Последние 10 лет выдались непростыми для каждого из нас: экономический кризис, обвал рубля, санкции, политические конфликты, быстрый рост инфляции, пандемия, локдаун, закрытие границ. Кажется, что конца этому нет и не будет. Поэтому неудивительно, что на фоне мировых событий у многих из нас стали возникать мысли о других способах сохранения сбережений, кроме национальной валюты. Тем более когда она так нестабильна.

За это же время число учеников Центра финансовой культуры перевалило за 100000 человек. И я все чаще стала встречаться с одинаковыми запросами: «Как инвестировать в драгоценные металлы?», «Стоит ли вкладываться в серебро и золото?», «В какие монеты инвестировать и правда ли они могут сохранить сбережения?», «В чем особенность металлического счета и действует ли на него страховка?» 

Действительно, драгметаллы могут стать «спасательным кругом» в буре экономических событий: защитить наши финансы от инфляции и принести хорошую прибыль. Но для этого нужно уметь грамотно в них инвестировать. Как? Расскажу в этой статье. Уделите всего 30 минут на чтение и научитесь разбираться в драгоценных металлах вместе со мной.

Почему в кризис инвесторы покупают золото

Любой опытный инвестор скажет вам, что лучший способ сохранить деньги — вложения в драгоценные металлы, а именно в золото, так как оно всегда идет в противовес рынку. Например, если акции и облигации летят вниз, то стоимость золота будет расти, потому что в кризис инвесторы активно его покупают в надежде спасти сбережения. 

Исторически сложилось так, что золото — надежный инвестиционный инструмент с низкой доходностью. Спекулировать им на рынке не получится, да и покупка на один-два года не принесет прибыли. Зато с его помощью можно защитить финансы от экономических кризисов, инфляции, обесценивания валют и т. д. Золото хранится в резервах всех мировых банков и является универсальным платежным инструментом: в любой точке мира мы можем продать его за местную валюту. Поэтому в кризис инвесторы стараются таким образом сохранить деньги: продают ценные бумаги и скупают золото.

Инвестиции в драгоценные металлы — это выгодно?

Все инвестиционные инструменты так или иначе связаны с определенными рисками и недостатками. Также и инвестиции в драгоценные металлы имеют свои плюсы и минусы. 

Стоит ли выбирать инвестиции в металлы? Определенно — да. Однако подходить к этому надо с умом: чтобы правильно собрать инвестиционный портфель с драгметаллами нужно учитывать сроки и цель инвестирования. Также не стоит вкладывать все деньги в один инструмент, даже такой надежный. Финансовые эксперты рекомендуют отводить драгметаллам не более 10% от общего размера портфеля. 

3 правила инвестирования в драгметаллы

Мы уже выяснили, что такое инвестиции в металлы, плюсы и минусы таких вложений и почему стоит их выбирать. И прежде чем углубляться дальше в тему, сформулируем 3 правила того, как инвестировать в драгметаллы и остаться в плюсе:

1. Вкладывайте деньги в металлы только на долгосрочный период. Наберитесь терпения — не ждите быстрой прибыли даже через 2-3 года, так как стоимость драгметаллов растёт достаточно медленно. Зато через 10-15 лет такие инвестиции способны опередить инфляцию, сохранить вложения и принести ощутимый доход.
2. Проанализируйте рыночные условия перед покупкой. Например, в кризис стоимость золота растет, а когда экономика стабилизируется, то цены снова пойдут вниз. Поэтому не стоит поддаваться всеобщей панике и торопиться с покупкой. Возможно, стоит потерпеть некоторое время, чтобы вложиться в драгметаллы по выгодной цене.
3. Не складывайте все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте портфель и отводите инвестициям в драгметаллы не более 10%. Даже если вы выбираете такие надёжные металлы, как золото или серебро. 

Вы решили купить драгметалл. с чего начать?

