24 мая 2021, 00:10
Наверняка многие из вас знают о таком приложении для инвестирования, как Сбербанк-инвестор. Хотел бы поделиться своим опытом использования данного приложения (около полугода), и, возможно, уберечь чьи-то нервы, время и деньги. Начну с того, почему при открытии брокерского счета я выбрал именно сбербанк, хотя существует довольно большое количество других брокеров с разными условиями на любой вкус.
1. У сбербанка одни из самых низких комиссий за сделку — при обороте до 1 млн.руб комиссия составляет 0,06%.
2. Бесплатное депозитарное обслуживание. Мелочь, а приятно.
3. Надежность брокера и простота открытия счета.
4. Простой интерфейс приложения, который будет понятен любому человеку, далекому от инвестиций.
Сразу оговорюсь, что я не хотел иметь дело с торговым терминалом QUIK или с чем-то подобным, так как не собирался торговать часто, целью было именно долгосрочное инвестирование, поэтому одной из главных причин при открытии счета стало наличие удобного приложения, в котором в любое время в любом месте можно совершать сделки.
Никогда бы не подумал, что банк такого уровня, имея столько ресурсов, с таким техническим потенциалом и высокооплачиваемыми специалистами, может делать такую откровенную халтуру, глядя на которую не понимаешь, за что программисты получают свои деньги. Но обо всем по порядку.
Что касается разнообразия финансовых инструментов, доступных для покупки — его нет, представлено пару десятков акций, десяток фондов и немного облигаций (в основном ОФЗ или облигации Сбера) и парочка основных валют. Создается ощущение, что это не полноценное приложение, а демо-версия.
Теперь о выводе средств. Когда вы продаете акции или другой актив, вы не можете взять и сразу перевести доступные средства куда вам надо.Сначала вам говорят, что из-за режима торгов Т+2 вывести деньги можно только на второй рабочий день после продажи актива. А когда наступает долгожданный час Х и вы в предвкушении готовитесь получить свои кровные, в приложении перестает работать сервис по выводу денег. На данный момент я не могу вывести оттуда деньги 4 день. А теперь представьте, что вы увидели хорошую возможность заработать на какой-нибудь акции и вам срочно требуется вывести деньги для покупки, но, увы, сделать этого вы быстро просто не сможете, так как у приложения другие планы.
Помимого всего вышесказанного, в приложении нет никакой статистики по операциям, нет истории совершения сделок, нет рекомендаций и новостей — в общем, абсолютно недоработанное приложение с ужасным функционалом.
Надеюсь, хоть кого-то данный пост отговорит от установки данного приложения и сотрудничества со сбербанком. И, может быть, эти дилетанты во главе с Грефом, увидев, что поток клиентов снизился, поймут, что пора что-то менять!
Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.
Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.
Почему Сбербанк?
Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.
Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.
Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.
Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.
Моя история со Сбербанком
Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.
Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:
На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:
Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?
Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.
21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.
4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.
Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.
13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.
Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.
Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?
Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.
Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.
Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.
И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.
Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.
Минусы, риски, слабые стороны
Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.
Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.
Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.
Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.
Желаю вам удачных инвестиций.
Всем большого профита!
И да пребудет с вами сила сложного процента!
На днях я завершил свой двухмесячный эксперимент в вопросе торговли акциями. О самом эксперименте ниже напишу, а сейчас непосредственно по теме заголовка.
Я весьма давно являюсь клиентом Сбербанка, и пользовался разными его продуктами и приложениями. У моего ИП открыт там расчетный счет и я пользуюсь приложением Сбербанк бизнес онлайн. У меня конечно есть карта физлица и приложение соответствующие Сбербанк онлайн. Все это работает весьма адекватно, и у меня лично претензий нет к ним. Также я брал ипотеку в Сбербанке и пользовался их электронным сервисом с ней связанным — у меня даже запись была на эту тему на Пикабу, я реально был доволен оказанной услугой.
