Условия ВАЛЮТНОГО ВКЛАДА в Сбербанке для физических лиц: что это такое, как можно выгодно вложить иностранную валюту и возможные процентные ставки

«пополняй»

Этот вид депозита подойдет тем, кто желает увеличивать его сумму по мере поступления денежных средств и заключается на срок 3 месяца…3 года. Процентная ставка в долларах несколько меньше, по сравнению с «Сохраняй», и составляет 0,01%…0,9%. В остальном условия этих вкладов совпадают, за исключением возможности вноса дополнительных средств у «Пополняй».

«сберегательный счет»

Валютные вклады Сбербанка могут быть и бессрочными. Этот вид депозита открывается на неограниченный срок и позволяет управлять своими валютными сбережениями безо всяких ограничений. Процентная ставка по нему в евро/долларах составляет 0,01% годовых. Требование минимального размера остатка на счете отсутствует.

«управляй»

В рамках договора по этому виду банковского продукта возможно и пополнение, и частичное снятие валюты в период его действия от 3 мес. до 3 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 1000 $ либо 1000  €. Процентная ставка в долларах 0,01%…0,6%, в евро – 0,01%.

Алгоритм вычисления процентов онлайн

Вычислить процентную ставку по вкладу поможет онлайн-калькулятор.

В долларах

Для оформления вклада в долларах нужно иметь на руках минимум 100 долларов США. Правда, не все депозиты предполагают такой порог – некоторые требуют перевести на счет минимум 1000 долларов. Максимальная ставка в процентах достигается в случае открытия непополняемого вклада без опции частичного снятия.

В евро

Валютный вклад «Сбербанк» для физических лиц в евро временно не принимает. Но для клиентов, которые желают внести на счет средства именно в этой валюте, есть возможность воспользоваться услугой «Сберегательный счет» или «Вклад до востребования Сбербанка России». В обоих случаях проценты очень низкие – 0.01 в год, но есть возможность капитализации, частичного снятия/пополнения. Процедура регистрации идентична порядку оформления других услуг.

В отделении сб рф

Открытие валютного счета в любой валюте физическим лицом непосредственно в Сбербанке потребует:

• прийти с паспортом в отделение Сбербанка;
• проконсультироваться у менеджера банка по поводу подбора самого подходящего вида депозита;
• написать заявление на его открытие;
• внести на счет начальную сумму (не менее 5$ в эквиваленте);
• подписать типовой договор об открытии валютного счета.

Предварительно можно зайти на сайт СБ РФ и ознакомиться с банковскими продуктами, которые открываются в его отделениях, в разделе «Накопить и сохранить» -> «Вклады».

Валютный вклад в сбербанке

Сбербанк позволяет своим клиентам делать вклады в следующих иностранных валютах:

• долларах США;
• евро;
• швейцарских франках;
• австралийских долларах;
• сингапурских долларах;
• гонконгских долларах;
• канадских долларах;
• японских иенах;
• шведских кронах;
• датских кронах;
• норвежских кронах;
• фунтах стерлингов;
• китайских юанях.

Видео

Подробнее узнать о том, как посчитать доходы по вкладам через Сбербанк Онлайн можно из видеоканала «Видеоуроки и лайфхаки»:

Виды валютных счетов в сбербанке

Перед открытием счета важно определиться с целью его открытия. К примеру, валютный счет станет отличным решением для тех граждан, которые часто получают переводы в евро или долларах. Итак, в зависимости от цели выбирается тот или иной вид валютного счета:

• Текущий;
• Транзитный;
• Накопительный и депозит.

https://www.youtube.com/watch?v=RwY9A7smyMQ

Анализируя вклады в Сбербанке, всегда необходимо учитывать сумму, способ открытия вклада, срок, если речь идет о депозите.

Вклады в валюте – процентные ставки в «сбербанке»

«Сбербанк» валютные вклады предлагает открывать на разных условиях и априори они считаются более выгодными в сравнении с рублевыми депозитами. Но для диверсификации рисков лучше всего поделить средства на несколько вкладов, каждый из которых будет приносить доход. Эксперты советуют класть на один счет сумму, не превышающую 1 400 000 в эквиваленте, так как большую сумму в случае чего страховка не возместит.

Долларовые вклады в «Сбербанке» пользуются особой популярностью, так как валюта считается более стабильной и защищенной, чем рубль.

Не менее востребованы и разработанные в «Сбербанк» вклады евро. Депозиты позволяют не только сохранить средства, но и приумножить их посредством выплаты процентов и заработка на колебаниях курса.

Депозиты в рублях предполагают гораздо большие проценты, но если перевести вклад евро в «Сбербанке» в рубли, то разница не слишком ощутима. Рублевый депозит сильно страдает от инфляции и кризисов внутри страны, поэтому даже высокий процент не станет гарантией сохранности средств. Иностранная валюта традиционно выступает более выгодным и предпочтительным вариантом сохранения средств с целью их защиты и накопления.

