- Что такое автоплатеж и как его настроить
- Что такое «инвесткопилка»?
- Важные преимущества
- Вклады в тинькофф банке для физических лиц на 2022 год, проценты и условия по вкладам в москве
- Есть ли в банке мультивалютный вклад?
- Как открыть вклад тинькофф банка в москве?
- Как работает инвесткопилка тинькофф
- Как увеличить прибыль инвесткопилки
- Какие вклады для физических лиц были предусмотрены в 2022 году?
- Какие проценты начисляются?
- Какими способами пополнить депозит?
- Калькулятор вкладов тинькофф банка
- Калькулятор: узнайте, выгодна ли вам подписка tinkoff pro
- Комиссии
- Куда же идут эти деньги?
- Накопительный счет и дебетовая карта «tinkoff black»
- Налоги
- Настройка округления
- Открытие вклада через сайт тинькофф
- Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке
- Пополнение
- Программа «смартвклад»
- Проценты и условия по вкладам
- Тарифы
- Тарифы смартвклада
- Заключение
- Отзывы вложившихся в инвесткопилку тинькофф
- Отзывы клиентов банка
Что такое автоплатеж и как его настроить
Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.
Что такое «инвесткопилка»?
«Инвесткопилка» — это сервис автоматических микро-инвестиций. Она позволяет клиенту Тинькофф-банка, который пользуется дебетовой картой, инвестировать в фоновом режиме, так сказать, «на сдачу». Копить можно в рублях, долларах и евро — можно как в одной, так и в двух, и в трёх сразу.
«Инвесткопилка» предлагает несколько форматов пополнения:
- Ручное пополнение — тут всё понятно, привычным образом сами запихиваем деньги в копилку.
- Регулярный перевод — раз в неделю или в месяц с карты в копилку будет переходить указанная сумма.
- Перевод кэшбека и/или процентов на остаток — в конце месяца Тинькофф возвращает на карту накопленный за период кэшбек и проценты на остаток по карте. Соответственно, можно сделать, чтобы они автоматом шли в копилку.
- Округление трат — самая классная фишка, которая позволяет откладывать по чуть-чуть с каждой покупки, округляя сумму до ближайших 10, 50 или 100 рублей (то есть, купили кофе за 150 рублей, а округлилось до 200 — полтос «упал» в копилку). Но работает только для рублёвых покупок.
Я, например, установил округление до 100 рублей, а также перевод кэшбека и процентов на остаток тоже. Если вы хотите копить в долларах или евро, то пополнения будут автоматически конвертироваться по курсу банка на момент поступления.
Важные преимущества
Если вы рассматриваете депозит как источник пассивного дохода, то вам следует знать его основные достоинства. Первое, и самое важное — гарантированная прибыль. Поскольку счета физических лиц на территории России застрахованы государством, вы в обязательном порядке получите назад свои средства вместе с процентами, указанными в условиях договора.
Еще один аспект, который необходимо детально изучить — условия. Итоговый размер дохода зависит от нескольких факторов: процентной ставки, величины минимального взноса и валюты, в которой вы планируете хранить сбережения. Перевод денег в доллар или евро имеет смысл только в том случае, если вам знакома данная область.
Помимо этого, вам предстоит определиться с методом расчета доходной части. На сегодняшний день на российском рынке существует три метода:
В последнем случае подразумевается следующая система: проценты за определенный промежуток времени (прописан в контракте) прибавляются к первоначальному взносу. После каждой такой операции происходит новый расчет, благодаря чему доходная часть постоянно увеличивается, делая данный метод наиболее выгодным из всех предложенных.
Вклады в тинькофф банке для физических лиц на 2022 год, проценты и условия по вкладам в москве
Как открыть вклад
Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. Экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.
Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.
Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по вкладам вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.
Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании депозита определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).
Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых.
Внизу перечислены регионы, в которых предлагает Тинькофф Банк вклады. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.
Чтобы определить, походит ли вам депозит, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробное описание вклада, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.
Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.
Способы пополнения счета
Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:
- начисление денег по реквизитам;
- денежный перевод с карты Тинькофф;
- внесение наличных через банкоматы.
Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.
Как копить средства в нескольких валютах?
Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.
Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.
Преимущества и недостатки
На сегодняшний день банк Тинькофф в Москве предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.
У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.
