- Что предлагает сбербанк сегодня?
- В отделении банка
- Вклад «пенсионный-плюс» в сбербанке, условия на сегодня в 2021 – 2022 году
- Вклад сбербанка «сохраняй» для пенсионеров
- Где найти самые выгодные вклады для пенсионеров в 2021 году в москве?
- Для сбербанк онлайн
- Отделение банка
- Сбербанк пенсионный вклад – условия
- Условия пролонгации депозитов
- Отзывы
Что предлагает сбербанк сегодня?
[raw shortcodes=1]
[/raw]
На сегодняшний день Сбербанк предлагает оформить ряд депозитов, которые зависят от Вашей стратегии управления финансами:
- Старые сберегательные депозиты «Онлайн Плюс», «Сохраняй» и «Подари жизнь» с выгодной процентной ставкой;
- Вклад «Пополняй» с опцией пополнения счёта;
- Потребительский вклад «Управляй» с опцией частичного снятия и пополнения без ущерба для вложенных средств.
Любое из предложений предназначено как для физических лиц, так и пенсионеров. Оформить депозит можно в ближайшем отделении Сбербанка или через Интернет-банк.
Кроме них Сбербанк может предложить пенсионерам специальные выгодные условия. Например:
- «Пенсионный Плюс» на получение пенсии, пособий и прочих социальных выплат;
- «Пополняй» и «Сохраняй» на выгодных условиях для людей пенсионного и предпенсионного возраста.
Вся суть выгоды по депозитам для физических лиц пенсионного возраста заключается в установленной процентной ставке независимо от установленных сроков и суммы.
В отделении банка
| 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 3 года | |
| От 30 000 руб капитализация | 1,7% | 2% | 1,95% | 1,6% | 1,25% |
| 1,7% | 2,01% | 2,97% | 1,62% | 1,27% | |
| От 100 000 руб капитализация | 1,95% | 2,25% | 2,2% | 1,85% | 1,5% |
| 1,95% | 2,26% | 2,22% | 1,88% | 1,53% | |
| От 400 000 руб капитализация | 2,1% | 2,4% | 2,35% | 2 % | 1,65% |
| 2,1% | 2,41% | 2,38% | 2,04% | 1,69% |
Тариф «Управляй Онлайн» является более выгодным в плане повышения ставок
Дополнительную доходность приносит и капитализация, которая предполагает добавление начисленных процентов ко всей сумме вклада. Это значит, что в следующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты, из-за чего вклад увеличивается с большей скоростью.
Прочие условия «Управляй» и «Управляй Онлайн не отличаются друг от друга».
Процентная ставка повышается в том случае, если клиента решает увеличить вложенную сумму до следующего уровня.
Всего существует три порога:
- 30 000 рублей и больше;
- 100 000 рублей и больше;
- 400 000 рублей и больше.
Программа предусматривает ограничения на максимальную сумму. Клиент не может увеличить свой вклад больше, чем в десять раз – на конец дня даты открытия или пролонгации.
К примеру, для вклада в 30 000 ₽ max. сумма составит 300 000 ₽. Если это условие не соблюдается, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по сниженному тарифу: 1/2 от ставки/, которая была актуальна на день превышения лимитов.
Вклад «пенсионный-плюс» в сбербанке, условия на сегодня в 2021 – 2022 году
Вклад Пенсионный плюс рассчитан на категорию граждан, получающих социальные выплаты. Речь идет не только о пожилых гражданах. Сегодня к категории пенсионеров относятся также военные и те, кто занимал государственную должность, но продолжают по-прежнему активно работать. К ним относятся граждане зрелого возраста, которые, тем не менее, получают социальные выплаты, но их доход ими не ограничивается.
Программа вклада Сбербанка «Пенсионный-плюс» рассчитана на все подобные категории пенсионеров. Открыть депозит сегодня могут граждане, которые получают социальные выплаты на дебетовую карту этой финансовой организации. При этом речь идет как о ПФР, так и об НПФ. Но не каждый платежный инструмент подходит для того, чтобы оформить вклад «Пенсионный-плюс» в Сбербанке.
