Металлинвестбанк вклады в Москве для физических лиц в 2022 — процентные ставки на сегодня

Почему множатся счета

Вклады в уфе

Возврат вклада

Каждый клиент банка также должен знать, каким образом будет возвращен вклад, в том числе в случае досрочного обращения.

«Если с окончанием срока все более-менее понятно — вы получите все начисленные проценты и вклад, то с досрочным расторжением нужно быть внимательнее — ранее начисленные проценты могут быть либо сохранены, либо пересчитаны по другой ставке, — рассказывает Ольга Аксенова.

— В большинстве вкладов УБРиР при досрочном расторжении начисленные ранее проценты сохраняются, а вот на вкладе „Накопительный“ производится пересчет начисленных процентов за весь срок по ставке 0,1%». Поэтому, по ее словам, выгодно в некоторых случаях не торопиться с расторжением и дождаться окончания прописанного в договоре срока вклада.

Евгения Самардак из МДМ банка рекомендует на случай досрочного расторжения договора посмотреть предложения, которые это предусматривают на хороших условиях. «Кстати, именно такой вклад есть в МДМ банке — „МДМ-Выгодный“: в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, по истечении 90 дней с момента открытия рублевого вклада — ставка досрочного расторжения составит 9% годовых (в случае нахождения денежных средств на вкладе до конца срока действия договора — процентная ставка 10,5% годовых при размещении суммы от 700 тыс. руб.)», — говорит она.

«Обычно условия получения средств прописаны в „Тарифах на расчетно-кассовое обслуживание“ или в „Тарифах на обслуживание карты“, — говорит Александр Михайлов. — В современных цивилизованных банках процесс снятия средств со вклада всегда происходит без дополнительных расходов».

По его словам, в «Европлане» клиент может без комиссии снять денежные средства с карты в банкомате (при снятии от 5000 рублей) или перевести деньги на счет в другом банке. «При снятии в кассе, внесенные налично деньги снимаются без комиссии, внесенные безналично — также без комиссии, но после 30 дней нахождения на вкладе», — рассказывает Михайлов.

Дополнительно при заключении договора необходимо выяснить, как советует банкир, срок заказа наличных по окончании вклада.

«Обычно это занимает 2–3 дня, что тоже необходимо учитывать, — объясняет Александр Михайлов. — Но клиенты „Европлана“ могут удобно и быстро распорядиться своими средствами — снять их в любом банкомате или сделать перевод в другой банк без заказов и ожиданий — непосредственно в день закрытия вклада».

Возможность пополнения

Ольга Аксенова рекомендует обратить внимание на возможность пополнения вклада: чем больше сумма у вас на вкладе, тем больший доход вы получите.

«К тому же, это позволяет вносить суммы на вклад, когда появляется такая возможность — в любом размере и в любое время, — говорит банкир. — Некоторые банки вводят минимальный или максимальный размер пополнения своих вкладов или же ограничивают срок пополнения — например, только в течение первых шести месяцев».

Вопрос-ответ

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк).

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  «Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя.

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: «Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: «В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода.

Как оформить вклад

Вклады для пенсионеров и других граждан, получающих социальные выплаты, можно оформить в отделениях Банка. Мы ждем вас в любое время в соответствии с графиком работы офисов.

Как оформить вклад?

Есть несколько вариантов:

• воспользоваться нашим сайтом;
• посетить отделение;
• через интернет-банк.

Первый вариант удобен тем, что вы сразу можете рассчитать доходность, определить перспективность предложения и изучить условия. Не все вклады открываются онлайн, для некоторых обязательно посещение отделения. Особенно это касается мультивалютных видов.

Если нет дебетовой карты и доступа к интернет-банку, то специалист учреждения готов доставить карточку с подключенным доступом к интернет-банку. Это позволит открыть счет онлайн в любое удобное время.

Какие документы необходимо предоставить для открытия вклада до востребования?

Вам необходимо предоставить специалисту Банка только паспорт и пенсионное удостоверение, подтверждающее ваше право на получение пенсии.

Какую сумму налога нужно будет уплатить?

Предположим: в 2023 году ваш совокупный доход по всем вкладам и счетам во всех российских банках составит 87 000
рублей, максимальный размер ключевой ставки из действовавших на 1 число каждого месяца в 2023 году условно возьмем
для расчета равный  8,5%

Расчет суммы налога: из суммы 87 000 рублей мы вычитаем необлагаемый процентный доход физического лица в 2023
году равный 85 000 рублей (размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 000 000
рублей * 8,50% = 85 000 рублей).

В результате для вас сумма налога составит: (87 000 рублей – 85 000 рублей) * 13% = 260 рублей

Кто может открыть вклад до востребования

Вклад пенсионный подойдет следующим клиентам УБРиР:

• пенсионерам – гражданам России, получающим государственную страховую или социальную пенсию;
• другим категориям граждан, имеющим право на получение государственных пособий.

Ловушки на вкладчика

Можно ли открыть вклад до востребования в интернет-банке?

Нет, для открытия этого депозита необходимо ваше личное присутствие в офисе Банка.

Определить цель вклада

Это принципиально важно, чтобы получить наиболее выгодные условия.