Среди основных плюсов вкладов в Тинькофф отметим следующие:
- при пополнении депозита доход от него становится выше;
- проценты можно снимать, переносить на карту или оставлять на счете;
- для того, чтобы забрать нужное количество средств, не требуется закрывать вклад;
- накопления могут происходить не только в рублях, но и в долларах и евро в одно время;
- закрыть депозит вы можете в любое время в режиме онлайн;
- клиент сам выбирает, каким способом получить свои средства.
Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.
В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк в Москве может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.
В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают вклады на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.
Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка Тинькофф на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.
Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые вклады. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.
В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.
На каких условиях можно снять деньги досрочно?
При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.
Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.
Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.
Есть ли в банке мультивалютный вклад?
Как и любые другие российские банки, Тинькофф предлагает своим клиентам мультивалютный вклад с выгодными условиями.
Важно! Данная программа позволяет делать депозитный вклад в любой валюте.
Из особенностей можно отметить:
- Проценты начисляются на каждую валюту в отдельности. Тинькофф дает возможность или оставлять их на вкладе, или же переводить на свою карту.
- Деньги можно накапливать в удобной валюте (доллары, евро или же рубли).
- Деньги можно конвертировать ровно таким же способом, как и на бирже. К тому же курс перевода максимально приближен к биржевому.
Как открыть вклад тинькофф банка в москве?
Все продукты у кредитной организации открываются дистанционно — у банка нет собственных офисов обслуживания клиентов, поэтому услуги оказываются дистанционно. Для открытия депозита рекомендуется придерживаться следующей инструкции:
- Выбрать на нашем сайте предложение.
- Ознакомиться с предложенными условиями.
- Перейти к заполнению анкеты — ссылка оформления перенаправит клиента на сайт кредитной организации.
Вклад размещается на карту, которую бесплатно доставит курьер в пределах Москвы. Соответственно, клиенту лично в банк обращаться не нужно — достаточно подать онлайн-заявку.
Как работает инвесткопилка тинькофф
Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро.
Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:
То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.
В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.
Как увеличить прибыль инвесткопилки
Цена на любой актив, который торгуется на бирже, меняется каждую секунду. Иногда только за один торговый день может многократно повторяться ситуация, когда актив сначала теряет в цене, а потом компенсирует это падение и снова начинает дорожать.
Фонды «Вечного портфеля», куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это такие же биржевые активы, поэтому им тоже свойственны колебания в цене.
При этом важно помнить: даже когда вы видите, что в Инвесткопилке отрицательная доходность, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Пока финансовый результат инвестиций не зафиксирован — то есть пока биржевые активы не проданы по рыночной цене, — нельзя говорить об убытке или доходе. Движение цен на бирже непредсказуемо, поэтому временное падение может смениться активным ростом — и наоборот.
Чтобы принимать взвешенные инвестиционные решения и не переживать, если счет Инвесткопилки временно ушел в минус, нужно помнить о двух важных аспектах: исторической доходности инструмента и сроке инвестирования.
Историческая доходность — это динамика изменения цены на актив, которую можно проследить на достаточно длительном отрезке времени. И хотя нет никаких гарантий, что такая же доходность будет в будущем, все равно можно сделать выводы о том, как этот актив ведет себя на бирже.
Какие вклады для физических лиц были предусмотрены в 2022 году?
Главной особенностью вклада, предлагаемого в Банке Тинькофф, является то, что всем клиентам выдается карточка Блэк.
Важно! В данной карте весь остаток по процентам переводится в регулярные денежные зачисления.
Снять деньги, которые были зачислены на счет клиента, можно снять в любом банкомате российского банка. Наряду с этим комиссия за проведения операции не взимается.
Помимо целевой направленности вклада, в нем доступны и другие стандартные функции, а именно:
Тинькофф банк своим клиентам предлагает своим клиентам несколько вариантов вкладов, условия на которых существенно разняться друг от друга, а поэтому каждый сможет подобрать наиболее удачную программу для себя.
Какие проценты начисляются?