• Во-первых, оцените свои возможности: просчитайте величину доходов и расходов, сформируйте резервы. Есть ли у вас свободные деньги для того, чтобы вложить их в драгметаллы?
• Во-вторых, определите цель, для достижения которой вы хотите инвестировать. Правильно поставленная цель — отличный стимул не выводить деньги раньше времени и соблюдать выбранную стратегию.
• В-третьих, выберите стратегию инвестирования. Она будет зависеть от цели, сроков достижения, размеров вложений, возможных рисков и т. д. Если сомневаетесь, что справитесь самостоятельно — обратитесь к финансовому эксперту, например, в Центр финансовой культуры. Он поможет подобрать стратегию и диверсифицировать портфель так, чтобы риск потери вложений был минимальный.
• В-четвертых, выберите способ инвестирования. Так как мы говорим про драгоценные металлы, то важно определиться, что подходит больше в вашем случае: слитки, обезличенные металлические счета (ОМС) или монеты? Особенности каждого из этих инструментов разберем дальше.
• В-пятых, определитесь с брокером. Выберите несколько компаний и изучите их документы, условия, размеры комиссий и отзывы инвесторов. Также учитывайте, что курс драгметаллов у разных брокеров будет отличаться. Поэтому не стоит выбирать ту управляющую компанию, которую вам порекомендовал друг или коллега — то, что подошло другим не обязательно будет выгодным и для вас. 

В какой металл лучше инвестировать?

— Я хочу вложиться в драгметаллы. Но какой лучше выбрать? Неужели золото — единственный вариант? 

Конечно, нет. Если вы решили сделать вклад в драгоценные металлы, то кроме золота это также могут быть серебро, платина, палладий, медь. При этом золото и серебро — надежные инвестиционные инструменты, а промышленные драгметаллы, такие как платина, палладий, медь — доходные, так как  их стоимость напрямую зависит от рынка продукции этой промышленности. 

Например, в период с 2021 по 2021 года стоимость палладия выросла на 138.3%, а курс платины в это же время упал на 20.0%. Причина — скандал с концерном Volkswagen в 2021 году. При поставке авто с дизельными двигателями в США выяснилось, что результаты тестов на вредные выбросы в атмосферу были подделаны. Тогда ряд дизельных автомобилей Volkswagen запретили к продаже в Швейцарии, США и других странах.  Причем тут платина? Дело в том, что в катализаторах дизельных авто для очищения выхлопных газов используется именно платина. Поэтому запрет повлек за собой снижение спроса у автопроизводителей на этот металл. 

Одновременно с этим на фоне дизельного скандала вырос спрос на бензиновые и гибридные автомобили, в катализаторах которых используется палладий. Отсюда и такой резкий рост его стоимости.  

Из примера видно, насколько поведение рынка непредсказуемо, так как стоимость  промышленных металлов сильно подвержена влиянию мировых событий. Поэтому для сбережения денег они не подойдут. Но это не значит, что платина, палладий или медь не должны присутствовать в вашем инвестиционном портфеле. 

Не устану повторять, что наполнение портфеля зависит от вашей цели и сроков инвестирования: промышленные металлы  могут легко войти в процент доходных инструментов. Не забывайте про диверсификацию и инвестируйте с умом — тогда колебания рынка не будут пугать вас.

Как правило, драгметаллы на российском рынке реализуются в граммах. Однако довольно часто на бирже можно встретить такую величину, как тройская унция. Эта мера веса используется банками и ювелирами для взвешивания драгоценных металлов и равняется 31,1034768 граммам.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Как только инвесторы начинают изучать рынок драгметаллов, то первым делом сталкиваются с золотыми активами и вопросами о том, как инвестировать в золото выгодно.

Золото — драгоценный металл с многолетней историей. Его месторождения редки и порой труднодоступны, поэтому это один из самых дорогих металлов. 

Инвестировать в золото можно через:

• золотые слитки;
• золотые инвестиционные и памятные моменты;
• торговлю на бирже: ставки на падение/рост золота или покупка акций золотодобывающих компаний;
• золотые ПИФы или ETF;
• открытие обезличенного металлического счета.

