Ставки по депозитам в банках казахстана на сегодня в халык банке

В каких банках выгоднее открывать сберегательные депозиты?

Сберегательные депозиты в банках застрахованы государством и направлены на максимальное накопление имеющихся денежных средств. При анализе сберегательных депозитов, не обращалось внимание на возможность пополнения депозита.

Особенность сберегательных депозитов в том, что снимать средства с вклада ранее выбранного срока нельзя и можно выбрать только капитализацию. Также между депозитами может быть разница в минимальной сумме пополнения вклада.

В ТОП-5 сберегательных депозитов с трехмесячным сроком вошли 4 банка. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью и 1 российский банк, переживающий наложение международных санкций. Несмотря на это вклады в банке застрахованы государством.

Если вкладывать большую сумму, номинальная ставка и ГЭСВ влияют на депозит, если же вклад на сумму до одного миллиона, различий между ставками практически нет. Самые большие ставки, обычно, на депозитах, которые нельзя пополнять. До этого мы рассматривали обычные депозиты, в которые не вносили средства и не снимали.

Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и умножается на 3 месяца, далее она начисляется поверх суммы вклада и капитализации. При необходимости можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

Самый выгодный депозит на 3 месяца

В ТОП-5 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков с 6 продуктами. Среди них — 3 казахстанских банка и 2 российских.

Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана

Как и в случае с обычными депозитами с 12-13 месячным сроком, номинальная ставка 12 месячного депозита выше, чем по остальным срокам. В ТОП-5 попало 7 банков (5 казахстанских и 2 российских) со своими 7 продуктами. Конечно, некоторые функции российских банков ограничены, но финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов Казахстана.

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 2 казахстанских банка и 3 российских. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, незначительная, но при наличии большой суммы на счете она будет играть свою роль.

В ТОП-5 депозитов на 36 месячный срок вошли 6 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам немного ниже сберегательных депозитов с другими сроками.

ТОП-5 на депозиты Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана

По итогам исследования, выяснилось, что большинство банков делает высокие ставки на депозиты с 12-13 месячным сроком. В ТОП-5 попало 10 банков (6 казахстанских и 4 российских) со своими 11 продуктами.

Анализ: самый выгодный депозит в Казахстане в 2022

Несмотря на международные санкции, наложенные на российские банки, которые ограничивают некоторые их функции, финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов.

Первую строчку заняли 3 казахстанских банка — Kaspi, Freedom Finance Bank, Нурбанк — и 2 российских — ВТБ и Сбер. Далее с небольшой разницей вторую строчку занял банк ЦентрКредит, третью разделили банк Home Credit Kazakhstan c Евразийским банком, четвертую строчку занял российский Альфа-Банк, а пятую строчку закрыл Народный банк Казахстана. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

Нетрадиционные исламские банки предоставляют несколько иные депозитные продукты. Так как в Исламе запрещены проценты, депозиты являются инвестиционными. Разница в том, что проценты в обычных банках начисляются на деньги, которые лежат в банке, исламские же банки вкладывают доверенные им деньги в банковские проекты, соответствующие правилам и принципам Шариата.

Если банк получил с проекта прибыль, то эта прибыль может делиться по долевому принципу между клиентом и банком или начисляется вкладчику с установленным в договоре процентом от полученной прибыли проекта. При долевом принципе вся прибыль, полученная от проекта, делится между вкладчиком и банком. В последнем случае, даже при высокой прибыли банка на вложении вкладчика, он не сможет получить более оговоренного процента.

Так как исламские банки занимаются инвестированием, они не состоят в фонде гарантирования депозитов. Вкладчики идут на некоторый риск, так как банк не дает прямых или косвенных гарантий на то, что деньги, вложенные в проект, принесут прибыль.

Корреспондент Bizmedia.kz позвонил в исламские банки Заман-Банк и Al-Hilal.

Оператор Заман-Банка заверил, что на практике банков пока не было случаев, чтобы проекты отработали с отрицательным доходом.

«Долевое распределение прибыли более выгодное, потому что у клиента нет потолка по прибыли. Если банк получает большую выручку с проекта, то весь доход между банком и клиентом делится. Есть депозит, в котором установлен процент, но опять же, с этой прибыли.

Мы не можем сказать, в какой конкретно проект будут вложены денежные средства, так как банк еще не знает, какую конкретно выручку он получит с этого проекта. Возможно, что банк может получить маленькую выручку с проекта. Тут есть небольшой риск, что вы получите меньше прибыли, чем рассчитывали, но в то же время вы можете получить больше.