Для физических лиц проценты в банке Тинькофф в 2022 году начисляются таким образом (информация с официального сайта):
Проценты, начисляемые с использованием дополнительной опции «Увеличить ставку по вкладу»:
| Срок депозита | Рубли | Доллары | Евро |
|---|---|---|---|
| От 3 до 5 месяца | 5,11% | 0,5% | 0,01% |
| От 6 до 11 месяцев | 6,16% | 1% | 0,01% |
| 12 месяцев | 6,16% | 1,51% | 0,01% |
| От 13 месяцев до 2 лет | 6,18% | 1,51% | 0,01% |
Проценты, начисляемых без каких-либо дополнительных бонусов, а также опций:
| Срок депозита | Рубли | Доллары | Евро |
|---|---|---|---|
| От 3 до 5 месяцев | 4,59% | 0,1% | 0,01% |
| От 6 до 11 месяцев | 5,64% | 0,5% | 0,01% |
| 12 месяцев | 5,64% | 1% | 0,01% |
| От 13 месяцев до 2лет | 5,65% | 1% | 0,01% |
Бонус от банка в размере 0,5% начисляется за пополнение: от суммы за пополнение вклада на срок от 1 года в первые 60 дней с момента открытия для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в пределах зарплатного проекта Тинькофф.
Какими способами пополнить депозит?
Существует несколько основных способов, которыми можно пополнить Тинькофф банк вклады физических лиц:
- Перевод с банковской карты Тинькофф Блэк. Операцию можно совершать через интернет или же с помощью мобильного приложения.
- Воспользовавшись услугами партнеров банка. Их количество более 300 штук. Адреса партнеров можно найти на сайте банка в специальном разделе.
- За счет банковского перевода, который проводится совершенно бесплатно. Для этого можно использовать любой российский банк.
Важно! При пополнении депозита с помощью третьего способа отсутствуют какие-либо лимиты, а также комиссия за перевод.
Калькулятор вкладов тинькофф банка
Калькулятор: узнайте, выгодна ли вам подписка tinkoff pro
Вы наверняка уже знаете, как зарабатывать на дебетовой карте: получаете за покупки кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты. С подпиской Tinkoff Pro можно заработать на карте еще больше, а заодно сэкономить на услугах банка. Расскажем, как это работает и кому подойдет подписка.
Tinkoff Pro — это платный сервис, который увеличивает выгоду всех основных продуктов Тинькофф: стоимость обслуживания становится ниже, а доход по карте, счетам и вкладам — выше. Больше всего получится заработать, если пользуетесь дебетовкой Tinkoff Black как основной картой: держите на ней зарплату, делаете покупки, копите остаток и проценты. Например, без подписки доход на остаток по карте — 4% годовых, а с подпиской — 7%.
Чтобы пользоваться Tinkoff Pro, нужна карта Тинькофф — ее можно оформить вместе с подпиской. Первый месяц подписки бесплатный, чтобы вы могли оценить ее в деле. Если что-то не устроит, подписку можно отключить до конца месяца и ничего не платить. Потом будут ежемесячно списывать 199 Р.
Мы сделали калькулятор, который рассчитает, подходит ли вам подписка и как получить от нее максимум.
Комиссии
У «Инвесткопилки» как инструмента нет комиссий. То есть, за все эти автоматические фишечки вы ничего не платите. Один рубль/цент/евроцент при закрытии копилки (и то, если он у вас там есть) — не в счёт.
Однако, комиссия есть у биржевого фонда, акции которого покупает копилка. Они составляют 0.99% в год. То есть, если стоимость активов (акций, облигаций и золота) в фонде весь год стоит на месте, то вы потеряете 1% стоимости своей копилки в пользу комиссии. Если стоимость активов растёт, то ваша доходность будет меньше на эту комиссию.
Ещё есть комиссии биржи и клирингового центра, но они настолько копеечные, что не стоят внимания. У меня за полгода получилось целых 12 рублей 32 копейки. Это с 82 тысяч оборота. (61 тысячу вносил, 21 тысячу выводил.)
Куда же идут эти деньги?
На внесенные деньги в автоматическом режиме покупаются акции биржевых фондов «Тинькофф Вечный Портфель» в соответствующей валюте (рубль, доллар или евро).
Это специальным образом сформированные фонды, которые состоят на четверть из акций, на четверть из золота, а на оставшуюся половину — из облигаций (поровну краткосрочных и долгосрочных). Особый смысл этого портфеля заключается в том, что его структура позволяет ему постепенно расти в хороших рыночных условиях и меньше проседать во время паники.
Например, во время мартовского обвала, рублёвый «Вечный Портфель» потерял меньше 10% стоимости, хотя индекс МосБиржи за те же дни «сдулся» почти на 30%.
