О порядке обложения налогом на доходы физических лиц дохода, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов | ФНС России | 77 город Москва

О порядке обложения налогом на доходы физических лиц дохода, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов |  ФНС России  | 77 город Москва Надежные вклады
Содержание
  1. Алгоритм выбора и покупки на омс
  2. Альфа-банк
  3. Анализ рынка участников по критериям
  4. В чем выгода?
  5. Ведение омс: правила игры с котировками и спредом
  6. Виды капитализации
  7. Виртуальный шопинг
  8. Газпромбанк
  9. Золото – 25%
  10. Как открыть счет омс
  11. Как получить средства с омс: деньги или слитки
  12. Какие нюансы есть в работе с омс
  13. Капитализация процентов на счете по вкладу
  14. Комиссия за открытие
  15. Мнение финансового брокера
  16. Надежность банка
  17. Налогообложение и страхование омс
  18. О порядке обложения налогом на доходы физических лиц дохода, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов | фнс россии | 77 город москва
  19. Ограничения сделок
  20. Омс до востребования
  21. Особенности операций по омс в втб
  22. Палладий — 31 %
  23. Платина – 6%
  24. Преимущества и недостатки
  25. Преимущества и недостатки омс, как средства инвестиции
  26. Промсвязьбанк
  27. Процедура открытия омс в банке
  28. Размер спреда
  29. Сбербанк
  30. Серебро – 26%
  31. Спреды банков
  32. Стоит ли игра свеч?
  33. Уралсиб
  34. Формула расчета капитализации процентов
  35. Выводы
  36. Отзывы

Алгоритм выбора и покупки на омс

Как правильно выбрать выбрать банк для открытия ОМС?

Алгоритм действий:

Рейтинг банков. Учитывая, что средства на ОМС не застрахованы. Нам нужны только устойчивые кредитные учреждения с максимальным рейтингом надежности.

Смотрим спред. Среди выбранных банков, сравниваем спред. И выбираем для себя самый оптимальный банк (или несколько). Не обязательно выбирать самый минимальный. Если в первом банке курс чуть-чуть повыше и в тоже время вы являетесь клиентом этого банка, то наверное нет сильной финансовой выгоды переходить в другой.

Помним про налогообложение.

При коротких сроках вложений (менее 3-х лет) — смотрим, чтобы сумма продажи на ОМС не превышала 250 тысяч в год. В противном случае, как вариант — открыть несколько ОМС на членов семьи.

При длительных сроках более 3-х лет — каждый год открываем новый ОМС (в другом банке, либо на членов семьи). Или становимся бухгалтером. Собираем, сохраняем все данные по совершенным операциям (цена и дата покупки-продажи), чтобы в последствии доказать налоговой, что ты не осел имеешь право не платить налоги.

Альфа-банк

Открытие и ведение счета осуществляется на бесплатной основе. Комиссия за выполнение операций отсутствует. Есть ограничения по нижнему пределу суммы вклада в драгметаллах: от 1 г для золота, платины, палладия, от 100 г для серебра. Договор об оформлении металлического вклада заключается лично.

Анализ рынка участников по критериям

Вкладывать деньги в драгоценные металлы целесообразно при условии, что была изучена информация по предмету вклада (золоту, серебру и т. д.) и этот сегмент рынка. Важно понимать, как определяется доходность, от чего зависит, для чего нужны котировки.

В чем выгода?

Покупка золото на ОМС, это то же самое, если бы вы купили мясо, с надеждой, что скоро ценник возрастет. И вы сможете продать его с выгодой. Заработав на разнице.

Преимущества перед мясом в том, что золото со временем «не протухнет». И держать его можно много лет или десятилетий.

С таким же успехом можно вложиться в нефть, зерно, какао и прочие товарные активы (кирпич, алмазы, сахар). )))

А если серьезно, то инвестиции в золото преследуют одну из следующих целей:

  • антикризисный план — во время кризиса, есть вероятность резкого роста золота;
  • защита от инфляции;
  • способ сохранения сбережений при девальвации национальной валюты;
  • страховка от войн и других глобальных потрясений;
  • краткосрочные спекуляции;
  • долгосрочные вложения;
  • в составе инвестиционного портфеля.

