достать валюту сейчас?

Проблема с покупкой наличной валюты в России имеет более давние корни, чем нынешний кризис. Еще в октябре 2010 года в России запретили пункты обмена валют за пределами банков – то есть, менять рубли на валюту и обратно можно только в помещении банка. Это настолько жесткий запрет, что большинство обменников закрылось, а оставшиеся официально стали операционными кассами какого-то банка. А в 2019 году власти пошли еще дальше и запретили даже вывешивать табло с курсами валют за пределами офисов банков.

То есть, купить валюту в наличной форме за пределами банка официально нельзя никак.

С учетом последних изменений запрет банкам продавать наличную валюту – серьезное ограничение, ведь одновременно с ним за пределами России перестали работать карты Visa и Mastercard российских банков. Соответственно, вариантов раздобыть доллары или евро стало не так много:

Сейчас у некоторых граждан есть соблазн купить валюту с рук, однако тут важно помнить, что покупка валюты с рук грозит риском купить фальшивку (чего исключать нельзя при операции за пределами банка), столкнуться с откровенным криминалом или мошенничеством. Также, покупка валюты с рук является нарушением действующего законодательства и может грозить уголовным наказанием. Продавцы могут давать объявления на «Авито» под видом продажи редких коллекционных купюр, а могут использовать специальные чат-боты в мессенджерах. Но суть всегда одна – кто-то хочет продать валюту дороже, чем ее покупает банк, и ищет покупателя.

Как устанавливается курс покупки/продажи

Официальный валютный устанавливается в зависимости от спроса и предложения на иностранную валюту на рынке. Операции по покупке/продаже валюты проводятся на МВБ. Крупнейшей биржей в России является Московская МВБ.

Базовым расчетом является установление курса Доллара США к рублю, затем устанавливаются курсы других валют. После определения официального, банки рассчитывают внутренний курс, руководствуясь обстановкой на рынке, валютной позицией финансовой организации, внутренними показателями. Если спрос на валюту растет, курс покупки будет также повышаться.

При безналичных операциях стоимость определяется курсом конвертации. Конверсионные операции производятся при оплате покупок за границей картой со счетом в рублях, при денежных переводах по счету через банк.

Конверсионный курс может быть установлен по действующему в банке внутреннему курсу, официальному курсу ЦБ, курсу ЦБ+%. Самым выгодным является расчет по официальному курсу Банка РФ.

Как устанавливаются курсы валют

В зависимости от статуса курса валют, устанавливаются и применяются они по-разному. Но в любом случае курсы, устанавливаемые коммерческими банками и биржами, содержат в себе маржу, определяющую прибыль организации от операции.

Любая финансовая компания не будет работать себе в убыток. Приобретая валюту по одной цене, продавать она будет по цене, выше, чтобы получить свою выгоду от сделки.

Официальный курс Банки России

Официальный курс валюты по отношению к рублю устанавливает Банк России. Он является ориентиром стоимости рубля для людей и организаций, стандартным курсом для государственных структур. Однако совершать по нему обменные операции не получится.

Операциями покупки и продажи иностранной валюты занимаются межбанковские валютные биржи. Они и устанавливают реальный курс, по которому можно совершать валютные обменные операции. Курс валюты зависит от соотношения между спросом на нее и предложением по продаже. Рост стоимости валюты обуславливается повышенным спросом на нее по сравнению с предложением и наоборот. Определяющими моментами для установления стоимости валюты выступают политические, финансовые, экономические факторы.

Банки и биржи предлагают клиентам два курса обмена валюты: покупки и продажи. При установлении курса анализируется общая обстановка на рынке. Кроме соотношения спроса/ предложения курс определяется валютной позицией финансовой организации. Если ей требуется приобретение валюты, то ее курс может вырасти, при избытке, курс падает даже ниже среднерыночного значения. Курс может изменятся в течение одно дня неоднократно.

При безналичных и наличных расчетах используется курс конвертации. Он может быть установлен по коммерческому, официальному курсу или по официальному курсу, увеличенному на определенный процент. По нему осуществляются экспортно/импортные операции, покупаются товары за рубежом, выезжают за границу.