Основные преимущества, которые обеспечивают валютные вклады «Сбербанка»:

Как открыть валютный депозит

Валютные вклады, открываемые в отделениях Сбербанка России, привязываются к рублевому счету, что позволяет автоматическую конвертацию валют при осуществлении платежей и переводов. Поэтому открытие рублевого счета является обязательным условием для открытия валютного.

Как пополнять вклад

Пополнить вклад возможно через:

• кассу Сбербанка;
• с помощью сервиса;
• через банкомат.

Как снимать средства

Снимать процентные доходы можно также в отделении Сбербанка или дистанционно.

Какие возможности предоставляются клиентам

Физические лица, открывшие валютный вклад в Сбербанке, могут:

• получать без ограничений банковские переводы из других стран;
• делать переводы денег за границу (не более 75 тыс. долларов в год);
• снимать перечисленные денежные суммы;
• рассчитываться картами в других странах;
• получать переводы из банков РФ;
• использовать валюту для оплаты врачебных услуг.

Накопительный счет и депозит

Сбербанк предоставляет возможность физическим лицам открыть депозит на срок от 3 месяцев до 3 лет, чтобы не только сберечь средства, но и приумножить их.

Рассмотрим ставки по вкладам:

• «Сохраняй» — от 0,35 до 2,0%;
• «Пополняй» — от 0,55 до 1,6%;
• «Управляй» — от 0,30 и до 1,5%.

Ставка определяется сроками размещения депозита и его размером. Вклад под названием «Сохраняй» служит исключительно для разового пополнения, он не подразумевает снятие средств с депозита и их внесение после открытия счета. Вариант «Управляй» дает возможность совершать любые операции с депозитом на протяжении всего срока действия.

Обзор валютных депозитных продуктов (с процентными ставками)

При сравнении программ, становится очевидно, что максимальную ставку можно получить по депозиту «Сохраняй».

Особенности досрочного закрытия вклада

Все сберегательные счета Сбербанка позволяют срочно снять денежные средства, но получить процентную ставку в полном объеме в этом случае не получится.

При досрочном завершении программ «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» действуют следующие условия при закрытии:

• в первые полгода с момента открытия или пролонгации действует минимально возможная ставка — 0.01 процент;
• после полугода с момента открытия или пролонгации — процентная ставка составит 2/3 от действующей на момент закрытия ставки по вкладу.

При досрочном завершении программы «Универсальный Сбербанка России» начисления будут произведены без учёта капитализации. При раннем закрытии сберегательного счета банк удерживает на нем неснижаемый остаток, подлежащий хранению в течение текущего месяца, а проценты пересчитываются по ставке 0.01 и начисляются на разницу между фактическим и минимальным остатком.

Переводы на валютный счет и с него

Для осуществления переводов необходимо знать реквизиты, их можно увидеть в Сбербанке Онлайн:

• В Сбербанке Онлайн откройте нужный счет;
• Перейдите во вкладку с надписью «Информация»;
• Выберите в меню пункт «Реквизиты.

https://www.youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA

Необходимая информация появится в отдельном окне. Именно поэтому важно, чтобы была отключена блокировка всплывающих окон, это необходимо сделать хотя бы для сайта Сбербанка.

В интерфейсе личного кабинета клиент может пополнять карту и снимать с нее средства. Для этого следует воспользоваться возможностями раздела «Операции». Лучше всего производить операции в рабочее время и в будние дни. В выходные дни и по ночам возможны резкие колебания курса.

Тарифы при переводах будут следующими:

• Переводы в пределах Сбербанка на свой же счет осуществляются бесплатно;
• Перевод другому физическому лицу в пределах единой тарифной зоны осуществляется бесплатно;
• При переводе в другую тарифную зону – 0,7% от суммы максимум в 100 долларов, 0,5% от суммы максимум в 50 долларов;
• Переводы в Сбербанк Онлайн со счета на счет обойдутся в 1% от суммы;
• При переводе с карту на карту процент составит 1,5;
• При переводах через кассу придется заплатить 2%.

Тарифы при переводе с валютного счета такие же, как и при переводе с рублевого счета, но клиенты могут потерять немало средств на конвертации.

Плюсы и минусы вкладов в долларах/евро

Сбербанк, предоставляя возможность делать валютные вклады, позволяет своим клиентам защитить свои накопленные средства от падений курса рубля. Кроме того, положительными моментами являются:

• возможность получить дополнительную прибыль при росте курса валют;
• относительно небольшой первоначальный размер взноса;
• капитализация процентов;
• специальные условия для пенсионеров.

Отрицательными сторонами валютных депозитов являются:

• низкая ставка по вкладам;
• большой процент, который берется за конвертацию долларов/евро в рубли.

Учитывая все положительные и отрицательные моменты и используя доступный калькулятор, каждый потенциальный вкладчик может выбрать свой вариант сохранения валютных сбережений. К счетам в валюте могут прикрепляться пластиковые карточки.

Преимущества и недостатки валютного вклада

Все иностранные вклады для физических лиц имеют ряд преимуществ и недостатков.

