По данным сервиса Quora, 90% участников фондовой биржи теряют деньги. Выйти на уверенную прибыль не так сложно, как кажется. Главное – не совершать этих ошибок.
На дейтинговом сайте я познакомился с девушкой, которая якобы работала руководителем финансового отдела в Вильнюсе.
Мило общались, она записывала аудиосообщения, отправляла фото. Потом предложила зарабатывать на фондовом рынке на левом сайте через своих знакомых. В итоге я перевел им сумму в размере 3 500 000 ₽.
До сих пор не понимаю, как позволил себя развести. Пытаюсь утешить себя тем, что был в подавленном состоянии после того, как уехали жена с детьми, но это не оправдание. Обратился в полицию, но там ничем не помогли.
Уже год не могу избавиться от постоянных мыслей об этой ситуации, такой большой потере денег и о том, как со мной могло такое произойти. Это сказывается на моем общем состоянии, усугубились проблемы со сном, которые были и до этого. Плюс подавленность, депрессия.
Моя семья так и осталась жить в другой стране и не вернется. У меня нет успехов на новой работе, с которой все хочу уволиться и никак не могу решиться. Постоянно думаю, что с этой суммой, которую потерял, мог вообще время не работать и просто отдохнуть.
Пытаюсь осознать, что изменить уже ничего нельзя и надо двигаться дальше. Читал много статей в интернете о людях с похожей ситуацией, разные советы психологов. Головой вроде все понимаю, но вылезти из этой ситуации и забыть ее не получается.
- Как психика реагирует на обман
- Причин, почему люди теряют деньги, и как этого избежать
- Причина № 1. Недостаток обучения и выбор инвестиций на основе советов.
- Причина № 2. Попытка быстро заработать.
- Выход на рынок без подготовки.
- Причина № 4. Желание удержать убыточные сделки.
- Причина № 5. Отсутствие терпения.
- Что вы получите вместе с бесплатным доступом к видеоурокам:
- В лучших университетах давно учат финансам на примерах. В видеокурсе вы получите универсальные схемы для прибыли и сможете повторить их самостоятельно:
- Трейдинг – это простой и доступный способ решить все материальные проблемы. А этот видеокурс поможет открыть новый источник дохода без лишних рисков: вы начнете путь подготовленным и застрахованным от потерь!
- Как не потерять деньги в сомнительных проектах
- Это не игра
- Как вычислить пирамиду
- Можно ли вернуть деньги?
- Что можно сделать для принятия ситуации
Как психика реагирует на обман
Ваши чувства понятны. Никому не потерять крупную сумму, которая могла быть использована иначе. К вашей ситуации добавились другие события. Вы пишете о разлуке с семьей, о нелюбимой работе — все это лишь усиливает и без того сложные переживания. Подавленность и депрессия — частые спутники ошибок, неудач и жизненных проблем.
Но важно понимать, что любые чувства конечны, если не подавлять и не избегать их. , судя по письму, не позволили себе прожить эти эмоции в полной мере: пишете, что пытаетесь избавиться от постоянных мыслей об этой ситуации.
Чтобы не испытывать дискомфорт от неприятных переживаний, люди используют два типа стратегий — борьбу и избегание. Стратегии борьбы — подавление нежелательных эмоций, попытки совладать с ними, взять под контроль.
При стратегии избегания человек старается отвлечься от мыслей — например, погружаясь в социальные сети, мир сериалов, шопинг, игры, любую другую деятельность. Также он может отключить, заморозить эмоции с помощью лекарств или алкоголя. В этих случаях принятия не происходит. А без него срабатывает накопительный эффект всех переживаний. Жить в постоянно увеличивающемся напряжении со временем становится невыносимо.
Пока вы не примете свои настоящие мысли и чувства, эта история будет вас беспокоить, смирение не наступит. Под принятием я имею в виду признание ситуации такой, какая она есть. А под смирением — готовность примириться с тем, что выше ваших сил.
Причин, почему люди теряют деньги, и как этого избежать
Причина № 1. Недостаток обучения и выбор инвестиций на основе советов.
Люди охотно доверяют советам друзей, коллег или финансового журнала, который они только что прочли. В вопросе инвестиций и личного бюджета такое доверие не всегда оправдано – чаще всего оно приводит к серьезным ошибкам и финансовым потерям. Чтобы доходы многократно превышали расходы, в вопросе инвестиций полагайтесь на советы экспертов.
Причина № 2. Попытка быстро заработать.
Люди хотят разбогатеть моментально, но так не бывает. Нужно понимать, что «легких денег» не существует: с крупными суммами, полученными без труда, люди легко расстаются. Зато на 100% продуманная дорога к успеху бывает такой надежной и уверенной, что, поднявшись на вершину, вы с нее уже не спуститесь! А среди тех, кто обещает разбогатеть за один день, много мошенников – надежные компании сразу говорят о рисках и трудностях.
Выход на рынок без подготовки.
Причина № 4. Желание удержать убыточные сделки.
Если хотите избежать денежных потерь, не держитесь за свои промахи. Выигрышные сделки стоит удерживать, а от убыточных избавляться как можно раньше. Лучше закройте позицию и проработайте ошибку. Великие инвесторы вроде Уоррена Баффета добились 80% прибыльности потому, что научились отпускать сделку и правильно ошибаться.
