Кредитный лимит

Узнайте всё самое важное о кредитном лимите, чтобы вы могли получить больше денег от банка, не платили проценты за покупки и снятие наличных, пользовались своей картой безопасно.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить в долг клиенту при использовании кредитной карты. Разные кредитки имеют разный максимальный лимит. Альфа⁠-⁠Банк одобряет от 15 000 до 1 000 000 рублей.

Кредитным лимитом можно пользоваться многократно и бесплатно. Если потратить часть или все деньги сразу, а потом пополнить счёт на эту сумму, лимит возобновится.

В рамках льготного периода по кредиткам Альфа-Банка проценты на покупки, переводы и снятие наличных не начисляются. Беспроцентный период составляет 60 или 100 дней, в зависимости от продукта.

Пока картой не пользуетесь, деньги просто лежат на счету — проценты не начисляются.

Сколько можно получить?

От 10 000 до 1 000 000 рублей можно получить по картам Альфа-Банка. Какие максимальные лимиты доступны по каждому продукту?

Таблица 1. Суммы максимального кредитного лимита по картам с льготным периодом по картам «Год без %»

Билайн год без %

Таблица 2. Суммы максимального кредитного лимита по картам с льготным периодом 60 дней на все операции

Переходите по ссылкам в таблице, чтобы подробно ознакомиться с тарифами и условиями получения каждой из карт.

От чего зависит размер одобренного кредитного лимита?

Выдавая кредиты, банк рассчитывает финансовые риски. Чем меньше риск невозврата заёмных средств, тем больше денег могут доверить конкретному клиенту.

Размер доступной суммы зависит от таких факторов, как:

Какой кредитный лимит могут одобрить в Альфа-Банке:

Если заявку на карту одобрят, вы сразу узнаете точный размер доступной денежной суммы. Банк пришлёт смс-сообщение, письмо на электронную почту и договор на подписание с подробными условиями кредитования.

Что сделать, чтобы банк доверил больше денег по кредитной карте?

Если хотите, чтобы банк доверил вам больше денег по кредитной карте, следует:

Чтобы счета по кредиткам закрыли, а информация в БКИ обновилась, нужно подождать 30–60 дней.

Банк больше доверяет тем заёмщикам, которые уже являются действующими клиентами и получают заработную плату на карту банка. Поэтому чтобы одобрили хорошую сумму, вы можете сначала заказать дебетовую карту, активно ей пользоваться и оформить её как зарплатную.

Что произойдёт, если использовать сразу весь лимит?

Как только получили карту, вы можете отложить её на непредвиденные расходы, тратить деньги на ежедневные покупки или использовать сразу весь кредитный лимит.

Что произойдёт, если использовать весь лимит?

Можно рассчитаться картой на всю доступную сумму в офлайн- или онлайн-магазине, — и ничего не произойдёт. Никаких комиссий за такие операции не предусмотрено. Платить проценты в рамках льготного периода не нужно.

С переводами и снятием наличных всё иначе. За переводы на карты других банков взимается комиссия — вы можете подробно ознакомиться с комиссиями и лимитами на переводы. Исключение составляет перевод в счет погашения задолженности по кредитке другого банка. В таком случае вы можете гасить такую задолженность в течение 100 дней без %. А наличные с кредиток Альфа-Банка, без комиссии, можно снимать максимум на сумму 50 000 рублей в месяц.

Больше наличных снимать можно, но нужно будет вернуть сумму сверх лимита с процентами — в размере согласно условиям договора.

Через 60 или 100 дней, в зависимости от выбранной карты, нужно пополнить счёт на ту сумму, которую потратили. В течение суток льготный период обновится, и весь лимит будет вновь вашим: можно оплачивать покупки.

Важно: лучше не покупать по кредитке лотерейные билеты, не оплачивать ставки, азартные игры, онлайн-игры, не пополнять электронные кошельки. Это квази-кэш-операции — за них банк возьмёт комиссию.

Итак, тратить сразу все деньги разрешается. Главное — тратить их правильно, чтобы потом не переплачивать. Если сомневаетесь, начислит банк проценты за конкретную операцию или нет, позвоните в Альфа⁠-⁠Банк на горячую линию +7 495 788 88 78 или задайте свой вопрос в чате мобильного приложения.

Что будет, если вовремя не внести деньги на карту?

Если вовремя не внести ежемесячный платёж или не обновить льготный период, за весь срок пользования кредитом банк начислит проценты и неустойку в размере, указанном в вашем договоре.

Даты, когда нужно внести минимальный платёж и заканчивается беспроцентный период, отображаются в мобильном приложении.

Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?

Чтобы бесплатно пользоваться лимитом, нужно:

Если все 3 условия выполнять аккуратно, можно годами не платить проценты по кредиту. А когда закончится срок действия карты, просто закажите перевыпуск и продолжайте бесплатно пользоваться деньгами банка.