Золото можно назвать выгодным вложением, но только в долгосрочной перспективе. Часто новички в попытке заработать побольше пытаются спекулировать драгметаллом на бирже или в частном порядке. Только ежедневное колебание стоимости золота на рынке пугает инвесторов, а торговля на эмоциях приводит к убыткам или даже полной потере вложений. Поэтому не стоит вкладываться в золото, если вы не готовы ждать. Это надежный инструмент, который покажет себя в полной мере только на многолетнем промежутке.

Отделение банка — то место, где лучше покупать золото для инвестиций, если вы так же, как и я, выбираете сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Покупка с рук или в ломбардах грозит подделкой, а спекуляции на бирже — долгами и потерей вложений.

И каким бы идеальным не казались инвестиции в золото, они тоже имеют плюсы и минусы:

Инвестиции в серебро

— Что насчет других металлов? Например, как инвестировать в серебро?

Серебро — второй по популярности драгоценный металл у инвесторов. Серебро применяется в ювелирных изделиях, медицине, солнечных технологиях, автомобилестроении и многих других областях. Добыча серебра исчисляется сотнями тонн, но менее ценным от этого оно не становится. Даже наоборот — в последнее время спрос на этот драгметалл увеличился в несколько раз.  

Стоимость серебра за грамм в несколько десятков раз ниже стоимости золота. Именно такая доступность привлекает инвесторов и спекулянтов на рынок серебра. Вложить деньги в этот драгметалл можно с помощью:

• обезличенного металлического счета
• серебряных слитков и монет;
• торговли на бирже;
• акций серебродобывающих компаний;
• серебряных ПИФов и ETF.

Цена на серебро приблизительно повторяет динамику цены на золото. Поэтому в кризис инвесторы также стараются вложить деньги в серебряные активы.

Инвестиции в серебро несут такие же перспективы, как и в золото. Это надежный инструмент для сохранения сбережений.

Золото vs серебро: что выгоднее покупать?

Перед тем, как вложить деньги в золото или серебро, решите, какую именно цель вы хотите достичь: сохранить или заработать?

• Если вы хотите сохранить деньги в долгосрочной перспективе, то стоит отдать предпочтение золоту. Этот драгметалл растет слишком медленно для того, чтобы зарабатывать на нем, а высокая стоимость увеличивает порог входа. Не все готовы сразу инвестировать сотни тысяч рублей в золотые активы — удобнее делать это постепенно, равномерными платежами.
• Перспективы серебра для заработка выше, чем у золота. Невысокая стоимость унции серебра снижает порог входа в инвестиции, а востребованность драгметалла в промышленности и инновационных технологиях делает его потенциально прибыльнее. Но по этим же причинам инвестиции в серебро могут стать убыточными, так как оно больше золота подвержено влиянию рынка. Если хотите попробовать заработать на спекуляциях, то можно начать с покупки небольшого количества серебра на бирже. Но увлекаться этим не стоит.

Инвестиции в медь

Вложения в медь не особо распространены среди частных инвесторов, хотя этот металл также показывает стабильный рост в многолетнем промежутке времени.

Медь — незаменимый металл в электротехнике, автомобилестроении, медицине, химической промышленности и других областях. Благодаря своим химическим и физическим свойствам она является довольно универсальным металлом, которому трудно найти замену.

Несмотря на невысокую стоимость, купить медь обычному человеку в физическом виде невозможно, потому что слитки из неё продаются сразу крупными лотами. Возможно, это одна из причин, почему частные инвесторы редко задумываются о том, как вложить деньги в медь. Однако спрос на неё продолжает медленно, но стабильно расти с каждым годом. 

— Как инвестировать в медь физическому лицу, если купить слитки и монеты нельзя?

Лучший способ — инвестиции в акции горнодобывающих компаний или биржевые фонды ETF, имеющие доступ к меди. Не стоит забывать, что это рисковые инструменты, стоимость которых зависит не только от спроса на сырье, но и от финансового состояния самих компаний. Так что отводим им в портфеле небольшой процент. 

Перед тем, как вложить деньги в медь на бирже, подумайте, готовы ли вы расстаться с ними? Сырьевой рынок тонко реагирует на события в стране и мире, а значит стоимость активов может за пару минут как вырасти, так и рухнуть. Если потеря вложений пугает вас, то стоит выбрать более спокойные инструменты инвестирования. А торговлю на бирже оставьте опытным трейдерам.

