Вклад «Пополняй» от Сбербанка в 2022 году: условия, калькулятор, расчет процентов

Вклад «Пополняй» от Сбербанка в 2022 году: условия, калькулятор, расчет процентов Архив процентов по вкладам

Вклад «пополняй» от сбербанка в 2022 году: условия, калькулятор, расчет процентов

При досрочном расторжении договора проценты по вкладу рассчитываются по ставке вклада до востребования, действовавшей в банке в период действия договора – 0,5%, излишне выплаченные проценты удерживаются из суммы вклада.

Досрочное расторжение вклада

В случае досрочного расторжения договора по вкладу сумма процентов будет пересчитана по ставке вклада «До востребования» — 0,01 % годовых. Клиент получит только вклад целиком и маленький бонус в виде 0,01 % от суммы за те месяцы, что вклад пролежал на счету, если вклад был открыт менее, чем 6 месяцев назад.

Вклад будет пересчитан полностью, а не за последний месяц, так что недополученная прибыль может оказаться существенной. Для клиентов, у которых вклад был открыт более полугода назад, вклад закрывается с процентами в размере ⅔ от оговоренной в договоре процентной ставки. Например, если клиент открыл вклад по ставке 2,9 % годовых, то он может получить доход, рассчитанный по ставке 1,74 %.

Другие вклады сбербанка с возможностью пополнения

Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:

  • вклад «Управляй»;
  • «Социальный»;
  • «Пополняй на имя ребенка»;
  • «Пенсионный плюс»;
  • «Сберегательный счет».

Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.

Как закрыть счет вклада?

Управлять счетом удобнее всего через Сбер Онлайн – функциональный личный кабинет на сайте и в приложении позволяет в пару кликов пополнять депозит, снять проценты или прекратить сотрудничество. Для закрытия вклада следуйте инструкции:

  1. Авторизуйтесь в интернет-банк привычным способом.
  2. На главной странице выберите счет, который хотите закрыть.
  3. Нажмите кнопку «Закрыть» и укажите реквизиты для перевода средств.
  4. Подтвердите транзакцию.

Аналогичная операция доступна и в отделении банка – нужно обратиться к свободному специалисту, выбрав талон «Снятие наличных». Если счет обнулен и получение средств в кассе не требуется, можно взять талон «Закрытие вклада».

Как рассчитать доходность по вкладу?

Рассчитайте доходность по вкладу «Пополняй» СберБанка калькулятором, чтобы узнать, какую сумму сможете получить, а также определите оптимальный период вложения средств и сумму. Программой можно воспользоваться на нашем портале, следуя инструкции:

  1. Укажите сумму, которую хотите внести при открытии счета, оставьте прежнюю валюту, установленную по умолчанию (рубли).
  2. Задайте срок размещения – можно выбрать из предложенного списка, указать свой либо задать дату.
  3. Введите фиксированную процентную ставку либо плавающую, зависящую от суммы, если планируете пополнять счет.
  4. Укажите периодичность выплат – Сбер начисляет проценты ежемесячно.
  5. Задайте капитализацию, если планируете оставлять доход на счете, не снимая проценты.
  6. Укажите частоту пополнения – наиболее распространен вариант с ежемесячным внесением средств.
  7. Нажмите кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с результатом.
Читайте также:  Жизненный цикл инвестиционного проекта – SPRINTinvest.RU

Калькулятор показывает накопленную за весь период сумму, включая базовый размер депозита при открытии и дополнительно внесенные средства, а также показывает полученный доход в рублях. В таблице представлен график выплат – особенно актуально для тех, кто планирует регулярно снимать начисленные проценты.

Каковы подводные камни данного предложения

В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.

Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.

1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.

2. Досрочное закрытие вклада или частичное снятие денег по истечении полугода уменьшает прописанную в договоре процентную ставку на одну треть. Это означает, что будут пересчитаны ежемесячные суммы дохода с момента размещения вклада по базовой ставке, умноженной на 2/3. Соответственно, будут изменены суммы капитализации. На них так же, как и в первом случае, не будут начисляться проценты.

3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.

Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.

Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.

Лучшие вклады и дебетовые карты с процентом на остаток средств (альтернатива вкладу)

Необходимые документы

Вопросы как открыть или как пополнить депозиты весьма актуальны на сегодняшний день. Сбербанк максимально упростил процедуру оформления, закрытия или пополнения.

Для первичного открытия депозитного счета необходим паспорт и ИНН. Далее, пишется соответствующее заявление и оформляется 2 договора с мокрыми печатями. Для оформления вклада онлайн, все это заполняется автоматически, а оригинал договора по желанию клиента высылается по почте.

Для закрытия счета по истечению срока действия вклада или пополнения – никаких документов не нужно. Все происходит на основании ранее введенной информации.

Плюсы вклада пополняй

Депозитная программа имеет ряд неоспоримых преимуществ, а именно:

  1. Широкая временная линейка открытия вклада – от 3 месяцев до 3 лет.
  2. Надежность банковского учреждения позволяет выполнять взятые на себя обязательства в полном объёме.
  3. Простота открытия депозита и возможность пользоваться услугой онлайн.
  4. Регулярные акции, подарки постоянным клиентам и вкладчикам.
  5. Широкое покрытие отделений банка, позволяет снять проценты вклада Пополняй в любом населенном пункте РФ.
  6. Возможность оформить депозит для физических лиц в рублях

Плюсы и минусы вклада «пополняй»

Предложения Сбера традиционно пользуются популярностью у консервативных граждан – тех, кто не готов к риску, хочет безопасно и с комфортом инвестировать сбережения, получив небольшой, но гарантированный доход. К плюсам программы «Пополняй» относятся:

  • повышенные ставки в сравнении с депозитом «Управляй»;
  • возможность регулярного внесения средств практически без ограничений по сумме;
  • специальные условия при открытии счета онлайн;
  • обилие банкоматов и отделений – удобный формат обслуживания;
  • не требуется крупная сумма для заключения договора;
  • гибкость предложения – можно выбрать оптимальный срок и сумму.
Читайте также:  Вклады на детей в Сбербанке: варианты, условия и доходность

Особенно выгоден в СберБанке вклад «Пополняй» для пенсионеров – для них действуют максимальные ставки вне зависимости от суммы. Впрочем, без подводных камней не обошлось – доходность ниже, чем по программе «Сохраняй», отсутствует возможность частичного снятия, при досрочном расторжении договора процент оказывается крайне низким.

Пополняй под 2.9% на срок 730 дней в российских рублях сбербанка 2022 | банки.ру

от 1 000 ₽ 2,05%

2,06%*

2,45%

2,48%*

2,50%

2,56%*

2,25%

2,33%*

2,00%

2,06%*

от 100 000 ₽ 2,30%

2,31%*

2,70%

2,73%*

2,75%

2,82%*

2,50%

2,59%*

2,25%

2,33%*

от 400 000 ₽ 2,45%

2,46%*

2,85%

2,89%*

2,90%

2,98%*

2,65%

2,76%*

2,40%

2,49%*

* Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.

Пример доходности по вкладу пополняй

В качестве примера будет показан вклад 600 тыс. руб. открытый на 2 года. Расчет прибыльности произведен на период середины 2020 года, и в другое время может незначительно отличаться. В скобках указаны ставки с учетом капитализации.

Пример расчета доходности по вкладу «пополняй»

Обратимся к калькулятору, чтобы рассчитать доходность по вкладу «Пополняй Онлайн» СберБанка (условия при дистанционном заключении договора). Счет будем открывать на 1 год, внесем 100 тыс., ежемесячно будем пополнять на 20 тыс. руб., процентная ставка – 2,9% (без учета капитализации). Вводим данные в программу и получаем расчет:

  • сумма вклада осталась прежней – 100 тыс. руб.;
  • сумма пополнения – 240 тыс. руб.;
  • начисленные проценты при условии капитализации составили 6 725,59 руб.;
  • если бы мы снимали полученные проценты, а не оставляли их на счете, доходность составила бы 6 653,29 руб. за весь срок.

Полученный результат можно сохранить или распечатать, чтобы в дальнейшем сравнить доход при различных условиях. Под графиком представлены похожие депозиты – изучите предложенные программы, чтобы подобрать наиболее заманчивое и выгодное решение.

Страхование вкладов

Страхование вкладов происходит только на основании ранее заключенного договора между гражданином и банковским учреждением. Страховые выплаты предусмотрены не только для вкладов Сбербанка для пенсионеров Пополняй, но и для других депозитных программ, вне зависимости от возраста клиента.

Центробанком РФ от 29.12.2022 г. установлен предельный максимум по выплатам страховых возмещений, а это 1.4 млн. руб.

Установлены условия на сегодня для начала выплат страховых возмещений:

  1. Аннулирование банковской лицензии.
  2. Введение моратория по выплатам Центробанком до 3 месяцев.

В остальных случаях страховые выплаты не предусмотрены. 

Таблица процентных ставок

Как уже писалось выше, Сбербанк предлагает 2 вида вклада: Пополняй и Пополняй онлайн. В 2020 году Сбербанк по двум этим продуктам ставки в рублях сделал с разницей в 0.15%. В скобках указаны ставки с учетом капитализации.

Читайте также:  Инвестиции в интернете: 12 лучших способов 2021 - Coin Post

Условия вклада «пополняй» для пенсионеров

Людям, достигшим пенсионного возраста, СберБанк предлагает наиболее заманчивые условия сотрудничества. Воспользоваться привилегией могут все пенсионеры вне зависимости от основания назначения выплат – для них предусмотрены:

  • максимальная ставка, зависящая только от срока, а не от суммы депозита;
  • пролонгация вклада под максимальный процент при достижении пенсионного возраста после заключения договора;
  • возможность оформления доверенности для управления счетом третьими лицами – бесплатная услуга.

Если вклад открывается через СберБанк Онлайн, повышенные ставки действуют исключительно для пенсионеров по возрасту – мужчин старше 60 лет и женщин от 55 лет, так как банк не может дистанционно проверить документы и запросить выписку из ПФР.

Условия вклада пополняй сбербанка

На сегодня вклад доступен физическим лицам в российских рублях. От типа выбранной валюты и срока взноса зависит процентная ставка. При оформлении вклада важно учитывать следующее:

  • Минимальный срок открытия депозита 3 мес., максимальный – 3 года.
  • Доступна услуга пролонгации и капитализации.
  • Запрещено частичное снятие.
  • Минимально допустимая сумма открытия вклада в рублях стартует от 1 000
  • Для рублевых взносов, проценты колеблются в пределах 2.1-3.32%.
  • Досрочное расторжение происходит по принципу “до востребования” с выплатой процентов на день аннулирования договора, если забрать депозит в первые 6 месяцев. Если же забрать вклад после 6 месяцев хранения денег, то если сумма не превышает максимальную сумму вклада, расторжение происходит по 2/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия. Если сумма выше максимальной суммы вклада, то расторжение происходит на основную сумму – 2/3, на разницу между суммой вклада и максимальной суммой — 1/3 от процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.

Важно понимать, что Сбербанк предлагает 2 подвида депозита: вклад Пополняй Онлайн и просто Пополняй. В первом случае процентная ставка значительно больше. Эта ситуация придумана для постепенного перевода гражданского населения на самообслуживание посредством интернет, и носит временный характер.

Условия по вкладу пополняй онлайн в сбербанке

Они во многом совпадают с вкладом «Пополняй». Отличий немного:

  • не могут открыть люди пенсионного возраста;
  • другие процентные ставки.

За вклады в рублях банк установил:

  • 4,3-4,55% по депозитам без капитализации процентов;
  • 4,32-4,87% с капитализацией.

Для долларов США:

  • 0,4-1,6% без капитализации процентов;
  • 0,4-1,64% с капитализацией.

Досрочно снимать наличные так же запрещено.

Отзывы

По вкладу «Пополняй» СберБанка отзывы клиентов разнятся – пользователи отмечают и сильные, и слабые стороны программы от крупнейшего финансового учреждения России:

  • менеджеры навязывают страховку;
  • компетентная служба поддержки на круглосуточной горячей линии;
  • возникают трудности при закрытии счета – нужно заранее заказывать деньги;
  • могут заблокировать личный кабинет при подозрении на мошенничество;
  • в отделениях бывают очереди – придется ожидать обслуживания.

Кроме того, клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников в офисах – менеджеры не могут подробно объяснить условия, рассказать о начислении процентов и подводных камнях, поэтому лучше предварительно изучить все нюансы онлайн до заключения договора.

Часто задаваемые вопросы

Заключение

Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онл@йн» по величине максимальной процентной ставки уступают некоторым видам депозитов. Однако у них есть ряд неоспоримых преимуществ:

  • возможность пополнять;
  • короткий срок – 3 месяца, с автоматическим продлением договора — такая опция позволяет закрыть договор в любой момент, без значительных финансовых потерь (капитализированные проценты будут списаны максимум за 2 месяца);
  • представлены льготы пенсионерам;
  • можно открыть и закрыть Онлайн.
Оцените статью
Adblock
detector