Плюсы:

• стабильность и устойчивость суммы депозита в условиях растущей инфляции;
• возможность сохранять средства в валюте;
• удобство при частых выездах за границу;
• увеличение начального капитала.

Минусы:

• процентные ставки по валютным вложениям всегда ниже, чем по депозитам в рублях;
• невыгодный курс конвертации;
• преимущество долларовых сбережений перед вкладами в других денежных единицах, включая евровалюту.

Способы открыть валютный счет

Клиенты могут открыть валютный счет в:

• Сбербанк Онлайн;
• Офисе банка;
• Банкомате;
• Мобильном приложении.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки. Отправляясь в отделение банка, физическое лицо вынуждено будет потратить определенное время, но получит подробную консультацию специалиста и сможет определиться с тем, какой именно счет открыть — сберегательный счет в Сбербанке или другой вид вклада.

Независимо от выбранного способа открытия депозита, если клиент вносит средства рублями, они конвертируются по курсу, который установлен в банке на определенный момент времени.

Чтобы открыть счет в офисе банка, достаточно предъявить паспорт и иметь с собой минимальную сумму.

После проведения всех необходимых действий лицо получает реквизиты, которые затем сможет передать отправителю денежных переводов. Время перевода обычно занимает от нескольких минут до нескольких часов. В редких случаях этот срок увеличивается до 5 дней.

Стоимость обслуживания валютного счета: тарифы

Непосредственно за обслуживание счета физические лица не платят ничего, но при желании открыть карту, платить придется. Тарифы на обслуживание счета, связанного с картой такие же, как и при обслуживании рублевой карты.

• Годовое обслуживание карты в первый год составляет 25 долларов/евро;
• Обслуживание в последующие годы – 15 долларов/евро;
• Перевыпуск пластиковой карты – 5 долларов/евро;
• Пополнение карты в банкомате, а также в кассах банка происходит без комиссии;
• Выдача средств сверх суточного лимита – 0,5%;
• В банкоматах при выдаче средств – 1%, но не меньше 3 долларов/евро;
• В кассах при получении средств – 5 долларов/евро.

Под перевыпуском карты подразумевается ситуация, когда произошла утрата ПИНа, утрата карты, либо изменение фамилии ее держателя.

Рассчитываться с помощью валютной карты можно не только на территории РФ, но и за ее пределами. Если оплата производится не в долларах, происходит конвертация с учетом курса банка.

Оплата по факту происходит позднее, после того, как подтверждается транзакция. И если возникают скачки курса, может происходить технический овердрафт. Он должен быть оплачен клиентом. Именно поэтому расплачиваться лучше именно в той валюте, в которой была открыта карта. Открытие и закрытие счета осуществляется бесплатно.

Страхование и налогообложение

Валютные вклады, открытые на территории Российской Федерации, не подлежат налогообложению, так как банковская ставка по ним не превышает 9 процентов.

Сбербанк входит в реестр участников системы страхования, поэтому все хранящиеся там сбережения являются гарантированно застрахованными .

Возмещение по страховому случаю составляет 100 процентов суммы депозита/ов (если их несколько), но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Требования банка к желающим сделать вклад

Для открытия валютного вклада в «Сбербанке» необходимо предъявить минимальный пакет документов – в отделении потребуют паспорт и предложат подписать договор, после чего вкладчик должен внести на валютный счет средства.

Если держатель валютного вклада проживает на территории других государств, он имеет право доверить управление средствами родственнику или любому другому лицу, для чего в отделении подписывается доверенность на распоряжение депозитом. Как правило, ее оформляют у нотариуса либо у консула.

Условия начисления процентов по вкладам сбербанка в валюте

Доходность сбережений закономерно зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада для долларовых депозитов.

Также доходность вложений повышает капитализация. Ставка зависит и от способа оформления вклада. Более выгодные условия можно получить при самостоятельном открытии посредством .

Процедура капитализации состоит в том, что начисленные средства плюсуются к вкладу и следующая ставка начисляется уже с учётом увеличенной суммы («проценты на проценты»).

При открытии депозита с частичным снятием, выгода также зависит от заявленной цифры минимального остатка: чем она больше, тем выше доходность.

Неснижаемый остаток — предусмотренный банком минимум денежных средств, который должен быть на сберегательном счете до срока окончания вклада.

Показатели процентов по валютной программе «Сохраняй»:

Ставки по вкладу «Пополняй»:

В рамках программы «Пополняй» существует предложение, которое позволяет снять деньги человеку, на чьё имя открыт депозит, по достижении им 18 лет. До совершеннолетия никто не сможет снять средства без решения опеки. Вклад может свободно пополняться. Оформление этого предложения возможно только в отделении банка.

Ставки по нему ниже:

Особые условия по программам «Сохраняй» и «Пополняй» Сбербанк предоставляет пенсионерам. Пожилой вкладчик получает максимальную ставку по проценту для выбранного срока независимо от вложенной суммы.

Доходность предложения «Управляй»: