Транзитный счет в банке

Я работаю с иностранными заказчиками по контракту с фиксированной суммой. Как мне получать деньги?

Если вы только начинаете работать с иностранными заказчиками, сначала откройте валютный счет и заключите контракт.

Обратите внимание на сумму контракта в пересчете на рубли по курсу ЦБ в день заключения контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим и надо ли ставить контракт на учет.

Что учесть при работе с контрактами

Общая сумма контракта Тип контракта Что учесть

До 1 000 000 ₽ Любой Документы по контракту предоставлять не нужно

От 1 000 000 ₽ Любой Документы по контракту нужно предоставлять

От 3 000 000 ₽ Импортный Контракт нужно поставить на учет в банке

От 3 000 000 ₽ Кредитный договор Контракт нужно поставить на учет в банке

От 10 000 000 ₽ Экспортный Контракт нужно поставить на учет в банке

Дальше порядок действий такой:

Что такое сумма контракта

Я работаю с иностранными заказчиками по контракту без суммы. Как мне получать деньги?

Порядок работы по контракту без суммы почти такой же, как и по контракту с фиксированной суммой. Но есть одно отличие.

В контракте без суммы вам нужно следить за общей суммой платежей и суммой поставок. Как только один из этих показателей достигнет лимита, поставьте контракт на учет. Критерии такие:

Если не хотите ставить контракт на учет, договоритесь с контрагентом об оформлении каждого платежа отдельным инвойсом. Это специальный документ об оплате, который можно оформить вместо контракта. Сумма в инвойсе должна быть меньше той, при которой контракты нужно ставить на учет.

У меня контракт с одной иностранной компанией, но платит другая. Как мне получать деньги?

Чаще всего в контрактах участвуют две стороны — заказчик и исполнитель. Все, кто не указан в договоре, считаются третьими лицами.

Нам нужно подтверждение, что плательщик — это посредник в вашей сделке. Для этого при поступлении денег вам нужно предоставить на выбор один из документов:

В остальном процесс такой же, как при работе по контракту с фиксированной суммой.

Почему я не могу сразу воспользоваться деньгами?

Потому что по закону банк обязан сначала проверить валютный платеж. Этим занимается валютный контроль. Во время проверки деньги лежат на транзитном счете, а после нее зачисляются на валютный счет.

Если платеж не пройдет проверку, деньги останутся на транзитном счете. После исправления недочетов платеж можно снова отправить на проверку.

На предоставление документов в банк есть 15 рабочих дней. Если их не отправить вовремя, могут оштрафовать.

Что нужно учесть при предоставлении документов в банк?

Если платежи по контракту. Обратите внимание на общую сумму и тип контракта. От этого зависит, какие документы мы запросим для проверки платежа и нужно ли ставить контракт на учет.

До 1 000 000 ₽ Любой Документы по платежу предоставлять не нужно

От 1 000 000 ₽ Любой Документы по платежу нужно предоставлять

От 3 000 000 ₽ Импортный Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах

От 3 000 000 ₽ Смешанный Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах

От 10 000 000 ₽ Экспортный Контракт нужно поставить на учет в банке. Кроме документов по контракту, нужна справка о подтверждающих документах

Что такое транзитный счет?

Транзитный счет — это счет, на котором мы храним поступления клиента в валюте, пока он не предоставит документы об операциях. Транзитный счет открывается автоматически вместе с валютным счетом, отдельно его открыть не получится.

Пока деньги лежат на транзитном счете, клиент не может ими пользоваться. Доступными они станут после проверки валютного контроля, когда их переведут на валютный счет.

На предоставление документов по валютной операции по закону есть 15 рабочих дней. Если не прислать их вовремя, могут оштрафовать.

Как я узнаю, что деньги пришли на мой транзитный счет?

Есть несколько способов узнать, пришли ли деньги на ваш транзитный счет:

Какой счет указывать в договоре

Для получения валюты вы можете указывать как транзитный, так и валютный счет. Поступившие деньги в любом случае сначала будут зачислены на транзитный счет, а после проверки валютного контроля — на валютный.

Реквизиты транзитного счета можно узнать в личном кабинете. Для этого выберите нужный счет и нажмите кнопку «Реквизиты».

Как долго валюта может оставаться на транзитном счете?

Деньги на транзитном счете могут лежать сколько угодно. Но если клиент не пришлет в банк документы по платежу в течение 15 рабочих дней после его получения, налоговая может оштрафовать.

Без документов деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Штрафа тогда не будет.

Как загрузить документы по платежу?

Чтобы загрузить документы по платежу, следуйте инструкции:

Как сделать возврат платежа с транзитного счета?

Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого напишите Т‑Бизнеса, какой платеж хотите вернуть. Наш сотрудник пришлет уже заполненное распоряжение, которое вам нужно будет распечатать и подписать у лица, имеющего право подписи документов от имени организации. Фото или скан подписанного распоряжения пришлите в чат.

Перейти в чат поддержки можно с любой страницы личного кабинета Т‑Бизнеса — нажмите на желтую кнопку чата

Почему мне пришло меньше денег, чем указано в контракте?

Есть три причины, по которым может прийти оплата меньше, чем указано в контракте.

Иностранные банки-корреспонденты взяли комиссию за свои услуги. Когда платеж идет от иностранного контрагента к вам, он по пути может проходить через несколько иностранных банков-корреспондентов. Некоторые из них могут брать комиссию за проведение платежа. Поэтому вам может прийти меньше денег, чем отправлял иностранный контрагент.

Чтобы убедиться, что это была именно комиссия, нужно посмотреть в платежку SWIFT. Тип комиссии и сумма указаны в полях 71А и 71F. Отчитываться перед банком за удержанную комиссию по контрактам на учете не нужно.

Всего бывает три типа комиссий:

Вы пользуетесь GtPaid, и сервис взял комиссию за свои услуги. Это партнерский сервис Т‑Банка, который помогает получать платежи из стран, с которыми Т-Банк не работает. Как работает GtPaid

За одну транзакцию GtPaid берет комиссию от 4,09 до 7,09%.

Контрагент вам недоплатил. Возможно, контрагент ошибся и отправил не всю сумму. Из‑за этого пришло меньше денег, чем должно было. В этом случае свяжитесь с контрагентом и попросите его доплатить недостающую сумму.

Помните о сроках оплаты. Если контрагент пришлет недостающую сумму позже даты, указанной в контракте, вас могут оштрафовать. Какой будет штраф, если контрагент расплатился позже даты из контракта

У меня контракт в одной валюте, но оплату я получаю в другой. Что делать в таком случае?

Рассмотрим на примере: контракт в рублях, а оплата по нему приходит в долларах. Нам нужно убедиться, что клиент не превысил сумму платежей по контракту. Для этого необходимо пересчитать сумму платежа в валюту контракта. Чтобы это сделать, нужно понимать, по какому курсу это делать.

Главное, чтобы после конвертации сумма в рублях была той же, что указана в документах по платежу.

Если курс зафиксирован в контракте. Вы можете сами обозначить, по какому курсу учитывать деньги. Можно прописать, чтобы пересчитывали деньги по курсу Центробанка на определенную дату, или указать свой курс перерасчета вообще без привязки к курсу Центробанка, например, так: «Учет стоимости услуг всегда осуществляется по курсу 1 € = 85 ₽».

Если курс не зафиксирован в контракте. Если в контракте не указано, как делать перерасчет, мы будем пересчитывать деньги по курсу Центробанка на дату платежа.

Что нужно знать о курсе Центробанка. В официальном курсе Центробанка всегда после запятой стоят четыре цифры, а не две, как обычно пишут на сайтах. Если это не учитывать, сумма при переводе может не совпадать с той, что проходит по документам.

Например, клиенту пришло 10 000 $, а контракт в рублях. Официальный курс Центробанка: 1 $ = 73,1125 ₽.

Считаем: 10 000 $ × 73,1125 ₽ = 731 125 ₽.

731 125 ₽ — именно такая сумма должна быть прописана в документах по платежу.

Если же округлить официальный курс до двух знаков после запятой, получится 73,11 ₽. При пересчете в рубли получится уже другая сумма:
10 000 $ × 73,11 ₽ = 731 100 ₽.

Если в документах будет указана сумма 731 100 ₽, а по факту получится 731 125 ₽, придется переделывать документы и предоставлять новые на проверку валютного контроля.

Другие статьи по этой теме

Транзитный счет открывается в банках автоматически при открытии валютного счета. Он необходим, чтобы зачислять поступившую от иностранных контрагентов валютную выручку, которая еще не прошла валютный контроль.

Транзитный счет в банке – что это такое

Особенного транзитного счета

Валютный и транзитный счета

Какие деньги поступают на транзитный счет

Куда можно списать деньги с транзитного счета

Как происходит валютный контроль

Как открыть транзитный счет

Особенности работы транзитных счетов в разных банках

Мы расскажем, транзитный счет банка что это, в чем его особенности, как им пользоваться, а также каким образом производится валютный контроль и можно ли его не проходить.

