Существует распространённое мнение: инвестиции – для богатых. Это заблуждение. Инвестировать можно любые суммы, а если набраться терпения и подключить сложные проценты, то получится и вовсе феноменальный результат.
- Очень стеснен в средствах
- Свободных 10 000 руб. в месяц
- Куда инвестировать?
- Как составлять инвестиционный портфель?
- Инвестор Сергей Солонин приглашает к сотрудничеству
- Презентация инвестпроекта стартапа инвестору: Сергей Солонин
- Инвесторы в Санкт-Петербурге
- Найти инвестора: возможности платформы «Русинвестпроект»
- Найдите идеального инвестора для вашего проекта на платформе «Русинвестпроект»
- Удобство и простота: как «Русинвестпроект» помогает привлечь инвестиции
- Доверьтесь надежной платформе: «Русинвестпроект» — ваш партнер в поиске инвесторов
- Основные источники финансирования
- Кредит (чаще всего – потребительский)
- Долг
- Инвестор
- Накопления
- Партнёрство
- Господдержка
- Фандрайзинг
- Краудфандинг
Очень стеснен в средствах
Мало кто из студентов задумывается о доходе в старости. Какой-нибудь учащийся российского вуза скажет: «Какие инвестиции, у меня едва хватает денег на кофе?!» Чашка кофе утром – это, конечно, приятная часть дня, но если, к примеру, отказаться от ритуала, то можно сделать первые шаги на пути к своей инвестиционной цели.
200 рублей в день – это 6 000 рублей в месяц (200 × 30). Этого вполне достаточно для того, чтобы обеспечить себе достойную старость.
Сложные проценты – это возвращение процентов в инвестиции и последующее начисление процентов на проценты. Чем длиннее горизонты инвестирования, тем ощутимее эффект сложных процентов.
Студент Олег К. из Саратова решил не тратить 200 рублей в день на кофе, а инвестировать их. Все полученные проценты он будет реинвестировать с периодичностью раз в месяц. При сроке инвестирования в 40 лет, ежемесячном пополнении в 6 000 рублей и средней ставке 10% годовых он получит в конце срока 37 944 477 рублей, из которых: 2 880 000 – пополнения и 35 064 477 – доход.
Чтобы просчитать свою цель, можно воспользоваться калькулятором сложных процентов.
Ну и со временем – мы в этом не сомневаемся – у нашего студента вырастет доход, и он сможет направлять на инвестиционные цели большие суммы, приобретет знания и опыт в этой области. А значит, и прирост его капитала будет происходить более ощутимыми темпами.
Свободных 10 000 руб. в месяц
Конечно, чем раньше начать инвестировать, тем лучше будет результат. Однако не поздно открывать брокерский счет и в 40, и в 50, и даже в 60 лет. Главное – четкий план и дисциплина.
Учителю математики Ольге Н. из Самары 40 лет. Она мечтает о пассивном доходе на пенсии. Для этого ей нужно сформировать капитал. На всё про всё – 20 лет. Инвестируя каждый месяц 10 000 рублей при тех же условных 10% годовых, к своим 60 годам с учетом сложных процентов она сможет накопить 7 593 688 рублей, из которых: 2 400 000 рублей – пополнения и 5 193 688 рублей – доход.
Те, кто не понимают смысла инвестиций, рассуждают так: накоплю капитал и буду его тратить. Только вот деньги, любые суммы, имеют свойство заканчиваться. Инвестиции при грамотном подходе – нет. Лучший вариант – не тратить само тело накоплений, а жить на проценты.
Представим, что учителю Ольге Н. удалось накопить те самые 7 593 688 рублей. Ей не нужно их тратить. Она может их вложить в инвестиции и в качестве процентов (дивиденды по акциям, купоны по облигациям) при условии доходности в 10% годовых получать:
7 593 688 × 10% = 759 368,8 рублей в год, или 63 280 рублей в месяц.
Конечно, есть фактор инфляции, но в любом случае эта сумма может стать неплохой «второй пенсией» в дополнение к первой государственной.
Куда инвестировать?
Самый простой и самый надёжный инструмент, который подходит начинающим инвесторам, – облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает российский Минфин. Покупая ОФЗ, вы одалживаете на определенный срок деньги государству. Номинальная цена одной гособлигации – 1000 рублей. Есть облигации, которые торгуются дешевле номинала.
Многие начинающие инвесторы предпочитают вкладываться в акции. Тем более что на рынке есть много очень доступных акций. К примеру, 1 акция Сбербанка стоит 260 рублей, 1 акция Газпрома – 178 рублей, 1 акция Мосбиржи – 171 рубль и т.д. Инвесторов привлекает то,что они становятся акционерами компании – по сути, покупают часть ее бизнеса. Но стоит учитывать: покупка акций – всегда риск. Если у компании, к примеру, начнутся финансовые проблемы, цена на акции может упасть.
Если знаний об инвестициях пока не достаточно, а времени следить за корпоративными новостями и ситуацией на рынке нет, можно отдать предпочтение не отдельным акциям, а фондам. Фонд из себя представляет корзину ценных бумаг, которые составили профессиональные управляющие. Преимущество такого инвестирования – сбалансированный портфель, недостаток – комиссия за обслуживание. Но, само собой, прежде чем вложить свои деньги, необходимо изучить репутацию брокера – это должна быть надежная, давно работающая компания.
Итак, инвестиции возможны при любой сумме. В банковских приложениях даже есть подсказки, где взять малые суммы на инвестиции. К примеру, можно:
- направлять на покупку ценных бумаг округленную сумму с каждой покупки (к примеру, округление до 50 рублей работает так: купили шоколадный батончик за 43 рубля, 7 рублей автоматически ушло в инвестиции),
- направлять на покупку акций кэшбэк с ежедневных покупок,
- подключить автоматическое пополнение своего инвестиционного счета (например, 100 рублей каждый день).
Также у брокеров бывают специальные предложения для инвесторов. Например, дарят акции какой-нибудь компании при открытии брокерского счета или предлагают софинансирование инвестиций и др.
Как составлять инвестиционный портфель?
Многие начинающие инвесторы допускают ошибку: они просто набирают в инвестиционный портфель акций и ждут, когда те подорожают. Часто они это делают без глубокого понимания сути вопроса, просто потому что кто-то посоветовал. Это неверный подход. Инвестиционный портфель должен состоять из двух частей:
- инвестиционная (акции или фонды)
- защитная (облигации)
К примеру, держать акции или фонды на горизонте в 1 год неразумно. Лучше, если портфель будет на 100% состоять из облигаций.
Портфель* учителя математики Ольги Н. может выглядеть так:
Портфель* студента Олега К. может выглядеть так:
- 50% – акции фондов (к примеру, один или несколько фондов на индекс Мосбиржи),
- 20% – акции «голубых фишек» (наиболее крупных, ликвидных и надёжных компаний),
- 30% – ОФЗ с разными сроками погашения (лучше выбирать ОФЗ ПД (с постоянным купоном).
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Чем раньше начать инвестировать, даже с малыми суммами, тем лучше будет результат. Однако делать это следует всегда осторожно: внимательно изучать вопрос и помнить о рисках. Вложения в ценные бумаги не страхуются государством в отличие от банковских депозитов (до 1,4 млн рублей).
Инвестор Сергей Солонин приглашает к сотрудничеству
Ты попал сюда не случайно. Вероятно, ты творческий и изобретательный человек, который построил интересный бизнес и желает его развивать. Если это именно твой случай, то я, как частный инвестор и бизнес-ангел, готов предложить тебе свои . Уже много лет я инвестирую деньги и свое время в различные бизнес-проекты. Мне интересно видеть, как новые идеи превращаются в успешные стартапы и приносят высокую доходность. Особый интерес у меня вызывают проекты на ранней стадии развития, которые имеют потенциал стать лидерами в своей отрасли. Меня зовут Сергей Солонин и я предприниматель, частный инвестор, бизнес-ангел.
Специализируюсь на инвестициях в EdTech, FinTech и Technology. Это быстроразвивающиеся отрасли, которые предлагают множество возможностей для инноваций и улучшения существующих решений. Если твой проект связан с этими областями и требует финансирования для быстрого роста, то я готов рассмотреть заявку на инвестиции от тебя.
Презентация инвестпроекта стартапа инвестору: Сергей Солонин
Для начала, хотел бы попросить тебя подготовить описание своего проекта в виде презентации в формате PDF-файла. В этой презентации, пожалуйста, укажи все ключевые детали и особенности своего проекта, а также продемонстрируй его потенциал развития и финансовые перспективы.
Инвестиции помогут тебе привлечь необходимый капитал для дальнейшего развития и роста бизнеса. Вложу свои ресурсы и опыт вместе с тобой, чтобы достичь наших общих целей и успеха. Кроме того, я могу предоставить сопровождение и консультации в области управления и стратегического развития. Опыт в инвестиционных проектах и стартапах позволяет мне оценивать потенциал и перспективы бизнеса.
Сергей Солонин предоставить финансовую поддержку и экспертизу для успешной реализации твоего проекта. Если ты готов представить свой инвестиционный проект или стартап, отправь мне PDF-презентацию по указанному адресу. Я с нетерпением жду новых проектов и возможности сотрудничества с тобой.
Не упускай свой шанс, ведь именно твой проект может стать следующим успешным стартапом. Отправь заявку на инвестиции прямо сейчас и открой новые возможности для развития своего бизнеса. Разделяя твою страсть и видя потенциал твоего проекта, я готов вложить свои ресурсы и опыт, чтобы помочь тебе достичь успеха и стать лидером в своей отрасли.
Инвесторы в Санкт-Петербурге
Фильтр
Размер инвестиций:
от 1 000 000 руб. до 100 000 000 руб.
Тип инвестора:
Консалтинговая компания
Размер инвестиций:
от 20 000 руб. до 100 000 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Тип финансирования:
Долговое финансирование
Размер инвестиций:
от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.
Тип инвестора:
Индивидуальный инвестор
Тип финансирования:
Долговое финансирование
Размер инвестиций:
от 500 000 руб. до 300 000 000 руб.
Тип инвестора:
Инвестиционная компания
Размер инвестиций:
от 1 000 000 руб. до 200 000 000 руб.
Тип инвестора:
Инвестиционная компания
Размер инвестиций:
от 1 000 000 руб. до 1 000 000 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Размер инвестиций:
от 1 000 000 руб. до 20 000 000 руб.
Тип инвестора:
Группа компаний
Размер инвестиций:
от 5 000 000 руб. до 60 000 000 руб.
