Облигации сбербанка отзывы вкладчиков форум

Приобрести облигации Сбербанка инвесторы смогут на официальном сайте компании или в приложении. Эмитент подчеркивает, что это финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. Однако это не совсем так. Сейчас объясним почему.

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Сбербанк пытается обхитрить начинающих инвесторов

Абсолютно у всех инвесторов термин «облигация» ассоциируется с чем-то максимально надежным, наличием фиксированного дохода. ИОС – это немного иная история. Скорее это структурный продукт с защитой капитала, но при этом у эмитента есть все рычаги для того, чтобы не додать клиенту прибыли.

Облигации Сбербанка для физических лиц призваны стать альтернативой депозитам. Банковский вклад способен дать доходность в районе 5%, а прибыльность инвестиций в данные ценные бумаги доходит до 15%. Однако это все в теории, на практике риски гораздо выше. Менеджеры довольно часто предлагают ИОС инвесторам, которые хотят вложиться в корпоративные облигации. Их доходность – 6,5%.

Что такое ИОС?

Инвестиционные облигации Сбербанка – это ценные бумаги, запущенные в обращение на Московской бирже. Особенность инструмента заключается в защите капитала инвестора. Это означает, что если в покупку актива вкладывается 1000 рублей, то банк гарантировано вернет эту сумму. ИОС имеют 2 вида дохода:

В чем разница между этими типами доходности? Дополнительную прибыль инвестор получает только в том случае, если остается держателем ценной бумаги до наступления экспирации. В случае досрочного погашения, на его баланс зачисляется только гарантированный доход – 0,01 от номинала.

Облигации Сбербанка можно купить на индивидуальный инвестиционный счет. Их можно в любой момент продать или приобрести на бирже. В теории это ликвидный инструмент. Однако многие инвесторы сталкиваются с проблемами при продаже, если случилась просадка котировок. Найти покупателя в таком случае будет очень непросто.

Характеристики

Развернуть описание и характеристики

Преимущества

Открыть таблицу сравнения Инвестиции в Сбербанке с конкурентами

Выход Грефа на бирюзовый уровень

Отвратительный брокер. Не могут клиентам предоставить даже отчёт по запросу.

Отзывы о инвестициях и паях

Отношение к клиентам ужасное

С клиеноориентированностью проблемыц

Инвестиции на 5 лет в IT компании

Выражаю огромную благодарность!

Законный обман граждан. Болото, не вылезешь

Бесплатный сыр, только в машиловке

Торговля осложнена ненужными действиями в приложении

Чтобы попробовать себя в роли начинающего акционера подходит идеально

Надеюсь на скорейшее устранение возникших проблем

Постоянные глюки и задержки

Медленно, высокая комиссия за сделки

Хорошее впечатление, но есть недостатки

НЕ для новичков на рынке!!!

Мой первый опыт работы в мире инвестиций

Сегодня пропали все акции с брокерского счета

Казанцева Наталья Валерьевна

Оставить отзыв

О компании: Инвестиции в Сбербанке

Мнения инвесторов о SBRB

Что вы думаете про Первая – Фонд Корпоративные облигации?

Добрый день. Этот пост с нетерпением ждал один человек. Публикую.
11й день , 2545 осталось.
Пополнений – 1250₽.
Стоимость портфеля на данный момент – 1278,78 (+2,25%)
Состояние на сегодня:
SBRB – 23 шт. (-0,04%)
ETLN – 1 шт. (+7,31%)
SBHI – 98 шт. (2,74%)
TMOS – 18 шт. (+3,98%)
TGLD – 2 шт. (+3,02%)
Сделки сегодня:
– покупка 8 шт.

Самые свежие посты скрыты

или для просмотра актуальных постов про ценные бумаги

может быть заменить облигации офз и корпоративки фондами? Например как у Сбера. Или лучше купить отдельную облигацию? Планирую инвестиции с вычетом по ИИС типа А.

Хочу держать в своем портфеле так много фондов, как только можно, чтобы максимально диверсифицировать свои активы.

