- Вклады с пополнением и капитализацией с высокими процентами — калькулятор расчета депозита 2022 года в москве
- Вклады сбербанка россии в 2022 году
- Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках москвы?
- Часто задаваемые вопросы
- Другие вклады сбербанка с возможностью пополнения
- Как закрыть и условия досрочного закрытия
- Как закрыть счет вклада?
- Как можно открыть вклад?
- Как рассчитать доходность по вкладу?
- Плюсы и минусы вклада «пополняй»
- Пример расчета доходности по вкладу «пополняй»
- Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в москве
- Требования и порядок оформления
- Условия вклада «пополняй» для пенсионеров
- Условия досрочного снятия средств
- Условия по вкладу пополняй онлайн в сбербанке
- Часто задаваемые вопросы
- Отзывы
- Часто задаваемые вопросы
- Заключение
Вклады с пополнением и капитализацией с высокими процентами — калькулятор расчета депозита 2022 года в москве
Как не только сохранить сбережения, но и заработать на них? Самый простой ответ – открыть счет в банке. На сегодняшний день одни из самых популярных программ российских банков – это вклады с капитализацией процентов и пополнением. Именно они позволяют максимально заработать на отложенных средствах.
Вклады с высокими процентами довольно редко встречаются на финансовом рынке, но пополняемые депозиты с капитализацией могут легко их заменить. Этот процесс подразумевает, что ставка, начисляемая на депозит в конце каждого периода, прибавляется к этой сумме. И в следующий раз доход будет выше.
Еще большую доходность принесет вклад с пополнением. Вы можете пополнять его, например, откладывая на поездку за границу или крупную покупку. Такой счет станет своеобразной копилкой, которая не только сохранит ваши деньги, но и выплатит вам проценты.
Наиболее доходным будет счет, который вы можете не только пополнять, но и капитализировать начисленный доход. Ежемесячно сумма будет увеличиваться не только на то, что вы положили на свой счет, но и на начисленную на счет прибыль. В следующем месяце начисления будут еще выше.
Выберу.ру предлагает вам найти лучшие вклады с капитализацией и пополнением в Москве. На одной странице собраны предложения от множества организаций. В карточке каждого продукта вы увидите:
- Размер процентной ставки,
- Эффективность ставки,
- Доход,
- Дополнительные опции,
- Преимущества.
Для каждого продукта проведен примерный расчет доходности. Вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.Ру для того, чтобы узнать, насколько выгодным будет депозит именно для вас. Для этого кликните на ссылку «Детальный расчет». На следующей странице находится калькулятор депозита, который учитывает оба способа увеличения тела вклада – просто отметьте эту опцию галочкой и введите исходные данные: начальную сумму пополнения и период пополнения.
Калькулятор вкладов с капитализацией использует не только стандартную ставку, но и эффективную. Эффективная ставка – это коэффициент, который используется для расчета настоящего дохода от вложения. Она учитывает капитализацию процентов и всегда превышает ставку номинальную.
Результатом расчета калькулятора вкладов с пополнением и капитализацией станет короткая сводка, в которой будут учтены изначальная сумма, срок, номинальная и эффективная ставки и доход. Кроме того, на странице вы увидите подробный график – по месяцам расписана прибыль, которую вы можете получить по этой депозитной программе.
Некоторые банки предлагают открыть такой счет онлайн. Просто кликните на ссылку «Подать заявку» – и вы будете перенаправлены на страницу организации.