Тип инвестора:
Группа компаний
Размер инвестиций:
от 100 000 руб. до 10 000 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Размер инвестиций:
до 2 500 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Размер инвестиций:
до 2 500 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Размер инвестиций:
от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Размер инвестиций:
от 50 000 000 руб.
Тип инвестора:
Инвестиционный фонд
Размер инвестиций:
от 500 000 руб. до 3 000 000 руб.
Тип инвестора:
Индивидуальный инвестор
Размер инвестиций:
от 1 000 000 руб. до 3 000 000 руб.
Тип инвестора:
Индивидуальный инвестор
Размер инвестиций:
от 75 000 000 руб. до 100 000 000 руб.
Тип инвестора:
Промышленная компания
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Размер инвестиций:
от 100 000 000 руб. до 1 000 000 000 руб.
Тип инвестора:
Инвестиционный фонд
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Размер инвестиций:
от 3 000 000 руб. до 30 000 000 руб.
Тип инвестора:
Инвестиционная компания
Тип финансирования:
Акционерный капитал
Размер инвестиций:
от 1 руб.
Тип инвестора:
Консалтинговая компания
Тип финансирования:
Акционерный капитал
Размер инвестиций:
от 500 000 руб. до 15 000 000 руб.
Тип инвестора:
Частный инвестор
Тип финансирования:
Долевое финансирование
Найти инвестора: возможности платформы «Русинвестпроект»
Широкая аудитория инвесторов: Инвестиционная платформа «Русинвестпроект» предоставляет возможность найти инвестора и специалистов по финансированию из разных стран и отраслей. Благодаря этому, ваши шансы на успешное привлечение инвестиций в ваш проект значительно повышаются. Независимо от того, являетесь ли вы стартапом, малым бизнесом или крупной компанией, платформа «Русинвестпроект» открывает перед вами широкие возможности искать инвестора для финансирования проекта.
Целевая аудитория: Основное преимущество использования платформы «Русинвестпроект» — её ориентация на российских авторов инвестиционных проектов. Благодаря этому, вы можете быть уверены в том, что ваш проект будет виден именно тем инвесторам, которые заинтересованы в инвестициях в России. Кроме того, платформа предоставляет возможность выбрать конкретные отрасли и типы проектов для привлечения наиболее подходящих инвесторов. Найти инвестора реально прямо здесь, на платформе «Русинвестпроект».
Найдите идеального инвестора для вашего проекта на платформе «Русинвестпроект»
Удобство и простота: как «Русинвестпроект» помогает привлечь инвестиции
Надежность и доверие: «Русинвестпроект» работает с 2011 года, является первым и крупнейшим онлайн-сервисом для поиска финансирования и инвесторов в России. Мы зарекомендовали себя как надежный и проверенный партнер для авторов инвестиционных проектов. Наша команда профессионалов постоянно работает над улучшением платформы и обеспечивает презентацию качественных инвестпроектов. Мы предлагаем вам высокий уровень защиты и конфиденциальности ваших данных, чтобы вы могли сосредоточиться на привлечении инвестиций в ваш проект.
Доверьтесь надежной платформе: «Русинвестпроект» — ваш партнер в поиске инвесторов
Возможность нахождения реальных инвесторов: Платформа «Русинвестпроект» объединяет широкую аудиторию инвесторов, которые заинтересованы в различных отраслях и типах проектов. Благодаря этому, у вас есть реальная возможность искать инвесторов, которые делят вашу страсть к вашему проекту и готовы вложить деньги в его развитие. Вы можете использовать различные фильтры и параметры поиска, чтобы найти инвесторов, соответствующих вашим требованиям. Платформа также предоставляет удобные инструменты для общения и обмена информацией с потенциальными инвесторами, чтобы вы могли поделиться своими идеями и подробно рассказать о преимуществах вашего проекта.
Экспертная поддержка: Мы понимаем, что привлечение инвестиций может быть сложным и требовательным процессом. Поэтому платформа «Русинвестпроект» предоставляет доступ к опытным специалистам по финансированию, которые помогут вам советами и рекомендациями по успешному привлечению инвестиций. Наша команда экспертов может провести анализ вашего проекта, помочь вам разработать привлекательное предложение для инвесторов и подготовить презентацию, которая максимально эффективно передаст уникальные преимущества вашего проекта. Мы всегда готовы поддержать вас на каждом этапе привлечения инвестиций.
Как определить необходимый вид инвестиции? Как правильно подготовить документы для получения средств в бизнес? О чем стоит говорить в первую очередь с инвесторами, а чего лучше избежать в разговоре? Как правильно подготовить презентацию? И главный вопрос: как понять, нужны ли вообще вам инвестиции?
12 лет я являюсь предпринимателем, из которых 5-6 лет стабильно находился в поисках денег на развитие своего бизнеса, покрытие кассовых разрывов, запуска новых проектов, переходя от классических вариантов привлечения денег в бизнес к займам под расписку и “хождением по мукам” в казематах органов государственной власти формируя запросы на субсидии и льготные займы. Уже больше пяти лет нахожусь еще и по другую сторону финансовых “баррикад” предоставляя деньги предпринимателям. За это время понял, как я выглядел со стороны, когда привлекал инвесторов, займы, кредиты и т.д. Но, к сожалению, около 80% предпринимателей, которые обращаются к нам за получением инвестиции, к этому абсолютно не готовы. Поэтому я собрал все советы в одну статью. А для тех, что лучше воспринимает видео/аудио ряд, я приготовил сюжет на своем канале.
Какой механизм привлечения средств в бизнес подходит в вашей ситуации.
Я выделил несколько вариантов привлечения инвестиций, с которыми часто приходится работать и, которые, являются наиболее популярными у предпринимателей и инвесторов. Сразу хочу обратить внимание на то, что крючкотворством я не занимаюсь, поэтому опишу так, как есть по факту, а не так, как написано и должно быть:
У меня есть крутая идея, точно заработаем миллиард, но денег нет вообще. Венчурные инвестиции.
Сейчас только ленивый стартапер не говорит про них, поэтому они заслужили первое место в нашем списке. “Вертолетные” деньги, которые можно не отдавать инвесторам, в случае, если проект не зайдет. Это искаженное понимание рынка, практически не имеющее ничего общего с реальностью. Деньги, действительно, не будете отдавать если проект пойдет не так как вы задумывали, но это не значит, что их отдадут просто на то, чтобы вы попробовали, не оценив ваш потенциал. Венчурные инвестиции — это про быстрорастущие, динамичные рынки и высокотехнологичные проекты, которые могут осуществить прорыв.
Венчурным инвесторам необходимо понимать и знать как и когда они “выйдут” из проекта и сколько “иксов” при этом они могут заработать. Но, по факту, большое количество предпринимателей видят в венчурных инвестициях только часть, где не надо возвращать деньги за неуспех и приходят с проектами формата классического бизнеса, производства, реального сектора экономики и т.д. Конечно, варианты с кратным ростом в этих секторах возможны, но таких примеров единицы, а примеров где из них успешно смог выйти инвестор, продав свою долю итого меньше.
Поэтому оцениваем свои силы и не тратим время попусту, если ваша бизнес модель не относится к сфере IT и прочим быстро и кратно растущим направлениям.
Нам нужны деньги, мы готовы дать долю. Будете ежемесячно получать дивиденды.
Когда мы говорим про долевое участие в среднем и крупном бизнесе, понимаем, что это устойчивый бизнес, у которого есть официальные отчеты, и мы получаем проценты, дивиденды. Крупные компании всегда заинтересованы в публикации максимально прозрачных балансов, так как чем больше они дают прибыли, тем больше они стоят на рынке, и, как следствие, растет интерес к их акциям и растет капитализация.
А что такое “долевое участие” в микро и малом бизнесе? Почти всегда нулевые и околонулевые балансы, уставной капитал в размере 10000р. оптимизация налогооблагаемой базы, сотрудники на пол ставки и т.д. И это не минус субъектов МСП, просто в противном случае, многие из них не смогут выжить и не будут конкурентоспособными на рынке. Поэтому, когда вы берете человека в долевой бизнес, он вам должен доверять с головой, либо вы должны ему предоставить адекватные управленческие отчеты, где видна ваша динамика и рост. Нужно понимать, что запуская к себе в долю, вы практически ничем не рискуете. А вот инвестор рискует деньгами, полностью доверяясь на ваши управленческие отчеты, в которых, по сути, понимаете только вы. Поэтому правильно будет разложить их по полкам перед потенциальным инвестором, это вызовет гораздо больше доверия чем суперкрутые презентации о том как вы “к успеху идете”.
Мне надо запустить новый проект, но деньги за предыдущий еще не пришли. Классический займ.
Достаточно простая и понятная модель, когда вы привлекаете деньги на определенный срок от частных инвесторов под определенный процент, минуя банки и лизинговые компании.
А оно вам вообще надо?
Бывает так, что инвестиции предпринимателю и вовсе не нужны. Но навязчивая мысль о их привлечении не дает покоя. Надо развиваться, куда то двигаться, все говорят о необходимости привлечения средств для масштабирования бизнеса и т.д. Ну вот и вы тоже решили попробовать:
Как предприниматель пекарню “масштабировал”
В небольшом поселке есть пекарня, которая производит хлеб на свой муниципальный район и поставляет его в несколько ближайших городов. У ребят идет вполне адекватный бизнес для муниципально-регионального уровня, и вдруг они обращаются за инвестициями:
— Мы готовы взять деньги, но не под процент, потому что пока не знаем, как пойдет и чем будем платить, а продать долю в предприятии. Хотим купить печку, которая будет выпекать гораздо больше хлеба, чем мы производим сейчас.
— Запрос в принципе понятный. Ну а природа запроса какая? Зачем вам выпекать больше?
— Чтобы увеличить количество поставок.
— Логично, а какая у вас сейчас мощность и потенциал? Насколько задействовано текущее оборудование? Сколько смен работают на текущих печах? Какая перспектива роста, может с какими-то крупными ритейлерами вы заключились?
ОНИ (Гениальный ответ):
— Нет, ну просто эта печка уже старовата. А вот печь, которую мы хотим купить, она будет новая и, в случае чего, мы сможем сразу сделать хлеба в два раза больше.
— Прикольно. А зачем? Куда поставлять?
— Пока не знаем.
Я сам был предпринимателем, и когда был еще молод, только начинал, всегда была возможность купить что-то лучше. Я никогда не задавался вопросом «зачем?». Экономика в чём? Я дам вам 2 миллиона, вы купите новые конвектоматы, а дальше-то что? У вас роста продаж пока нет, текущий аппарат загружен на 70%, то есть у вас есть еще собственный потенциал роста на 30%, а если выведете третью смену – итого больше.