Планирую на этой неделе купить ещё акции каких-нибудь 5 фондов, чтобы в сумме у меня было их 8

Будь в курсе событий

Следи за сделками авторов, собирай персональную ленту и делись мнением

Выбирая между фондами и отдельными облигациями, я не могу прийти к однозначному решению, что лучше для меня. Так что буду располовинивать выделяемые средства. Пока непонятно, как сравнивать результат, но что-нибудь придумаем.

На картинке 5 наиболее популярных фондов на корп. облигации с момента запуска самого молодого из них – с сентября 2022. Период непоказательный, но всё же.

▪️ Серая линия – это индекс корп. облигаций, RUCBITR. В каждом фонде используются всякие там смарт-беты, так что они бьют индекс. Это уже хорошая новость.
▪️ Синий – ВТБ, БПИФ Хуже всех.
▪️ Розовый – Ингосстрах, БПИФ $INGO. Неожиданно слабо, но на более длинных периодах с доходностью все ок.
▪️ Зеленый – Сбер, БПИФ .
▪️ Желтый – Тинькофф, БПИФ $TBRU. Результат существенно лучше первых трех. Но высокая комиссия управляющего (0,99% в год), видимо, тормозит доходность.
▪️ Бордовый – Доходъ, БПИФ $BOND. Результат – лучший из представленных. Еще и комиссия управляющего человеческая (0,4% в год). На основе короткого периода времени однозначные выводы делать нельзя, но что-то сильный отрыв наблюдается.

Выбирая фонд на облигации, я имею те же требования, что и для отдельных облигаций – дюрация менее 2 лет, доходность облигаций внутри фонда – не менее 10% (а то смысла становится мало).

Дюрация влияет на то, как сильно облигации внутри фонда снизятся в цене, если ЦБ повысит ставку (а он может). Доходность к погашению – очевидно, будет влиять на то, с какой скоростью этот красивый график будет двигаться вверх (а вместе с ним и вложенные мной шекели).

Я нашел эту инфу. У дюрация 1,7 лет, доходность 11,2%. У $BOND дюрация 1,6 лет, доходность 11,2%. В будущем они должны себя вести как братья-близнецы. С разницей в 0,6% в год из-за комиссий.

Тиньковский фонд у меня уже есть с 2021 года на сумму 245000₽. Так что выбор очевиден – возьму $BOND.

По отдельным облигациям буду выбирать либо уже завтра, либо вообще можно вынести это на стрим на выходные.

finindie

Продолжаю выбирать фонд на корпоративные облигации.
Нужно пояснение от разбирающихся людей.

Сравниваем фонд от Тинькофф с аналогами существующими на рынке, фонды на корпоративные облигации.
Взял период с 1 сентября 21го года т.к. это дата старта фонда от Тинька, до сегодняшней даты.

Фонд от Тинькова показал прирост всего 8%

от сбера в 2!!! Раза больше 14%

от Вим в 1.5 раза больше 12% доходности.

Я не хочу сказать этот фонд плохой, а те хорошие.
Но он из всех трех орентирован даже на более доходные облигации чем фонд от Сбера и Вим. И это Облигации, в них все стабильно. Думаю разница в 2 и 1.5 раза это очень существенно, почему так произошло?

Многих пугает коррекция, но не меня. 😎 Те бумаги, которые падают больше всех и по ним у меня благоприятный прогноз, я докупаю. 🦾

Также у меня есть портфель «Всесезонный» 🔱 в котором у меня пока только фонды, но благодаря им, снижение рынков я не чувствую так остро. 📉📈

Фонды:

; ; ; ;

Отмечу, что фонды покупаются каждый день. Автоплатеж подключен. ✅

✅ Рекомендация ПОКУПАТЬ по дневному, недельному и месячному теханализу

🤏 Не рекомендуем вкладывать более 5% в один актив

🛒 Придерживаемся стратегии о необходимости диверсифицировать портфель акциями различных компаний и отраслей. В этом могут помочь инвестиционные фонды.

🥳создали свою собственную стратегию
Инвестиции всего от 3000р.
Наша цель 3+% в месяц с минимальным риском и практически нулевой вероятностью просадки.