Инвестируя в золото (как и в другие металлы) с надеждой на будущий рост, нужно понимать, что курс не всегда растет. Бывают и периоды падения или хотя бы простого топтания на месте. Причем весьма продолжительные. Даже не год-два, а десятилетия!!!

Поэтому не факт, что вы сможете заработать. Есть и вероятность получить убытки. Даже обычный «не рост» золота — приводит к постоянным потерями покупательной способности на уровень инфляции.

Более подробно про рост и падение на различных периодах можно ознакомиться в статье «Инвестиции в золото».

Ведение омс: правила игры с котировками и спредом

Котировки меняются 2-3 раза в день, этому способствуют различные факторы (сильнее всего оказывает влияние ситуация на рынке). Банк устанавливает стоимость драгметалла выше или ниже цены Нацбанка. Если рассматривается операция покупки золота инвестором при оформлении ОМС, цена ниже той, что установил ЦБ РФ.

Когда клиент решает продать ценный материал, банк устанавливает стоимость выше той, что задает ЦБ. Так формируется спред, позволяющий финансовому учреждению зарабатывать. Инвестор может отслеживать котировки на сайте банка, если хочет выгодно продать золото, серебро, прочий ценный материал.

Виды капитализации

При выборе банковского вклада с капитализацией нужно ориентироваться на два показателя: периодичность начисления процентов и процентную ставку.

Вы можете встретить следующие варианты периодичности выплат:

Тип вкладаОписание
РазовыйПроценты будут начислены единожды перед закрытием вклада. Это не стоит считать капитализацией в том смысле, в каком она рассматривается в статье. Однако вы сможете получить сложный процент в случае пролонгации (продления) вклада.
ЕжедневныйПроценты начисляются каждый день, а депозит растет в геометрической прогрессии. Ставка по такому вкладу всегда минимальная.
ЕжемесячныйСамый распространенный вариант. Депозит растет каждый месяц.
ЕжеквартальныйВыплаты происходят раз в три месяца. Соответственно, срок вклада должен быть кратным этой цифре.
ПолугодовойУвеличивает депозит дважды в год. В случае расторжения договора до окончания полугодия процент будет потерян.
ЕжегодныйИспользуют только для долгосрочных накоплений. Но процентная ставка, как правило, самая привлекательная.

Процентная ставка по вкладу с капитализацией процентов, которая прописана в договоре, не покажет вам полную картину роста средств на счете. Намного лучше ее отражает эффективная ставка.

Специалисты рассчитывают ее с учетом капитализации. При сравнении предложений различных банков ориентируйтесь именно на этот показатель, как на наиболее объективный.

При выборе банковского продукта обязательно уточните, можно ли пополнять депозит или досрочно снимать часть средств. Это удобно, но, как правило, эффективная процентная ставка по таким вкладам бывает ниже.

Виртуальный шопинг

А вот другое нововведение, которое напрямую относится к управлению металлическими счетами, вполне можно назвать революционным. Сразу два крупных игрока на рынке ОМС в ближайшее время собираются запустить интернет-торговлю металлами. Сейчас для проведения любой операции по счету обязателен личный визит в банк.

Некоторые из них («Союз», МДМ, Экспобанк) принимают заявки на куплю/продажу металла и по телефону, но затем клиенту все равно приходится приезжать в банк и подписывать необходимые бумаги. Преимущества интернет-трейдинга по сравнению с этой схемой, наверное, можно не расписывать.

Первым выйти в Сеть должен МДМ-банк: собственно, виртуальная торговля металлом у него уже идет, правда, пока в тестовом режиме. После обкатки новой услуги на трейдерах-добровольцах банк откроет интернет-доступ к ОМС для всех клиентов. Торговля в режиме реального времени будет идти через систему интернет-банкинга.

Клиент сможет совершать операции онлайн либо давать распоряжения (устанавливать ордера) о проведении сделки или целого ряда сделок при достижении ценой металла указанного клиентом уровня. Планируется, что при желании трейдер сможет проводить даже несколько операций в минуту.

Вслед за МДМ-банком открыть интернет-доступ клиентам к ОМС в первом полугодии 2008 года собирается Банк Москвы. Все «металлические» операции у него также будут проводиться через систему интернет-банкинга. Со своих «сетевых» клиентов брать деньги за облуживание банк тоже не планирует.