Инвестор хочет дать вам дать деньги. Он видит, что вы работаете, что вы молодцы, но его деньги, его капитал у вас работать не будут, вы просто повесите себе обузу и обязательства ежемесячных выплат. Мало кто из ростовщиков откажется от такой “халявы”. Но ни один грамотный инвестор не даст вам деньги, потому что он заинтересован, чтобы его капитал работал у вас. Ему нужно понимать, как его деньги помогут вашему бизнесу прирасти +20%, +30%, +40%.
На что смотрят инвесторы, для того, чтобы определить, вкладываться в ваш проект или не вкладываться? Помимо нижеперечисленных пунктов, конечно, есть индивидуальные особенности каждого инвестора, инвест клуба, инвест платформы, но основные и общие для всех я объеденил в этом блоке.
На вас. Расскажите о себе, покажите свои компетенции. Не нужно рассказывать про свои грамоты, благодарности, расскажите, кто вы в этом бизнесе. Как вы его основали, какие знаковые точки преодолели, к чему вы его ведете и вашу роль во всех этих этапах. Покажите набор своих компетенций, которые позволят вам с помощью инвестиций вырасти. Зафиксируйте себе и запомните: ничего лишнего! Только те компетенции, которые покажут вас в выгодном свете с точки зрения основателя бизнеса, управленца, учредителя, который понимает, как сформировать команду и создать рабочий, растущий бизнес, не добавляйте шума в виде общественной деятельности, шабашек, заоблачных перспектив и т.д. Шум обычно никто не слушает и он только отвлекает от концентрации на главном, но есть еще и риск сместить акценты, а это вам точно не поможет.
Например если деньги просит предприниматель, который говорит, что параллельно еще баллотируется в депутаты своего района или открывает некоммерческую организацию для защиты прав барсуков в полях, первый вопрос который будет возникать у меня: А у него точно хватит времени заниматься моими инвестициями?
На команду с которой вы сейчас работаете. Ваш бизнес — это не только вы, ваши производственные мощности, офисы. Это ресурсы и компетенции вашей команды. Инвестору важно понимать, кто они, из какой сферы, как давно работают, что уже делали. Какая перспектива в развитии этой команды.
Особенно важен этот пункт, когда мы говорим про венчурные инвестиции и долевое участие в бизнесе.
Если люди с вами решили пойти в долгую, они точно хотят знать, помимо того, кто вы, с кем вы идете, насколько вы можете сформировать команду и понимаете ли те компетенции, которых вам не достает при ее формировании. Можно быть чертовым гением, но не уметь работать с людьми или считать что сами все потянете и вам нужен только рядовой персонал.
На прозрачность и понятность модели вашей работы. Я сейчас не говорю о прозрачности с точки зрения проверок, налоговых отчислений. Это, безусловно, очень важная история, но на старте для инвестора в первую очередь важно понять модель вашего бизнеса: как приходят клиенты, как вы их обрабатываете, какая у вас конверсия, путь клиента, какие оказываете услуги и самое главное, что в этих бизнес-процессах улучшится благодаря тому, что инвесторы дадут вам средства. Либо каким образом на основе них модель кратно начнет расти. То, что очевидно для вас, не очевидно для человека со стороны. Опишите это максимально подробно.
На ресурс, который у вас уже есть. Обязательно покажите, чего вы достигли, какие были точки роста в вашей компании, к чему вы шли и какие трудности преодолели, какие проекты реализовали. То есть, что у вас есть на текущий момент, кроме ваших горящих глаз и какой-то просто гениальнейшей идеи, от которой должно всех “попереть”.
На ваши показатели.
- сколько зарабатываете,
- сколько тратите,
- как привлекаете клиентов,
- сколько уходит на это денег,
- какая конверсия,
- какая стоимость лида,
- сколько у вас остается после вычета всех расходов и налогов и т.д.
Проще говоря: Управленческий отчет. Этот документ в разрезе нескольких месяцев/лет, нужен инвестору для того, чтобы принять решение. По нему любой профессиональный инвестор может понять, реальную картину вашего бизнеса, даже если вы попытаетесь что-то приукрасить, это будет видно, поэтому лучше сразу разложить ситуацию как она есть, чем вызвать недоверие фантазийными цифрами. Вероятнее всего он еще поможет вам, указав на слабые моменты в вашем управленческом отчете, которые можно подкорректировать.
Поверьте, у людей, которые часто инвестируют очень большая насмотренность, и они прекрасно видят те “косты”, которые можно убрать. Они инвестируют благодаря тому, что у них есть свободные средства, а раз у них свободные средства есть, значит, они уже развили свой бизнес и убрали лишние косты и знают, как дать бизнесу прирост.
На ваш план “Б”. Что будет, если “не прокатит”? Что случится с инвесторскими деньгами. Если вы не можете ответить на вопрос, как инвестору выйти из вашего бизнеса, то вы не получите деньги. Никто не хочет работать с теми предпринимателями, которые не понимают, каким образом инвестор может вернуть свои деньги и какой будет план, если все пойдет не так как задумано.
Подумайте об этом сразу. Может быть у вас есть невероятные шаги, которые позволят вам вновь, как Феникс, возродиться из пепла, вернуть деньги инвестору и заработать самим.