⚽️ Футбольные инвесткарточки

Красную и желтую карточки в футболе изобрел британский рефери Кеннет Джордж Астон. Идея пришла к нему за рулем автомобиля, когда он остановился на светофоре и наблюдал за сменой цветовых сигналов. Тогда Астон понял, что они отлично подходят не только для организации дорожного движения, но и для регулирования игры на поле. Впервые их применили в 1970 году на Чемпионате мира.

В 2016 году в футболе впервые показали зеленую карточку — в знак честной игры.

На наш взгляд, такая система сигналов подходит и для новичков в мире инвестиций.

Наша любимая инвесткарточка: Диверсифицировать портфель

Самый простой способ диверсификации – инвестировать в фонды:
– Фонды облигаций:
– Биржевой фонд инвестирует в рублевые облигации эмитентов умеренной и высокой кредитоспособности на основе выбора аналитиков Тинькофф Инвестиций
– Биржевой фонд, инвестирующий в российские корпоративные облигации.
– Активно управляемый биржевой фонд, на широкий рынок рублевых облигаций
– Биржевой фонд, инвестирующий в государственные облигации
– Инвестиционный фонд инвестирует в корпоративные облигации, входящие в одноименный индекс ММВБ
– Фонды акций РФ:
– Биржевой паевой инвестиционный фонд, который торгуется на Московской бирже и вкладывает в акции компаний из индекса Мосбиржи
– Биржевой Биржевой, который вкладывает деньги инвесторов в акции крупнейших российских компаний
– Фонд инвестирующий в наиболее привлекательные по соотношению «риск-доходность» акции российских компаний
– Биржевой фонд, инвестирующий в акции, входящие в состав индекса МосБиржи полной доходности «брутто»
– Биржевой фонд, который вкладывает в акции и депозитарные расписки российских компаний, при этом он активно управляет своим портфелем, отбирая самые привлекательные бумаги для вложения
– Золото:
– Биржевой инвестиционный фонд в виде траста, чьи акции на 100% обеспечены золотом — собственными запасами компании
– Фонд, позволяющий инвестировать в физическое золото, приобретаемое на рынке драгоценных металлов Московской биржи
– Всепогодный
– в состав портфеля входят 4 класса активов, такие как акции, облигации, золото и денежные инструменты.

📈Подключайтесь к стратегии
Инвестиции всего от 3000р.
Риски минимальны, так как стратегия максимально диверсифицирована.
Хотим доказать, что можно использовать небольшие суммы для инвестирования и постепенно приумножать свой капитал.

Статистика. Доходность различных активов по состоянию на 14.04.2023 в RUR
Доходность посчитана на срок:
✅ неделя
✅ 1 месяц
✅ 1 квартал
✅ Полгода
✅ 9 месяцев
✅ 1 год
✅ к началу года

Активы представленные в расчете:
✅ SBMX – биржевой фонд, копирующий индекс IMOEX с учетом дивидендов, которые платят компании, входящие в индекс
✅ SBRB – биржевой фонд, копирующий индекс рублевых корпоративных облигаций с учетом купонов по ним
✅ SBGB – биржевой фонд, копирующий индекс рублевых государственных облигаций с учетом купонов по ним
✅ SPY – ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс S&P500
✅ QQQ — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс NASDAQ
✅ SHV — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс коротких государственных облигаций США, сроком до 1 года
✅ SHY — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс среденсрочных государственных облигаций США, сроком от 1 года до 3 лет
✅ TLT — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс долгосрочных государственных облигаций США, сроком более 20 лет
✅ GOLD – золото
✅ BRENT OIL – нефть марки BRENT
✅ VTHR – ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс широкого рынка Russell 3000
✅ EWJ — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс MSCI Japan
✅ MCHI — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс MSCI China
✅ EZU — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий индекс MSCI Eurozone
✅ DBC — ETF с учетом реинвестирования дивидендов, копирующий диверсифицированный индекс товаров, торгующихся на биржах, такие как металлы, углеводороды и т.п.
✅ VIXY — ETF с короткими фьючерсами на индекс волатильности

Доброго воскресного утра.
неделя 2
Портфель за неделю подрос на 0.94% лидеры роста прежние: фонды на золото и на индекс Мосбиржи.
Очень под конец недели захотелось переложиться из фонда в , поскольку первый растёт крайне лениво, но чётко вместе с индексом, а второй показал рост в 2 раза больше. Впрочем, оно и понятно, отслеживаемый индекс у фондов один, а вот состав портфеля отличается разительно. Но, держим себя в руках, никаких лишний телодвижений. Всё самое интересное, как мне кажется, впереди.