Как инвестировать в платину

Платина — третий по популярности драгметалл после золота и серебра у частных инвесторов. Для инвестиций обычно используют платиновые обезличенные металлические счета, реже — платиновые монеты и слитки.

Платина — промышленный драгоценный металл, который широко применяется в ювелирных изделиях, электротехнике, автомобилестроении, медицине и др.  

По состоянию на октябрь 2021 года цена платины за грамм почти в два раза меньше цены за грамм золота. Хотя золотых запасов в мире гораздо больше, чем платиновых. Низкая стоимость обусловлена спецификой применения этого драгметалла — почти 40% платины используется в промышленности, а именно в производстве автомобилей. Например, в авто с дизельным двигателем для очищения выхлопных газов. Поэтому её стоимость также зависит от состояния авторынка и экологических трендов. 

— Так платина или золото: что лучше?

Платина в долгосрочной перспективе показывает такой же стабильный рост как и золото. Однако из-за своей чувствительности к колебаниям, платина на бирже является скорее доходным инструментом. И использовать её лучше как инструмент для диверсификации портфеля, а золото — для сохранения сбережений.

Вложения в палладий

Палладий — металл, близкий по свойствам к платине. В последнее время он стал набирать популярность у частных инвесторов. В отличие от других драгметаллов, палладий не используется в чистом виде в ювелирных изделиях и больше остальных подвержен влиянию рынка. 

—  Что дороже — палладий или платина?

Благодаря схожим свойствам, оба этих металла применяются в одних и тех же областях. Например, палладий также используется в автомобильных катализаторах — устройствах, которые очищают выхлопные газы. Только встречается он в бензиновых и гибридных двигателях. И до определенного времени стоимость платины была выше. Но после скандала с концерном Volkswagen, стоимость палладия резко пошла в рост и обогнала платину в два раза. С тех пор палладий является самым дорогим драгметаллом.

Инвестировать в палладий можно с помощью обезличенного металлического счета, палладиевых слитков или акций горнодобывающих компаний.

Как инвестировать в металлы: выбираем способ вложения денег

Инвестировать в драгоценные металлы можно несколькими способами:

• металлические слитки;
• инвестиционные монеты;
• обезличенный металлический счёт;
• инвестиции в ценные бумаги: акции горнодобывающих компаний, “металлические” ПИФы и ETF.

Покупка и продажа драгметаллов может осуществляться как у банков, так и напрямую на бирже. Новичкам и тем, кто стремится сохранить деньги на долгий срок, я рекомендую начинать с более простых инструментов, имеющихся в банках: ОМС, ПИФы, ETF.

Конечно, стоимость серебра на бирже, как и других металлов, будет ниже, но при этом появляется много нюансов, связанных с комиссиями по сделкам, с получением физического металла, хранением и т. д. А ещё биржа драгметаллов — это всегда высокие риски потери вложений. Поэтому ниже мы рассмотрим все варианты инвестиций в драгоценные металлы, их преимущества и недостатки, а также доступность для частных инвесторов. А вы уже сами решите, какой инструмент будет самым подходящим для вас.

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Инвестиции в монеты — один из наиболее доступных способов инвестирования в драгметаллы в физическом виде. Подходящий вариант для тех, кто только начал задумываться о том, как вложить деньги в серебро или золото.

Важно помнить, что драгоценные монеты — это не валюта, поэтому курса у них нет. Стоимость, в основном, зависит от веса, тиража и металла, из которого отчеканена монета.

Монеты бывают:

• инвестиционные — монеты, стоимость которых зависит от веса и стоимости содержащихся в них драгметаллах.
• коллекционные — монеты, которые ранее были в обороте, а сейчас представляют собой редкие экземпляры;
• памятные — выпускались ограниченным тиражом в связи с каким-то событием, поэтому к их стоимости добавляется нумизматическая ценность.

— Оказывается, их несколько видов… И в какие монеты лучше инвестировать?