«Никаких специальных торговых платформ клиенту на компьютер устанавливать не потребуется. Для работы через интернет надо будет иметь два счета — обычный расчетный и металлический. Клиент даст заявку на покупку металла, и с его денежного счета будет списываться необходимая сумма, при продаже металла средства, напротив, станут начисляться на расчетный счет, — объясняет начальник отдела операций с драгоценными металлами Банка Москвы Вячеслав Васильев.

— Котировки клиенты будут видеть в разделе управления счетом. Цены будут точно такие же, как при покупке/продаже металла в офисе банка. Менять котировки мы станем, как и сейчас, лишь при изменении стоимости металла на международном рынке на 0,25%». В этом главное отличие схемы Банка Москвы от интернет-трейдинга МДМ-банка, у последнего будут действовать не фиксированные котировки, а «потоковые», то есть отражающие любое изменение цен на международном рынке металлов.

Читайте также:  Тинькофф Инвестиции | Урок 4-ый | Правильные Ответы на тест

Появление в банках «металлического» интернет-трейдинга, наверное, особенно должно обрадовать спекулянтов, им можно будет заняться даже внутридневной торговлей. Правда, некоторые банкиры не видят в этом особого смысла. «Для активной торговли ОМС можно использовать, нужно учитывать, что котировки на покупку-продажу металлов через ОМС имеют более высокие спреды, по сравнению с традиционными инструментами финансового рынка» .

, замдиректора департамента операций с драгметаллами Номос-банка. А вот в МДМ-банке и банке «Союз», похоже, считают, что ОМС вполне подходящий инструмент для спекулянтов, и торговлю металлами приближают к биржевым стандартам, что выражается в предоставлении клиентам кредитного плеча.

В МДМ-банке максимальное плечо 1:15, то есть сделку можно совершить, имея собственных средств в 15 раз меньше стоимости покупаемого актива. В «Союзе» размер плеча вообще не ограничен: как заявил специалист банка по драгметаллам, можно торговать с плечом хоть 1:1000.

Надо отдать должное, в «Союзе» честно предупреждают клиентов о рисках маржинальной торговли. Менеджер банка объяснил, что если, имея на счете $1000, я захочу купить 200 унций золота (это плечо примерно 1:200), то при падении цены всего на $5 моя позиция будет принудительно закрыта и все деньги я потеряю.

Сейчас маржинальные сделки в «Союзе» проводятся либо в банке, либо по телефону, но с последующим обязательным визитом в офис. Аналогично процесс организован в МДМ-банке, но у него торговать с плечом можно будет и через интернет-банкинг. Не исключают введение аналогичного сервиса и в Банке Москвы.

Газпромбанк

Банк не начисляет проценты по вкладу ОМС, поэтому открыть можно только счет «до востребования». Расходы на хранение ценного металла отсутствуют, размер вклада неограничен. Основные этапы, как можно открыть счет в Газпромбанке:

  1. Изучить условия на сайте.
  2. Выбрать филиал.
  3. Обратиться в один из офисов банка с документами (паспорт, ИНН).
  4. После перевода средств, оформления договора инвестор получает на руки свой экземпляр, а также кассовый ордер о зачислении ценных материалов на счет.

Золото – 25%

Курс Au относительно стабилен. Это значит, что его доходность остается невысокой, но до момента, пока не случится кризис. Значит, выбирать такой металл для инвестиций следует, когда не планируется «играть» на котировках, зарабатывать на ОМС, а целью является только сохранность денежных средств.

Сферы применения золота
Золотой слиток (gold Au)

Как открыть счет омс

Существуют разные возможности:

  • посещение офиса: если рядом есть отделение, где предлагается открыть металлический счет, сотрудник банка поможет оформить вклад, преимущество такого варианта – возможность получения дополнительной консультации по мере совершения операций, благодаря этому клиент сможет в дальнейшем самостоятельно выполнять подобные действия;
  • онлайн-банкинг (опция доступна не во всех банках): операции производятся из дома, достаточно зарегистрироваться на сайте выбранного банка, для этого предоставляются личные данные, но вводить их нужно однократно, в дальнейшем процедура входа через онлайн-банкинг упрощается;
  • мобильное приложение в телефоне: доступ к онлайн-банку возможен и со смартфона, если процедура регистрации уже выполнена со стационарного компьютера, то все операции можно производить после простой авторизации.