Условия
Продукт доступен клиентам, получающим пенсию не только от ПФР, но и от негосударственных пенсионных фондов. Для открытия депозита сегодня необходимо быть держателем карты Maestro «Социальная». Чтобы ее оформить, нужно обратиться в отделение банка с паспортом и СНИЛС. Также с собой нужно иметь пенсионное удостоверение. Фонду, который осуществляет перечисления выплат, нужно сообщить реквизиты нового пластика. После этого пенсия будет начисляться на карту Maestro «Социальная». У пластика есть ряд преимуществ, таких как начисление 3,5 процентов на остаток (от суммы денежных средств на счете), программа лояльности «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой можно накапливать и тратить бонусные баллы, настройка автоплатежей коммунальных услуг и пр.
Таким образом, «Пенсионный-плюс» вклад в Сбербанке дает возможность повысить доход гражданам, получающим социальные выплаты, а дебетовая карта дает своему держателю дополнительные привилегии.
Депозит «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня имеет годовую ставку в 3,5%. Валюта вклада – рубли. Он открывается на 3 года и дает возможность частично снимать средства в течение этого периода. Если деньги не списывать, с учетом капитализации ставка может возрастать, а значит, доходность клиента Сбербанка будет становиться выше. Кроме того, клиент может вносить на счет дополнительные средства.
Минимальный размер вклада «Пенсионный-плюс» в Сбербанке на сегодня составляет 1 рубль. Клиент банка может самостоятельно решать, сколько средств он будет добавлять, а сколько снимать, чтобы ими распорядиться. Проценты начисляются каждые три месяца. Снимать средства, поступившие по ним, вы можете ежемесячно или поквартально. При капитализации вклада ставка вырастает до 3,67 процентов.
Как открыть депозит
Подать заявку вы можете прямо на сайте Выберу.ру. Когда банк примет решение, ответ поступит в СМС на номер вашего телефона. Для этого нажмите «Подать заявку» на странице вклада. Понадобится заполнить анкету, указать свои персональные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода.
Второй вариант – прийти в отделение Сбербанка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС и написать заявление от руки. Но в этом случае вы рискуете потратить время впустую, если решение финансовой организации будет отрицательным.
Онлайн-заявка не означает, что вклад будет открыт дистанционно. Для его оформления необходимо прийти в офис Сбербанка. Но в случае одобрения вашего запроса вы можете быть уверены в том, что депозит будет открыт без каких-либо проблем.
При этом депозит вы можете оформить даже в том случае, если не получаете пенсию на карту Сбербанка. Для открытия депозита важно подтвердить сам факт начисления социальных выплат.
После подписания договора средства нужно внести через кассу финансовой организации на свой счет. При этом не обязательно использовать наличные. Перевод вы можете осуществить с карты или другого банковского счета.
Как пополнять и списывать средства
В рамках программы вклада «Пенсионный-плюс» будет оформлена карта Сбербанка Maestro «Социальная» («Активный возраст»). Ее выдадут вам на руки. Доставка пластика не предусмотрена, поэтому необходимо посетить офис банка. Списание и зачисление средств вы можете производить с помощью этого платежного инструмента различными способами:
- в интернете – с помощью приложения «Сбербанк Онлайн». Вы можете использовать как мобильную, так и полную версию сайта;
- с помощью СМС-сервиса «Мобильный банк» через телефон;
- в банкоматах и терминалах Сбербанка с функцией приема денежных купюр;
- наличными в кассе финансовой организации.
Безналичный перевод денег совершается с одной карты на другую через сторонние банки. Кроме того, держатели пластика «Активный возраст» могут воспользоваться специальным сервисом MasterCard MoneySend для удобного и быстрого пополнения счета.
Как проверить состояние счета
Вкладчик всегда может быть в курсе состояния своего счета. Проверять, сколько средств на депозите, клиенты Сбербанка могут следующими способами:
- по электронной почте. Сбербанк регулярно направляет отчет по имейл тем клиентам, которые оформили подписку;
- на мобильный телефон в рамках услуги «Мобильный банк»;
- в «Сбербанке Онлайн», запросив отчет за интересующий период;
- по телефону горячей линии. Вы можете позвонить на номер 900 и дождаться разговора с оператором, который сообщит вам о состоянии счета.
Досрочное снятие
Если клиент, открывший пенсионный вклада «Плюс» планирует снять деньги до истечения трехлетнего срока, доход за то время, что его средства были в Сбербанке, выдан ему не будет. Вернут только ту сумму, которая была изначально перечислена на счет. Досрочное расторжение договора, таким образом, невыгодно вкладчику, т. к. он не получает доходную часть по процентам.
Расторжение договора следует отличать от списания процентов вклада. Вы можете выбрать частичное или полное снятие тех средств, которые начисляются по ставке депозита, выбрав периодичность – каждый месяц или каждый квартал.