Все зависит от того, как отработает банк. Вкладываться в наши депозиты могут любые религии и национальности, в этом плане ограничений нет. Любой клиент может обслуживаться в нашем банке», — проинформировал оператор.

Оператор Al-Hilal банка заверил, что риск, что не будет доходности со стороны проекта есть, но в практике банка не было таких случаев, когда не было доходности. Рейтинг банка А+ (ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s). То есть банк себя зарекомендовал с очень высоким рейтингом на рынке.

«У нас депозиты являются инвестиционными. То есть ваши денежные средства инвестируются в бизнес-проекты. Это идет не процентная ставка, а доходность от бизнеса. Два вида депозита есть «Вакала» и «Мудараба».

У нас есть клиенты, которые преимущественно обращаются в Исламский банк из-за религии, но банк этим не ограничивает. Любой клиент может открыть по желанию вклад», — сообщил оператор Al-Hilal банка.

Агентские депозиты Вакала

Инвестиционные депозиты Мадараба

Самый выгодный депозит на 36-37 месяцев

В ТОП-3 депозитов на 36-37 месячный срок вошли 5 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам значительно ниже остальных. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 4 казахстанских банка и 1 российский. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, действительно значимая, но при наличии большой суммы на счете. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

Депозиты в банках застрахованы государством и направлены на накопление имеющихся средств. Есть два вида выплаты вознаграждения, которые могут повлиять на доходность не срочного депозита:

Доходность с капитализацией выше, особенно, если сумма на депозите большая или срок свыше полугода. В конце каждого месяца, на сумму которая лежит на депозите – падает процент.

Так как в каждом банке для точного расчета нужно подать заявку, наша команда нашла один депозитный калькулятор, по которому рассчитывала все депозиты. Депозитные калькуляторы на сайтах банков отличаются друг от друга, что не дает показать разницу процентных ставок и отличие вознаграждения на текущий счет с капитализацией. Для того, чтобы узнать точную сумму вознаграждения на депозите и самый выгодный депозит, нужно выбрать банк и обратиться в отделение, чтобы там предоставили полный расчет.

Банки-лидеры с самой лучшей ставкой представлены в ТОП-5 и ТОП-3 (если позиций получается 5 или менее 5).

Девальвация — как шанс обзавестись деньгами

В связи с девальвацией банки предприняли меры по удержанию клиентов. Для увеличения лояльности клиентов несколько банков подняли процентные ставки. Поэтому в топе одно место может удерживаться несколькими банками. Если у одного из банков с одинаковой номинальной ставкой и ставкой ГЭСВ выше, банк поднимается на позицию выше остальных.

В Казахстане мало депозитов на 3 месяца, поэтому мы сделали ТОП-3. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью. Если вкладывать большую сумму, то есть различия процентных ставок. Если же вклад на сумму до одного миллиона, различий практически нет.

Даже при выборе капитализации, сумма вознаграждения отличается незначительно. Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и начисляется поверх суммы вклада и капитализации.

Например, вместо годовой эффективной ставки вознаграждения 13%, будет 3,25% по окончанию 3 месяцев, при условии, что с депозита не снимали денег. При желании можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

При анализе депозитов в Казахстане, корреспондент столкнулся с тем, что некоторые банки дают немного больший процент, если открывать депозит через мобильное приложение. То есть только своим клиентам и держателям платежных карт. Поэтому перед открытием депозита следует уточнить, есть ли разница в открытии депозита через отделение или мобильное приложение.

Также во всех обычных депозитах можно снять средства, но минимальная сумма депозита в виде неснижаемого остатка должна остаться. Сумма остатка зависит от банка и вида депозита — обычно это 1 000 тенге..

Также следует обратить внимание, что если вам понравилась ставка депозита на небольшой срок, можно сделать пролонгацию. Количество пролонгаций зависит от банка. Самые выгодные ставки на 3 месяца и 12 месяцев.

Информация для нерезидентов Казахстана

Нерезиденты, открывающие депозиты в Казахстане могут не получить всех возможностей, открывающихся для граждан Казахстана.

Нерезидентам можно будет открывать депозиты в отделении банка или при наличии открытого счета в интересующем банке онлайн.

Нерезидентам нужно будет иметь при себе временный ИИН и загран паспорт. В отделении нерезеденту откроют необходимый депозит по его желанию.