В общем когда я решил попробовать поработать с акциями — то вобще ни каких других вариантов даже и не рассматривал, а стал использовать приложение Сбербанк инвестор. И честно вам скажу я в шоке, это полное мое разочарование года. Пишу запись с двумя целями — первая предупредить тех кто рассматривает это приложение для работы сейчас, вторая (основная) — есть небольшой шанс что в Сбере все таки задумаются и исправят ситуацию.
Итак пару месяцев назад сильно обвалились акции + у меня были свободные деньги = я все же решил наконец попробовать поторговать акциями, так сказать вобще понять на своем опыте хоть немного что это и все такое.У меня было две основные цели:Цель первая, главная — прокачать себя и стать хотя бы немного лучше в плане самоконтроля. Ну и получить опыт с акциями начального уровня.Цель вторая — заработать денег и извлечь хоть какую то личную пользу на фоне всех этих негативных новостей. Ну или хотя бы остаться при своих, все таки эта цель была второстепенная.Со второй целью все понятно, коротко опишу ситуацию с целью номер один. Я человек эмоциональный. В общении с людьми я как правило спокоен сдержан. В сложной стрессовой ситуации тоже весьма не плохо держу контроль над происходящем. Но что касается терпения, ожидания чего либо — это дается мне тяжело. С одной стороны такому человеку как я акциями заниматься противопоказано — с другой у меня была возможность чуть чуть хотя бы себя изменить в лучшую сторону. Первую цель я выполнил где то на 80% и очень рад результату. По второй было четыре варианта которые я видел — убыток, остаться при своем, +10% от суммы и + более 20% от суммы. За два месяца получилось у меня +10%, так что результат средний.
Теперь по приложению.
Мой опыт работы за эти два месяца был следующим.
Этап 1, длился две недели, за них два раза купил и два раза продал акции Газпрома.
Этап 2, длился месяц, ни чего не покупал ждал подходящего момента, те где то раз в сутки смотрел курс акций Газпрома + стал смотреть на Аэрофлот.
Этап 3, длился две недели, один раз купил аэрофлот и один раз продал.
О проблемах которые я встретил на пути своего эксперимента со стороны приложения.
Второй глюк был такой — как у уже писал покупаю акции Газпрома утром, и вечером продаю = результат примерно +10 тыщ. Это был реально мой первый опыт. Через день, может два — покупаю снова днем и хочу продать вечером с результатом +13 тыщ, и болт. Сбербан инвестор просто не дает это сделать — какая то ошибка «данный инструмент запрещен для операции шорт». Не понятно, на днях сделал тоже самое правда купил утром а не днем, ну думаю может есть ограничением какое временное, посмотрю что будет завтра. На следующий день — снова хочу продать, очень удачный момент и снова та же ошибка. И это неприятно я вам скажу — особенно когда курс меняется быстро. В итоге пробую продать не сразу все, а в два захода — и все проходит без проблем, правда вторая часть по менее выгодному курсу. Что это было? Какой то бред.
Трейтий глюк. Пробую вывести часть денег. Ошибка «отсутствуют реквизиты для валюты sur» — вот какой нехороший человек вобще писал тексты этих ошибок? Это же полный бред. В итоге потом выяснилось — просто глюк системы, на следующий день деньги вывел.
Глюк четвертый, БОМБА =). Был неделю назад. У меня на всю сумму были уже куплены акции аэрофлота. Захожу как обычно раз в день посмотреть ситуацию, а в программе акций купленных нет. На счете остаток 850р от покупки этих акций, а самих акций нет. Ни каких упоминаний в программе нет, истории всех покупок моих тоже нет. Еще раз — так как моя основная цель была самоконтроль, я весьма спокойно это воспринял, но все же — что это за нах такой? =) Мой друг сказал что немного поседел бы на моем месте и это понятно.
К слову — в приложении есть чат с сотрудниками. Оперативность нулевая, даже наверно отрицательная. Лучше звонить.