«Если ваша цель — получить доход, то лучше всего подойдет вклад на определенный период времени, как правило, по такому вкладу приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются с ограничениями, — говорит руководитель дирекции розничного бизнеса МДМ банка Евгения Самардак.

Порядок начисления процентов

Александр Михайлов из банка «Европлан» советует проверить условия начисления и выплаты процентов в договоре — соответствуют ли они ваши ожиданиям. «Если процентная ставка единая в течение всего периода вклада, то в договоре не должно быть какой-либо зависимости ставки от периода времени, пополнений вклада и прочих условий», — говорит он.

По его словам, не менее важно убедиться в правильном указании условий выплаты процентов (капитализация или выплата на счет; реквизиты этого счета). «Если происходит выплата на другой счет (обычно — на карту), то необходимо понять, сколько стоит выпуск и обслуживание этой карты, — объясняет представитель „Европлана“.

Проценты по вкладу, как говорит Ольга Аксенова, могут начисляться раз в какой-то обозначенный период (например, в УБРиР есть вклады с начислением каждый день, раз в 15 дней, раз в месяц, в 50 и в 100 дней), или же при окончании действия договора.

По ее словам, выгоднее открывать вклады с капитализацией — ведь они в итоге увеличивают процентный доход, но, если есть возможность пополнения вклада, то можно самостоятельно вносить проценты на вклад, получая тот же результат.

«Ежемесячная капитализация является самой распространенной, а идеальной капитализацией является ежедневная, — как пояснили информационному порталу BANKDIRECT.PRO в ТКС банке. — Самая невыгодная капитализация — в конце вклада».

Преимущества вкладов от убрир

• Государственная гарантия сохранности средств – страхование всех вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.
• Капитализация накопленных процентов каждый квартал.
• Возможность получать пенсии, социальные выплаты и другие зачисления на один счет.
• Отсутствие ограничений по сроку действия вклада, пополнению и снятию средств.

Всех желающих оформить выгодный вклад для пенсионеров мы ждем в наших отделениях. Если у вас остались вопросы об условиях предоставления банковских услуг, задайте их нашему специалисту по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно) или закажите обратный звонок на сайте.

Проверить персональные данные

«При подписании договора важно проверить корректность заполнения ваших паспортных данных, — говорит вице-президент банка „Европлан“ Александр Михайлов. — Также обязательно уточните, правильно ли указан номер мобильного телефона, т. к. на него могут поступать SMS с персональной информацией и всевозможные напоминания по договору».

По его словам, лучше сразу подключить Интернет-банк для удобства управления вкладом без очередей и походов в офисы. «В этом случае на номер мобильного телефона тоже будет приходить важная информация — например, пароль для первого входа и разовые пароли для подтверждения финансовых операций в Интернет-банке», — объясняет Михайлов.

Размер процентной ставки

В первую очередь, как рассказывает начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова, нужно обратить внимание на размер процентной ставки, так как она имеет наибольшее влияние на доход, но в течение срока вклада может меняться в зависимости от суммы или срока — все это обязательно прописывается в договоре.

Срок вклада, как рассказали представители ТКС банка, отсчитывается с момента внесения средств на вклад. Если вклад не предусматривает частичного изъятия, то клиент, как правило, по из словам, теряет всю или большую часть доходности при досрочном расторжении.

«Зачастую ставка зависит от суммы вклада, для ряда предложений требуется существенная сумма, чтобы их открыть, — говорят в ТКС банке. — Важно отметить, что со 2 августа 2022 года увеличивается максимальная сумма выплат по вкладам до 1 млн руб.: как и раньше, средства вкладчиков в размере 700 тыс. руб. застрахованы „Агентством по страхованию вкладов“, и еще 300 тыс. руб. вкладчики получают в первоочередном порядке».

Сколько стоит обслуживание вклада до востребования?

За обслуживание вклада плата не взимается.

Требования и документы

От условий и выполнения требований зависит процентная ставка по вкладам в УБРиР. Открыть счет может любой дееспособный совершеннолетний гражданин. При себе нужно иметь только паспорт. Специалисты банка обращают внимание: открытие вклада со счета кредитной карты не допускается.

Условия вклада до востребования

* С полными условиями по вкладу можно ознакомиться в договоре.

Условия налогообложения вкладов с 2023 года

Налогообложению подлежит сумма совокупного дохода, полученного по всем вкладам и счетам во всех банках, расположенных
на территории РФ (если у клиента денежные средства размещены в нескольких банках), превышающая произведение суммы 1
000 000 рублей и максимального значения ключевой ставки ЦБ, из действовавших по состоянию на 1-е число каждого
месяца в указанном налоговом периоде.

Частичное снятие средств

Если вы планируете периодически не только пополнять вклад, но и пользоваться размещенными на нем средствами, то, как советует представитель УБРиР, учтите возможность использования средств вклада без расторжения договора, то есть совершение расходных операций или частичное снятие суммы вклада.

«Чаще всего в договоре прописывается минимальный неснижаемый остаток, до которого вы можете снимать средства, не теряя процентов (они будут начисляться на остаток средств), но возможны и другие варианты — они также будут указаны в договоре», — говорит Ольга Аксенова.

Вклады металлинвестбанка в воронеже топ 20 живые отзывы ставка до 23% | банки.ру

Отзывы о вкладах райффайзенбанка, мнения пользователей и клиентов банка на 23.03.2022