Для открытия обезличенного металлического счета необходимо пройти несложную процедуру:

  • выбрать банк, немаловажный фактор – надежность, но следует обращать внимание и на курс драгметаллов, валюты, это позволит более выгодно вложить средства;
  • определить сумму, которую клиент готов вложить, рекомендованный минимум – 0,1 или 1 г, что зависит от типа металла, причем для крупного вклада предлагается более выгодный курс;
  • оценить возможность докупить драгметалл после открытия счета;
  • открыть текущий счет, с него будут переведены средства на ОМС.

Как получить средства с омс: деньги или слитки

На счету ОМС содержится виртуальный ценный металл, обычно его не переводят в физическое золото или серебро. Предлагается наличные средства, что обусловлено ростом расходов на логистику, экспертизу. Это легло бы на плечи вкладчика.

Когда вкладчик решает все же снять физический металл, он будет обязан уплатить НДС.

Если продать металл не вовремя (вкладчик окажется в минусе), это приведет к появлению задолженности перед банком. Причем должник будет обязан погасить ее. Чтобы такого не случилось, рекомендуется следить за котировками ценного материала.

Золото

Стоимость металлов на ОМС
Стоимость золота на ОМС

Серебро

Стоимость металлов на ОМС
Стоимость серебра на ОМС

Палладий

Стоимость металлов на ОМС.
Стоимость на ОМС — палладий

Платина

Стоимость металлов на ОМС.
Стоимость платины на ОМС

Какие нюансы есть в работе с омс

Главное – подсчёт расходов, которые связаны с самим фактом открытия счёта, хранения на нём драгоценных металлов. И обслуживания.

За ведение и открытие комиссия в большинстве банков не взимается. Но лучше уточнить данный вопрос заранее.

А вот с операциями по счёту сложнее. Каждый банк сам определяет не только суммы, но и саму возможность снятия комиссий. Их размер иногда определяется в процентах от стоимости самого драгоценного металла. Или определяется в виде абсолютных цифр. Каждый клиент сам должен понять, какие именно операции он будет совершать в дальнейшем:

  1. Создание дубликатов документов;
  2. Получение выписок по счёту;
  3. Открытие или пополнение счетов слитками;
  4. Обналичивание.

И так далее. При формировании цены по покупке и продаже отправной точкой для банков становится официальный курс, принятый Центральным Банком России. Даже информация на официальных сайтах не всегда соответствует действительности, а имеет справочный характер. В этом кроются небольшие минусы.

Капитализация процентов на счете по вкладу

Капитализация может касаться не только процентов, но и самого вклада. Многие не понимают, в чем разница между этими двумя подходами. Но она существенна.

При капитализации процентов на счете они периодически прибавляются к телу депозита в зависимости от выбранной программы. Так, при ежемесячном тарифе баланс счета будет увеличиваться каждый месяц.

Это как раз тот случай, когда при досрочном расторжении договора вкладчик получает не только тело депозита, но и часть начислений.

Если мы говорим о капитализации вклада, то прибавленные проценты пополнят счет лишь в конце срока договора. Представьте, что вы открыли такой вклад на пять лет. Только к концу этого срока положенные вам проценты будут начислены на счет. Такие условия, как правило, предполагают повышенную процентную ставку.

Комиссия за открытие

Открыть счет можно бесплатно. Однако инвестор сталкивается с потерями, когда хочет закрыть счет, продать драгметалл. При этом не только оплачивается налог, но и комиссия банка. Причем она довольно большая. Нужно подготовиться к тому, что затраты на изготовление слитка, страховку, транспортировку в банк тоже оплачивает инвестор.

Мнение финансового брокера

Новички обычно делают минимальные вложения, причем чаще – из интереса: удастся ли заработать. Но прибыль (настоящую, крупную) таким способом не получить, если мы рассматриваем ОМС. Здесь нужно понимать рынок, различать тенденции (постоянные, кратковременные). Можно продать золото раньше, чем оно достигнет пика, немного упадет в цене. Тонкостей много, но вклад размером 1 г – неплохое решение, когда нудно научиться, не боясь потерять деньги, т. к. риск полностью отсутствует, когда речь идет о металлическом вкладе.