Как увеличить кредитный лимит, если денег недостаточно?

Если банк одобрил сумму меньше, чем вы рассчитывали, лимит можно увеличить.

Такой опцией можно воспользоваться, если вы:

Заявку можно оформить в любом отделении банка.

Если хотите увеличить лимит больше чем на 50% от действующего, принесите справку 2-НДФЛ или заполненную по форме банка. Справка о доходах должна быть не меньше чем за 3 месяца.

Заявка рассматривается 5 рабочих дней. О принятом решении вам сообщат в смс или по телефону.

Доступную сумму банк увеличит сразу после одобрения. Первой операцией по карте вы акцептуете оферту, и увеличенный лимит — ваш.

Банк может в одностороннем порядке принять решение об увеличении суммы на кредитке. Клиенту направляют такое предложение по смс, на электронную почту или в личный кабинет мобильного предложения.

Чтобы заказать карту с нужной суммой, достаточно заполнить онлайн-заявку и подождать 2 минуты, пока банк примет решение. В тот же или на следующий день кредитку доставят домой, на работу или по другому удобному для вас адресу.

Как рассчитать лимит кассы

Формулы для расчёта этого показателя опубликованы в приложении к указанию ЦБ РФ № 3210. Размер лимита остатка кассы можно рассчитать двумя способами:

Рассмотрим подробнее каждый из способов.

Формула расчёта на основе поступления наличных

Такой расчёт актуален, если в кассу компании или ИП поступают наличные и оттуда в основном не расходуются. Чтобы рассчитать этот показатель, нужно знать объём поступлений за расчётный период. Учитываются поступления за проданные товары, оказанные услуги, выполненные работы. Расчётный период может быть любым, но он не должен превышать 92 дней. Также нужно определить количество дней между инкассациями или самостоятельной сдачей средств в банк. Этот промежуток не должен превышать семи дней. Если бизнес ведётся в местности, где нет банка, максимальный промежуток между сдачей наличности может быть увеличен до 14 дней.

Формула для расчёта такая: объём поступлений делится на количество дней в расчётном периоде и умножается на среднее количество дней между инкассациями.

Если бизнес только стартовал и не имеет реальных данных о поступлениях, для расчётов берутся предположительные данные. В формулу вставляется сумма, равная ожидаемому объёму поступлений за проданные товары, оказанные услуги, выполненные работы. Когда появятся реальные данные, лимит можно будет пересчитать и изменить.

Формула расчёта на основе расхода наличных

Такой расчёт актуален, когда деньги не только поступают в кассу, но и расходуются оттуда в больших количествах на нужды бизнеса. Чтобы рассчитать этот показатель, понадобятся те же данные, но вместо объёма поступлений берётся объём выданной наличности. Расчётный период, как и в первой формуле, не должен превышать 92 дней, а максимальный промежуток между инкассациями — 7 или 14 дней.

Формула для расчёта такая: объём выданной наличности делится на количество дней в расчётном периоде и умножается на среднее количество дней между инкассациями.

При расчётах не учитываются деньги, предназначенные для выдачи работникам заработной платы, премий, пособий и т. п.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете потратить с кредитной карты. Использовать его можно многократно: после погашения задолженности лимит возобновляется.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать?

Если у вас небольшой ежемесячный доход или раньше были просрочки по кредитам, сначала банк может предложить карту с небольшим кредитным лимитом. Если вы без просрочек пользовались разными кредитными продуктами, лимит будет выше.

Решение о размере и повышении кредитного лимита для каждого клиента банк принимает с помощью специальной программы собственной разработки: она анализирует кредитную историю клиента и данные, которые он указал в заявке. Как банк решает, кому и какой лимит одобрить

Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить. Для этого активно расплачивайтесь кредиткой, вовремя вносите минимальные платежи и не допускайте просрочек. Как еще можно повлиять на кредитный лимит

Чтобы узнать, какой кредитный лимит банк одобрит в вашем случае, оставьте заявку на карту.

Как узнать свой кредитный лимит?

До получения кредитной карты узнать лимит можно двумя способами:

После получения кредитной карты кредитный лимит можно посмотреть:

Что будет, если использовать сразу весь кредитный лимит?

Условия по карте не изменятся: беспроцентный период составит до 55 дней. Размер и дату платежа укажем в ближайшей выписке.

Если погасить всю задолженность вовремя, платить за использование заемных денег банка не придется.

На некоторые операции беспроцентный период не распространяется, например на снятие наличных: на снятую сумму сразу же начнут начисляться проценты. Еще нужно будет заплатить комиссию: 2,9% от всей суммы плюс 290 ₽ за операцию. На какие операции действует беспроцентный период

Как повысить кредитный лимит по карте?