Однако, с депозита нерезидента будет списываться налог на 15% от суммы вознаграждения депозита.

Инфографика: Tengenomika. Объем депозитов в Казахстане с октября по ноябрь 2022 сократился на 1,6%

Рейтинг самых выгодных и лучших банковских срочных депозитов для физических лиц в банках Казахстана.

остальные 39 из 49 депозитов

В каком банке лучше открыть депозит?

Предлагаем ознакомиться с актуальным рейтингом депозитов от казахстанских банков. На этой странице вы
можете выбрать банк для оформления вклада под высокие проценты. Поскольку банки Казахстана
предлагают разные виды вкладов, мы советуем воспользоваться специальными фильтрами для поиска самых
выгодных депозитов. Для поиска лучших ставок по депозитным продуктам необходимо указать такие
данные: сумма банковского вклада, валюта (тенге, доллар США, евро), срок (от 1 месяца до 3 лет),
способ выплаты процентов (в конце срока, ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, капитализация). После
нажатия кнопки «Найти» вы увидите рейтинг депозитов, которые соответствуют вашим данным.

Для каждого депозита вы увидите процентную ставку и будущий доход от размещения денежных средств.
Кликнув на «Дополнительные условия», вы сможете воспользоваться быстрым поиском самых лучших
программ. Кроме того, мы отдельно сгруппировали детские вклады, вклады для пенсионеров и студентов.
На странице рейтинга можно ознакомиться со средней ставкой для выбранных депозитов и количеством
банков, которые предлагают продукт.

В 2 года родители подарили ребенку баскетбольный мяч и кольцо, посмотрите, как играет этот малыш сейчас!

Первый микрокредит без переплат!

Сумма: до 145 000 тенге.

Срок: от 7 до до 30 дней

Возраст от 19 до 65 лет

Ставка от 0.01% (ГЭСВ от 3,72%)

Кредиты на карту

Нужны деньги до зарплаты?

Более 15 предложений!

Сумма займа: до 350 000 тенге

Срок займа: от 65 до 365 дней

Возраст: с 18 лет

Последние обзоры рынка

Корреспондент вычислил, на какую из двух ставок следует обращать внимание при выборе депозита.

Номинальная ставка рассчитывается как ежемесячное вознаграждение. На нее и нужно обращать внимание при выборе депозита. А годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается как номинальная ставка плюс сумма капитализации. Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты от эффективной ставки.

Если по условиям депозита накапливаются проценты, сверху них начинается ГЭСВ. Например, годовая эффективная ставка важна на сберегательном депозите, если человек не снимает и не пополняет, или частично пополняет его. Более подробный расчет обычно могут сделать менеджеры в отделениях банка.

На какую ставку стоит обратить внимание при выборе депозита?

Как открыть вклад

Депозиты в Казахстане предлагают множество преимуществ, таких как высокую процентную ставку и надежность. При выборе банка, следует учитывать условия, годовой процент и качество обслуживания. Процедура открытия депозита проста и занимает не много времени. На основе отзывов реальных клиентов, можно сделать вывод, что депозиты в Казахстане востребованы и пользуются хорошей репутацией среди населения.

Как выбрать банк для депозита

Когда вы выбираете банк для своего депозита, следует учитывать несколько факторов, таких как репутация банка, его финансовые показатели, условия и ставки по депозитам. Также просмотрите онлайн-отзывы и выясните, что думают другие клиенты о банке. Важно выбрать надежный и проверенный банк, чтобы гарантировать безопасность финансовых ресурсов.

Повышение базовой ставки — как шанс обзавестись деньгами

В связи с повышением ставки от Нацбанка банки предприняли меры, соответствующие времени. Для увеличения лояльности клиентов несколько банков подняли процентные ставки. Поэтому в топе одно место может удерживаться несколькими банками. Если у одного из банков с одинаковой номинальной ставкой и ставкой ГЭСВ выше, банк поднимается на позицию выше остальных.

Как выбирать депозиты?

Для того, чтобы выбрать самый выгодный депозит, нужно, в первую очередь определиться, для чего он нужен и вспомнить об имеющемся опыте. Чаще всего люди либо умеют копить деньги, либо нет. Пользователей обычных депозитов можно разделить на 2 категории:

С первой категорией все понятно. А вот для того, чтобы у второй категории получалось накопить большую сумму на депозите, мы порекомендуем несколько вариантов:

Самый выгодный депозит в Казахстане в 2023