Надежность банка

Открываемый металлический счет должен быть обеспечен гарантиями хотя бы условно, если не со стороны банка (финансовая организация не страхует металлические вклады на ОМС), то по косвенным параметрам – для этого выбирают банк по степени его надежности. Чтобы узнать, какому из государственных или коммерческих финансовых учреждений можно доверять, учитывают факторы:

  • изучение показателей индивидуальных кредитных рейтингов, их составляют мировые агентства;
  • сбор общедоступной информации о владельцах, держателях основных пакетов акций, отзывов на медиа-пространстве;
  • проверка номера банка в рейтингах – составляются частными и государственными организациями;
  • оценка финансовых показателей, выполнения нормативов НБУ.

Самостоятельно собрать такую информацию не всегда возможно, поэтому рекомендуется обратиться к знакомым, которые разбираются в подобных вопросах. Альтернативный вариант – консультация специалиста.

Читайте также:  Выгодные вклады с капитализацией процентов в банке «ВТБ» в Нижневартовске

Налогообложение и страхование омс

Взимается налог на прибыль, полученную от операций с драгметаллом (13%). Необходимо указать доходы в декларации следующего года. Часто банк сам выполняет функцию налогового агента, что дает ему право удерживать необходимую сумму при перечислении средств.

Налог на прибыль не учитывается в декларации, если сумма меньше 250 тыс. руб. или драгметалл хранился на счете ОМС от 3 лет и больше.

Вклады на ОМС не подпадают под систему страхования. По этой причине важно тщательно выбирать банк на первоначальном этапе, когда только планируется оформлять металлический вклад.

Металлический счет в Сбербанке ответственного хранения
Вложение денег в золотые слитки

О порядке обложения налогом на доходы физических лиц дохода, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов | фнс россии | 77 город москва

Федеральная налоговая служба направляет для сведения и использования в работе письмо Министерства финансов Российской Федерации от 18.02.2021 № 03-04-07/6612 о порядке обложения налогом на доходы физических лиц дохода, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов.

Доведите указанное письмо до нижестоящих налоговых органов.

С.Л. Бондарчук

Приложение

Письмо Минфина России от 19 февраля 2021 года № 03-04-07/6908

Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел письмо ФНС России от 27.01.2021 № БС-3-11/307@ по вопросу обложения налогом на доходы физических лиц дохода, полученного от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов, и в соответствии со статьей 342 налогового кодекса Российской Федерации (далее – Кодекс), и сообщает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 210 Кодекса при определении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц учитываются все доходы налогоплательщика, полученные им как в денежной, так и в натуральной формах, или право на распоряжение которыми у него возникло, а также доходы в виде материальной выгоды, определяемой в соответствии со статьей 212 Кодекса.

Таким образом, доход, полученный налогоплательщиком от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов, подлежит налогообложению налогом на доходы физических лиц в установленном порядке.

Исходя из положений подпункта 1 пункта 1 статьи 223 Кодекса дата фактического получения дохода от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов определяется как день выплаты дохода, в том числе перечисления дохода на счета налогоплательщика в банках либо по его поручению на счета третьих лиц – при получении доходов в денежной форме.

Главой 23 Кодекса не установлены особенности налогообложения доходов от операций купли-продажи драгоценных металлов, в том числе драгоценных металлов, числящихся на обезличенном металлическом счете. В связи с этим в отношении таких операций применяются
общие правила определения налоговой базы, исчисления и уплаты налога с доходов от продажи имущества.

Пунктом 3 статьи 210 Кодекса установлено, что для доходов, в отношении которых предусмотрена налоговая ставка в размере 13 процентов, установленная пунктом 1 статьи 224 Кодекса, налоговая база определяется как денежное выражение таких доходов, подлежащих налогообложению, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, в частности, имущественных налоговых вычетов, предусмотренных статьей 220 Кодекса.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 220 Кодекса при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественных налоговых вычетов в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи жилых домов, квартир, комнат, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 1 000 000 руб., а также в суммах, полученных в налоговом периоде от продажи иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 250 000 рублей.

Вместо использования права на получение имущественного налогового вычета, предусмотренного указанным подпунктом, налогоплательщик вправе уменьшить сумму своих облагаемых налогом доходов на сумму фактически произведенных им и документально подтвержденных расходов, связанных с получением этих доходов.