Вклады сбербанка россии в 2022 году
Как и во все предыдущие годы, в 2022 году
вклады Сбербанка России
продолжают лидировать с большим отрывом от вкладов, размещаемых физическими лицами в остальных банках Российской Федерации. Так, если рассматривать, как изменился
рейтинг банков
РФ за последние пять лет, то можно констатировать, что на первой позиции по объёмам вкладов физических лиц продолжает оставаться Сбербанк России, причём с огромным отрывом, что в цифрах по пяти ведущим банкам страны выглядит так:
| №№ | Наименование банков | Вклады физических лиц на декабрь 2022 г., (млн.руб.) | Вклады физ. лиц на декабрь 2022 г., (млн.руб.) | Прирост вкладов к 2022 году | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| сумма | место | сумма | место | |||
| 1. | Сбербанк России | 10 448 166 | 1 | 5 119 744 | 1 | 2,04 |
| 2. | ВТБ24 | 2 097 565 | 2 | 781 842 | 2 | 2,68 |
| 3. | АЛЬФА-БАНК | 637 325 | 3 | 209 231 | 4 | 3,05 |
| 4. | Газпромбанк | 630 158 | 4 | 233 707 | 3 | 2,70 |
| 5. | РОССЕЛЬХОЗБАНК | 578 341 | 5 | 138 865 | 7 | 4,16 |
Из таблицы видно, что вклады в Сбербанк продолжают расти, но вот темпы этого прироста в основном уступают темпам других ведущих банков. Почему же вкладчики, несмотря на более низкие процентные ставки, предлагаемые по вкладам Сбербанка, продолжают размещать свои сбережения в этот банк? Это просто потому, что ничего пока кардинально не изменилось и причины остаются все те же:
- У Сбербанка России практически отсутствуют конкуренты среди банков в небольших городах, посёлках и райцентрах, да и во многих областных центрах тоже. Сбербанк имеет около 20 тысяч подразделений по всей стране, и такого количества филиалов по стране нет ни у одного из банков России. Он пока монополист, который играет по своим правилам.
- Вера многих людей в то, что этому банку государство не даст обанкротиться, ведь основной его учредитель, это Банк России. Правда доля ЦБ РФ в уставном капитале Сбербанка снизилась уже до 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.
- Наличие хорошо отлаженной и давно занятой Сбербанком ниши по перечислению пенсий на «сберкнижки» и «дебетовые пенсионные карточки». Часть таких перечислений Пенсионного фонда оседает на депозитных счетах вкладчиков банка.
- Сила привычки. Сколько бы мы не ругали Сбербанк, а в силу своей привычки и привязанности, люди старшего поколения, обязательно открывают вклад в Сбербанке. Иногда даже себе в убыток. И страхование вкладов других банков России (до размера 1 400 т.р.) пока ещё не перевешивает чашу весов в их пользу.
- Оформление сберегательной книжки на простые вклады, что оговаривается в договоре банковского вклада, и чем не могут похвастать остальные банки. Наличие сберкнижек всегда положительно влияло на имидж Сбербанка у вкладчиков. Правда, в последнее время, Сбербанк сильно себе вредит из-за титанических усилия по замене сберкнижек на дебетовые карты, буквально насильно навязывая банковские карточки, и это многих раздражает и отталкивает, ведь клиент должен иметь право свободного выбора, никем не навязываемого.