Депозит предполагает автоматическую пролонгацию по действующей процентной ставке. И количество таких продлений не ограничено.
Клиенты могут оформить доверенность или составить завещательное распоряжение на имя выбранного лица в соответствии с законодательством РФ. Те и другие документы должны быть заверены у нотариуса.
Как рассчитать доходность
Этот вопрос клиенту банка зачастую трудно решить самостоятельно. Сегодня для определения уровня дохода, который вы будете получать от вклада «Плюс» Сбербанка и других депозитов различных кредитно-финансовых учреждений, существует удобный и быстрый инструмент – калькулятор вкладов. Такая программа есть на сайте Выберу.ру. Чтобы рассчитать доход по вкладу «Сбербанк Пенсионный-плюс», воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем финансовом портале.
Задайте интересующие вас параметры в окошках на странице депозита, отметив также вариант выплаты процентов – с капитализацией или на отдельный счет, и нажмите «Рассчитать». Программа дает возможность увидеть реальную доходность пенсионного вклада в Сбербанке с учетом суммы денежных средств, которую вы планируете держать в банке, а также возможных списаний и внесения денег на счет.
Чтобы узнать, сколько денег вы получите при закрытии вклада, определите, как вы собираетесь распоряжаться средствами депозита. Важно заранее запланировать, будет ли происходить капитализация (прибавление к общей сумме начисленных по ставке средств) вклада «Пенсионный плюс» или вы будете снимать проценты каждые три месяца.
После этого внесите в полях калькулятора на странице Выберу.ру размер сумму на счете, валюту и срок действия депозита. Пенсионный вклад «Плюс» предполагает срок в 3 года, а значит, этот период и следует отметить в программе.
Вклад сбербанка «сохраняй» для пенсионеров
Высокий процент – основное преимущество описываемой банковской программы, плюс удобные условия:
- Депозит открывается в рублях и долларах.
- Стартовое вложение по программе – 1000 рублей, 100 долларов.
- Период действия – 1-36 месяцев.
- Дополнительно вносить средства на депозитный счет не разрешается.
- Расходные операции по депозитам данной программы не предусмотрены.
- Каждый месяц проценты причисляются к остатку по вкладу.
- Человеку разрешается использовать проценты по своему усмотрению и снимать их со счета.
- Подключена услуга автопролонгации.
Депозит «Сохраняй» имеет высокие ставки для обеих валют. Они зависят от выбранного срока действия, плюс при капитализации суммарный доход будет несколько выше.
Сумма вложения конкретно для пенсионеров не важна, достаточно минимального взноса. Таблица ниже содержит информацию о процентных ставках по обеим валютам вклада.
Где найти самые выгодные вклады для пенсионеров в 2021 году в москве?
Сориентироваться во множестве имеющихся на рынке предложений поможет наш портал, где собрана актуальная информация по интересующему вопросу. Теперь каждый желающий может в одном месте узнать, какую процентную ставку по вкладу для пенсионеров на сегодня предлагают Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и любой другой в том или ином конкретном городе.
Обратите внимание, что ставка по вкладам для пенсионеров, так и по всем остальным, не всегда является фиксированной величиной. Также важно наличие капитализации.
Процесс сравнения выгодности предложений упрощается автоматическим производимые встроенным калькулятором расчеты предполагаемого дохода. Для этого достаточно ввести в специальные пол следующие данные:
- планируемый срок размещения вклада;
- имеющаяся сумма денежных средств.
Наличие дополнительных фильтров позволяет быстро отобрать только те предложения, которые соответствуют пожеланиям к условиям вклада. Это избавляет от необходимости тратить время на просмотр всех вариантов.
Для сбербанк онлайн
| 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 3 года | |
| От 30 000 руб капитализация | 1,85% | 2,15% | 2,1% | 1,75% | 1,4% |
| 1,85% | 2,16% | 2,12% | 1,78% | 1,43% | |
| От 100 000 руб капитализация | 2,1% | 2,4% | 2,35% | 2% | 1,65% |
| 2,1% | 2,41% | 2,38% | 2,04% | 1,69% | |
| От 400 000 руб капитализация | 2,25% | 2,55% | 2,5% | 2,15% | 1,8% |
| 2,25% | 2,56% | 2,53% | 2,19% | 1,85% |
Отделение банка
| Срок (в месяцах) | 3-6 | 6-12 | 12-24 | 24-36 | 36 |
| Ставка | 2,45% | 2,85% | 2,9% | 2,65% | 2,55% |
| Ставка с капитализацией | 2,46% | 2,87% | 2,94% | 2,72% | 2,49% |
Открытие вклада через СберБанк Онлайн доступно тем пользователям, которые уже являются клиентами банка и имеют доступ к Личному кабинету. Если эта операция проводится в физическом отделении, вкладчик получает доход по меньшей процентной ставке.