Начинающим инвесторам я не рекомендую вкладываться в коллекционные монеты, так как для этого нужно обладать определенными знаниями в области нумизматики. Иначе велик риск нарваться на подделку и неправильно вложить деньги. Поэтому я выступаю за инвестиции в памятные и инвестиционные монеты, более понятные для обычных людей. И памятные, и инвестиционные монеты выпускаются Центробанком в индивидуальных капсулах. Вскрывать их нельзя, потому что капсулы несут защитную функцию, а любое механическое повреждение может снизить стоимость монеты. 

Учитывайте, что не все банки принимают монеты, даже если вы купили их там. А разница в стоимости между покупкой и продажей может быть существенной. Поэтому выгоднее инвестировать в монеты на долгий срок.

У инвестиционных монет также есть свои достоинства и недостатки:

В основном, монеты чеканят из золота и серебра, реже — из платины. Выгодно ли покупать золотые монеты? Да, но только для сохранения сбережений в долгосрочной перспективе.

Металлические слитки

Слиток металла — ещё один способ покупки драгметаллов в физическом виде. Чаще всего таким образом инвестируют в золото и серебро. К каждому слитку обязательно прилагается сертификат, в котором указана информация о подлинности и вес. Важно его сохранять, иначе продать слиток  золота, серебра или других металлов потом будет невозможно.

Где хранить металлический слиток — решать вам. Но я рекомендую доверить это банку, потому что даже мелкое повреждение на слитке сделает вашу инвестицию неликвидной, а вложенные деньги в итоге будут потеряны.

На каждом слитке указана его  масса, фирменный знак, проба, металл и уникальный номер, по которому можно отследить весь путь слитка. Также каждый слиток будет упакован в капсулу для дополнительной защиты. Если вы решили хранить его дома, то не забывайте следить за целостностью этой капсулы. 

— Всё же я хочу купить слиток, но он, наверное, очень дорого стоит. Как быть?

На самом деле, купить слиток можно весом от 1 грамма, если это золото и от 50 граммов, если это серебро. У других драгметаллов граммовка может быть иной, но частным инвесторам они обычно не интересны. Поэтому мы поговорим только про самые популярные металлические слитки: золото и серебро.

Важно знать — все операции с металлическими слитками должны сопровождаться кассовыми документами и сертификатами, иначе процедура купли-продажи считается недействительной. 

Купить физическое золото или серебро можно в отделении банка, специализированном магазине или у частных лиц. Последний вариант — самый сомнительный и единственный его плюс в более выгодной цене. Но риск нарваться на мошенников слишком высокий и того не стоит. 

Найти специализированный магазин с лицензией на продажу слитков тоже довольно сложно, особенно в небольших городах. Чаще такие магазины специализируются на продаже более простых в реализации инвестиционных монет.

Самое простое и надежное место, где можно купить золотые и серебряные слитки — отделение банка. Приобретая слиток в банке вы можете быть уверены в подлинности металла, получении сертификатов и платежных документов и безопасности совершения сделки.

Перед тем как вложить сбережения в слитки, нужно учесть свои финансовые возможности, а также достоинства и недостатки таких инвестиций:

Биржа драгоценных металлов

— А если я хочу заработать на драгметаллах, можно же ещеторговать ими на бирже?

Несмотря на то, что российское законодательство стало уделять больше внимания развитию товарно-сырьевого рынка, биржа драгоценных металлов в нашей стране пока слабо развита. Торговля металлами происходит на московской бирже и ничем не отличается от торговли ценными бумагами: 

• все операции происходят онлайн через брокера: нужно только зарегистрироваться, открыть счет и совершить первую сделку;
• драгметаллы представлены в виртуальном виде на счете;
• сделки заключаются в рублях за грамм драгметалла, поэтому прибыль происходит при колебаниях валюты.

Покупка серебра, золота и других металлов на Московской бирже дает возможность их вывода в физическом виде. При этом также возникают издержки хранения, затраты за изготовление и транспортировку слитка и необходимость уплаты НДС.