Глюк пятый, не совсем глюк в итоге — но в общем суть такая. Я продаю акции аэрофлота. Принимаю решение закончить свой эксперимент, и вывести деньги. Перехожу в соответвующий раздел, а там денег всего те же 850р. Те на главной странице приложения я вижу всю сумму, а при выводе нет. Звоню в сапорт — мне говорят, надо подождать два дня, и тогда сможете вывести и деньги появятся доступные для этого. Почему это не написать в приложении? Где логика?
Итог — я вобще не ожидал такого от сбербанка. Казалось бы — продукт финансовый, по идее крутятся там деньги приличные, должен быть подход к приложению серьезный. У человека должно быть доверие к этому приложению. А складывается впечатление, что сыну главбуха дали разработать приложение на которое всем пофиг, лишь бы было. За эти два месяца Сбер взял с меня в виде комиссий почти 10 тыщ рублей за торговлю акциями, казалось бы — отдача есть финансовая, можно было бы и проработать приложение. Есть маленький шанс, что эта запись как то заставит задуматься людей в этой компании кто сможет как то на это повлиять.
Если учесть новость ниже, то думаю разочарование было не только у меня =)
Разрез. Добыча ископаемых открытым способом. Везде разрыты огромные котлованы и в них скапливается, то дождевая, то родниковая, вода. В каждом котловане стоит насос.За этими насосами следит специально обученный человек. Он должен их обходить практически постоянно. Исключение только в конкретный зной, тогда вода не так быстро заполняет котлованы. Зарплата за такую работу высокая. Но на этой должности долго не задерживаются из-за того, что тупо ленятся делать обход по котлованам каждые 1.5-2 часа. Сидят до последнего, пьют чаи в бытовке, а потом бегают по котлованам и включают насосы. Где-то не успели включить или с насосом поломка несерьёзная, всё — затоп, потоп и предприятие простаивает до полной откачки воды. Насосника увольняют и вместо насосника по котлованам бегают мастера. Временно, пока не примут нового насосника.
На этот хаос обратил внимание молоденький сварщик и пошел прямиком к директору с рацпредложением. Но к директору так не попадешь, он же типа почти бог))) Несколько раз пытался попасть к нему, но секретарь его не пускала в грязной робе, либо говорила, что директор совещается. Сварщик мог и своему начальнику или мастеру передать информацию, но опасался, что его идею тупо заберут себе. Так продолжалось до 1 сентября. В сентябре он увидел директора и его семью в школе на первом звонке, куда те привели внучку. Он же привел туда сына. Подошёл он значит к директору, представился и в двух словах объяснил, что мог бы оптимизировать откачку воды, но условием, что будет получать зарплату насосника и сварщика, успевая выполнять обязанности по двум должностям. Директор заинтересовался и попросил его подойти в рабочее время в кабинет сразу без записи.
В назначенный день сварщик проходит к директору в кабинет, на ходу кинув секретарше дежурное «Здравствуйте». Секретарь прихуела от такой наглости и уже было хотела его остановить, но он скрылся за дверью. В кабинете его уже ждали директор и главный механик. Сварщик им рассказывает, что мог бы на своих выходных и за свои деньги внедрить кое-что, что поможет откачивать воду без участия человека, но напомнил, что зарплату он должен получать по двум должностям. Руководители соглашаются и решают встретиться вновь в начале октября, так сказать посмотреть итоги за месяц. Они уже настолько заебались с этими насосами, что готовы на любую авантюру.
Сварщик в свой выходной устанавливает на насосы датчики, у которых концы проводов при контакте с водой включают насос, а что насос работает, оповещает обыкновенная лампа, которая сразу же включается, когда идёт напряжение на двигатель насоса. Издалека свет от этой лампы видно хорошо и нет необходимости бегать и проверять насос. На все потрачено: один день и немножко денег. Датчики куплены на AлиЭкспрессе.
В октябре механик делает обход насосов. Он поражается смекалкой сварщика и рапортует директору. Директор распоряжается выдать сварщику зарплату по двум должностям. Огромная зарплата сварщика даёт повод шушукаться и завидовать — где это видано, чтобы простой работяга, получал больше, чем работницы отдела кадров, бухгалтерии и даже больше главного бухгалтера. Короче, в ноябре и в декабре, сварщик получает по две зарплаты. Не выпендривается, работу свою сварщиковскую выполняет и насосы работают. А конторские бабы исходят от зависти
В начале января директор улетает в отпуск за границу. Секретарь оповещает об этом начальницу отдела кадров. Начальница отдела кадров звонит начальнику смены и просит узнать, чем в данный момент занимается сварщик. Начальник смены звонит мастеру:
— Саня, с прошедшим тебя! Чем сварщик сейчас занят?
-Привет, Петрович! Да ни чем особо. На улице темень уже. Вот в карты играем в бытовке, а что?
-Да с отдела кадров звонили насчёт него.
-Петрович, да их там жаба давит за зарплату нашего сварщика. Поди ищут как наказать. Скажи им, что работаем по выданным нарядам.
Начальник смены отзванивается начальнице отдела кадров и говорит, что человек при работе.(хотя ее вообще не должно ебать, чем занят сварщик). Тем не менее, начальница отдела кадров звонит на охрану и просит проверить сварщика на алкогольное опьянение. Охрана срывается и мчится в бытовку. Проверяют на а/о только сварщика, у которого со вчерашнего праздника осталось чуть-чуть алкоголя в крови, но визуально он трезвый. Хотя в бытовке было много народу, и были даже те, кто прям пьяный храпел на лежаке, охрана забрала только сварщика. Все конечно поняли, что под паренька кто-то копнул и решил его уволить под любым предлогом. Повздыхали и дальше продолжили играть в карты.
Утром сварщика уже увольняли. Сказали написать заявления по собственному желанию, чтобы не писать в трудовую «пьяную» статью. Типа снисхождение проявили.
Сварщик взял обходной лист. Подписал его у всех. Сдал инструмент и робу. И конечно объехал все насосы и снял датчики.
На следующий день, утром, его разбудила полиция. В полиции попытались инкриминировать кражу датчиков. Сварщик им объяснил, что датчики исключительно его. Разрешили позвонить механику. Механик приехал в полицию. Подтвердил, что инкриминировать нечего. Все вместе поехали домой к сварщику и посмотрели чеки на эти датчики. Посмотрели видео на телефоне сварщика, как сварщик в сентябре ставил эти датчики. Отпустили сварщика.
А механик уже звонил директору за границу и хуесосил охрану, что из-за них стоит вообще всё. Ни один насос не работает, и более того, все насосы вмёрзли намертво. Ведь мастера больше не бегали проверять насосы. Все привыкли, что насосы работают автоматически.
Директор в шоке. Интересуется, знает ли об этом собственник предприятия и просит ничего никому не говорить и прилетает на следующий день на работу.
На работе, совместно с начальником охраны они выясняют, что секретарь и начальница отдела кадров — дальние родственники. Эти две клуши договорились изжить сварщика и устроить туда сына секретаря, который тоже сварщик. (Позже выяснилось, что этот сын секретаря периодически поёбывал начальницу отдела кадров. Это узнали потом от простых работяг спустя почти год).
На другой день директор и механик кое-как вызванивают полупьяного сварщика и по телефону просят приехать прямо сейчас на работу. Сварщик им объясняет, что он пьяненький, на дворе 7 января и вообще он уволен. Отключает телефон и до него невозможно дозвониться. Руководители понимают, человек просто ахуенно раздосадованный и решают ехать к нему домой.
Сварщик же, поговорив накануне и с мастером и с начальником смены за бутылочкой виски, выясняет у них, что за его увольнением стоит секретарша и начальница отдела кадров. Понимая, что с ними нет смысла тягаться начинает справлять 7 января.
Руководители приезжают домой к сварщику и просто уведомляют его, что он будет снова восстановлен.
— Кирилл, приезжай завтра ко мне. Поговорим, обсудим ситуацию. Все будем нормально. Приезжай даже с похмелья, я угощу тебя ромом. — говорит директор сварщику.
Утром, со свежим перегаром, сварщик сталкивается в секретарской с директором. Директор просит его пройти в кабинет, а сварщик, специально громко, говорит в сторону секретаря:
— Андрей Анатольевич, я вернусь на работу в том случае, если ваша секретарша и кадровичка будут уволены.
Директор все же уводит его в кабинет. Они приходят к консенсусу. А через 2 недели по собственному желанию увольняются секретарь и начальница отдела кадров.
Сейчас этот сварщик заместитель механика. Рабочие хвалят его, что наладил удобства почти во всем. Начиная от выдачи вовремя перчаток и кончая выплаты за переработанное время.
Кадровичка и секретарь пытались восстановить себя через суд. Подробностей не знаю, но ничего у них не получилось.
Замечания по приложению Сбербанк Инвестор
Замечания по приложению Сбербанк Инвестор
Недавно установил приложение ВТБ Мои Инвестиции
И, ради диверсификации, решил открыть брокерский счёт у ещё одного брокера, поскольку теперь это делается легко, быстро и дистанционно.
Будучи клиентом Сбербанка и пользователем приложения Сбербанк Онлайн, я не стал заморачиваться выбором второго брокера.
А просто открыл приложение Сбербанк Онлайн и в разделе Инвестиции и Пенсии создал распоряжение (это так называется?) на открытие брокерского счёта.
При этом надо было выбрать название тарифа и счёт для вывода денег.
Через два часа пришло СМС с паролем, и появилась возможность зайти в приложение Сбербанк Инвестор.
Для тех, кто хочет ознакомиться с приложением Сбербанк Инвестор без открытия брокерского счета, есть Демо-режим на месяц, с 400тр на виртуальном счёте.
А тех, кто решил открыть брокерский счёт в Сбербанке, я сразу предупреждаю, что лучше это делать в браузерной версии Сбербанк Онлайн.
Ибо в мобильной версии некоторые настройки недоступны и мне пришлось менять их в браузерной версии.
По умолчанию маржинальное кредитование было отключено и мне не пришлось менять эту настройку.
Использование клиентских бумаг было включено по умолчанию, и я его отключил.
Дивиденды по умолчанию приходят на брокерский счёт, и я изменил эту настройку, выбрав счёт, который предназначен для вывода денежных средств.
Эти изменения вступят в действие через два рабочих дня.
Теперь про само приложение.
Оно, конечно, шокирует своим минимализмом, особенно в сравнении с приложением от ВТБ.
Фактически, в нём есть только две кнопки, Купить и Продать.
Выбор бумаг тоже намного меньше по сравнению ВТБ.
Например, я не нашёл нужный мне БПИФ, который я намеревался купить на этом счёте и забыть о нём года на три минимум. (В комментариях мне подсказали, что нужные бумаги можно найти при помощи поиска, я свою нашёл, так что всё в порядке)
Тариф Сбера меня устраивает, 0.035% при дневном обороте чуть выше 1млнр.
Положительные факты: а) американские акции отделены от российских и б) торгуются только за рубли, т.е. это не СПБ.
А также в) возможность отключения/подключения плеча, г) возможность запретить Брокеру пользоваться бумагами Клиента и д) возможность выбора счёта для начисления дивидендов.
Вот, вроде и нечего больше сказать.
Приложение настолько примитивное, что смотреть графики и выбирать нужные бумаги придётся на каких-то других ресурсах.
Оно вполне бы пригодилось для очень редких операций по стратегии Купить и Забыть.
Но, увы, не все желаемые бумаги вы сможете купить, по сравнению с другими брокерами.
Сбербанк брокер
Сбербанк инвестор