Причина № 5. Отсутствие терпения.
Терпение – залог успеха на фондовом рынке. Главное, что вам нужно сделать – купить хорошие акции и дать им немного времени. Здесь это единственный способ заработать.
Мы понимаем, почему люди совершают эти ошибки и не могут воспользоваться преимуществами заработка на финансовом рынке. Нужные знания слишком долго оставались в руках небольшого числа людей.
Именно поэтому мы впервые открыли бесплатный доступ к краткому курсу от школы трейдинга Бориса Купера. Финансовая грамотность и пассивный доход – это больше не роскошь, а норма для каждого. Осталось только забрать то, что полагается вам по праву!
Получить доступ к видеоурокам
Способ обучения торговле, который мы предлагаем – это авторская методика, адаптированная под новичков. Вы узнаете, как работает рынок и как выбрать актив, который гарантированно принесет прибыль.
Что вы получите вместе с бесплатным доступом к видеоурокам:
- Краткий обзор лучших стратегий за 20 лет торговли на финансовых рынках
- Набор инструментов, которые приносят доход без лишних рисков
- Защиту от ошибок в торговле, которые совершают 90% трейдеров
В лучших университетах давно учат финансам на примерах. В видеокурсе вы получите универсальные схемы для прибыли и сможете повторить их самостоятельно:
- Как выбрать актив, который гарантированно принесет прибыль
- Какую единственную ошибку делают 9 из 10 трейдеров и теряют деньги
- Как сделать торговлю основным источником дохода
Трейдинг – это простой и доступный способ решить все материальные проблемы. А этот видеокурс поможет открыть новый источник дохода без лишних рисков: вы начнете путь подготовленным и застрахованным от потерь!
Получить доступ к видеоурокам
Обещал написать вам об этом — выполняю. Пишу на «коленке», поэтому прошу прощения за слог и некоторый сумбур. Это первая проба пера на эту тему, хотя я часто думаю обо всем этом.
Итак, главная мысль вынесена в заголовок — я смею утверждать, что все люди, у кого есть какие-то деньги, каждый день теряют их. Объясню свою позицию. Возможно вы тоже начнете так думать. И будете правы. А может быть назовете мою теорию полным бредом. И тоже будете правы.
Почему я считаю что мы все теряем деньги. Все просто — я считаю, что если бы я (или любой из вас) мог заработать на своих деньгах и не заработал, значит потерял. Пример. У вас была 1000 долларов и вы обменяли ее на рубли по 50 руб. за 1 доллар. А через неделю курс сильно изменился и за доллар дают уже 70 руб. Вы потеряли или нет? Считаю, что да, потеряли, 100%. У вас может быть другое мнение, это нормально. Теперь представим ту же ситуацию, но с другой стороны. У вас было 50 000 руб., на которые вы могли купить еще неделю назад 1000 долларов, но вы не сделали этого. А сегодня курс изменился и теперь вы можете купить всего лишь 714 долларов с копейками. Но если бы вы все-таки купили эту 1000 долларов, то сейчас в рублевом эквиваленте вы располагали бы 70 000 рублей. Как считаете, потеряли ли вы или нет, если не купили баксы? Я считаю, что да, потеряли, 100%. Но у вас может быть другое мнение и это нормально.
Объясню почему я считаю, что вы потеряли. Вы же могли из 50к легко получить 70к. Могли? Да! 20к на ровном месте! Нормально же? Но этого не случилось, потому что деньги тупо лежат на карточке под 1% в год или в кошельке.
И заметьте, все легально, и рисков нет. Почти. Ну если только какие-то мифические. Типа завтра запретят доллары. На самом деле я уверен, что если бы мы с вами знали, что такое гарантированно случится, 100% мы бы с вами собрали все деньги, какие только можно и накупили долларов.
Но беда в том, что нас с вами о таких скачках валют не информируют по радио или ТВ, или в почтовой рассылке от нашего банка, ну или любым другим способом.
Кроме того, любая торговля работает по такой схеме. Взяли подешевле, продали подороже. Это нормально. Но это все лирика, простите. Возвращаюсь к основной теме.
Вы потеряли если не купили доллары и не заработали? Кто-то будет упрямо твердить — нет. У меня был 50к и сейчас 50к. Соглашусь, это факт. Но, с другой стороны, на те 50к вы могли купить намного больше, а сейчас на эту сумму вы можете купить существенно меньше. В рамках одного дня/недели/месяца это не сильно заметно, возможно. Но оставьте лежать ваши деньги под 1% на 10—20—30 лет. Годы летят очень быстро. И инфляция всегда обгоняет капитализацию ваших средств на банковском счете. В итоге ваши деньги сильно обесценятся. Хотя сумма изменится в +. Согласны? Или есть желающие поспорить? Очень надеюсь, что вы начинаете понимать мою логику.