Исходя из изложенного налогоплательщик при исчислении налоговой базы по налогу на доходы физических лиц вправе уменьшить сумму дохода, полученную от продажи числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов, на сумму фактически произведенных им и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этих драгоценных металлов.

Специальных положений, устанавливавших порядок учета расходов налогоплательщика при продаже числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов, в главе 23 Кодекса не содержится. В связи с этим при определении налоговой базы при продаже числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов, налогоплательщик вправе самостоятельно выбрать метод оценки расходов по приобретению драгоценных металлов, из числа допускаемых Кодексом (ЛИФО, ФИФО и др.), который должен быть указан в налоговой декларации, представляемой в налоговый орган по окончании налогового периода в соответствии со статьей 228 Кодекса.

В соответствии с выбранным методом оценки определяется срок нахождения числящихся на обезличенном металлическом счете драгоценных металлов в собственности налогоплательщика в целях применения пункта 171 статьи 217 Кодекса.

Директор Департамента налоговой
и таможенно-тарифной политики
И.В.ТРУНИН

Ограничения сделок

Величина вклада разная, что зависит от условий банка. Размер суммы не ограничивается, как нет и требований к минимальному остатку на счету (допустимо свести его к 0). Однако имеются возрастные ограничения. Сделки могут совершать лица, достигшие совершеннолетия, в противном случае у них должны быть представители.

Омс до востребования

Текущий ОМС («до востребования») может быть открыт на любой срок, проценты не начисляются, а прибыль клиент получает благодаря динамике цен на драгметалл. Только придется самостоятельно отслеживать информацию о курсах ценных материалов, т. к. после открытия текущего счета ОМС дальнейшая судьба вклада находится исключительно в руках его владельца. Когда котировки достигнут нужного уровня, ценности продаются.

Монетизация золота
Доход с драгметалла

Первый из видов обезличенного металлического счета (депозитный) имеет преимущество – клиент банка гарантированно получает доход, даже если он небольшой, т. к. при малом сроке вложения другого вида не удалось бы получить прибыль вовсе.

Второй вариант (текущий обезличенный счет) имеет недостаток по сравнению с первым: невозможно предсказать, удастся ли получить доход с драгметалла. Но даже если за несколько лет курс ценного материала не изменится, у такого способа вложения можно найти и положительные качества – это стабильность средств.

Предполагается, что металлический счет может быть открыт только для перевода на него эквивалента ценного металла. Банк предлагает несколько вариантов материалов:

Отмечают низкую стоимость Ag, отчасти поэтому металл пользуется популярностью. Широкое распространение, как и частый выбор для инвестирования, обусловлено и большими объемами добычи. Курс на серебро меняется быстрее, что позволяет получить прибыль. Золотой счет открывается достаточно часто, т. к. исторически сложилось, что этому материалу оказывается наибольшее доверие.

Палладий отличается наивысшей доходностью, что позволяет получить больше прибыли. За ним следом идет серебро, золото. На последнем месте – палладий. Несмотря на такое расположение позиций драгметаллов в рейтинге наиболее выгодных вложений, средства чаще всего вкладываются в Au.

Особенности операций по омс в втб

Банк имеет некоторые особенности обслуживания обезличенных счетов. К таковым относят:

  • наименьший размер покупки-продажи для серебра – 1 г, для палладия, платины или золота – 0,1 г;
  • нет наименьшего неснижаемого остатка;
  • нет начислений на остаток;
  • все операции производятся без физической поставки металла;
  • период действия соглашения не ограничивается;
  • совершение всех действий производится в соответствии с тарифами банка;
  • сохранность денежных средств на обезличенном счету не подпадает под действие закона о страховании вложений физических лиц.

При заключении договора стоит учитывать каждый из пунктов.

Палладий — 31 %

Металл применяется в промышленности, а не только в ювелирном деле. Это обеспечивает стабильный спрос на него, что повышает надежность вложений. Недостатком является сложная процедура добычи. Это объясняет, почему палладий производится в сравнительно малых объемах. Такая особенность дополнительно способствует удорожанию материала. Но его запасы в природе намного больше, чем у золота.

Читайте также:  Втб пакет услуг базовый для физ лиц что это
Палладий и платина — драгоценные лигатуры, увеличивающие стоимость золотого изделия
Палладий и платина

Платина – 6%

Открываемый металлический счет с инвестированием в Pd позволяет получить прибыль, когда отмечается спад цены золота. Эти металлы взаимосвязаны, а значит, можно использовать один для отслеживания стоимости другого. Платина отличается высокой ценой, благородством, твердостью – все эти качества сделали его популярным в последнее время.