На начало 2022 года процентные ставки Сбербанка по вкладам физических лиц несколько изменились против 2022 года. Сегодня Сбербанк России предлагает населению следующие вклады, процентные ставки и основные условия по которым такие:
| Название вклада | Ставки по вкладам для всех (в % годовых) | Сроки вложения | Минимальная сумма вклада | Срок начисления процентов | Особенности | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| В рублях | в долларах США | в евро | |||||
| Вклад «Сохраняй» | 4,60 – 6,40 | 0,01 – 1,05 | 0,01 – 0,01 | от 1-2 мес. до 3 лет | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 Евро | ежемесячно | Вклад с суммовыми диапазонами; не пополняемый; без частичного снятия. |
| Вклад «Пополняй» | 5.20 – 6,15 | 0,01 – 0,90 | 0,01 – 0,01 | 3 месяца – 3 года | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 Евро | ежемесячно | С суммовыми диапазонами; пополняемый; без снятия. |
| Вклад «Управляй» | 4.85 – 5,70 | 0,01 – 0,60 | 0,01 – 0,01 | 3 месяца – 3 года | 30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро | ежемесячно | С суммовыми диапазонами; с пополнением и частичным снятием |
| Вклад «Подари жизнь» | 6.30 | – | – | 1 год | раз в 3 месяца | Без пополнения и частичного снятия | |
| Сберегательный счёт | 1,50 – 2,30 | 0,01 – 0,01 | 0,01 – 0,01 | бессрочный | Не ограничена | ежемесячно | пополнение и снятие не ограничено |
| Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн» | 4,85 – 6,85 | 0,1 – 1,25 | 0,01 – 0,01 | Индивидуальный с точностью до дня: 1 мес. – 3 года | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | ежемесячно | Суммовые диапазоны, не пополняемый, без частичного снятия |
| Вклад «Пополняй ОнЛ@йн» | 5,45 – 6,60 | 0,01 – 1,10 | 0,01 – 0,01 | 3 мес. – 3 года | 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро | ежемесячно | Суммовой диапазоны; пополняемый, без снятия |
| Вклад «Управляй ОнЛ@йн» | 5,10 – 6,15 | 0,01 – 0,80 | 0,01 – 0,01 | 3 месяца – 3 года | 30 000 рублей / 1000 долларов США / 1000 Евро | ежемесячно | Суммовой диапазон |
| Вклад «Социальный» | 5,20 | – | – | 3 года | 1 рубль | ежеквартально | оформляется на имя ребенка-сироты; пополняемый, с частичными снятиями |
| Пенсионный-плюс Сбербанка России | 3,5 | – | – | 3 года | 1 рубль | ежеквартально | Для зачисления пенсий; пополняемый, с частичными снятиями |
| Вклад «До востребования Сбербанка России»(в 12 валютах) | 0,01 | 0,01 | 0,01 | бессрочный | нет | ежеквартально | для расчётов, не снижаемый остаток 10 рублей / 5 долларов США / 5 евро / другие – эквивалент 5 долларов США |
| Вклад «Универсальный Сбербанка России» (в любой валюте) | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 5 лет | 10 рублей / 5 долларов США / 5 евро / другие – эквивалент 5 долларов США | ежеквартально | для расчётов |
| Номинальный счет для зачисления социальных выплат | 3,67 | – | – | Бессрочно (действует до закрытия счета) | от 0 | ежеквартально | для расчётов |
Процентные ставки по вкладам Сбербанка традиционно остаются значительно ниже, чем в других банках и значительно ниже ключевой ставки Банка России (ключевая ставка до 3 февраля 2022 года – 10,00 %).
Кроме того, проценты по рублёвым вкладам Сбербанка имеют особенность: – ставки на период от 3 месяцев до 1 года существенно выше, чем ставки на срок от 2 до 3 лет.
Хочется верить, что Сбербанк стал отходить от многолетней консервативной традиции по вкладам физических лиц, а его новации вкладчиками будут оценены по заслугам?! Вот только ставки по вкладам, что принципиально важно – существенно не изменились. Итак, по вкладам Сбербанка России изменилось следующее:
- В большенстве названий вкладов Сбербанка исчезла «стандартная», и набившая оскомину приставка в виде «Сбербанк России», и только по 3-м вкладам приставка в названии сохранилась (например -«Пенсионный-плюс Сбербанка России»).
- По отдельным видам вкладов Сбербанк предлагает «Индивидуальный срок вклада, который необходим именно Вам, с точностью до дня». Процентные ставки по таким вкладам установлены в суммовых и временных диапазонах.
- По отдельным вкладам вернулось ежемесячное начисление процентов с возможным причислением прибыли к вкладу по истечении каждого месячного срока с момента открытия, хотя при низких ставках этот доход вкладчикам ничего не даёт
- По 3-м видам вкладов, вкладчикам предлагается оформление вкладов через банкоматы Сбербанка, это вклады «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Управляй ОнЛ@йн».