РАССКАЖИТЕ, ПОКАЖИТЕ И ПРЕДУСМОТРИТЕ это в своих презентациях. Из множества случаев, когда приходили ко мне за инвестициями, был только один, когда человек еще до того, как я задал вопрос про план отступления, сказал:
“Коль, я уверен тебе интересно, что будет, если моя новая точка не пойдет. Рассказываю. У меня есть еще оптовые продажи. В случае неуспеха мы сможем продать точку, перекинуть деньги туда, потому что направление розничной продажи мы только начинаем тестировать”. Это уже поставило его на три шага вперед ряда ребят, которые ищут инвестиции. Запомните этот лайфхак, я вам честно скажу, что любому инвестору понравится ответ на этот вопрос, до того, как он задаст его вам сам.
Запомните эти правила презентации, чтобы не выходить после разговора с мыслями: «Ну какие дебилы, у меня такая классная идея, а они мне не дают деньги». На это есть объективные причины.
Был неоднократно в жюри на инвестиционных питчах, где ребята презентуют проекты с запросом на венчурные инвестиции. Всегда они так ярко и круто все рассказывают, как вскоре все мы станем миллиардерами (тут строчка белой зависти, я в их возрасте иногда думал где взять деньги, чтобы с девушкой в кафе сходить, а еду заказывал только после того, как она выберет, чтобы точно быть уверенным, что хватит денег на закрытие чека).
Я задал вопрос одному парню, с действительно крутым проектом:
— Слушай, а если ты сейчас деньги не соберешь, что будет?
— В смысле?
— Ну, классная идея, мне очень нравится, она по-любому зайдет. Но если тебе никто сейчас деньги не даст, что будешь делать?, — спрашиваю я
Он смутился говорит:
— Буду еще деньги искать.
— А реализовывать будешь проект? Тебе нужно-то всего лишь 10 миллионов на старт, ты говоришь с горящими глазами, что идея точно попрет. Эти деньги не так сложно на самом деле найти на рынке крауда или взять кредит, например.
— Нет, я не хочу рисковать своими деньгами, — таков был его ответ.
Если вы создаете бизнес только для привлечения инвестиций, значит ваш бизнес — это привлечение инвестиций. Адекватный инвестор при такой позиции всегда будет вас оценивать как человека, который торгует лицом для того, чтобы ему дали деньги, а через два месяца он выйдет с новым проектом, и так будет постоянно. А что будет с предыдущим проектом не важно. Такой подход в целом может устроить венчурного инвестора (хотя тоже далеко не всех), если он поймет как выйдет из проекта на “кушах” вместе с вами, но точно не подойдет для продажи доли в бизнесе с дивидендными выплатами в дальнейшем.
А вот когда человек делает бизнес, он ходит на питчи и привлекает инвесторов, потому что ему нужно просто быстрее расти. Доверия к таким проектам и таким людям гораздо больше.
“Как я буду развивать бизнес, если у меня нет инвестиций?” Фраза, после которой инвестору не интересно слушать ни один проект. Предпринимателю важно развивать свой бизнес, ставить его на ноги, расти, формировать команду, переходить на новые рубежи, а не просто постоянно привлекать деньги. Сначала на первом раунде, через 2 месяца еще, через 3 месяца еще итак до бесконечности, пока не закончатся текущие средства и инвесторы, готовые постоянно заливать в проект деньги, рассчитывая на удачу.
У предпринимателя есть важная цель — созидать, создавать продукт, который будет взрывать на рынке, который будет расти, двигаться и к которому инвесторы сами потом придут и скажут: “Интересный проект, можно я в тебя вложусь?” Предпринимателю не важно, поверят ли прямо сейчас инвесторы в него, он и без них будет дальше делать свое дело.
Мы сделали презентацию, нарисовали веселые картинки, посчитали показатели, учли все, что я написал выше и поняли, что для нас первичен бизнес. Теперь уже можно идти к инвестору? Пока рано. Нужно оценить, все ли, что мы приготовили доступно для понимания человека со стороны.
Давайте начнем с самой теплой аудитории, которая нам ничего плохого не скажет — это сотрудники нашей компании или те, кто работает с нами на одном этаже. Если вы стартапер и у вас еще нет сотрудников, то это могут быть ваши друзья.
Сажаем всех, включаем телевизор и начинаем рассказывать свою презентацию с самого начала, как будто нас не знают и смотрим, как они на реагируют. Сразу поймем, даже по теплому округу, насколько мы интересно рассказываем, понятна ли наша информация, вызываем ли мы интерес и эмоции. И после презентации собираем вопросы и обратную связь.
Да, да, знаю, “стремно” так делать, никто не придет, на хрен им это слушать и т.д. Но еще более “стремно” испытывать “испанский стыд” сидя жюри на презентациях проектов, когда видно, что человек готовился только для себя.
Берём группу чуть посложнее. Это наша внутренняя конкурентная среда. Партнеры по бизнесу, контрагенты, субподрядчик, такие же ребята-предприниматели как и мы.
Обратная связь, которую мы получим здесь, уже может быть чуть жестче и честнее. Они, конечно, не инвесторы и могут не задать нам те вопросы, которые нужно, но точно скажут, что было сложным и непонятным. Мы все записываем, исправляем, дополняем, чтобы материал был максимально легкий и простой.
Для особо продвинутых предпринимателей, которые ценят свое время, деньги и понимают, что им нужен результат, а не процесс, найдите тех, кто занимается консалтингом, не поленитесь. Слушая, вашу презентацию, консультант выделит вам все слабые места, которые нужно исправить, и даст точные рекомендации по подготовке в зависимости от характера привлекаемых инвестиций.