Повышение кредитного лимита происходит автоматически: банк с помощью специальной аналитической программы собственной разработки периодически анализирует, подходит ли клиент под условия для повышения лимита, и если подходит, лимит меняется автоматически. Сотрудники Т‑Банка не могут повлиять на работу программы или самостоятельно изменить кредитный лимит для клиента.

Но клиент может увеличить шансы на повышение лимита. Вот что можно сделать.

Пользуйтесь кредиткой чаще — платите картой за все повседневные покупки, приблизьте сумму расходов к кредитному лимиту. Так вы даете банку больше заработать, например за счет комиссий от платежных систем и точек продаж.

Погашайте долг заранее. Лучше делать это примерно за три рабочих дня до даты обязательного платежа, чтобы деньги вовремя поступили на счет. Напомним о платеже за семь дней — в мобильном приложении и личном кабинете tbank.ru. Если погашаете задолженность по кредитке с другой карты Т‑Банка, деньги придут на счет моментально.

Чем дольше период без просрочек, тем выше аналитическая программа оценивает клиента.

Укажите актуальный телефон — мобильный, домашний или рабочий. Если вы будете на связи, то доверие банка к вам будет выше. Как привязать новый номер в приложении

Сообщайте о росте доходов. Если вы поменяли работу, нашли дополнительный заработок или вам подняли зарплату, обновите данные в приложении. Как обновить данные о работе

Погасите просрочки в других банках. Банк проверяет кредитную историю и не увеличит лимит, если за вами где‑либо числится просрочка. Как погасить кредит в другом банке с помощью кредитки Т‑Банка

Проверьте кредитную историю. Ее портят не только просрочки, но и допущенные банками ошибки. Как исправить ошибки в кредитной истории: статья в Т—Ж

Не берите одновременно много кредитов. Банк оценивает и количество ваших кредитов, и их общую сумму. Например, ипотеку и автокредит банк оценивает положительно: это обоснованные и важные цели для клиента. Кроме того, жилье и автомобиль находятся в залоге у банка, что служит гарантией выплаты кредита. Но если у вас несколько похожих потребительских кредитов, у банка возникнут вопросы по поводу вашей платежеспособности.

Пользуйтесь другими услугами Т‑Банка: дебетовая карта, вклад или инвестиционный счет показывают банку, какой у вас доход, есть ли сбережения и как вы ими распоряжаетесь. Как работают вклады и накопления в Т‑Банке

Что такое сверхлимит по кредитке и как его подключить?

Сверхлимит — это то, насколько вы можете превышать кредитный лимит по карте. Такие траты сверх лимита пригодятся, если на срочную покупку не хватает совсем немного.

Плату за подключенную услугу «Сверхлимит» не спишем, пока вы не потратите деньги сверх кредитного лимита. Сколько стоит использование сверхлимита

Допустим, у вас кредитка Платинум с лимитом 10 000 ₽. Вы хотите купить письменный стол за 11 000 ₽. В такой ситуации как раз можно подключить услугу «Сверхлимит»: вы купите стол сейчас, а деньги вернете позже.

Использовать сверхлимит можно не только на покупки, но и на переводы или снятие наличных. Комиссию за снятие и превышение лимита переводов включим в общую сумму.

Например, вы хотите снять с кредитной карты весь лимит — 30 000 ₽. За это банк возьмет комиссию: 2,9% от суммы снятия и еще 290 ₽, то есть 1 160 ₽. Получается, банку нужно списать с кредитного счета сумму, превышающую кредитный лимит вашей карты, — 31 160 ₽. Подключите «Сверхлимит» и снимите наличные.

Размер сверхлимита, как и сумму основного кредитного лимита, банк определяет автоматически с помощью специальной программы собственной разработки. Поэтому изменить сверхлимит через поддержку или самостоятельно не получится.

Сколько стоит использование сверхлимита?

Пока не закончился кредитный лимит, услуга «Сверхлимит» бесплатная. То есть вам не нужно платить за сверхлимит, пока вы им не пользуетесь.

За три первые траты сверх лимита возьмем комиссию — 390 ₽ за каждую операцию. За остальные превышения лимита в одном расчетном периоде плату списывать не будем.

Комиссию за траты сверх лимита рассчитаем и спишем в дату ближайшей выписки одной суммой: 390, 780 или 1 170 ₽. Если в дату выписки на карте кроме кредитных будут еще и ваши деньги, то плата за сверхлимит будет списана из них.

Например, на кредитной карте осталось 3 000 ₽, а вам нужно купить утюг за 3 800 ₽. Подключаете «Траты сверх лимита», покупаете утюг. С кредитной карты банк сразу спишет деньги за покупку, а в день выписки возьмет комиссию за одну операцию — 390 ₽.

Если же вы до конца расчетного периода купите, например, утюг за 3 800 ₽, продукты в магазине за 600 ₽ и книгу за 900 ₽, то в день выписки спишем 1 170 ₽ — это комиссия за три траты сверх лимита.