- На сайте Сбербанка теперь приводятся не только простые ставки по вкладам, но и процентные ставки с учётом капитализации процентов. Это как бы должно стимулировать вкладчика не снимать проценты до окончания срока вложения по договору.
С 2022 года Сбербанк предложил вкладчикам специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей с достаточно высокой ставкой, который называется –
Вклад «Социальный»
и имеет хорошие условия, а именно:
- Пополняемый
- С частичным снятием
- С минимальной суммой вклада в 1 рубль
- Пополнение счёта – как наличное, так и безналичное(не ограничено)
- Оформляется только законным представителем при предъявлении акта органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки/попечительства/помещении ребенка в специализированное социальное учреждение
Последняя корректировка материала произведена 24.01.2022 г.
Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках москвы?
Если вы ищете, где лучше открыть вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Москве, то наш портал предоставит вам полную информацию по интересующей теме, на основе которой принять правильное решение будет очень просто.
Именно здесь в одном месте собраны предложения всех банков города, которые соответствуют заданному критерию (депозит пополняемый в Москве). Обратите внимание, что данные в таблице можно сортировать по тому или иному критерию, а именно:
- процентная ставка;
- срок вклада;
- уровень дохода.
Также удобной функцией сайта является возможность группировать вклады по банковским учреждениям. Под любым банком по клику пользователя раскрывается список всех его предложений, которые соответствуют заданным условиям. Эта возможность очень кстати в том случае, если пользователя интересует конкретный банк (например тот, с которым он уже сотрудничает).
Часто задаваемые вопросы
Другие вклады сбербанка с возможностью пополнения
Для привлечения сбережений населения Сберегательный банк разработал большую линейку вкладов с различными условиями. Наиболее интересными, с капитализацией процентов и пополнением депозитного счета, считаются:
- вклад «Управляй»;
- «Социальный»;
- «Пополняй на имя ребенка»;
- «Пенсионный плюс»;
- «Сберегательный счет».
Все вклады Сбербанка с пополнением и капитализацией доходов подробно рассмотрены в работе «Ставки по вкладам Сбербанка для физических лиц» на нашем сайте.
Как закрыть и условия досрочного закрытия
Пополняемые накопительные вклады в Сбербанке «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» можно закрыть досрочно, а также по окончанию срока договора (вкладчик отказывается от его пролонгации).
В первом случае закрывать договор необходимо в отделении банка, во втором по желанию вкладчика: в банке, во время личного посещения офиса, или дистанционно, через интернет.
Приведем инструкцию расторжения договора, не выходя из дома.
Как закрыть счет вклада?
Управлять счетом удобнее всего через Сбер Онлайн – функциональный личный кабинет на сайте и в приложении позволяет в пару кликов пополнять депозит, снять проценты или прекратить сотрудничество. Для закрытия вклада следуйте инструкции:
- Авторизуйтесь в интернет-банк привычным способом.
- На главной странице выберите счет, который хотите закрыть.
- Нажмите кнопку «Закрыть» и укажите реквизиты для перевода средств.
- Подтвердите транзакцию.
Аналогичная операция доступна и в отделении банка – нужно обратиться к свободному специалисту, выбрав талон «Снятие наличных». Если счет обнулен и получение средств в кассе не требуется, можно взять талон «Закрытие вклада».
Как можно открыть вклад?
Открытие депозита занимает не более 5 мин. – пользователю потребуется только общегражданский паспорт. Клиенты открывают вклад и вовсе за минуту без предъявления документов и заполнения анкет. Чтобы в СберБанк открыть вклад «Пополняй», прибегнете к одному из способов:
Внести сумму на счет можно не только сразу после заключения договора, а в течение всего дня без ограничений на количество пополнений. Общая сумма будет учтена в качестве минимальной (особенно важно для тех, кто планирует в дальнейшем активно пополнять депозит, не опасаясь достижения максимума).
Как рассчитать доходность по вкладу?