Более того, «Вечный Портфель» восстановил свои февральские показатели через месяц после обвала, а индекс МосБиржи… вот только недавно, в конце ноября.
Конечно, даже эти фонды всё ещё растут не всегда, но их можно считать достаточно осторожным вложением.
Накопительный счет и дебетовая карта «tinkoff black»
Тинькофф предлагает выгодные условия по программе «Накопительный счет».
Из достоинств можно отметить:
- Предоставление отдельного счета – сейфа;
- Удобство в регулярном откладывании денег;
- Возможность снять средства досрочно;
- Пополнение в любое удобное время;
- В рублях до 6%, в долларах и евро до 0,1%.
Владельцу вклада в 2022 году выдается дебетовая карта «Tinkoff Black». Стоит отметить, что она обладает массой преимуществ:
- Позволяет возвращать до 30% с каждой покупки.
- Снятие до 3000 рублей в любом банке без дополнительных трат.
- Бесплатное обслуживание карты, если на ее счету есть: 50 тысяч рублей, 1 000 долларов или евро.
Налоги
Важная для понимания вещь — если ваша копилка «позеленела» (то есть, вышла в инвестиционный плюс), то при выводе денег с неё будет удержан налог на прибыль в размере 13%.
Пример: вы вложили в копилку 10 тысяч рублей. Допустим, за полгода содержимое «Инвесткопилки» стало стоить 11 тысяч рублей. Вы выводите все деньги, но получаете, по факту, 10 тысяч 870 рублей. Потому что та тысяча, на которую копилка «поднялась», облагается НДФЛ.
Так обстоит дело, в принципе, со всеми инвестициями. Поэтому ничего особенного тут нет, просто нужно учитывать.
У валютной копилки есть свои нюансы: при покупке и продаже валютных акций налоговая база для них считается в рублях. То есть, если вы купили акцию за 10 долларов США, когда тот стоил 70 рублей, а продали её за 9 долларов США при долларе по 80 рублей, вы заплатите налог. Потому что купили на 700 рублей, а продали на 720 рублей. Несмотря на то, что в долларах убыток.
Но ведь если вы копите в валюте, то и доход копилки будете считать в ней, правильно? А такой налоговый подход играет не в вашу пользу. По этой причине я пользуюсь только рублёвой «Инвесткопилкой».
Настройка округления
Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.
Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.
| Шаг округления | 10 рублей | 50 рублей | 100 рублей |
| Округление | 140 рублей | 150 рублей | 200 рублей |
| В копилку | 7 рублей | 17 рублей | 67 рублей |
Пример округления покупки с шагом 50 рублей.
Открытие вклада через сайт тинькофф
Тинькофф банк вклады физических лиц выдает без необходимости предоставления большого пакета документов. Открыть депозит можно без лишних усилий на официальном портале банка.
Важно! При открытии вклада необходимо указывать все паспортные данные, а поэтому нужно сразу приготовить документы.
Обычно открытие занимает не больше 10 минут с момента подачи заявки. После этого на указанный адрес будут доставлены все официальные бумаги по депозитам банка, а также карточка.
Плюсы и минусы хранения денег в тинькофф банке
Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.
Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.
Плюсы:
- Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
- Наличие ежемесячной капитализации.
- Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
- Наличие мультивалютного депозита.
- Бесплатная карточка Tinkoff Black.
Минусы:
- Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
- Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)
Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.
Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.
Пополнение
Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:
- Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
- К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
- Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.
Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.
Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.
Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.
Программа «смартвклад»
СмартВклад позволяет производить капитализацию, а также его пополнение каждый месяц, без каких-либо дополнительных условий. Из особенностей данной программы можно отметить то, что процентные ставки могут быть, как обычные, так и повышенные.
Вклады банка Тинькофф предполагают следующие проценты в 2022 году:
- От 13 месяцев до 2 лет – 5,65% годовых;
- На 1 год — 5,64% годовых;
- От 6 до 11 месяцев – 5,64%;
- От 3 до 5 месяцев – 4,59%.
Важно! По вкладу можно повысить проценты включив функцию повышения ставки, но вклад можно будет пополнить только в течение 30 дней с даты открытия (первичного пополнения).
Ставки с подключением функции повышения вкладов:
- От 13 месяцев до 2 лет – 6,18% годовых;
- На 1 год — 6,16% годовых;
- От 6 до 11 месяцев – 6,16%;
- От 3 до 5 месяцев – 5,11%.