Не стоит забывать, что биржа есть биржа. И чаще всего спекуляции на ней приводят к финансовым потерям. А если вы решите торговать с кредитным плечом, то кроме убытков можете еще влезть в долги.

Покупать ювелирные украшения — это тоже инвестиции в драгметаллы или нет?

Некоторые считают, что покупка ювелирных изделий — это тоже инвестирование в драгоценные металлы. Поэтому начинают приобретать как можно больше украшений из золота и серебра в ювелирных магазинах, надеясь в будущем передать их по наследству или продать в трудных жизненных ситуациях. Однако цена на такие изделия, как правило, сильно завышена и зависит не только от металла, но ещё от вставок камней и работы мастера. А значит быстро продать ювелирку, да ещё и по большей стоимости, не получится — можно только сдать на лом.

Получить прибыль от продажи ювелирных украшений можно только в том случае, если они несут историческую или художественную ценность. Но это уже относится к коллекционированию, а не к инвестициям, так как для этого нужно искать экспертов, которые оценят подлинность и стоимость изделия.

Покупка драгметаллов в банке: обезличенный металлический счет

— А если я хочу инвестировать в драгметаллы, но хранить слитки или монеты негде? Как вложить деньги в золото, серебро, палладий и платину, при этом не покупая их физически? 

Не все могут приобрести серебро, платину, палладий или золото в слитках, так как они имеют определенный вес. А значит купить их за имеющуюся у нас сумму денег может быть невозможно. Кроме того, это дополнительные проблемы с хранением, налогами и продажей. Из-за этого спрос на подобные инвестиции относительно невысокий, а привлекать новых инвесторов на рынок драгоценных металлов нужно. Для этого банки ввели в оборот так называемые обезличенные металлические счета, или ОМС.

Что такое обезличенный металлический счет и как он работает?

Открытие обезличенного металлического счета похоже на открытие обычного банковского вклада. Отличие в том, что на ОМС не начисляются проценты — доходность формируется вместе с тем, как меняются цены на драгметаллы. То есть, мы покупаем металл по одной стоимости, через некоторое время он дорожает, мы его продаем и фиксируем прибыль. 

Обезличенный металлический счет — счет, через который мы виртуально приобретаем и храним некоторое количество драгметалла. 

Несмотря на всю простоту, открытие металлического счета у начинающих инвесторов вызывает ряд вопросов. На самые популярные из них я отвечу ниже. Однако если вам нужна дополнительная консультация по ОМС — кураторы Центра финансовой культуры могут с этим помочь.

— По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?

Курс ОМСустанавливается самостоятельно конкретным банком с учетом колебания цен на драгметаллы на внутреннем и мировом рынках. Каждый банк выставляет свои котировки, а мы уже выбираем, где выгоднее открыть металлический счет.

— Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Верхних и нижних денежных границ, которые могут храниться на металлических счетах в банках не существует. Мы инвестируем в ОМС столько, сколько позволяют финансы или можем продать весь металл без закрытия счета.

— В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Несмотря на то, что мы вносите валюту на металлический вклад, ведется он вграммах драгметаллов, которые приобретаются за эти деньги.

— Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах банка?

Возможно,но не во всех. Следует заранее уточнить, в каких филиалах банка есть техническая возможность проводить операции с ОМС.

— Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Возможно, но не во всех банках. Некоторые банки разрешают совершать внутренние переводы между ОМС, если они открыты в одном драгметалле. Перед открытием счета стоит уточнить этот нюанс у банка.

— Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Открыть ОМС может:

• человек, достигший 18 лет;
• представитель человека, не достигшего 14 лет: родитель, усыновитель, опекун; 
• человек в возрасте от 14 до 18 лет с письменного согласия представителя.

— Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

До наступления 14 лет операции по ОМС несовершеннолетнего совершает законный представитель: родитель, усыновитель или опекун. Для этого представитель должен предоставить в банк письменное разрешение органа опеки и попечительства. 

Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет совершает операции по ОМС самостоятельно с письменного согласия представителя.

Для совершения операций на металлических счетах несовершеннолетних другими людьми обязательно должна быть предоставлена нотариально заверенная доверенность от представителя или несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет с согласия представителя.

— Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Возможно, но для этого доверенность должна бытьнотариально заверена.

— Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Все зависит от банка. Но чаще крупные банки разрешают проводить любые операции с золотом, платиной и палладием с точностью до 0,1 грамма, а с серебром – до 1 грамма.

За и против: какие есть плюсы и минусы омс

Нет универсального способа инвестирования в драгоценные металлы, который подойдет всем. Так и у ОМС, как и у любого другого счета, существуют плюсы и минусы. 

Где и как можно открыть и закрыть обезличенный металлический счет

Открыть ОМС можно в банке, предъявив паспорт и, в некоторых местах, ИНН. Несколько российских банков разрешают клиентам открыть металлический счет и совершать операции на нем через Интернет. Но не все. В таком случае, заранее узнайте, в каких отделениях это можно сделать. Уточните, как устанавливаются цены на ОМС в конкретном банке и какие у них условия по счету. А для тех, кто только собирается завести металлический счет, я приготовила чек-лист:

• Вы выбрали металл, в который хотите вложить сбережения.
• Банк, в котором вы собираетесь открыть ОМС имеет лицензию Центробанка.
• Вы готовы инвестировать в долгосрочном периоде.
• Вы готовы рассчитать и уплатить НДФЛ с продажи драгметалла, которым владеете менее 3 лет.
• Вы готовы к колебаниям стоимости драгметаллов.
• Вас не пугает то, что ОМС не дает 100% гарантии получения дохода, а в некоторых случаях может даже принести убытки.
• Вы понимаете, что все операции со счетом происходят виртуально, а значит возможности подержать приобретенный драгметалл у вас нет.

Ответили утвердительно на все пункты? Отлично! Значит можно смело идти в банк и начинать инвестировать в драгоценные металлы.

Разновидности омс: в каких металлах возможно открытие металлического счета

Обезличенные металлические счета могут быть: 

• Срочными, или депозитными. Аналогично депозитным банковским вкладам, срочный ОМС открывается на определенный срок, владелец вносит туда средства и хранит в драгметалле какое-то время. Кроме роста стоимости активов, мы получаем дополнительный доход с процентов. Закрыть такой счет досрочно нельзя, иначе проценты будут потеряны.
• Текущими, или до востребования. Позволяет зарабатывать только на росте котировок металла. Текущий счет можно закрыть в любой момент, продав все, что на нём есть без потери доходности. Также с него можно частично пополнять или снимать средства, в отличие от срочного.

— Какой металл выгоднее покупать для металлического счета?

Сложно ответить однозначно, в каком металле выгоднее открыть ОМС. Все зависит от цели, сроков инвестирования и ситуации на рынке. Но все же стоит отдать предпочтение долгосрочным вложениям, так как практика показывает, что должно пройти несколько лет, прежде чем стоимость драгметалла вырастет до того значения, которое принесет прибыль. Как правило, банки предлагают открыть ОМС в золоте, серебре, платине или палладии. 

• золотой счет — самый востребованный у инвесторов, так как стабильный рост стоимости золота позволяет сохранить сбережения в долгосрочной перспективе;
• серебряный счет — так как стоимость серебра больше подвержена рыночным колебаниям, то чаще такой счет открывают в попытке заработать на спекуляциях. В то же время серебро гораздо дешевле золота, поэтому многие новички учатся инвестировать в драгметаллы именно на нем;
• платиновый счет —  менее популярный металл у инвесторов, потому что стоимость платины напрямую зависит от промышленных потребностей. Сегодня перспективы у платины складываются так, что она становится менее востребованной как в автомобилестроении, так и в ювелирке, что снижает и спрос инвесторов на неё.
• палладиевый счет — также не самый популярный металл у инвесторов. Палладий широко используется в автомобилестроении, ракетостроении и компьютерных микропроцессорах. Он подвержен влиянию рынка и поэтому его часто используют для спекуляций в надежде заработать побольше.