Если хотим получить более объективную картину, берем 2-3 консультантов с разных сфер, они подсветят все моменты, которые необходимо учесть. Все обязательно фиксируем и исправляем.
Уровень Бог. Мы должны переступить через себя и позвонить знакомому. Существует правило 5 рукопожатий, и даже если в вашем окружении нет ни одного человека из сферы финансов, крупного бизнеса или миллионеров, они, скорее всего, есть у ваших друзей. Как говорит один из моих наставников: в такие моменты нужно засовывать свою гордость в задницу и делать.
Находим дядю, который большой миллионер/миллиардер, разбирается в бизнесе и инвестициях. Звоним ему со словами: “Василий Петрович, тут такая ситуация, я готовлюсь к привлечению инвесторов в свой бизнес, и мне нужен опытный взгляд крупного предпринимателя, а вы всегда и во всем были примером для многих. Мог бы я вам рассказать свою идею, чтобы я был более подготовленным в дальнейшем». Наверняка каждый второй согласится вам помочь.
Здесь есть маленькая “фишка”. Мы приходим к нему за советом по привлечению инвесторов, а он слушает нас, хорошо подготовленных и думает: «Интересно, а я чем не инвестор?». На моей практике, был случай, когда вот к такому дяде пришли и рассказали, протестировали идею, а через пару недель получили инвестора именно в его лице, потому что это ваш теплый потенциальный инвестор, хотя к нему будет пойти сложнее, чем абсолютно левым людям.
Главное — всегда идти с правильным посылом, расскажите и попросите совета, и, если ваш проект реально дельный, а у дяди реально есть деньги, то все получится. Поверьте, ни один крупный предприниматель не откажется от идеи вложить свои деньги в классный продукт.
Мы с вами уже подготовленные, стреляные воробьи, учитывая, что выполнили все предыдущие пункты, и можем смело гулять по таким питчам. Правда, по моим наблюдениям, на подобных встречах очень редко находят инвесторов. Но как раз на таких сессиях вас прокачают от и до, потому что вопросы будут задавать даже не реальные инвесторы, а дилетанты, которые хорошо знают теорию “вопросов крутого инвестора”.
— Вы знаете, сынок, я вас послушал, и я не увидел, где ваш показатель “бла-бла-бля”.
А вы первый раз о таком слышите и не знаете что он обозначает. Мотаем на ус. С каждой презентацией на нас будет все больше и больше брони от подобного шлака, а уровень подготовки будет расти. Презентация, речь будут все более и более отточенными. Через 5-10 подобных питч-сессий, будем уже реально готовы к тому, чтобы приехать к Василию Петровичу и рассказать о том, как классно мы запрезентовались и как здорово, что все-таки он решил вложить в вас инвестиции. Он порадуется, а вы сможете привлекать все больше и больше инвесторов, потому что у вас классный продукт, классная упаковка, классная презентация.
Итак, подытожим. Основы, которые необходимо знать для привлечения инвестиций в бизнес:
- Определяем, какой тип инвестиций нам необходим и необходим ли вообще.
- Рассказываем о себе, о команде и о своих возможностях как можно подробнее.
- Четко определяемся, что для нас первично: привлечение инвестиций или бизнес. Если бизнес, то смело привлекаем инвестиции.
- Тестируем бизнес-идею на ближайшем и не совсем ближайшем окружении.
- Доводим презентацию до совершенства. Презентация — это всегда практика, поэтому питчимся, ходим на разные мероприятия, завтраки-ужины с инвесторами и всегда просим дать возможность выступить. Это секрет успеха.
Сделать запрос на получение инвестиций можно написав мне, а можно у нас на платформе. Стать инвестором и разместить деньги в проекты предпринимателей можно там же.
«Хочу открыть бизнес, но нет денег» – проблема, с которой сталкивается множество предпринимателей на старте. Если этот вопрос беспокоит и вас, не торопитесь опускать руки. Существует несколько источников финансирования бизнеса на начальном этапе, одним из которых вы точно сможете воспользоваться.
В этой статье мы расскажем:
- где можно взять деньги на открытие и дальнейшее развитие малого бизнеса;
- как получить помощь в финансировании малого бизнеса, но сохранить независимость;
- что повысит ваши шансы при обращении к кредиторам/инвесторам и поможет найти деньги быстрее.
Основные источники финансирования
Правила выбора кредитора
Правила выбора инвестора
Как повысить шансы на одобрение
На что стоит брать деньги
На что не стоит брать деньги
Дальнейшая финансовая поддержка
Основные источники финансирования
8 вариантов, где взять деньги для открытия и развития малого бизнеса с нуля.
Кредит (чаще всего – потребительский)
Чтобы получить бизнес-кредит, у компании должна быть история, гарантирующая её платёжеспособность: стабильный оборот,
постоянные клиенты, предсказуемая доходность. По этой причине, решая, где взять стартовый капитал для открытия малого
бизнеса, предприниматели склоняются к потребительскому кредиту.
Получить потребительский кредит легче, потому что он:
- требует минимум формальностей и документов;
- может расходоваться без ограничений;
- одобряется быстро.
Несмотря на эти преимущества, использование потребительского кредита для бизнеса имеет свои риски. В случае неудачи
предпринимателю сложно возвращать заёмные средства, и личные финансы оказываются под угрозой. Пользоваться кредитом
на
этапе основания компании рекомендуется исключительно для покупки активов, которые в случае неудачи можно продать и
погасить долг.