Транзитный счет в банке – что это такое

Транзитный счет в банке относится к разряду специальных банковских счетов. Он используется внутри банка и служит для зачисления и временного хранения экспортной выручки, до ее поступления на текущий валютный счет компании. Он и называется транзитным, т. к. выручка проходит по нему транзитом, пока не пройдет валютный контроль. Счет открывается для компаний бизнеса, участниц ВЭД, одновременно с открытием валютного счета.

Какие операции ВЭД контролируются банками в обязательном порядке:

Особенного транзитного счета

Транзитный счет выделяется из общего ряда банковских счетов своими особенностями:

Валютный и транзитный счета

Текущий валютный и транзитный счета открываются в банках компаниям, осуществляющим внешнеэкономическую деятельность, одновременно.

В соответствии с действующим законодательством валютная выручка компании сразу не может быть зачислена на валютный счет. Она должна пройти валютный контроль. Поэтому она временно зачисляется на транзитный счет на время осуществления проверки. Срок проверки зависит от суммы, поступившей на счет, насколько быстро клиент представит необходимые документы и сведения и насколько они будут соответствовать необходимым требованиям. Поэтому проверка может занять от нескольких минут до нескольких недель.

Какие деньги поступают на транзитный счет

На транзитный счет зачисляются все денежные средства, поступившие в валюте.

Есть ряд случаев, когда денежные средства минуя транзитный, зачисляются сразу на валютный счет:

Куда можно списать деньги с транзитного счета

После проверки поступившая сумма переводится с транзитного на валютный счет получателя.

Какие операции еще доступны с транзитного счета клиента после процедуры валютного контроля:

Как происходит валютный контроль

Зачисление денег на валютный счет будет произведено только после осуществления процедуры валютного контроля. Валютный контроль занимается проверкой всех валютных поступлений на счета клиентов банка.

Из чего состоит процедура валютного контроля при поступлении валютной выручки:

Можно ли не проходить

Не проходить валютный контроль у вас не получится. Без него деньги не будут зачислены на ваш валютный счет.

За отказ от предоставления документов или за несвоевременное представление документов клиенту грозит штраф в размере до 100% полученной суммы или необходимость возврата средств отправителю.

Как открыть транзитный счет

Для открытия транзитного счета специально ничего делать не потребуется. Он будет открыт банком автоматически при открытии валютного счета.

Особенности работы транзитных счетов в разных банках

Банки, выполняя требования валютного законодательства, имеют общий порядок процедуры валютного контроля и использования транзитного счета, однако в соответствии с внутренними регламентами работы, в банках могут быть особенности.

В чем могут быть различия в работе транзитных счетов:

Поэтому важно перед открытием счета сравнить условия в разных банках и выбрать оптимальные.

FAQ

В зависимости от банка, получить информацию о поступлении можно из смс или пуш-уведомления, получения письма на электронную почту. Дополнительно информация появится в личном кабинете и в мобильном банке.

Как зачисляется валютная выручка при работе без контракта, по инвойсу?

Порядок зачисления валютной выручки по инвойсу и по контракту одинаковые. Выручка также зачисляется на транзитный счет. После поступления денежных средств нужно представить необходимые документы, подтверждающую сделку, в соответствии с суммой и типом операции.

Могут ли быть отменены транзитные счета?

Эксперты утверждают, что в обозримой перспективе отмены транзитных счетов не произойдет. В связи с мировой политической обстановкой происходит усиление политики валютного регулирования. Государство стремится ужесточить контроль над трансграничными операциями резидентов. Поэтому скорее всего сфера применения транзитных счетов будет расширяться.

Вывод

В статье мы рассмотрим расчетный и транзитный счет. Поговорим об их основных отличиях и узнаем, какой счет необходимо указывать в реквизитах при валютном переводе. А также мы расскажем, как различать расчетный и транзитный счет по цифрам в номере счета.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет (р/с) представляет собой специальную учетную запись, которую банки и другие организации используют для учета операций клиента. Именно с него совершаются различные платежи за товары и услуги, снимаются или перечисляются средства для выплаты заработной платы, уплачиваются налоги и сборы в бюджет. Юридическому лицу практически невозможно осуществлять реальную деятельность без рублевого р/с.

Если расчетный счет — это учетная запись для осуществления всех операций клиента, то транзитный — это специальный вид счета, который служит фактически только для зачисления валюты за выполненные работы или оказанные услуги.

Одновременно с открытием валютного р/с всегда открывается и транзитный. Последний служит для проведения банком операций валютного контроля. После предоставления документов и прохождения проверок средства с транзитного переводятся на р/с и могут использоваться клиентом.

Назначение транзитного счета

Транзитный счет выполняет несколько функций:

При этом транзитный может быть использован только для определенных операций, среди которых:

Документы, подтверждающие перевод для банка

Для перевода денег с транзитного на валютный счет юридическому лицу необходимо подготовить такие документы:

На момент подачи все документы должны быть актуальными. В случае возникновения вопросов банк может запросить дополнительные документы. Если предоставленные документы не соответствуют требованиям, банк имеет право отказать в переводе.