Основным поставщиком является ЮАР, из-за чего уровень добычи драгметалла может снизиться, т. к. оказывает влияние политическая ситуация в Африке. Подобные изменения могут повлиять на стоимость платины, что следует учитывать при выборе такого драгметалла.

Доходность – показатель, определяющийся изменением (динамикой) стоимости на драгоценные металлы, в которых открываются металлические счета. Возможны разные варианты:

  • вклад «до востребования»: доходность без процентов, складывается из цены драгметалла на момент его покупки и продажи, чтобы получить прибыль, нужно дождаться, когда стоимость возрастет, если этого не случится, клиент не получит прибыль, может понести убытки;
  • срочные: вкладчик получает прибыль благодаря котировкам курса, также банк начисляет процент за период, на который был открыт ОМС, если средства забираются раньше, дополнительная прибыль в виде % не учитывается.

На Лондонской бирже цена драгметалла привязана к доллару, расчетная единица – тройская унция (31,1 г). Центробанк РФ переводит валюту в рубли, а унции – в граммы.

Преимущества и недостатки

Как и любой финансовый инструмент, депозит с капитализацией процентов имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам таких вкладов относят:

  • Больший по сравнению с другими банковскими продуктами доход при прочих равных условиях.

Всегда нужно учитывать, что сложный процент значительно повышает капитализацию. Однако банки в погоне за прибылью стараются ограничить этот эффект. Чаще всего они снижают процентную ставку по такому вкладу. Но мы помним, что важнее будет не значение, указанное в договоре, а эффективная процентная ставка.

  • Запрет на досрочное снятие средств кому-то может показаться минусом, но такой подход дисциплинирует вкладчика, заставляя вдумчиво относиться к тратам.

Депозит с капитализацией процентов идеально подходит для долгосрочного накопления.

Из последнего плюса вытекает и серьезный недостаток – вкладчик не может расторгнуть договор в одностороннем порядке, не потеряв при этом накопленные средства. Прежде чем нести деньги в банк, следует тщательно рассчитать свой бюджет.

Если в течение срока вклада вас могут поджидать непредвиденные траты, а свободные средства ограничены, то лучше сделать выбор в пользу другого банковского продукта.

Преимущества и недостатки омс, как средства инвестиции

Решая купить виртуальный драгметалл, изучают преимущества, недостатки такого способа инвестирования. Плюсы:

  • отсутствие необходимости покупки физического золота или серебра, что ускоряет процедуру продажи и перевода ценного материала в рубли;
  • отсутствие риска потери вложенных средств (если не было принято решение продать ценности на волне падения курса);
  • не требуется проверять качество металла при открытии обезличенного счета;
  • минимальный объем ценного материала для оформления вклада – от 1 г;
  • не уплачиваются налоги, если золото/серебро хранится на счете дольше 3 лет;
  • не предполагаются затраты на логистику, т. к. отсутствует физическое имущество (драгметалл);
  • при открытии счета и выполнении операций при его ведении не взимается комиссия;
  • спред хоть и достаточно высокий, но он меньше, чем при выполнении операций с «живым» золотом;
  • несложная операция открытия обезличенного счета.

Минусы:

  • оплата налогов при хранении драгметалла менее 3 лет и при продаже;
  • слабо развит механизм перевода платежных средств между счетами ОМС;
  • нет страховки, если будет отозвана лицензия банка или вклад окажется под угрозой по другой причине.

Промсвязьбанк

ОМС можно открыть, если уже имеется текущий счет в рублях. Промсвязьбанк не предлагает возможность выполнения такой операции онлайн. На сайте можно только изучить информацию о вкладах в драгоценных металлах. Здесь же выбирается ближайший филиал. Необходимо обратиться туда, взяв документы, удостоверяющие личность, ИНН.

Процедура открытия омс в банке

Основные моменты оформления металлического вклада одинаковые у всех финансовых учреждений т. к. в основе лежит стандартная процедура. У каждого банка могут быть свои требования, они выполняют дополняющую функцию, но могут способствовать созданию нового алгоритма, позволяющего открыть обезличенный металлический счет. Сегодня многие финансовые учреждения предлагают такую услугу: ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и др.