Валюты различают по способу конвертации: Свободно конвертируемая (доллар США, евро), частично конвертируемая (российский рубль, китайский юань и т. д.), неконвертируемая (валюта может обращаться только внутри страны). Если покупатель приобретает НКВ или ЧКВ, может потребоваться двойная конвертация.

Если продается один вид валюты за другую валюту, чтобы произвести расчет, банки устанавливают кросс-курс. Он определяет отношение курса одной валюты к другой через третью валюту, например, через российские рубли.

В этом случае банки получают повышенную прибыль, у клиента разница между покупкой и продажей валюты будет еще ощутимее.

Как уменьшить расходы при валютных операциях

Есть несколько способов минимизации расходов при покупке продаже валюты:

Куда потратить валюту?

Как рассказывают представители Минфина, многие россияне не знают, что сделать с долларами, которые они в спешке сняли в банках. Самый простой вариант – вложить их обратно на банковский вклад. Минусов у этого сценария два:

Поэтому приходится искать другие варианты – и они тоже есть.

Например, можно внести валюту на брокерский счет и сделать инвестиции. Купить можно не только акции зарубежных компаний, но и, например, еврооблигации Минфина РФ (то есть, валютные ОФЗ). По таким бумагам можно получить достаточно высокую купонную доходность – тем более что сейчас они продаются с хорошим дисконтом относительно номинала.

Другой вариант, который становится популярным – это купить золото. В России с приходом кризиса не просто разрешили покупать золото без НДС (налог составлял 20% от стоимости слитка и не возвращался покупателю), но еще и делать это за валюту. Пока в банках наблюдается определенный ажиотаж в связи с нововведениями – тот же ВТБ продает слитки весом от 1 килограмма.

Правда, стоит учитывать, что и цены на золото не стоят на месте – они могут изменяться в обе стороны. Если в рублях за счет роста доллара риски снижения не такие большие, то в долларах цена слитка может сильно упасть (особенно после кризиса, когда золото перестанет играть роль ключевого защитного актива). Но это инвестиции – а они всегда могут принести как прибыль, так и убытки для инвестора.

Еще один нестандартный вариант – криптовалюты. Хоть большинство до сих пор не понимают, как они работают, в качестве инвестиций «крипта» может рассматриваться. Например, если отвести на нее не более 10-15% от общего портфеля, при хорошем стечении обстоятельств такое вложение может значительно вырасти в короткие сроки.

И главное: если вам не нужна валюта в наличном виде на какие-то цели (например, поездка за границу), пока не стоит пытаться получить ее всеми правдами и неправдами. В течение пары месяцев ажиотажный спрос на валюту схлынет, получить доллары в кассе банка будет проще (речь о 10 тысячах), да и курс в теории может стабилизироваться.

Что значит курс покупки/продажи при совершении операций с валютой

Операции по купле или продажи иностранной валюты совершаются по установленному курсу.

Например, Сбербанк продает долл. США по курсу , покупает по , т. е. клиент сможет приобрести долл. США по и продать по , спред (он же заработок банка) составляет с 1 долл. США.

Давайте приведём банальный пример. Курсы обменника мы привели на картинке выше. Покупка/Продажа – 62.3/65.5. Предположим, у Василия настали тяжёлые времена, он решил обменять свои припасённые 100 долларов США на рубли и сходить в магазин. Он относит их в банк, и кассир, забрав 100 долларов, выдаёт ему 6 230 рублей (62.3 × 100). У Екатерины дела наоборот, идут в гору. Она собралась слетать летом в США и уже сейчас припасает нужную валюту. Она решила купить 100 долларов. Для этого она идёт в эту же кассу и покупает у банка 100 долларов (которые принёс часом раньше Вася). За эти 100 долларов Катя заплатила 6 550 рублей (65.5 × 100). Таким образом, за простую операцию банк заработал 6 550 – 6 230 = .