Проценты и условия по вкладам
Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:
- пополнение без ограничений с минимальным порогом;
- возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
- выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.
Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:
| Валюта | Рубли | Доллары США | Евро | |
| Мин. сумма для открытия | 50000 | 1000 | 1000 | |
| Срок, мес. | 3-5 | 5 % | 1 % | 0,01 % |
| 6-11 | 5 % | |||
| 12-17 | 5 % | 0,5 % | ||
| 18-24 | 5 % | |||
| Минимальная сумма для пополнения | 10 | 1 | 1 | |
| Максимальная сумма для частичного изъятия | 15000 | 100 | 100 | |
Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.
Тарифы
Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.
Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.
При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.
Варианты увеличения доходности:
- пополнение только первые 30 дней;
- начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
- получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.
Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.
В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.
Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.
Остальные условия выглядят следующим образом.
| Тарифы | Рубли | Доллары | Евро |
| Минимальная сумма вклада | 50 000 | 1 000 | 1 000 |
| Максимальная сумма одного вклада | 30 000 000 | 1 000 000 | 1 000 000 |
| Максимальное количество вкладов на одного клиента | Не более 8 | ||
| Минимальная сумма пополнения | любая | 1 | 1 |
| Комиссия за открытие вклада в офисе | 1 000 | 35 | 35 |
| Частичное изъятие вклада | допускается не ранее 60 дней после открытия | ||
| Минимальная сумма частичного изъятия | 15 000 | 500 | 500 |
Тарифы смартвклада
СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.
В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).
На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.
Заключение
«Инвесткопилка» от Тинькофф, на мой взгляд, классный инструмент для того, чтобы начать понемногу инвестировать на какую-нибудь не очень большую цель. Размер цели, само собой, зависит от ваших финансовых возможностей и ежемесячных трат.
Главным плюсом копилки является обширный набор возможностей для автопополнения, которые можно настроить и забыть. А потом, заглянув внутрь, можно обнаружить приятную сумму.
С точки зрения инвестиций «Вечный Портфель» от Тинькофф, с помощью которого работает «Инвесткопилка», является сбалансированным консервативным набором активов — без больших доходностей, но и с низким уровнем риска.
Лично у меня, как я писал в начале, текущая доходность копилки пока даже превышает исторические результаты. Это, конечно, может измениться в будущем, в зависимости от того, как будет себя дальше вести фондовый рынок. Но для такого инструмента я считаю успешной любую доходность, которая превышает фактическую инфляцию. «Фактической» будет инфляция стоимости той цели (например, какая-либо техника), на которую вы копите.
Отзывы вложившихся в инвесткопилку тинькофф
Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:
За это время пробовал копить сначала в рублях и переключился в доллары. На примере расчета показал, что копилка и принципы регулярных пополнений и широкой диверсификации портфеля позволят вам с одной стороны уберечь ваши вложения от сильных падений в период кризиса, с другой стороны дают возможность заработать среднее значение по рынку.
Считаю Инвесткопилку достаточно спорным инструментом с учетом всех комиссий. Проще оставить деньги на накопительном счете и получать с них какой-то процент без риска, чем так начинать инвестировать. Легче открыть брокерский счет или ИИС, зачислить туда деньги и уже начинать полноценно инвестировать в какие-то достаточно консервативные инструменты или в ETF.
Отзывы клиентов банка
Иван, г. Набережные Челны: «Решил оформить дебетовую карту от Тинькофф, поскольку отзывы о сотрудничестве с банком в большинстве своем были положительные. К тому же подошли условия по вкладам, которые были здесь предложены. Пользуюсь счетом уже год. Меня все устраивает, рад, что остановил свой выбор именно на Тинькофф».
Марина, г. Москва:«Открыла вклад в Тинькофф несколько месяцев назад, так как именно здесь были наиболее выгодные условия. На счете у меня рубли, годовой процент вполне устраивает. Плюс можно подключить множество дополнительных услуг».
Алексей, г. Сочи:«Я уже давно пользуюсь услугами банка Тинькофф, а поэтому тут же открыл и свой вклад. Мне выдали дебетовую карту Тинькофф Блэк. Нравится то, что можно получить хороший кэшбек с покупок, особенно с крупных. Менять свой банк не планирую».