Еще один пример — Биткоин. Ну или любые другие настоящие криптоактивы. Вы все знаете о их существовании, но сколько человек из вас заработало на росте этих активов? 3—5%, остальные все еще считают это чем-то сомнительным, незаконным, несерьезным, ничем не обеспеченным и пр. Вы находите любые отговорки, только чтобы не разбираться с этим. С такими привычными банковскими карточками настолько просто и удобно, что просто лень вникать в какие-то новые финансовые технологии. Но сейчас речь не об этом. Речь о том, что мы все могли заработать на сумасшедшем росте этих активов, но не заработали. И, кроме того, многие продолжают упорно игнорировать эту тему. Соответственно, продолжают терять деньги там, где могли бы достаточно легко заработать очень большие деньги.
Справедливости ради надо сказать, что я тоже не сразу начал погружаться в криптоиндустрию. А всего лишь 2—3 года назад. Благодаря крипто-роботу. Но я понял всю ценность этой технологии, и осознаю ее перспективы.
Подводя итог всему сказанному, еще раз хочу подчеркнуть, что это только моя авторская теория. Вы можете соглашаться с моей позицией, можете спорить, приводя какие-то аргументы. Это нормально, если у вас какой-то свой взгляд на эту тему. Я никому не насаждаю свою теорию, полагаю, что и вы мне не будете навязывать свое экспертное и авторитетное мнение.
Если я не достаточно раскрыл тему, пишите, что ничего не поняли. Попробую как-то по-другому разъяснить свою позицию.
Всем удачи! И профита в инвестициях.
P. S. Не тратьте время и нервы, если хотите доказать мне, что так мне может быть.
Наступающий 2024 год угрожает кошельку россиян непредсказуемым ростом цен, нестабильным курсом рубля и финансовыми ловушками. Как не потерять деньги и голову в круговороте событий, в интервью aif.ru рассказал доцент экономического факультета МГУ, главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.
Сергей Болотов, aif.ru: — Антон Валерьевич, какие из угроз для кошелька россиян в наступающем году главные?
Антон Табах: — У нас десятки миллионов человек имеют непогашенные кредиты и займы, часто люди берут новые кредиты для погашения старых, и рост кредитных ставок для них выступает очень серьезной угрозой. Быть в долгах можно, когда ставки стабильны или снижаются, тогда каждый последующий кредит обходился бы дешевле. Но сейчас ситуация обратная — кредиты дорожают, и пока не очень понятно, сколько это продлится. С другой стороны, высокие ставки выгодны тем, кто держит свои рублевые сбережения на депозитах.
Есть и общая для всех россиян угроза — это вероятное замедление темпов роста экономики при сохранении высокой инфляции. Не исключено, что рост цен быстро остановить не получится, а рост доходов людей замедлится, и тогда мы получим снижение реальных доходов населения. Конечно, это плохо и для любого отдельного человека, и для страны в целом.
— Насколько это вероятный сценарий?
— Это может произойти, если высокие кредитные ставки у нас наложатся на сокращение экспортных доходов из-за ухудшения внешнеторговых условий. То есть цены на российские экспортные товары упадут, или санкции снизят объемы продаж, а издержки предприятий из-за инфляции вырастут. Тогда зарплаты будут расти только в приоритетных отраслях. Рост цен при этом никуда не денется, вот вам и угроза для кошелька.
Инфляция может оказаться более устойчивой, чем ожидается, например, из-за дефицита трудовых ресурсов. В этом случае Центробанк будет держать ставки в экономике высокими продолжительное время. Не несколько месяцев, как сейчас многие думают, а несколько лет, и такая ситуация не будет способствовать экономическому росту.
Но самая главная угроза для кошелька человека — это его собственные нерациональные финансовые решения. Это когда люди делают глупости: берут кредиты на то, без чего легко могли бы обойтись, просто ненужные покупки делают. Такое поведение способно подкосить семейный бюджет даже в самые благополучные с точки зрения макроэкономики времена.
— Россияне снова пошли в банки покупать валюту, разумное ли это решение сейчас?
— Проблема с бегством в валюту в том, что курс рубля зависит в первую очередь от внешней торговли, а во вторую — от процентных ставок. Ставки уже высоки, а что будет с внешней торговлей — прогнозировать трудно. Потому и опыт последних лет нас учит, что вложения в валюту — это дело крайне рискованное. Люди могут ждать одного. Мировая рецессия может быть, а может и нет. С замедлением темпов роста в Китае то же самое. Те, кто в феврале-марте 2022 года покупал доллары по 100-120 рублей, так до сих пор свои убытки и не отбили.
Курс рубля в 2024 году будет падать или расти в зависимости от внешней конъюнктуры. Каждый сам решает, брать или не брать на себя этот риск, он добровольный. На мой взгляд, курс не столь важен в отличие от потери денег из-за высоких ставок, если человек закредитован.
— Сейчас много говорят о том, что курс рухнет до 120 рублей за доллар.
— Это не самый вероятный сценарий, более вероятно, что ничего такого в следующем году не произойдет. Если вам не дает покоя мысль о вероятной девальвации рубля, обратите внимание на исторические данные. Ставки по депозитам в рублях на временном отрезке лет в пять дают примерно ту же самую доходность, что и хранения сбережений в валюте, даже если рубль слабел.