Поскольку банк – это коммерческая структура, основная задача которой получение прибыли, курс покупки будет всегда ниже, чем продажи. Чем выше разница, тем больший доход от валютной операции заработает банк. По аналогии с магазином: стоимость закупки всегда ниже стоимости продажи, разницу составляет прибыль компании. Большая разница гарантирует получение продавцом максимального дохода. Банк является организацией, где товаром выступают денежные единицы.

Как понимать курс продажи и курс покупки?

Вот так выглядит типичное табло курса обмена и продажи валюты:

Да, уличные табло запретили, но на суть это никак не влияет. Итак, курс покупки Доллара США (на картинке выше 66.50 рублей) — это та сумма, по которой банк готов КУПИТЬ вашу валюту. Допустим у вас есть 100$, вы даёте эту купюру кассиру, а взамен получаете 6650 рублей.

Курс продажи (в примере — 70.30) -это та сумма, за которую банк вам готов ПРОДАТЬ валюту. Например, у вас есть 7030 рублей, вы кладёте их кассиру, и взамен получаете 100$.

Видите разницу? Курс продажи всегда больше курса покупки. На этой курсовой разнице и зарабатывает банк. Вот простой пример. Человек, который стоит впереди вас в очереди хочет продать 100$. Он продаёт их банку за 6050 рублей. А вам как раз надо их купить. Вы покупаете 100$ и отдаёте кассиру 7030 рублей.

7030 рублей — 6650 рублей = 380 рублей.

Именно такую сумму банк заработал на вас, проведя всего 2 операции обмена.

Как продать валюту подороже?

Все сделки в России должны проходить в рублях – будь то покупка квартиры или автомобиля. Соответственно, долларовые накопления может быть необходимо конвертировать обратно в рубль.

Наши эксперты говорят, что самый простой способ – это обменять валюту через банк. Так, по словам Валерия Полховского из Forex Club, такой обмен доступен в любом объеме и в любом банке. А по словам Эдуарда Лушина из СДМ-Банка, проблем с продажей валюты банкам не будет, и при необходимости клиент может проводить безналичные операции, пополнив свой счет наличной валютой.

Проблема лишь в том, что банки дают не очень много – как правило, курсы покупки и продажи в банках расходятся достаточно сильно, чтобы говорить о какой-то выгоде сделок. Например, при официальном курсе на Московской бирже в 85,25 рублей за доллар, продать или купить его можно в банках по таким курсам:

То есть, минимальная разница между покупкой доллара и его продажей – это больше 10 рублей, или почти 12% относительно биржевого курса. Кстати, это примерно соответствует комиссии, которую теперь берет брокер за покупку валюты на бирже.

Как же получить больше? Вариант всего один — продать валюту на бирже. Проще всего сделать это через брокерский счет – его можно пополнить с долларовой карты (лучше всего того банка, который выступает брокером). Продать валюту можно по биржевому курсу, а комиссия за это будет относительно небольшой.

Где получить информацию о курсе валюты

Официально установленный курс валют есть на сайте Банка России, сайтах официальных структур, онлайн-агрегаторах. Курсы коммерческих банков размещаются на их официальных страницах в интернет, на рекламных баннерах, в представительствах финансовых компаний.

Онлайн-агрегаторы помогают не только узнать курс валюты на сегодня, но и произвести конвертацию валюты и определиться, в каком банке выгоднее произвести покупку или продажу. Разница между установленными курсами в разных банках может составлять 2 и более рулей, поэтому сайты помогут существенно сэкономить на операции.

Например, вы хотите купить 500 евро. Проанализировав минимальные и максимальные курсы на евро в разных банках, выяснили, что при покупке в банке АК Барс заплатить придется 35615 руб. (курс 71,23 руб.), а в банке РНКБ 36550 руб. (курс 73,10 руб.), разница составит 935 руб.

Обратите внимание, за операцию дополнительно может быть взыскана комиссия, согласно тарифному плану банка. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентном отношении к сумме.

Покупая/продавая валюту с помощью онлайн-банкинга кредитной компании, вы сможете рассчитывать на самые выгодные условия.