Распространяется ли страхование вкладов на обезличенные металлические счета омс

Главный недостаток ОМС в том, что обезличенные металлические счета не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Что это значит? АСВ функционирует в составе системы страхования вкладов (ССВ). Если вклад попадает под ССВ, то в случае отзыва лицензии у банка, вам будет положена страховая выплата в пределах 1,4 миллионов рублей (на октябрь 2021 г.).

Поэтому продумайте заранее, в каком банке лучше открыть металлический счет. Выбирайте надежный, а лучше — системообразующий банк, у которого Центробанк вряд ли отзовет лицензию.

Можно ли обменять омс на реальное золото

Как правило, операции по ОМС происходят только виртуально, без физических эквивалентов. Однако некоторые банки дают своим клиентам возможность реализовать счет в золоте с помощью металлических слитков. Но для этого нужно:

• Сперва узнать, в каком банке можно купить золото в слитках, а точнее — в каком ближайшем отделении возможна реализация золота в физическом виде;
• Заранее предупредить сотрудников банка о намерении вывести средства с ОМС в виде слитка.
• Оплатить дополнительные комиссию банка, связанную с изготовлением и транспортировкой слитка.
• Уплатить НДС в размере 20%.

Стоит ли вкладывать деньги в омс, чтобы заработать?

По сути, ОМС — самый простой способ вложения денег в драгоценные металлы. Не надо покупать слитки и хранить их, разбираться в подлинности монет или изучать ценные бумаги. Мы открываем счёт, вносим деньги и приобретаем драгметалл по текущему курсу. Если заметили рост цен на серебро, золото или другие металлы, в которых открыт ОМС, то их можно продать банку и получить деньги за несколько минут.

Если вы только начали изучать металлические счета и не можете решить выгодно это или нет, то стоит сперва определить цель инвестирования. Попытки заработать на ОМС, также как и торговля драгметаллами на бирже, могут оказаться убыточными. Вам придется часами сидеть перед компьютером и отслеживать курс серебра, золота, платины или палладия. Кроме того, стоимость драгметаллов на ОМС банки устанавливают самостоятельно. Так что рост котировок на бирже еще не гарантирует повышения стоимости в банке.

Налог на драгоценные металлы, омс

Налогами на драгоценные металлы облагаются операции со слитками — НДС в размере 20% при покупке драгметалла и НДФЛ в размере 13% при его реализации, если мы владели слитком менее 3 лет.

НДС на слиток можно не платить в том случае, если мы не получаем его на руки. То есть, доверяем хранение драгметалла банку. Однако при этом придётся оплачивать аренду банковской ячейки.

— Погодите, но ведь НДС при покупке слитков на руки собираются отменить, так?

Действительно, Минфин планирует освободить нас от НДС за покупку золотых слитков с 2022 года. Проект закона уже был направлен в Госдуму, но его вернули на доработку. Если законопроект утвердят, то спрос на слитки может увеличиться. Но пока это всё только в планах.

— Правда, что при покупке монет налог не взимается?

Да, при покупке драгоценных монет НДС платить не надо. Но при реализации золотых монет, которые были в нашем владении менее 3 лет, придётся самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%. 

— А если открыть счет в драгоценных металлах, то налоги платить не надо?

При открытии металлического счета платить НДС инвестору не нужно. Налоги могут возникнуть только при реализации драгметаллов в слитки или при продаже металла, которым мы владели менее 3 лет на ОМС. Учтите, что даже если мы зафиксировали убыток по счету и сумма НДФЛ равна нулю — заполнять декларацию в налоговую все равно придется. 

Заключение

Как я и обещала в начале, за одну статью мы полностью прошлись по теме драгметаллов. Рассмотрели плюсы и минусы металлических денег, слитков, ОМС и торговли на бирже. А также поговорили о том, как инвестировать в медь, платину, палладий, золото и серебро. На самом деле ли это так выгодно? Решать вам. Я только могу сказать, что покупка и продажа драгоценных металлов может стать частью вашего инвестиционного портфеля. Достаточно отвести им 10-15% от общей суммы вложений, чтобы быть спокойным за сохранение своих денег. Инвестируйте с умом и тогда волнения на рынке не станут поводом для ваших волнений.

Дата публикации: 29.10.2021