Анализа софта

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Недостатки инвестиционных облигаций Сбербанка

Их действительно больше, и они существеннее. Перечислим лишь основные:

Очевидно, что Сбербанк сделал ставку на маркетинг, совершенно забыв о том, что инструмент должен быть выгоден и для инвестора. ИОС тяжело назвать облигацией, поэтому само наличие этого термина в названии финансового инструмента попахивает обманом.

Принцип работы инвестиционных облигаций Сбербанка

Официальной документации на сайте или в приложении «Сбербанк Инвестор» об этом инструменте нет. Финансовая компания предлагает лишь обрывки информации. Формула расчета доходности не разглашается. Поэтому точно подсчитать итоговую доходность ценных бумаг невозможно. Единственный способ конкретизировать ИОС – связаться с менеджером. Однако сотрудники банка заточены под продажи. Поэтому они смогут продать инструмент в выгодном свете.

Будьте готовы к тому, что ваши деньги, инвестированные в покупку ИОС также будут положены на депозит под 5% годовых. На чистую прибыль банк будет покупать производные инструменты, например, биржевые опционы. Если трейдинг окажется удачным, то инвестор получит дополнительный доход. Однако это слишком большой риск. Принцип работы инструмента очень сомнительный.

На Западе подобные облигации – это также распространенная практика. Однако в Европе и США есть их более честная версия. Например, инвестор обращается в финансовую компанию. Там ему предлагают вложиться в биржевой индекс с гарантированной защитой капитала. Условия просты – если S&P 500 вырастет, то на баланс будет зачислено около 90% прибыли от размера стартовых вложений. Если этого не произойдет, то инвестору просто будет возвращен его капитал.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Преимущества инвестиционных облигаций Сбербанка

Несмотря на все озвученные недостатки ИОС, у этого биржевого инструмента есть определенные преимущества, о которых тоже нужно упомянуть:

Плюсы биржевого инструмента есть, но они незначительны.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Доходность инвестиционных облигаций Сбербанка

Статистика подтверждает, что около 60% инвестиций в ИОС поступило от физических лиц. В 2019 году это был один из самых прибыльных биржевых инструментов в России. Однако насколько оправданы подобные вложения? Сейчас постараемся подробно разобраться. Банк предлагает облигации на различные активы, в качестве примера разберем ИОС на валютную пару USD/RUB. Годовая доходность – 15%.

Чтобы заработать на своих вложениях, нужно целиться на получение дополнительной прибыли. В условиях сказано, что инвестору будет начислен этот доход только в том случае, если валютная пара будет находиться внутри коридора с диапазоном 3 пункта. Сейчас 1$ – практически 64 рубля. То есть нам необходимо, чтобы курс не поднялся выше отметки 67 рублей.

Главная проблема в том, что валютные прогнозы – это игра в «угадайку». Даже опытный инвестор не способен прочесть мысли влиятельных игроков, формирующих рыночные драйверы. Стоит учитывать о специфику национальной валюты РФ. Рубль находится на ручном управлении, поэтому он может как взлететь, так и, наоборот, просесть.

Купить облигации Сбербанка физическому лицу, конечно же можно, но зачем? Слишком велик риск, что итоговая доходность составит – 0,01. Это слишком мало. Гораздо выгоднее вложиться в ОФЗ или корпоративные облигации Сбербанка. В теории они не столь привлекательны, но на практике приносят реальные деньги.

Алгоритм открытия счета в Сбере

Существует три варианта:

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

Сбер Инвестор

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%.  На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Делаем выводы

Доходность облигаций Сбербанка в теории выше прибыльности ОФЗ. Однако на практике все совершенно иначе. Сегодня есть более привлекательные инструменты с большими шансами на получение прибыли.