Размер спреда

Разница между ценой драгметалла при покупке и продаже часто существенная. У такого явления есть название – спред. Он может отличаться, что тоже считают одним из параметров отбора банка. Но не всегда низкий спред является критерием доверия. Банк может не удовлетворять требованиям инвестора по другим параметрам.

Сбербанк

Можно обратиться в ближайший филиал, предварительно уточнив, есть ли возможность открытия ОМС. В Сбербанке такая опция предусмотрена даже в интернет-банкинге, что выгодно отличает его от других. Основные этапы оформления онлайн:

  1. Пройти авторизацию или зарегистрироваться.
  2. Выбрать раздел «Металлические счета».
  3. Определить вид металла, размер вклада, прочие параметры. Заполнить форму.
  4. Изучив условия договора, оплатить покупку металла.
Налогообложение и страхование ОМС
Золотые слитки — вложение в Сбербанк

Серебро – 26%

Доходность выше, чем у Au, но выбирается такой металл намного реже, чем Au. Аналитики считают, что свойства серебра недооценены, а потому такой материал стоит достаточно дешево. Частые скачки курса позволяют регулярно продавать и покупать драгметалл, что обеспечит некоторый доход.

Спреды банков

Уровень спреда в различных банках может отличаться. Буквально в разы.

Составил текущие предложения нескольких банков. Чтобы вы могли оценить разброс котировок. На примере золота.

Красным и зеленым — худшие и лучшие предложения соответственно.

Курс ЦБ на золото на момент составления таблицы — 2604 рубля за грамм.

Все наценки в таблице указаны относительно официального курса ЦБ.

Самый главный банк страны — Сбербанк оказался самым жадным невыгодным для открытия металлических счетов. Кто бы сомневался.)))

Стоит ли игра свеч?

С одной стороны, мы получаем двойную выгоду: гарантированный процент и доход от ожидаемого роста цен на металл. Но к окончанию срока хранения цена драгметалла может значительно упасть, а момент продажи по лучшей цене будет упущен. Проценты вряд ли смогут покрыть понесенные убытки, ведь нужно еще учесть спрэд и налоговую нагрузку.

С другой стороны, инвестор может в любой момент закрыть срочный ОМС с потерей процентов, что приравнивает его к текущему счету. При таком подходе нужно следить за обстановкой на рынке драгметаллов в течение всего срока вклада, а при заметном росте цены драгметалла оценивать выгоду от закрытия ОМС в данный момент.

Уралсиб

Банк открывает и обслуживает металлические счета по адресу: г. Москва, ул. Ефремова, 8. Необходимо обратиться в офис с документами. Чаще всего достаточно паспорта. Но при необходимости может быть затребован ИНН. Лицо, заключающее договор, получает свой экземпляр.

Формула расчета капитализации процентов

Рассчитать выгоду, которую даст капитализация процентов по депозиту, вы можете с помощью специального калькулятора вкладов. На сайте практически любого банка вы найдете эту полезную опцию.

Если вы по какой-то причине не доверяете расчетам на сайте, с помощью формулы, указанной ниже, вы легко рассчитаете потенциальную выгоду.

Выводы

Банк ВТБ 24, начиная с первого октября 2021 года, прекратил открытие обезличенных металлических счетов. Клиенты, открывшие такой счет до указанной даты, продолжают обслуживаться банком в установленном порядке без изменений.

ОМС – это не простой депозит, с данным вкладом нужно все время следить за кривой роста цен и иметь представление о будущем изменении стоимости продажи и покупки металла, чтобы правильно рассчитать свои деньги и получить прибыль.

Часто для достижения желаемого результата приходится упорно ждать в течение пары месяцев, или еще больше – несколько лет.

Отзывы

Отзывы о металлических счетах в Банке Москвы положительны.

В частности, один из клиентов говорит, что у него уже пять лет действует такой счёт. Нравится стабильность и прибыльность металлических вкладов, от которых всегда можно получить доход, хотя он будет и небольшим при покупке небольшого количества металла.

Достоинства металлических счетов:

  1. Достаточный выбор металлов.
  2. Неограниченный срок.

Недостатки счетов:

  1. не предусматриваются срочные вклады, дающие возможность получения процентов.
Оцените статью