«Кредит стоит брать, только когда вы точно уверены, что сможете приумножить кредитные средства и получить
прибыль,
превышающую оплату процентов. Получить такую гарантию, имея на руках только бизнес-план – невозможно. Открывая
компанию
на кредитные средства, предприниматель должен чётко понимать, что рискует остаться не только без бизнеса, но ещё
и с
крупным долгом. Разумнее будет использовать для запуска невозвратные источники финансирования, а кредитные
средства
привлекать на дальнейшее развитие, когда появится уверенность, что бизнес-модель работает»
Начальник управления по работе с клиентами малого и микробизнеса СберФакторинг
Долг
Если кредит – это банковский продукт, то займы и ссуды – долговое финансирование, которое предлагают любые
юридические
или физические лица. Предприниматель может получить деньги на открытие своего дела как от компаний и людей, которые
специализируются на предоставлении денег в долг, так и просто у родных и знакомых.
Деньги выдаются по договору или под расписку, где указывается сумма долга и условия возврата.
Долг рискованнее
кредита – нет гарантий, что кредитор не будет разглашать информацию о сделке или манипулировать ею
(особенно, в случае займа у знакомых). Зато условия могут быть мягче, например, постепенного погашать долг
потребуется
не со следующего месяца, а только через год.
Точно не стоит:
- брать деньги в долг у частных лиц под высокий процент или с размытыми условиями, даже если они кажутся
привлекательными. - обращаться за займом в микрофинансовые организации.
Инвестор
Инвесторы – это люди или организации, которые вкладывают деньги в чужой бизнес с целью получения выгоды. Найти
инвестора
можно среди ближайшего окружения, на специальных площадках или деловых мероприятиях.
Чаще всего инвесторы обменивают финансирование на долю в компании. Если эта доля большая, они могут участвовать в
принятии решений или даже продать компании, владея контрольной долей. Преимуществ привлечения инвестиций несколько:
- деньги не нужно возвращать в случае неудачи – инвестор рискует наравне с вами;
- инвестор может помогать не только финансами, но поделиться связями, опытом и другими ресурсами.
Однако, в случае успеха с инвестором придётся делить прибыль на протяжении всего существования компании. Его вклад на
начальном этапе может быть несоразмерен сумме выплат – компания будет терять больше, чем получила на старте.
Помощь от инвестора – это всегда риск и по другим причинам:
- привлекая в качестве инвесторов людей, которые не разбираются в инвестициях, есть риск нажить врага на всю жизнь
в
случае неуспеха; - у профессионального инвестора могут быть не только финансовые, но и стратегические интересы – в этом случае он
будет
стремиться получить контроль над компанией, а его цели могут не совпадать с вашими.
Подробнее о видах инвесторов мы писали в статье «Где взять начальный капитал для бизнеса».
Накопления
Банальный, но самый безопасный вариант, откуда взять деньги на открытие бизнеса – собственные средства. Этот источник
финансирования позволяют предпринимателю сохранить полную независимость.
Партнёрство
Партнёра не стоит путать с инвестором. Партнёры делят все затраты поровну, имеют равные права и обязанности. Они
вкладывают в проект собственные или заёмные средства 50/50.
Преимущество такого подхода – в солидарной ответственности. За все решения и задачи партнеры отвечают вместе. Это
снижает личные риски и затраты.
Есть и минус. Выбор неправильного партнёра может привести к конфликту из-за разного видения проекта.
Господдержка
Каждый год государственные подразделения и фонды утверждают программы помощи малому и среднему бизнесу. Например:
- субсидируют ставки по кредитам;
- выдают гранты и субсидии на развитие инновационных проектов и решение социальных задач;
- компенсируют часть затрат на выпуск акций и облигаций;
- компенсируют издержки на внедрение отечественных технологий;
- предоставляют финансирование на открытие собственного бизнеса безработным, зарегистрированным в центре
занятости.
Информация о доступных вариантах поддержки от государства публикуется на Госуслугах, сайте корпорации МСП, сайтах
федеральных и региональных фондов помощи предпринимателям.
Фандрайзинг
Фандрайзинг – это процесс сбора инвестиций (или пожертвований) для поддержания компании путём обращения к широкой
аудитории людей или организаций. Он используется для поддержки различных целей, чаще благотворительных и социально
значимых. Реже с его помощью собирают средства на запуск стартапов и частных проектов, если они представляют особую
ценность.
Обычно фандрайзинг организовывается посредником, который помогает получить помощь на открытие и развитие бизнеса – он
оказывает содействие в поиске инвесторов и организует сбор средств.
Краудфандинг
Особый вид фандрайзинга. Краудфандинг помогает собрать средства не на запуск компании, а на реализацию конкретной
цели.
Например, на выпуск музыкального альбома, разработку приложения или запуск производства инновационного товара.
Главное,
чтобы цель была интересна людям.
Обычно привлекаются небольшие суммы от физических лиц. В обмен на финансирование жертвователи в случае успеха
проекта
получают бесплатные образцы или Сбор средств проходит на онлайн-платформах. Самая известная из них – Kickstarter.
Краудфандинг также может быть полезен для проверки спроса на будущий продукт. Сколько денег дадут на реализацию
вашей
бизнес-идеи – настолько и интересен ваш продукт.