Проценты по своему вкладу вы получаете постепенно, а рубль падает, как правило, резкими движениями, поэтому на коротких отрезках времени кажется, что нужно обязательно бежать в валюту. Но в итоге получается так на так. Все это большая проблема только в том случае, если вы храните свои рубли под матрасом, а не под проценты в банке или облигации.
— В 2023 году мы увидели резкий рост на отдельные товары и продукты, в разы выше общего уровня инфляции. Может ли такое повториться в 2024 году?
— Правильный ответ: возможно все. И на мировых рынках, и внутри страны. В такое вот сложное время мы живем. Это не только у нас, а во многих странах. Например, в США авокадо дорожали в шесть раз за месяц, когда был неурожай сразу и в США, и в Мексике, и в Перу. В России в дополнение есть системные проблемы, связанные с санкционными ограничениями.
Цены на продукты колеблются по разным причинам, к этому просто надо быть морально готовыми. Случаются неурожаи или эпидемии, человечество живет с этой проблемой со времен египетских фараонов — создание резервов зерна описано еще в Ветхом Завете. Но опыт показывает, что большинство проблем в итоге удается решить.
Потом тут есть психологический момент. Все хорошо помнят, как цены на какой-то продукт резко растут, но никто не обращает внимания, когда цены столь же сильно падают. Яркий пример — цены на сахар, вокруг которых было столько эмоций. Их падение через год привлекло внимание только закрытием сахарных заводов.
— Могут ли у государства начаться проблемы с выплатами и индексациями пенсий и социальных пособий?
— В этом году дела обстоят благополучно, а на 2024 и последующий годы Социальный фонд России находится в лучшем положении, чем прежде. Зарплаты выросли, а вместе с ними выросли и отчисления. Пенсионный возраст повышается согласно графику. Так что бюджет СФР последние годы чувствует себя хорошо, и никаких проблем с выплатами и индексациями не предвидится.
— Когда перестанут дорожать автомобили? Цены на них просто ужасные.
— Проблема изначально вызвана уходом с российского рынка иностранных производителей. Автомобили перестанут дорожать, когда наш рынок снова станет конкурентным и полноценно восстановится производство на тех заводах, которые сейчас вынуждены ограничивать выпуск из-за нехватки комплектующих.
Пока у нас есть накопившийся за последние годы неудовлетворенный спрос и серьезные проблемы на стороне предложения, включая возросшие издержки и стоимость трудовых ресурсов. Отсюда такие цены. Из-за роста кредитных ставок спрос может несколько снизиться, потому что купить машину в кредит стало дороже, но главная задача — нарастить предложение. И это займет еще какое-то время.
— Продолжат ли в новом году стремительно дорожать квартиры?
— Весь мировой опыт и практика показывают, что при повышении кредитных ставок и сужении ипотечных программ спрос на недвижимость замедляется. В США ставки резко выросли, но рынок вполне себе живой, цены не растут, но и не падают. Возможно, в России мы будем наблюдать в следующем году похожий процесс, с поправкой на то, что у нас остаются в силе программы льготной ипотеки, которые поддержат спрос в отдельных сегментах рынка.
Совсем рынок жилой недвижимости не останавливается никогда, потому что есть простое человеческое желание улучшать жилищные условия. Так что для сильного снижения цен условия не сложились.
Да-да-да, я знаю, вы тысячу раз о них слышали. Некоторые из них вы даже читали в книгах или насмотрелись в «Волке с Уолл-стрит». Но самое главное то, что вы нихрена их не выполняете. Ребята, которые начинают инвестировать, совершают одни и те же ошибки, среди них и я — когда я только начинал свой путь. И сегодня я собрал для вас все в одну статью. А для тех, кто лучше воспринимает на слух или видео есть видео в моем канале.
Меня зовут Николай Солодовников — основатель инвестиционной платформы «Инвестмен». Сегодня мы с вами поговорим о 10 правилах начинающего инвестора.
Правило 1. Начинайте инвестировать с малых сумм
Наверное, вы неоднократно слышали про правило десяти процентов, которые нужно откладывать от своего ежемесячного заработка. Многие скажут: «Да я зарабатываю всего 45 000 рублей в месяц, что тут мне инвестировать и откладывать?».
Отвечаю «капитаном очевидностью»: «Если вы зарабатываете 45 000 рублей, то откладывать и инвестировать вам стоит 4 500 рублей, если вы зарабатываете 30 000, значит — 3000 рублей и так далее». Это математика несложная и если вы с ней справляетесь, то это первый знак, что нам с вами по пути.
Не знаю как насчет прибыли, но копилка классная.
Недавно мне пишет мой товарищ: «Слушай, начал инвестировать на твоей платформе, не знаю, как насчет прибыли, но копилка классная». Сразу оговорюсь, что он не миллионер, зарплата обычная, с которой 5000 рублей в месяц он вполне может себе позволить отложить и инвестировать на любых площадках. И, действительно, на старте любые инвестиции с ежемесячным “заносом” в портфель, кажутся элементарной копилкой.
Давайте посчитаем. На нашей платформе средняя ставка по проектам около 24% годовых, то есть 2% доходности в месяц. На 5000 рублей заработок составит всего лишь 100 рублей в месяц. Вы скажете: «Блин, да нафиг мне эти 100 рублей в месяц, я лучше потрачу этот пятак на что-то для себя».