Рассчитайте доходность по вкладу «Пополняй» СберБанка калькулятором, чтобы узнать, какую сумму сможете получить, а также определите оптимальный период вложения средств и сумму. Программой можно воспользоваться на нашем портале, следуя инструкции:
- Укажите сумму, которую хотите внести при открытии счета, оставьте прежнюю валюту, установленную по умолчанию (рубли).
- Задайте срок размещения – можно выбрать из предложенного списка, указать свой либо задать дату.
- Введите фиксированную процентную ставку либо плавающую, зависящую от суммы, если планируете пополнять счет.
- Укажите периодичность выплат – Сбер начисляет проценты ежемесячно.
- Задайте капитализацию, если планируете оставлять доход на счете, не снимая проценты.
- Укажите частоту пополнения – наиболее распространен вариант с ежемесячным внесением средств.
- Нажмите кнопку «Рассчитать» и ознакомьтесь с результатом.
Калькулятор показывает накопленную за весь период сумму, включая базовый размер депозита при открытии и дополнительно внесенные средства, а также показывает полученный доход в рублях. В таблице представлен график выплат – особенно актуально для тех, кто планирует регулярно снимать начисленные проценты.
Плюсы и минусы вклада «пополняй»
Предложения Сбера традиционно пользуются популярностью у консервативных граждан – тех, кто не готов к риску, хочет безопасно и с комфортом инвестировать сбережения, получив небольшой, но гарантированный доход. К плюсам программы «Пополняй» относятся:
- повышенные ставки в сравнении с депозитом «Управляй»;
- возможность регулярного внесения средств практически без ограничений по сумме;
- специальные условия при открытии счета онлайн;
- обилие банкоматов и отделений – удобный формат обслуживания;
- не требуется крупная сумма для заключения договора;
- гибкость предложения – можно выбрать оптимальный срок и сумму.
Особенно выгоден в СберБанке вклад «Пополняй» для пенсионеров – для них действуют максимальные ставки вне зависимости от суммы. Впрочем, без подводных камней не обошлось – доходность ниже, чем по программе «Сохраняй», отсутствует возможность частичного снятия, при досрочном расторжении договора процент оказывается крайне низким.
Пример расчета доходности по вкладу «пополняй»
Обратимся к калькулятору, чтобы рассчитать доходность по вкладу «Пополняй Онлайн» СберБанка (условия при дистанционном заключении договора). Счет будем открывать на 1 год, внесем 100 тыс., ежемесячно будем пополнять на 20 тыс. руб., процентная ставка – 2,9% (без учета капитализации). Вводим данные в программу и получаем расчет:
- сумма вклада осталась прежней – 100 тыс. руб.;
- сумма пополнения – 240 тыс. руб.;
- начисленные проценты при условии капитализации составили 6 725,59 руб.;
- если бы мы снимали полученные проценты, а не оставляли их на счете, доходность составила бы 6 653,29 руб. за весь срок.
Полученный результат можно сохранить или распечатать, чтобы в дальнейшем сравнить доход при различных условиях. Под графиком представлены похожие депозиты – изучите предложенные программы, чтобы подобрать наиболее заманчивое и выгодное решение.
Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в москве
Первое, что интересует любого потенциального вкладчика, который собирается доверить свои денежные средства банку – какая процентная ставка по вкладу в Москве. Однако в данном вопросе следует учитывать тот факт, что в каждом случае эта величина рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов. К основным из них можно отнести такие как:
- сумма вклада;
- срок размещения денежных средств на счете;
- валюта вклада;
- наличие дополнительных возможностей и ограничений.
Таким образом, вклады с пополнением в Москве могут приносить совершенно разный уровень дохода. Однако в любом случае их основным преимуществом остается возможность пополнения. Это позволяет увеличивать размер своих накоплений по мере возможности.
Требования и порядок оформления
Открыть вклад может любое физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, независимо от гражданства. Сделать это можно в любом отделении Сбера или удаленно, не выходя из дома, через систему Сбербанк Онлайн.
При личном посещении офиса достаточно паспорта – на основании его будет готовиться депозитный договор (для вклада «Пополняй»).