На предоставление документов в банк дается 15 рабочих дней: их не обязательно отправлять сразу, но если не уложиться в этот срок, будет наложен штраф.

Чем отличается расчетный счет от транзитного

При заключении договора с иностранным контрагентом не имеет значения, какой из двух счетов будет указан в реквизитах. Все средства изначально окажутся на транзитном и только после прохождения валютного контроля поступят на р/с. Эти две учетные записи не могут существовать раздельно и открываются всегда одновременно в рамках одного договора.

Информация была полезна?

19 оценок, среднее: 4.1 из 5

Здравствуйте. Для осуществления транзитного счета какие имеются правила.
Благодарю за помощь.

О банке

C 1990 года

на финансовом рынке

в Кировской области

банков Приволжского федерального округа

самых надежных банков России по версии Forbes

мобильных приложений для бизнес-клиентов

рейтинг кредитоспособности в 2023

Вопросы и ответы по ВЭД

Валютный счет необходим для расчетов с зарубежным контрагентом в иностранной валюте. Выбор валютного счета зависит от того, в какой валюте будут осуществляться поступления или отправка платежей иностранному партнеру.

Текущий валютный счет необходим для отправки платежей в иностранной валюте.
Транзитный валютный счет предназначен для получения платежей в иностранной валюте, поэтому иностранному контрагенту передаются реквизиты именно этого счета.
Денежные средства, поступившие на транзитный валютный счет, после проведения валютного контроля подлежат перечислению на текущий валютный счет на основании подтверждающих документов по сделке (контракт, договор, инвойс).

Открытие валютных счетов в АО КБ «Хлынов» бесплатно. Открыть можно любое количество счетов.

По закону коммерческие банки обязаны проверять валютные операции своих клиентов и при выявлении нарушений сообщать в Центральный Банк РФ. Клиент может получить штраф за допущенные нарушения. Чтобы этого не произошло, валютный контроль в АО КБ «Хлынов» консультирует и помогает клиентам соблюдать валютное законодательство.
Более подробно о валютном контроле можно прочитать в 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» и Инструкции Банка России 181-И.

Необходимо соблюдать требования нормативных актов по валютному контролю (Федеральный закон 173-ФЗ, Инструкция Банка России 181-И, Инструкция ЦБ РФ 30.03.2004 № 111- И, др.)

АО КБ «Хлынов» помогает клиентам избежать штрафов, эксперты банка бесплатно консультируют по вопросам валютного законодательства. Ключевыми преимуществами АО КБ «Хлынов» являются решение сложных вопросов и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Валютный контроль в нашей стране осуществляется:

Валютному контролю подлежат:

Не позднее 15 рабочих дней после даты зачисления средств на счет

Код валютной операции – это код, который соответствует наименованию вида операции, указанному в Приложении 1 к Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И.

Если операция (платеж или поступление) проходит по сделке, общая сумма которой не превышает эквивалент 600 тысяч рублей, документы предоставлять не обязательно. В остальных случаях нужны подтверждающие документы, даже если контракт по сделке не заключался.

Требование о постановке контракта (кредитного договора) на учет распространяется на:

В соответствии с действующим законодательством допускается проведение расчетов по внешнеторговым контрактам/кредитным договорам, состоящим на учете в уполномоченном банке, через счета, открытые в ином банке. Для проведения такого платежа необходимо представить:

Если контракт уже действующий, то возможно заключение дополнительного соглашения с контрагентом о вводе иной валюты платежа, удовлетворяющей потребностям обеих сторон, с обязательным указанием условий курса пересчета валюты платежа в валюту контракта.

Для вновь заключаемых контрактов рекомендуется сразу прописать валюту контракта и валюту платежа, с указанием условий курса пересчета в валюту контракта.

Ожидаемый срок – это срок, в который контрагент должен выполнить взятые на себя обязательства. Обычно в контракте фиксируется срок до предполагаемой поставки товара (оказания услуг, выполнения работ) при осуществлении аванса (импорт) или получения оплаты при предоставлении резидентом коммерческого кредита нерезиденту в виде отсрочки оплаты (экспорт).

Срок возврата аванса – это срок, в который иностранный контрагент обязан вернуть полученный аванс в случае нарушения ожидаемого срока поставки товаров (оказания услуг, выполнения работ). На практике срок возврата аванса включает в себя срок на прохождение платежа по возврату средств, таким образом срок возврата аванса бывает чуть больше ожидаемого срока или равен ему.