А теперь смотрим в долгосрочной перспективе. Если вы вкладываете пять тысяч рублей ежемесячно, то к концу года у вас на счету накопится 60 000 рублей, а еще прибавьте доходность в процентах, которая ежемесячно позволит вашей сумме увеличиваться. А уже за 5 лет ситуация кардинально поменяется. Количество вложенных средств станет равно количеству набежавших процентов, и это мы еще с вами не учитываем вложения с шабашек, наследства, продажи имущества и т.д. У всех, периодически бывают доп. поступления.
Мы начинаем инвестировать с малых сумм, неизбежно приходим к крупным. А те, кто предпочитает эти 10% потратить на свои бытовые нужды, не позаботиться о себе в долгосрочной перспективе, и так и остаются в полной зависимости от своего сегодняшнего заработка.
А наша с вами главная задача — перестать зависеть от текущего заработка.
Правило 2. Инвестируйте столько, сколько можете потерять
Любые инвестиции — это риск, и вложенные деньги можно потерять (место для комментария диванных экспертов, которые скажут, что деньги в недвижке никогда не потеряются, но у меня есть про запас пара кейсов, поэтому жду). Подвергать риску нужно ту сумму, которую вам не критично потерять.
К примеру, если вы зарабатываете 100 000 рублей в месяц, и первая ваша инвестиция будет в размере 100 000 рублей, я уверен, что вы будете волноваться и постоянно проверять, что с вашими деньгами. В лучшем случае будете дергаться по этому поводу раз в день, а в худшем — утром, в обед и вечером. Знаю людей, которые обновляют данные графиков акций/крипты/валюты по 5 раз в день. Тут спойлер: если вы не профессиональный трейдер, то обновление влияет только на вашу нервную систему, на ситуации на рынке оно не отражается. Прямая зависимость количества обновлений на рост стоимости активов не доказана даже британскими учеными, а они, как известно, многое что доказали.
Поэтому если хотите учиться инвестировать, то вкладывайте столько, сколько можете позволить себе потерять. Да, конечно, в любом случае будет терять деньги не приятно, но не так критично.
Не гонитесь за крупными суммами, вы ведь только начинаете инвестировать. Двигайтесь в комфортном для себя темпе с теми бюджетами, которые можете себе позволить. Чуть позже сможете подобрать больше инструментов с большими капиталовложениями.
Правило 3. НЕ ИНВЕСТИРУЙТЕ В ВЫСОКИЕ ДОХОДНОСТИ
Когда я зарабатывал 30, 50, 100 т.р. в месяц, ловил себя на мысли, что мне просто не интересно вкладываться в продукты, которые есть на инвестиционном рынке. Ну, вложу я 100 000 рублей, через месяц я получу 1 000 или максимум 2 000р. И что?
Так у меня по идее 100 000 рублей, я на них вообще-то могу и в отпуск слетать, например. А что такое 2000 рублей? Что я на них могу сделать? Один раз в магазин сходить, и то не хватит.
И изучая рынок инвестирования вдруг перед глазами появляется баннер, который гласит: «Вложите деньги в нас и через три месяца у вас будет 200 000 вместо 100 000». Вот это уже действительно похоже на серьезные инвестиции, думаем мы, можно вложиться. Ну и, собственно говоря, на этом все наши инвестиции и заканчиваются.
Обычно это переводы на какие-нибудь левые карты или на непонятные счета юридических лиц с мутными договорами, где ваши деньги окажутся в мифическом управлении и заработают от 100 до 500% годовых. Конечно, офер гораздо интереснее, чем любые классические инвестиции. Но надо понимать, что вы не получите ни процента, ни основных средств, потому что с такими доходностями на рынке проектов нет, кроме пирамидальных схем.
Я работаю на рынке краудлендинга, где средняя доходность составляет 24% годовых. При этом рынок считается высокорискованным и высокодоходным, а опытные инвесторы после моей презентации задают вопрос: “В чем подвох? Откуда такие высокие проценты?” Подвоха нет, но их понимание, что 24% годовых – высокая планка дохода, должно наводить на мысль, что 60-100-200% это сказки для “хомяков”.
Правило 4. Не ходите на всю «котлету»
Начну, как в анекдоте: заходит инвестор к нам в гости и спрашивает: «Во что вложить 3 млн рублей?» — я с радостью показываю интересные проекты на платформе, рассказываю про них и предлагаю распределить средства в несколько проектов. Чем больше, тем лучше, а если инвестор совсем новенький, то предлагаю обязательно изучить еще и классические виды инвестирования. И что вы думаете? Все верно, он заходит на платформу и кидает все 3 миллиона в один проект, в котором наибольший процент доходности. После такого хочется хотя бы деньги за консультацию брать)
Мы всегда говорим о том, что необходимо крайне осторожно подходить к своим инвестициям и диверсифицировать их: не кладите все яйца в одну корзину, распределите. Это избитое правило надо соблюдать.
Вы, конечно, можете сказать: «Да, блин, какую котлету?! Я еще только накопил первые 30 000 рублей». Но для вас они несут гораздо большую ценность, чем 30 млн рублей для миллиардера. Цените заработанные средства, учитесь управлять капиталом с самого начала, набивайте руку на малых суммах.
Правило 5. Не инвестируйте в кредит
«Ну, это очевидно», — скажете вы. Но нет, не очевидно. И у меня на консультациях неоднократно были ребята, которые совершали кардинальные ошибки и превращали инвестиционную деятельность в полнейшей геморрой.
История про “сложный” процент и невыплаченный кредит.
Совсем недавно закрыли одну из крупнейших пирамид, на примере которой можно было видеть живые истории: «Я дал 100 000 рублей, а через месяц у меня на счету 160 000. Прикольно. Я подумал, если я дам миллион, значит, что у меня будет 1,6 млн рублей на выходе». Дал миллион. Потом отдал все свои накопления. И, вдруг, под руку приходит предложение из банка, что у вас предодобрен кредит под 15-16% годовых (они у всех есть по умолчанию, на суммы от 200 до 10 000 000, в зависимости от заработка). А у вас рабочая схема, где под 60% в месяц деньги работают, ну глупо же не воспользоваться?! Берем 10 000 000 и заваливаем в дополнение к тем, которые есть, платеж по кредиту, конечно большой (около 1 000 000 в месяц, если на год взять), но вам то в месяц будет 6 000 000 приходить. Гениально же! Просто все остальные тупые и не видят той самой золотой жилы. Но в какой-то момент пирамида закрывается. Деньги остаются у тех, кому вы их отдали под баснословно высокий процент. Деньги у них, а кредит отдавать вам.
История про кредит и пирамиду это яркий пример, а на деле, не стоит пользоваться кредитом, даже инвестируя в классические инвестиционные инструменты. Суть та же, инвестиции это риск, а кредиты это обязательства. И если вам нечем покрывать кредитную нагрузку, в случае провала операции, то не стоит заходить в подобную схему.
Правило 6. Пассивный доход — миф. Инвестор — это предприниматель.
Существует миф про пассивный доход: вложил и каждый месяц просто получаешь свою денежку. Что ж, начнем его развеивать.
Мое мнение: Инвестиции — это история не про пассивный доход. Вы, на самом деле, становитесь предпринимателем. Каждый месяц, каждый квартал, каждый год — вы предпринимаете действия для того, чтобы сохранить и приумножить ваш капитал. Ищете новые рынки, изучаете процентные ставки, смотрите, куда лучше завести свои новые вложения и диверсифицировать портфель. Да, после того, как вы вложили средства, они начинают работать в других бизнесах самостоятельно, поэтому принято считать это пассивом, но анализ рынков, принятие решений, диверсификация портфеля – это не про сидение на месте.
Даже вложив все в недвижимость, нельзя быть абсолютно уверенным в том, что без управления она будет бесконечно приносить доход.
Правило 7. ИНВЕСТИРУЙТЕ В ТО, ЧТО ПОНИМАЕТЕ
Если вы собираетесь вложить деньги видя, что есть доходность, но не понимая, как это работает – остановитесь. Разберитесь, изучите, проконсультируйтесь, почитайте. Даже если туда вложился ваш товарищ или сосед, который советует попробовать эту схему, не надо туда заходить, пока вы не будете уверены, что на 100% понимаете, о чем идет речь.
Мне для разведки рынка не жалко потерять денег, потому что:
1. Я пользуюсь Правилом 2. На новый рынок, я всегда вкидываю сумму, с которой я условно в голове уже попрощался. Потому что у меня достаточно агрессивный риск-профиль.
2. Я инвестирую в действующие бизнесы и их собственников. Поэтому основной риск для меня — это их провал, а не то, что я не понял, как работает их бизнес.
Но начинающему предпринимателю-инвестору подобными маневрами заниматься не стоит, если только вы не хотите отбить у себя желание инвестировать, а это делать критически запрещено. Это ЕДИНСТВЕННЫЙ путь к своей финансовой безопасности и стабильности в будущему. Конечно, всем хотелось бы сразу быть агрессивными инвесторами и воротилами рынка наваривая большой капитал на рисковых проектах, но чаще всего это превращается не в агрессивный профиль, а в обманутый. На первых порах будьте осторожны и следуйте всем тем правилам, о которых я писал выше.
Кстати, вот вам ссылка на тест, который поможет вам определить ваш риск профиль инвестора.
Правило 8. Не инвестируйте, если нет плана «Б»
· Казалось бы, супернадежный фондовый рынок в прошлом году из-за геополитической ситуации потерпел крах. Но, у инвестора всегда есть план Б. И даже если средства не удастся вернуть в моменте, то акции никуда не испарятся и со временем могут восстановить свою стоимость и даже подрасти, но в любом случае их можно продать по остаточной стоимости.
· Инвестируя через краудлендинговые платформы, вы всегда должны быть уверены, что механизм предусматривает судебное решение вопроса в случае, если заемщик оказался неплатежеспособным в процессе. Мы, к примеру, всегда берем личное поручительство руководителей и учредителей бизнеса, для больших гарантий инвесторов.