Через интернет такая возможность предоставляется тем, у кого имеется Личный кабинет (ЛК) в Сбербанк Онлайн (будет оформлен депозит «Пополняй Онл@йн»).
Порядок действий следующий:
Условия вклада «пополняй» для пенсионеров
Людям, достигшим пенсионного возраста, СберБанк предлагает наиболее заманчивые условия сотрудничества. Воспользоваться привилегией могут все пенсионеры вне зависимости от основания назначения выплат – для них предусмотрены:
- максимальная ставка, зависящая только от срока, а не от суммы депозита;
- пролонгация вклада под максимальный процент при достижении пенсионного возраста после заключения договора;
- возможность оформления доверенности для управления счетом третьими лицами – бесплатная услуга.
Если вклад открывается через СберБанк Онлайн, повышенные ставки действуют исключительно для пенсионеров по возрасту – мужчин старше 60 лет и женщин от 55 лет, так как банк не может дистанционно проверить документы и запросить выписку из ПФР.
Условия досрочного снятия средств
Досрочное расторжение договора всегда невыгодно – клиент теряет возможность получения дохода, условия сотрудничества оказываются не столь привлекательными, как изначально планировалось. Закрытие депозита «Пополняй» раньше срока осуществляется на следующих условиях:
- если договор был заключен на срок до полугода, ставка составит 0,01% годовых;
- если забрать деньги в течение 6 мес. после открытия, доходность также составит 0,01% (для любой суммы);
- при расторжении договора после истечения 6 мес., ставка в пределах максимальной суммы – 2/3 от изначально установленной доходности;
- для суммы, превышающей максимум, банк начисляет 1/3 от базовой ставки (расторжение после полугода).
Чтобы исключить потерю дохода, до открытия счета необходимо тщательно оценить финансовые возможности. Если деньги могут потребоваться в ближайшее время, заключать договор на длительный срок не стоит. Кроме того, эксперты не рекомендуют вносить на вклад все свободные деньги – оставьте часть для текущих или экстренных расходов, воспользуйтесь «Накопительным счетом».
Условия по вкладу пополняй онлайн в сбербанке
Они во многом совпадают с вкладом «Пополняй». Отличий немного:
- не могут открыть люди пенсионного возраста;
- другие процентные ставки.
За вклады в рублях банк установил:
- 4,3-4,55% по депозитам без капитализации процентов;
- 4,32-4,87% с капитализацией.
Для долларов США:
- 0,4-1,6% без капитализации процентов;
- 0,4-1,64% с капитализацией.
Досрочно снимать наличные так же запрещено.
Часто задаваемые вопросы
Отзывы
По вкладу «Пополняй» СберБанка отзывы клиентов разнятся – пользователи отмечают и сильные, и слабые стороны программы от крупнейшего финансового учреждения России:
- менеджеры навязывают страховку;
- компетентная служба поддержки на круглосуточной горячей линии;
- возникают трудности при закрытии счета – нужно заранее заказывать деньги;
- могут заблокировать личный кабинет при подозрении на мошенничество;
- в отделениях бывают очереди – придется ожидать обслуживания.
Кроме того, клиенты жалуются на некомпетентность сотрудников в офисах – менеджеры не могут подробно объяснить условия, рассказать о начислении процентов и подводных камнях, поэтому лучше предварительно изучить все нюансы онлайн до заключения договора.
Часто задаваемые вопросы
Заключение
Вклады «Пополняй» и «Пополняй Онл@йн» по величине максимальной процентной ставки уступают некоторым видам депозитов. Однако у них есть ряд неоспоримых преимуществ:
- возможность пополнять;
- короткий срок – 3 месяца, с автоматическим продлением договора — такая опция позволяет закрыть договор в любой момент, без значительных финансовых потерь (капитализированные проценты будут списаны максимум за 2 месяца);
- представлены льготы пенсионерам;
- можно открыть и закрыть Онлайн.