Оформление доверенности или завещательного распоряжения включено в программу. Документ составляется и подписывается в офисе СберБанка.
Для этого пенсионеру понадобятся комплект справок:
- удостоверение личности (паспорт);
- договор с банком на открытие вклада;
- выписки по всем банковским продуктам, которые включаются в распоряжение;
- данные по каждому наследнику, упоминаемому в документе (реквизиты паспортов адреса регистрации).
Сбербанк пенсионный вклад – условия
Предлагаемый депозит Пенсионный плюс уже своим названием дает понять, для какой категории граждан он доступен. Примечательно, что категория пенсионеров сегодня существенно расширилась. Речь идет не только о пенсионерах по возрасту, но и военных пенсионерах, пенсионеров занимавшие должности государственной службы.
Многие из них еще в достаточно молодом возрасте, и получая пенсию, продолжают активно трудиться, что предоставляем им возможность накапливать пенсионные выплаты. Именно по этой причине Сбербанк и обратил внимание на данную категорию граждан, как на имеющих наиболее стабильный финансовый доход.
В настоящее время вклад пенсионный в Сбербанке в 2021 году можно назвать наиболее удобным.
В качестве альтернативы пенсионному вкладу предлагается и пенсионная карта Мир. По ней также начисляется 3,67 % годовых и предусматривается возможность капитализации. Но многие пенсионеры отказываются от пользования картой, предпочитая привычные сберкнижки.
Предусмотрен вариант открытия и карты и пенсионного вклада. Их можно связать между собой таким образом, чтобы ежеквартально на карту происходило перечисление процентов с депозита.
Кроме того, для дозированного использования средств с пенсионного вклада, если пенсионная выплата достаточно существенно, можно настроить программные продукты таким образом, чтобы ежемесячно в конкретную дату с пенсионного вклада на карту перечислялась фиксированная сумма.
Условия пролонгации депозитов
Большинство вкладов СберБанка подключены к автоматической пролонгации. Это значит, что продление происходит без участия клиента. Данное правило не распространяется на договоры, в которых заранее была прописана пролонгация в заявительном порядке (т.е. только при обращении владельца вклада с советующим запросом).
Исключение из этого правила – программа «Пенсионный плюс». Она рассчитана на фиксированный срок в три года. Когда этого время проходит, банк закрывает счет. Пролонгации по-прежнему доступны держателю суммы, но они не должны выходить за временные рамки, определенные Сбербанком.
Получить полную информацию о том, на каких условиях оформляется вклад, можно из договора, копию которого получает клиент.
В документе прописываются:
- порядок пролонгации – автоматический или заявительный;
- изменение ставки после продления депозита;
- возможность отказа от пролонгации;
- срок продления договора;
- число продлений вклада.
Некоторые программы по вкладам предусматривают неснижаемый остаток. Если сумма на счете будет меньше указанного банком минимального порога, то после пролонгации процентная ставка изменится.
Обычно она падает до 0,01% – ставки, предназначенной для вклада «До востребования».
Отзывы
Дарина, Екатеринбург
Открыла недавно Рекордный вклад в Сбербанке, его мне посоветовала девушка в банке, когда пришла на консультацию. Ставки выше всяких похвал, оформили документы за 15 минут. Спасибо Сбербанку, обслуживание на высоте.
Артем, Сочи
Очень расстроил меня Сбербанк в этом году. У всех ставки неизменны или растут, а здесь 3-4% годовых. Это совсем мизер для столь крупного Российского банка. Передумал открывать вклад.
Анна, Самара
Всегда со Сбербанком было приятно работать, помощь от консультантов постоянная, честно все рассказывают и советуют. Депозитом Сохраняй довольна, открывала через Сбербанк Онлайн и получила выше ставку.
Даниил, Нижний Новгород
3.5% — Сбербанк шутит просто. Такие низкие ставки только здесь. Открывать пенсионный вклад не рекомендую никому, Сохраняй Онлайн и Рекордный еще нормальные программы, но все остальное просто издевательство – доход нулевой почти.