· Дали товарищу деньги в бизнес, который пообещал вам долю в нем, а возможно даже включил вас в состав учредителей ООО. Бизнес не пошел, у вас осталась доля, а что с ней делать, если на фирме кроме долгов ничего нет? А значит и нет никакого плана «Б»
Правило 9. Не инвестируйте в друзей и семью
Уверен, что это правило уже успели нарушить многие из вас. Берем попкорн, набираем в интернете: «Дал другу/брату денег. Не отдает, что делать», читаем массу историй. Желание отбивает моментально. Для тех, кто не верит и все-таки решится на подобный поступок, спойлер: вы — говно. Вы худший друг, брат, сват, родственник и прочее.
Конечно, есть примеры семейных бизнесов и успешной кооперации братьев, сестер, друзей, НО. Мы сейчас говорим о начальном этапе инвестирования, о том, что мы только учимся, создаем свой первый портфель и капитал. На хрена нам эти психологические эксперименты?
Но, если я вас не отговорил, то почитайте о том, как правильно давать деньги в долг, если хотите на этом зарабатывать.
Правило 10. Учитесь инвестировать
Правила, которые я описал выше, написаны не мной, они написаны временем и практикой тысяч людей, я передаю вам свою интерпретацию, прожив каждое из них лично и набив немного шишек. Самое главное, что я извлек, это то, что инвестировать нужно начинать не «завтра» а уже. Поэтому пока есть запал, берем свои первые 10% и ищем куда будем вкладывать, а я всегда готов рассказать с чего можно начать.
Начать инвестировать вместе со мной можно у нас на платформе, а можно написав мне, для получения консультации.
К правилу 10 советую почитать:
1. Для тех, кто еще не начал инвестировать: «Самый богатый человек в Вавилоне» и «Думай и богатей» Наполеона Хилла.
2. Для тех, кто считает, что он уже силен в инвестициях, чтобы вы перестали так думать, почитайте Александра Силаева «Деньги без дураков: почему инвестировать сложнее, чем кажется, и как это делать правильно».
Делитесь в комментариях своими правилами инвестирования и историями удачных/неудачных инвестиций. Всегда интересно дополнять свои знания опытом других людей.
Как не потерять деньги в сомнительных проектах
финансовые пирамиды
,
мошенничество
,
ЦБ РФ
,
онлайн-игры
,
Уголовный кодекс РФ
Эксперты Центробанка констатируют: в России растет популярность экономических онлайн-игр, которые на самом деле представляют собой финансовые пирамиды. Мошенники собирают аудиторию через рекламу в соцсетях, ориентируясь преимущественно на молодых людей. Почему россияне продолжают вкладывать деньги в сомнительные проекты и можно ли вернуть свои сбережения, разбиралась «Сфера».
Это не игра
Каждый год в России появляется новый проект, который обещает вкладчикам постоянный пассивный доход при минимальных вложениях.
В конце июля Центробанк заинтересовался экономическими . Их активно продвигали в соцсетях. Пользователям предлагают возможность заработать, приняв участие в компьютерной игре — симуляторе бизнеса. Например, одна их таких Golden Mines. Её создали в 2016 году. По сюжету, игрок покупает гнома, который добывает руду. Она накапливается, игрок инвестирует руду, получает золото, которое в будущем можно обменять на реальные деньги. Фокус с том, что гнома надо купить, чтобы зайти в симулятор.
«Люди, не ведитесь на эту чушь. Деньги легкие и простые за быстрые сроки не бывают. Нужно работать. Вы можете попробовать, но не более 100 рублей. Не вкладывайте сюда огромные деньги, которые не готовы потерять. Будьте разумны» написал в отзывах один из игроков еще в 2019 году.
По данным ЦБ, 98% подобных игр «выявляются в среднем через 3-5 дней после начала их активного продвижения в соцсетях». Однако некоторые существуют уже более 3-4 лет. Представители регулятора отмечают, что увеличение числа финансовых пирамид связано с экономической ситуацией. Мошенники понимают, что граждане заинтересованы в дополнительном доходе.
Эксперты отмечают, что интерес к подогревают и сами пользователи. По мнению руководителя аналитического центра компании Zecurion Владимира Ульянова, игроманы по своей натуре достаточно азартны и готовы бесконечно вкладывать свои средства,создавая почву для построения финансовых пирамид.
Заработать в подобных проектах практически невозможно. Лишь минимальный процент пользователей (зачастую подставных) заявляет о реальном выводе средств. Как правило, мошенники просто закрывают игру, собрав достаточно денег для себя иоставив пользователей ни с чем. Еще одна схема заключается в бесконечном навязывании дополнительных услуг: игрок вкладывается снова и снова, теряя заработанное. Кроме того, создатели могут установить минимальную сумму вывода, например, 500 рублей. Таким образом, пользователь не сможет получить средства, пока не доберется до этого значения, а чтобы приблизиться к отметке в 500 рублей, вложить придется в четыре раза больше.
Ущерб от , которые прикрываются , только за первое полугодие текущего года может достигать $5–6 млн, считают в ЦБ.
Как вычислить пирамиду
Финансовые пирамиды, также известные как схемы , являются видом мошенничества, связанного с инвестированием. Основная характеристика финансовых пирамид в том, что деньги новых участников используются для выплаты «доходов» предыдущим участникам. При этом вся система не имеет устойчивой финансовой основы, отметил в беседе со «Сферой» адвокат, управляющий партнёр Адвокатского бюро Москвы «Матюнины и Партнёры» Олег Матюнин.
По его словам, финансовые пирамиды обычно обладают определенными характеристиками и признаками. В первую очередь, это обещание высоких доходов, которые гораздо выше обычных инвестиционных рынков.
«Фокус также на привлечение новых участников. Основной источник дохода для членов пирамиды — это привлечение новых инвесторов. Большая часть выплат идет из взносов участников, а не из реальных инвестиционных операций. Кроме того, финансовые пирамиды не имеют реальной экономической деятельности, продукта или услуги, которая бы генерировала устойчивый доход. Деньги участников просто перераспределяются между ними» говорит эксперт.
Аферисты обещают быструю окупаемость вложенных денег и высокую доходность в короткий срок. Аналогичными признаками обладают и иные мошеннические схемы, которые хоть и не требуют привлечения новых участников, но сулят высочайшие проценты по вкладу.
Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга, внедренной несколько лет назад. В неё включены новые алгоритмы поиска, расширен перечень источников в информационном пространстве. Это позволяет оперативно находить нелегальные проекты и предупреждать о них потенциальных жертв.
Основатели маскируют пирамиды под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, инвестиционные компании, IT-стартапы или «трансформационные» проекты, вложившись в которые вы якобы полностью измените свою жизнь.
Можно ли вернуть деньги?
Спойлер: шансов мало.
Например, ЦБ ничего не выплачивает пострадавшим. Максимум, на который можно рассчитывать, это включение пирамиды в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Только в этом случае обманутые граждане смогут получить компенсацию до 35 тысяч рублей. Кроме того, если деньги вкладчика хранились на банковском счету, он может вернуть их по программе страхования вкладов. Конечно, только доказав, что стал жертвой мошенничества.
Олег Матюнин также подтверждает, что возврат денег из финансовой пирамиды или любой другой мошеннической схемы может быть крайне сложным и даже невозможным, так как такие проекты часто организованы временно, для получения денежных средств используются чужие расчетные счета, а сами преступники находятся за пределами России.
«Прежде всего следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении, в котором необходимо изложить все обстоятельства произошедшего, приложить выписки с банковского счета, подтверждающих перевод; предоставить переписку с преступниками и иные доказательства»говорит адвокат.
Ст. 172.2. Уголовного кодекса РФ предусматривает ответственность за организацию финансовых пирамид, наказание может доходить до 6 лет лишения свободы. При наличии признаков указанного преступления, сотрудники правоохранительных органов возбуждают уголовное дело, устанавливают преступника. Потерпевший вправе заявить гражданский иск и потребовать возврата похищенных у него денежных средств.
Успех аферистов еще и в том, что они грамотно манипулируют эмоциями и потребностями своей аудитории. Поэтому все советы, касающиеся любого рода инвестиций, сводятся к тому, что в проекты важно заходить с «холодной головой».
Что можно сделать для принятия ситуации
Проанализируйте свою текущую жизненную стратегию. Подумайте, к какой стратегии вы более склонны: убегаете от негативных переживаний или боретесь с ними? Какие чувства вы испытывали и продолжаете испытывать, вспоминая ситуацию, и какие конкретно мысли вызывают неприятные ощущения? Отдельно зафиксируйте свои эмоции и мысли, чтобы наглядно видеть, от чего вы пытаетесь избавиться или что хотите подавить.
Сделайте упражнение «честное письмо». Выпишите чувства, которые испытываете. Например, злость. Запишите все, что придет в голову, на кого и почему злитесь, абсолютно не сдерживаясь в выражениях. Делайте так до тех пор, пока не почувствуете, что достаточно. Важный момент: необходимо отключить голову и довериться руке и телу. Этот способ помогает прожить свои эмоции и принять произошедшее.
Извлеките из этой истории полезные уроки. Важный момент, который необходимо сделать, чтобы вас отпустила случившаяся ситуация, — присвоить опыт. Для этого рекомендую выполнить следующее упражнение:
- Письменно изложите вашу ситуацию во всех подробностях такой, какая она есть, тем самым признавая и принимая ее в существующем виде. Когда будете описывать, используйте слова «признаю» и «принимаю».
- Не подавляйте реакцию. Возможно, вам захочется плакать, злиться, тревожиться, стыдиться. Чувства тоже можете выразить на бумаге, при этом замечая, как реагирует на это ваше тело. Обязательно сфокусируйтесь на дыхании и дышите чуть глубже.
- Ответьте на вопросы: чему вы научились? какой урок извлекли из этого? что вы теперь знаете из того, что не знали раньше?
- Подумайте над тем, как вы теперь будете действовать с учетом этого знания, и опишите вашу новую стратегию.
Также рекомендую к прочтению книгу Расса Хэрриса «Ловушка счастья. Перестаем переживать — начинаем жить». В ней описано много техник и инструментов, которые помогут научиться принятию.
